Si queremos sacar una rentabilidad extra a nuestros ahorros,invertir en bolsa es una opción para sacarle provecho a ese capital con el que queremos conseguir beneficios. Sin embargo, el mundo de la bolsa y la inversión puede ser abrumador al principio. Antes de arriesgar nuestros ahorros debemos saber cómo invertir nuestros ahorros, en qué productos puedo invertir y cuáles son los riesgos y las ventajas de hacerlo.

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Cómo funciona la bolsa

La Bolsa, también llamada el mercado de valores, es la forma que tienen las empresas y el Estado para financiarse con la inversión de los ahorradores. Podemos imaginar la bolsa como un mercado en el que la oferta. la demanda, la calidad de los productos que queremos comprar o vender, la reputación de los vendedores o la abundancia o escasez del producto en sí deciden el precio. En el mercado de valores podemos encontrar dos tipos de mercados:

  • El mercado primario también llamado mercado de emisiones, donde las empresas venden participaciones propias (acciones). Es decir, venden una parte de sí mismas para conseguir la financiación que necesitan. Las empresas también pueden emitir deuda (bonos) y, al igual que si se tratase de un préstamo, los inversores pueden prestarles una parte del capital que necesitan a cambio de una rentabilidad determinada futura.
  • El mercado secundario es donde se negocian los valores creados en el mercado primario. Es donde se compran y venden las acciones y otros activos entre ellos.

Los mercados de valores cumplen 2 funciones esenciales dentro del sistema económico:

  • Es una fuente de financiación para las empresas y el Estado
  • Es un barómetro de la economía ya que antes de comprar y vender los inversores analizan la situación económica actual e intentan predecir su comportamiento futuro

La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) es la que se encarga de supervisar el mercado de valores y las actividades que se desarrollan en ella para garantizas su transparencia y la seguridad de los inversores.

Qué es un índice bursátil

Podemos definir a un índice bursátil como la ponderación de un conjunto de valores que cotizan en un mismo mercado de valores (la Bolsa de Madrid, por ejemplo) y que sirve para medir las subidas y bajadas de los valores de sus acciones. Los índices bursátiles reflejan la media de rentabilidad de los valores que lo componen. La capitalización bursátil, es decir, lo que vale la empresa en la bolsa, se calcula multiplicando el número de acciones en cotización por su precio.

  • Por ejemplo el Ibex35 es el índice español y lo componen empresas como Inditex, Telefónica, Banco Santander...

Hay veces que en algunos índices bursátiles aparece un número al lado del nombre (Nasdaq100, Dax30, FTSE100...) ese número indica el número de empresas que componen el índice. El Ibex35 lo componen 35 de las empresas más grandes económicamente de España.

Qué significan los puntos del índice: muchas veces escuchamos “el Ibex ha subido a los 10.300 puntos” o “el Ibex ha vuelto a bajar a los 9.000 puntos”. Estos puntos indican la evolución histórica del índice desde el comienzo del mismo, los puntos iniciales de su valor se llaman base bursátil. La base bursátil del Ibex35, por ejemplo, es de 6.000 puntos. De todas maneras, estos puntos son un valor relativo ya que no importa el número en sí sino la evolución de los mismos desde un momento determinado por lo que para que estos números importen que suban o bajen deberemos conocer cuál ha sido la posición de dichos números anteriormente.

Activos donde podemos invertir

Dentro de la bolsa, podemos elegir entre una gran cantidad de activos donde invertir. Se dividen entre renta fija, siendo los bonos los activos más representativos, y renta variable, donde las acciones son las más populares. Antes de invertir debemos saber dónde queremos hacerlo y los riesgos que conlleva cada tipo de inversión:

  • Acciones: son partes de una empresa. Las acciones son renta variable por lo que su precio dependerá de la oferta y la demanda del mercado, el histórico de las acciones, el panorama económico mundial y las previsiones de las mismas. Las posibilidades de conseguir rentabilidad son mayores, pero también lo es el riesgo que corre nuestro capital.
  • Bonos: son deudas de una empresa. Al igual que si se tratase de un préstamo, los bonos son activos que compramos con una rentabilidad fija a devolver en un tiempo determinado. Es por esto que históricamente, si decidimos guardar el bono y no venderlo hasta el final del plazo acordado, no correremos tanto riesgo como invirtiendo en renta variable.

Vehículos para invertir en bolsa

A la hora de invertir, nuestras opciones para elegir productos son casi infinitas. Sin embargo, si somos principiantes y no sabemos cómo invertir, la mejor opción es empezar por lo básico. Antes de comenzar debemos aclarar que una cuenta de valores es una herramienta para invertir en bolsa mientras que un fondo de inversión o un plan de pensiones es un producto en sí.

Bróker online: (cuenta de valores) es la plataforma con la que podremos realizar nuestras inversiones. La principal diferencia entre los bróker online y los fondos de inversión es que en la cuenta seremos nosotros mismos los que decidiremos cuándo, cómo y dónde invertir, es decir la gestión la realizaremos nosotros. Dependiendo del tipo de cuenta de valores que contratemos podremos invertir en uno o varios mercados y en determinados activos.

Fondos de inversión: podemos encontrar una gran cantidad de fondos de inversión con una cartera de activos muy diversa, dependiendo de nuestro perfil como inversores elegiremos uno u otro dependiendo de dónde invierte. Las compraventas de los activos y la gestión la llevará a cabo un profesional y será él quien decida dónde, cómo y cuándo invertir. Una de las mayores ventajas de los fondos de inversión es su fiscalidad ya que hasta que mientras nuestra inversión esté en un fondo, incluso si decidimos cambiar de fondo, no pagaremos intereses por los beneficios obtenidos. Sólo pagaremos a Hacienda cuando saquemos el dinero del fondo.

ETF: también llamados fondos cotizados. Los ETF es una cesta de valores o activos cuyo valor cotiza en alguno de los mercados de valores. Estos activos replican el valor del índice y son una “mezcla entre un fondo de inversión y una acción” ya que reúnen varios valores de un mismo índice en uno sólo y se comporta como una acción. Es decir, podríamos invertir en el Ibex35 como si se tratase de la acción de una empresa.

Según nuestros objetivos de rentabilidad y plazo, nuestro perfil como inversores y nuestro conocimiento general sobre cómo invertir en bolsa nos convendrá más o menos una de estas herramientas para rentabilizar nuestros ahorros. Antes de decidirnos por uno u otro es importante tener claro cuáles son las ventajas y riesgos de cada uno así como comprender plenamente cómo funcionan para evitar sorpresas desagradables o tomar riesgos que no queremos tomar.

Qué es un Asesor Financiero Independiente o AEFI

Un Asesor Financiero Independiente se trata de un profesional que podemos contratar para que nos aconseje sobre cómo, dónde y cuándo invertir. Al no estar ligado a ninguna gestoría ni entidad bancaria podrán aconsejarnos sin estar ligados a objetivos de venta de ningún tipo. De esta manera nos recomendará el bróker online que más nos conviene según las operaciones que deseemos llevar a cabo y nuestro perfil como inversores. Los Asesores Financieros Independientes son una buena alternativa si queremos invertir nuestro capital en un bróker online y no tenemos mucha experiencia en ello o no tenemos el tiempo necesario para dedicarle. Nos ofrece la libertad de acción que nos ofrece un bróker online y la gestión profesional que nos brindan los fondos de pensiones. Estos profesionales realizarán un análisis de nuestro perfil y nos aconsejarán dónde debemos invertir de acuerdo con nuestros objetivos de rentabilidad y nuestra aversión al riesgo.

Tipos de inversores según su perfil

Si estamos pensando en invertir en la bolsa, lo primero que debemos concretar en qué tipo de inversores somos para saber qué productos se adaptan mejor a nosotros. Estos son los tres tipos de perfiles de riesgo que podemos encontrar a la hora de invertir:

  • Inversor conservador: es un perfil de inversor que prefiere apostar seguro. Está dispuesto a conseguir una rentabilidad menor a cambio de una mayor seguridad en su inversión, lo que no significa que su capital esté libre de riesgo. Este tipo de inversor suele apostar por un porcentaje más alto en inversiones de renta fija que en renta variable y con inversiones de medio o largo plazo.
  • Inversor moderado: este tipo de perfil quiere conseguir una rentabilidad más alta y está dispuesto a arriesgar un poco más su capital para conseguirlo. Las proporciones invertidas en renta fija y renta variable suelen estar muy equiparadas y suele invertir a medio plazo.
  • Inversor arriesgado: suele ser el perfil de las personas que saben cómo invertir en bolsa. Quiere conseguir la máxima rentabilidad posible a costa de un riesgo superior. Invierte a muy corto plazo y lo hace en un porcentaje mayor en renta variable que en renta fija.

Conociendo qué tipo de inversores somos seremos capaces de adaptar a nuestro perfil los productos donde invertimos nuestro capital. El tipo de riesgo que estamos dispuestos a asumir, el capital que queremos invertir, el plazo o los beneficios que queremos conseguir condicionarán la manera en la que invertimos en la bolsa

Consejos antes de invertir en bolsa

Antes de invertir nuestro dinero en la bolsa debemos tener en cuenta algunos factores que influirán en nuestra forma de invertir:

  • Conocimientos solo es aconsejable invertir en productos que conocemos y de los cuales conocemos los riesgos.
  • Disponibilidad de nuestros ahorros: es el factor principal a tener en cuenta antes de invertir. Es aconsejable no invertir dinero del que no podamos prescindir. Si creemos que podemos necesitar el dinero invertido a corto o medio plazo es mejor abstenerse de invertir en la bolsa.
  • Plazo de la inversión: debemos tener una cierta flexibilidad en cuanto al plazo ya que si por cualquier razón perdemos rentabilidad por la bajada de los intereses siempre debemos tener un margen mayor de tiempo para esperar a que vuelvan a subir.
  • Riesgo asumible: cuando invertimos en la bolsa debemos saber que perder todo nuestro capital invertido puede suceder, por eso debemos invertir con la mentalidad de que hay un porcentaje de riesgo de perder nuestros ahorros y escoger los productos que, aunque no estén exentos de riesgos, supongan una volatilidad menor.
  • Diversificaciónr: es decir, la repartición de nuestra inversión en diferentes activos de esta manera aplacaremos la volatilidad para que el riesgo también esté repartido.

La decisión de invertir en bolsa siempre conlleva el riesgo de que perdamos nuestro capital, incluso si decidimos apostar por inversiones más seguras y que implican un porcentaje más bajo de riesgo, siempre puede ocurrir que nos quedemos sin nuestro capital por lo que es muy importante sólo invertir en bolsa el capital del que podemos prescindir.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: en esta página encontrarás la información básica que debes conocer si quieres invertir en bolsa desde cómo funciona la bolsa, qué vehículos tenemos para hacerlo o qué riesgos conlleva este tipo de inversión.

Fuente: para poder crear esta página hemos utilizado diferentes fuentes de información para contrastar y comprender todos los aspectos de cómo invertir en bolsa, entre las fuentes utilizadas destacamos la Comisión Nacional del Mercado de Valores.

Metodología: para obtener la información necesaria los expertos de HelpMyCash han utilizado webinars sobre la materia, cursos presenciales y online y diferentes investigaciones online.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online de productos financieros donde nuestro principal objetivo es ayudar a los usuarios a comparar entre diferentes productos e informarles sobre sus ventajas, inconvenientes y funcionamiento para que puedan tomar una decisión objetiva.

Aviso: los servicios que ofrecemos son gratuitos para todos nuestros usuarios, ya que HelpMyCash percibe sus ingresos a través de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas sobre los cómo invertir en bolsa o cualquier producto financiero. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:


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Agustina Battioli

Especialista en Créditos, Tarjetas e Inversión en HelpMyCash.com


Preguntas recientes

Avatar  de martin_52

Oferta de Santander para compensar a los accionistas del Popular, qué opinais?

Hola buenas, acabo de leer la noticia de que el Banco Santander va a comenzar a compensar a los accionistas y todos los inversores afectados del Banco Popular cuando compraron el banco por un euro y desbarataron todo. Mi pregunta es qué debería hacer o qué opinais de conseguir los bonos que ofrecen como compensación o cómo va a funcionar todo. Lo cierto es que he leido los periodicos por encima pero no entiendo del todo. Entonces mis preguntas son un poco las siguientes:

Voy a recibir todo el dinero que inverti en Popular?

Que voy a recibir a cambio como compensación exactamente? Vale la pena? Qué fechas tengo para hacerlo?

Qué pasa si decido no acogerme a esta compensación del Santander?

Les agradeceria mucho si pudiesen responder a estas preguntas o mantenerme informado en lo que puedan. muchas gracias.

martin_52 13/09/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 13/09/2017

avatar para HelpMyCash

Buenas tardes, martin_52.

Santander ha anunciado hoy que compensará a los accionistas que se vieron afectados por la última ampliación de capital del Banco Popular (que comprasen acciones entre el 26 de mayo y el 21 de junio de este año) y a los titulares de deuda subordinada del periodo de suscripción correspondiente.

Aunque Santander explicará en los próximos días todas las condiciones concretas, sí que tendrás que cumplir algunos requisitos para poder acogerte a esta compensación:

  • Mantener depositadas en Santander, Popular, Pasto o Popular Banca Privada las acciones o obligaciones subordinadas. Si no es así, no podrás acogerte a la compensación.
  • Tener una “relación comercial” similar a la que se tenía con Popular en el momento de la compra de acciones/deuda.

La cantidad que recuperaremos si invertimos en acciones será la aportada durante la última ampliación de capital y el porcentaje que recuperaremos irá por tramos. Obtendremos el 100 % de la inversión hasta los 100.000 euros, el 75 % para la inversión de entre 100.0001 y 500.000 euros, el 50 % para el tramo de entre 500.001 euros y hasta el millón de euros y nada para las inversiones superiores. En el caso de la deuda subordinada se aplicarán los mismos tramos sobre el dinero invertido en el momento de la adquisición sin los intereses percibidos.

La compensación serán “ Obligaciones perpetuas contingentemente amortizables del Banco Santander con un valor nominal de 100 euros” con un interés del 1 % anual durante los siete primeros años, es decir, si invertiste 10.000 euros recibirás 100 bonos.

Para acogerte a esta compensación tendrás desde hoy (13 de septiembre) hasta el 7 de diciembre para aceptar la oferta en tu entidad. Te entregarán los bonos el 15 de diciembre y tendrás hasta el 15 de enero de 2018 para la negociación de la compraventa de los bonos en el mercado secundario. El 15 de diciembre de 2024 tendrás la primera opción de amortización si así lo deseas.

A cambio tendrás que firmar un documento en el cual renunciar de manera incondicional a cualquier tipo de reclamación legal.

Si decides no acogerte a esta compensación o no puedes porque no cumples con los requisitos y quieres recuperar tu inversión, tendrás que recurrir a la vía judicial. Aunque todavía no hay ningún precedente en esta situación particular para saber si esta opción te saldrá más a cuenta según el dinero que has invertido, cuándo lo hiciste, si necesitas liquidez o los costes de acudir a la vía judicial.

Para más información puedes consultar nuestra página donde respondemos a las preguntas más frecuentes sobre este caso:

Dudas resueltas sobre la nueva situación de Popular

.


Avatar de ugea

que va a pasar con las olbigaciones subordinadas del banco popular

yo tengo dichas obligaciones con fecha de vencimiento. por lo que estoy oyendo por hay me quedo sin nada

ugea 07/06/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 07/06/2017

avatar para HelpMyCash

Buenas tardes, ugea.

Desafortunadamente eso parece. El Banco Central Europeo decidió que la situación del Banco Popular era inviable, lo que activó el Mecanismo Único de Supervisión (MUS) que lo declaró “inviable o con probabilidad de serlo”.

Esta resolución hizo que la deuda subordinada (las obligaciones subordinadas) se convirtiese en acciones y que el Banco Santander las comprase todas por un euro lo que ha hecho que se anule su valor.

Un saludo.


Avatar  de kynoot

DSU popular capital 6%

Buenos días,
Tengo unos bonos/preferentes (no tengo muy claro que son) del Popular, con isin DE0009190702. No encuentro información reciente sobre ellos y me gustaría saber si alguien los conoce. Me están dando una rentabilidad del 6% anual, que me abonan en cuenta, pero no me dejan venderlos. Si el Popular al final quebrara (se oyen muchas cosas últimamente) ¿Podría perder todo lo que tengo ahí? Al trabajar en mercados secundarios, cuando he intentado venderlos en mi banco me han dicho que dependo de que haya comprador, si no lo hay no puedo venderlos aunque fuera con perdidas. El banco si que me manda valores liquidativos (en el ultimo año ha bajado un 15%) pero ¿De que sirven estos valores liquidativos si a la hora de la verdad no puedo hacerlo líquido?
Gracias

kynoot 12/04/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 13/04/2017

avatar para HelpMyCash

Buenos días, kynoot.

Los preferentes son productos de inversión complejos. Entre sus características principales encontramos que el capital no está garantizado por ningun fondo de garantía, son a perpetuidad y que para no tenerlos más se deben vender en el mercado secundario.

Este producto cotiza en Frankfurt, Luxemburgo y NYSE Euronext. De todas maneras al ser un producto complejo lo mejor es que leas el contrato para saber cuál es el procedimiento detallado a la hora de la venta que, como todo, se debe encontrar un comprador para poder venderlos. Para buscar información reciente te aconsejamos que acudas a tu banco (o a las páginas oficiales de los mercados secundarios antes mencionados) para que te ofrezcan información actualizada sobre estos y te resuelvan cualquier duda que te pueda surgir para venderlos.

Un saludo


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