Encontrar un banco libre de comisiones por los servicios ofertados y por permitir realizar la operativa bancaria básica (transferencias, ingreso de cheques, emisión de tarjetas, etc.) puede resultar complicado sin embargo no es imposible. En esta página, te daremos las claves para que la búsqueda sea mucho más sencilla además de un listado con algunas de las mejores cuentas sin comisiones del mercado.

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bancos sin comisiones

Cada vez más personas se interesan por encontrar un banco sin comisiones, es decir, una entidad de crédito que no les cobre por los servicios financieros básicos y, al mismo tiempo, ofrezca productos exentos de gastos. A pesar de la creencia popular, no es difícil encontrar una entidad bancaria que cumpla con estas características, sobre todo entre los bancos online. Gracias al ahorro de dinero relativo a las infraestructuras y a la reducción en la plantilla de trabajadores, estas entidades tienen una mayor capacidad para ofrecer servicios y comercializar productos sin comisiones ni gastos.

Bancos sin comisiones, ¿es oro todo lo que reluce?

Sin embargo debemos tener en cuenta que los bancos sin comisiones rara vez ofrecen este tipo de productos sin pedir nada a cambio. Por norma general, estas entidades bancarias suelen solicitar a sus clientes que lleven a cabo una serie de acciones que supone un mayor grado de vinculación con la entidad.

Entre las condiciones más demandadas por los bancos sin comisiones, nos encontramos con las siguientes:

  • Domiciliar la nómina o cualquier otro ingreso periódico
  • Domiciliar recibos
  • Mantener un saldo medio en cuenta
  • Hacer uso de las tarjetas asociadas
  • Contratar diferentes productos gestionados por un mismo banco o por empresas relacionadas con la entidad bancaria
  • Activar y emplear el servicio de banca a distancia
  • Compromiso de permanencia, que podría variar entre los 12 y los 24 meses

Sin embargo, no todos los bancos online piden requisitos para eliminar las comisiones, ya que es posible encontrar un banco sin comisiones y sin requisitos.

¿Qué consecuencias podría tener incumplir condiciones?

En el caso de no cumplir con los requisitos que el banco sin comisiones nos pide para poder estar exentos de este tipo de gastos, posiblemente nos veremos obligados a renunciar a este privilegio e, incluso, perderíamos el resto de ventajas a las que hayamos tenido acceso gracias a cumplir con estas condiciones: devolución de un porcentaje de los recibos domiciliados, descuentos por repostar carburante de determinadas estaciones de servicio, promociones en actividades culturales y de ocio, rentabilidad, etc.

¿Cuáles son las comisiones más habituales de los bancos?

Habitualmente, muchas entidades bancarias etiquetadas como bancos sin comisiones hacen referencia a la exención de aquellos gastos relacionados con el mantenimiento y la administración de sus productos (cuentas, tarjetas, etc.), quedando fuera de esta característica el resto de tipos de comisiones.

A continuación, enumeramos algunas de las comisiones bancarias más habituales que podemos encontrarnos en los bancos:

  • Comisión de mantenimiento: la entidad cobra esta comisión por el mero hecho de tener la cuenta abierta.
  • Comisión de administración: se cobra cada vez que hay un movimiento en la cuenta. Suele ser de unos pocos céntimos, pero si se repite muchas veces puede salir muy cara. No es una comisión tan común como la de mantenimiento.
  • Comisión por transferencia: grava las transferencias bancarias de una entidad a otra. Normalmente no se aplica a las transferencias del mismo banco. Las cuentas nómina más ventajosas no suelen cobrar comisión por las transferencias nacionales ni a la UE de menos de 50.000 €.
  • Comisión por el ingreso de cheques: tal y como indica su nombre, esta comisión se cobra cada vez que se ingresa un cheque.
  • Comisión de emisión o renovación de la tarjeta de crédito o débito: algunas entidades cobran una cuota de emisión y/o de renovación a sus clientes por la tenencia de las tarjetas de crédito o de débito.
  • Comisión por descubierto. Si por ejemplo, nos llega una factura que el saldo disponible no permite cubrir. Estas son las únicas comisiones que cobran todos los bancos sin excepción.

Con la elección de una buena cuenta bancaria podremos evitar casi todas las comisiones que acabamos de mencionar.

¿Cómo elegimos banco adecuadamente?

Desde HelpMyCash.com, hemos elaborado una guía a partir de la cual nuestros usuarios encontrarán las claves que les ayudarán a escoger la entidad de crédito que mejor se adecua a su perfil de usuario, así como a sus necesidades económicas . Todo ello, atendiendo a una serie de criterios básicos, como por ejemplo: ausencia o no de comisiones, red de cajeros desde los que hacer retiradas de dinero en efectivo gratuitamente, oferta de servicios financieros, comercialización de ciertos productos bancarios que nos puedan resultar interesantes, etc.

Escoger un determinado banco no es una decisión que debamos tomarnos a la ligera. Si por un motivo u otro erramos en nuestra elección, podremos vernos obligados a mantener una incómoda e innecesaria relación con una entidad bancaria que ni siquiera cumple con nuestras exigencias mínimas.

Seguido de esto, encontraremos un sencillo formulario que nos permitirá descargar gratuitamente el documento Cómo elegir banco en 7 pasos con tan sólo proporcionar nuestra dirección de correo electrónico. Una vez completado, recibiremos prácticamente en el momento la guía en formato PDF:


¡Guía GRATUITA! Cómo elegir banco en 7 pasos

CÓMO ELEGIR BANCO EN 7 PASOS

¿Qué productos interesantes comercializan estos bancos?

A día de hoy, existen bancos sin comisiones que presumen de ofrecer productos bancarios sin vinculación, concretamente cuentas sin comisiones y sin condiciones. Sin embargo, la oferta de este tipo de producto bancario es más bien escasa y, por esta razón, conviene leer con especial atención la letra pequeña del contrato antes de firmar nada. De lo contrario, el banco con el que contratamos la cuenta sin comisiones podría comenzar a cobrarnos por ella transcurrido un período, puesto que la ausencia de gastos respondía a una promoción u oferta de bienvenida. O bien, nos confiamos en que hemos contratado una cuenta sin comisiones y sin vinculación, no es así y acabamos pagando una penalización.

A continuación, mostramos una tabla en la que se recogen algunas de las mejores cuentas sin comisiones del momento. Ahora bien, y como hemos comentado en el párrafo anterior, recomendamos prestar atención a la información que aparece en la ficha de cada producto, puesto que no todos ellos están exentos de requisitos de contratación:

TOP 5 de Mejores cuentas sin comisiones
1
Cuenta Online
Bancos sin comisiones - Ahorra en tu día a día  - BBVA
BBVA
  • Sin nómina y sin comisiones
  • Transferencias gratis
  • Tarjeta de débito gratis
  • 6.000 cajeros de BBVA sin coste

2
Cuenta Corriente
Bancos sin comisiones - Ahorra en tu día a día  - ImaginBank
ImaginBank
  • Sin nómina y sin comisiones
  • 9.500 cajeros de CaixaBank sin coste
  • Regalo 40 € para Amazon, un smartphone LG K5 o un dron Parrot Mambo
  • Sin comisiones ni requisitos
  • 10 % en devolución de recibos
  • Tarjetas y transferencias gratis
  • Los cajeros del Santander sin coste
  • 5 % TAE el primer año
  • Sin comisiones
  • Anticipo de nómina de hasta 6.000 €
  • Devolución 2 % de compras a plazo
5
Cuenta_ON
Bancos sin comisiones - Ahorra en tu día a día  - Bankia ¡ Actualizado !
Bankia
  • Sin nómina y sin comisiones
  • Transferencias sin coste
  • Tarjeta de débito contactless gratis
  • Operativa 100 % online

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: el principal objetivo de esta página es proporcionar información al usuario acerca de los rasgos fundamentales de los bancos sin comisiones.

Fuente: la información relativa a los bancos sin comisiones que encontrarás en esta página ha sido extraída de diferentes fuentes de información, entre las que podríamos destacar las páginas web de las principales entidades bancarias que conforman el sistema económico español y el portal web del Banco de España.

Metodología: los datos relativos a los bancos sin comisiones han sido conseguidos a partir de una tarea de investigación online en la que se ha recabado y contrastado la información procedente de las diferentes fuentes consultadas.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online formado por un equipo de expertos en investigación online financiera. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, así como acceder a una información actualizada periódicamente y de calidad sobre el mercado económico.

Aviso: los servicios que ofrecemos desde nuestro comparador financiero son totalmente gratuitos para el usuario (foro, guías, calculadoras, comparadores de productos, etc.), ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos a través de la publicidad y de los productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com, queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que puedas tener sobre la actualidad económica y sus últimas tendencias. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención al usuario para que nos hagas llegar tus cuestiones, así como tus sugerencias o propuestas de mejora:


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Preguntas recientes

Avatar  de kynoot

Targobank y popular

Buenos días,
Quisiera saber si todos estos movimientos que hay últimamente con el Popular y las noticias de su venta y/o ampliación de capital, venta de filiales, etc podría afectar al patrimonio en TargoBank. Tengo depósitos en el Targo y me esta dando midedito todo lo que estoy oyendo el ultimo año sobre el Popular.
Gracias.

kynoot 12/04/2017 | 3 respuesta/s

1 HelpMyCash el 12/04/2017

avatar para HelpMyCash

Hola, kynoot:

En primer lugar, TargoBank está fundado por Banco Popular y el Grupo Crédit Mutuel-CIC, que tiene el 51,02 % de las acciones. Así que los cambios de una de estas entidades no afectarían al 100 % en TargoBank, si no que este tendría la protección del otro banco.

Además, el dinero de los depósitos no tiene por qué verse afectados por ningún cambio de la entidad. Los ahorros están protegidos, primero, por las dos entidades bancarias fundadoras y, en caso de que estas no pudiesen afrontar los gastos, por el Fondo de Garantía de Depósitos. De este modo, recuperarías hasta 100.000 euros de inversión en caso de quiebra o algún problema similar.

En cuando a las condiciones de los depósitos que tienes contratados, una vez se firma no puede cambiar la rentabilidad hasta su vencimiento, así que no habría consecuencias notables.

Un saludo.


2 kynoot el 13/04/2017

Avatar  de kynoot

Muchas gracias Marta,
El problema es que hay más de 100.000 y si tuviera que acudir al fondo de garantía podría perder bastante. De ahí mi temor.
El Grupo Credit Mutuel no lo conozco, me quedan casi 3 años para que me venzan los depósitos ( los hice a 5 años, para conseguir mejores intereses), por lo que te he entendido si Popular quebrara este grupo es el que me garantiza el dinero, ¿no?
Siento ser tan pesado... pero ni en el Popular ni en el Targobank me contestan, sólo dicen que no hay que preocuparse... prefiero una opinión externa.
Gracias!


3 HelpMyCash el 13/04/2017

avatar para HelpMyCash

Hola, kynoot:

No debes alarmarte. En el hipotético caso de que quebrase Popular no significaría que también fuesen a quebrar los distintos bancos del grupo como es el caso de Targobank.

Solo en caso de que Targobank quebrase el Fondo de Garantía de Depósitos español sería el encargado de cubrir con hasta 100.000 € por titular y cuenta los ahorros de los clientes. Por lo que recuperarías los 100.000 euros que tienes en la entidad

¡Un saludo!


Avatar  de J.JAVIER

Banco Popular y Ofcina Directa y Banco Popular-e (Ahora WiZink)

Tengo entendido que Banco Popular y Oficina Directa son el mismo banco, Pero WiZink es otro banco?. Lo pregunto por el FDG

J.JAVIER 10/04/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 11/04/2017

avatar para HelpMyCash

Hola, J.JAVIER:

Por un lado, Oficina Directa es una banca online perteneciente al Banco Popular. Por el otro, bancopopular-e era otra de sus bancas online que, a mediados del año 2016, pasó a denominarse WiZink. Actualmente las acciones de Banco Popular en WiZink solamente suponen el 51 %, de modo que la vinculación es mucho menor.

En cuando al Fondo de Garantía de Depósitos, no tienes de que preocuparte porque todas estas entidades están protegidas por el organismo y el dinero de sus inversores está garantizado hasta los 100.000 euros.

Un saludo.


Avatar  de CristinaSanchez

Es fiable depositar mi dinero en banco finantia sofinloc?

Buenos días, he estado en su oficina y me han mostrado ratios muy buenos, lo cual veo comprensible porque no prestan, con lo que sin morosidad todo saldrá más bonito..Mis dudas con esta entidad vienen de no tener referencia alguna de ellos, y de cómo siempre, escama que ofrezcan más que la competencia. ¿ Qué experiencia y opiniones os merecen?
Muchas gracias.

CristinaSanchez 29/03/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 29/03/2017

avatar para HelpMyCash

Hola, CristinaSanchez:

El Banco Finantia Sofinloc opera ya desde el 2002 y se creó de la unión del Banco Finantia (Portugal), el Banco Esfinge y la Sociedad Inverbolsa. En principio no tienes por qué tener ningún problema con esta entidad, es igual de segura que el resto de bancos. Además, forma parte del Fondo de Garantía de Depósitos español, el cual, en caso de quiebra o de cualquier problema de solvencia, te devolvería hasta 100.000 euros de tu inversión sin ningún problema.

Sus rentabilidades son bastante altas, lo único que exige inversiones mínimas elevadas. Simplemente te aconsejo que preguntes cualquier duda que te surja a la entidad antes de firmar el contrato.

Espero haberte servido de ayuda, un saludo.


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