Hola, Begoña. 

Sobre la primera pregunta, hacerse con una hipoteca al 100% de financiación es muy complicado. En general, solo pueden conseguir estos préstamos los que se compran un piso de banco, los que tienen un perfil muy bueno (ingresos muy elevados, gran estabilidad laboral, etc.) o los que pueden aportar otro inmueble como garantía extra. En vuestro caso, quizás lo más adecuado sería buscar viviendas que pertenezcan a entidades financieras, que podéis encontrar a través de las webs de los propios bancos. 

Hay que decir, sin embargo, que aunque os financien el 100%, necesitaréis tener el 10% de la vivienda ahorrado para pagar los gastos de compraventa más la tasación. Pedir un préstamo personal para cubrir esa parte no es nada recomendable, pues hace que la deuda crezca y prácticamente dobla la cantidad a pagar cada mes. Además, el banco en el que os pidáis la hipoteca no os concederá ese crédito, mientras que otras entidades tampoco lo harán si lo solicitáis para esa finalidad (tendríais que pedir un préstamo a un banco que no exija un justificante de finalidad o presupuesto). Por lo tanto, sería más adecuado esperar un tiempo hasta tener algo más de dinero ahorrado o pedir ese dinero a un familiar. 

Un saludo. 

Pregunta similar: Hipoteca 100%

Tengo una nómina de 2950 euros al mes, y mi sueldo va subiendo año tras año desde hace 5 años. Lo malo es que no tengo ahorros. Quiero comprar un piso de 220.000 euros pero mi banco me pide más de 65.000 euros de entrada. Me parece una locura. ¿No hay ni un banco que pueda prestarme 220.000? Gracias

Hola Xavi,

Francamente, no es el mejor momento para encontrar una hipoteca 100%. Los bancos están más preocupados por conseguir dinero que por prestarlo, y no quieren asumir el riesgo que supone una hipoteca con 100% de financiación.

Las grandes excepciones son (1) los pisos de bancos y (2) las hipotecas joven con ayuda del gobierno. Lamentablemente, ambas tienen ciertas restricciones: los pisos de bancos, evidentemente, te obligan a comprar una vivienda dentro de la cartera inmobiliaria de la entidad, y las hipotecas joven con ayuda del gobierno tienen restricciones geográficas y de edad.

En todo caso, te recomendamos echar un vistazo a los siguientes rankings:

1- Mejores hipotecas 100%
2- Mejores hipotecas para pisos de banco

Esperamos haberte ayudado.

¡Un saludo!

Pregunta similar: Hipoteca 100% 1ª vivienda

Hola! He estado mirando las hipotecas para comprar una primera vivienda, pero no encuentro ninguna que cubra el 100% del precio de compraventa, sólo hasta un 80%.Los gastos los podemos cubrir. No lo entiendo teniendo los dos trabajo fijo y la suma de sueldos de 3.500. Alguna recomendación? Gracias

Hola ssuvel,

Actualmente los bancos están ofreciendo por lo general una financiación de hasta un 80 %. Sin embargo, el Interés como cualquier punto de la hipoteca se puede intentar negociar con el banco.

Te aconsejamos que acudas a la oficina del banco en el que estés interesado firmar la hipoteca y explícale tu situación financiera.

Evidentemente para conseguir más financiación te ayudará tener un buen perfil económico, con ingresos altos, situación laboral estable...

Aunque debes tener claro que conseguir un 100% de financiación para la compra de una primera vivienda es muy difícil.

Las hipotecas para pisos de bancos y de la Sareb, son las únicas hoy en día ofrecen un 100% de finanaciación.

Un Saludo!

Pregunta similar: no tengo muchos ahorros me pueden ofrecer Hipoteca 100 %??

Hola vivo en Valladolid con mis dos hijos, me acabo de separar y no dispongo de muchos ahorros en la cuenta. mi idea es cambiarme de ciudad para empezar de nuevo y mi familia que vive en madrid me ha mirado un piso que esta muy bien calidad precio por eso quiero comprarlo como inversion para mis hijos..me gustaria saber si no tengo muchos ahorros si los bancos me van a ver como un buen cliente o no, quisiera tener vuestra opinion porue si que tengo trabajo indefinido aunque no llego a los 2.000 euros mensuales.

gracias

Buenos días isaac,

Actualmente la única forma de conseguir una hipoteca que financie el 100 % del valor de la vivienda, son las hipotecas para pisos de bancos. Si la vivienda que has mirado no es un piso de banco, la financiación máxima a la que podrás acceder será del 80 %.

Además debes saber que los requisitos para la concesión de una hipoteca 100 es disponer de un empleo estable con el que ingreses más de 2.000 euros, tener un avalista (con algún bien, ingresos altos y estabilidad laboral), tener otra propiedad (que sea tuya o del avalista), tener un dinero ahorrado que será entorno del 10% al 15 % del valor de la casa y no tener deudas de impagos.

Un saludo

Pregunta similar: Hipoteca sin ahorros

Buenos dias! Quiero comprar una casa con mi novio, pero no tenemos ahorros. Entre los dos cobramos como media 2200 euros y tenemos 40años. Hemos encontrado pisos baratos de 50 000 euros pero aún asi no tenemos los 30% que hacen falta para una hipoteca. Que podemos hacer para conseguir una hipoteca para un piso barato si tener ahorros?

Hola Staes,

Conseguir una hipoteca sin disponer de ahorros previos, es algo bastante más que difícil y que ahora no creemos que podáis encontrar. Lo que más se acerca a vuestra necesidad son las llamadas Hipotecas 100%.

Estas hipotecas pueden llegar a financiar hasta el 100 % del valor de la vivienda, pero aún así necesitaríais disponer del 15 % del valor de la vivienda, que será lo que os costaría la firma del contrato hipotecario (entre gastos de notaría, de gestoría, del registro...); es decir, un gasto aparte del propio coste de vuestra casa. Estas hipotecas son ofrecidas casi en exclusividad sobre pisos de bancos, de modo que podéis consultar los distintos portales inmobiliarios de las entidades, a ver si encontráis una oferta que os interese.

Esperamos haber resuelto vuestra duda.

Un saludo y gracias por utilizar el foro de preguntas de hipotecas de HelpMyCash.com

Pregunta similar: Solicitar hipoteca 100%

Queremos saber si nos concederian una hipoteca de 89.000 (100%) para primera vivienda. Yo soy fija en la empresa antigüedad de 10 años sueldo 1300 y mi marido autónomo, pero tenemos un prestamo de 2000. Que me aconsejan. Afrontamos los gastos de la hipoteca

Hola Bola,

Los criterios generales que encontramos en la concesión de hipotecas suelen ser:

• Disponer de al menos de un sueldo 3 veces superior a lo que supondría la cuota de la hipoteca (un 35 % de nuestros ingresos, según el Banco de España). Este mínimo orientativo suele ser de unos 2.000 euros entre todos los cónyuges.
• Antigüedad en el trabajo y futuro del sector
• No tener deudas pendientes.
• Disponer de al menos el 20 % del valor de la vivienda, más un 15 % de provisión para gastos de compraventa e hipoteca.

A favor tenéis el hecho de ser dos titulares (algo que aporta mayor seguridad de pago a la entidad), tu antigüedad y disponer de ahorros para hacer frente al pago de los gastos. Respecto a ingresos, cabría ver cual es la media de ingresos recurrentes mensuales que podéis juntar y por la parte del préstamo, siempre que no hayáis incurrido en impago, no debería ser un gran problema.

Lo que estáis buscando exactamente son las hipotecas 100, algo que antes de la crisis se comercializaba sin problemas, pero que a día de hoy es más difícil de conseguir y prácticamente se limita a financiar la compra de pisos de bancos.

El consejo que podemos daros es que pidáis ofertas en los diferentes bancos exponiendo vuestra situación, a ver qué os dicen. Aunque no os será fácil, tampoco sería sorprendente que algún banco os firmara el crédito. Esto puede incluso ser más fácil en la entidad en la que tenéis el préstamo contratado, ya que ya os conocen (vuestra situación financiera) y habéis consumido productos suyos.

Esperamos haberos ayudado.

Gracias por consultar en nuestro foro de hipotecas.

Pregunta similar: Necesito hipoteca 100 %

Buenas me llamo Diego y tengo algunas dudas. Estoy interesado en un piso y el vendedor lo quiere vender ya la operación ronda los 97000€, el tema está en que busco una financiación del 100% de la compraventa. Tengo ahorrados 25000€ para los gastos pero no puedo aportar el 20% que piden los bancos. Tengo trabajo fijo y mi sueldo es de 1800€ al mes y estaría interesado en una hipoteca con interés fijo.

Hola Diegol2211,

Lo cierto es que después de la explosión de la burbuja inmobiliaria, las hipotecas 100 son cada vez más difíciles de conseguir.

Para conseguir hacernos con una, o escogemos un piso de banco o contamos con un perfil financiero muy superior a la media. Además, para la concesión de una hipoteca habitual, además del 15 % de gastos y el 20 % del valor de la vivienda, suelen exigir un sueldo mínimo de 2.000 euros entre todos los titulares del préstamo.

Si pudieras aumentar tu margen de garantías, como añadiendo otros pagadores, avalistas o propiedades, es posible que alguna entidad te de el visto bueno. De todos modos, te recomendamos que toques todas las puertas de los bancos que puedas, a ver que te dicen.

¡Un saludo!

Gracias por utilizar el foro de hipoteca de HelpMyCash.com

Pregunta similar: Necesitamos información sobre conseguir hipoteca

Buenas!! a ver si me podeis orientar un poco, somos una pareja que queremos comprar una vivienda, entre los dos ganamos algo mas de 2000 eurs pero no tenemos nada de ahorros, asi que necesitamos qu enos financien al 100%. el valor de la vivienda son 160000, no tengo ni idea de hipotecas fijas ni variables ni de que es eso del euribor etc!! Alguien me puede orientar?? Gracias de antemano

Hola gemmanton,

Para aprender todo lo que hace falta saber sobre hipotecas vais a tener leer un poquito. Podéis comenzar por nuestra página principal de hipotecas, revisando principalmente los siguientes apartados:

• ¿Qué es una hipoteca y cómo funciona?
• Tipos de hipotecas según el interés
• ¿En qué fijarse al elegir una hipoteca?
• 5 requisitos para pedir una hipoteca
• ¿Qué documentación debo presentar para solicitar una hipoteca?
• Gastos de las hipotecas y compraventa

Una vez ya empecéis a tener claro de qué va el asunto, podéis consultar las mejores ofertas de la actualidad en nuestro ranking de mejores hipotecas.

Cuando ya sepáis cómo funcionan estos productos y más o menos tengáis claro por donde va el mercado, llegará el momento de que toquéis las puertas de los bancos para que os hagan ofertas personalizadas (las hipotecas no son un producto cerrado, sino que responden al perfil financiero de cada uno).

En última instancia, para saber cuál es la mejor oferta que os han hecho, podéis realizar simulaciones de cuota de hipoteca con esta calculadora gratuita, para saber exactamente a qué cuota hacéis frente.

Para extender la información os dejamos dos guías gratuitas:

• 25 preguntas para hacer al banco a la hora de pedir una hipoteca
  
• Guía para entender la letra pequeña de una hipoteca ¿En que tenemos que fijarnos?

También podéis consultar nuestras video-respuestas en nuestro canal de youtube.

Respecto a poder conseguir 160.000 €, sin disponer de ahorros previos, lo cierto es que lo tenéis algo complicado. En la actualidad, las hipotecas 100 son bastante difíciles de conseguir, debido a las veces que los bancos se pillaron los dedos concediendo dichas hipotecas antes de la crisis.

Además, no sólo tendríais que pensar en el precio de la vivienda; el proceso de escrituración de la hipoteca y de compraventa de la vivienda conlleva una serie de costes que suelen representar un 15 % del valor de la vivienda. Normalmente, para acceder a una vivienda con hipoteca, se suele requerir disponer de unos ahorros del 20 % del valor de compra, más otro 15 % para los gastos (en total un 35 % del valor de la vivienda).

Para acceder a estas hipotecas 100 más gastos, o disponemos de un perfil financiero muy elevado que ofrezca las máximas garantías de impago o apostamos por un piso de banco, e incluso ninguna de estas dos condiciones garantiza totalmente que consigamos la financiación completa.

De todos modos, no desesperéis. Informaros todo lo que podáis y llamad a cuantas más puertas mejor, hasta que encontréis la oferta que más se ajusta a lo que buscáis.

Si después de esto aún os quedan dudas o consultas, no dudéis en volver a pasar por este foro.

Esperamos haberos ayudado.

¡Un saludo!

Pregunta similar: hipoteca 100 por ciento

hola ,quiereos comprar un piso ,y no podemos consegir una hipoteca 100% ,tenemos una nomina de 2200e mensual 14 pagas ,y aun asi no nos dan el prestamo ,no estoy en moroso ni he estado ,megustaria si algen sabe alguna forma pa consegirla,(el piso que nos gusta vale 75000) gracias