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como autorizar a una persona en una cuenta bancaria

¿Qué diferencias hay entre un titular y un autorizado?

Las diferencias entre titular y autorizado se basan principalmente en los derechos y la responsabilidad que tienen cada uno de ellos respecto a la cuenta bancaria, ya sea cuenta corriente o una cuenta de ahorro.

diferencia entre autorizado y titular en cuenta bancaria

El titular de una cuenta

Tiene plenos derechos sobre el contrato y es dueño del dinero.

Puede abrir la cuenta, cerrarla o nombrar autorizados.

Controla todos los movimientos

Tiene toda la responsabilidad y es susceptible de sufrir embargos de cuenta.

 

El autorizado de una cuenta bancaria

Su operativa es limitada por el titular (transferencias, cheques, ingresos de dinero o retiradas de efectivo).

No es dueño del dinero

No responde ante las deudas generadas en la cuenta Sin embargo, no responde ante las deudas que pueda tener la cuenta bancaria (un embargo, la devolución de un préstamo, comisión por números rojos, etc.). Bajo ningún concepto el banco podría bloquear una cuenta perteneciente al autorizado para saldar el impago.

¿Cómo autorizar en una cuenta bancaria?

Al otorgarle este poder a alguien, la persona autorizada puede acceder al saldo de la cuenta bancaria y realizar movimientos. Sin embargo, su operativa será limitada según las libertades que le conceda el titular o los titulares.

El trámite de nombrar autorizados puede variar según las exigencias del banco, pero es bastante simple y solamente requiere:

  • Una copia del DNI de la persona autorizada.

  • Un documento firmado por el titular y el autorizado en el que ambos muestran su consentimiento.

Aunque algunas entidades tradicionales exigen que esta persona autorizada acuda a la sucursal para hacer oficial la operación, otras solamente requieren la entrega de documentos. Incluso si se trata de una cuenta online, será posible hacer el trámite a través de Internet.

¿Un autorizado puede sacar dinero de la cuenta?

Sí, un autorizado en cuenta bancaria puede sacar dinero. Un contrato de autorizados regular no incluye limitaciones sobre la cantidad del dinero a la que puede acceder o la frecuencia con la que puede retirar efectivo. A no ser que, como hemos comentado, el titular le haya puesto restricciones en este aspecto. Por tanto, con un contrato ordinario, un autorizado podrá tanto ingresar como retirar dinero libremente.

¿Un autorizado puede domiciliar su nómina?

Existe la posibilidad de que el banco rechace esta vinculación al comprobar que el titular de la nómina no coincide con el titular de la cuenta.

Además, esta operación podría acarrear algunos peligros como:

  1. Considerarse una donación encubierta, al estar ingresando periódicamente dinero en la cuenta de otra persona.

  2. Considerarse alzamiento de bienes. Esto podría suceder si el autorizado en cuenta bancaria tiene una orden de embargo y, con el propósito de que no le retiren sus fondos, ingresa la nómina en calidad de autorizado. De este modo no podrían bloquearlos.

Ambas situaciones pueden tener consecuencias fiscales graves tanto para el autorizado en la cuenta bancaria como para el titular de la misma. Por eso, la mejor opción es domiciliar los ingresos en una cuenta de la que seamos titulares.

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¿Puede el autorizado ocasionar un embargo en la cuenta?

No. Si una persona es autorizada en una cuenta, se considera que el dinero no es suyo, si no del titular, por lo que no es posible que sus impagos causen el embargo de la cuenta bancaria del titular.

Para que se aplique el embargo, el deudor debe figurar como titular o cotitular de la cuenta en cuestión. No obstante, si por algún error se ha aplicado dicho embargo y la persona es solo autorizada, el titular deberá actuar con rapidez. Concretamente, en ese caso deberá presentar una reclamación al juzgado explicando la confusión y demostrando que el deudor solamente figura como autorizado.

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Tipos de cuentas compartidas: cotitulares y autorizados

Nombrar autorizados en una cuenta permite que otra persona tenga acceso al dinero en cualquier momento. Sin embargo, si queremos compartir la propiedad del saldo de la cuenta, lo mejor es nombrarlo cotitular.

Si un titular es el que tiene la propiedad y pleno derecho sobre la cuenta, cuando hay dos o más titulares, estos derechos y propiedades se dividen de forma que todos tienen el mismo poder, pasando a ser una cuenta compartida. Sin embargo, existen dos tipos de cuentas con cotitulares según la libertad de actuación:

  • Titularidad solidaria o indistinta. Los titulares pueden operar libremente sin tener que solicitar el consentimiento del resto. Incluso pueden cerrar la cuenta sin pedir permiso.

  • Titularidad mancomunada o conjunta. A la hora de tomar decisiones sobre la cuenta (nombrar autorizados, cerrarla, etc.) será siempre necesaria la firma y consentimiento del resto de titulares, no pudiéndose efectuar ningún cambio sin su aceptación.

Las figuras de los autorizados y los cotitulares pueden amoldarse a distintas situaciones. Por ejemplo, si se comparte vivienda con una pareja y se destina una cuenta para pagar los gastos del día a día e incluso ahorrar, lo más indicado es que se establezca una titularidad conjunta, mientras que si se comparte piso con amigos u otras personas, lo más conveniente sería disponer de una cuenta vinculada al piso y que los inquilinos constituyan como autorizados.

Si fallece el titular, ¿pierde el autorizado el acceso?

Si el titular de la cuenta muere, el autorizado pierde cualquier derecho sobre esta y no tendrá más acceso al dinero que haya en su interior.

Cuando el titular del producto fallece, la entidad bloquea todos los productos que tenía contratados y espera que los nuevos herederos justifiquen su derecho para cambiar la titularidad de la cuenta.

Tras ese proceso el nuevo titular de la cuenta podrá nombrar a sus propios autorizados.

Cuando un familiar fallece es habitual que surjan infinitas dudas sobre qué hacer con sus cuentas y productos bancarios. Por eso, en HelpMyCash.com hemos elaborado una guía gratuita que explica cómo hay que actuar, los documentos necesarios que hay que entregar al banco y el procedimiento a seguir para heredar los productos bancarios del titular fallecido.

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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: el objetivo de esta página es informar en qué consiste ser autorizado en una cuenta, así como sus derechos y limitaciones.

Fuente: toda la información aportada sobre cómo afecta a un autorizado las situaciones nombradas ha sido extraída de diferentes fuentes de información, entre las que podríamos destacar el Banco de España (BdE), la Constitución Española y otras bases legales. Además de las características que presentan los principales bancos.

Metodología: los datos relativos a requisitos de contratación, tipos de cotitularidad, etc. de una cuenta bancaria se han conseguido mediante la investigación online, así como la consulta de diferentes medios de comunicación digitales especializados en Finanzas.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online formado por un equipo de personas que cuentan con una amplia experiencia en investigación financiera. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar. Además, tendrá acceso a una información de calidad sobre el panorama económico de nuestros días.

Aviso: los servicios que ofrecemos desde nuestro portal web financiero son completamente gratis para el usuario (guías, calculadoras, comparadores de productos bancarios, foro, etc.), ya que los ingresos de HelpMyCash.com proceden tanto de la publicidad como de nuestros productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com, queremos aconsejarte a la hora de gestionar tus finanzas personales. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención al usuario para que nos hagas llegar cualquier cuestión o duda que tengas acerca de la actualidad económica:

Últimas preguntas y respuestas sobre Cuentas

d
ING CUENTA SIN NÓMINA @d - hace 2 días
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 99 Visitas
Hola, si abro una cuenta sin nómina en ing, se que para beneficiarme de las condiciones especiales tengo que ingresar mínimo 700 euros, pero puedo transferirlo desde otra cuenta mía de otro banco o tiene que ser una transferencia de otra persona.
d
d
hace 2 días

Gracias por la respuesta, hice una transferencia de más de 700 euros, pensaba que me dejarían activar la tarjeta de crédito y de momento no me deja, igual hay que esperar varios meses no?

d
d
hace 2 días

Hola, gracias por responder,entonces lo estoy haciendo bien, como intenté activar la tarjeta de crédito y no me dejaba pensaba que podía haber algún problema, supongo que tendré que esperar un tiempo para poder activarla.

Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, d:

Sí, puede ser de una cuenta tuya de otro banco o de una cuenta de otro titular, lo importante es que se realice desde una entidad distinta a ING.

Un saludo.

  • 1 Respuesta
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  • 77 Visitas
He hecho un ingreso a un banco caixa porque no sale el dinero en la aplicacion imagin?
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Belen:

Los ingresos pueden tardar más de un día hábil en aparecer en tu cuenta, por lo que no debes preocuparte. Revisa tu cuenta bancaria más tarde.

Un saludo.

  • 1 Respuesta
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  • 86 Visitas
Buenos días.Mi hermano ha fallecido y nos han dicho que para dar de baja su cartilla nos cobran 80 euros por realizar la gestión en el banco Sabadell.Eso es legal o se podría denunciar?Si fuera legal en que artículo se recoge eso. MUCHAS GRACIAS
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Eva:

Es posible que se deba a la liquidación de las comisiones de la cuenta o bien Sabadell aplique una comisión por cancelación. El banco es libre de aplicar comisiones por sus servicios. Además, te recomendamos que cierres la cuenta cuanto antes, ya que podría seguir generando gastos innecesarios.

Un saludo.

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