Hipotecas variables más destacadas
#1
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,99 % E + 1,99 %
TAE 2,30 % 2,30 %
Cuota 358 € 402 €
*1 producto bonificador
#2
TIN E + 1,49 %
TAE 2,64 %
Cuota 383 €
0 vinculaciones
#3
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,99 % E + 1,39 %
TAE 2,19 % 2,41 %
Cuota 358 € 376 €
*2 productos bonificadores
#4
TIN E + 0,99 %
TAE 2,14 %
Cuota 358 €
0 vinculaciones
#5
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,99 % E + 1,79 %
TAE 2,65 % 2,83 %
Cuota 358 € 394 €
*3 productos bonificadores
#6
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,79 % E + 1,79 %
TAE 1,08 % 1,80 %
Cuota 349 € 392 €
*6 productos bonificadores
#7
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,99 % E + 1,99 %
TAE 1,45 % 2,52 %
Cuota 358 € 402 €
*3 productos bonificadores
#8
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,89 % E + 1,89 %
TAE 1,78 % 1,59 %
Cuota 353 € 396 €
*3 productos bonificadores

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Todo sobre la relación entre hipotecas y euribor

Hipotecas y euríbor a 12 meses: ¿cuál es su relación?

El euríbor a 12 meses es uno de los elementos que forman el interés de los préstamos hipotecarios a tipo variable. Así, si firmamos una hipoteca a euríbor, el tipo aplicado es la suma del valor de este índice de referencia más un diferencial fijo que se ha acordado en la firma del contrato entre el cliente y la entidad.

Imaginemos, por ejemplo, que hemos contratado una hipoteca que tiene un interés de euríbor más 1%. Si el último valor registrado por este índice es del 0,5%, el interés que se aplicará será del 1,5% (1 + 0,5).

El interés de las hipotecas se revisa semestral o anualmente. Por lo tanto, si en el momento de la revisión el euríbor ha subido respecto al semestre o al año anterior, el tipo aplicado será más alto y las cuotas siguientes serán más caras. Y lo mismo ocurre a la inversa: si esta referencia está más baja al revisar el contrato, el interés se reducirá y se abaratarán las mensualidades.

¿Pagas una cuota cara? Cámbiate de banco y ahorra                

Aunque nos encontramos en un escenario de euríbor negativo, los que firmaron su hipoteca entre 2010 y 2015 pagan unas cuotas más caras, pues su diferencial es más alto. Si quieres pagar menos, puedes cambiarte de banco para que te rebajen el interés. Descubre cuánto podrías ahorrar con nuestra calculadora:

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años

Cómo será tu hipoteca con el euríbor de octubre de 2020

El valor registrado por este índice de referencia en octubre de 2020 fue del -0,466%. Veamos cómo afectará eso a nuestras cuotas si nos toca revisión en noviembre de 2020 y tenemos una hipoteca de 150.000 euros con un plazo de 25 años y un interés de euríbor más 1%:

  • Con una revisión anual: en este caso, la cuota mensual bajará de los 544,91 euros a los 534,23 euros. Por lo tanto, pagaremos 10,68 euros menos al mes, que se traducirán en 128,16 euros menos al año.

  • Con una revisión semestral: las mensualidades bajarán de los 558,01 euros a los 534,23 euros. En consecuencia, tendremos que abonar unos 23,78 euros menos al mes y 142,68 euros menos al semestre.

Estos cálculos los hemos realizado con importes medios. Para saber cuáles serían las cuotas de una hipoteca concreta se pueden consultar los recibos posteriores a la revisión.   

El valor medio mensual del euríbor a un año se publica periódicamente en el Boletín Oficial del Estado.

Pros y contras de las hipotecas ligadas a este índice

En estos momentos, los préstamos hipotecarios forman un buen tándem con el euríbor, pues el valor de este índice es muy bajo. Sin embargo, que las hipotecas estén ligadas a una referencia cambiante también tiene sus inconvenientes. Veamos cuáles son los puntos fuertes y los puntos débiles de esta relación:

Ventajas

El interés de las hipotecas ligadas al euríbor es muy bajo actualmente, pues este índice cotiza en negativo.

Por norma general, las hipotecas variables tienen menos comisiones que las fijas, especialmente por amortización anticipada.

Algunos de estos préstamos hipotecarios pueden devolverse hasta en 35 o 40 años, aunque no es lo más habitual.

Inconvenientes

Las primeras cuotas de las hipotecas variables suelen ser más altas, pues normalmente los bancos aplican un interés fijo durante los primeros 12 o 24 meses del plazo.

El precio de las mensualidades cambia cada año o semestre, así que los créditos ligados a este índice no son aptos para personas con poca tolerancia al riesgo.

Podrían ser más caras que las fijas a largo plazo, en el caso de que el euríbor alcance niveles de 2008 o similares.

Cuidado: no solo hay que fijarse en la referencia de la hipoteca

El valor de los índices de referencia no es lo único que debemos tener en cuenta al buscar un crédito hipotecario, pues existen muchos elementos que pueden hacernos pagar más o menos dinero. Veamos en qué más debemos fijarnos:

  • En el diferencial: cuanto mayor sea, más alto será el interés de nuestro préstamo. Por ello, es fundamental negociar un diferencial lo más reducido posible.

  • En el interés fijo inicial: la mayoría de las hipotecas ligadas al euríbor tienen un interés fijo que se aplica durante el primer año. Lo aconsejable es dar con un préstamo que tenga un tipo inicial relativamente bajo.

  • En las comisiones: no solo la de apertura, sino también la de amortización anticipada, la de subrogación y la de novación.

  • En los requisitos de vinculación: solo debemos aceptar aquellos productos combinados que nos interesen y nos compensen.

Atención: a principios de este año ha entrado en vigor el euríbor plus, que es una actualización de la metodología de cálculo de este índice. Con la nueva fórmula, el valor de esta referencia cambia de mes a mes de una manera algo más brusca.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí explicamos cómo afectan las fluctuaciones de este índice al precio de las hipotecas a tipo variable y, además, ofrecemos un listado de los créditos más atractivos que actualmente se comercializan dentro del mercado financiero español.

Metodología: actualizamos mensualmente el valor del euríbor y su efecto en la cuota de las hipotecas.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de personas especializadas en la investigación financiera. En HelpMyCash.com el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el mejor producto.

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Últimas preguntas y respuestas sobre Hipotecas

Helper_911684568
Oferta vinculante FEIN @Helper_911684568 - hace 1 hora
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Hola, que obligaciones tiene el banco si ha ofrecido oferta vinculante FEIN.
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 hora

HelpMyCash

Hola, Helper_911684568.

La Ficha Europea de Información Normalizada o FEIN tiene carácter vinculante para el banco, lo que significa que está obligado a mantenerte las condiciones recogidas en este documento durante un mínimo de 10 días (puede ser un plazo más largo si se indica en la propia FEIN). 

Durante esos 10 días, por lo tanto, puedes decidir si te quedas con la oferta que te hace el banco o si prefieres irte a otra entidad. En ese plazo, la entidad solo puede cancelar la operación de manera unilateral si se dan circunstancias no conocidas inicialmente. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.

 

Helper_703499839
Amortizacion Parcial Hipoteca @Helper_703499839 - hace 1 hora
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Conviene amortizar si tengo una hipoteca firmada 2019  Variable con interés ...Int 2,39% primer año.  y 2,034 resto de vida.      TAE VARIABLE en caso de no cumplir las condiciones 2,310%. . Gracias por vuestra ayuda 
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 hora

HelpMyCash

Hola, Helper_703499839.

Hacer una amortización parcial siempre es conveniente, pues así reduces la deuda pendiente y ahorras en intereses. Además, si usas esta operación para acortar el plazo, el ahorro será aún mayor. 

Ahora bien, si tienes un perfil de inversor, quizás pueda ser interesante invertir esa cantidad en un producto que te dé una buena rentabilidad, aunque para que te saliera a cuenta, ese retorno tendría que ser más alto que el interés de la hipoteca. 

Si quieres, puedes consultar nuestra página sobre amortizar la hipoteca o ahorrar, en la que explicamos qué opción es mejor dependiendo de tu tolerancia al riesgo. 

Un saludo.

carmar81
hipoteca en erte parcial @carmar81 - hace 5 horas
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Hola, la idea seria comprar una casa este invierno porque ampliamos la familia, tengo unos ingresos anuales de 140.000 al año y dinero ahorrado, el problema es que debido al covid estoy en un erte al 70% hasta la primavera; los bancos piden las 3 ultimas nominas y este invierno seran mas bajas, ¿podria optar igualmente a la hipoteca? gracias
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 5 horas

HelpMyCash

Hola, carmar81. 

Entendemos que la hipoteca la pides únicamente a tu nombre. Si es así, por norma general, los bancos suelen rechazar las peticiones de las personas que están en un ERTE. Ahora bien, dado que tus ingresos son muy elevados (incluso con un ERTE), es posible que alguna entidad sí esté dispuesta a aprobarte la operación, aunque quizás te pidan aportar otras garantías: un cotitular, un avalista, otras propiedades...

La única manera de saberlo al 100%, en cualquier caso, es que contactes con varias entidades y preguntes si, en principio, sería viable la concesión de la hipoteca. 

Un saludo.

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