Las hipotecas referenciadas al euríbor son las más frecuentes, ya que el 90 % utilizan este índice de referencia. En esta página explicaremos la evolución del euríbor a lo largo de los últimos años. En la siguiente tabla podrás encontrar las mejores hipotecas del mercado.

Euribor enero 2018: -0.189%

Tabla de evolución EURIBOR

20082009201020112012201320142015201620172018
Enero4.500%2.620%1.230%1.550%1.837%0.575%0.562%0.298%0.042%-0.095%-0.189%
Febrero4.350%2.140%1.230%1.714%1.680%0.594%0.549%0.255%-0.008%-0.106%
Marzo4.590%1.910%1.220%1.924%1.499%0.545%0.577%0.212%-0.012%-0.110%
Abril4.820%1.780%1.230%2.086%1.368%0.528%0.604%0.182%-0.010%-0.119%
Mayo4.990%1.640%1.250%2.150%1.266%0.484%0.592%0.165%-0.013%-0.127%
Junio5.360%1.610%1.280%2.144%1.219%0.507%0.513%0.163%-0.028%-0.149%
Julio5.390%1.410%1.370%2.183%1.061%0.525%0.487%0.167%-0.056%-0.154%
Agosto5.320%1.330%1.420%2.097%0.880%0.542%0.469%0.161%-0.048%-0.156%
Septiembre5.380%1.260%1.420%2.067%0.740%0.543%0.362%0.154%-0.057%-0.168%
Octubre5.250%1.240%1.490%2.110%0.650%0.541%0.338%0.128%-0.069%-0.180%
Noviembre4.350%1.230%1.540%2.044%0.588%0.506%0.335%0.079%-0.074%-0.189%
Diciembre3.450%1.240%1.520%2.004%0.549%0.543%0.329%0.059%-0.080%-0.190%

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Análisis de la evolución del euríbor

Si analizamos cuál ha sido la evolución del euríbor, observaremos que sus valores han oscilado entre un mínimo del -0,19 % y un máximo del 5,39 %. Por lo tanto, podemos decir que se trata de un índice realmente volátil, aunque su cotización depende, en gran medida, de la situación económica europea. Así, en la mayor época de bonanza y hasta bien entrada la crisis (entre los años 2000 y 2009), se registraron cifras de entre el 2 % y el 5 %, mientras que ahora que el BCE mantiene los tipos oficiales al 0 %, su cotización pisa terreno negativo y suma descensos prácticamente cada mes.

Si examinamos la evolución del euríbor hoy en su media mensual, su mínimo histórico lo alcanzó el pasado mes de diciembre de 2017, al cerrar en negativo al -0,19%. Se espera que durante este año se mantendrá esta tendencia, aunque en 2019 podría empezar a cotizar en números positivos.

Evolución euríbor: ¿seguirá en mínimos?

Ya llevamos muchos meses en los que el euríbor marca nuevos mínimos históricos o cotiza en negativo. Esta es una muy buena noticia para los que tienen contratada una hipoteca variable referenciada a este índice, pues sus cuotas son actualmente muy baratas. Sin embargo, tras consultar la evolución del euríbor (especialmente durante sus primeros años), muchos consumidores se preguntan hasta cuando se podrán beneficiar de estos valores tan reducidos.

De momento, todo indica que hasta finales de 2018 no se espera una fuerte subida del euríbor. Los motivos son varios:

  • Por una parte, el Banco Central Europeo rebajó en septiembre de 2014 los tipos de interés hasta el 0,05 % y los volvió a rebajar en marzo de 2016 al 0,00 %, por lo que hasta que no se ponga fin a esta política, la evolución del euríbor no se verá afectada.
  • La recuperación económica posterior a la crisis está siendo larga y hasta que no veamos los frutos de dicha mejora los tipos de interés no se “normalizarán”, hasta el momento el mercado financiero está inmerso en una incertidumbre que no permite ver con claridad cuándo esta situación podrá revertirse.
  • El euríbor actual ya cotiza en negativo y muchos expertos aseguran que seguirá así como mínimo, hasta el año 2019, cuando se espera que vuelva a pisar terreno positivo.

¿Cómo se calcula el valor del euríbor?

Debemos saber que el euríbor no se trata de un tipo de interés sino es el resultado de un conjunto de calores que se diferencia según el plazo al que se presta el dinero. Así, nos podemos referir a euríbor diario, euríbor una semana, a seis meses, a doce…

El valor del euríbor diario se calcula todos los días laborables a partir del siguiente proceso:

  • Los bancos más importantes de Europa envían sus tipos de interés a las 10:45h. En 15 minutos, en una página privada de la agencia Reuters se realiza el cálculo, dando posibilidad a las entidades de corregir sus contribuciones.
  • A las 11h se recalcula el valor eliminando el 15 % de los valores más altos y más bajos. De esta forma, se realiza una media aritmética y el resultado se redondea en un número con tres decimales.
  • La agencia publica el resultado en su sistema Telerate junto con el proceso de cálculo, para conservar la transparencia.

Se esperaba que este sistema cambiara a partir del verano de 2016, tras la entrada en vigor el euríbor plus, que es un índice obtenido mediante una variación en el cálculo actual que pretende garantizar un método más fiable y menos manipulable que proteja tanto a los hipotecados como a la banca. Sin embargo, casi dos años después, aún no hay una fecha para la puesta en marcha de este nuevo cálculo.

Hipotecas y euríbor

Como ya hemos mencionado, el euríbor a 12 meses es el índice de referencia de un 90 % de las hipotecas en España. Tanto es así que los hipotecados deberían estar muy atentos de la evolución del euríbor para saber cuánto pagarán de cuota de la hipoteca.

El interés de las hipotecas variables se configura a partir de la suma del valor del euríbor más un diferencial. Por tanto, la relación entre hipotecas y euríbor es clara: cuando el euríbor sube, también lo hacen las cuotas del préstamo hipotecario, y disminuyen cuando éste baja.

Las mejores hipotecas a euríbor

Teniendo en cuenta la evolución que ha seguido el euríbor estos años, podemos decir que, en estos momentos, firmar una hipoteca ligada a este índice puede ser una buena opción. Si estás pensando en contratar una hipoteca referenciada al euríbor, en el siguiente ranking encontrarás las hipotecas más baratas de febrero de 2018 a tipo variable:

TOP 10 de Mejores hipotecas baratas
1
Hipoteca Open
 - Openbank ¡ Actualizado !
Openbank
Interés: E + 0,99%
Cuota: 367,93€
Productos vinculados: 1
2
Hipoteca Santander
 - Santander ¡ Actualizado !
Santander
Interés: E + 0,99%
Cuota: 368,25€
Productos vinculados: 4
3
Hipoteca Sin Más
 - Bankinter ¡ Actualizado !
Bankinter
Interés: E + 0,99%
Cuota: 369,10€
Productos vinculados: 4
10
Hipoteca variable
 - hipotecas.com
hipotecas.com
Interés: E + 1,59%
Cuota: 397,32€
Productos vinculados: 0

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: en esta página explicamos cómo ha evolucionado el principal índice al que están referenciadas la mayoría de hipotecas en España, el euríbor. También se indica cómo se calcula y cómo se espera que esté en un futuro.

Fuente: la información sobre el euríbor la hemos obtenido del portal del Instituto Europeo de Mercados Monetarios (EMMI).

Metodología: los datos son obtenidos mediante la investigación online de los diferentes portales oficiales.

Sobre HelpMyCash.com: este portal es un comparador online compuesto por personas especializadas en la investigación financiera. Aquí podrás encontrar un catálogo completo de los productos financieros y de economía del hogar que se ofertan en nuestro mercado, para que puedas encontrar los artículos que más se ajustan a tus necesidades.

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Preguntas recientes

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Interes fijo o varible

Voy a comprar una vivienda por 115.000E pra lo q voy a necesitar un prestamo de 68.0000 y el resto en efectivo más los gastos, mi duda es sí hacerlo a tipo fijo o variable para 15 años. Gracias

Teveo 22/02/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 23/02/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, Teveo.

Escoger entre una hipoteca a tipo fijo o una variable es algo muy personal que depende de la tolerancia al riesgo y las necesidades de cada persona.

Es decir, si quieres pagar menos actualmente, una hipoteca variable puede ser tu opción, puesto que el valor del euríbor está muy bajo y no se prevé que crezca mucho a corto plazo. Eso sí, lo que pase de aquí al final de tu hipoteca es algo que no se puede prever, así que puede ser que más adelante tu cuota creciera.

En cuanto a las fijas, son productos que nos dan la tranquilidad de que la cuota no varía, aunque el interés es más alto que el que ofrecen las variables actualmente. Ahora bien, teniendo en cuenta que quieres una hipoteca a 15 años, puede que encontraras ofertas con un interés del 2 % o incluso menos, lo cuál puede ser realmente interesante.

Así pues, dado que el capital que necesitas es muy inferior al valor de la vivienda y que quieres devolver el préstamo a corto plazo, nuestra recomendación es que acudas a diferentes entidades a ver qué te pueden ofrecer, puesto que parece que tienes un buen perfil y quizá te hagan ofertas atractivas. Para ver qué tipo de productos se están ofreciendo también puedes consultar nuestro ranking con las mejores hipotecas de 2018.

Una vez tengas al menos tres ofertas que te interesen, compáralas entre ellas, no solo en base al interés, sino también a las comisiones y la vinculación.

Un saludo.


Avatar  de Yuu

Estamos pidiendo una hipoteca pero necesitamos un credito personal

Hola con mi pareja queremos comprar una casa que cuesta 59.000€ pero el banco nos pide los gatos de papeleo, para poder cubrir los 7.000€ necesitamos un crédito personal, pero el banco nos dice que si lo pedimos no creen que nos concedan la hipoteca. Ayudarnos porque no sabemos que hacer.

Yuu 22/02/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 23/02/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, Yuu.

A la hora de pedir una hipoteca hay que tener ahorrada la parte que no financia el banco que normalmente es el 20 % del valor de la vivienda al menos que nos concedan una hipoteca 100 y otro 15 % más, aproximadamente, para pagar los gastos de hipoteca y de compraventa.

Suponemos que si tenéis que pedir ese crédito es porque no tenéis esos ahorros, pero claro, contraer deudas financieras implica tener un peor perfil económico de cara a que el banco os conceda una hipoteca ya que, con vuestros ingresos, deberéis abonar tanto la deuda de la hipoteca como la del préstamo personal y, juntas, nunca deberían superar el 35 % de vuestros ingresos. Haced los cálculos para ver si es así, y si entra dentro de ese límite, intentar negociar con la entidad para que os lo conceda.

Otra opción sería que el banco os diera un poco más en la hipoteca que sirviera para cubrir esos gastos, pero es una opción realmente complicada, puesto que hoy en día no se conceden este tipo de productos que, además, conllevan un mayor endeudamiento para vosotros.

Otra vía que podéis probar es que algún familiar os haga un préstamo entre personas al 0 % de interés, que os saldría mucho más barato que un personal, aunque en ese caso también os deberíais asegurar de que la cuota, junto la de la hipoteca, no supere el 35 % de vuestros ingresos.

Un saludo.


Avatar  de Erika Alves de Mello

Hipoteca Vivenda Fiador

É necessário fiador para compra de vivenda? Quantos fiadores são preciso? Erika

Erika Alves de Mello 22/02/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 23/02/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, Erika Alvez de Mello.

Entendemos que te refieres a un avalista, es decir una persona que, en caso de que tú no pagues tu hipoteca, responde por tus deudas. Si es así, no siempre es necesario tener avalista, ya que eso dependerá de tu perfil económico y de las garantías que le puedas aportar al banco sobre tu capacidad de pago. Cuanto mejor perfil tengas menos extras, como un avalista, te pedirán.

Un saludo.


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