Para pagar la matrícula, anticipar la beca, irte de Erasmus o financiar un master. Descubre las opciones de crédito diseñados para pagar los estudios. Te explicamos qué tipos hay, cómo comparar sus condiciones, qué tener en cuenta y las mejores ofertas de préstamos para estudiar.
En general, cuando hablamos sobre los préstamos para estudiantes, en lo primero que pensamos es en los créditos que algunos bancos ofrecen para financiar la matrícula de la universidad. Pero lo cierto es que con estos productos se pueden pagar muchos otros gastos relacionados con los estudios, dependiendo siempre de las condiciones de cada oferta. En el siguiente listado vemos qué podemos financiar con un préstamo de este tipo:
| Financiar la matrícula |
El tipo de financiación más común para estudios universitarios. Este tipo de financiación cubrirá el 100% del coste de la matrícula de cualquier tipo de estudios (grado , postgrado, master, doctorado, etc). Según la oferta, podremos elegir entre:
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| Financiar grado, master, postgrado, doctorado... | Este tipo de financiación nos permitirá financiar tanto la matrícula como otros gastos asociados: transporte, materiales, libros, portátil, alquiler... |
| Anticipos de beca | Tanto si se trata de becas en España o para estudiar en el extranjero, como muchas de estas ayudas llegan más tarde que el comienzo del curso, muchas entidades ofrecen anticipar el importe total concedido con la beca. |
| Financiar estudios internacionales | Un curso de idiomas, un Erasmus, un máster, etc. Generalmente suelen adelantar el importe de la beca concedida para tenerla desde el comienzo del curso y la cual se cobrarán una vez la recibamos. |
| Tanto entidades bancarias como grandes marcas ofrecen ofertas especiales para la compra de portátiles a plazos con condiciones más ventajosas. |
Como las características de cada tipo de formación son diferentes, las ofertas para financiarlas también lo son. Es importante especificar nuestro tipo de estudio a la entidad para que puedan asesorarnos con los productos más adaptados a cada formación. Si necesitas dinero para tus estudios postuniversitarios, las condiciones del préstamo pueden ser distintas (mayor importe, plazo más largo…). Encontrarás más información en nuestra página sobre productos para financiar un máster.
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Los préstamos bancarios no son la única forma de poder pagar a plazos los costes de los estudios superiores. Hoy en día existen muchos tipos de formas de pago a las que acudir:
| Pago en cuotas de los centros educativos |
La gran mayoría de universidades, programas de masters y demás estudios superiores permiten elegir el pago de la matrícula, generalmente, en dos cuotas divididas en tres o cuatro meses. Así, si podremos pagar la mitad del coste de la matrícula en septiembre y la otra mitad en noviembre. |
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Financiación vinculada al centro educativo |
Muchas universidades, escuelas, academias e institutos tienen acuerdos con determinadas entidades bancarias con las que podremos financiar el coste de los estudios en particular que queramos cursar. Este tipo de acuerdos nos permiten obtener financiación a medida para dicho curso y suelen tener (generalmente) condiciones más ventajosas que otras ofertas de préstamos para estudiar genéricas. Vale la pena siempre preguntar en nuestra escuela por este tipo de acuerdos para valorar y comparar la oferta y saber si nos interesa. |
| Becas |
Las más conocidas con las del Gobierno conocidas como las becas MEC, pero también encontramos otras becas de las propias universidades (por ejemplo, para que haya más mujeres en carreras como ingeniería), de institutos a sus alumnos de matrículas o ayudas autonómicas. Además, los bancos también ofrecen becas para estudiar (como las Becas Santander, Becas OpenBank, Becas de la Fundación La Caixa, etc.). Las que no son gubernamentales suelen estar asociadas especialmente a la excedencia académica o a campos muy específicos. |
Otras ayudas son programas como los de Santander Smart que, para atraer a los jóvenes, ofrece con su Cuenta Smart ayudas como avales para alquilar un piso, renting para productos tecnológicos, ayudas para encontrar becas o para crear el CV.
Sí. Los préstamos estudiantiles suelen tener un interés más bajo que los préstamos personales para cualquier finalidad, aunque hay que decir que todo dependerá de las condiciones que ofrezca cada entidad financiera.
Por norma general, la TAE media de estos productos oscila entre el 3% y el 6%, mientras que la media de los créditos al consumo supera el 8%.
Asimismo, suelen presentar otras ventajas, como plazos algo más largos (de hasta 10 años en algunos casos), carencias iniciales, flexibilidad de reembolso o, en casos excepcionales, intereses del 0%.
Aunque se trata de préstamos con unos intereses muy bajos, es importante conocer todas las características de los créditos para esta finalidad:
Interés: el coste medio de estos créditos ronda entre el 3% y el 6% con algunas ofertas al 0%. Cualquier préstamo para estudios por encima de este porcentaje será considerado caro.
Comisiones: debemos ser siempre cuidadosos con las comisiones que pueda incluir nuestro préstamo estudios, pues hay muchos bancos que las cobran.
La de apertura, por ejemplo, suele ser de entre el 1% y el 2% y se pagará el primer mes de reembolso.
La de reembolso anticipado no puede superar el 1% (o el 0,5% si se adelanta capital en el último año del plazo) y solo se pagará si decidimos devolver el préstamo antes del plazo acordado.
Vinculación. En cuanto a las condiciones de vinculación, los créditos para estudiar pueden incluir algún tipo de vinculación, generalmente se trata de productos vinculados gratis adaptados al perfil del estudiante como una cuenta corriente y una tarjeta que deberemos utilizar.
No obstante, siempre es importante revisar que las vinculaciones que nos pidan contratar no tengan costes adicionales.
Avales y garantías. Especialmente si somos estudiantes universitarios y no trabajamos o somos menores de edad, es muy posible que nos pidan que nuestros padres o tutores actúen en calidad de avalistas.
Los requisitos para pedir un préstamo para estudiar suelen ser un poco más laxos que para préstamos para otros proyectos, como la financiación de un coche. Si bien es importante cumplir con todas las condiciones que exigen los bancos para que la operación sea aprobada. Generalmente las entidades nos pedirán los siguientes:
Ser mayores de edad. Todos los préstamos deben tener un titular mayor de edad. Si somos menores, deberán ser los padres o tutores quienes soliciten la financiación como titulares.
En algunas entidades solamente permitirán a los padres o tutores solicitar la financiación.
Tener unos ingresos. Generalmente nos pedirán tener unos ingresos que nos permitan pagar las cuotas del crédito sin problema. No obstante, existen varias excepciones:
Si no tenemos ingresos: nos pedirán que sea un padre o tutor quien solicite la financiación.
En ocasiones, según el banco y el tipo de estudios, se pueden conceder préstamos para estudiar sin tener ingresos para devolverlos más adelante cuando tengamos un trabajo. Generalmente estas concesiones se dan a carreras con mucha salida como medicina, ingenierías o informática.
Si nuestros ingresos son bajos o poco estables, podrán pedir que alguien con ingresos estables avale el crédito.
Si solicitamos un anticipo de beca: en este caso no será necesario contar con ingresos (ni con avales), ya que cuando recibamos el dinero de la beca, se transferirá directamente para reembolsar el préstamo.
Residir en España. Será indispensable vivir en territorio español y disponer de DNI que lo acredite.
En el caso de los préstamos para estudios en el extranjero (Erasmus, por ejemplo), al tratarse de un anticipo de beca, no habrá problemas.
Como vemos, existen diferentes requisitos según el tipo de financiación para formación que necesitemos.
Depende. Hay entidades que, si el estudiante no trabaja, le permiten añadir avalistas o cotitulares (los padres, por ejemplo) que garanticen el reembolso del crédito en el caso de que este no pueda. Otras en cambio, exigen que solo haya un único titular, en cuyo caso habrá que disponer de una nómina para demostrar que podremos abonar las mensualidades a lo largo de todo el plazo de amortización.
En el caso de los anticipos de beca, como es necesario entregar un comprobante de la adjudicación de esta ayuda, es más fácil que el propio estudiante (aunque no trabaje) pueda contratarlo sin necesidad de un aval.
Si pedimos un préstamo estudios, es probable que la entidad nos ofrezca un período de carencia total o parcial, es decir, no pagar nada o abonar solo la parte de los intereses durante los primeros años de vida del contrato (entre dos y cinco, por lo general). Esta opción puede ser conveniente en ciertos casos, pues no tendremos que preocuparnos por las cuotas mientras estemos estudiando y podremos empezar a abonarlas cuando ya estemos trabajando.
Hay que decir, eso sí, que un crédito con carencia sale más caro que uno que se devuelva convencionalmente.
Por ejemplo imaginemos que contratamos un préstamo para estudiar de 7.500 euros para financiar un grado completo, con un interés del 5% TIN y un plazo de 8 años. Esto es lo que pagaríamos en caso de amortizarlo a la manera convencional o con una carencia total o parcial de cuatro años:
| SIN CARENCIA | CARENCIA PARCIAL | CARENCIA TOTAL | |
| Cuota primeros 4 años | 94,95€/mes | 31,25€/mes | 0 €/mes |
| Cuota años siguientes | 94,95€/mes | 172,72€/mes | 210,87€/mes |
| Coste total | 9.115,13€ | 9.790,55€ | 10.121,88€ |
Tal y como se muestra en la tabla, la carencia hace que, a la larga, se pague más dinero en intereses. Por ello, solo es aconsejable utilizar si realmente no nos vemos capaces de hacer frente a las mensualidades mientras estudiamos y estamos relativamente seguros de poder pagarlas en cuanto nos incorporemos al mercado laboral.
Al igual que con cualquier financiación, es vital estar 100% seguros de que podremos devolver el crédito sin problemas. Además, de acuerdo con las condiciones particulares de la financiación para estudiantes, existen algunas advertencias a tener en cuenta antes de solicitarlo:
El Aval. Por el perfil mayoritario de las personas que buscan financiación para estudiantes, al ser jóvenes, sin trabajo o con trabajos menos remunerados o inestables, es muy común que los bancos que los padres actúen como garantía de pago poniéndolos como aval.
Por un lado, al poner un aval, tendremos que acudir al notario para firmarlo, lo que supondrá un coste al comienzo del crédito. Por otro lado, si caemos en impago, repercutirá a los avales.
La Carencia. Es una ventaja que ofrecen muchos bancos en la financiación para estudios. Se trata de no pagar durante los primeros meses o años que hayamos contratado el préstamo. Esto puede suponer una gran ventaja si, por ejemplo, estamos estudiando un máster, ya que comenzaremos a pagar una vez que podamos dedicar el 100% del tiempo a trabajar.
No obstante, durante el tiempo que no pagamos se siguen generando intereses sobre el dinero que nos queda por devolver (que suele ser todo el préstamo en su totalidad). Esto hará que paguemos más que si comenzásemos a pagar desde el principio, especialmente si usamos una carencia de hasta 5 años como ofrecen muchas ofertas. Además, hará que estemos muchos años endeudados,
Por ejemplo,
Si pidiésemos un préstamo de 10.000 euros con un interés muy bajo del 3,5% a devolver en 5 años, pagaríamos 915 euros en intereses.
En cambio, con el mismo préstamo, teniendo una carencia inicial de 5 años, pagaríamos 2.999 euros en intereses y estaríamos 10 años con el préstamo vigente.
Atención si el interés es variable. Algunas ofertas suelen tener un interés variable referenciado al Euribor en sus préstamos para estudiantes en vez de un interés fijo durante toda la vida del crédito.
Si bien es una buena alternativa para financiación que tardemos poco en devolver, en un plazo de uno o dos años, siempre existe el riesgo de que el Euribor suba y paguemos más, por lo que es importante tenerlo en cuenta como una posibilidad si optamos por esta alternativa.
Cuidado con los préstamos que permiten financiar todo. Como hemos visto antes, algunas ofertas nos permiten financiar, además de la matrícula, otros costes como transporte, material, alquiler, comida…
Financiar gastos cotidianos nunca es buena idea, ya que podría hacer que nos sobreendeudemos y nunca terminaríamos de pagar todo, ya que estamos financiando y pagando intereses sobre gastos muy regulares.
Atención a cómo se reembolsa el préstamo de todo un curso. Si vamos a financiar un curso completo (los tres años de un grado, por ejemplo), será importante revisar que, aunque pidamos el dinero completo para los tres años como permiten muchas ofertas, solo nos cobren por el dinero que utilicemos ese año y no por todo el préstamo, como si se tratase de un crédito por el cual únicamente se paga por el dinero dispuesto.
Por ejemplo.
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Hola, Angel.
Sí, puedes obtener financiación. Según el producto incluso sin justificante. Según el dinero que necesites, puedes acudir a diferentes entidades (y a tu banco) para comparar diferentes ofertas de financiación.
Si quieres, puedes darnos una aproximación de la cantidad que necesitarías para así poder ayudarte a buscar los productos de financiación más adecuados.
¡Un saludo!
Hola, amafaseo.
Tienes diferentes alternativas para hacerlo. Lo mejor es que intentes hacerlo por tu cuenta, así te ahorrarás las comisiones de estos servicios de reunificación.
Contacta una a una cada entidad de minicréditos e intenta llegar a un acuerdo de devolución a plazos que te permita devolverlo sin desequilibrar tu economía. Será una negociación complicada, pero las entidades suelen negociar para evitar el impago.
También puedes acudir a la Asociación Española de Micropréstamos (AEMIP), ya que tiene una sección que ayuda con la intermediación del reembolso de los minicréditos.
No conocemos a ninguna entidad que se dedique a la reunificación, aunque si decides contactar con ellos es importante que leas detenidamente sus condiciones y comisiones antes de contratarlo.
En este hilo muchos usuarios hablan de una empresa llamada Resuelve Tu Deuda.
¡Un saludo!
Necesito respuestas de alguna persona que se haya visto en una situación parecida,
Gracias
Hola, Mireria.91.
Aquí puedes encontrar ofertas de créditos rápidos para conseguir al momento. También puedes revisar en la app de tu banco si tu banco te concede un préstamo preconcedido que podrás tener en tu cuenta al momento.
Eso sí, hazlo de manera responsable. Para evitar caer en el sobreendeudamiento es vital que lo pidas únicamente si entiendes cómo funcionan y estas completamente segura de poder devolverlo sin problemas en la fecha que acuerdes. De lo contrario podrías caer en una espiral de deuda de la que es muy complicado salir.
¡Un saludo!
Publicado el 26/02/2021
Publicado el 24/02/2021
Publicado el 23/02/2021
