Alquilar o comprar- Escoge según tu perfil

Si tus dudas retrasan tu decisión, utiliza nuestra calculadora gratuita y descubre cuál es la opción más barata, a corto y largo plazo: ¿comprar o alquilar? Solo tienes que rellenar los datos que pedimos a continuación y en pocos minutos sabrás cuánto pagarías de alquiler o de hipoteca durante el mismo periodo de tiempo. Además, también sabrás cuál sería la mejor decisión según las variaciones del euríbor.

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Alquilar o comprar ¿Cuál es la mejor opción?

Cuando estamos inmersos en la búsqueda de una nueva vivienda, una de las cuestiones más frecuentes es saber qué más nos conviene, si alquilar la vivienda o convertirnos en propietarios.

Por un lado, existe el mito de que alquilar es tirar el dinero, porque la propiedad nunca va a ser nuestra. Por otro lado, para comprar una casa seguramente será necesario solicitar una hipoteca, con lo que estaremos ligados al banco durante décadas.

Así que la pregunta inicial, ¿qué es mejor, alquilar o comprar?, no tiene una respuesta correcta y otra incorrecta, sino que dependerá de las necesidades y objetivos de cada familia. Para descubrir qué opción es la que más conviene a cada uno, iremos planteando a lo larga de esta página una serie de cuestiones que nos irán indicando qué opción es más conveniente.

¿Dispongo de ahorros suficientes para comprar?

Esto es lo primero que deberíamos plantearnos antes de decidir si comprar o alquilar una vivienda, ya que si no disponemos de ahorros la opción de comprar quedaría descartada. Para conseguir una hipoteca que financie la nueva vivienda es necesario tener unos ahorros de mínimo un 30 % del valor de la vivienda , es decir, unos 30.000 euros de cada 100.00. Un 20 % irá destinado a pagar la parte que el banco no financia (ya que solo conceden hasta un 80 % del valor de tasación) y el resto, entre un 10 y un 15 %, para pagar los gastos de abrir una hipoteca.

Si en estos momentos no disponemos de los ahorros necesarios, recomendamos alquilar la vivienda y una vez reunido el dinero necesario, volverse a plantear la compra. También podríamos plantearnos el alquiler con opción a compra, es decir, pagar una renta durante unos años y transcurrido ese tiempo, hacernos propietarios ese mismo piso.

Recordamos que para conseguir una hipoteca 100 % de financiación, solo será posible si adquirimos uno de los pisos de bancos o somos un perfil con un nivel de solvencia muy alto.

¿Qué hipoteca podré conseguir?

Si la decisión entre alquilar o comprar nos llama más la atención la última, debemos plantearnos también cómo conseguiremos financiación para adquirir un inmueble. Conseguir una hipoteca ahora no es tan sencillo como hace unos años, ya que el banco que querrá asegurar que seremos capaces de hacer frente a todas las cuotas. Para asegurarnos de que somos un perfil con oportunidades de conseguir una hipoteca deberemos cumplir con los siguientes criterios:

  • Ingresos estables, con un empleo con contrato indefinido. Mejor si el empleo es de un sector que está en auge.
  • Como ya hemos explicado antes, ahorros de un mínimo del 30 % del valor de la vivienda.
  • No tener impagos de otros préstamos, haber fallado en la cuota de algún préstamo anterior o figurar en una lista de morosos como ASNEF o RAI.
  • Disponer de un aval. Por una parte, el avalista corre el riesgo de que deberá afrontar la deuda en caso de impago, pero tenemos más posibilidades de conseguir la hipoteca si alguien nos avala.

Un último consejo para conseguir la hipoteca es solicitarla en más de un banco a la vez. De esta forma, si nos la deniegan en uno tenemos más posibilidades de conseguirla en otro. Eso sí, deberíamos preguntarnos por qué nos la han denegado en el primer banco, ya que puede significar que no somos lo suficiente solventes como para asumir este tipo de deuda.

¿Cuánto pagaré de alquiler y cuánto de cuota de hipoteca?

Para tomar la mejor decisión entre alquilar o comprar una vivienda deberíamos hacer una comparación de cómo sería nuestra economía mensual en ambos casos. Conocer la renta de alquiler es sencillo, en cambio, la cuota de la hipoteca puede comportarnos más problemas. Para ello, podemos utilizar una calculadora de hipoteca gratuita. Para que la mensualidad se ajuste al máximo a la realidad, deberemos introducir información sobre:

  • La cantidad prestada, es decir, el dinero que el banco nos dejará.
  • El tipo de interés, ya sea un interés fijo o variable.
  • El plazo de amortización.
  • Las comisiones.
  • Los productos vinculados (seguros, tarjetas, etc) y su coste mensual o anual.

Cuánto tiempo tenemos pensado vivir en la misma casa

El tiempo que tenemos pensado vivir en el mismo hogar también será un factor clave a la hora de tomar la decisión entre alquilar o comprar. Si nuestros planes de futuro contemplan cambiar de ciudad a los pocos años, lógicamente lo mejor será alquilar la vivienda, ya que la hipoteca supone una inversión demasiado grande y puede que tengamos dificultades para revender la vivienda.

Para que la decisión sea más sencilla, también deberíamos comprobar las condiciones de la vivienda y los servicios que existen cerca. Si de cara el futuro tenemos pensado aumentar la familia, deberíamos escoger una vivienda que cuente con guarderías o colegios cerca.

Para los que aun tengan dudas, HelpMyCash.com ha elaborado una calculadora para determinar qué casa se puede permitir cada uno. Así, en el caso de comprar vivienda, se podrá descubrir cuál es la que entra dentro de las posibilidades de cada uno.

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