como comparar ofertas de prestamos

Cuando buscamos créditos al consumo es normal estar más atentos al proyecto que queremos financiar que a la forma en que lo pagaremos. Es común que, para evitar papeleos de más y tiempos de esperas, acudamos directamente a la oferta que nos ofrezca nuestro banco directamente sin comparar otras ofertas de préstamos. No obstante, este error puede hacer que paguemos hasta 240 euros de más por el mismo tipo de financiación. Además, hoy en día podemos encontrar una gran cantidad de créditos que contratar sin vinculación ni papeleos, lo que no supondrá una gran diferencia con contratarlo con nuestro banco.

Comparar préstamos puede ayudar a ahorrarte más de 240 euros

La TAE es el porcentaje más importante a la hora de comparar entre préstamos. Este porcentaje nos indicará el coste del préstamo incluyendo el TIN, las comisiones y el coste de las vinculaciones. No obstante, según el plazo, la finalidad del préstamo, las vinculaciones o la cantidad solicitada, la TAE no siempre será el indicador del crédito más barato.

Por ello la mejor manera de comparar es realizando una simulación de varios préstamos teniendo en cuenta todos los aspectos que afectarán al coste total del préstamo y simplemente deberemos comparar el coste total del crédito. Para ello desde HelpMyCash hemos hecho una tabla que podemos utilizar para realizar comparativas de préstamos online:

ENTIDAD EJEMPLO 1 EJEMPLO 2 EJEMPLO 3
Cantidad 10.000€ 10.000€ 10.000€
Plazo 5 años (60 meses) 5 años (60 meses) 5 años (60 meses)
TIN 5,04% 8,8% 9%
Comisiones 3%= 300€ 1,5%=150€ 1%=100€
Vinculación Vincular nómina

Contratar seguro

Vincular nómina Sin vinculaciones
Coste vinculación Cuenta: 60€/año

Seguro: 120€/año

Cuenta:50€/año 0€
Cuotas 188,9€/mes 206,6€/mes 207,6€/mes
Intereses totales 1.333,8€ 2.396,8€ 2.455€
Total a pagar 12.633,7€ 12.796,8€ 12.555€

Como vemos, aunque el Ejemplo 1 tiene la TAE más barata, las comisiones y las vinculaciones lo harán más caro que el Ejemplo 3, el cual, aunque tiene una TAE más alta, será más barato si lo comparamos con el coste total del préstamo, permitiéndonos ahorrar más de 240 euros entre el Ejemplo 2 y 3.

Muchas entidades cuentan con simuladores de préstamos personales en sus propias páginas web para que podamos realizar esta comparativa de manera rápida y sencilla en cada entidad y saber en un simple vistazo todos estos datos. Los créditos de Cofidis, por ejemplo, son un claro ejemplo de créditos que enseñan en su simulador todos los factores que debemos conocer de un préstamo antes de decantarnos a contratarlo.

¿Qué factores de los préstamos afectan a su coste?

Como hemos visto, la TAE será el factor principal para realizar una comparativa rápida entre ofertas y decidir a qué entidades nos interesa acudir a solicitar una oferta de financiación. No obstante, también deberemos tener en cuenta los siguientes factores:

  • TAE: será el porcentaje que incluya todos los costes asociados al préstamo (TIN, comisiones, vinculaciones…)
  • TIN: es el porcentaje que nos cobrará el banco por prestarnos el dinero.
  • Comisiones: las de apertura y estudio se cobrarán junto con la primera cuota del crédito.
  • Cuota: será lo que pagaremos cada mes para reembolsar el préstamo. Mientras más alta sea, más corto será el plazo y menos intereses se generarán.
  • Plazo: el plazo hará que se generen intereses durante más o menos tiempo. Un plazo corto hará que paguemos menos, ya que los intereses se generarán durante un tiempo más reducido.
  • Vinculaciones y coste: según la entidad, las vinculaciones serán unas u otras y podrán tener coste o no. Es importante tener en cuenta los costes de estos productos durante el tiempo que dure el crédito.
  • Intereses totales generados: será lo que pagaremos en total porque el banco nos preste el dinero.
  • Total a pagar: esta es la cifra que debemos mirar para comparar bien. Aquí incluiremos el coste de las comisiones, las vinculaciones y los intereses durante toda la vida del crédito.

Teniendo en cuenta estos factores podremos asegurarnos de que así compararemos la oferta de manera total y elegiremos una oferta basados en los datos. Además, también deberemos tener en cuenta otros factores más cualitativos como la facilidad para solicitarlo, la rapidez de concesión o la poca documentación necesaria, entre otros.


Autor: Agustina Battioli


Sobre HelpMyCash:

HelpMyCash es uno de los comparadores de finanzas personales más importantes de España, en el que confían medios como La Vanguardia.com, Finanzas.com o ElMundo.es.

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(2) Comentarios

  1. Cristina Monroy

    quiero solicitar 70000 ,para reformar una vivienda,libre de cargas y de hipoteca,tengo nomina fija de 1450€

Si vas a hacer una pregunta dirígete al Foro Financiero

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