Hipoteca creciente, son abusivas?¿Podemos hacer algo contra el banco legalmente?

Hipoteca creciente, son abusivas?¿Podemos hacer algo contra el banco legalmente?

Hipoteca creciente, son abusivas?¿Podemos hacer algo contra el banco legalmente?

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S
San

Hola, mi marido y yo tenemos una hipoteca creciente con Bankia desdel 2006. Sólo hemos amortizado el 15% del capital en 13 años y ahora veo que en 17 años más tengo que hacer frente al resto del capital que va creciendo en cada cuota , más la parte correspondiente de los intereses.

En su momento no nos explicaron que casi no íbamos a amortizar los primeros años y ahora nos encontramos que las cuotas de los años que nos quedan subiran mucho y no podremos hacerles frente. En ningún momento nos enseñaron ningún cuadro de amortización cuando nos explicaron este tipo de hipotecas, sólo nos explicaron que era lo mejor para nosotros en ese momento y para nuestra edad (25 años en aquel entonces)

Ahora estamos pensando en cambiar las condiciones de la hipoteca y ampliar el plazo para poder seguir pagando sin problemas pero tenemos que hacer frente a los gastos que esto conlleva.

Además, con la nueva hipoteca el banco continuará lucrándose con los intereses que pagaremos como por segunda vez, ya que, en principio ya hemos pagado la gran mayoria de los intereses de la hipoteca creciente en estos 13 años.

Mi pregunta es, ¿este tipo de hipotecas crecientes son abusivas?¿Podemos hacer algo contra el banco legalmente?

En general, ¿qué opciones tenemos? ¿Y donde podemos acudir?

Gracias.

67 respuestas
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Respuestas
HelpMyCash
#41

citando a Ana Belén Úbeda Palomares Hola, yo fui a Caixabank el viernes a pedir la novación de la hipoteca y me dijeron que no podían hacer mucho. Les habl3 de la oferta que me habían...

Hola de nuevo, Ana Belén. 

Como parece que CaixaBank no está por la labor, parece que la opción más conveniente es cambiar de banco (si has hecho los cálculos y te sale a cuenta, claro). Si el proceso te genera dudas, en nuestra página sobre cambiar la hipoteca de banco te explicamos cómo funciona. 

Un saludo. 

¿Te hemos ayudado?

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#42
H
Helper_912691330

Si, en cuanto tenga un rato copio tal cual la respuesta de caixabank

#43
H
Helper_912691330

Sobre la hipoteca creciente me han contestado esto:

En primer lugar, por lo que se refiere a la disconformidad con el tipo de interés aplicado en los contratos ****, le informamos que según lo dispuesto en el artículo 4 de la Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre, de transparencia y protección del cliente de servicios bancarios, los tipos de interés aplicables a los servicios bancarios, serán los que se fijen libremente entre las entidades de crédito y los clientes, cualquiera que sea la modalidad y plazo de la operación, y por lo tanto, el tipo de interés pactado es válido.

En el caso concreto, y respecto al contrato citado en la reclamación, se le facilitó la Información Normalizada Europea (INE) sobre el crédito al consumo, donde, entre otros aspectos, se le informaba de los costes del crédito, y, en consecuencia, del tipo de interés. Asimismo, en los respectivos contratos de préstamo, consta informado el tipo de interés aplicable a la operación. A efectos de acreditar lo anterior, y atendiendo a su Los datos serán tratados para la gestión y respuesta de su solicitud, y serán conservados (de acuerdo con la normativa de protección de datos) durante el plazo de prescripción de las acciones derivadas de la misma, a los únicos efectos de cumplir las obligaciones legales requeridas, y para la formulación, ejercicio o defensa de reclamaciones.

El titular de los datos de carácter personal podrá ejercer los derechos en relación a los mismos de acuerdo con la normativa vigente, en las oficinas de CaixaBank, en ****. Así mismo, puede dirigir las reclamaciones derivadas ****. En conclusión, el tipo de interés aplicado fue resultado de un acuerdo expreso entre las partes, y pactado dentro del régimen legal vigente en el momento de la suscripción de la operación referida.

En segundo lugar, en cuanto a su solicitud de los cuadros de amortización de las operaciones, nos complace comunicarle que accedemos favorablemente a su petición, y, en consecuencia, le adjuntamos como documento número 3 el cuadro de amortización del contrato de préstamo **** y como documento número 4 el cuadro de amortización del préstamo ****. En tercer lugar, por lo que refiere a su disconformidad relativa a la amortización de los préstamos, informarle que, efectivamente consta en la escritura que “dichas cuotas serán crecientes en una progresión del 2% anual”. De ahí se deduce que esto fue resultado de un acuerdo entre las partes y firmado ante notario, por lo que entendemos que constan informadas todas las condiciones escritas. En relación a la cláusula cuestionada en su reclamación, procede indicarle que la misma fue resultado de un acuerdo expreso entre las partes, y pactada dentro del régimen legal vigente en el momento de la suscripción de la operación hipotecaria. 

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#44
H
Helper_312118833

citando a Helper_912691330 Sobre la hipoteca creciente me han contestado esto: En primer lugar, por lo que se refiere a la disconformidad con el tipo de interés aplic...

Muchas gracias.

#45
A
Ana Belén Úbeda Palomares

Muchas gracias por la ayuda,

estoy a punto de firmar el cambio pero hay una cosa que no termina de convencerme: me dicen que no pueden ampliarme el plazo (de 21 años que me quedan a 25) porque si lo hacen perdería las ventajas fiscales de deducción por hipoteca anterior al 2013. ¿Esto es así?

Gracias de nuevo

Ana

HelpMyCash
#46

citando a Ana Belén Úbeda Palomares Muchas gracias por la ayuda, estoy a punto de firmar el cambio pero hay una cosa que no termina de convencerme: me dicen que no pueden ampl...

Hola de nuevo. 

No es así. Si solo amplías el plazo de la hipoteca, podrás seguir desgravando como hasta ahora. Solo tendrías problemas si amplías el capital, en cuyo caso solo podrías aplicar la desgravación sobre el importe no ampliado. Te lo explicamos en nuestra página sobre la desgravación de la hipoteca

Ahora bien, el banco no tiene ninguna obligación de ofrecerte un plazo más largo. Si el plazo que te ofrecen es de 21 años, te aconsejamos hacer cálculos para asegurarte de que podrás pagar las cuotas correspondientes. 

Un saludo. 

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#47
S
Sandra Fd

Hola, 

Yo tb tengo hipoteca en cajamar de cuota creciente. Hace algo más de un año eur los hemos dado cuenta... Pero ko sabemos que hacer ni como actuar. Sin que suba euribor acabaré pagando 1500...inviable. Me podéis ayudar? 

#48
A
Ana Belén Úbeda Palomares

Hola,

en el tiempo que he tardado en cerciorarme de lo de la desgravación y pedir la ampliación de plazo, me han cambiado el tipo de interés (0'1 más). Pero aún así lo voy a cambiar de banco.

Me apuntaría a una demanda conjunta si se pudiese hacer, porque, aunque en las escrituras ponga que es creciente, no tenemos una educación financiera mínima como para decidir con criterio si nos conviene o no.....(Os animo a que facilitéis una mínima educación financiera a vuestros hijos/as, porque en la escuela/instituto, a fecha de hoy, sigue sin existir. Que no les pase lo mismo a ellos/as).

Gracias por los consejos y la información Miquel Riera.

Un saludo

Ana

HelpMyCash
#49

Hola, Sandra Fd.

Si crees que el banco no fue transparente al concederte esa hipoteca creciente, puedes reclamar su abusividad. Te aconsejamos, en este caso, que visites varios abogados para que estudien tu caso. 

Mientras tanto, dado que puedes tener problemas para pagar la hipoteca, puedes acogerte al Código de Buenas Prácticas para reducir tu cuota. Si pinchas sobre el enlace que te hemos dejado, podrás ver qué medidas se establecen en este Código y qué requisitos debes cumplir para que se te apliquen. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

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#50
S
Susana Moire Lancetti

Hola. Lo que me consuela de esto es saber que no somos los únicos que fuimos engañados ya que nos preguntábamos como fuimos tan ingenuos de caer en esto.

El que haya tanta gente que se sienta engañada nos confirma la falta de transparencia que tuvieron estas entidades en esos años. 

Nosotros también Caja Madrid/Bankia hoy Caixabank. Año 2006. Hipoteca que pagamos a rajatabla aún en tiempo de crisis, (Euribor por las nubes) pero que no fue suficiente para saldar apenas un mínimo del capital.

Ahora mismo pagamos las cuotas normalmente pero hace relativamente poco nos enteramos que nuestra hipoteca es CRECIENTE y el cuadro de amortización nos marca unas cuotas que no podremos pagar de ninguna manera pues vivimos con una pensión.

Pensamos en vender el piso para cancelar la hipoteca pero no nos dan una nueva por menos dinero para una vivienda más económica. El problema es la edad 66 y 63 años ya no nos dan nueva hipoteca. Así que nos quedaríamos sin nada.

Estamos totalmente desorientados y sin saber que hacer.

Gracias por vuestro testimonio,  nos sirvió de mucho.

HelpMyCash
#51

Hola, Susana. 

Lamentamos mucho tu situación. Bajo nuestro punto de vista, tenéis tres opciones: 

  1. Vender la vivienda, cancelar la hipoteca e iros a vivir de alquiler en otro piso u otra casa. Quedaríais libres de deudas, pero vuestra nueva vivienda ya no sería vuestra. 

  2. Tratar de negociar con el banco para que convierta vuestra hipoteca en una hipoteca de cuota constante. Probablemente os subiría un poco la cuota y habría que alargar el plazo, pero ya no se os dispararía al cabo de unos años. El banco, eso sí, tendría que aprobarlo (no está obligado a hacerlo). 

  3. Interponer una reclamación judicial para declarar abusiva la cláusula de cuota creciente y pasar a pagar una cuota constante. El riesgo de optar por esta vía es que el éxito no está garantizado y que el proceso es largo y costoso. Nuestro consejo, si decidís seguir este camino, es que habléis antes con un abogado para que valore la viabilidad de la denuncia. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

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#52
S
Susana Moire Lancetti

Muchas gracias por los consejos Miquel Riera. Un saludo.

#53
A
Ampa

Buenas noches ! Yo demande a La Caixa por la hipoteca creciente , el abogado nos dijo que era fácil ganarlo. pues perdimos diciendo la sentencia que lo pone bien claro y en negrita en las escrituras y recurrimos y la audiencia provincial le dio la razón al banco . lo que os aconsejo es que si demandáis lo hagáis con alguna asociación yo lo hice con Ausifin , por lo menos no pagáis las costas. 

A 4 personas les ha parecido útil
#54
S
San

Hola a todos,

Hace tiempo que no he seguido el foro, desde que plantee mi caso.

Veo que somos muchos los afectados.

Desde 2018 estoy intentando solucionar el problema de mi hipoteca creciente.

Ese año fuí a un bufete de abogados especializado en casos de bancos y me dijeron que iba a perder el tiempo y el dinero llendo a juicio puesto que los jueces de Barcelona estaban dando la razón a los bancos y no a los afectados. Me enseñaron varias sentencias de los casos que habian llevado y por ese motivo mi marido y yo no nos lanzamos a denunciar a Bankia.

Después, en 2019 intenté llegar a un acuerdo con Bankia para que nos cambiaran las condiciones de la hipoteca.

Nos hicieron rellenar un montón de papeles y nos hacian dar vueltas y más vueltas para que fuera pasando el tiempo, a ver si nos cansabamos.

Vino el confinamiento y la cosa se quedó parada. Con todo cerrado, sólo atención telefónica y ya está.

En 2021 volvimos a retomar el tema y otra vez lo mismo. Como ya sabian que Bankia cerraba y que continuariamos con Caixabank otra vez nos hicieron perder el tiempo.

En enero de 2022 tuve una reunión con el subdirector de la oficina de Caixabank, donde me dijeron que tenia que volver a tasar mi vivienda y que sólo me podrian hacer una nueva hipoteca por el 80% de la tasación.

Pues ahí viene el kit de la cuestión: Cómo casi todo lo que llevabamos pagados eran intereses y poco capital y compramos la vivienda en 2006 con el boom inmobiliario, ahora no nos salen los números de la tasación. El 80% no corresponde con lo que debemos ni de lejos ya que la vivienda a perdido el valor que le puso la inmobiliaria en 2006, cuando todo estaba por las nubes.

Así que el subdirector, lo único que me dijo era que amortizaramos cada año, al finalizar el año y así quitar capital y poder recuperar lo máximo que pudieramos en la declaración de la renta. 

En diciembre de 2021 amortizamos una cantidad para ver como iban las cosas.

Ahora empieza a subir el euribor y yo, sinceramente estoy de los nervios. Continuaremos pagando hasta donde podamos, amortizando y seguiremos mirando como va el mercado para ver qué podemos hacer.

Lo de denunciar no lo veo factible, creo que va a ser una pérdida de dinero.

Si a alguien le ha salido bien, por favor que explique su experiencia.

Un saludo

 

#55
S
Sandra Fd

Hola San, 

 

Mi hipoteca creciente es con cajamar y después de hacernos perder el tiempo durante sanas nos pasa lo mismo que a ti. No hay forma. 

Lo único es volver a tasar el piso... Perp creo que al igual que a ti los pasará lo mismo. En su día estaba tasado por 360000 y ahora ni de coña... Estoy mirando de cambiar de banco, alargando tiempo, aunwue no se si esto lo podremos desgravar puesto que cambiaríamos...

 

Ya os cuwnto

#56
S
San

Hola, 

A ver si tenéis suerte. 

Nosotros por ahora vamos a amortizar y puede que vendamos para comprar algo más barato en otro sitio. 

Eso sí, perder ya hemos perdido mucho dinero. 

 

Un saludo

#57
S
Sandra Fd

citando a San Hola,  A ver si tenéis suerte.  Nosotros por ahora vamos a amortizar y puede que vendamos para comprar algo más barato en...

Gracias San. Estoy esperando a que me llame el tasador. 

Yo me veo incapaz de amortizar, ya pago 972  y  tengo dos peques...

Por más números que hagamos... Esta es mi última esperanza, sino pues acabar vendiendo en un par de años... Y perder... Colo bien dices 

#58
S
San

Hola otra vez, 

Tengo una duda: si CaixaBank está de acuerdo en cambiarme la hipoteca, están en su derecho de darme solo un 80% de la tasación?? 

#59
S
Sandra Fd

San... Me temo que si que sabadell y Caixa Don el 80% de la tasación.

Yo lo que tengo duda es si luego podremos desgravar o no... A ver

Ya tienes la tasación? Si no es mucho preguntar... Cuanto te ha salido?

 

Gracias

#60
S
Sandra Fd

citando a San Hola otra vez,  Tengo una duda: si CaixaBank está de acuerdo en cambiarme la hipoteca, están en su derecho de darme solo un 80% de la...

San, 

 

Si vas a hacer una nueva hipoteca... Me sabes decir si te obligan a algo? Mi banco quiere financiarmw un montón de seguros... Te dejo mi correo y hablamos en privado si te parece?

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