Hipotecas variables más destacadas
#1 Recomendado

Interés

E + 1,10 %

Cuota

367,27 €

Vinculación

0 productos

#2 Recomendado

Interés

E + 1,59 %

Cuota

390,12 €

Vinculación

0 productos

#3 Recomendado

Interés

E + 0,99 %

Cuota

362,72 €

Vinculación

1 producto

#4

Interés

E + 0,99 %

Cuota

362,72 €

Vinculación

4 productos

#5

Interés

E + 1,35 %

Cuota

378,25 €

Vinculación

1 producto

#6

Interés

E + 1,11 %

Cuota

367,85 €

Vinculación

3 productos

Más info
#7

Interés

E + 0,89 %

Cuota

357,65 €

Vinculación

3 productos

#8

Interés

E + 1,09 %

Cuota

367,15 €

Vinculación

6 productos

Todo sobre la relación entre hipotecas y euribor

Hipotecas y euríbor a 12 meses: ¿cuál es su relación?

El euríbor a 12 meses es uno de los elementos que forman el interés de los préstamos hipotecarios a tipo variable. Así, si firmamos una hipoteca a euríbor, el tipo aplicado es la suma del valor de este índice de referencia más un diferencial fijo que se ha acordado en la firma del contrato entre el cliente y la entidad.

Imaginemos, por ejemplo, que hemos contratado una hipoteca que tiene un interés de euríbor más 1%. Si el último valor registrado por este índice es del 0,5%, el interés que se aplicará será del 1,5% (1 + 0,5).

El interés de las hipotecas se revisa semestral o anualmente. Por lo tanto, si en el momento de la revisión el euríbor ha subido respecto al semestre o al año anterior, el tipo aplicado será más alto y las cuotas siguientes serán más caras. Y lo mismo ocurre a la inversa: si esta referencia está más baja al revisar el contrato, el interés se reducirá y se abaratarán las mensualidades.

¿Y si no quiero depender de los índices?                

Ahora mismo nos encontramos en un escenario de euríbor negativo, así que las cuotas de las hipotecas a tipo variable son muy bajas. Pero como no se sabe qué puede ocurrir dentro de unos años, muchos hipotecados prefieren optar por un interés fijo para que las cuotas no les suban.

Si estás interesado en las hipotecas fijas, en el siguiente listado encontrarás varias de las ofertas más atractivas del momento:

Hipotecas a tipo fijo
#1 Recomendado

Interés

1,69 %

Cuota

491,33 €

Vinculación

0 productos

#2 Recomendado

Interés

2,80 %

Cuota

544,64 €

Vinculación

0 productos

#3 Recomendado

Interés

1,75 %

Cuota

494,13 €

Vinculación

1 producto

#4

Interés

1,69 %

Cuota

491,33 €

Vinculación

4 productos

#5

Interés

2,40 %

Cuota

525,04 €

Vinculación

1 producto

#6

Interés

1,65 %

Cuota

489,47 €

Vinculación

6 productos

Cómo será tu hipoteca con el euríbor de agosto de 2019

El valor registrado por este índice de referencia en julio de 2019 fue del -0,356%. Veamos cómo afectará eso a nuestras cuotas si nos toca revisión en junio y tenemos una hipoteca de 150.000 euros con un plazo de 25 años y un interés de euríbor más 1%:

  • Con una revisión anual: la cuota mensual bajará de los 553,91 euros a los 541,46 euros. Por lo tanto, pagaremos 12,45 euros menos al mes y 149,40 euros menos al año.

  • Con una revisión semestral: las mensualidades aumentarán de los 558,01 euros a los 541,46 euros. En consecuencia, tendremos que abonar 16,55 euros menos al mes y 99,30 euros menos al semestre.

Estos cálculos los hemos realizado con importes medios. Para saber cuáles serían las cuotas de una hipoteca concreta se pueden consultar los recibos posteriores a la revisión.   

Pros y contras de las hipotecas ligadas a este índice

En estos momentos, los préstamos hipotecarios forman un buen tándem con el euríbor, pues el valor de este índice es muy bajo. Sin embargo, que las hipotecas estén ligadas a una referencia cambiante también tiene sus inconvenientes. Veamos cuáles son los puntos fuertes y los puntos débiles de esta relación:

Ventajas

El interés de las hipotecas ligadas al euríbor es muy bajo actualmente, pues este índice cotiza en negativo.

Por norma general, las hipotecas variables tienen menos comisiones que las fijas, especialmente por amortización anticipada.

Algunos de estos préstamos hipotecarios pueden devolverse hasta en 35 o 40 años, aunque no es lo más habitual.

Inconvenientes

Las primeras cuotas de las hipotecas variables suelen ser más altas, pues normalmente los bancos aplican un interés fijo durante los primeros 12 o 24 meses del plazo.

El precio de las mensualidades cambia cada año o semestre, así que los créditos ligados a este índice no son aptos para personas con poca tolerancia al riesgo.

Podrían ser más caras que las fijas a largo plazo, en el caso de que el euríbor alcance niveles de 2008 o similares.

Cuidado: no solo hay que fijarse en la referencia de la hipoteca

El valor de los índices de referencia no es lo único que debemos tener en cuenta al buscar un crédito hipotecario, pues existen muchos elementos que pueden hacernos pagar más o menos dinero. Veamos en qué más debemos fijarnos:

  • En el diferencial: cuanto mayor sea, más alto será el interés de nuestro préstamo. Por ello, es fundamental negociar un diferencial lo más reducido posible.

  • En el interés fijo inicial: la mayoría de las hipotecas ligadas al euríbor tienen un interés fijo que se aplica durante el primer año. Lo aconsejable es dar con un préstamo que tenga un tipo inicial relativamente bajo.

  • En las comisiones: no solo la de apertura, sino también la de amortización anticipada, la de subrogación y la de novación.

  • En los requisitos de vinculación: solo debemos aceptar aquellos productos combinados que nos interesen y nos compensen.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí explicamos cómo afectan las fluctuaciones de este índice al precio de las hipotecas a tipo variable y, además, ofrecemos un listado de los créditos más atractivos que actualmente se comercializan dentro del mercado financiero español.

Metodología: actualizamos mensualmente el valor del euríbor y su efecto en la cuota de las hipotecas.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de personas especializadas en la investigación financiera. En HelpMyCash.com el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el mejor producto.

Aviso: nuestros servicios siempre son gratuitos para el usuario. HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de los productos destacados.

Te escuchamos: HelpMyCash.com está a tu disposición para resolver cualquier duda que tengas sobre finanzas personales. Para ello nos puedes contactar a través de los siguientes canales:

Temas recientes del foro

  • 0 Respuestas
  • 0 Votos
  • 50 Visitas
Hola, buenos días,
Quería si es posible una explicación "para mortales" de las implicaciones al contratar el seguro de amortización vinculado a mi hipoteca. 
Ahora mismo tiene una bonificación del -0,5% y quiero saber en que consiste antes de entrar a valorarlo. Porque no me queda claro.. 
Muchas gracias!
Teresa
Asesorarme para conseguir un credito @Teresa - hace 1 día
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 49 Visitas
Tengo dos minicreditos abiertos  y quisiera pedir uno  para pagar los dos en una cuota reducida.puedo hacerlo? Gracias
Adrián Pérez
Adrián Pérez
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Teresa.

Si se trata de minicréditos no debería tratarse de cantidades muy altas. Antes que pedir otro préstamo, podrías negociar un plan de pagos con los prestamistas para que puedas devolver el dinero en un plazo algo más largo. Si no, también (y si dispones de una) puedes utilizar tu tarjeta de crédito para cancelar las deudas. Recuerda que las tarjetas de crédito también tienen intereses altos, aunque no tanto como los minicréditos, así que intenta no alargar mucho la devolución de la deuda.

Un saludo

  • 2 Respuestas
  • 0 Votos
  • 54 Visitas
Hola,
Estamos en pleno proceso de elegir un banco para la hipoteca y dentro de la cantidsd de bancos que hay, los grandes o "de siempre" y los pequeños, tengo dos dudas:
1- Si elijo un banco pequeño y a mitad del plazo de la hipoteca este banco cierra por el motivo que sea, ¿que pasa con mi hipoteca? ¿Que pasa con mi piso? ¿Tienen derechos sobre el a pesar de mi solvencia?
2- Si el banco con el que tengo la hipoteca es absorvido por otro (tipo popular-santander) ¿que pasa con mi hipoteca y sus condiciones iniciales?
Gracias. Un saludo.
Jtmca
Jtmca
hace 1 día

Muchas gracias Miquel,
Una última cosa y a modo de curiosidad respecto al punto 1.
¿te quedarías la casa? ¿nadie viene a reclamar nada?
Gracias!

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Jtmca. 

Como nos has pedido, trataremos de resolver tus dudas una por una: 

1. Si el prestamista desapareciera, ya no habría a quién devolver el dinero, así que el contrato quedaría sin validez y ya no tendrías seguir pagando la hipoteca. Ahora bien, antes de que eso pase, es muy probable que el banco sea absorbido por otro o que venda esa hipoteca a otra entidad. 

2. Si el banco se fusiona con otro, el acreedor de tu hipoteca pasa a ser el nuevo banco. Ahora bien, las condiciones del préstamo hipotecario seguirían siendo las mismas y la nueva entidad no te las podría cambiar sin tu permiso. Eso se aplica también si tu antiguo banco le vende la hipoteca a otra entidad (a otro banco, a un fondo de inversión, etc.). 

Esperamos haberte ayudado.

Un saludo. 

Noticias recientes

Comparativa de hipotecas a tipo variable: Kutxabank vs. Liberbank
Comparativa de hipotecas a tipo variable: Kutxabank vs. Liberbank
En el mercado podemos encontrar algunas hipotecas a tipo variable atractivas con un diferencial del 0,89% o hasta inferior. Ahora bien, en muchos casos es necesario, para conseguirlo, firmar una serie de productos combinados. Hoy comparamos precisame...

Publicado el 19/09/2019

El IRPH Entidades sube al 1,913% en agosto: ¿las cuotas de los afectados serán más caras?
El IRPH Entidades sube al 1,913% en agosto: ¿las cuotas de los afectados serán más caras?
La semana pasada hablamos largo y tendido sobre la posible abusividad del IRPH Entidades, que se está juzgando actualmente en Europa. En esta ocasión, sin embargo, toca comentar su nuevo valor en agosto: 1,913%. Este registro ha superado al del mes p...

Publicado el 19/09/2019

10 bancos pagan las tasaciones hipotecarias a sus clientes: ¿dónde está el 'truco'?
10 bancos pagan las tasaciones hipotecarias a sus clientes: ¿dónde está el 'truco'?
La batalla para atraer a los compradores de vivienda que necesitan financiación es cada vez más dura. Por ello, hay algunos bancos que se ofrecen a pagar las tasaciones hipotecarias a sus clientes para diferenciarse de su competencia, lo que nos perm...

Publicado el 18/09/2019