Cotización mensual del Euríbor a 12 meses

2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020
Ene 1.2320 % 1.5500 % 1.8370 % 0.5750 % 0.5620 % 0.2980 % 0.0420 % -0.0950 % -0.1890 % -0.1160 % -0.2530 %
Feb 1.2250 % 1.7140 % 1.6780 % 0.5940 % 0.5490 % 0.2550 % -0.0080 % -0.1060 % -0.1910 % -0.1080 % -0.2880 %
Mar 1.2150 % 1.9240 % 1.4990 % 0.5450 % 0.5770 % 0.2120 % -0.0120 % -0.1100 % -0.1910 % -0.1090 % -0.2660 %
Abr 1.2250 % 2.0860 % 1.3680 % 0.5280 % 0.6040 % 0.1800 % -0.0100 % -0.1190 % -0.1900 % -0.1120 % -0.1080 %
May 1.2490 % 2.1470 % 1.2660 % 0.4840 % 0.5920 % 0.1650 % -0.0130 % -0.1270 % -0.1880 % -0.1340 %
Jun 1.2810 % 2.1440 % 1.2190 % 0.5070 % 0.5130 % 0.1630 % -0.0280 % -0.1490 % -0.1810 % -0.1900 %
Jul 1.3730 % 2.1830 % 1.0610 % 0.5250 % 0.4880 % 0.1670 % -0.0560 % -0.1540 % -0.1800 % -0.2830 %
Ago 1.4210 % 2.0970 % 0.8770 % 0.5420 % 0.4690 % 0.1610 % -0.0480 % -0.1560 % -0.1690 % -0.3560 %
Sep 1.4200 % 2.0670 % 0.7400 % 0.5430 % 0.3620 % 0.1540 % -0.0570 % -0.1680 % -0.1660 % -0.3390 %
Oct 1.4950 % 2.1100 % 0.6500 % 0.5410 % 0.3380 % 0.1280 % -0.0690 % -0.1800 % -0.1540 % -0.3040 %
Nov 1.5410 % 2.0440 % 0.5880 % 0.5060 % 0.3350 % 0.0800 % -0.0740 % -0.1890 % -0.1470 % -0.2720 %
Dic 1.5260 % 2.0040 % 0.5490 % 0.5430 % 0.3290 % 0.0590 % -0.0800 % -0.1900 % -0.1290 % -0.2610 %

Cómo está el euribor actual

¿Qué es el euríbor?

El euríbor es el acrónimo de European Interbank Offered Rate, que en español se traduciría como Tipo europeo de oferta interbancaria. Como su nombre indica, es el interés al que las entidades de la zona euro se compran y venden dinero entre ellas, es decir, el tipo al que se prestan dinero entre sí.

Pero este índice es especialmente importante porque es la referencia más utilizada en España para determinar el interés de las hipotecas variables, que son aquellas cuyo tipo se compone de un diferencial más un índice. En nuestro país, se utiliza para este fin desde el año 2000, cuando sustituyó al índice Míbor. Se calcula que más del 90% de los préstamos a tipo variable están ligados a esta tasa.

Hipotecas ligadas al euríbor a 12 meses

Si queremos firmar un crédito ligado a esta tasa, estas son algunas de las ofertas más atractivas del mercado: 

Hipotecas variables más destacadas
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Interés

E + 1,29 %

Cuota

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Interés

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Hipotecas con las que no tendrás que preocuparte del euríbor

Y si preferimos contratar una hipoteca fija para no depender de las oscilaciones de los índices, quizás nos interese una de las siguientes ofertas: 

Hipotecas fijas más destacadas
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2,39 %

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524,56 €

Vinculación

0 productos

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Cuota

489,47 €

Vinculación

6 productos

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Interés

1,75 %

Cuota

494,13 €

Vinculación

1 producto

¿Cómo se calcula el valor de este índice?

La organización que se encarga de calcular el valor del euríbor actual es la Federación Bancaria Europea (EBF, por sus siglas en inglés), una asociación que agrupa a todas las entidades financieras que trabajan en la zona euro. Para determinar su cotización diaria, se hace lo siguiente:

  1. Cada día laborable, se pide a los bancos más importantes que envíen los intereses aplicados el día anterior en sus operaciones interbancarias en euros.

    • Para calcularlo, se utilizan los datos reales. Si no hay suficientes datos, se hace una estimación a partir de los intereses aplicados en fechas anteriores, para otros plazos o en otras operaciones.
  2. Se elimina el 15% más alto y el 15% más bajo de los tipos recibidos.

  3. Se hace una media simple y se expresa su valor con tres decimales.

Los bancos españoles que facilitan sus datos para calcularlo son CaixaBank, Banco Santander, Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA) y Cecabank (una entidad mayorista). Las entidades de los otros países pueden consultarse en la página web del Instituto Europeo de los Mercados Monetarios (EMMI).

Modalidades del euríbor actual

Antes hemos dicho que esta tasa es una media del interés al que ciertos bancos se prestan dinero entre ellos, pero dependiendo del plazo al que lo hagan, la modalidad de este índice puede ser una u otra: a una semana, a un mes, a tres meses, a seis meses...

Pero la más utilizada, sin duda, es la variedad a 12 meses o un año, que es la que se emplea para calcular el interés de las hipotecas y hasta de otros préstamos. Todos los días laborables se publica su cotización diaria y, cuando termina el mes, se publica la media mensual en el Boletín Oficial del Estado (BOE) para que los bancos puedan revisar el tipo aplicado sobre los productos ligados a este índice.

Evolución histórica del euríbor: mínimos y máximos

A día de hoy, este índice de referencia se encuentra por debajo del 0%, pero no siempre ha sido así. De hecho, su cotización ha sufrido grandes altibajos: importantes subidas en los primeros años 2000 y un abrupto descenso a partir de 2011.

Veamos cuál ha sido el valor máximo y mínimo del euríbor a 12 meses:

  • Mínimo histórico: -0,356% en agosto de 2019

  • Máximo histórico: 5,390% en julio de 2008

Situación del euríbor hoy y previsión para el futuro

Desde el mes de febrero de 2016, nos encontramos en un escenario de euríbor negativo, es decir, que el valor de esta tasa se sitúa por debajo del 0% desde entonces. En consecuencia, los titulares de hipotecas ligadas a este índice pagan actualmente cuotas muy bajas, un escenario que se mantendrá durante unos meses más.

Durante los últimos meses del 2018 y los primeros del 2019, pudimos ver un crecimiento del índice, pero el retraso de la subida de tipos y de facilidad de depósito anunciada por el BCE provocó una nueva caída a partir de marzo de ese año que lo ha mantenido en mínimos históricos. 

Sin embargo, al cierre de abril de 2020, este indicador se ha aproximado a cero para sorpresa de muchos y ha puesto en duda la rentabilidad de las hipotecas variables a largo plazo. Pero, a pesar de la repentina subida tras la crisis originada por la covid-19, los expertos apuntan a que este seguirá en negativo hasta 2021.

Otros índices de referencia

Esta tasa no es el único tipo oficial que se utiliza para determinar el interés de los préstamos hipotecarios o de otros productos financieros. Veamos qué otros índices de referencia existen en España y para qué se usan:

  • El IRPH (Índice de Referencia de los Préstamos Hipotecarios): es la media simple del interés de las hipotecas concedidas a más de tres años. Aproximadamente el 10% de los créditos hipotecarios vigentes actualmente están referenciados a esta tasa.

  • El IRS (Interest Rate Swap): aunque se especuló que podría convertirse en el principal índice de las hipotecas, finalmente los bancos prefirieron no incorporarlo en sus contratos. De todos modos, sigue publicándose mensualmente en el Boletín Oficial del Estado.

  • Índices extranjeros: el líbor del yen o del franco suizo, por ejemplo. Se utilizan como referencia de los préstamos hipotecarios concedidos en divisas distintas al euro.

Asimismo, en el BOE podemos encontrar otras tasas como el Mibor (cuyo valor es el mismo que el del euríbor a un año desde el año 2000), el tipo medio de los préstamos hipotecarios entre uno y cinco años o el tipo de rendimiento interno en el mercado secundario de la deuda pública de plazo entre dos y seis años.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: el objetivo de esta página es aportar los últimos valores mensuales del índice más empleado en las hipotecas españolas, el euríbor a 12 meses, así como datos históricos, últimas novedades y previsiones.

Metodología: para recabar todos los datos que mostramos hemos llevado a cabo distintas investigaciones online, telefónicas y presenciales.

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Últimas preguntas y respuestas sobre Hipotecas

javi
cambio del porcentaje hipotecario @javi - hace 1 hora
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Buenas tardes, en marzo hice una solicitud de hipoteca en banco Santander, la cual me aceptaron y me ofrecieron el 80% del valor de la vivienda, primera vivienda habitual. Hace una semana fui al banco para formalizar el contrato de la hipoteca y me dicen que debido a la situación actual ahora ofrecen el 70% , cuyo porcentaje no aparece actualmente en ningún documento de la web, ni aplicaciones, ni nuevas modificaciones que hico el banco a causa del COVID-19, además soy accionista del banco y tengo accedo a las ultimas reuniones online en las que se habla de las modificaciones y esa no consta en ningún sitio. Mis condiciones actuales son iguales que hace tres meses e incluso mejores ya que mi salario a aumentado además de mis ahorros.
También me llamaron hace dos días para decirme que tendría que tener disponible en su banco el 20% restante, bueno el 30%, cosa que no entiendo, ya que aun ni siquiera se ha tasado la vivienda, además ese dinero lo tendré donde a mi me interese , tanto en otra sucursal o en mi casa no?
Espero una respuesta, gracias y un saludo
Yaiza Zapatero
Yaiza Zapatero
hace 1 hora

HelpMyCash

Buenos días,

En primer lugar, recuerda que la información comercial que aparece en las páginas web de lo bancos es tan solo orientativa. Por eso, rebajar el porcentaje de financiación podría estar dentro de las decisiones tomadas por el departamento de riesgos de la entidad.

En cuanto al porcentaje restante, podrías intentar que aceptaran un extracto de la entidad donde tengas tus ahorros. Eso sí, el 10% destinado a los gastos de compraventa deberás ingresarlo en una cuenta del Santander a modo de provisión de fondos.

De todas formas, si no te convencen las condiciones, podrías seguir comparando hipotecas.

Esperamos haberte ayudado.

¡Un saludo!

Hipotecados
Prestamo hipotecario subida interes @Hipotecados - hace 2 horas
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Buenos días,  firme una hipoteca a interés variable siendo primera cuota 3'25 (1003,00 euros) con el tiempo subió hasta el 6'35 (1696,00 euros) ahora que el euribor está en 0'81 mi cuota a pagar son 1075,00.  como es posible que no bajé al mismo ritmo de subida?
Yaiza Zapatero
Yaiza Zapatero
hace 2 horas

HelpMyCash

Buenos días, Hipotecados.

Desde HelpMyCash, con la información que nos proporcionas no podemos saber con certeza por qué se ha comportado así la cuota de la hipoteca.

Una explicación podría ser que en algún momento dejaras de cumplir los requisitos de vinculación y que perdieras así la bonificación del interés, pero no te lo podemos asegurar.

En tu caso, lo recomendable sería que revisar bien el contrato del préstamo hipotecario y que leyeras con atención cada cláusula.

Si vieras que hay alguna parte que no logras comprender, puedes consultarnos tus dudas.

Estaremos atentos a tus mensajes.

¡Un saludo!

 

Helper_904628642
Devolución parte no consumida PUF por subrogación @Helper_904628642 - hace 2 horas
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Hola, 
He estado leyendo en esta web y en otras, y la cuestión que voy a plantearles no la he encontrado. 
En Abril de 2019 firmamos una hipoteca con BSabadell, al 2,1% de tipo fijo donde nos bonifica un -0,1% el seguro de hogar y un -0,4% seguro de vida (amortización préstamo) éste último con la modalidad de PUF (pago prima única financiado).
El banco nos concedió prestarnos el 90% del valor de compraventa (112.500€) y a ese valor se sumó 13.183€ (seguro de vida de mi mujer y yo) por lo que en total se nos elevó a 125.683 €.
Ahora mismo, estabamos viendo opciones para subrogar la hipoteca y tenemos una oferta que se nos quedaría al 1,25% en tipo fijo contratando seguro de hogar y vida, pero en este caso en modalidad TAR (anual renovable) lo cual nos gusta mucho más. 
Las cuestiones que nos surgen son:
- ¿Donde debe especificar que se nos debe devolver la parte no consumida del seguro de vida en modalidad PUF? ¿Si no lo indicara en la escritura no tendríamos derecho a recibir la parte no consumida?
- ¿Deberíamos solicitar la cancelación del seguro de vida y esperar que nos devuelvan la parte no consumida y posteriormente hacer la subrogación? o, ¿cuando al hacer la subrogación se entiende por cancelado totalmente la hipoteca con BSabadell y entonces iniciamos los trámites para la devolución de la parte no consumida?
Muchas gracias por las respuestas. 
Yaiza Zapatero
Yaiza Zapatero
hace 2 horas

HelpMyCash

Hola, Helper.

Desde HelpMyCash te agradecemos mucho que compartas tu experiencia

Estaremos atentos a lo que nos puedas contar.

Mucha suerte.

¡Un saludo!

 

Helper_905631435
Helper_905631435
hace 2 días

Buenas tardes, 
 
por si a alguien más le interesara este tema, comentar que estuvimos revisando la documentación de los seguros de vida y en un apartado si hace mención a que se devuelve la parte de la prima no consumida. Además viene una tabla donde se indica cada año que importe se devolvería. Ahora mismo, estamos en proceso de análisis de distintas opciones para realizar la subrogación. Si finalmente damos el paso, intentaré pasarme para describir como ha sido nuestro proceso. 

Yaiza Zapatero
Yaiza Zapatero
hace 1 semana

HelpMyCash

Hola de nuevo, Helper.

En cuanto a la primera pregunta, sería conveniente revisar el contrato para comprobar si aparece alguna cláusula relativa al pago de la prima del seguro, tanto para bien como para mal.

Si no firmasteis lo contrario, como te decíamos, el banco debería devolveros la parte de la prima que no habéis disfrutado. Si no fuera así, podríais plantearos consultarlo con alguna plataforma de protección al consumidor, con la propia aseguradora o incluso presentar una reclamación en el banco

Respondiendo a la segunda pregunta, quizás el banco con el que vais a hacer la subrogación conozca de primera mano cómo funciona la cancelación de los seguros con Abanca. De todas formas, lo habitual es formalizar la cancelación de la hipoteca y con ella la supresión de toda la vinculación.

Mucha suerte.

¡Un saludo!

Helper_904628642
Helper_904628642
hace 1 semana

Buenos días Yaiza, 
 
En primer lugar agradecerte la respuesta. Comentas que el banco 'debería' devolver el importe de la prima no consumida, así lo entendemos también nosotros y así nos lo comentaron antes de formalizar la hipoteca. Pero, ¿debería estar explicitamente indicado en algún lugar de la escritura o no es necesario ya que por ley debe ser así?
Respecto a los tempos, ¿habría alguna forma de consultarlo sin tener que preguntar directamente al banco? Ya que decirle al banco que quiero llevarme la hipoteca y hacerle una consulta pues entiendo que empezarán a ponernos excusas y problemas para darnos información. 
Gracias de nuevo. 

Yaiza Zapatero
Yaiza Zapatero
hace 1 semana

HelpMyCash

Buenos días, Helper.

En principio, el banco te debería devolver el importe de la prima no consumida y descontarlo así del capital pendiente de la hipoteca.

Los tempos del proceso dependerán de la política que siga tu banco, pero, por lo general, el seguro de vida quedaría cancelado tras cancelar la hipoteca.

Esperamos haberte ayudado.

¡Un saludo!

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