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como autorizar a una persona en una cuenta bancaria

¿Qué operativa puede realizar un autorizado en la cuenta?

El autorizado podrá emplear la cuenta a nivel consultativo, pero también podrá realizar algunas operaciones. Entre las más habituales encontramos las siguientes:

  • Disponer del saldo de la cuenta 
  • Efectuar pagos
  • Extraer dinero en efectivo
  • Realizar transferencias

Lo que no podrá realizar una persona autorizada en una cuenta bancaria es solicitar a su nombre tarjetas de crédito o débito, cancelar productos, modificar las condiciones de la cuenta o solicitar su cancelación. De todas formas, el titular de la cuenta será quien determine qué puede hacer y qué no el autorizado en la cuenta bancaria.

¿Qué diferencias hay entre un cotitular y un autorizado?

Las diferencias entre titular y autorizado se basan principalmente en los derechos y la responsabilidad que tienen cada uno de ellos respecto a la cuenta bancaria, ya sea cuenta corriente o una cuenta de ahorro.

diferencia entre autorizado y titular en cuenta bancaria

El titular de una cuenta

Tiene plenos derechos sobre el contrato y es dueño del dinero.

Puede abrir la cuenta, cerrarla o nombrar autorizados.

Controla todos los movimientos

Tiene toda la responsabilidad y es susceptible de sufrir embargos de cuenta.

 

El autorizado de una cuenta bancaria

Su operativa es limitada por el titular (transferencias, cheques, ingresos de dinero o retiradas de efectivo).

No es dueño del dinero

No responde ante las deudas generadas en la cuenta Sin embargo, no responde ante las deudas que pueda tener la cuenta bancaria (un embargo, la devolución de un préstamo, comisión por números rojos, etc.). Bajo ningún concepto el banco podría bloquear una cuenta perteneciente al autorizado para saldar el impago.

¿Cómo autorizar en una cuenta bancaria?

Al otorgarle este poder a alguien, la persona autorizada puede acceder al saldo de la cuenta bancaria y realizar movimientos. Sin embargo, su operativa será limitada según las libertades que le conceda el titular o los titulares.

El trámite de nombrar autorizados puede variar según las exigencias del banco, pero es bastante simple y solamente requiere:

  • Una copia del DNI de la persona autorizada.

  • Un documento firmado por el titular y el autorizado en el que ambos muestran su consentimiento.

Aunque algunas entidades tradicionales exigen que esta persona autorizada acuda a la sucursal para hacer oficial la operación, otras solamente requieren la entrega de documentos. Incluso si se trata de una cuenta online, será posible hacer el trámite a través de Internet.

¿Un autorizado puede sacar dinero de la cuenta?

Sí, un autorizado en cuenta bancaria puede sacar dinero. Un contrato de autorizados regular no incluye limitaciones sobre la cantidad del dinero a la que puede acceder o la frecuencia con la que puede retirar efectivo. A no ser que, como hemos comentado, el titular le haya puesto restricciones en este aspecto. Por tanto, con un contrato ordinario, un autorizado podrá tanto ingresar como retirar dinero libremente.

¿Un autorizado puede domiciliar su nómina?

Existe la posibilidad de que el banco rechace esta vinculación al comprobar que el titular de la nómina no coincide con el titular de la cuenta.

Además, esta operación podría acarrear algunos peligros como:

  1. Considerarse una donación encubierta, al estar ingresando periódicamente dinero en la cuenta de otra persona.

  2. Considerarse alzamiento de bienes. Esto podría suceder si el autorizado en cuenta bancaria tiene una orden de embargo y, con el propósito de que no le retiren sus fondos, ingresa la nómina en calidad de autorizado. De este modo no podrían bloquearlos.

Ambas situaciones pueden tener consecuencias fiscales graves tanto para el autorizado en la cuenta bancaria como para el titular de la misma. Por eso, la mejor opción es domiciliar los ingresos en una cuenta de la que seamos titulares.

Si tienes un sueldo fijo y estable, puedes considerar abrir una cuenta nómina con ventajas y regalos a cambio de vincular el sueldo. A continuación, mostramos una tabla con las mejores cuentas nómina del momento.

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¿Puede el autorizado ocasionar un embargo en la cuenta?

No. Si una persona es autorizada en una cuenta, se considera que el dinero no es suyo, si no del titular, por lo que no es posible que sus impagos causen el embargo de la cuenta bancaria del titular.

Para que se aplique el embargo, el deudor debe figurar como titular o cotitular de la cuenta en cuestión. No obstante, si por algún error se ha aplicado dicho embargo y la persona es solo autorizada, el titular deberá actuar con rapidez. Concretamente, en ese caso deberá presentar una reclamación al juzgado explicando la confusión y demostrando que el deudor solamente figura como autorizado.

En la siguiente guía gratuita se especifican los pasos que hay que seguir y los documentos necesarios para hacer una reclamación formal a una entidad bancaria. Basta con insertar el email y el manual se enviará de inmediato a la dirección de correo.

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Tipos de cuentas compartidas: cotitulares y autorizados

Nombrar autorizados en una cuenta permite que otra persona tenga acceso al dinero en cualquier momento. Sin embargo, si queremos compartir la propiedad del saldo de la cuenta, lo mejor es nombrarlo cotitular.

Si un titular es el que tiene la propiedad y pleno derecho sobre la cuenta, cuando hay dos o más titulares, estos derechos y propiedades se dividen de forma que todos tienen el mismo poder, pasando a ser una cuenta compartida. Sin embargo, existen dos tipos de cuentas con cotitulares según la libertad de actuación:

  • Titularidad solidaria o indistinta. Los titulares pueden operar libremente sin tener que solicitar el consentimiento del resto. Incluso pueden cerrar la cuenta sin pedir permiso.

  • Titularidad mancomunada o conjunta. A la hora de tomar decisiones sobre la cuenta (nombrar autorizados, cerrarla, etc.) será siempre necesaria la firma y consentimiento del resto de titulares, no pudiéndose efectuar ningún cambio sin su aceptación.

Las figuras de los autorizados y los cotitulares pueden amoldarse a distintas situaciones. Por ejemplo, si se comparte vivienda con una pareja y se destina una cuenta para pagar los gastos del día a día e incluso ahorrar, lo más indicado es que se establezca una titularidad conjunta, mientras que si se comparte piso con amigos u otras personas, lo más conveniente sería disponer de una cuenta vinculada al piso y que los inquilinos constituyan como autorizados.

Si fallece el titular, ¿pierde el autorizado el acceso?

Si el titular de la cuenta muere, el autorizado pierde cualquier derecho sobre esta y no tendrá más acceso al dinero que haya en su interior.

Cuando el titular del producto fallece, la entidad bloquea todos los productos que tenía contratados y espera que los nuevos herederos justifiquen su derecho para cambiar la titularidad de la cuenta.

Tras ese proceso el nuevo titular de la cuenta podrá nombrar a sus propios autorizados.

Cuando un familiar fallece es habitual que surjan infinitas dudas sobre qué hacer con sus cuentas y productos bancarios. Por eso, en HelpMyCash.com hemos elaborado una guía gratuita que explica cómo hay que actuar, los documentos necesarios que hay que entregar al banco y el procedimiento a seguir para heredar los productos bancarios del titular fallecido.

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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: el objetivo de esta página es informar en qué consiste ser autorizado en una cuenta, así como sus derechos y limitaciones.

Fuente: toda la información aportada sobre cómo afecta a un autorizado las situaciones nombradas ha sido extraída de diferentes fuentes de información, entre las que podríamos destacar el Banco de España (BdE), la Constitución Española y otras bases legales. Además de las características que presentan los principales bancos.

Metodología: los datos relativos a requisitos de contratación, tipos de cotitularidad, etc. de una cuenta bancaria se han conseguido mediante la investigación online, así como la consulta de diferentes medios de comunicación digitales especializados en Finanzas.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online formado por un equipo de personas que cuentan con una amplia experiencia en investigación financiera. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar. Además, tendrá acceso a una información de calidad sobre el panorama económico de nuestros días.

Aviso: los servicios que ofrecemos desde nuestro portal web financiero son completamente gratis para el usuario (guías, calculadoras, comparadores de productos bancarios, foro, etc.), ya que los ingresos de HelpMyCash.com proceden tanto de la publicidad como de nuestros productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com, queremos aconsejarte a la hora de gestionar tus finanzas personales. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención al usuario para que nos hagas llegar cualquier cuestión o duda que tengas acerca de la actualidad económica:

Últimas preguntas y respuestas sobre Cuentas

Cristian Fuentes
Como ver número de cuenta de imaginbank @Cristian Fuentes - hace 2 horas
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Hola me acabo de hacer una cuenta después de los 4000 problemas que he tenido,  y necesito saber mo numero de cuenta pero no me aparece por ningun lado, donde o como puedo ver ese número?
Paula
Paula
hace 2 horas

Es que yo me instalé la app directamente y desde ahí fui rellenando mis datos, grabar mi dni, elegir un pin para mi tarjeta, etc
Y no me deja acceder a la opción de bizum, ni siquiera puedo ver cuál es mi número de tarjeta.

Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 6 meses

HelpMyCash

Hola, Cristian Fuentes:

En la pantalla principal de la app, tienes que pulsar sobre Cuenta imaginBank y te aparecerá el número de cuenta. Si no te aparece, contacta con la entidad para reportar el problema.

Un saludo.

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  • 11101 Visitas
Hola buenas, os explico. Yo tenía una cuenta con bankia en la oficina donde tenía mi antiguo trabajo. Cambié de trabajo y me mudé y al pedir que me cambiaran la sucursal me dijeron que tenían que estudiarlo, así que me enfade y saqué todo dejando la cuenta a cero y llevándomelo a otro banco.
El caso es que no cerré esa cuenta porque me pillaba muy lejos esa oficina. 
La cuenta se quedó a cero, pero ahora he mirado y debo 120€, porqué me cobraron el mantenimiento de la cuenta y al quedar en negativo han empezado a cobrar comisiones.
El lunes iré a la oficina a pelear con ellos. 
Es legal que me cobren esas comisiones por tenerla en negativo cuando ha sido por el mantenimiento de la cuenta???
No me niego a pagar los mantenimientos pero sí las comisiones. 
Gracias de antemano. 
Yaosca Bautista
Yaosca Bautista
hace 2 horas

HelpMyCash

citando a Helper_409157718 Hola. Me han cobrado en Bankia una comisión de 28 euros por una tarjeta que no he activado.  Lo he reclamado y me han devuelto el i...

Estimado Helper, 

¿Puedes indicarme cómo has realizado la reclamación? Te recomiendo que descargues nuestra guía gratuita sobre cómo reclamar a un banco en la que te explicamos todo el procedimiento y las mejores vías para hacer efectiva la reclamación:

 

Si tienes dudas al respecto, por favor vuelve a escribirnos. ¡Estaremos encantado de ayudarte!

¡Un saludo!

Yaosca Bautista
Yaosca Bautista
hace 4 horas

HelpMyCash

citando a juan Hola ¿Cómo podría iniciar la reclamación y cuales son los pasos a seguir para reclamar las comisiones de mantenimiento si no me han notific...

Buenos días, Juan

En primer lugar, gracias por enviar tu consulta.

Te recomiendo que revises todas las vías a través de la cuales podrían haberte notificado sobre cualquier comisión o cambio en tu cuenta para estar seguro de que la reclamación efectivamente procede.

Una vez hayas comprobado esto, puedes realizar la reclamación a través del Servicio de atención al cliente (SAC) de la entidad bancaria. Es importante que lo hagas a través de un documento escrito y que se confirme la correcta recepción por parte de la entidad.

Para tener toda la información, paso a paso, te sugiero que descargues nuestra guía completamente gratuita para reclamar al banco. En ella te explicamos cómo hacer todo el procedimiento y cuánto puede tardar:

 

Por último, no está de más que eches un vistazo a nuestro ranking de las mejores cuentas sin comisiones por si contemplaras la posibilidad de cambiar de banco. 

Si tuvieras cualquier otro tipo de consultas, no dudes en volver a escribirnos.

¡Un saludo!

 

Helper_409157718
Helper_409157718
hace 1 día

Hola.
Me han cobrado en Bankia una comisión de 28 euros por una tarjeta que no he activado. 
Lo he reclamado y me han devuelto el importe. El problema es que esos 28 euros han ocasionado que la cuenta esté en números rojos y me han pasado una comisión de 35 euros por haber estado la cuenta en números rojos más de 15 días. He reclamado dicho importe cuando me he dado cuenta y me dicen que no pueden hacer nada que lo tenía que haber reclamado antes de pasar 15 días tras los números rojos.
Mi pregunta es si puedo reclamar en algún sitio dicho importe si me corresponde.
Gracias.

Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 2 semanas

HelpMyCash

Hola, Damian Tornel Roca:

Sí, desde las oficinas suelen dar largas para cancelar cuentas, pero debes insistir. Hasta que no cierres completamente tu cuenta bancaria, no dejará de generar comisiones. Te recomendamos que acudas al banco, cierres la cuenta y reclames las comisiones, pues tú avisaste de que querías cancelarla. 

Un saludo.

Damian Tornel Roca
Damian Tornel Roca
hace 2 semanas

Hola buenos días mi nombre es Damián y tengo una cuenta en el BBVA desde hace 5Años el mes pasado pague 77€de comisiones y gastos y ayer fui al banco la puse a cero y le dije de cerrar la cuenta me dijo que no podía en ese momento que fuera al día siguiente está mañana me levanto y miro la cuenta y se a vuelto a cobrar gastos y comisiones 10 € estimes legal gracias 

Melissa
Qué cuenta abrir en España? @Melissa - hace 2 horas
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Necesito abrir una cuenta española con dinero que tengo en banco latinoamericano, que cuenta es la que menos comisión o mejor cambio moneda latinoamericana - euro tendría, para poder abrir esta cuenta. Gracias
Yaosca Bautista
Yaosca Bautista
hace 2 horas

HelpMyCash

Buenos días Melissa, 

Gracias por enviar tu consulta.

¿Eres residente actualmente en España? Si es así, lo mejor que puedes hacer es abrir una cuenta con buenas condiciones a la hora de operar en otras divisas como Revolut o Wise. Revisa las características de estas opciones y decide cuál es la mejor opción para tu perfil.

Es importante que antes de la transferencia confirmes con la entidad de origen el precio de la transferencia para no llevarte ninguna sorpresa y te informes sobre cómo hacer el trámite de manera fácil y barata. También es recomendable que avises a la entidad financiera en la que se recibirá el dinero para evitar que te bloqueen la cuenta en caso de sospechar del movimiento. 

Recuerda que siempre que se hagan movimientos que involucren más de 10.000 euros se debe notificar a Hacienda. 

Si tienes cualquier otro tipo de consulta, no dudes en volver a escribirnos. 

¡Un saludo!

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