Qué es un bróker online

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Un bróker online es una cuenta de valores desde la que podemos operar para comprar y vender en bolsa. Es el vehículo necesario para realizar nuestras inversiones en el mercado bursátil ya que es el intermediario entre compradores y vendedores.

De acuerdo con el uso que deseemos darle al bróker nos convendrá uno u otro. Por ejemplo, si deseamos invertir en mercados asiáticos, necesitaremos un bróker online que nos permita esta opción. Si preferimos invertir en warrants, necesitaremos un bróker que nos deje invertir en este tipo de activos o si lo que queremos es tener un bróker online para cobrar los dividendos de las acciones que ya tenemos, lo mejor será buscar uno que no nos cobre comisión por esto.

Comisiones de los bróker online

A cambio de sus servicios los bróker online nos cobrarán unas comisiones u otras. Dependiendo de para qué utilicemos el bróker nos convendrá una u otra cuenta según las comisiones que incluyan y las que cobren. Estas son las comisiones más comunes de los bróker online:

  • Comisión de compraventa: es la comisión que gravan la compra y la venta de un valor. Puede tratarse de una comisión fija o un porcentaje sobre la cuantía que estemos comprando. A veces, si esta cuantía supera un límite (fijado por el bróker online) la comisión puede disminuir.
  • Comisión de custodia: será lo que nos cobren por mantener los valores en cartera. Es una comisión similar a la custodia de una cuenta corriente. Esta comisión puede cobrarse de manera mensual, trimestral o anual. Es posible que si realizamos un mínimo de operaciones de compraventa o tenemos invertido una cantidad mínima que el bróker no nos cobre esta comisión.
  • Comisión por cobro de dividendos o intereses: si recibimos retribuciones de los títulos que tenemos en la cartera de valores, pueden cobrarnos una comisión.
  • Comisión por traspaso: si realizamos un cambio y traspasamos nuestros valores de un bróker online a otro, el bróker antiguo nos cobrará una comisión por la operación. Esta comisión puede ser negociada con nuestro bróker online actual para que asuma ese gasto.
  • Canon de bolsa: es una comisión ajena al bróker online. Esta comisión viene de parte de La Bolsa y el SCLV (Sistema de Compensación y Liquidación de Valores). Algunos bróker online pueden asumir esta comisión y no cobrársela a sus clientes.

Las comisiones de los bróker online varían mucho entre un bróker online y otro, entre los tipos de activos, los mercados de valores donde queramos operar y la cantidad que deseamos invertir, por lo que pasar saber qué tipo de bróker online nos compensa primero debemos saber qué tipo de inversiones queremos llevar a cabo para así escoger el bróker online que nos cobre menos comisiones por las operaciones que haremos de manera más seguida.

Tipos de inversores según perfil

Antes de empezar a invertir con un bróker online debemos analizar qué tipo de inversores somos para saber mejor dónde invertir. Es imprescindible conocer el riesgo que estamos dispuestos a asumir, el plazo que queremos tener nuestro capital invertido y nuestro objetivo de rentabilidad. Estos son los diferentes perfiles de los inversores:

  • Inversor conservador: se trata de un perfil que prefiere la seguridad a la rentabilidad. Prefiere obtener una rentabilidad menor a cambio de un poco más de seguridad en sus ahorros. Normalmente invierte un porcentaje mayor en renta fija con un plazo medio-largo.
  • Inversor moderado: es un perfil más atrevido al inversor conservador. Está dispuesto a correr un poco más de riesgo a cambio de mayor rentabilidad en sus inversiones. Sus inversiones son a largo plazo y los porcentajes invertidos en renta fija y renta variable suelen estar 40 % - 60 %, según si se trata de un inversor moderador conservador o un inversor moderado arriesgado.
  • Inversor arriesgado: suele ser un inversor más experimentado, que conoce más en profundidad cómo funcionan los mercados. No le importe asumir un gran riesgo a cambio de conseguir más rentabilidad. Suele invertir la mayoría de su capital en renta variable en un plazo muy corto.

De acuerdo con nuestro perfil como inversores podremos escoger la estrategia que mejor se adapte a nosotros. Eligiendo el riesgo que queremos asumir y la rentabilidad que obtendremos de acuerdo con los porcentajes invertidos en renta fija y renta variable. Es importante tener en cuenta que todas las inversiones tienen un mínimo de riesgo de pérdida de nuestro capital, aunque existen inversiones más arriesgadas que otras. Para conocer cómo invertir sin riesgo podemos descargarnos la guía gratuita realizada por los expertos de HelpMyCash.

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En HelpMyCash.com hemos creado esta guía para todos aquellos ahorradores que buscan rentabilizar su dinero, pero que no están dispuestos a que una mala decisión les haga perder dinero. En esta guía podrás encontrar:

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Cómo funciona La Bolsa

El mercado de valores, también conocido como La Bolsa, es la forma que tienen las diferentes empresas y Estados para conseguir la financiación que necesitan con las inversiones de los diferentes ahorradores. La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) es la encargada de supervisar el mercado de valores y su actividad para garantizar su transparencia y seguridad.

La Bolsa tiene dos funciones principales: servir como fuente de financiación para las empresas y Estados y medir la economía ya que antes de comprar y vender los inversores analizan la situación económica actual para predecir su comportamiento futuro.

Qué es un índice bursátil y cómo funciona

Los índices se definen como la ponderación de un conjunto de valores que cotizan en un mismo mercado de valores (por ejemplo La Bolsa de Madrid) y que sirve para medir las subidas y bajas de los valores de sus acciones. Sirve para medir las subidas y bajadas de los valores de sus activos. Estos índices reflejan la media de rentabilidad de los valores que lo componen. La capitalización bursátil (lo que la compañía vale en la bolsa) se calcula multiplicando el número de acciones en cotización por su precio actual.

En algunos índices aparece un número a continuación del nombre (Dax30, Ibex35, FTSE100...) ese número especifica el número de empresas que componen el índice, es decir, el Ibex35 está conformado por 35 empresas que cotizan en España.

Qué es un asesor financiero independiente

Un asesor financiero independiente se trata de un profesional que nos aconsejará sobre dónde y cómo invertir de acuerdo con nuestro perfil como inversores, al ser independientes y no estar contratados por ninguna entidad bancaria podrán aconsejarnos sobre qué tipo de bróker online nos conviene más contratar sin estar condicionados por incentivos de venta. Se trata de una alternativa recomendable si no sabemos cómo invertir en bolsa o no tenemos el tiempo necesario para dedicarle a nuestras inversiones.

Los asesores financieros realizarán un análisis de nuestra situación económica y de nuestro perfil y nos crearán una cartera de inversión personalizada con los productos que mejor de adaptarán a nosotros. Los asesores se encargarán de la gestión de nuestra cartera por lo que podremos tener la libertad de escoger los activos en los que deseamos invertir y la ventaja de tener a un profesional velando por nuestro capital. 

Otra alternativa curiosa de inversión son los robo advisors, máquinas que analizarán nuestro perfil como inversores y que realizarán las inversiones por nosotros. 

Dónde invertir con un bróker online: renta fija o renta variable

Cuando invertimos en bolsa podemos elegir entre una gran variedad de activos: acciones, futuros, commodities, warrants, ETF... Las opciones para invertir en bolsa son prácticamente infinitas. Los activos tradicionales podemos dividirlos en dos tipos: renta fija, siendo los bonos los activos más comunes, y renta variable, donde las acciones son los activos más conocidos.

Acciones: es el porcentaje de una empresa, es decir, representa una parte de la empresa que emite la acción. Las acciones son renta variable por lo que su precio dependerá de la oferta y la demanda del mercado, el histórico de las acciones, el panorama económico mundial y su previsión para el futuro próximo. La renta variables es mucho más volátil por lo que el riesgo es mayor que en otro tipo de inversiones, pero las posibilidades de conseguir mayor rentabilidad son más grandes.

Bonos: son deudas de una entidad. Como si se tratase de un préstamo, los bonos son activos y que representan una parte de una deuda de una empresa. Cuando adquirimos bonos lo hacemos conociendo la rentabilidad que nos darán y el plazo en la que la conseguiremos. Es por esto que históricamente la renta fija ha sido más segura que la renta variable.

La regla de oro de los bonos dice que “cuando los tipos de intereses suben los precios de los bonos bajan y cuando los intereses bajan los precios de los bonos suben”. Esto significa que, en la actualidad estamos en un punto donde los intereses están muy bajos y, a medida que salgamos de la crisis, empezarán a subir. Esta subida de intereses, que puede ocurrir en cualquier momento, implicará vender los bonos que tengamos antes de su vencimiento por una rentabilidad menor o comprar los bonos que ofrecen una rentabilidad más alta a la media actual por un precio más alto y conseguir menos rentabilidad.

Qué tener en cuenta antes de invertir con un bróker online

Antes de invertir en un bróker online debemos tener en cuenta diferentes variables que afectarán a la forma en la que invirtamos. A continuación algunos consejos que es importante tener en cuenta antes de comenzar a invertir con un bróker online:

  1. Invertir solo el capital que podamos permitirnos perder
  2. Diversificar, es decir, no invertir todo en un mismo valor así las pérdidas de minimizarán en caso de que algún activo tenga una mala racha
  3. Analizar no solo la cotización, sino también el dividendo
  4. No limitarse al IBEX 35, existen otros mercados, tanto nacionales como internacionales que pueden ofrecernos más variedad de rentabilidad
  5. Tener mucho cuidado con la compra a crédito, como los CFDs: si la inversión sale mal la aventura puede acabar con una enorme deuda a nuestras espaldas
  6. Elegir el mejor bróker online, sin comisiones y con un buen servicio de acuerdo con el uso que quedamos darle a la cuenta

Debemos ser conscientes que todo tipo de inversiones conllevan un riesgo, por lo que debemos comenzar a invertir pensando que podemos perder todo el capital invertido. De esta manera nuestras inversiones serán más meditadas y analizadas y, en el caso de que perdamos, no serán todos los ahorros de nuestra vida.

Últimas preguntas y respuestas sobre Invertir

francisco javier nuñez palacios
Recuperar fondo de pensiones @francisco javier nuñez palacios - hace 2 semanas
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quiero recuperar un fondo de pension ke tengo con ustedes, ya ke me he jubilado, que pasos he de dar?
 
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 2 semanas

HelpMyCash

Hola, francisco javier nuñez palacios.

HelpMyCash es un comparador, nosotros no comercializamos ningún producto financiero como un fondo de pensiones. 

Rescatar un fondo de pensiones es sencillo y gratuito. Para ello deberás ir a tu banco y entregar la siguiente documentación:

  • Formulario de rescate del plan de pensiones rellenado y firmado. Te lo entregarán en la propia oficina. En este documento se deberá detallar la forma en la que deseamos recuperar el dinero del plan de pensiones.

  • Modelo 145 de “Comunicación de Datos al Pagador” que conseguiremos a través de Hacienda

  • Resolución definitiva de la Seguridad Social de la declaración de jubilación

  • Documento de identidad en vigor, DNI o NIE.

Si quieres, en esta página sobre el rescate de los planes de pensiones encontrarás más información detallada.

Ten en cuenta que al rescatar el fondo de pensiones el dinero que recibas tributará como ingresos, por lo que debes calcular bien cómo rescatarlo para evitar pagar impuestos de más. Si quieres, puedes utilizar la calculadora gratuita de HelpMyCash para que te haga los cálculos de cómo rescatar el dinero sin subir de tramo de IRPF.

Utilizar calculadora de planes de pensiones

¡Un saludo!

 

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En Bankinter me ingresan la pensión el ante-último día del mes y como fecha valor me ponen el segundo día hábil del mes siguiente. La pensión de febrero me la han ingresado el 27 de Febrero y la fecha valor ha sido el 2 de Marzo.
¿La Tesorería de la Seguridad Social no ingresa las pensiones en los bancos los días 25 de cada mes?. De ser así, ¿puede Bankinter retener mi nómina tantos días?. Y de ser así, ¿cómo puedo reclamar a Bankinter para que el ingreso y la fecha valor sean los días 25 de cada mes?.
Gracias.
Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 2 semanas

HelpMyCash

citando a Nuria Pregunta similar: Cajar rural Hola qeria saber si el sabado 25 caja rural paga la...

Hola, Nuria:

En caso de que el día 25 caiga en fin de semana, como ocurre esta semana, Caja Rural acostumbra a abonar las pensiones el siguiente día hábil. Por tanto, es probable que Caja Rural abone la pensión el próximo lunes.

Puedes encontrar más información sobre las fechas exactas de los ingresos de las pensiones en esta página.

Saludos

Nuria
Nuria
hace 2 semanas

Pregunta similar: Cajar rural
Hola qeria saber si el sabado 25 caja rural paga la pension o tngo qe espera al 26

An
An
hace 3 semanas

Hola buenas, cuando ingresan los puntos por hijo a cargo?? 

Sori
Sori
hace 4 semanas

Hola buenas noches este mes días paga pensiónita  me gustaría saber gracias ante mano

Julio
Julio
hace 1 mes

Pregunta similar: Es normal esto?
Es normal que no me hayan todavía ingresado la paga de orfandad? Alguien sabe si están teniendo retraso en ese tipo de pagos?

Iphonero
cancelar plan de pensiones @Iphonero - hace 2 semanas
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hola, hace unos años abri un plan de pensiones rga mixto 20 II, con unas aportaciones minimas 150€ al año. Lo abri porque contratando eso me bajaban el interes de la hipoteca (tonto de mi) Actualmente tengo 150€ en dicho plan. Estoy en tramites para llevarme la hipoteca a otro banco (ya lo puse en otros hilos), mi duda es ya que no tengo interes ninguno en tener plan de pensiones, si puedo recuperar ese dinero sin tener paro de latga duracion ni enfermedad grave (gracias a dios) sea lo que sea me gustaria dejar de aportar dinero a ese plan, es posible hacerlo? me pueden decir en el banco que no puedo dejar de hacer aportaciones? gracias
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 2 semanas

HelpMyCash

citando a Helper_407145263 Buenas. Al hacer un traspaso de un plan de pensiones de una entidad a otra, ¿la entidad primera tiene que mover el dinero a la cuenta corri...
Hola, Helper.

Al realizar un traspaso de un plan de pensiones a otro será el banco nuevo (a donde traslades tu plan de pensiones) el que se encargará de todos los trámites. 

Para traspasar tu plan simplemente debes acudir a tu nuevo banco, dar el nombre e identificador de tu plan y firmar una orden de traspaso. Una vez firmada, el nuevo banco se encargará de pedir a tu banco actual el traspaso. 

Esta operativa, de acuerdo con la legislación vigente, se realizará en un máximo de cinco días hábiles desde que nuestro banco recibe la orden de traspaso firmada.

¡Un saludo!

Helper_407145263
Helper_407145263
hace 2 semanas

Buenas.
Al hacer un traspaso de un plan de pensiones de una entidad a otra, ¿la entidad primera tiene que mover el dinero a la cuenta corriente asociada al plan de pensiones, o se efectúa el traspaso directamente sobre la cuenta del plan de pensiones a la otra entidad?.
 
Espero respuesta. 
 
Gracias.

Mimi
Mimi
hace 2 meses

Muchas gracias Agustina!  

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 2 meses

HelpMyCash

citando a Mimi Gracias por la respuesta! El problema es que en el servicio financiero francés no han sabido responderme porque no existe tal producto en F...
Hola, Mimi. 

En HelpMyCash no somos expertos en fiscalidad, por lo que desafortunadamente no podemos ayudarte en esta situación. Lo mejor es que contrates a un gestor o llames a Hacienda para que puedan asesorarte en este tema.

¡Un saludo!

Mimi
Mimi
hace 2 meses

Gracias por la respuesta!
El problema es que en el servicio financiero francés no han sabido responderme porque no existe tal producto en Francia y me lo comparaba a un seguro de vida... 
¿El impuesto del rescate se hace según el criterio de qué país?

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