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como-funciona-un-plan-de-pensiones

Qué es y cómo funciona un plan de pensiones

Un plan de pensiones es un producto de inversión diseñado para ahorrar de cara a nuestra jubilación. Durante la vida de los préstamos se van realizando aportaciones periódicas al plan que nos irán dando una rentabilidad y que podremos recuperar en forma de renta cuando nos jubilemos. Están diseñados para complementar la pensión pública que recibiremos al dejar de estar activos laboralmente y poder tener un mayor poder adquisitivo durante esos años.

Dónde invierten los planes de pensiones

Los planes de pensiones invierten en fondos de pensiones el capital que vayamos aportando cada año, al igual que los fondos de inversión, estos fondos invertirán un porcentaje en renta fija y otro en renta variable según el que hayamos escogido de acuerdo con nuestro perfil como inversores. A partir de esta inversión se generarán unos beneficios que nos permitirán conseguir la rentabilidad del plan y que aumentarán nuestros ahorros de cara a la jubilación.

Las comisiones de los planes de pensiones

Los planes de pensiones tienen dos tipos de comisiones que nos cobrarán de manera anual sobre el capital total del fondo. Estas comisiones están reguladas y acotadas por Real Decreto:

  • Comisión de gestión, es lo que nos cobrará la gestora de fondos que invierte nuestro capital, no podrá ser superior al 1,50 % anual.

  • Comisión de depósito, será la que nos cobre la entidad bancaria y no podrá superar el 0,25 % por año.

Estas comisiones se cobrarán cada año sobre todo el dinero del plan más la rentabilidad obtenida, por lo que a medida que pasen los años y nuestros ahorros crezcan también lo hará el monto de las comisiones.

¿Puedo perder dinero con los planes de pensiones?

Es posible perder el dinero depositado ya que es un producto de inversión sin ningún Fondo de Garantía que asegure nuestro capital invertido. Como los fondos de pensiones invierten en activos de renta fija y renta variable cualquier cambio en el mercado de valores puede hacer que perdamos capital.

De todas maneras debemos tener en cuenta que esta inversión es a muy largo plazo y cualquier pérdida ocasional tiene la posibilidad de recuperarse con las rentabilidades futuras.

Si preferimos asegurar nuestro capital existen planes de pensiones garantizados que aseguran el capital aportado al plan y, en ciertas ocasiones, un mínimo rentabilidad. Esta garantía suele venir dada con una permanencia obligatoria, esto significa que si queremos mantener la garantía no podremos traspasar nuestro capital de un plan a otro antes de que acabe el plazo de permanencia.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: con las pensiones en el ojo de mira por sus bajos fondos son muchos los que se plantean contratar una forma de ahorro que asegure una renta para nuestra jubilación. No obstante, antes de contratar cualquier tipo de producto financiero es importante conocer sus ventajas e inconvenientes. En esta página encontraremos las características principales de los planes de pensiones y su funcionamiento.

Fuente: la información de interés sobre cómo funciona un plan de pensiones ha sido extraída de diferentes organizaciones de referencia, como el Instituto Aviva de Ahorro y Pensiones, entre otras web.

Metodología: para conseguir la información para crear esta página, nuestros expertos han realizado un estudio de diferentes fuentes de información y entidades que ofrecen este tipo de productos de ahorro.

Sobre HelpMyCash.com: es un comparador online donde los usuarios podrán informarse y comparar de manera completamente gratuita entre todos los productos financieros y de economía del hogar del mercado actual.

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario, ya que HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas sobre los créditos rápidos o cualquier otro producto financiero. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:

Últimas preguntas y respuestas sobre Planes de pensiones

  • 88 Respuestas
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En Bankinter me ingresan la pensión el ante-último día del mes y como fecha valor me ponen el segundo día hábil del mes siguiente. La pensión de febrero me la han ingresado el 27 de Febrero y la fecha valor ha sido el 2 de Marzo.
¿La Tesorería de la Seguridad Social no ingresa las pensiones en los bancos los días 25 de cada mes?. De ser así, ¿puede Bankinter retener mi nómina tantos días?. Y de ser así, ¿cómo puedo reclamar a Bankinter para que el ingreso y la fecha valor sean los días 25 de cada mes?.
Gracias.
Julio
Julio
hace 1 semana

Pregunta similar: Es normal esto?
Es normal que no me hayan todavía ingresado la paga de orfandad? Alguien sabe si están teniendo retraso en ese tipo de pagos?

Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 2 semanas

HelpMyCash

citando a Julio Pregunta similar: Paga de orfandad. Hola buenas todos los meses me ingresan la paga de orfandad 22 o 23 de cad...

Hola, Julio:

Si habitualmente percibes la pensión por esas fechas y todavía no la has percibido, lo recomendable sería que contactases con Cajamar para averiguar el motivo, pues tanto las fechas que mencionas como la fecha habitual de ingreso de las pensiones por parte e Cajamar (día 25) eran días laborables y no festivos. Por lo tanto, no debería haberse producido un retraso.

Saludos

Julio
Julio
hace 2 semanas

Pregunta similar: Paga de orfandad.
Hola buenas todos los meses me ingresan la paga de orfandad 22 o 23 de cada mes y este mes ( que es para extra ) no me han ingresado nada todavia. Alguien sabe por qué?? ( Soy Cajamar )

Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 3 semanas

HelpMyCash

citando a Pepe Buenos días; solo una pregunta: Sabéis si Bankia ha ingresado esta noche pasada (22 de Junio) la Pensión?

Hola, Pepe:

No tenemos constancia de que Bankia haya producido un adelanto de pensiones, por lo que lo esperable es que, con el fin del estado de alarma, los bancos vuelvan a ingresar las pensiones en su fecha habitual. Puedes consultar la fecha de ingreso de Bankia y otras entidades en esta página.

Pepe
Pepe
hace 3 semanas

Buenos días; solo una pregunta: Sabéis si Bankia ha ingresado esta noche pasada (22 de Junio) la Pensión?

Helper_601351898
Rescate plan de pensiones y Hacienda @Helper_601351898 - hace 3 semanas
  • 1 Respuesta
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Persona viuda de 68 años, percibe de pensión de jubilación 2.851,10 euros, de pensión de viudedad 9.448,60 euros, ambas sin retenciones, y rescata un plan de pensiones de 4.696 euros con un importe reducción de 104,67 euros , con estos datos le sale el borrador a pagar mas de 1.700 euros.
Mi pregunta es si tiene la obligación de hacer la declaración de Hacienda por no llegar a los 22.000 euros que si obliga??
Javier Mezcua
Javier Mezcua
hace 3 semanas

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Hola, Helper:

Entendemos que la persona de la que nos hablas sí tiene la obligación de declarar. A efectos fiscales la entidad que abona los derechos consolidados de un plan de pensiones cuenta como un pagador, por lo que el contribuyente tendría más de uno (también cobra pensión). Al tener más de un pagador y haber obtenido ingresos del segundo y los siguientes de más de 1.500 euros, el límite para no declarar queda fijado en 14.000 euros, en lugar de en 22.000 (este límite se aplica cuando los rendimientos del trabajo proceden de un único pagador o cuando habiendo más de uno los ingresos del segundo y los siguientes no superan los 1.500 euros).

En cualquier caso, cuando consulte el borrador si lo hace por Internet, en la vista previa debería poner claramente si la persona es declarante o no declarante; en este último caso, significará que, según los datos que aparecen en el borrador, no estará obligada a declarar.

Igualmente, HelpMyCash es un comparador financiero y no somos expertos en fiscalidad, por lo que te recomendamos que te pongas en contacto con un asesor fiscal o que llames directamente a la Agencia Tributaria, ya que estamos seguros de que ellos podrán solucionar tu duda. Puedes llamar a estos teléfonos de la Agencia Tributaria que atienden de lunes a viernes de 9 de la mañana a 7 de la tarde: 901 335 533 y 915 548 770. 

Saludos.

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  • 68 Visitas
Buenos días ,alguien me podría informar de cómo rescatar un plan de pensiones de Inglaterra a España? Dado el covid 19 tengo entendido que se puede recuperar el dinero pero nadie sabe como hacerlo de un país a otro  muchísimas gracias de antemano, un saludo
 
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 mes

HelpMyCash

Hola, Blandina.

Como el plan de pensiones se contrató en Inglaterra, este producto responderá a las normas del país de origen y no las de España. Así, la posibilidad de rescatarlo o no y las condiciones para hacerlo dependerá de la normativa en Inglaterra ante la pandemia.

¡Un saludo!

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