Desaparición IRPH (y otros) + tipo de interés nominal
Desaparición IRPH (y otros) + tipo de interés nominal
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En otros temas he preguntado sobre la situación generada sobre la desaparición del IRPH cajas y otros tipos referencials como IRPH bancos, TAR, CECA... Mi hipoteca es con IRPH de cajas +0 y sustitutivo CECA+0. Ambos desaparecen. En el contrato figura que en caso de no publicarse ninguno de los tipos aplicados por parte del BOE se aplicará "el último tipo de interés nominal anual que haya sido posible calcular". Es la misma situación que otros compañeros del foro.
MI pregunta ahora es la siguiente:
- Si el IRPH cajas (y bancos y CECA y TAR) ya no se publica a partir de abril de 2013 y mi hipoteca se revisa, por ejemplo, en noviembre de 2012 con el IRPH de agosto de 2012 y si realmente tienen la obligación contractual de aplicar "el último tipo de interés nominal anual que haya sido posible calcular", entonces,
a) ¿Ésta, la de noviembre de 2012, será la última revisión o también habrá otra revisión en noviembre de 2013?
b) ¿cuál será "el último tipo de interés nominal anual que haya sido posible calcular"? Será el último interés nominal aplicado a mi hipoteca, léase, el de agosto de 2012, o será el último IRPH publicado por el BdE, léase el de abril de 2013, cuando renueve otra vez, si es que se hace, en noviembre de 2013?
Perdonad el lío, pero te tienes que mirar la letra pequeña y pensar las mil al respecto.
Gracias de antemano
jporta
136 respuestas
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HelpMyCash
#81
Hola,
Por lo que sabemos, IRPH y CECA desaparecen al mismo tiempo. En cuanto al tipo de interés, si te quedan aún unos cuantos años por pagar, un interés fijo de 3,70% parece muy buena idea. Además, vemos muy difícil que el banco te vaya a dar un interés de Euribor+1,50% en el contexto actual, puesto que está dando más bien Euribor+3% como mínimo.
¡Un saludo!
Por lo que sabemos, IRPH y CECA desaparecen al mismo tiempo. En cuanto al tipo de interés, si te quedan aún unos cuantos años por pagar, un interés fijo de 3,70% parece muy buena idea. Además, vemos muy difícil que el banco te vaya a dar un interés de Euribor+1,50% en el contexto actual, puesto que está dando más bien Euribor+3% como mínimo.
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Hola Paco y Veaceslav, yo tengo exactamente lo mismo en caixa laietana. A principios de diciembre del año pasado, me comentaron en la sucursal de Martorell, que pasarian la hipoteca a euribor mas uno. Pero valorando la posibilidad de quedarme con un fijo, y si las condiciones contractuales pesan mas que las leyes que puedan aplicar en abril, sera cuestion de plantearselo. Por otra parte, creo que somos de los pocos que tenemos un diferencial aplicado al irph, ya que casi todas las hipotecas referenciadas a este indice tienen +0 de interes variable. Espero que en la negociacion apliquen las buenas practicas y acomoden los cambios dentro de un contexto de dificultades que nos afecta a todos.
A 1 persona le ha parecido útil
#83
Bien Gerard1979 el tema esta en que el IRPH Bancos también desaparece!!
Alguien sabe como esta el tema del IRPH??
Yo estoy igual que la mayoría de vosotros, también de la caixa y al IRPH, el caso es que me la revisan en Julio pero el interés que cogen es el de Abril y claro.
Van a publicar el tipo medio del mes de Abril??
Como a muchos de vosotros me pone en la escritura que el tipo de interés sustitutivo es el CECA y en caso de no publicarse ninguno de los dos, se quedara fijo el ultimo aplicado, a no ser que vuelvan a publicarlo.
Se acerca el día y seguimos sin saber nada, si puedo la semana que viene iré a hablar con la subdirectora que la tengo desde hace 10 años y hay buena relación, lo ultimo que me comento es que si quería que llevara las escrituras y las enviaría al gabinete jurídico a ver que decían. Ya os comentare.
A 3 personas les ha parecido útil
#84
Hola,estoy en el mismo caso y os puedo decir que he consultado con el notario y con abogados y habiendo salido la ley no nos lo pueden cambiar
#85
Pregunta similar: ME QUEDARÍA EL ULTIMO IRPH QUE HAYAN CALCULADO?
Indice de Referencia Sustitutivo.----- No obstante, en el supuesto de que en la fecha establecida para el cálculo del tipo de interés nominal anual correspondiente a .La tercera fase hubiese transcurrido más de dos meses, sin que el Indice de Referencia se hubiere publicado en el Boletín oficial del Estado, se adoptará el "Tipo Activo de Referenciase hubiere publicado en de las Cajas de Ahorro" que se define en el anexo VIII de la Circular 8/90 del Banco de España, indice que se publica por el dicho Banco con periodicidad mensual en el Boletín Oficial del Estado ----------------- El referido Indice se tomará directamente, es decir, como si estuviera expresado en términos de interes nominal anual.-------------------------- La interrupción, durante un lapso de tiempo superíor a un periodo de revisión, de la publicación el Indice de Referencia Sustitutivo, dará lugar a aplicar el ültimo tipo de interés nominal anual que haya sido posible calcular.ME QUEDARÍA EL ULTIMO IRPH QUE HAYAN CALCULADO RESTO HIPOTECA
#86
Pregunta similar: Si desaparece IRPH , NO SE QUE SE APLICARA
En mi escritura pone: En el caso de que el banco de España dejara de publicar dichas referencias recomendadas, la variacion aplicable al interes nominal pactado se obtendria del tipo de activo de referencia publicado en el BOE 15 dias antes del inicio de cada nuevo subperiodo de la Confederacion Esp. de Cajas de Ahorros (CECA). A su vez, en el supuesto de que tambien desapareciera este indice de la Confederacion Esp. de Cajas de Ahorros, el tipo de interes no seria modificado. La caja queda facultada para en cualquier momento en que volviera a publicarse alguno de los indicados indices, aplicar el incremento o disminucion que corresponda al tipo de interes vigente acomodandolo en la forma y terminos aqui pactados----------.(no se si es suficiente esto) Muchas gracias.#87
A mí me han planteado lo mismo que a vosotros, y lo estoy meditando.
Lo de los 3000 euros de gasto, el seguro y la nómina...me parecen una vergüenza! La nómina me importa menos, pero del seguro ya tuve mis problemas antes, y lo del gasto paso.
Me gustaría saber qué previsión de Euribor va a haber, porque me quedan 25 años de préstamo, y el fijo que me plantean es muy goloso (seguramente el 3.90, porque con lo del seguro y las tarjetas, me ahorraré más si los contrato con otros...).
Vosotros que habéis hecho al final?
#88
Hola, Veaceslav
Lo que significa eso es que se te quedará el último IRPH al que te referenciaran durante el resto de tu hipoteca.
Un saludo
#89
Pregunta similar: ¿Cuál es el último valor calculado de irph cajas?
Hola. Si tengo en revisión en mayo del 2014 y me tienen que pasar al interés fijo, ¿sabéis cuál es el últimp valor calculado de irph cajas que pueden aplicarme? Gracias.
HelpMyCash
#90
Hola, Karina.
Si la revisión de tu hipoteca es anual y para calcular tu cuota te cogen el índice del mes anterior, el valor del IRPH cajas que te aplicarán para siempre será el de abril de 2013: 3,900%.
Saludos!
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Hola
Me imagino que ya tendrás el EURIBOR + 1.
TIENES DERECHO.
#92
Pregunta similar: irph desapare y mi sustitutivo tar tambien
Si tengo una hipoteca de irph el cual desaparece con sustitutivo tar mas 0,25 cuando el tar también desaparece como queda mi hipoteca porque el bbva no saben que decirme gracias por adelantado.
HelpMyCash
#93
Hola, Chusco.
En la página 78868 de la Ley de emprendedores publicada el 28 de septiembre podemos leer lo siguiente:
Con efectos desde el 1 de noviembre de 2013 el Banco de España dejará de
publicar en su sede electrónica y se producirá la desaparición completa de los siguientes
índices oficiales aplicables a los préstamos o créditos hipotecarios de conformidad con la
legislación vigente:
a) Tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años, para adquisición
de vivienda libre, concedidos por los bancos. >> IRPH de bancos
b) Tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años, para adquisición
de vivienda libre, concedidos por las cajas de ahorros. >> IRPH de cajas
c) Tipo activo de referencia de las cajas de ahorros >>> Esto es el TAR
Las referencias a los tipos previstos en el apartado anterior serán sustituidas, con
efectos desde la siguiente revisión de los tipos aplicables, por el tipo o índice de referencia
sustitutivo previsto en el contrato. >> Tú no tienes
En defecto del tipo o índice de referencia previsto en el contrato o en caso de que
este fuera alguno de los índices o tipos que desaparecen, la sustitución se realizará por el
tipo de interés oficial denominado «tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de
tres años, para adquisición de vivienda libre, concedidos por las entidades de crédito en
España», aplicándole un diferencial equivalente a la media aritmética de las diferencias
entre el tipo que desaparece y el citado anteriormente, calculadas con los datos
disponibles entre la fecha de otorgamiento del contrato y la fecha en la que efectivamente
se produce la sustitución del tipo.
Traducción: te aplicarán un IRPH de entidades +/- un diferencial "corrector" para que si el TAR era más que el IRPH que te van a poner, pagues más y si era menos, pagues menos. En definitiva, debería quedarte una cuota muy parecida a la que pagas ahora.
Saludos!
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Hola. Hace 6 meses demandá xxx por mi cláusula abusiva del IRPH. Ayer se puso en contacto el abogado del banco con mi abogado para negociar. Ofreciéndome Euribor + 1,6 de diferencial. Mi abogado me confirma que empieza la negociación y va a intentar conseguir un 1 de diferencial y ójala que consigamos parte del dinero que hemos pagado de mas. Os dejo mi contacto por si os puedo ayudar. Un saludo.
javiandrade77@hotmail.com
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#95
Pregunta similar: Irph entidades o euríbor: a cuál me cambian?
Tengo la hipoteca con irph cajas y ahora al no existir me gustaría saber si cambió a irph entidades o a euribor, en mi escritura no he encontrado nada de euribor, pone en el apartado INDICE SUSTITUTIVO : en caso de que dejara de publicarse el indice de referencia indicado en el apartado anterior, se aplicara para calcular el tipo de interes nominal anual de las sucesivas anualidades, con carácter de sustitutivo transitorio, el tipo publicado por el banco de España en el boletín oficial del estado, bajo la denominación de indicador de la confederación española de cajas de ahorro de tipos activos. Que significa?
HelpMyCash
#96
Hola, Nika.
Lo que dice en tu contrato es que, muerto el IRPH de cajas, te pasan a CECA. Y como el CECA también ha desaparecido, pasarás a IRPH de entidades, lo que te dejará una cuota bastante similar a la que tienes ahora.
Si quieres saber con mucha aproximación cuánto pagarás cada mes a patir de la próxima revisión, usa esta calculadora gratis.
Saludos!
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Muchas gracias por la informacion.
#98
Hola, he estado visitando unos grupos de facebook donde los afectados por irph caixa laietana mas 0,25 estan viendo como revisan sus hipotecas con el nuevo indice de entidades.
Parece ser que los abogados respaldan el hecho de que no se puede hacer por incumplimiento de la clausula que nos afecta.
También comentan que bankia a admitido de forma verbal aplicar el ultimo indice publicado como dicen las escrituras, pero todavía no se conoce nada por escrito...
Os agradecería mas información al respecto de este tema, gracias y un saludo
HelpMyCash
#99
Hola, Juan. No entendemos. ¿Cuál es tu caso en Bankia?
En principio el funcionamiento es el siguiente: se sigue lo que diga el contrato, y si lo que dice el contrato no se puede seguir (porque por ejemplo dice que te pasan a CECA, un índice que ya no existe), entonces te pasan a IRPH de entidades con un corrector de diferencial, tal y como se explica en este artículo.
Por otra parte, piensa que entre quedarse con IRPH de cajas o pasar a IRPH de entidades no hay mucha diferencia de cuota (consúltalo gratis en esta calculadora). Lo único es que te quedaría una cuota fija, pero para bien (cuando te libras de pagar más porque sube) y para mal (cuando podrías estar pagando menos porque baja).
Por lo que sí valdría la pena luchar es por conseguir que os pasen a Euríbor + 1%, por eso varios colectivos lo están intentando a través de peticiones y demandas.
Saludos!
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Hola Administrador, supongo que tienes razón, pero me da cierta seguridad el hecho de poder saber lo que voy a pagar, de momento.
Creo entender que el irph es una media que se establece mediante los diferenciales que aplican los bancos españoles a sus nuevos hipotecados cada mes. Si es así, no tenderá a subir? Conocemos los cálculos reales a los que se ciñen? Nos quieren hacer ignorantes? Porque se mantienen tan lineales con las abruptas oscilaciones del euribor?
Estoy negociando una refinanciación con el banco, y de momento ese nuevo corrector me aumentaría la cuota.
Me dicen que no saben nada en referencia al fijo, les llevo las escrituras y llevan estudiando el texto en Madrid dos semanas.
Me ofrecen en la refinanciación un euribor mas 2,25 y me alargan el plazo. Me quedo en 2,85 de interés.
A la que el euribor se ponga al 2, y me quedan 17 años por pagar de hipoteca, y el euribor no se si estuvo rondando el 4 o el 5 antes de la crisis, estaré sintiéndome mal e indefenso.
Si en un futuro los bancos tienen que dejar de aplicar el irph y dejar euribor+1, y yo he firmado esta refinanciación que me proponen, podría reclamar que me aplicasen este diferencial?
Esta semana que biene acudo al soj y a la pah. Intentaré aguantar la hipoteca y que me apliquen algo mas justo.
No quiero tener ventaja por lo que dice mi escritura, quiero que se porten bien.
Animos a todos por un trato justo.
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