Pagar tus compras de la tarjeta de crédito desde 12 euros al mes, una ventaja envenenada

pago a plazos con tarjeta de credito

Una de las características y ventajas de las tarjetas de crédito es que nos permiten financiar cualquier compra y pagarla a plazos. Los bancos, además, tienen como pago predeterminado el pago mínimo en cuotas el cual nos permite pagar cualquier compra por muy elevada que sea desde 12 euros al mes. Una gran ventaja, ya que podremos pagar poco cada mes. Pero una ventaja envenenada. Esto es porque la forma de devolución, por la cual primero se pagan intereses y después el dinero utilizado de la tarjeta, hará que estemos pagando muchos años, se generen una gran cantidad de intereses y acabemos sobreendeudados.

¿Cómo funciona el pago mínimo aplazado de las tarjetas?

Es común que al contratar nuestra tarjeta de crédito el pago que venga seleccionado sea el pago porcentual mínimo aplazado. Esto significa que cualquier compra que realicemos con esta tarjeta se pagará con una mensualidad muy baja. Generalmente un importe fijo mínimo de entre 12 y 30 euros.

Esta cifra dependerá de cada entidad y estará especificada en el contrato en la sección “Pago aplazado con tarjeta”.

¿Por qué es peligroso el pago mínimo aplazado?

A pesar de que nos permite pagar muy poco cada mes, son varias las razones por las que dejar este pago predeterminado que tienen las tarjetas implica riesgos para nuestra salud financiera:

  • La forma en la que se devuelve el dinero: debemos tener en cuenta que, al pagar una cuota con la tarjeta, este dinero se destina primero al pago de los intereses que se generan y, después a devolver el dinero usado con la tarjeta.
    • Al usar el método de pago francés, se paga siempre un porcentaje más alto de intereses al comienzo de las cuotas y menos de capital y, a medida que pasa el tiempo, se paga menos intereses y más capital.
    • Por esta razón, elegir una cuota muy baja puede hacer que la cantidad de capital que se devuelve con cada cuota sea muy baja.
  • El tiempo que estamos pagando. Pagar una cuota muy baja hará que estemos mucho tiempo pagando, a veces incluso podría llegar a ser de más de 30 años.
  • Los intereses generados. Los intereses de la tarjeta de crédito se generan sobre el dinero que nos queda por devolver y el tiempo que estemos pagando, lo que hará que se generen una gran cantidad de intereses.
  • El sobreendeudamiento. Pagar una cuota muy baja independientemente de lo que compremos engaña a nuestro cerebro y hará que compremos más, aumentando la deuda con la tarjeta.

¿Cómo evitar esta ventaja envenenada de las tarjetas?

Evitarlo es fácil, simplemente debemos cambiar la forma de pago seleccionado de la tarjeta al que más se adapte a nosotros. Debemos saber que pagar a plazos con las tarjetas de crédito no es malo, eso sí, es importante elegir de manera consciente la cuota que vamos a pagar según la compra que realicemos.

Para saber cuánto pagaremos en total según la compra que realicemos y la cuota que elijamos, podemos utilizar la calculadora de tarjetas de crédito gratuita de HelpMyCash.

Siempre que estemos de acuerdo con cuánto pagaremos en total por financiar una compra con la tarjeta de crédito, entonces será una buena manera de pagar nuestras compras a plazos. Es aconsejable que cualquier compra realizada con tarjeta de crédito no supere los 12 meses para devolverlo, es un buen parámetro a tener en cuenta a la hora de elegir la cuota a pagar.

Ejemplos de compras con el pago aplazado de las tarjetas de crédito

Para verlo de manera más clara, en la siguiente tabla podremos ver cuánto nos costaría pagar una compra única de 1.000 euros con una cuota mínima de 12 euros, otra con una cuota mínima de 30 euros y otra con una cuota elegida por nosotros de 100 euros al mes.

Ejemplo 1 Ejemplo 2 Ejemplo 3
Tipo de pago Pago mínimo aplazado 12€ Pago mínimo aplazado 30€ Pago aplazado cuota fija 100€
Compra 1.000€ 1.000€ 1.000€
Interés 18,2% 18,2% 18,2%
Mensualidad* 12€/mes 30€/mes 100€/mes
Plazo 50 años 4 años (47 meses) 11 meses
Intereses totales 14.065,6€ 403,75€ 92,75€
Total a pagar 15.065,6€ 1.403,75€ 1.092,75€

*La última mensualidad podrá ser un poco más alta o un poco más baja de la normal para adaptar el coste total de la financiación.

Como vemos, la diferencia entre elegir una cuota u otra es abismal y puede marcar una diferencia significativa en el tiempo que tardaremos en devolverlo y los intereses generados.

Autor: Agustina Battioli


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