Hola Laura yo he demandado y en primera instancia he perdido , acabo de recurrir , dentro de 2 años sabré si me dan la razón o no , pero me temo que voy a volver a perder 

Aquí otra hipoteca creciente de 2006 con Bankia....os leo atentamente para saber la progresión  de vuestros casos...nosotros también estamos informándonos para saber qué solución podríamos darle. Gracias a todos. Ojalá consigamos salir bien de esta. 

Hola yo acabo de recibir las alegaciones de bankia , siguen si aclarar nada de la progresion y se basan que es lo que se firmo, textualmete me dicen :

su prestamo tiene un sistema de amortizacion de cuota creciente sin recalculo de cuota. significa que la parte de capital no se actualiza con las revisiones de tipo de interes, si no que lo que se cobra de capital es lo que se establecio en la formalizacion de la operacion. el capital que se amortiza en cada facturacion del prestamo, es la que se calculo en el momento en que se condecio el prestamo al cliente y va a ser el mismo hasta su cancelacion.

los intereses si que se reclaculan segun revisiones semestrales, pero el capital queda ya fijado desde la formalizacion del prestamo. esto hace que a partir de la primera revision de tipo de interes kas cuotas mensuales sean de importes difrentes y no constantes.

yo acabo de hacer la consulta a un abogado , y no se que hacer si demandar o vender el piso y quitarme ya de esta hipoteca creciente ,

 lo que esta claro que en la escritura del  prestamo solo pone hipoteca creciente sprogresion del 2% y nada mas .

 es una ****

No es fácil demandar a los bancos, pero creo que debemos defender nuestros derechos de cualquier forma.

Puedes cambiar la hipoteca a otro banco si tienes hipoteca creciente??? Gracias

Hola, Verónica Vicente. 

Sí, se puede cambiar de banco. En concreto, lo puedes hacer de dos maneras: 

• Con una subrogación de acreedor, que te permitiría trasladar la hipoteca de un banco a otro. Con esta operación, sin embargo, se mantendría el sistema de cuotas crecientes, pues con ella solo se puede modificar lo relacionado con el tipo de interés o con el plazo.

• Con la contratación de una nueva hipoteca, con cuotas constantes, para cancelar la que tienes. Esta operación sí te permitirá deshacerte de esas cuotas crecientes, pero te saldrá algo más cara por los gastos de cancelación de tu actual hipoteca. 

En ambos casos, tendrás que acudir a varias entidades financieras y pedir el cambio. Nuestro consejo es que contactes con un mínimo de tres bancos para tener más ofertas que comparar. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

citando a jessica Hola yo acabo de recibir las alegaciones de bankia , siguen si aclarar nada de la progresion y se basan que es lo que se firmo, textualmete me dice...

Buenas a todos, Lo mismo me han dicho a mí, y encima tendría intereses negativos y no me los aplican.

Yo firmé en junio de 2006, con ese 2% creciente, revisión semestral y euribor al 0,39. Cuando he realizado amortizaciones de capital a finales de año en tres ocasiones, quitándome plazo, y me han subido el capital en enero como si fuese ese 2%, Un jaleo que no hay quien lo entienda. ¿Por qué cuando no he realizado esa amortización me ha subido 1 euro, y cuando he realizado amortización, el capital siempre me ha subido 20 euros? No entiendo nada.

Son unos ... yo voy a irme a algún bufete de los que si saben que vana a ganar tiran para delante, sin costes para mí y solo con costas al banco, y les voy a demandar por todo lo que creo que me han engañado. Por hipoteca creciente, gastos hipotecarios, seguros por hipoteca joven que no me sirvieron de nada, y por interés negativos que tengo ahora.

Un abrazo y animaros.

buenas yo tengo el mismo caso y este mes tendre una reunion con un abogado en el banco aceptan el cambio de metodo de hipoteca a el metodo frances pero ese no es mi objetivo ya que de 65000 euros pagados solo e quitado 25000 de capital .Tambien quiero mirar bien lo del 2% porque creo me en los papeles e leido del capital pendiente .Yo tengo entendido que nos tendrian que dar el plan de amortizacion en su dia y lo ocultaron y eso no es legal 

A mi me dijeron que la progresión del 2 es del capital inicial siempre.  Y esta claro que el plan de amortización inicial a nadie nos lo dieron yo tampoco lo tengo. Yo eleve la reclamación al banco de España estoy a ma espera de su informe.  Desde octubre 2020.

Pregunta similar: Hipoteca creciente, ¿se puede hacer algo para mejorarla?

Buenos días,

Soy María, tengo una hipoteca firmada en 2005 a 360 meses, con tipo de interés creciente en progresión del 2% anual. Intereses nominal del 3% anual, con carácter variable. En relación al tipo de variable se determina por periodos semestrales incrementado en 1,35 puntos porcentuales sin superar el tipo máximo del 13%.

Por otro lado, el tipo de interés anual equivalente (TAE), dice en el contrato que es del 4,1281% con acuerdo a las Reglas y Desarrollos matemáticos a que se refiere la Circular 8/90 del Banco de España.

El préstamo hipotecario, asciende cerca de los 230.000€ para un inmueble que apenas cuesta los  110.000€ de los cuales me falta por pagar más de 165.000€ en 175 meses (unos 14 años y medio).

He intentado barajear varias opciones, como subrogar el crédito a otra persona que quiera comprarlo.

Pero sigo sin verlo claro, puesto que perdería todo lo que he pagado y aun así tendría más gastos, sin olvidar que el banco tiene la potestad para aceptar a ese nuevo candidato. He leído otras alternativas pero tampoco lo veo nada claro, creo que en realidad hay más contras para el hipotecado que realmente una solución. Todo es a favor al banco.

Hace un par de años fuimos a preguntar al banco (aproximadamente noviembre de 2019), si se podía hacer algo para que pudiéramos pagar menos (para poder llegar a fin de mes), y la única solución que nos ofrecían era rehipotecar. Con lo que dijimos que no. Es muy poco factible que para solucionar una hipoteca que te está ahogando se haga con otra deuda aún más peor…

En este momento fue cuando nos dimos cuenta de las condiciones reales que habíamos firmado, que se trataba de una hipoteca creciente con un tipo de interés variable. Claro si es cierto que en el préstamo hipotecario lo pone bien en grande, pero por ignorancia en el tema y por confiar en las personas encaradas las operaciones (tanto por parte del banco como de la inmobiliaria) para la concesión del préstamo no nos dimos cuenta. Tampoco se nos informó y no nos dieron nunca ningún cuadro de amortización.

En septiembre de 2020, nos llama el banco para ofrecernos paralizar la hipoteca. La cual también rechazamos. Su oferta era volver a firmar un nuevo contrato, donde nos “perdonaban los gastos notariales” a costa de pagar durante un año los intereses de la hipoteca. Es decir, en vez de pagar los 750€ mensuales de la hipoteca, pagar cerca de unos 300€ por mes durante 1 año. Cuando esos 300€ no iban a parar a ningún lado, porque se perdían y se los quedaba el banco.

Por otro lado, años atrás, tuvimos problemas con haciendo puesto que desgravábamos el 100% del crédito hipotecario. Cuando nos llegaron notificaciones de la agencia tributaria de que esto no era así no entendíamos nada. Tuvimos que hablar con un director de una sucursal del banco, y este nos dijo realmente lo que había pasado. Resulta que por aquel entonces varias personas fueron **** por el propio banco y la inmobiliaria, ya que en realidad una parte de ese préstamo iba para el pago de gestoría, etc y para un capital inicial que debíamos de dar al banco. De la que no fuimos conocedores… por lo que en realidad solo nos podemos desgravar cerca de un 75%. Esto fue una falta total falta de transparencia por parte del banco, ¿es posible denunciar? El propio director me dijo que esto era ilegal, que eran las prácticas que se realizaban por aquel entonces. Entonces, ¿puedo hacer algo en base a esto?

Además, al no tener ingresos superiores de los 400€ todos los meses el banco me cobra gastos de manteniento por cuenta y por tarjetas que no tenía ni siquiera activadas. Tenía entendía que se podía cerrar la cuenta, quitar tarjetas, etc. Para únicamente hacer el pago; mediante ventanilla, transferencia o cajero; de la mensualidad de la hipoteca pero me dijeron que eso era imposible. ¿Es posible hacer esta operación o no? Porque apenas tenemos ingresos y pagamos la hipoteca con ayuda de familiares. O sea el poco dinero que nos queda para hacer una compra o mantenernos, cada mes nos lo quita el banco.

Leí en otros enlaces del foro que hay gente que está en una situación similar a la mía, y que han ido a juicio con sus respectivos bancos. Algunos que están a la espera de ver qué pasa, y otros casos que han perdido. Esto me supone mucha ansiedad puesto que desconozco en si los entresijos de las leyes, y tengo miedo de endeudarme más por intentar arreglar algo por pura ignorancia del tema y por la falta de transparencia y ética de los comerciales de la inmobiliaria y del banco.

He visto que se puede intentar un acto de conciliación, la ley de segunda oportunidad, la dación en pago, la quita, etc. Pero en realidad creo que son más trampas para el deudor y dar más privilegios al acreedor.

Que puedo hacer? Que me aconsejáis? Se que he realizado muchas preguntas, espero que me podáis contestar y ayudar para dar un poco de luz a todo esto.

Gracias.

Hola, Helper_1005729910.

Por lo que nos comentas, la concesión de esa hipoteca tuvo varias irregularidades: te cobraron dinero de más, no te explicaron debidamente por qué pagabas dinero de más, el banco no fue transparente sobre el método de pago de las cuotas (el método de cuota creciente)... Por todo ello, consideramos que sí podrías tener base para interponer una reclamación judicial. Ahora bien, como no somos expertos en temas legales, te aconsejamos acudir a varios despachos de abogados y preguntar si la denuncia sería viable. 

Respecto a la cuenta por la que te cobran gastos de mantenimiento, tendrás la obligación de mantener una cuenta en el banco si la escritura lo establece. Ahora bien, si usas esa cuenta única y exclusivamente para pagar las cuotas de la hipoteca y sus gastos asociados (los seguros vinculados, por ejemplo), no te pueden cobrar absolutamente nada por esa cuenta, según el Banco de España. Nuestro consejo, por lo tanto, es que cierres esa cuenta y abras una nueva solo para pagar la hipoteca. Si te siguen cobrando comisiones de mantenimiento, te aconsejamos reclamar para que te devuelvan el dinero. En nuestra guía sobre reclamaciones bancarias te explicamos cómo hacerlo. 

Finalmente, dado que tenéis problemas para pagar la hipoteca, quizás sería una buena idea acogeros al Código de Buenas Prácticas (siempre que la vivienda sea vuestra residencia habitual). Se trata de un conjunto de medidas que os permitirán pagar menos durante un tiempo: una carencia de capital de cinco años, una rebaja del interés mientras se aplique esta carencia... En esta página os lo explicamos todo sobre el Código.

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Algún asesor que pueda ayudar a dar un poco de luz al tema? Por favor, gracias

Hola Miquel Riera,

Muchísimas gracias por contestar y tus recomendaciones.

¿Crees que es posible interponer una denuncia por estas irregularidades cuando en realidad muchas de ellas estas en el contrato firmado? Porque al final ya es nuestra verdad frente a la de ellos. El miedo es abrir esa puerta para intentar ponerle solución a un asunto y nos encontremos con más problemas.

La semana que viene tengo dos citas, con diferentes abogados y ver que nos dicen. En referente a este tema, ¿me podrías recomendar algún despacho de abogados?

Por otro lado, con respecto al cierre de cuenta para que no nos cobren mantenimiento, si abrimos una como nos aconsejas, solo para pagar la hipoteca, ¿nos cobraran por el cierre de la cuenta asociada a la hipoteca y por la apertura de la nueva? Cuando hable con la gestora que tengo asignada, de muy malas formas me denegó esta opción. Le intentaba explicar que según tenía entendido podía realizar la anulación de tarjetas y pagos asociados a la cuenta para solo dejar la cuenta únicamente para la hipoteca y no me dejo margen, como bien te dije negándome esta opción y al fin y al cabo tratándome de ignorante diciéndome que estaba confundida, que me olvidara que era algo imposible.

Hay meses que nos cuesta mucho llegar a fin de mes, pero el problema es que como bien te dije en el mensaje anterior nosotros no éramos conocedores que teníamos una hipoteca creciente, pensábamos que ese incremento mes tras mes de la cuota era por las variaciones del Euribor. Por lo que no entendíamos nada. El problema es que sigue subiendo mes a mes, y llegará un momento que no podremos pagarla. El año pasado cuando nos ofrecieron paralizar la hipoteca durante 1 año, pedí un cuadro de amortización (esta fue la única vez que me lo dieron en toda la vida del préstamo), y es que llegarán meses de más de 800€, otros más de 900€, y subiendo a meses de más de 1000€ y 1500€. Contando con el Euribor de ese momento que me sacaron el cuadro de amortización…

He mirado lo del Código de Buenas Prácticas Bancarias, ¿existen casos en los que esto haya sido favorable para los hipotecados? Existen otros tipos de vías?

Muchísimas gracias ;)

Un saludo

Hola de nuevo. 

¡Gracias a ti por confiar en nosotros!

En principio, la transparencia no se basa únicamente en dejar las condiciones reflejadas en un contrato: el banco también tenía que explicarte debidamente que la cuota de tu hipoteca iba a ser creciente. Por ello, consideramos que sí podría haber base para reclamar, aunque es algo que tendrán que confirmarlo los abogados con los que has contactado. 

Respecto a la cuenta, por cerrarla no deberían cobrarte comisión. Ahora bien, te aconsejamos leer el contrato de la cuenta para comprobarlo. Sobre lo que te dijo la gestora, es posible que la cuenta que tienes abierta no admita la cancelación de las tarjetas y de otros servicios asociados. Por ello, quizás lo más aconsejable sea cerrarla y abrir una nueva para pagar la hipoteca. 

En cuanto al Código de Buenas Prácticas, los bancos están obligados a aplicarlo si cumples unos requisitos determinados. En la página que te enlazamos en la primera respuesta puedes comprobar si los cumples y, en caso de que lo hagas, podrás exigir al banco que te aplique las medidas del Código. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Hola, yo estoy también en vuestra misma situcion.

Por lo que veo hay poca solucion. 

He pensado en hacer aportaciones anuales  para disminuir la Hipoteca. 

Cómo es mejor hacerla, por tiempo o capital. 

Gracias

Hola, lourdes Faixo.

En principio, es mejor reducir el plazo de la hipoteca tras la amortización, pues así se generarán intereses durante menos tiempo y pagarás menos. Ahora bien, si tienes derecho a practicar la deducción por adquisición de vivienda habitual, te aconsejamos que hagas cuentas, pues quizás ahorres más reduciendo la cuota. Cuando comuniques tu intención de amortizar anticipadamente la hipoteca, el banco te dirá cuánto ahorrarías con cada opción y podrás calcular qué te saldría más a cuenta. 

Un saludo. 

Buenas tardes,mi caso es de una hipoteca de letra creciente con la antigua bbk,y por mas que miro y he preguntado en algun bufet de abogados no me garantizan nada sobre si demandar o no.Pero vamos hasta donde yo entiendo ese tipo de hipotecas creadas para los inversores y no para los particulares,es mas que engañosa y ilegal,lei lo de la sentencia de arrecife en la que el juez la ha declarado abusiva,y quiero intentar hablar con ese abogado que se ve que sabe de que va esto.

Hola. Mi caso es el mismo. Hipoteca de cuotas crecientes con Bankia. El problema real es el planteamiento de abuso ya que con este tipo de prestamo, ni puedes amortizar anticipadamente, porque a estas alturas ya has pagado casi todos los intereses correspondientes a la totalidad del prestamo, ni puedes cambiar de banco, porque ademas de que has pagado casi todos los intereses, el capital pendiente es como si empezaras de nuevo, porque se ha amortizado muy poco, y tendrias que empezar a pagar al nuevo banco desde el minuto uno todos los intereses que ya has pagado, por lo que el abuso viene porque este tipo de hipotecas te obligan a permanecer no solo en el mismo banco, sino a mantener la hipoteca hasta el final. 

Buenas

yo también tengo una hipoteca sacada con Bakia en el 2006 de la cual me he enterado hace un año de esto y hablando con mi banco decían que pediría una nueva hipoteca ( pues cuanto voy a pagar por mi casa 😤)

habiendo tantos casos debería de juntarse todas para hacer más fuerza contra ellos

Yo estoy en la misma situación con la Hipoteca creciente de Bankia. Compre la casa a través de Tecnocasa y la financiación con Quirón. Me dijeron que era lo mejor. A pesar de solicitar varias veces un borrador de la escritura de compraventa y préstamo no se me facilito. Una vez en el banco vino el notario y quiso firmar directamente. Le indique que al menos me leyese lo que iba a firmar. Se molestó pero finalmente lo leyó y acto seguido se firmó. Conclusión era imposible saber lo que se firmaba. Me encantaría reclamar. Creo que hay recorrido.