Las hipotecas más atractivas
#1 Recomendado

Interés

E + 0,89 %

Cuota

365,3 €

Vinculación

0 productos

#2 Recomendado

Interés

E + 1,59 %

Cuota

398,84 €

Vinculación

0 productos

#3 Recomendado

Interés

E + 0,89 %

Cuota

366,31 €

Vinculación

4 productos

#4

Interés

Adaptada para ti

Cuota

Adaptada para ti

Vinculación

5 productos

#5

Interés

E + 1,20 %

Cuota

379,22 €

Vinculación

1 producto

Análisis de la evolución del euríbor

Al analizar la evolución del euríbor nos daremos cuenta de que sus valores han fluctuado mucho: desde un máximo del 5,39 % hasta un mínimo del -0,191 %. Por lo tanto, podemos decir que se trata de un índice muy volátil, pues depende en gran medida de la situación económica que atraviese la eurozona. De esta manera, cuando la economía iba bien, su valor se movía entre el 2 % y el 5 %, pero desde la recesión económica y la bajada de tipos del BCE, su cotización pisa terreno negativo y llegó a acumular varios meses de continuos descensos, aunque recientemente está empezando a subir levemente.

Por ello, si observamos qué evolución ha seguido el euríbor hoy en su media mensual durante estos dos últimos años, veremos que este índice ha ido marcando mínimos históricos en casi cada nuevo registro hasta el mes de marzo de 2018 (-0,191 %). Eso sí, los principales analistas ya aseguran que en 2019 ya alcanzará valores positivos.

Evolución euríbor: ¿seguirá en mínimos?

El euríbor ya suma más de dos años cotizando en negativo y registrando mínimos históricos en prácticamente cada nuevo registro. Este escenario es muy beneficioso para los titulares de una hipoteca variable ligada a este índice, pues sus cuotas se abaratan en cada revisión. Sin embargo, dada la evolución que ha seguido el euríbor a lo largo de sus casi dos décadas de historia, no son pocos los consumidores que se preguntan hasta cuándo podrán aprovecharse de estos valores tan bajos.

De momento, todo indica que hasta finales de 2018 no se espera una fuerte subida del euríbor. Los motivos son varios:

  • Por una parte, el Banco Central Europeo rebajó en septiembre de 2014 los tipos de interés hasta el 0,05 % y los volvió a rebajar en marzo de 2016 al 0,00 %, por lo que hasta que no se ponga fin a esta política, la evolución del euríbor no se verá afectada.
  • La recuperación económica posterior a la crisis está siendo larga y hasta que no veamos los frutos de dicha mejora los tipos de interés no se "normalizarán", hasta el momento el mercado financiero está inmerso en una incertidumbre que no permite ver con claridad cuándo esta situación podrá revertirse.
  • El euríbor actual ya cotiza en negativo y muchos expertos aseguran que seguirá así como mínimo, hasta el año 2019, cuando se espera que vuelva a pisar terreno positivo.

¿Cómo se calcula el valor del euríbor?

Es importante mencionar que el euríbor no es una única referencia, sino que es el resultado de la media de un conjunto de valores que se diferencian entre ellos por el plazo al que los bancos más importantes se prestan dinero. De esta manera, se publican diversas modalidades de este índice: el euríbor a una semana, a un mes, a un año, etc. 

El valor del euríbor diario se calcula todos los días laborables a partir del siguiente proceso:

  • Los bancos más importantes de Europa envían sus tipos de interés a las 10:45 horas. En 15 minutos, en una página privada de la agencia Reuters se realiza el cálculo, dando posibilidad a las entidades de corregir sus contribuciones.
  • A las 11 horas se recalcula el valor eliminando el 15 % de los valores más altos y más bajos. De esta forma, se realiza una media aritmética y el resultado se redondea en un número con tres decimales.
  • La agencia publica el resultado en su sistema Telerate junto con el proceso de cálculo, para conservar la transparencia.

En teoría, este sistema se tenía que modificar a partir de verano de 2016, cuando se pretendía que se produjera la entrada en vigor el euríbor plus, un nuevo método para calcular el índice con el que se buscaba hacerlo más fiable y menos manipulable para proteger tanto a la banca como a los hipotecados. No obstante, ya han pasado unos años desde que se anunció la elaboración de la nueva metodología y aún no se sabe en qué fecha exacta se pondrá en marcha.

Hipotecas y euríbor

Como ya hemos comentado, el euríbor a 12 meses es el índice de referencia de más del 90 % de las hipotecas variables vigentes en España. Por lo tanto, los que tienen contratado uno de estos productos deben estar muy pendientes de la evolución del euríbor, pues es lo que determinará, cuando se produzca la revisión del contrato, cuánto pagarán de cuota durante los meses siguientes.

El interés de las hipotecas variables se configura a partir de la suma del valor del euríbor más un diferencial. Por tanto, la relación entre hipotecas y euríbor es clara: cuando el euríbor sube, también lo hacen las cuotas del préstamo hipotecario, que disminuyen cuando éste baja.

Las mejores hipotecas a euríbor

Teniendo en cuenta la evolución que ha experimentado el euríbor a lo largo de los últimos años, podemos decir que contratar una hiptoeca ligada a este índice es, actualmente, una opción muy interesante. Si nos interesa contratar una hipoteca referenciada al euríbor para beneficiarnos de su baja cotización, en el siguiente listado encontraremos las hipotecas a tipo variable más destacadas del mes de julio de 2018:

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: en esta página explicamos cómo ha evolucionado el principal índice al que están referenciadas la mayoría de hipotecas en España, el euríbor. También se indica cómo se calcula y cómo se espera que esté en un futuro.

Fuente: la información sobre el euríbor la hemos obtenido del portal del Instituto Europeo de Mercados Monetarios (EMMI).

Metodología: los datos son obtenidos mediante la investigación online de los diferentes portales oficiales.

Sobre HelpMyCash.com: este portal es un comparador online compuesto por personas especializadas en la investigación financiera. Aquí podrás encontrar un catálogo completo de los productos financieros y de economía del hogar que se ofertan en nuestro mercado, para que puedas encontrar los artículos que más se ajustan a tus necesidades.

Aviso: los ingresos de HelpMyCash.com provienen de la publicidad y de los productos destacados, por lo que nuestros servicios son totalmente gratuitos para los usuarios de la web.

Te escuchamos: en HelpMyCash.com estamos para resolver todas tus preguntas respecto la evolución del euríbor o cualquier otro tema relacionado con las finanzas personales y para ello ponemos a tu disposición:

Temas recientes del foro

  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 24 Visitas
Buenos días, E visto un piso y si todo va bien voy a coger una hipoteca tal cual la tiene los actuales propietarios, fecha da en 2005. Mi pregunta es si al estar la hipoteca ya constituida ,me podré desgravar ante Hacienda como vivienda habitual? Saludos y muchas gracias.
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 6 horas

HelpMyCash

Hola, Gabriamores.

Entendemos que no. Para poder desgravar las cuotas de la hipoteca en la declaración de la renta es imprescindible haber efectuado la compra del piso antes del 1 de enero de 2013, algo que no se cumpliría en vuestro caso al adquirirlo muchos años después.

Un saludo.  

charlyciri
que hipoteca me sale mejor @charlyciri - hace 1 día
  • 0 Respuestas
  • 0 Votos
  • 31 Visitas
hola buenos días mi nombre es Carlos un saludo a todos.Mi duda es estoy mirando hipotecas para un piso de 208000 Euros sin iva y ya he pagado 41000 voy a solicitar una hipoteca de 187000 euros y he mirado varias, pero no sé si coger una fija, variable o mixta. Me atrae no tener mucho riesgo y por eso me gusta la fija, pero no sé si mixta sería mejor, o variable.
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 27 Visitas
Voy a comprar una segunda vivienda en plan de inversión como es poco dinero me han recomendado un crédito personal para ahorrarme los gastos que conlleva una hipoteca, con la nueva ley me sale mejor pedir la hipoteca?
Me refiero al ahorro de los gastos de tasación, notaría y levantamiento posterior de la hipoteca.Quiero firmar en breve y no sé si con la nueva ley me saldría mejor solicitar la hipoteca
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 7 horas

HelpMyCash

Hola, marey.

En principio, con la nueva ley hipotecaria no tendrías que pagar diversos gastos asociados a la constitución de la hipoteca: en concreto, te ahorrarías los aranceles notariales y registrales y los honorarios de la gestoría. Por lo tanto, sí podría salirte más a cuenta que firmar un préstamo personal, especialmente si tenemos en cuenta que estos productos tienen un interés más alto y que, cuando se firman ante notario (algo muy probable dado que te lo darían para comprar una casa), sus honorarios corren por la cuenta del prestatario. 

Sin embargo, la nueva regulación no verá la luz hasta finales de este año o principios del siguiente. Por lo tanto, tendrás que valorar si prefieres contratar el préstamo personal ahora para no perder la oportunidad de compra o esperar a que se promulgue la normativa para pagar menos. 

Un saludo. 

Noticias recientes

Consigue la mejor hipoteca para ti en tres pasos
Consigue la mejor hipoteca para ti en tres pasos
Una de las decisiones más importantes que tomamos es la compra de una nueva vivienda, que a menudo está ligada a pedir un préstamo hipotecario. Pero, ¿cómo sabemos cuál es la mejor hipoteca? Existen muchos condicionantes que pueden influir en nuestra...

Publicado el 20/11/2018

Todo lo que hay que saber sobre las hipotecas 100
Todo lo que hay que saber sobre las hipotecas 100
Actualmente, las entidades bancarias conceden pocas hipotecas 100, es decir, que cubran todo el valor de la vivienda. Hace unos años, estos productos eran más habituales, pero los bancos limitaron la oferta a partir de la crisis debido a su alto ries...

Publicado el 19/11/2018

En efectivo, con transferencia, con tarjeta... Así puedes pagarle el alquiler a tu casero
En efectivo, con transferencia, con tarjeta... Así puedes pagarle el alquiler a tu casero
Día 1. Acabas de cobrar la nómina y tu cuenta está rebosante. ¿A qué vas a destinar este mes tu salario? Quizá a una escapada, a cenar en ese restaurante que hace semanas que has fichado o podrías aprovechar para renovar el portátil. Día 2. No han pa...

Publicado el 19/11/2018