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Autorizado en cuenta bancaria

Diferencias entre un cotitular y el autorizado en cuenta

Las diferencias entre titular y autorizado se basan principalmente en los derechos y la responsabilidad que tienen cada uno de ellos respecto a la cuenta bancaria, ya sea cuenta corriente o una cuenta de ahorro.

El titular

Tiene plenos derechos sobre el contrato. Puede abrir la cuenta, cerrarla, nombrar autorizados, etc. y controla todos los movimientos. Pero, por la misma regla, tiene la responsabilidad y es susceptible de sufrir embargos de cuenta.

El autorizado

Por su parte, puede acceder al dinero y realizar transacciones (mediante transferencias, cheques, ingresos de dinero o retiradas de efectivo). Sin embargo, no responde ante las deudas que pueda tener la cuenta bancaria (un embargo, la devolución de un préstamo, comisión por números rojos, etc.). Bajo ningún concepto el banco podría bloquear una cuenta perteneciente al autorizado para saldar el impago.

Los titulares pueden aplicar sus propias normas y limitaciones sobre los autorizados en la cuenta bancaria. Desde permitir que usen una tarjeta a limitar sus retiradas de dinero, entre otras operaciones.

¿Cómo nombrar un autorizado en cuenta bancaria?

Al otorgarle este poder, la persona autorizada puede acceder al saldo de la cuenta bancaria y realizar movimientos. Sin embargo, su operativa está limitada según las libertades que le conceda del titular o titulares.

El trámite de nombrar autorizados puede variar según las exigencias del banco, pero es bastante simple y solamente requiere:

  • Una copia del DNI de la persona autorizada.

  • Un documento firmado por el titular y el autorizado en el que ambos muestran su consentimiento.

Aunque algunas entidades tradicionales exigen que esta persona autorizada acuda a la sucursal para hacer oficial la operación, otras solamente requieren la entrega de documentos. Incluso, si se trata de una cuenta online, será posible hacer el trámite a través de Internet.

¿Un autorizado puede sacar dinero de la cuenta?

Sí. Un contrato de autorizados regular no incluye limitaciones sobre la cantidad del dinero a la que puede acceder o la frecuencia con la que puede retirar efectivo. A no ser que, como hemos comentado, el titular le haya puesto restricciones en este aspecto. Por tanto, con un contrato ordinario, un autorizado podrá tanto ingresar como retirar dinero libremente.

¿Es posible domiciliar la nómina en una cuenta siendo autorizado?

En principio, no tendría que haber ningún problema si entendemos domiciliación de la nómina como un ingreso periódico de dinero por parte del autorizado. Sin embargo, existe la posibilidad de que el banco rechace automáticamente esta vinculación al comprobar que el titular de la nómina no coincide con el titular de la cuenta.

Además, esta operación podría acarrear algunos peligros como:

  1. Considerarse una donación encubierta, al estar ingresando periódicamente dinero en la cuenta de otra persona.

  2. Considerarse alzamiento de bienes. Esto podría suceder si el autorizado en cuenta bancaria tiene una orden de embargo y, con el propósito de que no le retiren sus fondos, ingresa la nómina en calidad de autorizado. De este modo no podrían bloquearlos.

Ambas situaciones pueden tener consecuencias fiscales graves tanto para el autorizado en cuenta bancaria como para el titular de la misma. Por eso, la mejor opción es domiciliar los ingresos en una cuenta de la que seamos titulares.

Si tenemos un sueldo fijo y estable, podemos considerar hacernos con una cuenta nómina con ventajas y regalos a cambio de vincular el sueldo. A continuación, mostramos una tabla con las mejores cuentas nómina del momento.

Las cuentas nómina más destacadas
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¿Puede el autorizado en una cuenta bancaria ocasionar un embargo?

No. Si una persona es autorizada en una cuenta, se considera que el dinero no es suyo, si no del titular, por lo que no es posible que sus impagos causen el embargo de la cuenta bancaria de otro.

Para que se aplique el embargo, el deudor debe figurar como titular o cotitular de la cuenta en cuestión. No obstante, si por algún error, se ha aplicado dicho embargo y la persona es solo autorizada, el titular deberá actuar con rapidez. Concretamente, en ese caso deberá presentar una reclamación al juzgado explicando la confusión y demostrando que el deudor solamente figura como autorizado.

En la siguiente guía gratuita se especifican los pasos que hay que seguir y los documentos necesarios para hacer una reclamación formal a una entidad bancaria. Basta con insertar el email y el manual se enviará de inmediato a la dirección de correo.

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Tipos de cuentas compartidas: cotitulares y autorizados

Nombrar autorizados en una cuenta permite que otra persona tenga acceso al dinero en cualquier momento. Sin embargo, si queremos compartir la propiedad del saldo que hay en su interior o darle más poder de decisión al “invitado”, lo mejor es nombrarlo cotitular.

Si un titular es el que tiene la propiedad y pleno derecho sobre la cuenta, cuando hay dos o más titulares, estos derechos y propiedades se dividen de forma que todos tienen el mismo poder. Sin embargo, existen dos tipos de cuentas con cotitulares según la libertad de actuación:

  • Titularidad solidaria o indistinta. Los titulares pueden operar libremente sin tener que solicitar el consentimiento del resto. Incluso pueden cerrar la cuenta sin pedir permiso.

  • Titularidad mancomunada o conjunta. A la hora de tomar decisiones sobre la cuenta (nombrar autorizados, cerrarla, etc.) será siempre necesaria la firma y consentimiento del resto de titulares, no pudiéndose efectuar ningún cambio sin su aceptación.

Si fallece el titular, ¿puede el autorizado acceder al dinero de la cuenta?

Si el titular de la cuenta muere, el autorizado pierde cualquier derecho sobre esta y no tendrá más acceso al dinero que haya en su interior.

Cuando el titular del producto fallece, la entidad bloquea todos los productos que tenía contratados y espera que los nuevos herederos justifiquen su derecho para cambiar la titularidad de la cuenta.

Tras ese proceso el nuevo titular de la cuenta podrá nombrar a sus propios autorizados.

Cuando un familiar fallece es habitual que surjan infinitas dudas sobre qué hacer con sus cuentas y productos bancarios. Por eso, en HelpMyCash.com hemos elaborado una guía gratuita que explica cómo hay que actuar, los documentos necesarios que hay que entregar al banco y el procedimiento a seguir para heredar los productos bancarios del titular fallecido.

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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: el objetivo de esta página es informar en qué consiste ser autorizado en una cuenta, así como sus derechos y limitaciones.

Fuente: toda la información aportada sobre cómo afecta a un autorizado las situaciones nombradas ha sido extraída de diferentes fuentes de información, entre las que podríamos destacar el Banco de España (BdE), la Constitución Española y otras bases legales. Además de las características que presentan los principales bancos.

Metodología: los datos relativos a requisitos de contratación, tipos de cotitularidad, etc. de una cuenta bancaria se han conseguido mediante la investigación online, así como la consulta de diferentes medios de comunicación digitales especializados en Finanzas.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online formado por un equipo de personas que cuentan con una amplia experiencia en investigación financiera. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar. Además, tendrá acceso a una información de calidad sobre el panorama económico de nuestros días.

Aviso: los servicios que ofrecemos desde nuestro portal web financiero son completamente gratis para el usuario (guías, calculadoras, comparadores de productos bancarios, foro, etc.), ya que los ingresos de HelpMyCash.com proceden tanto de la publicidad como de nuestros productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com, queremos aconsejarte a la hora de gestionar tus finanzas personales. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención al usuario para que nos hagas llegar cualquier cuestión o duda que tengas acerca de la actualidad económica:

Temas recientes del foro

  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 71 Visitas
Hola, me gustaría saber si cobran algún tipo de comision con la cuenta Imagin y hasta que edad sería gratuita.
Gracias.
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 5 días

HelpMyCash

Hola, crislm:

Con la Cuenta imagin no pagarás por nada de lo siguiente:

  • Mantenimiento o administración de la cuenta
  • Transferencias a otros bancos en España o en la zona SEPA
  • Tarjetas de débito o crédito
  • Retirar efectivo en los cajeros CaixaBank en España
  • Retirar efectivo en Europa, en euros

La cuenta es gratuita sin límite de edad. Eso sí, deberás operar a través de tu smartphone, ya que si realizas cualquier operación en oficina, te cobrarán costes. 

La atención al cliente a través de los canales digitales también es gratuita y muy eficiente. Puedes consultar cualquier duda las 24 horas los 7 días de la semana a través de Twitter, Facebook, Whatsapp (606 428 673) o del chatbot integrado en la app.

Espero haberte ayudado,

¡Un saludo!

Mateo
Cuenta nómina y seguro de vida @Mateo - hace 5 días
  • 4 Respuestas
  • 0 Votos
  • 71 Visitas
Hola, tengo 19 años y acabo de abrir una cuenta nómina en el banco BBVA pero me dicen que tengo que firmar un contrato de un seguro de vida que ellos me venden para poderme hacer la cuenta. Esto es obligatorio o puedo decir que no me interesa tal seguro?
Mateo
Mateo
hace 5 días


citando a abartolome
Hola, Ningún banco, ni nadie, te puede obligar a contratar ningún seguro. Lo dice la ley. Otra cosa es que tu decidas que ese tipo de seguro es con...
vale muchas gracias 

abartolome
abartolome
hace 5 días

Hola, Ningún banco, ni nadie, te puede obligar a contratar ningún seguro. Lo dice la ley. Otra cosa es que tu decidas que ese tipo de seguro es conveniente para ti, pero en ese caso no tienes porque contratarlo con ellos. Yo como agente de seguros te aseguro que los seguros de los bancos no son precisamente la mejor opción. 

Mateo
Mateo
hace 5 días

Vale muchas gracias, lo tendré en cuenta al menos todavía no he firmado nada porque me parecía muy extraño que me dijeran que era obligatorio.

Neus Garau
Neus Garau
hace 5 días

HelpMyCash

Hola Mateo, 

La Cuenta Va Contigo de BBVA es la cuenta nómina que ofertan actualmente. Asimismo, también tienes la posibilidad de contratar la Cuenta Online de BBVA o la Cuenta Blue (para menores de 29 años) y domiciliar tu nómina en cualquiera de ellas.

Ninguna de las tres cuentas anteriormente mencionadas tienen como requisito contratar un seguro a través del banco. La Cuenta Va Contigo de BBVA exige domiciliar una nómina de al menos 800 euros mensuales para disfrutar de todas las ventajas, entre ellas, no pagar comisiones.

Nuestra recomendación es que revises la letra pequeña del contrato y qué tipo de cuenta has contratado antes de firmar el contrato de un seguro que tendrá un coste mensual con el que no contabas.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

Fausto Esparza Jimenez
Hola quiero saber mi numero de cuenta. @Fausto Esparza Jimenez - hace 1 semana
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 39 Visitas
porque quiero transferirme dinero a mi cuenta ING  mi IBAN Y Codigo SWIFT. Graciassss
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 5 días

HelpMyCash

Hola, Fausto Esparza Jimenez:

Puedes comprobar tu número de cuenta, accediendo a la banca a distancia de ING desde la aplicación bancaria o desde la web de la entidad.

Otra opción es acudir a una sucursal de ING o llamando por teléfono al servicio de atención al cliente. Si ya eres cliente, puedes llamar al 91 206 66 66

Por otro lado, el código SWIFT de ING es INGDESMMXXX

Espero haberte ayudado, 

¡Un saludo!

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