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¿Son los créditos rápidos una buena ayuda económica?

Sí, siempre y cuando recurramos a ellos en la situación adecuada. Los créditos rápidos son un producto de financiación perfecto para conseguir una inyección de efectivo en cuestión de minutos si tenemos que afrontar un pago imprevisto de manera urgente. Estos minicréditosnos permiten obtener hasta 1.000 euros rápidamente y tienen un período de reembolso de 30 días.

Es de suma importancia tener presente el plazo de devolución que tienen estos préstamos, pues es el más corto de todos los productos financieros del mercado. Por ello, es recomendable estar seguros de que podremos pagar el dinero de vuelta en un plazo de un mes antes de iniciar la solicitud de esta ayuda económica para jóvenes o cualquier perfil. Si no podemos devolverlos, es posible acabar cometiendo un impago, lo que hará que se nos empiecen a cobrar intereses de demora, que encarecerán el préstamo hasta un máximo del doble del dinero solicitado, por lo que podríamos acabar sumidos en las deudas en vez de aprovecharlos para escapar de ellas.

Aunque los minipréstamos, salvo honrosas excepciones, no incluyen comisiones en sus tarifas ni nos obligarán a contratar productos vinculados para conseguir su aceptación, el precio de estos productos financieros es uno de los más altos, superando de largo a las hipotecas y a los préstamos personales. Por ello, es de vital importancia que pidamos el dinero rápido online para el fin para el que fueron creados.

Y, ¿cuándo es un buen momento para solicitar este tipo de ayuda económica?

Los mini préstamos se crearon como una ayuda económica para afrontar pequeños pagos imprevistos en momentos que no tenemos solvencia o para conseguir liquidez para llegar a fin de mes en épocas de mucho gasto, como la Navidad, la vuelta al cole o las vacaciones de verano. Del mismo modo, también resultan especialmente útiles para afrontar un gasto médico que no esté cubierto por la seguridad social y que tengamos que solventar con urgencia o para saldar un descubierto bancario que podría generar una deuda muy superior.

Es aconsejable tener presente que los mini préstamos son productos financieros de enorme utilidad, pero siempre y cuando acudamos a ellos con responsabilidad. Estos créditos pueden llegar a resultar en un ahorro económico si sabemos cómo utilizarlos. No obstante, si los solicitamos para satisfacer un capricho o sin la seguridad de que podamos devolver el dinero en el momento que acordemos con el prestamista, podríamos tener que afrontar las consecuencias de incurrir en un impago.

Los pasos para obtener ayuda económica con créditos

Los créditos rápidos se solicitan, generalmente, a través de entidades de capital privado con las que podremos conseguir hasta 1.000 euros (300 euros si somos nuevos clientes) de manera online y en pocos minutos. Seguidamente, podremos conocer como podemos conseguir dinero rápidamente y sin tener que realizar apenas papeleos:

1. Comparar y elegir: conocer la situación del mercado financiero nos permitirá saber si el préstamo ante el que nos encontramos tiene unas características favorables respecto al resto de productos. A la hora de decantarnos por un tipo de ayuda económica u otro no solo tendremos que fijarnos en su precio, sino que también hay que asegurarse de que sus requisitos se ajustan a nuestro perfil.

2. Escoger cantidad y plazo: cuando nos hayamos decidido por uno o varios préstamos, tendremos que pulsar en el botón "Solicitar", lo que hará que nos redirijan a la página del prestamista. Allí encontraremos un simulador con el que podremos conocer el precio final que tendrá nuestro minicrédito con solo seleccionar el importe que deseamos y el plazo en el que lo reembolsaremos.

3. Rellenar el formulario online: tras haber elegido el préstamo que queremos y sus condiciones, el prestamista nos remitirá a su formulario online, en el que aportaremos la información personal y económica que la entidad evaluará para verificar la viabilidad de nuestra solicitud. Gracias a los algoritmos de credit scoring que estas empresas han implementado, podremos conocer el resultado del análisis en pocos minutos.

4. Enviar la documentación: una vez hayamos pasado el análisis crediticio de nuestro formulario, nos pedirán que confirmemos que toda la información que hemos aportado es verídica. Para ello, tendremos que entregar una serie de documentos que lo prueben: DNI o NIE, extracto bancario y justificante de ingresos.

5. Firmar el contrato: cuando hayamos pasado todos los filtros de la entidad, esta nos enviará el contrato del préstamo por correo electrónico para que procedamos a firmarlo. Es aconsejable revisar detenidamente este documento, dado que, una vez lo firmemos, nos estaremos mostrando conformes con todas las cláusulas que aparecen en el contrato.

1. Firmar el contrato: cuando hayamos pasado todos los filtros de la entidad, esta nos enviará el contrato del préstamo por correo electrónico para que procedamos a firmarlo. Es aconsejable revisar detenidamente este documento, dado que, una vez lo firmemos, nos estaremos mostrando conformes con todas las cláusulas que aparecen en el contrato.

En la guía "Cómo conseguir dinero rápido por Internet" elaborada por los expertos de HelpMyCash.com y que nos podemos descargar sin ningún tipo de coste. Gracias a esta herramienta podremos conocer qué clase de créditos rápidos podemos solicitar, cómo funcionan estas ayudas económicas extra y dónde acudir según nuestra situación financiera y nuestro perfil económico:

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Con la nueva guía gratuita de HelpMyCash.com aprenderás todo lo que necesitas saber sobre los créditos rápidos online:

• Qué son los préstamos rápidos
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Ver y descargar guía

Si seguimos todos los consejos de esta guía gratuita, nos será posible disponer del dinero del préstamo en cuestión de minutos, una vez sea aceptada la solicitud por el prestamista y haya recibido la copia firmada por nosotros. Es recomendable recordar que cada entidad tendrá un proceso según sus políticas de tramitación de las solicitudes, por lo que puede haber diferencias en el tiempo en que nos llegue el dinero si acudimos a un prestamista o a otro.

Requisitos principales para conseguir dinero rápido

Los minicréditos rápidos son famosos por las condiciones flexibles que ponen los prestamistas para poder acceder a sus productos de financiación. Sin embargo, para poder acceder a los minicréditos como ayuda económica debemos cumplir un mínimo de requisitos si queremos que aprueben nuestra solicitud. Cada entidad tiene sus propios requisitos, aunque la gran mayoría coincide en los siguientes:

• Ser mayor de edad: hay que tener más de 18 años para poder obtener este tipo de productos como ayuda económica. Aunque algunas entidades nos pedirán que tengamos más de 21 o 25 años para conseguir un minicrédito. Del mismo modo, algunos prestamistas fijan una edad máxima para solicitar financiación con ellos, que suele rondar los 75 años.

• Residir en España: para conseguir uno de estos créditos es necesario demostrar que somos residentes en el territorio nacional de manera permanente. Para ello, solo tendremos que aportar una copia por las dos caras y en color de nuestro DNI o del NIE, si somos extranjeros con el permiso de residencia permanente en España.

• Tener ingresos suficientes: es necesario que demostremos que percibimos una remuneración suficiente para el reembolso del préstamo cumpliendo los plazos acordados en el contrato. Además, es necesario justificar con un documento oficial que percibimos estos ingresos de manera legal.

• No estar inscritos en un fichero de morosos: si nuestros datos aparecen en una base de datos de impagos como ASNEF o Badexcug, nos resultará más difícil conseguir la financiación que deseamos, aunque no imposible. Hay prestamistas que nos permiten conseguir minicréditos con ASNEF, aunque para ello, tendremos que cumplir dos condiciones específicas, que explicaremos posteriormente.

Si cumplimos con todas estas condiciones, no deberemos tener ningún inconveniente para acceder a la financiación que necesitamos en cuestión de minutos. No obstante, antes de solicitar un crédito, debemos valorar si seremos capaces de cumplir con las cuotas de devolución acordadas con el prestamista, ya que, en caso contrario, podríamos sobreendeudarnos. Además, no todas las compañías establecen los mismos requisitos, por lo que, si necesitamos el capital en la mayor brevedad, es recomendable que primero nos informemos de cuáles son para asegurarnos de que nos lo concederán.

3 tipos de créditos para obtener ayuda económica gratis

Sí, es posible conseguir créditos gratuitos. En la actualidad existen varios tipos de préstamos con los que podemos conseguir la ayuda económica que necesitemos sin tener que pagar ni un solo euro en intereses o en comisiones. Con estos productos, si nos otorgan, por ejemplo, 300 euros, solo tendremos que devolver ese dinero en el plazo convenido. Veamos cuáles son los distintos tipos de créditos gratis que podemos encontrar actualmente en el mercado:

1. Minicréditos gratis: la gran competencia en el mercado de los minipréstamos hace que podamos encontrar ofertas de financiación muy atrayentes. Una de las que más destaca es la de los minicrédito gratis, con los que podremos conseguir hasta 300 euros en cuestión de minutos y sin pagar intereses de ningún tipo. El plazo de reembolso de estos productos es de 30 días y, si no pagamos cuando se cumpla este período, tendremos que afrontar los intereses de demora más los habituales, pues habremos incumplido las condiciones de la oferta.

2. Tarjetas de crédito: si seleccionamos el método de pago a fin de mes, podremos aplazar el reembolso del dinero utilizado de la línea de crédito cuando hayamos cobrado, sin tener que pagar intereses de ningún tipo. Si nos decidimos por aplazar el pago en varias mensualidades, los intereses que generaremos pueden ir del 12 % al 29 % TAE, dependiendo del plástico que utilicemos.

3. Anticipos de nómina: estos productos financieros son ofrecidos por las entidades bancarias a los clientes que tengan la nómina domiciliada en una cuenta de ese banco. Con ellos podremos obtener por adelantado el importe de una o varias nóminas, pudiendo resultar un préstamo gratuito dependiendo de la oferta de nuestro banco y de nuestro perfil como prestatario. Para obtener este tipo de ayuda económica será necesario tener un mínimo de antigüedad como cliente de la entidad.

Para conseguir este tipo de ayuda económica sin costes añadidos tendremos que cumplir las condiciones que demanda el prestamista. Ya sea ser clientes de la entidad, ser nuevos clientes o reembolsar el dinero en un plazo determinado, si no cumplimos con este requisito, nos aplicaran el precio ordinario del préstamo.

¿Puedo conseguir ayuda económica estando en ASNEF?

Sí, aunque figuremos una base de datos de impagos, podremos obtener una inyección de dinero rápido con ASNEF. No obstante, para acceder a estos tipos de ayuda económica, tendremos que cumplir unas condiciones extra. Estos requisitos están relacionados con las características de nuestra deuda y serán los siguientes:

• Que la deuda no tenga relación con una entidad bancaria. Esto supone que no podremos conseguir financiación con garantía personal si nuestro impago proviene de un préstamo, una hipoteca, el pago aplazado de la tarjeta de crédito o de un descubierto bancario.

• Que la cantidad adeudada no supere el límite del prestamista. El importe máximo de la deuda que aceptarán dependerá de la política de riesgos que tenga la entidad a la que acudamos. Aunque suele estar en torno a los 200 euros, hay entidades que conceden préstamos con ASNEF a clientes con impagos de hasta 1.000 o 2.000 euros.

Si la deuda que nos hace figurar en un fichero de impagos incumple alguna de estas dos condiciones, la única opción que tendremos de conseguir un crédito con ASNEF es la de solicitar un préstamo con garantía hipotecaria. Con estos productos podremos conseguir grandes cuantías de dinero, pero tendremos que depositar un inmueble como garantía de pago, por lo que podríamos perderlo por embargo en caso de no cumplir con el pago de sus cuotas.

Los mini préstamos con ASNEF no son más caros que el resto de créditos. El hecho de que concedan financiación a personas con impagos es simplemente una característica más de sus criterios de concesión y no un servicio especial que den. Por ello, el precio medio de los minicréditos con ASNEF es, al igual que ocurre con el resto de mini préstamos, del 1,1 % diario.

¿Cómo conseguir ayuda económica sin nómina?

Si no contamos con una nómina como justificante de ingresos, aún podremos ganar dinero fácil con los créditos, aunque eso no nos exime de aportar un justificante de ingresos para asegurar nuestra capacidad de pago del minicrédito. Estos créditos rápidos no exigen que dispongamos de una nómina, pero si que contemos con unos ingresos suficientes, regulares y justificables con un documento oficial para conseguir su concesión.

Hay distintos tipos de remuneración alternativa a la nómina que serán aceptados por los prestamistas como justificante de ingresos válidos. En el caso de ser autónomos, podremos entregar la declaración trimestral del IVA o del IRPF. Asimismo, los jubilados y demás personas que perciban una pensión mensual, podrán utilizarla como justificante. Siempre que podamos demostrar el origen de nuestra remuneración con un documento oficial y que esta sea de un importe suficiente y con cierta regularidad, podremos usarlos para garantizar el reembolso del préstamo.

Este tipo de créditos no especifican un tipo de ingresos determinado. Siempre que sean regulares, justificables y suficientes será adecuado para acceder a la financiación que necesitamos. En el caso de los minicréditos se consideran suficientes unos ingresos mínimos de 500 euros, aunque algunas entidades pueden fijar el límite mínimo en una cantidad mayor. Los ingresos deben ser acordes con la cantidad que solicitemos, en el caso de los préstamos personales de mayor envergadura necesitamos disfrutar de unos ingresos mayores para poder acceder a ellos.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: en ocasiones podemos ver que nuestra liquidez no es tan fluida como nos gustaría. Por ello en esta página podemos encontrar las diferentes formas que tenemos para encontrar ayudas económicas.

Fuente: la información relativa a todas las opciones que tenemos en el mercado financiero de conseguir ayuda económica, ha sido obtenida de la Asociación Española de Micropréstamos (AEMIP) y de la página web de los prestamistas.

Metodología: todos los datos relativos a los minicréditos han sido obtenidos mediante la investigación telefónica y online.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo especializado en temas y productos financieros. A través de nuestro portal encontraremos toda la información relativa a finanzas personales y economía del hogar, además de acceder a las páginas oficiales donde podemos contratar los productos que te interesen según tu perfil y tus necesidades de financiación.

Aviso: los servicios que ofrecemos son siempre gratuitos, ya que obtenemos todos nuestros ingresos de la publicidad y de los distintos ofertados como destacados.

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