Los mini créditos más baratos del momento
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mini creditos baratos

Cómo funcionan los minicréditos baratos

Las empresas de mini créditos baratos se caracterizan por proveer de bajas cantidades de dinero de manera muy rápida. Estos productos financieros tienen tipos de intereses menores que los habituales, siempre y cuando sepamos cómo y dónde buscar. En ese sentido, deberemos dedicar cierta cantidad de tiempo a informarnos sobre todas las ofertas que puedan interesarnos para esocger la que mejor se adapte a nuestras necesidades.

Con los mini créditos baratos podremos solicitar importes reducidos; desde 50 hasta 1.000 euros. Los plazos de reembolso que las enitdades de estos productos nos concederán serán como máximo de 30 días desde el momento de la recepción del dinero, aunque pueden haber de hasta dos mensualidades. El reembolso se realiza en un plazo único, por lo que es recomendable que nos organicemos bien. El coste de los micropréstamos se mide de un modo peculiar; diariamente, debido a su corta vida, y ronda el 1,1 %, que más adelante explicaremos.

La competencia en el sector financiero cada vez es mayor, lo cual no hace más que repercutirnos positivamente como clientes. El motivo es que, consecuentemente, las compañías crean ofertas innovadoras con tal de intentar atraer el mayor número de audiencias posible. Un claro ejemplo son los mini créditos baratos, que pueden llegar a ser incluso gratuitos si comparamos eficientemente. También se han creado programas de fidelización, préstamos con requisitos flexibles o plazos de reembolso más extensos, etc.

Coste de los mini créditos rápidos online, al detalle

Los mini créditos tienen un interés medio del 1,1 % diario, cifra que puede parecer confusa pero en realidad es fácilmente comprensible si la ilustramos mediante un ejemplo. Si solicitamos 100 euros para reembolsar en un 30 días, tendremos que abonar hasta 33 euros en intereses al final del período, más el importe prestado. Por tanto, deberemos pagar 133 euros. Este elevado interés se debe a la velocidad con la que trabajan estas empresas, ya que pueden ayudarnos a salir de bretes económicos en minutos.

El motivo por el que para estos estos mini créditos no se utilice la TAE es muy simple. Este indicador es anual, por lo que solo debe ser tenido en cuenta para productos financieros cuya duración supere los 12 meses. Para los micropréstamos baratos, que raramente tienen unos plazos de devolución superiores al mes, carece completamente de sentido utilizar la tasa anual equivalente. Por ello, se mira el coste diario, que es mucho más representativo.

Todas las empresas que ofrecen minicréditos están obligadas por ley a indicar cuál es la TAE de sus productos, que suele rondar el 3.000 %, un valor muy por encima que el de la tasa anual equivalente de los préstamos personales bancarios. Sin embargo, estas compañías argumentan que, como el plazo de devolución de sus productos es muy corto (de dos o tres meses como máximo), esta tasa anual no es la medida idónea para calcular su precio y compararlo con otro modelo de créditos financieros, como por ejemplo los préstamos personales, ya que rara vez los devolveremos en un plazo superior a 30 días y ni mucho menos en un año.

Si queremos saber cuánto nos costará un mini crédito, es mejor que nos fijemos en el importe final que pagaremos por pedir 100 euros a devolver al cabo de 30 días. De hecho, con los simuladores online que incorporan la mayoría de prestamistas en sus páginas web, también podremos calcular cuánto pagaremos en función de la cantidad de dinero que pidamos y del plazo de devolución que seleccionemos. Además, los podremos consultar y comparar sin necesidad de comprometernos con el prestamista y de manera totalmente gratuita, por lo que podremos saber cuánto nos costaría cada mini crédito al instante que nos interese.

Por otro lado, cada vez son más las empresas de capital privado que buscan diferenciarse de la competencia y ofrecer condiciones más ventajosas que el resto de prestamistas. El objetivo es atraer a un mayor número de audiencias y, por eso, algunos han decidido lanzar ofertas y promociones con las que podremos obtener el capital sin tener que pagar ningún tipo de interés o con descuentos en los honorarios que reducirán considerablemente el coste de los mini créditos.

Requisitos para acceder a los minicréditos baratos

Una de las grandes ventajas de estos productos es que no nos exigirán cumplir con unos requisitos demasiado estrictos para conseguirlos. No obstante, esto no significa que por ello, debamos abusar de su contratación y confiarnos, ya que podríamos terminar sobreendeudándonos. Cada entidad de mini préstamos baratos fijará sus propias condiciones según su política, aunque la gran mayoría simplemente exige que cumplamos con los siguientes:

  • Ser mayor de edad. Deberemos superar la edad mínima que la compañía a la que nos dirijamos tenga establecida. Suele estar fijada en los 18 años, pero puede llegar a ser de 20, 21 o incluso 25 años.
  • Residir en España. A pesar de que no es obligatorio ser español para acceder a este tipo de financiación, sí que es necesario residir de manera permanente en territorio nacional.
  • Disponer de ingresos regulares. Debemos gozar de unas retribuciones económicas periódicas, demostrables y suficientes para amortizar la deuda, aunque no es necesario que sea una nómina.
  • No figurar en ficheros de morosos. Para poder acceder a los minicréditos baratos, no podemos aparecer en las listas como ASNEF o RAI. No obstante, algunas entidades sí que aceptan a personas inscritas en estos ficheros, pero la deuda no debe ser superior a los 500 euros o la cantidad máxima que establezca el prestamista y tampoco puede provenir de un impago relacionado con ningún otro producto bancario.

Aunque los requisitos para conseguir un mini crédito barato pueden variar en función de las condiciones que establezca cada prestamista, si cumplimos con los mecnionados anteriormente, tendremos bastantes posibilidades de obtener un mini préstamo barato en el mercado actual. Aunque como siempre, cumplir con los requisitos no debe ser nuestra única preocupación, sino que antes de decidirnos a contratarlos, debemos estar completamente seguros de que podremos liquidar la deuda en el periodo de tiempo fijado y evitar abusar de la contratación de minicréditos, ya que podemos terminar en una situación de sobreendeudamiento de la que nos resultará muy complicado salir y nos puede perjudicar mucho económicamente.

¿Cuándo recibiré los minicréditos online?

Los mini créditos al instante se caracterizan por la rapidez con la que podemos tanto solicitarlos como tener el dinero disponible en nuestra cuenta. Sin embargo, en algunos casos el capital puede tardar hasta 48 horas en llegar a nuestra cuenta. Esta tardanza se debe a la particularidad de las transferencias entre cuentas de bancos diferentes. Por ello, debemos prestar mucha atención a los siguientes párrafos para saber con precisión cuánto tardaremos en recibir el traspaso según nuestra situación.

Debemos tener en cuenta que los traspasos de dinero entre cuentas de un mismo banco sí que son inmediatas, así como también que las transferencias entre cuentas de entidades diferentes pueden tardar entre uno o dos días laborables en realizarse. Los prestamistas no trabajan con todas las entidades bancarias y, por lo tanto, si nos urge contar con el dinero lo más pronto posible, debemos informarnos en la web del prestamista sobre las entidades con las que trabaja.

En la guía gratuita elaborada por los expertos del comparador de finanzas personales HelpMyCash.com, encontraremos con qué entidades trabaja cada entidad de minicréditos rápidos, cuánto tardará el dinero en llegar a nuestra cuenta según la empresa que escojamos y en qué banco tenemos nuestra cuenta corriente asociada.

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3 documentos necesarios para pedir minicréditos online

Los minicréditos baratos se caracterizan por la poca documentación que debemos entregar para poder conseguir el capital que necesitamos. Sin embargo, cada entidad exigirá que presentemos un tipo y cantidad de documentos según su política de riesgo, por lo que es recomendable que antes de nada nos informemos sobre cuáles son las que establece el prestamista al que acudamos. No obstante, la gran mayoría coincide en los siguientes:

  1. Documento de identidad. Presentar identificación a través de DNI, NIE, pasaporte o cualquier documento que verifique que somos mayores de edad y que residimos en España será imprescindible.
  2. Justificante de ingresos. Tendremos que presentar un documento que certifique que disfrutamos de unos ingresos regulares y suficientes. En estos casos, puede ser una nómina, la prestación por desempleo o una pensión, por poner varios ejemplo.
  3. Extracto bancario. Puede que nos soliciten un extracto probatorio de nuestra cuenta bancaria, pero la mayoría de prestamistas podrá hacer estas comproboaciones a través de internet.

Con estos papeles, la entidad financiera a la que acudamos podrá comprobar nuestro perfil económico y nivel de solvencia al instante. De este modo, valorará si estamos capacitados para reembolsar el capital del minicrédito más los intereses dentro de los plazos acordados y así poder darnos una respuesta en la mayor brevedad posible.

Formularios para solicitar mini préstamos al instante

Para poder conseguir mini préstamos baratos debemos rellenar un formulario de solicitud online desde la propia plataforma. Estos formularios están diseñados para ser fáciles de rellenar y muy sencillos. Pedirán los datos necesarios para llevar a cabo los análisis crediticios y evaluar si aprueban o no nuestra solicitud. Cada entidad de minipréstamos pedirá un tipo de datos de acuerdo con sus políticas de riesgo.

  • Datos personales: nombre, fecha de nacimiento, DNI, NIF,...
  • Datos de contacto: teléfono, correo electrónico, dirección de residencia habitual y número de cuenta bancaria.
  • Situación económica: ingreso y gastos fijos mensuales.
  • Situación laboral: si estamos trabajando, tipo de trabajo, rango, antigüedad, tipo de contrato, etc.

Con estos datos la entidad podrá realizar los análisis pertinentes para evaluar nuestra situación y poder determinar si somos lo suficientemente solventes como para reembolsar los créditos rápidos que solicitemos sin problemas y en el plazo previamente acordado con el prestamista.

¿Puedo conseguir minicréditos baratos estando en ASNEF?

. Si estamos inscritos en un fichero de morosos, conseguir financiación es más complicado, pero no imposible. Actualmente existen varias entidades que ofrecen mini créditos con ASNEF. Para poder acceder a estos minicréditos debemos cumplir dos requisitos adicionales a las condiciones adicionales de aceptación:

  • Que la deuda no supere los 1.000 euros, aunque algunas compañías de minicréditos baratos fijan ese límite en los 500 o 200 euros, ya que el límite dependerá de las políticas de riesgo de cada uno.
  • Que no tenga ninguna vinculación con un banco, es decir, no puede provenir de descubiertos bancarios, impagos en alguna cuota de las tarjetas de crédito o en las de los préstamos personales, entre otros.

Cumpliendo con estos dos requisitos adicionales, en principio, no deberíamos tener ningún problema en acceder a la financiación que requerimos. Además, también tendremos que cumplir con las condiciones habituales para contratar préstamos, como ser mayores de edad, disfrutar de unos ingresos regulares, suficientes y justificables, residir de manera permanente en territorio español y facilitar unos datos de contacto y un número de cuenta en una entidad bancaria española que esté a nuestro nombre.

¿Cómo conseguir mini créditos baratos sin nómina?

Aunque no contar con una nómina puede complicar nuestras opciones de conseguir financiación, si contamos con otro tipo de retribución sí que podremos conseguir minicréditos. Para que nuestra solicitud sea aprobada nuestros ingresos deben cumplir una serie de requisitos imprescindibles sin los cuales no contarán como válidos:

  • Regulares, es decir, que percibamos el dinero de forma mensual y prolongada en el tiempo. No serán válidos los ingresos puntuales ya que no nos permitirán hacer frente al reembolso del crédito al mes siguiente. La compañía necesita tener la seguridad de que nuestros ingresos se mantendrán en el tiempo.
  • Suficientes como para hacer frente al reembolso del crédito sin desequilibrar nuestra economía. Para valorar si son suficientes las entidades calcularán que la cuota mensual que tengamos que pagar no supere el 30 % de nuestros ingresos.
  • Justificables con algún documento que certifique que los recibamos como el sueldo de un autónomo, una pensión, una beca, el alquiler de un inmueble a un tercero o, en ocasiones, la prestación por desempleo.

No obstante, es importante que antes de solicitar minicréditos, nos aseguremos de que la compañía a la que acudimos acepta nuestro perfil, ya que hay muchas empresas ilícitas que buscan engañar a personas que buscan financiación y que cuya solicitud ha sido denegada por otros prestamistas legítimos.

En cualquier caso, si queremos evitar sorpresas desagradables, nunca debemos enviar dinero antes de tener el capital del crédito que hayamos solicitado en nuestra cuenta ingresado, fijarnos en los signos de seguridad web y no aceptar la oferta si nos prometen sacarnos de un fichero de impagos, ya que esto solo lo conseguiremos haciendo efectivo el impago.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página sobre mini préstamos baratos: aunque los minicréditos se encuentran entre los productos de financiación más caros del mercado, es posible ahorrar una suma importante de dinero comparando varias ofertas y aprovechando los descuentos y las promociones que ofrecen regularmente muchas empresas. En esta página mostramos cuáles son los mini créditos más baratos del momento y qué factores hay que tener en cuenta para contratar uno de estos productos y no pagar de más en intereses.

Fuente: la información relativa a las características de los mini créditos baratos y a su regulación procede del Boletín Oficial del Estado, de la Asociación Española de Micropréstamos (AEMIP) y de las páginas web de las distintas empresas de capital privado del país.

Metodología: todos los datos relativos a este tipo de créditos han sido obtenidos mediante investigación telefónica.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo especializado en la investigación financiera. En nuestro portal podrás encontrar toda la información relativa a finanzas personales y economía del hogar, donde además podrás contratar el producto que mejor se adapte a tus necesidades.

Aviso: los servicios ofrecidos por HelpMyCash son completamente gratuitos, ya que obtenemos todos nuestros ingresos de la publicidad y de los distintos productos ofertados como destacados.

Te escuchamos: queremos ayudarte y solventar las distintas dudas que puedan surgirte, por ello, HelpMyCash pone a tu disposición los siguientes servicios de atención al cliente:

Temas recientes del foro

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Cobro 1300
JuanAlvarez
JuanAlvarez
hace 1 hora

HelpMyCash

Hola, María José:

Figurando en un archivo de impagos como el que nos refieres es prácticamente imposible que un banco tradicional nos preste dinero. No obstante, en el mercado existen ciertos prestamistas de capital privado que conceden créditos con ASNEF.

Para que nos concedan uno de estos préstamos, es necesario que la deuda por la que figuramos en el fichero cumpla dos características principales:

  • Que no supere el límite establecido por la entidad: este límite puede ir desde los 200 euros hasta los 2.000 dependiendo del prestamista al que acudamos.
  • Que no tenga un origen financiero: si nuestro impago es de un producto financiero anterior (hipoteca, préstamo, tarjeta de crédito, descubierto bancario,...) no podremos conseguir esta financiación.

Espero haberte servido de ayuda, ¡un saludo!

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Necesito con urgencia un crédito y los bancos me lo niegan por estar en ficheros. En Internet encontré Tu Crédito Rápido y entré y rellene todos los datos. Me pidieron para verificar mi identidad mi tarjeta de crédito y explicaban que me cargarian 0,10€ para comprobar q la línea de crédito es verdadera. Hasta aquí bien. 2 días después encuentro un cargo en mi tarjeta por 34,70€ y un correo que me dice gracias por su suscripción. He leído los términos un poco x encima, y al momento de solicitar el número de tarjeta decía que sólo cargarían los 0,10€. He bloqueado mi tarjeta y reportado fraude y me daré de baja y pienso ir a consumo. Podré reclamar/recuperar lo que me han cobrado? No han sido transparentes en ningún momento! Gracias...
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 3 horas

HelpMyCash

Buenos días, Luci.

Tu Crédito Rápido NO es un prestamista, es un intermediario que te ayuda a buscar préstamos a cambio de ser miembro de su web. Aunque pagar esta cuota de membresía no garantiza conseguir financiación, ya que ellos simplemente actúan como intermediarios entre usuarios y prestamistas a cambio de pagar la cuota de miembro. 

En la página web de este intermediario, en el apartado de "Términos de Membresía", explican que:

"Los Usuarios podrán disfrutar de forma totalmente gratuita de una Cuenta de Usuario durante el plazo de 2 días naturales, si bien tendrán que efectuar el pago del importe que se indica en el Sitio Web en el momento previo a la suscripción una vez que el período de prueba gratuita finalice. En concreto, el precio se expresará en Euros (€), incluyendo los impuestos y los gastos de gestión que, en su caso, pudieran existir."

Además, en su apartado "Cómo Funciona" detallan que el coste de ser miembro de la web es de una cuota única de 34,90 euros.

Si estás buscando préstamos, en nuestra web podrás comparar gratis entre varias entidades para conocer sus ventajas y condiciones. 

 

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He solicitado un préstamo de descuenten dlw dinero solocitad 3500€ están en Francia, estoy en Asnef, me indican a día de hoy que he de pagar 198€ en concepto de papeleo que me lo han concedido, vía WhatsApp les indico que me lo dwa e lo descuentan del dinero solicitado dicen que de eso nada z que he de pagar para tener el dinero en mi cuentasMe están ****verdad?
Maria Garcia
Maria Garcia
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Marisa:

No logramos encontrar información sobre ese prestamista para decirte si es de fiar o no. Sin embargo, nosotros siempre recomendamos no pagar NUNCA nada por adelantado. De esta forma nos evitamos sucumbir al engaño de algunas empresas fraudulentas. 

La opción que les das de que te ingresen el dinero con los honorarios restados es una práctica bastante común entre algunos prestamistas. Si ellos no aceptan hacerlo así, te aconsejamos que no pagues nada hasta que no tengas el dinero del préstamo en tu cuenta. En nuestra web puedes encontrar otras entidades que ofrecen préstamos con ASNEF y son totalmente seguras.

¡Un saludo!

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Publicado el 16/08/2018