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microcreditos al instante

Así son los microcréditos al instante

Si nos surge un gasto de última hora, es posible que no tengamos liquidez suficiente para hacerle frente si no disponemos del dinero de nuestra nómina todavía. En esta situación solemos necesitar una solución rápida y efectiva, por ello, podemos recurrir a los microcréditos al instante. Este tipo de préstamos nos ayudan a conseguir capital al momento que ronda importes en torno a los 1.000 o 1.200 euros y están diseñados especialmente para cubrir este tipo de gastos puntuales o imprevistos económicos que nos puedan surgir. Además, no tenemos que presentar demasiados documentos para contratarlos y el proceso de solicitud es muy sencillo, lo que hace a los microcréditos rápidos un producto muy útil para resolver contratiempos económicos que requieren de una respuesta inmediata.

En el caso de que nos aparezcan imprevistos económicos de última hora, puede que no contemos con la liquidez suficiente para hacerles frente si no hemos recibido el ingreso de nuestra nómina. En esos casos probablemente necesitemos una solución rápida y efectiva y esto lo podemos conseguir mediante los microcréditos rápidos, ya que nos permiten obtener hasta 1.200 euros generalmente. Además, estos préstamos están diseñados especialmente para estas situaciones en las que necesitamos cubrir gastos puntuales.

Con el objetivo de conseguir el mini préstamo rápido que se ajuste mejor a nuestras necesidades tenemos que comparar todas las ofertas del mercado. De este modo, podremos saber qué microcréditos pueden cubrir nuestros intereses de la mejor manera. Para ello, es aconsejable utilizar comparadores como el nuestro que nos permiten comprobar qué producto encaja con nuestro perfil, ya que podremos filtrar la búsqueda en base a nuestras preferencias. Con este simulador es posible comparar de forma gratuita los micropréstamos rápidos e instantáneamente podemos conocer cuál encajaría más con nuestro perfil. Con este comparador podemos ver, por ejemplo, el coste de solicitar 100 euros a 30 días con cada minicrédito al momento, cuál es el tiempo en el que podemos reembolsar el capital y cuál es el máximo posible a solicitar.

Los mini créditos rápidos pueden ser una gran ayuda para resolver problemas económicos que surgen a última hora y para los que no contamos con el capital suficiente como para hacerles frente en el momento en el que lo requieren. De hecho, estos préstamos online nos permiten conseguir el dinero en minutos y sin tener que dar explicaciones de por qué lo queremos o tener que presentar demasiados documentos y realizar largos trámites.

Rasgos principales de los microcréditos inmediatos

Desde la aparición de los microcréditos al instante, la expansión de los prestamistas de capital privado se ha producido con gran celeridad. Esto es debido a que este tipo de préstamos tienen unos rasgos muy característicos y que los diferencia del resto de productos del sector de créditos, tanto los que tienen procesos online como los offline. Para contratar estos mini préstamos, tenemos que conocer cuáles son sus pilares y estos son fáciles de entender. Las características más comunes de estos préstamos son las siguientes:

  1. Pequeñas cantidades de dinero: los microcréditos al instante dan acceso a pequeñas cantidades de capital, aunque esto dependerá de nuestro perfil. Generalmente, el importe máximo que podremos conseguir ronda los 750 euros, pero si somos nuevos clientes, los importes suelen ser de 300 euros como máximo. En el caso de los ya clientes suelen tener acceso a importes más altos, hasta los 1.200 euros.
  2. El plazo máximo de concesión es de 15 minutos: otro de los rasgos fundamentales de los mini préstamos rápidos es que los podemos conseguir en un máximo de 15 minutos. Cuando surgen imprevistos económicos necesitamos una solución rápida y con estos préstamos podemos cubrir estos gastos en cuestión de minutos.
  3. Se amortizan en un plazo corto: para reembolsar el minicrédito al instante tenemos que reunir el dinero para devolverlo en un pago único y dentro de un plazo de 30 días máximo. Aunque algunos prestamistas pueden permitirnos ampliar este tiempo con un determinado coste.
  4. Solicitud totalmente online: para solicitar microcréditos al momento tenemos que rellenar el formulario web, es decir, todo el proceso es totalmente a través de Internet. La gestión online permite que el trámite se pueda hacer de forma sencilla y rápida, ya que no requiere de molestos trámites presenciales ni demasiados papeleos.
  5. Para contratiempos económicos: los microcréditos rápidos están diseñados para una finalidad concreta como es cubrir gastos que aparecen a última hora y para los que no tenemos liquidez en el momento. Pagar una multa, arreglar un elemento del hogar que se nos ha estropeado o conseguir un dinero extra en unas fechas de mucho gasto; estas son situaciones en las que estos préstamos podrían sernos de utilidad.
  6. Ofertas promocionales y grandes ventajas: actualmente es muy habitual que muchas empresas de capital privado lancen ofertas para nuevos clientes de microcréditos gratuitos. De este modo, si pedimos un préstamo de 100 euros, solo tendremos que reembolsar ese dinero, puesto que no se generarán intereses. Estas promociones son utilizadas por los prestamistas para luchar contra la competencia y captar nuevos clientes.

Estas cinco características son las fundamentales que debemos conocer si estamos pensando en pedir un micro crédito ahora. Como vemos, estos puntos son claros y nos permiten entender cómo es este producto y para qué está destinado, pero es aconsejable que nos informemos más en profundidad acerca de los minicréditos rápidos para que tomemos la decisión más acertada y nos aseguremos de que es la mejor solución de cara a nuestra falta de liquidez.

Ventajas de los micro préstamos rápidos

Los españoles siguen recurriendo a los microcréditos al instante como solución a sus problemas económicos de última hora. Esto es, en parte, consecuencia de la complicada situación económica que ha sufrido nuestro país, por ello, estos productos nos resultan tan útiles. Las virtudes de estos créditos los han convertido en un recurso financiero muy apropiado para solventar contratiempos económicos, por eso, vamos a presentar a continuación sus principales ventajas:

  1. Velocidad: los micropréstamos rápidos, como su nombre bien indica, son los créditos del sector que más celeridad ofrece en su servicio. Se les conoce como los reyes del dinero rápido, ya que no tienen competencia en cuanto al tiempo en el que ingresan el capital. Esta rapidez se produce, primero, en la respuesta a nuestra solicitud, que suele ser inmediata. Además, una vez han dado luz verde a nuestra petición, procederán a transferirnos el dinero y lo recibiremos en un máximo de 15 minutos. Esta velocidad es posible gracias a sistemas tecnológicos integrados en sus procesos y en los que se basa su modelo de negocio. Los sistemas de los que estamos hablando son Instantor o Kontomatik, entre otros, que permiten verificar la información automáticamente. De este modo, las empresas podrán procesar más solicitudes en mucho menos tiempo, pues estos programas permiten acceder a las empresas a nuestra banca online y comprobar si cumplimos los requisitos fácilmente. Esto es más rentable para la empresa y es un beneficio para el cliente, pues le permite tener una respuesta en apenas tiempo.
  2. Flexibilidad: generalmente, las exigencias de los prestamistas no son muy estrictas como ocurre con otro tipo de créditos. Sin embargo, eso no quiere decir que no tengamos que cumplir los requisitos que solicitan estas empresas de capital privado. Las compañías que comercializan minicréditos rápidos admiten perfiles que no suelen ser aceptados por otro tipo de prestamistas como las personas que no tienen nómina (autónomos, pensionistas, desempleados...) o aquellas que aparecen en listas de morosidad como ASNEF o RAI. Además, las compañías privadas que venden estos préstamos no nos piden antigüedad como clientes ni ningún tipo de vinculación con su empresa.
  3. Admiten prórrogas: esta es otra de las ventajas principales de los micropréstamos al instante y es que si vemos que no vamos a conseguir el dinero para hacer el reembolso en la fecha acordada, podemos prorrogar el plazo. Sin embargo, no todos los prestamistas privados nos ofrecerán esta oportunidad, aunque una gran parte de las empresas admiten ampliaciones en el plazo de la devolución del crédito. Si nos conceden una prórroga, tenemos que pensar que durante los días que nos dejen aplazar el pago se generarán más intereses, por lo que es importante que valoremos si es una buena opción o si es mejor renegociar el calendario de pagos con la entidad.
  4. Comodidad: tramitar una solicitud de un micro préstamo rápido es muy sencillo y no nos lleva mucho tiempo, por eso, la mayoría son llevadas a cabo entre semana y en horario laboral. Simplemente tenemos que acudir a la web del prestamista para rellenar su formulario online con el importe y el plazo que queremos. Además, la documentación que nos piden es escasa y la podemos enviar por correo electrónico. De este modo, nos ahorramos molestos trámites presenciales que nos harían perder el tiempo.
  5. Accesibilidad: los micropréstamos al instante son productos con requisitos más flexibles, como ya hemos comentado. Esto significa que dan la opción de acceder a sus créditos a personas con perfiles más arriesgados como clientes con deudas pendientes que aparecen en registros de morosidad. Son los llamados microcréditos con ASNEF, pero el impago no puede estar vinculado a un banco y no puede superar los 500 euros por lo general.

Estas son las principales ventajas de los microcréditos al instante, como vemos las más destacadas son la rapidez y la sencillez de su servicio. Estos puntos fuertes han hecho de los mini créditos una solución posible frente a imprevistos económicos, ya que siempre que los empleemos con cabeza, son productos de utilidad.

¿Quién ofrece el mejor micro préstamo rápido del mercado?

Los microcréditos al instante son productos idóneos para solventar urgencias por la gran velocidad en la que podemos realizar la contratación y, a la vez, recibir el ingreso del dinero en nuestra cuenta bancaria. Con este reciente método de financiación podremos conseguir dinero rápidamente y de una forma muy cómoda, pues no nos llevará mucho tiempo solicitarlos. Además, han surgido muchos prestamistas privados que los conceden, por lo que tenemos una gran variedad de opciones.

La gran diferencia con los préstamo de los bancos, estas empresas son capaces de ofrecer un servicio muy rápido y además, no nos ponen apenas requisitos. Esto permite que la mayoría de personas puedan acceder a la financiación que ofertan estos prestamistas y puedan conseguir estos micro créditos urgentes. Con estos micro préstamos al instante es posible conseguir cantidades de dinero hasta los 1.200 euros si somos ya clientes y de menor importe, generalmente, si es la primera vez que pedimos este tipo de créditos.

Las ofertas destinadas para nuevos clientes suelen ir enfocadas a obtener dinero gratis, es decir, sin tener que hacer frente a intereses o costes adicionales. No obstante, los importes a los que nos suelen dejar acceder no son muy elevados, siendo 300 euros el máximo habitual, aunque existen algunos prestamistas que nos permiten conseguir las mismas cantidades que los antiguos clientes. Este tipo de ofertas pueden ser interesantes si somos nuevos clientes, pues solo tendremos que devolver el dinero sin tener que pagar un euro de más, lo que facilita efectuar el pago en el plazo acordado. Estas ofertas son lanzadas por las empresas prestamistas debido a la gran competencia del panorama crediticio, pues para poder hacer frente y captar nuevos clientes, tienen que ofrecer promociones atractivas a este perfil de clientes.

También tenemos que pensar que estos microcréditos al instante se tienen que amortizar en un plazo que no supera los 30 días máximo y por ello, estos créditos no deben ser vistos como una solución a la que recurrir con asiduidad, ya que podrían ocasionarnos problemas de endeudamiento graves si no cumplimos con los pagos a tiempo. En función del importe que necesitemos, el plazo en el que lo vayamos a devolver y nuestra situación económica, el mejor micro préstamo rápido será aquel que se adapte mejor a nuestra situación financiera. Para estar seguros de la decisión que tomemos, es aconsejable comparar entre las ofertas que encontraremos en el mercado o en este portal.

Perfil apto para contratar microcréditos al instante

Los microcréditos inmediatos son populares, entre otras cosas, por no exigir demasiados requisitos, lo que facilita el acceso a ellos a muchos perfiles distintos de clientes. Sin embargo, que sus exigencias no sean estrictas no significa que no debamos cumplir con todas ellas. Si no reunimos los requisitos que nos piden, los prestamistas no nos concederán el crédito. Aunque cada empresa de capital privado impone sus propias condiciones, las exigencias suelen ser muy similares entre todas ellas.

Algunas entidades son más estrictas que otras a la hora de requerir una serie de condiciones a sus clientes. Sin embargo, la mayoría exige cumplir con unos puntos comunes a todos ellos, como son el hecho de disponer de unos ingresos constantes y demostrables a través de una nómina, una pensión, una beca, una prestación… Además de los ingresos, la edad y la nacionalidad son otros dos factores que nos requerirán. Generalmente, debemos ser mayores edad, pero en algunos casos se nos pedirá tener hasta 21 o 25 años. Debemos mostrar un documento de identidad que acredite que cumplimos con la edad mínima exigida y que somos residentes españoles de forma permanente.

No estar incluidos en ASNEF, RAI, EXPERIAN o en alguna otra lista de morosos es uno de los aspectos más importantes, porque casi ninguna empresa nos prestará dinero de ser así. La mayoría de prestamistas consideran que el riesgo de que no lo devolvamos es considerable al tener un perfil crediticio que no está limpio. De todos modos, existen algunas empresas de capital privado que lanzan los mismos microcréditos al instante para las personas que se encuentran en un listado de morosidad.

Cumplir con las exigencias impuestas por las compañías de capital privado es necesario para que nos concedan el capital que queremos conseguir. Pero si queremos optar al máximo dinero posible no basta que reunir sus requisitos, también deberemos tener un perfil crediticio óptimo para que la empresa considere que somos unos clientes fiables. Si demostramos que contamos con las características que hacen al cliente ideal es más probable que consigamos la cuantía elevada que deseamos. De este modo, las personas con un historial crediticio limpio tienen más posibilidades de obtener fácilmente lo que necesitan.

Ventajas e inconvenientes de los microcréditos al momento

Con el objetivo de comprobar si estos mini préstamos rápidos son la mejor opción para resolver nuestros problemas de liquidez, vamos a ver a continuación un repaso de los principales pros y contras de los microcréditos personales. De este modo, es más sencillo valorar si contratar un microcrédito al instante es una posibilidad que nos conviene:

Pros

  • Apenas exigen requisitos
  • Se pueden conseguir en minutos
  • Accesibles para distintos perfiles
  • Solicitud disponible 24/7

Contras

  • No dan acceso a grandes cantidades
  • El coste es elevado (1,1 % diario)
  • Riesgo de sobreendeudamiento
  • Reembolso en 30 días máximo

Los puntos que acabamos de ver demuestran que los microcréditos, como cualquier producto de financiación, tienen sus ventajas e inconvenientes. Se trata de que solo recurramos a ellos para cubrir la finalidad para la que están diseñados, es decir, si nos surge un contratiempo económico al que no podemos hacer frente sí que nos podrían ser de ayuda. Si conocemos todas las características de estos préstamos y les damos un uso responsable no tenemos por qué tener ningún problema.

Cómo solicitar microcréditos rápidos por pasos

Los pasos a seguir para solicitar microcréditos al instante son muy sencillos y permiten que lo hagamos en cualquier momento del día y de la semana. Cada prestamista tendrá un formulario web, pero en todos el procedimiento es igual de sencillo. Vamos a ver qué camino tenemos que realizar para conseguir el dinero que necesitamos:

  1. Seleccionar importe y plazo: en primer lugar tenemos que elegir el importe de dinero que necesitamos y el plazo en el que queremos realizar la devolución, que suele ser de hasta un máximo de 30 días. Esto se tramita desde los simuladores de préstamos que encontramos en las web de los prestamistas privados y que nos permiten comprobar, según los parámetros seleccionados, qué cantidad de intereses se generarán y el coste final a desembolsar por el microcrédito al instante.
  2. Rellenar formulario: los campos para rellenar la solicitud son muy pocos. Normalmente tendremos que introducir nuestros datos personales, laborales y bancarios para que el prestamista pueda llevar a cabo el análisis de nuestra petición.
  3. Enviar documentación: posteriormente, debemos enviar la documentación que nos indique la empresa de capital privado a través de nuestro correo electrónico, lo que les servirá para comprobar que cumplimos con los requisitos establecidos.
  4. Firmar contrato: cuando la empresa ha recibido la documentación y ha estudiado nuestra petición, decidirá si nos concede el minipréstamo al instante. Si nos da luz verde, procederá a enviarnos el contrato que debemos firmar y volver a enviar. De este modo, se hará efectiva la solicitud y la compañía prestamista realizará la transferencia en cuestión de minutos.

El formulario sirve para realizar la solicitud y para que las entidades realicen el análisis previo a la aprobación, pero no significa que hayamos contratado la financiación. Para que la contratación de los préstamos urgentes se haga efectiva es necesario que enviemos el contrato firmado después de que el prestamista haya dado luz verde a nuestra solicitud. Sin la firma del contrato no se considera que se haya contratado y no será vinculante en ningún momento.

¿En cuánto tiempo llegará nuestro microcrédito al instante?

La velocidad en la que responden a nuestra solicitud y en la que nos hacen la transferencia ha sido un factor clave en el éxito de los minicréditos al instante. Esta rapidez se puede dar gracias a los sistemas de análisis de solicitudes que integran las empresas de capital privado en su servicio. Gracias a estas nuevas tecnologías podemos obtener el dinero que hemos solicitado en un máximo de 15 minutos. No obstante, esto dependerá de dónde tengamos la cuenta corriente y si el prestamista tiene una cuenta en la misma entidad, ya que los traspasos entre diferentes bancos pueden demorarse hasta 48 horas. Como las empresas no pueden tener cuentas en todas las entidades, es probable que el prestamista al que hemos recurrido no tenga una cuenta en el mismo banco que nosotros. En estos casos, el ingreso se retrasará hasta dos días hábiles, pero veamos cómo podría influir el momento de la solicitud en el ingreso del capital:

  • Si solicitamos un mini crédito online un lunes por la mañana y tenemos una cuenta en el mismo banco, el capital nos llegará ese mismo lunes.
  • Si pedimos micropréstamos un viernes por la mañana y no tenemos una cuenta en la misma entidad, recibiremos el ingreso el sábado.
  • Si, por el contrario, lo pedimos un viernes por la noche y no tenemos la cuenta en la entidad con la que trabaja el prestamista, el dinero se retrasará hasta 48 horas. De este modo, el capital lo recibiremos el martes.

Actualmente tenemos fórmulas en el mercado para evitar este tipo de inconvenientes, como HalCash o Trustly. Estas plataformas trabajan con los bancos que están adheridos a ellas, los cuales pueden intercambiar operaciones de forma más sencilla. Así, por ejemplo, las transferencias entre distintas entidades se producen al instante y no tenemos que sufrir demoras en el ingreso del dinero del microcrédito al momento. Si las empresas de capital privado empleasen estos servicios, sería posible hacer transferencias entre distintos bancos en minutos y, una vez recibiésemos un código facilitado por la empresa, podríamos acudir al cajero automático y conseguir el microcrédito al instante solicitado.

Cómo conseguir tu mini préstamo aún más rápido

Las personas que recurren a estos productos de financiación lo hacen porque necesitan recibir el dinero en solo unos pocos minutos y no quieren perder el tiempo en gestiones y papeleo. Es por eso que los prestamistas de minicréditos urgentes han ido incorporando, a lo largo de los últimos años, diversas innovaciones tecnológicas que les han permitido reducir aún más el tiempo de respuesta y de transferencia. Veamos cómo podemos aprovecharnos de las nuevas herramientas para obtener liquidez prácticamente al momento:

  • Utilizar un sistema de verificación para no tener que enviar documentación. Muchas de las empresas de capital privado nos dan la posibilidad de utilizar sistemas como Instantor o Pich que son herramientas de autentificación de la identidad que hacen todo el proceso de análisis de nuestra solicitud mucho más rápido y cómodo, especialmente para el prestamista. Pero así nosotros también podremos tener una respuesta con mayor celeridad. Estos sistemas permiten que no tengamos que presentar ningún documento. El funcionamiento de estos sistemas es simple: solo tenemos que introducir los datos de acceso de nuestra banca online para que el prestamista pueda consultar nuestra información financiera (ingresos mensuales, gastos recurrentes, titularidad de la cuenta, etc.) y compruebe que los datos aportados en el formulario son verídicos.
  • Acudir a una empresa que colabore con nuestro banco. Es recomendable que antes de elegir la empresa a la que recurriremos para obtener liquidez, nos fijemos con qué entidades bancarias trabajan para asegurarnos de que la transferencia no se retrasará. Otra opción es que solicitemos financiación a los prestamistas que empleen Hal-Cash o Trustly, unas herramientas que permiten que estas compañías puedan efectuar el ingreso instantáneamente a sus clientes.

Si queremos saber de qué otros factores depende la velocidad de concesión de los micro préstamos rápidos, recomendamos descargar la guía gratuita de HelpMyCash.com "¿Cuándo llegará el dinero de tu mini crédito?", en el que encontraremos con qué bancos trabajan los principales prestamistas y veremos a quién nos conviene acudir dependiendo de cuál sea nuestra entidad bancaria. CMS:


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Las prórrogas de los mini créditos al instante

Si hemos pedido un microcrédito al instante y no hemos conseguido el dinero suficiente para reembolsarlo al cabo de 30 días o en la fecha acordada, algunas empresas de capital privado nos dan la opción de solicitar una prórroga. Esta posibilidad consiste en el aplazamiento del tiempo de amortización máximo que hemos establecido junto con la entidad.

No todos los prestamistas nos permitirán prorrogar este tiempo, pero son muchas las empresas que sí nos lo permiten y en algunas, incluso, se puede alargar hasta otros 30 días. Esta posibilidad es de utilidad siempre y cuando la solicitemos antes de que se acabe el plazo en el que debemos reembolsar el capital más los intereses de los microcréditos inmediatos. Además, aunque haya que seguir pagando intereses por alargar el tiempo de devolución, es mucho mejor que no cumplir con el pago y que nos sancionen por demora.

Sin embargo, pedir un aplazamiento no siempre es la mejor opción, ya que eso no indica que seremos capaces de reunir todo el dinero para esa nueva fecha, pues se generarán todavía más intereses. Si vemos que no tendremos el capital suficiente como para realizar la devolución, lo más indicado es que nos pongamos en contacto con el prestamista privado y le comuniquemos la situación, de este modo podrían dejarnos renegociar un calendario de pagos que se ajuste mejor a nuestra situación financiera.

Micropréstamos rápidos para épocas de mucho gasto

¿Es buena idea recurrir a los microcréditos al instante para afrontar períodos de gran gasto? Pues depende, los microcréditos al instante, como ya hemos visto, son un recurso de financiación muy útil para ciertos tipo de casos. No obstante, esto no quiere decir que sean la solución a todos tus problemas económicos, pues por la cantidad que puedes conseguir y por el riesgo de endeudamiento que conllevan, no es nada recomendable abusar de su uso.

La época estival es un período en el que se nos viene encima una buena suma de gastos, especialmente si estamos pensando en realizar algún viaje. Las reservas de vuelos, hotel, coche y todos los costes derivados de esto pueden suponer un gran esfuerzo económico para muchas familias. Además, estos no son los únicos gastos que nos encontramos durante el verano, ya que por el tiempo libre que tenemos, es más probable que realicemos más actividades de ocio. Por tanto, emplearemos más capital para salir a comer y a cenar por ahí y para llevar a cabo cualquier plan.

Otro gasto típico de esta época es el consumo eléctrico; es muy posible que nos llegue una factura que se nos haya ido de las manos y que implique un coste más elevado de lo habitual. El calor trae como consecuencia un consumo más frecuente de aires acondicionados, lo que implica un mayor gasto en electricidad que en otro período del año.

Por tanto, si este mes se nos ha subido el presupuesto del mes porque nos ha llegado una factura demasiado cara o porque necesitamos un pequeño empujón económico para ser capaces de afrontar algún gasto en concreto, los microcréditos rápidos pueden ser una solución. Sin embargo, debemos tener muy en cuenta que solo tenemos 30 días para recuperar el dinero para hacer frente al reembolso del préstamo. Solo si consideramos que tenemos los ingresos suficientes para conseguir el dinero en este tiempo, podemos plantearnos los micropréstamos al momento como una opción.

La amortización de los micropréstamos al instante

Como ya hemos comentado, la devolución de un minicrédito se realiza mediante una cuota única y dentro de un plazo que suele ser de unos 30 días máximo. De este modo, deberemos reembolsar todo el dinero y los intereses devengados en una vez. Este desembolso puede llevarse a cabo de diferentes maneras, la gran parte de empresas prestamistas ponen a nuestro alcance distintas formas de abono para que amortizar el crédito sea cómodo y sencillo:

  • Pago con tarjeta: con este medio de pago es muy fácil amortizar el minicrédito, directamente desde la página web del prestamista podemos utilizar nuestra tarjeta de débito.
  • En efectivo: para reembolsar el dinero con este método de pago, tenemos que acudir a una entidad bancaria que trabaje con la empresa prestamista e ingresar en la cuenta corriente que tengan abierta el capital total, ya sea en la ventanilla como en un cajero automático.
  • Transferencia bancaria: este es el método más habitual de pago. Solo tenemos que ver con qué bancos trabaja la empresa a la que hemos recurrido y realizar la transferencia a una de las cuentas que tengan.

Estas opciones de reembolso que acabamos de ver y explicar son las más frecuentes cuando solicitamos microcréditos al instante a las empresas de capital privado. Sin embargo, eso no quiere decir que todos los prestamistas privados acepten todos los métodos de pago, por tanto, nosotros podemos fijarnos en las distintas formas de reembolso que permiten utilizar para ver cuál nos conviene más o nos resulta más cómoda.

La tecnología utilizada en los mini préstamos al instante

Los microcréditos al instante han triunfado gracias especialmente a la velocidad en la que conceden el dinero que solicitamos. Esta celeridad puede producirse por las innovaciones tecnológicas que integran en su servicio y que han sido desarrolladas por las empresas fintech. Este nombre viene de la palabra finanzas y tecnología, ya que es precisamente la conjunción que realizan estas compañías. Este tipo de compañías llevan años en el mercado expandiéndose cada vez más y más, hasta llegar a ser una parte muy importante del panorama empresarial español.

Estas empresas han desarrollado tecnologías y sistemas con los que pueden mejorar el servicio ofrecido al cliente. Entre sus innovaciones se encuentran los sistemas de verificación de identidad automáticos que permiten agilizar los procesos de análisis de las solicitudes. Con esta tecnología la empresa puede acceder a la información del cliente que ha pedido microcréditos sin aval para comprobar que sus datos son verídicos y que cumple con los requisitos mínimos.

Estos nuevos servicios o aplicaciones consisten en que la empresa puede acceder a la información de nuestras cuentas bancarias directamente y sin necesidad de que les enviemos mayor documentación como un extracto bancario o un justificante de ingresos. De este modo, el prestamista podrá estudiar rápidamente nuestros datos personales y bancarios para decidir si nos concede el préstamo o no y nosotros no tendremos que estar esperando nuestro micropréstamo al instante durante horas.

Análisis de las solicitudes de los microcréditos

Además de estos sistemas automáticos, existe otra innovación que permite analizar las solicitudes también más rápido. Es el llamado sistema de scoring que actúa conforme a unas variables seleccionadas por la empresa prestamista, de este modo, nuestro perfil cumplirá o no y de una forma u otra con estos aspectos y así se nos asigna una determinada puntuación. Este dato es el que provoca que nos aprueben la solicitud de dinero rápido o no. Pero no solo se trata de si somos aptos para un minicrédito, sino que también influye en la cantidad de dinero que nos prestarán los prestamistas. Las variables que estudian las empresas de capital privado para decidir si nos aprueban la solicitud o no se basan en nuestro historial crediticio. Entre los principales factores que comprueban encontramos los siguientes:

  • Historial de impagos: la empresa a la que recurramos comprobará si tenemos deudas pendientes en los ficheros de morosidad como ASNEF o RAI.
  • Historial crediticio: los prestamistas pueden recurrir al CIRBE para ver si ya hemos solicitado con anterioridad un préstamo y cómo nos hemos comportado como clientes. No obstante, esto suele ser más común en los préstamos de elevadas cantidades y no en el caso de los minicréditos.
  • La capacidad de endeudamiento: los prestamistas analizarán tu capacidad para endeudarte.
  • Las probabilidades de impago: esto es un punto importante, ya que determina las posibilidades que existen de que el cliente pueda incurrir en impagos para con la empresa prestamista.

El prestamista, teniendo en cuenta este tipos de variables, nos asigna un nivel de riesgo y este es el que determina el coste por el que nos prestará el dinero que hemos solicitado. Además, estos factores también influyen en la cuantía que la empresa de capital privado está dispuesta a concedernos. Si el prestamista tiene una mayor confianza depositada en nuestro perfil de cliente, seguro que nos concederá más dinero que a una persona que no tenga un historial tan limpio como nosotros.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página sobre microcréditos al instante: los préstamos que mostramos en esta página nos ayudan a cubrir nuestra falta de liquidez puntual frente a contratiempos económicos de última hora. Por ello, aquí recogemos información que pueda ser de utilidad para el usuario que quiera solicitar un microcrédito al instante y no conozca todas sus características.

Fuente: la información relativa a los microcréditos al instante proviene, entre otras fuentes, del portal de la Asociación General de Consumidores (ASGECO).

Metodología: el correo electrónico y el teléfono han sido, junto a las propias páginas web de los prestamistas, las vías a través de las cuales hemos conseguido la información y los datos que aparecen en este espacio plasmados.

Sobre HelpMyCash.com: el mundo de las finanzas es un sector que no todo el mundo conoce y para eso, el comparador financiero HelpMyCash.com ofrece sus servicios. Con nosotros podrás conocer y comparar todo tipo de productos financieros para escoger los mejores micro préstamos al instante. Asimismo, podrás conocer toda la información que necesitas saber sobre este tipo de créditos.

Aviso: los servicios que ofrecemos en nuestro comparador financiero son totalmente gratuitos para todos los usuarios que nos visitan. Los ingresos del comparador HelpMyCash.com proceden de la publicidad y de los productos destacados.

Te escuchamos: en el caso de que tengamos dudas concretas sobre cualquier cuestión relativa a productos financieros o para hacer cualquier tipo de consulta, desde el comparador financiero HelpMyCash.com proponemos dos vías de contacto:


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Preguntas recientes

Avatar  de Helper_608448998

Financieras fiable

Necesito saber si hay alguna financiera fiable pq tengo en casi todos los minicreditos y ahora ma han metido en lista de morosos y quiero solucionar mi vida otra vez o si es posible que me fuerais alguna solución gracias.

Helper_608448998 29/08/2017 | 2 respuesta/s

1 HelpMyCash el 29/08/2017

avatar para HelpMyCash

Buenos días, Helper 6084489...

Solo hay una única forma de salir del registro de morosos y es mediante el reembolso de los minicréditos que hayas pedido. Una vez liquides la deuda con las entidades, borrarán tu nombre del fichero y tu situación volverá a la normalidad.

Ponemos a tu disposición la guía gratuita "¿Qué derechos tienes si estás en ASNEF?" para consultar otra información que pueda ser de tu interés.

Espero que la respuesta haya sido de utilidad.

Un saludo.


2 Helper_608448998 el 29/08/2017

Avatar  de Helper_608448998

[cita=40660]#1[/cita] y no hay ningún sitio donde te presten en dinero pagar los minicreditos y dejarte un poco de aire y le suena esto Services financiera légaux


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Reclamación deuda mini prestamo

Buenas a todos los compañeros y compañeras!Os resumo: en septiembre del pasado año solicité un mini crédito de 255€ para poder seguir pagando unas facturas. Estoy desempleado desde hace dos años y 4 meses, no recibo prestación ni nada. Aquello lo hice en un momento de angustia extrema ya que no podía seguir pagando nada.El caso es que no he podido devolver el mini préstamo y ahora me reclaman 455€ de deuda los de Medius Collection.
Yo quisiera pagar, pero aún no tengo trabajo y no puedo contar con nadie para salir de la situación.
¿Me llevarán a juicio? ¿Qué puede pasar?Muchas gracias.

Brat 29/08/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 29/08/2017

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Buenos días, Brat.

Las medidas que pueden tomar las empresas de mini prestamos ante un retraso de pago pueden variar. En vista de lo expuesto, lo que puedes hacer es explicar tu situación a la entidad de mini préstamos e intentar negociar una devolución que pueda adaptarse mejor a tu situación.

Generalmente suelen ofrecer posibilidades de reembolso algo más flexibles, aunque eso dependerá de cada entidad.

Un saludo.


Avatar  de Helper_507256779

No consigo un Crédito

HolaEstoy intentando conseguir un crédito, pero ha sido rechazada mi solicitudes.Dicen que se conceden créditos con Asnef y sin nómina y ni avales, como es mi caso, pero no encuentro la entidad crediticia que lo conceda.Serian tan amables de poderme indicar la que debo elegir.?Muchas grácias a todo el equipoMi email es ****SaludosJose

Helper_507256779 25/08/2017 | 3 respuesta/s

1 HelpMyCash el 25/08/2017

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Buenos días, Helper_5072556.

Hemos intentado averiguar lo que ha podido ocurrir y, si tus solicitudes han sido rechazadas, quizás es por otros requisitos incumplidos. Por ejemplo, aunque haya entidades que presten dinero a personas en ASNEF, no lo harán si la deuda supera un importe determinado o si dicha deuda está relacionada con una entidad bancaria. Además. existen otros requisitos a los que debemos atenernos.

Puedes consultar la siguiente página de créditos con ASNEF para que obtengas información acerca de los diferentes prestamistas, así como sus especificaciones.

Si tienes más dudas, háznoslas saber y estaremos encantados de ayudarte.

Un saludo.


2 Helper_507256779 el 25/08/2017

Avatar  de Helper_507256779

Hola
Grácias por tu rápida contestación Lydia,
He leido la hoja la cual te has referido y veo que las entidades crediticias que apuntais ya les he solicitado credito sin éxito.
su argumento en alguna de ellas es que como les debo a otras de su grémio y aunque la cantidad adeudada es poca, no aceptan que yo tenga un crédito, deberá ser un acuerdo entre ellas
Como digo yo tengo ingresos, no demostrables con nómina, pero si por la cuenta de m,i banco
estoy bastante desesperado y al haber tantas entidades y haberme dicho tantan veces que lo rechazan me siento impotente.y decaido
Deseo poder solventar mi situación pero esta es la unica opción.
Si hay alguna entidad que no cobre por adelantado y acepte mi situación me gustaria contactar con ellos.
Grácias nuevamente



Jose


3 HelpMyCash el 25/08/2017

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Hola de nuevo, Jose.

Lamentamos tu situación. En vista de lo expuesto, creemos que lo mejor es que saldes tus deudas pendientes y, de esta forma, no tengas problemas al conseguir financiación.

Que la deuda no esté relacionada con ninguna entidad bancaria es un requisito muy estricto en las entidades de créditos con ASNEF.

Un saludo.


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