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como comparar entre prestamos y creditos

¿Sabes qué factores afectan el precio de los préstamos?

Existe una gran cantidad de productos de financiación a los que podemos acceder cuando necesitamos dinero. Pero, debemos tener en cuenta que cada préstamo personal es un tipo de producto con características propias y debemos conocer el producto crediticio para contratar aquel que se adapte a nuestra situación económica y necesidades de financiación. Por eso, lo primero es conocer los factores que afectan el precio de un crédito

  • Intereses: Uno de los aspectos más importantes a la hora de comparar préstamos personales es su precio. Está determinado, en primer lugar, por el TIN y la TAE. ¿sabemos qué significan estos indicadores?
    • TIN. Tipo de Interés Nominal, es el porcentaje que la entidad financiera nos cobra por prestarnos el dinero.
    • TAE. Tasa Anual Equivalente, es el porcentaje que incluye el TIN más las comisiones del préstamo a contratar.
  • Finalidad. No todos los préstamos sirven para todos los proyectos. La mayoría de las entidades financieras nos preguntarán para qué necesitamos el dinero y, en algunos casos, pueden pedir algún tipo de justificante, como una factura o presupuesto.
    • Además, hay algunas finalidades de crédito que cuentan con una rebaja en el tipo de interés. Por ejemplo, los préstamos para comprar un coche eco o híbrido. Y, si somos estudiantes, será necesario comparar entre ofertas de préstamos para estudiantes, las cuales suelen tener mejores condiciones que el resto de créditos al consumo.
  • Comisiones. Algunas entidades cobran una comisión, por el trabajo que le supone a la entidad la tramitación del préstamo. Las comisiones de estudio o apertura se suelen pagar una sola vez junto con la primera cuota del crédito y, generalmente, suponen entre el 0,5% y 1% de la cantidad prestada.
  • Vinculaciones. Se trata de los productos que el banco nos podría exigir contratar al contratar el préstamo, como un seguro de pagos, domiciliar la nómina o tener una tarjeta de crédito.
    • Hoy en día es posible conseguir préstamos sin vinculación y así evitar que se encarezca el precio del crédito.

¿Qué debes decidir antes de empezar a comparar préstamos personales?

Antes de nada, a la hora de pedir un préstamo, lo primero que debemos hacer es decidir la cantidad de dinero que vamos a pedir prestado. Es el momento de valorar si nos conviene destinar una parte de nuestros ingresos para pagar la compra y financiar el resto. Esto también facilitará la tarea de buscar un crédito con un importe que nos convenga. Por ejemplo, si queremos financiar un coche de 28.000 euros, pero la oferta que nos interesa solo financia hasta los 20.000 euros, no nos servirá.

Otro factor que influye directamente en el precio del préstamo es el plazo de devolución del dinero. Cuanto más tiempo tardemos en devolver el dinero, más intereses se generarán, por lo que aumentará el precio total del crédito. Sin embargo, entre más corto sea el plazo de amortización, más altas serán las cuotas. Por lo que debemos ajustar el plazo al mínimo, intentando que el precio de la cuota sea el que nos podamos permitir pagar. Normalmente, el precio de la cuota no debe superar el 30% de nuestros ingresos.

Simuladores de préstamos online: calcula tu financiación

Actualmente, la mayoría de las entidades financieras cuentan con un simulador de préstamos online que permite calcular las cuotas y el precio del préstamo. Para hacer una comparación eficaz, debemos poner los mismos datos de importe y plazo en todas las simulaciones. Lo ideal es tener al menos tres opciones de préstamos y revisar las condiciones de cada uno.

Calculadora de préstamos personales: cuota y coste total Introduce la oferta que has encontrado y la valoramos GRATIS
Meses

¿Cómo comparar entre varias ofertas de créditos?

Para comparar entre diferentes ofertas de créditos y elegir la que mejor se adapta a nosotros, deberemos tener en cuenta estos parámetros para poder comparar fácilmente:

  • Cuota: Una vez hemos calculado entre los diferentes préstamos personales, debemos mirar cómo queda la cuota de nuestros préstamos. Si hemos puesto el mismo importe y plazo, debemos fijarnos en el préstamo con la cuota más baja.
  • Coste total: Será uno de los factores principales que nos permitirá decantarnos por un préstamo u otro. El coste total vendrá dado de sumar los intereses totales generados, más las comisiones y el coste de las vinculaciones.

Finalmente, antes de contratar un préstamo debemos asegurarnos de haber recibido toda la información y entender claramente las condiciones del crédito. En este punto, la entidad debe habernos facilitado la siguiente documentación:

  • Ficha con la Información Normalizada Europea (INE) del crédito, donde debe aparecer el importe, plazo, intereses, comisiones, coste de las vinculaciones y de notaría (si corresponde), etc.
  • Oferta vinculante, con una vigencia de 14 días que te permitirá comparar de manera confiable, entre préstamos.
  • Tabla de amortización, con el detalle de los pagos periódicos, coste de los intereses y precio total del préstamo.

Comparar entre préstamos puede ayudarte a ahorrar más de 600€

Tu banco no tiene por qué ser el que mejores condiciones de financiación te ofrece. Por ello, desde HelpMyCash.com recomendamos comparar, al menos, tres ofertas adicionales a las que te ofrece tu banco para:

  • Conocer cómo está el mercado actual de los créditos
  • Saber qué condiciones podremos conseguir con nuestro perfil
  • Negociar con nuestro banco para que nos mejore la oferta

Para ver de manera más fácil cómo comparar entre créditos nos puede ayudar a ahorrar más de 600 euros, en la siguiente tabla ponemos tres ejemplos reales al solicitar un préstamo de 10.000 euros en diferentes entidades bancarias.

Ejemplo Préstamo 1 Préstamo 2 Préstamo 3
Cantidad 10.000€ 10.000€ 10.000€
Plazo 5 años 5 años 5 años
Interés 7,2% 9,3% 8,5%
Comisiones 3%= 300€ 0€ 0,5%
Vinculaciones

150€/año

(750€ en 5 años)

50€/año

(250€ en 5 años)

0€/año
Cuota 199€/mes 209€/mes 205€/mes
Total 12.987€ 12.792,5€ 12.360€

Como vemos, al tener en cuenta las comisiones y el coste de los productos vinculados durante toda la vida del préstamo, el Préstamo 3 es con el que pagaremos menos en total, aunque el Préstamo 1 es el que tiene el interés más bajo (y las mensualidades más bajas), el coste de las comisiones y las vinculaciones lo hacen más caro en total. Así, la diferencia entre el préstamo más barato y el más caro es de 677 euros.

¿Para qué sirve un comparador de préstamos?

A continuación, vamos a comprobar cuáles son las operaciones típicas que podemos llevar a cabo con un comparador de créditos y lo útil que pueden resultarnos sus funcionalidades en nuestro día a día.

Comparar rápida y fácilmente desde una misma plataforma Podrás valorar sus características, entender la letra pequeña, los gastos y el interés, así como el resto de los puntos relevantes para escoger el que más te convenza.
Filtrar nuestra búsqueda En base a nuestras principales preferencias. Gracias a los filtros, se puede acotar la búsqueda y comparar únicamente los préstamos que se ajustan a nuestras necesidades en lo relativo al plazo, al importe mínimo o máximo, a los requisitos de acceso, etc.
Comprobar las condiciones de cada producto en a sus fichas. Así como leer los comentarios y las opiniones que han vertido el resto de los usuarios. Tú también podrás escribir opiniones sobre los productos, ya sean positivas o negativas.
Iniciar el proceso de solicitud a través de Internet

Simplemente haciendo clic en “Contratar” te redirigiremos directamente a la página de la entidad que vende cada préstamo para que, si te interesa, la solicites sin intermediarios, directamente con cada banco.

Hacer uso de herramientas como calculadoras o guías.  Las herramientas que nos ofrecen los comparadores nos permiten analizar nuestra salud financiera, hacer cálculos sobre nuestra situación y sobre los productos que queremos contratar. 

Estas son las principales funciones que ofrecen los comparadores de créditos. No obstante, también podremos encontrar links de interés relacionados con el mundo de las finanzas, artículos informativos o, incluso, participar en foros interactivos donde encontraremos experiencias de otros usuarios.

¿Cómo utilizar el comparador de créditos de HelpMyCash?

El comparador de créditos de HelpMyCash te permite escoger de entre más de 200 préstamos concedidos por entidades bancarias y EFC en España. De esta forma podrás confrontar de forma totalmente gratuita los créditos que más te interesen y asegurarte de que escoges el mejor del mercado. Para tener el resultado de tu comparativa solo tienes que seguir estos tres pasos:

Haz clic en "Compara"

En los créditos que te interesen, puedes escoger hasta un máximo de cuatro. Lo encontrarás a la derecha de las características de cada producto, bajo al botón naranja de  ‘Contratar’ o el gris de ‘Más info’.

Haz clic en "Comparar ahora"

A medida que vas seleccionando aparecerán al pie de la pantalla. Podrás cambiar tu elección pulsando en la esquina superior derecha de cada producto. Además, en ‘Quitar todos’ limpiarás toda tu selección. Si estás conforme con tu selección, haz clic en el botón gris ‘Comparar ahora’. Te redirigiremos a la comparativa personalizada donde podrás ver todas las características confrontadas como la información general, los costes y comisiones, requisitos, forma de reembolso…

Revisa las condiciones

Encontrarás una comparativa personalizada entre las condiciones de los préstamos y créditos que hayas seleccionado para que sea más fácil elegir entre las ofertas que te interesan

Si tienes alguna duda sobre este el uso de nuestro comparador o cualquier producto de los que aparecen, nuestros expertos financieros te responderán a la mayor brevedad en el foro de HelpMyCash.

 

Herramientas de HelpMyCash.com para ayudarte a conseguir créditos

Desde HelpMyCash.com estamos convencidos de que la información es poder. Por ello queremos ayudar a que cualquier persona tenga a su disposición información fácil de entender sobre los créditos y préstamos. Además, hemos creado diferentes herramientas adicionales al comparador de préstamos personales para elegir la mejor oferta fácilmente:

Calcula tu préstamo

Calcula gratis y en minutos cuánto te costaría tu crédito cada mes y en total.

Calculadora de préstamos

Mejores préstamos

Descubre cuáles son los mejores créditos que se ofertan actualmente.

Ranking de 2021

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Ventajas del comparador de préstamos de HelpMyCash.com

Durante los últimos años han nacido varios portales de Internet que permiten comparar créditos sin salir de casa y en cuestión de minutos. El comparador de créditos HelpMyCash.com es un ejemplo de página que permite rápidamente comparar toda la oferta del mercado. Estas son sus principales ventajas:

Somos un portal online y digitalizado, es decir, todo se realiza por Internet y con cualquier dispositivo con conexión a la red, por lo que nos ofrece la máxima comodidad a la hora de realizar las búsquedas, comparaciones e informarnos sobre cualquier producto.

El comparador de créditos HelpMyCash ofrece la máxima rapidez en cualquier acción que realicemos, ya que se trata de una herramienta optimizada para cumplir con los objetivos y satisfacer las necesidades de los usuarios que accedan a ella.

Está operativo durante las 24 horas del día y todos los días del año, por lo que podremos disponer de sus servicios con total flexibilidad y sin ningún tipo de coste adicional.

Es gratis, desde HelpMyCash no te cobraremos nada por utilizar cualquiera de las herramientas del comparador: calculadoras, guías, vídeos, preguntas a expertos. Podrás utilizarlo todo lo que quieras completamente gratis.

No tienes que registrarte. Podrás utilizar el comparador sin tener que poner ni tu nombre ni tu correo electrónico. En las únicas ocasiones en las que te pediremos tu correo electrónico será para enviarte un informe personalizado de las calculadoras gratuitas o para hacer preguntas a nuestros expertos en el foro.

Últimas preguntas y respuestas sobre Créditos

isabel ramos
¿Alguien conoce al prestamista opuleco? @isabel ramos - hace 2 días
  • 1 Respuesta
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  • 31 Visitas
buenas tardes, 
estoy buscando créditos, y he visto una financiera llamada opuleco. Alguién conoce esta financiera?
gracias
 
Paola Yánez
Paola Yánez
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, isabel ramos.

Gracias por tu consulta. No conocemos al prestamista Opuleco. Según lo que hemos investigado, se trata de una entidad con sede en Francia, con una web en alemán. Una entidad extranjera no acreditada en España, no está sujeta a la ley española y será más difícil reclamar cualquier irregularidad.

Desde HelpMyCash.com, hemos estudiado el mercado de préstamos en España y hemos creado un ranking con los mejores préstamos personales de entidades confiables, para que puedas comparar y elegir el que más te convenga.

Un saludo.

  • 8 Respuestas
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  • 2283 Visitas
Estoy en un apreto este mes y nesecito 200 euros para poder salir adelante. Como puedo consegir 200 euros de forma rapida?? NO ESTOY EN ASNEF asi que puedo pagar el mes que viene. Espero respuesta.
Paola Yánez
Paola Yánez
hace 2 días

HelpMyCash

citando a Alicia Moya YO NECECiTO350EUROS PARA HOY AVERSIME PUEEDENAYUDAR

Hola, Alicia Moya.

Te sugerimos revisar nuestro ranking de minipréstamos rápidos, para que puedas elegir uno que se adapte a tu situación económica y necesidades de financiación.

Un saludo. 

Alicia Moya
Alicia Moya
hace 3 días

YO NECECiTO350EUROS PARA HOY AVERSIME PUEEDENAYUDAR

Paola Yánez
Paola Yánez
hace 1 semana

HelpMyCash

citando a Maria Yolanda Sánchez García Ola buenos días necesito 300 euros urgente cómo podría tenerlo?

Hola, Maria Yolanda Sánchez García.

Gracias por participar en nuestro foro. Te sugiero visitar nuestro ranking de minipréstamos donde puedes encontrar las mejores ofertas de entidades confiables, estudiar sus condiciones, comparar y elegir la opción que mejor se adapte a tu situación económica y necesidades de financiación.

Estamos aquí para ayudarte. Un saludo. 

Maria Yolanda Sánchez García
Maria Yolanda Sánchez García
hace 1 semana

Ola buenos días necesito 300 euros urgente cómo podría tenerlo?

Alexin
Alexin
hace 8 años

Pregunta similar: es seria la empresa Credit Co. ?Me ofrecen un credito y lo ponen muy facil de obtener

  • 105 Respuestas
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Hola buenas! Me han concedido una hipoteca en Kutxabank, pero días antes de la firma los de la inmobiliaria me dicen que sus honorarios son 5000€, yo pensaba que serían 3000€ a lo sumo. Por lo que días antes de firmar me faltan 2000€ para cumplir con todas las partes. Por otra parte, tengo un préstamo personal preconcedido con mi actual banco. Mi pregunta es si solicitar este préstamo puede hacer que me cancelen la hipoteca o no afecta para nada? Muchas gracias de antemano! Ruego contesten tan rápido les sea posible ya que estoy en un callejón sin salida y tengo k tomar la decisión cuanto antes. Saludos!!!
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 2 días

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Hola de nuevo. 

¡Gracias a ti por confiar en nosotros!

Efectivamente, si entregaras los extractos después de la firma, el banco ya no podría hacer nada. Ahora bien, es probable que la entidad intente posponer la fecha de la firma para que eso no ocurra. Por ello, nuestro consejo es que, para curarte en salud, preguntes a un notario si tienes obligación de presentar esos extractos o no. 

Un saludo. 

Antonio Pérez
Antonio Pérez
hace 3 días


citando a Miquel Riera
Hola, Antonio Pérez. 
Es un caso complejo. Por un lado, como el banco ya te ha hecho una oferta vinculante, debería respetar sus condi...
Hola Miquel, muchísimas gracias por la rápida respuesta. Ahora que lo pienso, en realidad no me han dado plazo para entregar dichos movimientos, es decir, que yo sepa no me han exigido entregarlos antes de la firma. ¿Si los entrego después de que firmemos existe algún tipo de problema?, me refiero, una vez todo firmado ya no vuela atrás, ¿no?Muchas gracias de nuevo!

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 3 días

HelpMyCash

Hola, Antonio Pérez. 

Es un caso complejo. Por un lado, como el banco ya te ha hecho una oferta vinculante, debería respetar sus condiciones. Pero por el otro, dado que pediste un préstamo después de firmar la FEIN y eso afecta a tu solvencia, el banco debería tener derecho a conocer ese dato. 

Como se trata de un asunto espinoso, nuestro consejo es que traslades esta duda al notario con el que vayas a firmar la hipoteca. Este profesional te dirá, con conocimiento de causa y gratuitamente, si estás obligado a presentar esos extractos o no. 

Un saludo. 

Antonio Pérez
Antonio Pérez
hace 3 días

Hola buenas, tengo una hipoteca concedida y mañana firmamos la hipoteca+compraventa, y justo dos días antes de la firma el banco me ha pedido los extractos y movimientos bancarios de todas las cuentas de donde va a salir el dinero para la provisión de fondos (que ya están todo en una cuenta del banco que nos da la hipoteca). Yo pedí, unos días después de firmar la FEIN, un préstamo preconcedido en otra entidad bancaria (la mía habitual), no tanto para pagar gastos de hipoteca, si no para tener más liquidez de cara a empezar a reformar la vivienda, ya que las condiciones eran muy buenas (3,5% TAE) pero tenia de limite una semana para pedirlo, como ya había firmado oferta de la hipoteca, consideré que no había problema y aproveché la oportunidad. No me han dado más detalles de porqué es esto de pedirme ahora los movimientos, y la verdad que estoy preocupado porque al ver el préstamo me pongan alguna pega. De todas maneras la cuota del préstamo + hipoteca no llega al 35% de mi salario, por lo que no me preocupa mi endeudamiento, pero no sé para qué quiere el banco los movimientos justo antes de firmar.

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 semana

HelpMyCash

Hola de nuevo. 

Dependerá de la política interna del banco. Nuestro consejo, para ir sobre seguro, es que se lo preguntes directamente al gestor de BBVA. 

Un saludo. 

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Publicado el 29/09/2021

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