Hipotecas variables más destacadas
#1

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E + 1,49 %

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398,44 €

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#2

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Todo sobre la relación entre hipotecas y euribor

Hipotecas y euríbor a 12 meses: ¿cuál es su relación?

El euríbor a 12 meses es uno de los elementos que forman el interés de los préstamos hipotecarios a tipo variable. Así, si firmamos una hipoteca a euríbor, el tipo aplicado es la suma del valor de este índice de referencia más un diferencial fijo que se ha acordado en la firma del contrato entre el cliente y la entidad.

Imaginemos, por ejemplo, que hemos contratado una hipoteca que tiene un interés de euríbor más 1%. Si el último valor registrado por este índice es del 0,5%, el interés que se aplicará será del 1,5% (1 + 0,5).

El interés de las hipotecas se revisa semestral o anualmente. Por lo tanto, si en el momento de la revisión el euríbor ha subido respecto al semestre o al año anterior, el tipo aplicado será más alto y las cuotas siguientes serán más caras. Y lo mismo ocurre a la inversa: si esta referencia está más baja al revisar el contrato, el interés se reducirá y se abaratarán las mensualidades.

¿Y si no quiero depender de los índices?                

Ahora mismo nos encontramos en un escenario de euríbor negativo, así que las cuotas de las hipotecas a tipo variable son muy bajas. Pero como no se sabe qué puede ocurrir dentro de unos años, muchos hipotecados prefieren optar por un interés fijo para que las cuotas no les suban.

Si estás interesado en las hipotecas fijas, en el siguiente listado encontrarás varias de las ofertas más atractivas del momento:

Hipotecas a tipo fijo
#1

Interés

2,39 %

Cuota

524,56 €

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#2

Interés

1,65 %

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489,47 €

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#3

Interés

1,75 %

Cuota

494,13 €

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#4

Interés

1,59 %

Cuota

486,7 €

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Cómo será tu hipoteca con el euríbor de abril de 2020

El valor registrado por este índice de referencia en marzo de 2020 fue del -0,108%. Veamos cómo afectará eso a nuestras cuotas si nos toca revisión en mayo de 2020 y tenemos una hipoteca de 150.000 euros con un plazo de 25 años y un interés de euríbor más 1%:

  • Con una revisión anual casi no se notará el cambio. En este caso, la cuota mensual subirá de los 557,20 euros a los 557,87 euros. Por lo tanto, pagaremos cerca de 70 céntimos más al mes, que se traducirán en unos ocho euros más al año.

  • Con una revisión semestral: las mensualidades aumentarán de los 544,51 euros a los 557,87 euros. En consecuencia, tendremos que abonar unos 13 euros más al mes y unos 80 euros más al semestre.

Estos cálculos los hemos realizado con importes medios. Para saber cuáles serían las cuotas de una hipoteca concreta se pueden consultar los recibos posteriores a la revisión.   

Pros y contras de las hipotecas ligadas a este índice

En estos momentos, los préstamos hipotecarios forman un buen tándem con el euríbor, pues el valor de este índice es muy bajo. Sin embargo, que las hipotecas estén ligadas a una referencia cambiante también tiene sus inconvenientes. Veamos cuáles son los puntos fuertes y los puntos débiles de esta relación:

Ventajas

El interés de las hipotecas ligadas al euríbor es muy bajo actualmente, pues este índice cotiza en negativo.

Por norma general, las hipotecas variables tienen menos comisiones que las fijas, especialmente por amortización anticipada.

Algunos de estos préstamos hipotecarios pueden devolverse hasta en 35 o 40 años, aunque no es lo más habitual.

Inconvenientes

Las primeras cuotas de las hipotecas variables suelen ser más altas, pues normalmente los bancos aplican un interés fijo durante los primeros 12 o 24 meses del plazo.

El precio de las mensualidades cambia cada año o semestre, así que los créditos ligados a este índice no son aptos para personas con poca tolerancia al riesgo.

Podrían ser más caras que las fijas a largo plazo, en el caso de que el euríbor alcance niveles de 2008 o similares.

Cuidado: no solo hay que fijarse en la referencia de la hipoteca

El valor de los índices de referencia no es lo único que debemos tener en cuenta al buscar un crédito hipotecario, pues existen muchos elementos que pueden hacernos pagar más o menos dinero. Veamos en qué más debemos fijarnos:

  • En el diferencial: cuanto mayor sea, más alto será el interés de nuestro préstamo. Por ello, es fundamental negociar un diferencial lo más reducido posible.

  • En el interés fijo inicial: la mayoría de las hipotecas ligadas al euríbor tienen un interés fijo que se aplica durante el primer año. Lo aconsejable es dar con un préstamo que tenga un tipo inicial relativamente bajo.

  • En las comisiones: no solo la de apertura, sino también la de amortización anticipada, la de subrogación y la de novación.

  • En los requisitos de vinculación: solo debemos aceptar aquellos productos combinados que nos interesen y nos compensen.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí explicamos cómo afectan las fluctuaciones de este índice al precio de las hipotecas a tipo variable y, además, ofrecemos un listado de los créditos más atractivos que actualmente se comercializan dentro del mercado financiero español.

Metodología: actualizamos mensualmente el valor del euríbor y su efecto en la cuota de las hipotecas.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de personas especializadas en la investigación financiera. En HelpMyCash.com el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el mejor producto.

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Últimas preguntas y respuestas sobre Hipotecas

Marta85
EXTINCIÓN DE CONDOMINIO @Marta85 - hace 13 horas
  • 3 Respuestas
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Buenos días, quiero solicitar una hipoteca para comprar el 50% de una vivienda a mi hermano, de la cual yo dispongo ya del 50% por herencia.
Necesitaría saber que gastos conlleva dicha operación.
Además tengo dudas con respecto a como me repercute el % TAE de la hipoteca que vaya a solicitar?
 
Muchas gracias
Saludos
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 13 horas

HelpMyCash

Hola de nuevo. 

En estos momentos, según la página web de la Comunidad de Madrid, el tipo general del impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados en esa autonomía es del 0,75%. Para calcular cuánto tendrás que pagar por él, tendrás que aplicarlo sobre la mitad del valor de la vivienda que te cede tu hermano. 

Gracias a ti por utilizar el foro de HelpMyCash.com. 

Un saludo. 

Marta85
Marta85
hace 14 horas

Muchisimias gracias por la respuesta.
El impuesto sobre actos jurídicos documentados en la Comunidad de Madrid, ¿que porcentaje tiene?.
 
Muchas gracias
Sludos
 

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 17 horas

HelpMyCash

Hola, Marta85. 

La operación en sí no tendría mucho secreto: simplemente tendrías que hacer una extinción de condominio para que tu hermano te ceda su parte y tendrías que pedir una hipoteca a un banco para financiar la contraprestación que le pagarías por esa parte. 

En cuanto a los gastos, habría de dos tipos: 

  • Los de la propia extinción de condominio: los aranceles notariales y registrales correspondientes (que serán mayores o menores en función del volumen de la operación), la gestoría (cada agencia puede cobrarte unos honorarios distintos, así que es recomendable que pidas presupuesto a varias) y el impuesto sobre actos jurídicos documentados, que dependiendo de tu comunidad autónoma, podría variar entre el 0% y el 1,5%.

  • Los asociados a la formalización de la hipoteca: básicamente el coste de la tasación (unos 300 euros) y el de las copias de la escritura (unos 50 euros como mucho). 

Respecto a la TAE, es una medida anual que refleja todos los costes que puede tener una hipoteca: el interés, las comisiones, el precio de los seguros asociados... Por lo tanto, cuanto menor sea la TAE, en principio más barato será el préstamo. De todos modos, nosotros siempre aconsejamos fijarse en toda la letra pequeña de una oferta para saber si es buena o no. Puedes encontrar más información en nuestra guía hipotecaria gratuita

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Andres Javier
Cambio a otro inmueble @Andres Javier - hace 17 horas
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Buenos días . A ver si me podéis resolver 1 duda.me compre una vivienda hara unos 12 años y se hipoteco la vivienda habitual de la familia. Después de todo este tiempo pagando , yo podria pedirle a mi banco el traspaso de esa hipoteca de un inmueble al otro ?
Yaiza Zapatero
Yaiza Zapatero
hace 17 horas

HelpMyCash

Buenos días, Andres Javier.

Entendemos que avalaste la compra de tu casa con la vivienda habitual de la familia y ahora te gustaría suprimir esa garantía.

Si es así, este cambio lo deberás negociar con el banco. Aunque, te podemos adelantar que la entidad podría negarse a aceptarlo, ya que aumentaría el riesgo de la operación.

Además, este trámite no es gratuito. En nuestra página sobre gastos de novación encontrarás la información que necesitas.

Esperamos haberte ayudado.

¡Un saludo!

FR9
Hipoteca autopromotor @FR9 - hace 18 horas
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Buenas tardes, expongo mi caso. Desde hace unas semanas, mi pareja y yo estamos de "ruta bancaria" para estudiar condiciones sobre hipotecas y demás, ya que vamos a empezar a construirnos nuestra vivienda en cuanto consigamos la financiación. Lo de ir "de banco en banco" a la vez que cansino te termina enganchando (masoquismo? :) ). Cabe reseñar que éramos unos absolutos desconocedores de todo el tema hipotecario, de no saber prácticamente ni lo que era un préstamo autopromotor hace un mes, a tener estudios avanzados en condiciones y demás. Nuestro caso es el siguiente: Disponemos de un solar de 1.000 metros cuadrados a nuestro nombre con un valor de compraventa de 30.000 €. Además de estos 25.000€ nos hemos gastado unos cuantos miles más a mayores entre unas cosas y otras, principalmente en derribo, problemas de bodegas, desescombro de la ruina que allí existía, etc. Para la compra del solar hicimos una aportación inicial y pedimos un préstamos para financiar lo restante, del cual nos quedan de pagar aún 13.000€. Dicha parte la podemos cancelar con los ahorros, que actualmente son de unos 25.000€ entre mi pareja y yo. Tenemos 29 y 26 años y ambos actualmente tenemos contrato indefinido, con antiguedad de 4 años yo y 2 años mi pareja, con unos ingresos entre ambos mensuales (incluyendo extras prorrateadas) de unos 2300€. La tasación de la futura vivienda más el valor del solar es de 265.000€. Los presupuestos de las constructoras rondan los 210.000€, aunque optaremos por la más barata y de más confianza, que nos lo hace por unos 200.000€. El importe a solicitar es prácticamente del 100% del valor de construcción, ya que hemos invertido todos nuestros ahorros en la adquisición del solar. Con todo ello, nos hemos encontrado de todo, bancos que nos dan el 80% del valor de tasación (por lo que cuadra perfectamente en cantidades y más o menos bien en cuanto a cuotas con unos 650€ al mes). Otros bancos nos hablan de que ofrecen un % sobre el valor del proyecto, y otras sobre el valor de construcción real... Por lo que está siendo un poco locura. ¿Cómo veis la situación? ¿Creéis que conseguiremos que nos ofrezcan algo decente sin tener unos grandes ingresos y con una cantidad elevada? ¿Alguna recomendación o alguien que conozca algún caso parecido? A algunos bancos parece importarles poco el dinero invertido ya en el terreno... cuando creo que eso también debería de tener gran valor, ¿cómo vamos a tener muchos ahorros si nos lo hemos gastado en el terreno? En la autopromoción bastantes más problemas que en las hipotecas de vivienda construída, no nos lo esperábamos tan duro. Muchas graciasss y perdón por el tocho ;)
Patrilu84
Patrilu84
hace 18 horas

Muchas gracias por la respuesta,  ya se estaban poniendo bastante insistentes con el tema de los avales y eso nos hizo esperar.  No sabemos si ahora se van a endurecer los requisitos para las concesiones, puesto que visto lo visto tener un trabajo fijo tampoco te garantiza mucho.
Muchas gracias por su tiempo 

Yaiza Zapatero
Yaiza Zapatero
hace 20 horas

HelpMyCash

Buenos días, Patrilu84.

A pesar del estado de alarma, los bancos siguen concediendo hipotecas con relativa normalidad y los tipo de interés siguen siendo bajos.

Si queréis retomar vuestro proyecto, podríais consultar vuestras posibilidades con varias entidades y comparar los precios de varios préstamos hipotecarios

Por si os interesa, en este breve vídeos os contamos en qué os deberíais fijar para conseguir la hipoteca más barata:

Esperamos haberos ayudado.

¡Un saludo! 

Patrilu84
Patrilu84
hace 3 días

Hola buenas tardes, nosotros estamos en una situación parecida. Nos compramos un terreno con mucha ilusión, que tenemos en propiedad, tenemos pagado el arquitecto,  licencia de obra,  aparejador e incluso algo de la obra que está empezada, porque nos iban a dar la hipoteca y al final nos pedían un papel de la comunidad de Madrid que tardamos en conseguir y justo nos pilló el cambio de ley hipotecaria. A raíz de eso no conseguimos financiación.
A los bancos parece ser que no les vale con tener todo eso pagado que además quieren que tengas ahorros...
Ya llevamos casi un año desde que pasó esto y queremos retomarlo pero ahora con esto del Covid 19 no sabemos que hacer, si esperar para volver a intentarlo.
Muchas gracias 

Dor
Dor
hace 8 meses

Hola Fr9. 
Nosotros estamos iniciando el mismo proceso. Ya tenemos suelo y proyecto. 
En que ha quedado lo vuestro? Con que banco habéis firmado la hipoteca?
 
Saludos
David
 

Araceli
Araceli
hace 1 año

Hola mi hijo se encuentra en la misma situación compro un terreno con toda la ilusión invirtió todos sus ahorros para tener la licencia de obra con lo cual fue un gasto increíble entre arquitecto y aparejador el tanto por ciento que hay que pagar al ayuntamiento del valor de la vivienda fianzas que hay que dejar bueno en fin un dineral se gasta todos los ahorros y ahora qué quiere pedir un préstamo de autopromocion le están poniendo mil pegas y eso que el juega con la ventaja de que la mano de obra no la tiene que pagar puesto que su padre es el albañil en fin si lo llegamos a saber creo que se hubiera comprado una vivienda hecha

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