Cuando se busca una hipoteca, es fácil dejarse tentar por ese tipo de interés tan bajo que parece irresistible. Pero lo que muchas veces no se cuenta con tanta claridad es el precio oculto que hay detrás de esa oferta: seguros de vida, de hogar, domiciliaciones, tarjetas, planes de pensiones… productos que no siempre necesitas, pero que te ves obligado a contratar para conseguir la hipoteca más barata.

Pero existe una alternativa más simple, más transparente y, en muchos casos, más rentable a medio plazo: las hipotecas sin vinculación.

¿Qué es una hipoteca sin vinculación?

Se trata de una hipoteca para comprar una vivienda que no exige contratar productos adicionales para conseguir el tipo de interés ofrecido. Es decir, el banco te ofrece unas condiciones que no dependen de si domicilias tu nómina, contratas un seguro con ellos o utilizas su tarjeta de crédito.

Eso sí, ten en cuenta que si compras una casa mediante una hipoteca, el banco te obligará a que contrates un seguro de daños e incendio. Pero eso sí, no es obligatorio que lo hagas con la misma entidad que te concede el préstamo, si no que puede ser otro, cuyo precio sea más barato, por ejemplo.

Una vez aclarado este punto, ¿por qué puede ser una buena opción una hipoteca sin vinculación?

Ventajas de una hipoteca sin vinculación

La libertad que te dan es su principal punto a favor. En lugar de verte condicionado por paquetes obligatorios, puedes elegir tú mismo cómo organizar tus finanzas. Quizá ya tienes un seguro que te gusta, o trabajas con otro banco que te ofrece mejores condiciones para otros productos. O simplemente no quieres estar atado. Con una hipoteca sin vinculación, puedes mantener el control.

Además, aunque a primera vista el tipo de interés de estas hipotecas puede parecer algo más alto que el de las bonificadas, en muchos casos la diferencia es mínima o incluso inexistente cuando se hace el cálculo completo. Al no tener que asumir seguros caros o comisiones de tarjetas, el coste real muchas veces es más bajo que el de una hipoteca “bonificada”.

Y lo más importante: evitas sorpresas. Si en el futuro decides cancelar alguno de esos productos vinculados en una hipoteca tradicional, es probable que tu tipo de interés suba. Con una hipoteca sin vinculación, eso no pasa. Tus condiciones se mantienen estables mientras cumplas con el pago de la hipoteca, sin más.

¿A quién puede interesarle?

Este tipo de hipoteca puede ser muy adecuada para personas que valoran la independencia financiera. Si eres de los que no quieren “atarse” a un banco por completo, esta fórmula encaja contigo. También es muy interesante para quienes ya tienen contratados seguros u otros productos financieros y no quieren duplicarlos o cancelarlos sin necesidad.

También es una buena opción para perfiles jóvenes o digitales, que buscan agilidad y transparencia, sin complicaciones innecesarias. Y por supuesto, para los que prefieren hacer sus propios cálculos, comparar ofertas y no depender de condiciones cambiantes a lo largo de los años.

Las mejores hipotecas sin vinculación en junio de 2025

Si te interesa explorar esta alternativa, aquí tienes tres de las mejores opciones que puedes encontrar ahora mismo en el mercado español:

1. COINC
Esta entidad 100% online, vinculada a Bankinter, se ha especializado en ofrecer productos simples y sin letra pequeña. Su hipoteca sin vinculación no tiene comisiones de apertura ni exige contratar seguros y únicamente tienes que domiciliar tu nómina.  Ofrece un tipo fijo muy competitivo, un 2,69% TIN.

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2. Pibank
Es otra propuesta que también prescinde de productos bonificadores. Ni siquiera tienes que domiciliar la nómina. Su hipoteca mixta tiene un tipo fijo inicial del 2,15% para, después, pasar a euríbor más un diferencial del 0,75%.

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3. MyInvestor
El neobanco respaldado por Andbank se ha posicionado como una de las mejores opciones para quienes buscan hipotecas sin ataduras. Su Hipoteca Sin Mochila Tipo Fijo tiene un interés del 3,10% sin necesidad de contratar ningún producto adicional.

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Si estas opciones no te convencen, puedes optar también por un bróker hipotecario. Esta figura negocia por ti con varios bancos y puede lograr hipotecas con precios más baratos o sin ningún tipo de vinculación.

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