Hipotecas variables más destacadas
#1

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E + 1,10 %

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369,5 €

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#2

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E + 0,99 %

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Todo sobre la relación entre hipotecas y euribor

Hipotecas y euríbor a 12 meses: ¿cuál es su relación?

El euríbor a 12 meses es uno de los elementos que forman el interés de los préstamos hipotecarios a tipo variable. Así, si firmamos una hipoteca a euríbor, el tipo aplicado es la suma del valor de este índice de referencia más un diferencial fijo que se ha acordado en la firma del contrato entre el cliente y la entidad.

Imaginemos, por ejemplo, que hemos contratado una hipoteca que tiene un interés de euríbor más 1%. Si el último valor registrado por este índice es del 0,5%, el interés que se aplicará será del 1,5% (1 + 0,5).

El interés de las hipotecas se revisa semestral o anualmente. Por lo tanto, si en el momento de la revisión el euríbor ha subido respecto al semestre o al año anterior, el tipo aplicado será más alto y las cuotas siguientes serán más caras. Y lo mismo ocurre a la inversa: si esta referencia está más baja al revisar el contrato, el interés se reducirá y se abaratarán las mensualidades.

¿Y si no quiero depender de los índices?                

Ahora mismo nos encontramos en un escenario de euríbor negativo, así que las cuotas de las hipotecas a tipo variable son muy bajas. Pero como no se sabe qué puede ocurrir dentro de unos años, muchos hipotecados prefieren optar por un interés fijo para que las cuotas no les suban.

Si estás interesado en las hipotecas fijas, en el siguiente listado encontrarás varias de las ofertas más atractivas del momento:

Hipotecas a tipo fijo
#1

Interés

1,69 %

Cuota

491,33 €

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#2

Interés

2,80 %

Cuota

544,64 €

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#3

Interés

1,69 %

Cuota

491,33 €

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#4

Interés

1,75 %

Cuota

494,13 €

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#5

Interés

2,00 %

Cuota

505,88 €

Vinculación

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#6

Interés

1,60 %

Cuota

487,16 €

Vinculación

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#7

Interés

1,65 %

Cuota

489,47 €

Vinculación

6 productos

Cómo será tu hipoteca con el euríbor de octubre de 2019

El valor registrado por este índice de referencia en octubre de 2019 fue del -0,304%. Veamos cómo afectará eso a nuestras cuotas si nos toca revisión en noviembre y tenemos una hipoteca de 150.000 euros con un plazo de 25 años y un interés de euríbor más 1%:

  • Con una revisión anual: la cuota mensual bajará de los 554,91 euros a los 544,91 euros. Por lo tanto, pagaremos 10 euros menos al mes y 120 euros menos al año.

  • Con una revisión semestral: las mensualidades aumentarán de los 557,74 euros a los 544,91 euros. En consecuencia, tendremos que abonar 12,83 euros menos al mes y 76,98 euros menos al semestre.

Estos cálculos los hemos realizado con importes medios. Para saber cuáles serían las cuotas de una hipoteca concreta se pueden consultar los recibos posteriores a la revisión.   

Pros y contras de las hipotecas ligadas a este índice

En estos momentos, los préstamos hipotecarios forman un buen tándem con el euríbor, pues el valor de este índice es muy bajo. Sin embargo, que las hipotecas estén ligadas a una referencia cambiante también tiene sus inconvenientes. Veamos cuáles son los puntos fuertes y los puntos débiles de esta relación:

Ventajas

El interés de las hipotecas ligadas al euríbor es muy bajo actualmente, pues este índice cotiza en negativo.

Por norma general, las hipotecas variables tienen menos comisiones que las fijas, especialmente por amortización anticipada.

Algunos de estos préstamos hipotecarios pueden devolverse hasta en 35 o 40 años, aunque no es lo más habitual.

Inconvenientes

Las primeras cuotas de las hipotecas variables suelen ser más altas, pues normalmente los bancos aplican un interés fijo durante los primeros 12 o 24 meses del plazo.

El precio de las mensualidades cambia cada año o semestre, así que los créditos ligados a este índice no son aptos para personas con poca tolerancia al riesgo.

Podrían ser más caras que las fijas a largo plazo, en el caso de que el euríbor alcance niveles de 2008 o similares.

Cuidado: no solo hay que fijarse en la referencia de la hipoteca

El valor de los índices de referencia no es lo único que debemos tener en cuenta al buscar un crédito hipotecario, pues existen muchos elementos que pueden hacernos pagar más o menos dinero. Veamos en qué más debemos fijarnos:

  • En el diferencial: cuanto mayor sea, más alto será el interés de nuestro préstamo. Por ello, es fundamental negociar un diferencial lo más reducido posible.

  • En el interés fijo inicial: la mayoría de las hipotecas ligadas al euríbor tienen un interés fijo que se aplica durante el primer año. Lo aconsejable es dar con un préstamo que tenga un tipo inicial relativamente bajo.

  • En las comisiones: no solo la de apertura, sino también la de amortización anticipada, la de subrogación y la de novación.

  • En los requisitos de vinculación: solo debemos aceptar aquellos productos combinados que nos interesen y nos compensen.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí explicamos cómo afectan las fluctuaciones de este índice al precio de las hipotecas a tipo variable y, además, ofrecemos un listado de los créditos más atractivos que actualmente se comercializan dentro del mercado financiero español.

Metodología: actualizamos mensualmente el valor del euríbor y su efecto en la cuota de las hipotecas.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de personas especializadas en la investigación financiera. En HelpMyCash.com el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el mejor producto.

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Temas recientes del foro

Aurora
Duda sobre mi hipoteca @Aurora - hace 18 horas
  • 2 Respuestas
  • 1 Voto
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Quiero adquirir una vivienda valorada en 244.000€. Mi renta anual asciende a unos 40.000 € (2.700€ mensuales). Querría saber la viabilidad (si me lo puedo permitir o está por encima de mis posibilidades) para adquirir esta vivienda, teniendo en cuenta que quiero financiar el 90% y actualmente tengo un préstamo de 20.000 €. Un saludo. 
Smart Finansophy
Smart Finansophy
hace 14 horas

Hola @Aurora,
como te indica Miquel, vas bien para pedir una hipoteca. Añadiría que el banco tiene muy en cuenta el tipo de contrato que tienes (indefinido etc...) y también el sector de actividad (no es lo mismo trabajar en una tienda que en una farmacéutica). Estas cosas se reflejan en el nivel de riesgo y por lo tanto no sólo influirán a la hora de decidir aprobar una hipoteca, sino también definirían la tasa de interés (cuanto más riesgo, más interés). Coincido con el consejo de Miquel de esperar a terminar a pagar la otra deuda, aunque siempre que demuestres capacidad de ahorro y que lo que vayas a pagar en tu hipoteca no supere el 35% de tus ingresos, deberían concedértela. Estás pagando un alquiler? a cuanto asciende el importe del alquiler? 
También decirte que en algunos casos se pueden conseguir hipotecas del 100% del valor de tasación.
Un abrazo

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 15 horas

HelpMyCash

Hola, Aurora. 

Vamos a hacer unos cálculos para ver si te podrías permitir o no esa hipoteca. Pongamos que el importe sería de 219.600 euros (el 90% del valor de la vivienda), que el plazo es de 30 años y que el interés es un fijo del 2%. En este caso, las cuotas que tendrías que pagar serían de 811,68 euros al mes, lo que equivaldría a aproximadamente el 30% de tus ingresos. 

Con estos datos, parece que sí podrías permitirte esta hipoteca, pues te situarías por debajo del límite del 35% que suele establecer la banca. Ahora bien, a esa cuota habría que sumarle la del préstamo. Si esta fuera de 150 euros, tendrías que dedicar algo más del 35% de tus ingresos a pagar las mensualidades de la hipoteca y del crédito, así que tendrías menos probabilidades de obtener la aprobación del banco. 

Como ves, estás un poco en el límite, así que no te podemos decir con seguridad si te aprobarían la solicitud o no. Por lo tanto, puedes hacer dos cosas: o posponer la compra hasta que termines de pagar tu actual préstamo o "jugártela" y pedir la hipoteca al banco, sabiendo que podrían denegarte la solicitud. Si haces lo segundo, nuestro consejo es que te asegures de que las cuota de la hipoteca más la del préstamo no supere el 40% de lo que ingresas para no sobreendeudarte en el futuro. Te dejamos un enlace a nuestra calculadora de cuotas para que hagas tus cuentas. 

Esperamos haberte ayudado.

Un saludo.  

 

María
3 titulares del préstamo hipotecario @María - hace 21 horas
  • 1 Respuesta
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Buenos días, Voy a comprarme un piso y el banco dice que me acepta la hipoteca pero mis padres deben ser cotitulares (casados en bienes gananciales) Por lo cual mi pregunta es si deben aparecer también en las escrituras, o si por el contrario no aparecen que repercusion fiscale pueden tener. Tengo un hermano en el caso de que sea mejor que aparezcan en las escrituras el día de mañana queda como herencia para mi hermano también aunque la que haya pagado el piso sea yo? Tengo muchas dudas al respecto. NO sé que es lo que tendría que hacer para no tener ni problemas fiscales ni problemas familiares en el futuro. Muchas gracias por su atención. Saludos  
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 19 horas

HelpMyCash

Buenos días. 

Encontrarás nuestra respuesta en este hilo de foro

Un saludo.

Helper_811602839
Dudas Comisión por amortización parcial @Helper_811602839 - hace 1 día
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 85 Visitas
Buenas tardes 
Próximamente estoy en disposición de poder hacer una amortización parcial de una hipoteca firmada a finales del 2006 con el Santander.
En su momento firmé un 1% de Comisión ara estos casos, de hecho he llamado al gestor online y me confirma que esa sería la Comisión a aplicar. 
¿Esto es legal? o me aplicaría alguna de las leyes hipotecarias que han ido surgiendo desde aquella fecha
¿En caso de que ya no me aplique ese 1℅ de Comisión debo reclamarselo al Banco posteriormente a la amortización o esta obligados a aplicar el que me corresponda? 
Un saludo y gracias de antemano
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 19 horas

HelpMyCash

Hola, Helper_811602839.

Las distintas leyes que se han ido promulgando no tienen carácter retroactivo, así que la regulación que se te aplica es la que había en el momento en el que firmaste tu hipoteca. Como esta es del 2006, el coste máximo de la comisión puede ser de hasta el 1%, tal y como se refleja en tus escrituras. Encontrarás más información sobre esta compensación en nuestra página sobre gastos de cancelación.

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

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