Pregunta similar: Opciones para conseguir hipoteca

Buenos días, somos una pareja de 27 años que nos estamos planteando la opción de pedir una hipoteca para la compra de un piso. Aún no tenemos nada mirado, pero el precio máximo de la vivienda sería unos 175.000€

Ambos tenemos contrato indefinido en buenas empresas (yo soy administrativa y él trabaja en Mercadona) y entre los dos sumamos unos ingresos de unos 2900€ netos mensuales. Contamos con unos ahorros de unos 10.000€.

Que opciones tendríamos de conseguir una hipoteca? Siempre hemos estado de alquiler y estamos muy perdidos en el tema.

Nos podrían financiar el 100%? Nos saldría más a cuenta contratar los servicios de un intermediario financiero? Unos amigos se acaban de comprar un piso mediante este último con una única nómina fija...

Quedo a la espera de respuesta, muchas gracias!

Hola, Natalia. 

Vuestra situación laboral es buena. Sin embargo, los ahorros sí pueden ser un problema. Sabemos de muchos bancos que, cuando los solicitantes son jóvenes, están dispuestos a dar hipotecas de más del 80% del valor de compraventa, siempre que el de tasación sea más elevado. En estos casos, no obstante, no suelen dar más del 90% o del 95%. 

Pero todavía queda otro problema. En el hipotético caso de que os dieran hasta el 100% de lo que os cueste la vivienda, tendríais que pagar los gastos de constitución y los de compraventa: la tasación, los impuestos, etc. Estos suelen costar un 10% del valor del inmueble, así que con vuestros ahorros podrías optar a una casa o piso de unos 100.000 euros como máximo. Es importante que lo tengáis en cuenta a la hora de buscar viviendas. 

En cuanto a los intermediarios financieros, es cierto que pueden conseguir financiación de hasta el 100% con mayor facilidad, aunque es improbable que os obtengan más del 100%. Asimismo, tened presente que os cobrarán una comisión sobre el capital de la hipoteca, que generalmente oscila entre el 2% y el 5% (a pagar al firmar; nunca antes). En esta guía gratuita encontraréis más información sobre estos profesionales. 

Un saludo. 

Pregunta similar: No tengo ahorros pero quiero la casa de mis sueños.

Buenas tardes,

Llevo ya casi un año leyendo el foro, y dais información y asesoramiento muy bueno.

Mi caso es el siguiente somos una familia conpuesta de 3 personas con otro niño en camino.. 

La casa que estoy mirando en un duplex/atico el propietario la tiene puesta a la venta en 200.000€ 91m2 1 balcon 1 terraza 1 aseo y 1 baño.

El me dijo que hizo una tasacion y le salio en 225-240 mil  mas o menos no me acuerdo exactamente cuanto me dijo de todas formas seguro tendra un documento de esa tasacion.

Yo trabajo pero mi pareja no por que esta embarazada, y claro ahora vivimos en una habitación que tiene 25m2 pero no seria lo ideal estar 4 personas .

He estado mirando hipotecas de varios bancos, estoy buscando financiación 100% a 40 años si es posible es difícil si.. 

Tambien estoy en contacto con un broker que me ofrecio una hipoteca de 900 y algo a 30 años (con 20mil "ahorrado")con ese atico pero lo veo muy elevado su propuesta comparandolo con lo que ofrecen los banco supongo que esta pidiendo una altísima comisión para él eso no es problema por que el hace su parte, pero es muy elevada.

Quisiera saber que puedo hacer. Yo vivo en Barcelona, tengo mis padres que viven en Madrid y ellos pueden avalarme con sus nominas o piso dicen el contrato de mi padre es fijo el mio temporal yo llevo casi 2 años en la misma empresa.

Muchas gracias por la información que dais un saludo!

Hola, Helper_703501832. 

Por desgracia, hay diversos elementos que hacen que sea complicado que te puedan dar una hipoteca. El primero ya lo conoces: los ahorros. Que un banco te dé el 100% de la compra es muy complicado si el piso que quieres comprar no le pertenece. Comentas que la tasación máxima sería de unos 240.000 euros, así que si te dieran el 80% de la tasación, llegarías a los 192.000 euros, lo que se te quedaría corto (comentas que tienes 20.000 euros de ahorros). 

A eso hay que sumar que hay muy pocos bancos que ofrezcan plazos de hasta 40 años. En la mayoría de los casos, permiten devolver el dinero en un máximo de 30 años, lo que subiría el importe de vuestras cuotas. 

Y el tercer problema, sin conocer vuestros ingresos, estaría en vuestra estabilidad laboral. Comentas que tu contrato es temporal, algo que los bancos suelen ver como un riesgo importante. El aval de tus padres podría aumentar vuestras opciones de concesión, pero seguiría siendo muy difícil que un banco estuviera dispuesto a daros la hipoteca. 

Por todo ello, parece que quizás es demasiado pronto para comprar esa casa. Puede que sea una mejor idea dejar pasar un tiempo para ahorrar algo más de dinero y poder presentar un contrato indefinido y los ingresos de dos personas en vez de una. 

Un saludo. 

Pregunta similar: Seria posible conseguir hipoteca 100?

Hola , llevo 10 años de alquiler pagando unos 600 euros mensuales dado que siempre he pensado que yo no podría tener acceso a una hipoteca. Tengo una nómina de 1400 euros más dos pagas dobles de la misma cantidad o algo más,  si bien es cierto no tengo nada ahorrado , se que con las viviendas de los bancos es más fácil acceder a una hipoteca al 100% pero sería posible que un banco con mi perfil me la concediese para una vivienda de un particular ? Hablamos de una vivienda con un coste de no más de 80000. No se como podría ser viable.

Hola, saldrax.

Lamentablemente, conseguir una hipoteca al 100% es muy complicado. De hecho, los bancos solo dan estos préstamos en casos muy concretos: o bien cuando se piden para comprar uno de sus pisos (como comentas), o bien si el solicitante tiene un muy buen perfil o puede aportar garantías adicionales (avales, otra vivienda, etc.). 

Asimismo, tu caso presenta otro inconveniente: la falta de ahorros. Con una hipoteca al 100% el banco te financiaría todo el precio de la casa, pero aún necesitarías ahorros para pagar los gastos de compraventa de la vivienda más la tasación. Estos gastos cuestan, de media, un equivalente al 10-12% del valor de la casa o del piso. 

Por ello, quizás te vale más la pena esperar a tener los ahorros suficientes para poder pedir una hipoteca. 

Pregunta similar: Hipoteca 100%: consejos

Hola muy buenas:

Somos 2 jóvenes que estamos interesados en solicitar una hipoteca al 100%. Ambos trabajamos pero solo 1 tiene contrato indefinido. uestros ingresos son alrededor de 2500€. Queremos consejos para poder solicitar dicha hipoteca y que sea lo más seguro posible.

Hola, Charles. 

Desafortunadamente, los bancos no suelen dar hipotecas de más del 80% sobre el valor de tasación o compraventa. En algunos casos, si el de tasación supera al de compraventa, pueden plantearse financiar algo más de la compra, pero rara vez se supera un porcentaje del 90% de la adquisición. 

Dado vuestro perfil, es muy difícil que podáis negociar directamente la financiación del 100% del valor de la vivienda (necesitaríais estar indefinidos los dos y con unos ingresos conjuntos más elevados). De hecho, es posible que hasta os pidan un aval o una garantía extra para daros el 80%. Se nos ocurren, por lo tanto, solo dos maneras de conseguir todo el dinero que necesitáis: comprar un piso de banco o contratar los servicios de un intermediario financiero.

En el primer caso, como los bancos están interesados en quitarse de encima sus viviendas, suelen prestar algo más del habitual 80% a los compradores y, en algunos casos, pueden llegar a dar hasta el 100%. Os dejamos un enlace a las principales inmobiliarias de los bancos por si estáis interesados en adquirir uno de sus pisos. 

Y en el segundo caso, el de contratar los servicios de un intermediario financiero, este negociará por vosotros con el banco, así que quizás os pueda conseguir el 100% de la compra. Hay que decir, eso sí, que a cambio os cobrará una comisión de entre el 2% y el 5% sobre el capital de la hipoteca, a pagar en el momento de contratarla. En esta guía gratuita encontraréis más información sobre estos profesionales. 

Esperamos haberos ayudado. 

Un saludo. 

Pregunta similar: Hipoteca 100% Financiacion

Hola,

Mi pareja y yo estariamos interesados en comprar un piso y nos gustaria obtener una hipoteca 100. Los dos tenemos contrato indefinido y entre los dos tenemos ingresos alrededor de 4500 EUR netos al mes. 

Cuales son las opciones para conseguir una  hipoteca 100 (que no sea un piso de banco)? Y en el caso que no sea posible conseguir una hipoteca 100 cual es la estrategia mejor para conseguir la mejor financiacion posible?

Gracias. 

Luca

Hola, Luca.

Al tener unos ingresos elevados, partís de una mejor posición para negociar, aunque ya alertamos de que conseguir una hipoteca al 100% es muy complicado. Para obtener más del habitual 80%, en primer lugar, el valor de tasación debería ser superior al de compraventa. A partir de ahí, quizás el banco se ofrezca a financiar hasta el 90% o incluso el 95% del valor de compraventa, siempre que este no supere el 80% del de tasación.

Superar ese porcentaje es muy difícil, aunque vuestro perfil os da más opciones para tratar de acordar hasta un 100%. Quizás tendrías más probabilidades si contáis con garantías adicionales, es decir, si podéis aportar avalistas o si tenéis otro inmueble que podéis poner como segunda garantía: otra vivienda, un garaje, un local, etc. 

Recordamos, además, que necesitaréis ahorros para cubrir los gastos de formalización de la hipoteca y de la compraventa. En general, estos suman un equivalente al 10% del valor de la vivienda. 

Un saludo.

Pregunta similar: Hipoteca teniendo prestamo

Hola, mi novia y yo tenemos un prestamos de 10.000€ por pagar con cuota de 200€/mes durante 60 meses, ahora nos queremos comprar una casa por valor de 39.000€ y queriamos una hipoteca al 100% a 20/25/30 años. Cobramos entre los dos 2.400€ al mes, me la concederian teniendo un prestamo que pagar? Gracias

Hola, Joxema11. 

Independientemente de vuestro préstamo, os resultará difícil encontrar a un banco que os dé una hipoteca al 100%. En general, solo es posible conseguir estas hipotecas si se cuenta con un perfil muy bueno (ingresos muy elevados, un titular funcionario, etc.), si se compra un piso de banco o si se puede añadir otro inmueble como garantía extra. 

Contáis, sin embargo, con un punto a favor, que es que la vivienda tiene un precio relativamente reducido. Por ello, quizás sí podáis negociar hasta un 95% o incluso un 100% si su valor de tasación es más alto que el de compraventa, aunque ya os avanzamos que será complicado. En cuanto al préstamo, la cuota del crédito más la de la hipoteca no superaría el 35% de vuestros ingresos, así que no supondría un gran problema.

Un saludo.

Pregunta similar: Conseguir hipoteca 100%

Hola. Soy indefinido desde hace 9 años y mi sueldo neto es de 1835 . Tengo ahorrados 18000 euros y no tengo ningún otro préstamo. Seria posible conseguir una hipoteca al 100%?

Hola, Fran. 

Lo cierto es que hacerse con una hipoteca al 100% es muy complicado actualmente. Para conseguirla, nuestro consejo es que busques una vivienda que pertenezca a un banco o que aportes, si puedes, otras garantías: avalistas, otras propiedades, etc. Y si todo eso falla, puedes contratar a un intermediario financiero, aunque este te cobrará una comisión por sus servicios.

Un saludo.

Hola, si que es posible conseguir el 100%, estoy de acuerdo con Miquel pero hay asesores que si los contratas, no solo te consiguen el 100% pero además tipos de interés bajos y fijos, que a la larga representan un ahorro considerable. Si quieres saber más ponte en contacto conmigo. 

Saludos.

Pregunta similar: HIPOTECA AL 100%? LAS CONCEDEN?

Buenas tardes,

tras leer varios comentarios sobre las hipotecas al 100%, tengo la sensación de que sí las conceden (a veces).

Mi pareja y yo, queremos dejar de gastar el dinero en pagar alquiler y comprar un piso, ambos tenemos 36 años, trabajo fijo y entre los dos sumamos más de 3000 euros de ingresos mensuales. La verdad que no queremos gastar demasiado, si puede ser un piso de 100.000 euros mejor que mejor, pero pongamos el supuesto de hasta un límite de 140.000 euros de hipoteca. No tenemos ahorros, a pesar de trabajar, entre comprar coche cada uno, y pagos de alquileres de forma individual cada uno, es imposible. 

Tenemos pensado ir a hacer ruta de bancos antes de nada, para seguir o no con la idea de comprar, pero nos vendría bien la opinión de un experto.

Como he dicho, la intención es pillar algo baratito para pintarselo más fácil al banco... jeje

Gracias de antemano!!

Hola, Paula. 

En primer lugar, hay que decir que algunos bancos sí pueden conceder hipotecas al 100%, aunque para ello hay que cumplir ciertas condiciones: comprar un piso de banco, tener un perfil muy bueno (ser funcionario, por ejemplo), poder aportar otras garantías (otra vivienda o un aval), etc. 

Dicho esto, si no tenéis nada ahorrado, la cosa se complica. Por este motivo, sabiendo que es muy difícil que vuestra ruta tenga éxito, quizás sea mejor dejar la negociación en manos de un bróker hipotecario que no os cobre comisión por ello. Haciendo clic sobre el este enlace os pondremos en contacto con varios intermediarios que buscarán por vosotros a un banco que os pueda financiar. 

Esperamos haberos ayudado. 

Un saludo. 

Pregunta similar: Necesito ayuda para una hipoteca

Hola me gustaría conseguir una hipoteca q me dieras en 100/100 ya q yevo 16 años fija y no paran d ponerme un montón de pegas porque seria solo para mi.aun siendo una hipoteca de 32400 euros,no encuentro la maneras de q ningún banco confíe en q voy a pagar.me gustaría q alguien me ayudara.no pido mucho la verdad.con esa cantidad me seria mas q suficiente.no estoy en el ray y tengo 35 años 16 años fija y trabajando y no longro entender porque no puedo tener mi propia vivienda.creó q me la merezco.agradecería muxo si alguien me pudiese ayudar.espero respuesta.muchas gracias

Hola, Erica. 

Como ya has podido comprobar, los bancos no suelen estar dispuestos a dar hipotecas al 100%. De hecho, generalmente solo las conceden a los que compran sus pisos o a los que cuentan con un perfil muy bueno (sueldo muy alto, posibilidad de aportar otra vivienda como garantía, etc.). 

Eso no significa, sin embargo, que todas las puertas se te hayan cerrado. Si quieres, puedes pinchar sobre este enlace para que te pongamos en contacto con intermediarios financieros que buscarán una hipoteca al 100% por ti. Estos no te cobrarán nada y tendrán muchas más probabilidades de conseguirte la hipoteca que necesitas. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Pregunta similar: HIPOTECAS 100%

Buenas

Hay alguien que haya conseguido últimamente una hipoteca al 100% del valor de la vivienda?

Necesito comprar vivienda y dispongo únicamente de lo que valdrían los gastos hipotecarios(más o menos) , necesito el 100%..

Somos una pareja indefinidos de unos 2500 netos al mes entre los dos, también somos menores de 30 años..

Alguien que me pueda asesorar o dar algún consejo?

gracias un saludo