Las hipotecas más atractivas
#1 Recomendado

Interés

E + 1,59 %

Cuota

400,49 €

Vinculación

0 productos

#2 Recomendado

Interés

E + 1,09 %

Cuota

377,38 €

Vinculación

1 producto

#3 Recomendado

Interés

E + 1,20 %

Cuota

382,2 €

Vinculación

1 producto

Análisis de la evolución del euríbor

Al analizar la evolución del euríbor nos daremos cuenta de que sus valores han fluctuado mucho: desde un máximo del 5,39 % hasta un mínimo del -0,191 %. Por lo tanto, podemos decir que se trata de un índice muy volátil, pues depende en gran medida de la situación económica que atraviese la eurozona. De esta manera, cuando la economía iba bien, su valor se movía entre el 2 % y el 5 %, pero desde la recesión económica y la bajada de tipos del BCE, su cotización pisa terreno negativo y llegó a acumular varios meses de continuos descensos, aunque recientemente está empezando a subir levemente.

Por ello, si observamos qué evolución ha seguido el euríbor hoy en su media mensual durante estos dos últimos años, veremos que este índice ha ido marcando mínimos históricos en casi cada nuevo registro hasta el mes de marzo de 2018 (-0,191 %). Eso sí, los principales analistas ya aseguran que en 2019 ya alcanzará valores positivos.

Evolución euríbor: ¿seguirá en mínimos?

El euríbor ya suma más de dos años cotizando en negativo y registrando mínimos históricos en prácticamente cada nuevo registro. Este escenario es muy beneficioso para los titulares de una hipoteca variable ligada a este índice, pues sus cuotas se abaratan en cada revisión. Sin embargo, dada la evolución que ha seguido el euríbor a lo largo de sus casi dos décadas de historia, no son pocos los consumidores que se preguntan hasta cuándo podrán aprovecharse de estos valores tan bajos.

De momento, todo indica que hasta finales de 2018 no se espera una fuerte subida del euríbor. Los motivos son varios:

  • Por una parte, el Banco Central Europeo rebajó en septiembre de 2014 los tipos de interés hasta el 0,05 % y los volvió a rebajar en marzo de 2016 al 0,00 %, por lo que hasta que no se ponga fin a esta política, la evolución del euríbor no se verá afectada.
  • La recuperación económica posterior a la crisis está siendo larga y hasta que no veamos los frutos de dicha mejora los tipos de interés no se "normalizarán", hasta el momento el mercado financiero está inmerso en una incertidumbre que no permite ver con claridad cuándo esta situación podrá revertirse.
  • El euríbor actual ya cotiza en negativo y muchos expertos aseguran que seguirá así como mínimo, hasta el año 2019, cuando se espera que vuelva a pisar terreno positivo.

¿Cómo se calcula el valor del euríbor?

Es importante mencionar que el euríbor no es una única referencia, sino que es el resultado de la media de un conjunto de valores que se diferencian entre ellos por el plazo al que los bancos más importantes se prestan dinero. De esta manera, se publican diversas modalidades de este índice: el euríbor a una semana, a un mes, a un año, etc. 

El valor del euríbor diario se calcula todos los días laborables a partir del siguiente proceso:

  • Los bancos más importantes de Europa envían sus tipos de interés a las 10:45 horas. En 15 minutos, en una página privada de la agencia Reuters se realiza el cálculo, dando posibilidad a las entidades de corregir sus contribuciones.
  • A las 11 horas se recalcula el valor eliminando el 15 % de los valores más altos y más bajos. De esta forma, se realiza una media aritmética y el resultado se redondea en un número con tres decimales.
  • La agencia publica el resultado en su sistema Telerate junto con el proceso de cálculo, para conservar la transparencia.

En teoría, este sistema se tenía que modificar a partir de verano de 2016, cuando se pretendía que se produjera la entrada en vigor el euríbor plus, un nuevo método para calcular el índice con el que se buscaba hacerlo más fiable y menos manipulable para proteger tanto a la banca como a los hipotecados. No obstante, ya han pasado unos años desde que se anunció la elaboración de la nueva metodología y aún no se sabe en qué fecha exacta se pondrá en marcha.

Hipotecas y euríbor

Como ya hemos comentado, el euríbor a 12 meses es el índice de referencia de más del 90 % de las hipotecas variables vigentes en España. Por lo tanto, los que tienen contratado uno de estos productos deben estar muy pendientes de la evolución del euríbor, pues es lo que determinará, cuando se produzca la revisión del contrato, cuánto pagarán de cuota durante los meses siguientes.

El interés de las hipotecas variables se configura a partir de la suma del valor del euríbor más un diferencial. Por tanto, la relación entre hipotecas y euríbor es clara: cuando el euríbor sube, también lo hacen las cuotas del préstamo hipotecario, que disminuyen cuando éste baja.

Las mejores hipotecas a euríbor

Teniendo en cuenta la evolución que ha experimentado el euríbor a lo largo de los últimos años, podemos decir que contratar una hiptoeca ligada a este índice es, actualmente, una opción muy interesante. Si nos interesa contratar una hipoteca referenciada al euríbor para beneficiarnos de su baja cotización, en el siguiente listado encontraremos las hipotecas a tipo variable más destacadas del mes de julio de 2018:

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: en esta página explicamos cómo ha evolucionado el principal índice al que están referenciadas la mayoría de hipotecas en España, el euríbor. También se indica cómo se calcula y cómo se espera que esté en un futuro.

Fuente: la información sobre el euríbor la hemos obtenido del portal del Instituto Europeo de Mercados Monetarios (EMMI).

Metodología: los datos son obtenidos mediante la investigación online de los diferentes portales oficiales.

Sobre HelpMyCash.com: este portal es un comparador online compuesto por personas especializadas en la investigación financiera. Aquí podrás encontrar un catálogo completo de los productos financieros y de economía del hogar que se ofertan en nuestro mercado, para que puedas encontrar los artículos que más se ajustan a tus necesidades.

Aviso: los ingresos de HelpMyCash.com provienen de la publicidad y de los productos destacados, por lo que nuestros servicios son totalmente gratuitos para los usuarios de la web.

Te escuchamos: en HelpMyCash.com estamos para resolver todas tus preguntas respecto la evolución del euríbor o cualquier otro tema relacionado con las finanzas personales y para ello ponemos a tu disposición:

Temas recientes del foro

  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 12 Visitas
Hola.Yo perdí el juicio contra Bankia sobre IRPH,Mi pregunta esSi perdí, pero el TJUE da por anulados todos los contratos hipotecarios con ese índice...A mi tambien me lo quitarian o como perdí seguire pagando IRPH ? Gracias
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 19 horas

HelpMyCash

Hola, pishuke.

Dependerá de si la sentencia fue firme o no (se lo puedes preguntar al abogado que llevó tu caso). En caso afirmativo, se consideraría cosa juzgada y, por lo tanto, no podrías volver a interponer una reclamación judicial. 

En caso de que la sentencia no fuera firme, sí podrías demandar al banco de nuevo para que te eliminara el IRPH y lo cambiara por lo establecido por el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), siempre que este tribunal sentenciara que el índice debe pasar un control de transparencia y este no se hubiera dado en tu caso. 

Existe también la posibilidad de que el índice en sí sea considerado nulo. En ese caso, habría que ver lo que dice la sentencia final del TJUE para saber qué ocurriría con los casos juzgados como el tuyo.

Un saludo.  

CARLOS
me reclaman un prestamo @CARLOS - hace 23 horas
  • 0 Respuestas
  • 0 Votos
  • 7 Visitas
buenos días, en 2014 tenia 2 viviendas las cuales se las quedo la caixa al no poder hacer frente a las hipotecas, pues bien, entregadas las 2 viviendas, la caixa me reclama desde esa fecha un crédito de 60000 euros por medio de una gestora o algo así, porque tengo que pagar ese crédito? si se han quedado con las 2 viviendas? ya mi situación ha cambiado pero no me puedo ni comprar un vehículo ya que hasta en el Santander entidad con la que trabajo les aparece ese credito, gracias
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 75 Visitas
Buenas! Os comento un poco. Mi pareja y yo hemos solicitado una hipoteca conjunta. Hasta el momento todo correcto. Ambos tenemos más de 15 años de antigüedad en nuestros trabajos. Y nóminas de 1500€. El caso es que esta todo ok. Tasaciones y demás. Pero ahora nos han pedido los extractos bancarios. Y lo que yo hago cuando cobro mi nomina es sacar la mayor parte de esta misma. Y guardarlo en casa. Por lo que alguna q otra vez la cuenta se ha quedado al descubierto hasta el 27 que me han vuelto a ingresar la nomina. Pero no hay deuda ninguna. Puede afectar a la hora de que me concedan o no la hipoteca?
Julio Martínez
Julio Martínez
hace 3 días

HelpMyCash

Hola, Mery.

Tal como me describes tu caso, consideramos que es un punto negativo de cara a la entidad bancaria. Habrá que esperar acontecimientos, pero ya te avanzamos de que hay posibilidades de que rechacen tu petición.

¡Un saludo!

Noticias recientes

La hipoteca 100 más gastos: ¿es real o un fantasma?
La hipoteca 100 más gastos: ¿es real o un fantasma?
Antes del estallido de la crisis económica, no era raro ver a un banco conceder un préstamo hipotecario con financiación total o incluso dar una hipoteca 100 más gastos. Pero después de las turbulencias económicas, estos productos desaparecieron prác...

Publicado el 18/02/2019

La nueva ley hipotecaria se salvará por los pelos
La nueva ley hipotecaria se salvará por los pelos
La ley hipotecaria saldrá adelante a pocos días del final de la actual legislatura. Una vez Pedro Sánchez ha dado a conocer la fecha de las elecciones generales para el 28 de abril, la votación a las enmiendas de la nueva legislación se mantiene para...

Publicado el 15/02/2019

Comparativa de hipotecas variables: Bankia vs. ING
Comparativa de hipotecas variables: Bankia vs. ING
Las hipotecas variables son las más populares dentro del mercado hipotecario, porque la mayoría de los clientes prefieren pagar unas cuotas más baratas. Sin embargo, nos equivocaríamos si pensáramos que todo gira en torno al interés y no valoramos cu...

Publicado el 14/02/2019