¿Puedo contratar una hipoteca fija con el IRPH como diferencial?
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#161
Hola. Yo creo que no deberías cambiarte, ya que tienes una hipoteca a euribor + 1, y viendo cómo está el euribor actualmente, más o menos a 0,54, si te cambias a una hipoteca de tipo fijo, estarás pagando más intereses que lo que pagarías con la variable. Si nos fijamos en Japón, durante la crisis que tuvieron no cambiaron los tipos de interés, los cuales estuvieron muy bajos durante muchos años, permitiendo que las hipotecas fueran bajas. Por tanto, creo que en España pasará lo mismo debido a la crisis actual que tenemos. Espero que te sirva la respuesta, pero al final la decisión es tuya. Un saludo y suerte
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#162
Yo creo que lo que dice Minina no es cierto. Es totalemente imposible que los tipos de intereses no suban de aquí a 25 años. Si observamos bien, la economía está cambiando, y poco a poco parece empezar a despertarse. Una vez que la maquinaria se ponga en pie de nuevo, los tipos de interés de Europa subirán para poder competir con EE.UU., el cual aumentará los suyos para obtener inversores. Por esto, las hipotecas serán más caras. Que los tipos suban es cosa de tiempo. Y tu hipoteca tiene mucho.
Pensando fríamente, yo contrataría una hipoteca a tipo fijo, con la que te aseguras que cuando los índices estén altos, tú estarás pagando la misma cantidad año tras año, sin sorpresas, y te darás cuenta de la buena decisión que tomaste.
Además, España es una excepción ya que es uno de los pocos países que tienen hipotecas variables, por lo que ahora que estaremos gobernados por el BCE, todo esto irá desapareciendo. Saludos
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#163
Gracias! Estoy todavía dándole vueltas. Si cojo interés fijo las amortizaciones que hago ahora cuando puedo, tendrán comisión, con la variable no. Claro, y la cosa es, si esto sigue unos años con el euribor bajo el ahorro es interesante y se amortiza más con las cuotas. Pero con el interés fijo la seguridad de la cuota constante es muy goloso.
#164
Pregunta similar: Es legal mantener el IRPH en la hipoteca?
Buenas tardes,tengo una hipoteca con kutxa de irph cajas, en el contrato pone que cuando desaparezca me aplicaran euribor+1.bien,el tema es que la revision me toca el 14 de octubre y me han mandado una carta donde me dicen que me lo aplican hasta enero(tres meses mas).si legalmente irph cajas desaparece el 6 de octubre,es legal?
Buenas tardes,tengo una hipoteca con kutxa de irph cajas, en el contrato pone que cuando desaparezca me aplicaran euribor+1.bien,el tema es que la revision me toca el 14 de octubre y me han mandado una carta donde me dicen que me lo aplican hasta enero(tres meses mas).si legalmente irph cajas desaparece el 6 de octubre,es legal?
#165
Pregunta similar: Diferencia entre Hipoteca IRPH y el resto
Buenas,no estoy muy puesto en esto y quiero informarme,que diferencia hay entre Hipotecas IRPH y las normales,o son todas IRPH? o como va este tema,Gracias.
Buenas,no estoy muy puesto en esto y quiero informarme,que diferencia hay entre Hipotecas IRPH y las normales,o son todas IRPH? o como va este tema,Gracias.
HelpMyCash
#166
Hola, Djuanmachine.
La mayoría de hipotecas en España están sujetas a un interés variable. Esto significa que si el banco te presta 100.000 € para comprar la casa, no le tendrás que devolver por ejemplo un 4% (que sería un interés fijo) sino un interés compuesto de un índice hipotecario (Euribor o IRPH) + un diferencial (1%, 2%...).
Hay varios índices vigentes que pueden aplicarse a la hipoteca en estos momentos. El más usado, en más del 80% de hipotecas, es el Euribor, que ahora cotiza al 0,54% (aunque había pasado del 5% en 2008). Le sigue el IRPH, que cotiza al 3,47% este mes y se aplica a un 10% de las hipotecas. Y luego están el Míbor (misma cotización que el Euribor), el IRS y el Tipo de rendimiento interno en el mercado secundario de la deuda pública de plazo entre dos y seis años, mucho más minoritarios.
La diferencia entre ellos en este momento es importante (hay casi 3 puntos de diferencia!) y por eso las hipotecas a IRPH están pagando un interés más alto que las hipotecas a Euribor.
Estos índices se eligen antes de firmar el contrato y solo se pueden cambiar realizando una subrogación de hipoteca.
Saludos!
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HelpMyCash
#167
Inaxio,
Solo se nos ocurre una explicación: que tengas revisión semestral y que siempre te la hagan con el índice de 3 meses atrás.
Si fuera así, ahora en octubre te cogen el IRPH de cajas de julio (al 3,221%) y en enero, en la próxima revisión, te pasan ya a Euribor. Esto sería perfectamente legal ya que en julio el IRPH de cajas aún estaba vigente.
¿Es este tu caso? ¿Tu revisión es semestral? Si no es así, no sabemos darte una explicación. Debes preguntarle al banco o darnos más información sobre qué pone en tu contrato en el apartado de "Tipo de interés" para que podamos ayudarte.
Saludos!
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Si es legal porque tu en el momento de tu revisión aun estaba en vigor el irph, y al desaparecer no te podrás veneficiar hasta que tengas la nueva revisión. Ah estate atento a lo mejor te ofrecen algún tipo de interés a tipo fijo.a mi fue al 3.60. Yo he cojido euribor + 1. Además con la bajada de los tipos de interés te beneficiarás mucho en abril. Ten paciencia y ya llegará tu momento
#169
Estoy en idéntica situación pero me temo que tendremos que esperar hasta abril 2014 ya que el IRPH de abril 2013 lo tenemos que pagar hasta que llegue la revisión siguiente, hasta el ultimo momento nos apretaran las tuercas ,no lo dudes...y lo peor es que si quitas todo como yo que únicamente tengo la hipoteca con ellos y me limito a transferir la cuota mensual te cobran mas por mantenimiento de cuenta, mi caso 18eur al año, total lo de siempre...eso si, no les pido ni agua ya nunca mas!!!
#170
El IRPH ya no cotiza Sabelita. Ahora a ver qué nos hacen...si nos lo aplicarán como una media de los días de nov que ha cotizado o si nos pasan ya al Euribor +1% y nos dejan respirar...Crucemos los dedos
#171
Muchas gracias por las respuestas.Dudas aclaradas,
#172
Nuestra hipoteca es exactamente igual, mi duda es: el diferencial sera el inicial o el diferencial para el sustitutivo?
#173
Si es la misma escritura, pues entonces se te quedará el ultimo irph + diferencial, que te haya calculado, puesto que no ha podido entrar el sustituto por desaparecer también.
HelpMyCash
#174
Hola, Yolanda.
No, no pueden negarte nada que aparezca por contrato, si el índice sigue cotizando como es el caso. Como sabes, el Míbor tiene el mismo valor que el Euribor a 12 meses, por lo que si vienes de IRPH bancos o cajas vas a ahorrar un montón de dinero cada mes.
No te preocupes. Tienen que cumplir con lo que se comprometieron por escrito. Lo único que puede pasar es que, viendo lo poco que vas a pagar a partir de ahora, intenten convencerte de que aceptes otro trato.
Pero sin tu consentimiento previo, lo que prima es el contrato.
Saludos!
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Pregunta similar: IRPH, ha desaparecido?
Desde cuando ha desaparecido el IRPH? y cual aplicarán, concretamente La Caixa, a las hipotecas con el IRPH, y desde cuándo? Muchas gracias
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HelpMyCash
#176
Hola, Lola/Franny.
En esta página de la Asociación Hipotecaria Española (AHE) verás que el último valor del IRPH de bancos y el IRPH de cajas se publicó en septiembre de 2013.
Seguramente lo que te están aplicando ahora es el IRPH de entidades más un diferencial corrector, de manera que la cuota que pagas ahora debe ser muy similar a la que pagabas antes. Si es así, te están aplicando lo correcto. Para conocer un poco más sobre el cambio que estableció el Gobierno puedes leer este artículo.
De todas formas, si en tu contrato no tienes un índice sustituto y es seguro que te tienen que pasar a IRPH de entidades, puedes usar esta calculadora gratis para saber qué cuota deberías estar pagando ahora.
Por último, no atendemos a nadie por teléfono, solo a través del foro de forma que otras personas se puedan beneficiar de las preguntas de todos.
Un saludo!
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Pregunta similar: credito hipotecario Irph Cajas
Tengo un credito hipotecario con la Caixa que cuando se firmo no se establecia ningun sustituto en caso de que el Irph de cajas desapareciera, esta firmado del año 1999. Nos acaban de comunicar que nos dejan un interes fijo del 4.101%. Que podemos hacer?`porque lo consideramos un abuso.
Tengo un credito hipotecario con la Caixa que cuando se firmo no se establecia ningun sustituto en caso de que el Irph de cajas desapareciera, esta firmado del año 1999. Nos acaban de comunicar que nos dejan un interes fijo del 4.101%. Que podemos hacer?`porque lo consideramos un abuso.
#178
No te dan alternativa E+diferencial ? Consulta tus escrituras lo primero a ver que alternativa tienes al irph
#179
En las escrituras no contempla ninguna otra alternativa.citando a virgilio No te dan alternativa E+diferencial ? Consulta tus escrituras lo primero a ver que alternativa tienes al irph
A 1 persona le ha parecido útil
#180
Te cuento mi caso: tengo un suelo del 4,9 y en mi escritura tengo otro sustitutivo de cajas y si ese lo quitaran (que lo quitarán) me ponen un 14% así sin anestesia ni ná...
Ten en cuenta que el Irph estaba en un 3,9 la última vez que lo vi ( revisa el valor actual) y los tipos no creo que bajen....
Suerte.
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