Total ahorro en cuentas bancarias = 423€ al año

Una de las formas más sencillas de ahorrar gestionando nuestras finanzas es contratar productos que no nos cobren sino que nos den más dinero.

Escoger una cuenta sin comisiones = 200€

Puede ahorrarnos alrededor de 200 euros al año, según los datos obtenidos de la calculadora de comisiones HelpMyCash.com.

La estimación está hecha calculando las comisiones básicas y de gestión que aplican hoy en día la mayoría de cuentas bancarias.

Top 3 cuentas sin nómina ni comisiones
#1 Recomendado
  • Sin comisiones y sin nómina
  • Tarjeta de débito gratis
  • Descuentos exclusivos (Booking, Iberia, Sephora...)
  • Todos los cajeros Santander y Popular gratis
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#2 Recomendado
  • Sin domiciliar nómina ni ingresos
  • Sin comisiones ni permanencia
  • 9.400 cajeros de CaixaBank en España y todos los europeos gratis
  • Regalos a cambio de ingresos recurrentes
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#3 Recomendado
  • Cajeros gratis en España y zona euro
  • Cuenta móvil sin comisiones ni requisitos
  • Pagos con tarjeta al mejor tipo de cambio
  • Contrátala desde tu móvil en 8 minutos 
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Rentabilizar el saldo de las cuentas = 223€

Si además domiciliamos nuestros ingresos en una cuenta nómina, podemos conseguir más de 220 euros extra en solo un año.

Los 223 euros están calculados para un año con: 5.000 euros de saldo en la Cuenta Nómina de Bankinter, que ofrece una rentabilidad del 5% TAE y 10.000 euros en la Cuenta Coinc al 0,30% TAE

Top 3 cuentas nómina con más ventajas
#1 Recomendado
  • 5% TAE el primer año
  • Sin comisiones ni permanencia
  • Anticipo de nómina de hasta 6.000 €
  • Tarjeta de crédito gratis
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#2 Recomendado
  • 3% TAE sin límite de tiempo
  • Devolución de hasta el 3% de los recibos
  • Acciones de Santander sin coste
  • 7.500 Cajeros de Popular y Santander del gratis
Más info
#3 Recomendado
  • Regalo de 40€, 100€ o TV Samsung de 32"
  • Sin comisiones
  • Descuentos en compras (PortAventura, Groupalia...)
  • 200.000 cajeros en euros gratis y 9.400 CaixaBank en España
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Top 3 cuentas ahorro con la máxima rentabilidad
#1 Recomendado
  • Rentabilidad del 0,10% TAE
  • Gratis y sin importe mínimo
  • Acceso a un depósito al 0,50% TAE
  • Pago de intereses mensual
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#2 Recomendado
  • 0,30% TAE sin límite de tiempo
  • Devolución del 5% de los recibos 
  • Sin comisiones ni vinculación
  • 4% de regalo en Amazon.es
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#3 Recomendado
  • 1,75% TIN durante 3 meses
  • Hasta 0,40% TIN a partir del 4º mes
  • Sin comisiones
  • Sin permanencia
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Total ahorro en depósitos = 122€ al año

Los ahorros que hemos conseguido pueden sacar el máximo provecho si los invertimos en un depósito a plazo fijo durante un año. Con el producto más interesante del momento y realizando una inversión de tan solo 10.000 euros, en 12 meses obtendríamos 125 euros brutos, 100 euros netos aproximadamente. Esta aumenta si depositamos una cifra superior.

Beneficios obtenidos para una inversión de 10.000 euros en el Depósito Banca Sistema a 12 meses, con una rentabilidad del 1,25% TAE incluyendo el regalo de bienvenida Raisin de 25 euros. 

Top 3 depósitos a 1 año más rentables
#1 Recomendado
  • Beneficio: 571€ (sobre 50.000€)
  • Rentabilidad del 1,15% TAE
  • Hasta 100€ de regalo
  • FGD de Bulgaria
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#2 Recomendado
  • Beneficio: 403€ (sobre 50.000€)
  • Rentabilidad del 0,81% TAE
  • Hasta 100€ de regalo
  • FGD de Francia
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#3 Recomendado
  • Beneficio: 448€ (sobre 50.000€)
  • Rentabilidad del 0,90% TAE
  • Hasta 100€ de regalo
  • FGD de Chequia
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Total ahorro en préstamos personales = 520€ al año

Saber elegir el préstamo personal con las mejores condiciones puede ahorrarnos hasta 520 euros buscando préstamos sin comisiones y comparando entre distintas ofertas para encontrar los créditos al consumo con la TAE más baja.

Calculado en un préstamo de 10.000 euros a devolver en 12 meses con el interés medio actual de los créditos al consumo más comisiones de formalización en comparación con un préstamo con intereses muy bajos y sin comisiones

Top 3 préstamos más económicos
#1 Recomendado
  • Desde un 6,95% TIN
  • Hasta 60.000€ en 48 horas
  • Plazo de hasta 8 años
  • Sin cambiar de banco
  • Acepta ASNEF: NO
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#2 Recomendado
  • A partir del 5,75% TIN
  • Hasta 40.000€ en 48 horas
  • Plazo de hasta 6 años
  • Sin cambiar de banco
  • Acepta ASNEF: NO
Más info
#3 Recomendado
  • Financiación desde el 7% TIN
  • Hasta 30.000€
  • Plazo de hasta 8 años
  • Sin gastos de formalización
  • Acepta ASNEF: NO
Más info

Ahorro total en tarjetas de crédito = 116€ al año

Elegir bien la tarjeta de crédito que queremos contratar será imprescindible para ahorrar más de 100 euros anuales. Según nuestro perfil como consumidores deberemos elegir la que mejor se adapte para sacarle el máximo provecho a estos plásticos.

Calculo del ahorro anual realizado según las comisiones y las operativas más comunes de las tarjetas de crédito como la comisión de apertura, la financiación de una compra o el traspaso de saldo a la cuenta.

Las mejores tarjetas de crédito para pagar menos
#1 Recomendado
  • Gratis, sin cambiar de banco, sin domiciliar nómina
  • 25 euros de regalo
  • Grandes descuentos en el espacio WiZink Center de Madrid
  • No acepta ASNEF ni peticiones de solicitantes sin ingresos
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#2 Recomendado
  • Sin cambiar de banco
  • Gratuita para siempre
  • Pago flexible mensual: tú decides cuánto pagas cada mes
Más info
#3 Recomendado
  • Tarjeta gratis siempre
  • Flexibilidad en el pago
  • Seguro gratis incluído
Más info

Ahorro total en la hipoteca = 1.437€ el primer año

Es relativamente fácil ahorrar una suma considerable de dinero si elegimos bien nuestra hipoteca, tanto durante el primer año de vida del producto (cuando se cobra la temida comisión de apertura) como en los siguientes. Así, si comparamos varios préstamos hipotecarios y seleccionamos la oferta más barata, el ahorro obtenido en intereses y comisiones puede llegar a ser de unos 1.437 euros durante el primer año y de algo más de 266 euros anuales durante el resto del plazo, que multiplicado por los 29 años siguientes, el ahorro sería de unos 7.739 euros.

Ahorro obtenido con la Hipoteca variable de Coinc. Para hacer los cálculos se ha tomado como referencia el euríbor de diciembre de 2018 (-0,129%). El ahorro puede variar según las fluctuaciones del índice.

Las 3 hipotecas más interesantes del mercado
#1 Recomendado
  • Interes de euríbor más 0,89 %
  • Sin comisiones
  • Sin vinculación
#2 Recomendado
  • Interés muy bajo
  • Sin comisiones
  • Sin seguros vinculados
#3 Recomendado
  • Sin comisiones
  • Solo con la nómina domiciliada
  • Interés de E + 1,20 %

Total ahorro en Internet y móvil = 325€ al año

Ahorrar en nuestro combinado de Internet y móvil es posible si se tiene la picardía de buscar el mejor combinado del momento. Ahora que ya todas las operadoras han actualizado sus precios, entramos en época de promociones.

Por ejemplo, si queremos un combinado sencillo de fibra óptica a 50 MB con teléfono fijo y móvil, podemos ahorrarnos hasta 325 euros al cabo de un año.

Cálculos realizados con la tarifa Amena Fibra + Tarifa 19,95 con fibra óptica a 50 MB reales, teléfono fijo con llamadas gratuitas y tarifa de móvil con llamadas ilimitadas y 10 GB.

Los mejores packs de Internet + móvil
#1 Recomendado
  • Internet: 50 MB con fibra óptica
  • Fijo: minutos gratis a fijos y móviles
  • Móvil: llamadas ilimitadas + 10 GB con 4G
  • PROMO: 10 GB extras hasta el 28/02
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#2 Recomendado
  • Internet: 50 MB con fibra óptica
  • Fijo: llamadas gratis
  • Móvil: ilimitadas + 5 GB con 4G
  • PROMO: doble de gigas tres meses
Contratar
#3 Recomendado
  • Internet: 50 MB con fibra óptica
  • Fijo: minutos gratis a fijos y móviles
  • Móvil: ilimitadas y 3 GB con 4G
Contratar

Total ahorro en energía = 207€ al año

El precio de la luz sigue llevándonos por el camino de la amargura, pero apostando por las tarifas fijas nos ahorraremos las oscilaciones en nuestras facturas. Además, si pasamos gran parte del día fuera de casa, una tarifa de luz nocturna nos permite ahorrar hasta 207 euros en un año.

Cálculos realizados con la tarifa Viesgo de luz 100% online con DH con precio fijo anual para una potencia de 3,3 kW y un consumo anual de 3.000 kWh.hasta 220 euros en un año.

Las tarifas de luz más competitivas
#1 Recomendado
  • Tarifa 100% online
  • Sin permanencia ni penalización por cambio de compañía
#2 Recomendado
  • Tarifa de luz con discriminación horaria en 2 tramos
  • Exige un año de permanencia
#3 Recomendado
  • Oferta válida para particulares con potencias iguales o inferiores a 10kW
  • Sin compromiso de permanencia

5 trucos para ahorrar dinero día a día

Sentir que ahorramos dinero es una sensación agradable para la mayoría de personas. Ser capaces de gestionar las finanzas y conseguir un servicio a la mitad de precio es, cuanto menos, satisfactorio.

Pero si todavía nos cuesta saber cómo ahorrarnos parte del sueldo, estos 5 trucos nos encaminarán hacia el éxito.

1. Plantear objetivos de ahorro realistas

No hay mejor motivación para “sacrificarnos” que hacerlo por un bien mayor. Si nos planteamos una meta de ahorro nos será mucho más sencillo centrar todas las fuerzas para juntar la cantidad necesaria.

2. Aplicar la técnica del 50/30/20

Algunos expertos han mencionado que un método efectivo para calcular el dinero que deberíamos ahorrar cada mes es emplear la técnica del 50/30/20. Esta establece que debemos estructurar la economía en tres apartados y destinar a cada uno un porcentaje diverso de nuestros ingresos:

  • Gastos fijos, un 50% de los ingresos: hipoteca o alquiler, la comida, el transporte, las facturas, el gimnasio…

  • Gastos personales, un 30% de nuestro sueldo. Aquellos imprevistos o caprichos que surgen durante el mes. Desde cenar fuera o salir, hasta comprar ropa o hacer un viaje, por ejemplo.

  • Ahorro, el 20% restante. Mucho mejor si lo apartamos del resto de dinero y lo destinamos a otra cuenta especial para ahorrar. Lo ideal es separar este 20% justo cuando se recibe el sueldo, de forma que no contemos con él el todo el mes.

3. Contratar el producto bancario idóneo para cada necesidad

Siguiendo con la idea anterior, si queremos cada mes destinar una parte de nuestro sueldo a ahorrar, lo mejor es contratar una cuenta ahorro con rentabilidad. Igual sucede si solemos viajar y nos hacemos una tarjeta con seguro de viaje y retiradas de efectivo gratis en todo el mundo. De este modo conseguiremos ahorrarnos costes y optimizar al máximo nuestro dinero.

Pero, ¿cómo saber qué producto nos conviene en cada caso? En webs especializadas como HelpMyCash.com es posible encontrar información sobre todos los productos financieros y cuáles son más óptimos para satisfacer cada necesidad.

4. Estar al tanto de las últimas ofertas del mercado

Este consejo se puede aplicar a cualquier ámbito de nuestra vida. Todas las empresas, comercios y hasta los propios bancos sacan continuamente promociones y ofertas de todo tipo para captar nuevos clientes. Internet es el aliado perfecto para que no se nos pase ni una oferta.

Aquí encontrarás todos los regalos y ofertas vigentes ahora mismo de las entidades bancarias, actualizadas diariamente.

5. Observar y comparar antes de comprar o contratar productos

Pero si algo caracteriza a un buen ahorrador es la prudencia a la hora de hacer las compras. Para evitar transacciones poco rentables lo mejor es analizar bien las opciones del mercado y comparar productos, para ver cuál nos saldrá más rentable a largo plazo.

Para ello en HelpMyCash.com disponemos de comparadores de todos los productos bancarios: hipotecas, préstamos personales, cuentas, depósitos. Para encontrarlos basta con hacer clic en la barra superior de esta página.

Temas recientes del foro

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Lo que pasa es que hace poco me enviaron unos documentos de transferencia de parte de agrícola crédit bank me gustaría saber si esos papeles son legales o son puros **** ayúdeme con la información por favor gracias
Hola,El otro día me encontré un billete quemado pero se conserva el 50%. Si voy a canjearlo, ¿Me preguntarán como se ha quemado para saber si realmente es mío?Gracias.
Helper_801573450
Helper_801573450
hace 1 día

Respondiendo a tu pregunta, no creo que el banco se moleste en preguntar quién pero yo si me pregunto el cómo. ¿Cómo es posible que se haya quemado el 50% de un billete? seriously?

miguel sevillano camargo
Grupo Santander? @miguel sevillano camargo - hace 1 semana
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Porque siendo cliente del Santander y se supone que éstos son también del Santander porque no dejan sacar dinero en ventanilla?
Neus Garau
Neus Garau
hace 6 días

HelpMyCash

Hola Miguel Sevillano Camargo,

Siendo cliente de Openbank, Banco Santander o Banco Popular, puedes retirar efectivo desde cualquiera de los 7.500 cajeros que tienen repartidos por todo el territorio nacional. Para retiradas en oficina la cosa cambia.

Depende del producto que tengas contratado con tu banco, podrás o no retirar efectivo en la ventanilla tu sucursal bancaria. Recuerda que, las cuentas online por ejemplo, tienen como principal requisito mantener un perfil 100% digital y realizar cualquier tipo de operativa a través de la aplicación o cajero.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

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