Microcréditos al instante en tu cuenta
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microcreditos al instante

Así son los microcréditos al instante actuales

Este tipo de préstamos nos sirven para conseguir capital al momento que ronda importes en torno a los 1.000 o 1.200 euros. No tenemos que presentar demasiados documentos para contratarlos y el proceso de solicitud es muy sencillo y rápido. Esto los convierte en un producto muy útil y accesible para resolver contratiempos económicos que requieren de una respuesta inmediata.

Rasgos principales de los microcréditos inmediatos

Este tipo de préstamos tienen unos rasgos muy característicos y que los diferencia del resto de créditos. Para contratar estos mini préstamos, tenemos que conocer cuáles son sus pilares. Las características más comunes de estos préstamos son las siguientes:

  1. Pequeñas cantidades de dinero: los microcréditos al instante nos dan acceso a pequeñas cantidades de capital. Generalmente, el importe máximo que podremos conseguir ronda los 750 euros, pero si somos nuevos clientes, los importes suelen ser de 300 euros como máximo. En el caso de los ya clientes suelen tener acceso a importes más altos, hasta los 1.200 euros.

  2. El plazo máximo de concesión del capital es de 15 minutos: cuando surgen imprevistos económicos necesitamos una solución rápida y con estos préstamos podemos cubrir estos gastos en cuestión de minutos, aunque debemos valorar que algunos factores pueden retrasar el ingreso del capital.

  3. Se amortizan en un plazo corto: para reembolsar el minicrédito al instante tenemos que reunir el dinero para devolverlo en un pago único y dentro de un plazo de 30 días máximo. Aunque algunos prestamistas pueden permitirnos ampliar este tiempo con un determinado coste.

  4. Solicitud totalmente online: todo el proceso se realiza íntegramente a través de Internet. La gestión online permite que el trámite se pueda hacer de forma sencilla y rápida, ya que no requiere de molestos trámites presenciales ni demasiados papeleos.

  5. Para contratiempos económicos: los microcréditos rápidos están diseñados para una finalidad concreta como es cubrir gastos que surgen a última hora. Los más comunes suelen ser pagar una multa, arreglar un elemento del hogar que se nos ha estropeado o conseguir un dinero extra en unas fechas de mucho gasto. No es recomendable recurrir a estos productos de dinero rápido de manera recurrente, ya que podríamos entrar en una espiral de deudas, debido al coste y al plazo que tienen.

  6. Ofertas, promociones y grandes ventajas: actualmente es muy habitual que muchas empresas de capital privado lancen ofertas para nuevos clientes de microcréditos gratuitos. De este modo, si pedimos un préstamo de 100 euros, solo tendremos que reembolsar esa cantidad concreta, puesto que no se generarán intereses.

Como vemos, estos puntos son claros y nos permiten entender cómo es este producto y para qué está destinado, pero es aconsejable que nos informemos más en profundidad acerca de los minicréditos rápidos para que nos aseguremos de que es la mejor solución de cara a nuestra falta de liquidez.

Ventajas de los micro préstamos rápidos

Las virtudes de estos créditos los han convertido en un recurso financiero muy apropiado para solventar contratiempos económicos, por eso, vamos a presentar a continuación las principales ventajas de las que podremos disfrutar si decidimos contratarlos:

  1. Velocidad: los micropréstamos rápidos, como su nombre bien indica, son los créditos del sector que más celeridad ofrece en su servicio. Esta rapidez se produce, primero, en la respuesta a nuestra solicitud, que suele ser inmediata. Además, una vez han dado luz verde a nuestra petición, procederán a transferirnos el dinero y lo recibiremos en un máximo de 15 minutos.

    • Esta velocidad es posible gracias a sistemas tecnológicos integrados en sus procesos y en los que se basa su modelo de negocio. Los sistemas de los que estamos hablando son Instantor o Kontomatik, entre otros, que permiten verificar la información automáticamente.

  2. Flexibilidad: generalmente, las exigencias de los prestamistas no son muy estrictas. Sin embargo, eso no quiere decir que no tengamos que cumplir los requisitos que solicitan. Las compañías que comercializan minicréditos rápidos admiten perfiles que no suelen ser aceptados por otro tipo de prestamistas.

  3. Admiten prórrogas: si vemos que no vamos a conseguir el dinero para hacer el reembolso en la fecha acordada, podemos prorrogar el plazo. Si nos conceden una prórroga, tenemos que pensar que durante los días que nos dejen aplazar el pago se generarán más intereses, por lo que es importante que valoremos si es una buena opción o si es mejor renegociar el calendario de pagos con la entidad.

  4. Comodidad: tramitar una solicitud de un micro préstamo rápido es muy sencillo y no nos lleva mucho tiempo, por eso, la mayoría son llevadas a cabo entre semana y en horario laboral. Simplemente tenemos que acudir a la web del prestamista para rellenar su formulario online con el importe y el plazo que queremos.

  5. Accesibilidad: los micropréstamos al instante son productos con requisitos más flexibles, como ya hemos comentado. Esto significa que dan la opción de acceder a sus créditos a personas con perfiles más arriesgados como clientes con deudas pendientes que aparecen en registros de morosidad.

Estas son las principales ventajas de los microcréditos al instante, como vemos las más destacadas son la rapidez y la sencillez de su servicio. Estos puntos fuertes han hecho de los mini créditos una solución posible frente a imprevistos económicos, ya que siempre que los empleemos con cabeza, son productos de utilidad.

¿Quién ofrece el mejor micro préstamo rápido del mercado?

La gran diferencia con los préstamo de los bancos, estas empresas son capaces de ofrecer un servicio muy rápido y además, no nos ponen apenas requisitos. Esto permite que la mayoría de personas puedan acceder a la financiación que ofertan estos prestamistas y puedan conseguir estos micro créditos urgentes.

Las ofertas destinadas para nuevos clientes suelen ir enfocadas a obtener dinero gratis, es decir, sin tener que hacer frente a intereses o costes adicionales. Este tipo de ofertas pueden ser interesantes si somos nuevos clientes, pues solo tendremos que devolver el dinero sin tener que pagar un euro de más, lo que facilita efectuar el pago en el plazo acordado.

También tenemos que pensar que estos microcréditos al instante se tienen que amortizar en un plazo que no supera los 30 días máximo y por ello, estos créditos no deben ser vistos como una solución a la que recurrir con asiduidad, ya que podrían ocasionarnos problemas de endeudamiento graves si no cumplimos con los pagos a tiempo. 

Perfil apto para contratar microcréditos al instante

Los microcréditos inmediatos son populares, entre otras cosas, por no exigir demasiados requisitos, lo que facilita el acceso a ellos a muchos perfiles distintos de clientes. Sin embargo, que sus exigencias no sean estrictas no significa que no debamos cumplir con todas ellas.

Algunas entidades son más estrictas que otras a la hora de requerir una serie de condiciones a sus clientes. Sin embargo, la mayoría exige cumplir con unos puntos comunes a todos ellos, como son el hecho de disponer de unos ingresos constantes y demostrables a través de una nómina, una pensión, una beca, una prestación…

Además de los ingresos, la edad y la nacionalidad son otros dos factores que nos requerirán. Generalmente, debemos ser mayores edad, pero en algunos casos se nos pedirá tener hasta 21 o 25 años. No estar incluidos en ASNEF, RAI, EXPERIAN o en alguna otra lista de morosos es uno de los aspectos más importantes, porque casi ninguna empresa nos prestará dinero de ser así. De todos modos, existen algunas empresas de capital privado que lanzan los mismos microcréditos al instante para las personas que se encuentran en un listado de morosidad.

Ventajas e inconvenientes de los microcréditos al momento

Con el objetivo de comprobar si estos mini préstamos rápidos son la mejor opción para resolver nuestros problemas de liquidez, vamos a ver a continuación un repaso de los principales pros y contras de los microcréditos personales. De este modo, es más sencillo valorar si contratar un microcrédito al instante es una posibilidad que nos conviene:

Pros

  • Apenas exigen requisitos

  • Se pueden conseguir en minutos

  • Accesibles para distintos perfiles

  • Solicitud disponible 24/7

Contras

  • No dan acceso a grandes cantidades

  • El coste es elevado (1,1 % diario)

  • Riesgo de sobreendeudamiento

  • Reembolso en 30 días máximo

Se trata de que solo recurramos a ellos para cubrir la finalidad para la que están diseñados, es decir, si nos surge un contratiempo económico al que no podemos hacer frente sí que nos podrían ser de ayuda. Si conocemos todas las características de estos préstamos y les damos un uso responsable no tenemos por qué tener ningún problema.

Pasos básicos para solicitar microcréditos rápidos

Los pasos a seguir para solicitar microcréditos al instante son muy sencillos. Cada prestamista tendrá un formulario web, pero en todos el procedimiento es igual de sencillo. Vamos a ver qué camino tenemos que realizar para conseguir el dinero que necesitamos:

  1. Escoger el importe y el plazo: en primer lugar tenemos que elegir el importe de dinero que necesitamos y el plazo en el que queremos realizar la devolución. Esto se tramita desde los simuladores de préstamos que encontramos en las web de los prestamistas privados y que nos permiten comprobar qué cantidad de intereses se generarán y el coste final a desembolsar.

  2. Rellenar el formulario: los campos para rellenar la solicitud son muy pocos. Normalmente tendremos que introducir nuestros datos personales, laborales y bancarios para que el prestamista pueda llevar a cabo el análisis de nuestra petición.

  3. Enviar las documentación: posteriormente, debemos enviar la documentación que nos indique la empresa de capital privado a través de nuestro correo electrónico, lo que les servirá para comprobar que cumplimos con los requisitos establecidos.

  4. Firmar el contrato: si nos concede el minipréstamo al instante nos enviarán el contrata. Si nos da luz verde, debemos leerlo detenidamente, firmar y volver a enviarlo.

Para que la contratación de los préstamos urgentes se haga efectiva, es necesario que enviemos el contrato firmado, después de que el prestamista haya dado luz verde a nuestra solicitud. Sin la firma del contrato no se considera que se haya contratado oficialmente y no será vinculante en ningún momento.

¿Cuánto tardará en llegar nuestro microcrédito al instante?

La velocidad en la que responden a nuestra solicitud y en la que nos hacen la transferencia ha sido un factor clave en el éxito de los minicréditos al instante. Esta rapidez se puede dar gracias a los sistemas de análisis de solicitudes que integran las empresas de capital privado en su servicio. Gracias a estas nuevas tecnologías podemos obtener el dinero que hemos solicitado en un máximo de 15 minutos.

No obstante, esto dependerá de dónde tengamos la cuenta corriente y si el prestamista tiene una cuenta en la misma entidad, ya que los traspasos entre diferentes bancos pueden demorarse hasta 48 horas. En estos casos, el ingreso se retrasará hasta dos días hábiles, pero veamos cómo podría influir el momento de la solicitud en el ingreso del capital:

  • Si solicitamos un mini crédito online un lunes por la mañana y tenemos una cuenta en el mismo banco, el capital nos llegará ese mismo lunes.

  • Si pedimos micropréstamos un viernes por la mañana y no tenemos una cuenta en la misma entidad, recibiremos el ingreso el sábado.

  • Si, por el contrario, lo pedimos un viernes por la noche y no tenemos la cuenta en la entidad con la que trabaja el prestamista, el dinero se retrasará hasta 48 horas. De este modo, el capital lo recibiremos el martes.

Actualmente tenemos fórmulas en el mercado para evitar este tipo de inconvenientes, como HalCash o Trustly. Estas plataformas trabajan con los bancos que están adheridos a ellas, los cuales pueden intercambiar operaciones de forma más sencilla.

¿Cómo conseguir tu mini préstamo aún más rápido?

Las personas que recurren a estos productos de financiación lo hacen porque necesitan recibir el dinero en solo unos pocos minutos y no quieren perder el tiempo en gestiones y papeleo. Es por eso que los prestamistas de minicréditos urgentes han ido incorporando, a lo largo de los últimos años, diversas innovaciones tecnológicas que les han permitido reducir aún más el tiempo de respuesta y de transferencia. Veamos cómo podemos aprovecharnos de las nuevas herramientas para obtener liquidez prácticamente al momento:

  • Utilizar un sistema de verificación para no tener que enviar documentación. Muchas de las empresas de capital privado nos dan la posibilidad de utilizar sistemas como Instantor o Pich que son herramientas de autentificación de la identidad que hacen todo el proceso de análisis de nuestra solicitud mucho más rápido y cómodo, especialmente para el prestamista. Pero así nosotros también podremos tener una respuesta con mayor celeridad. Estos sistemas permiten que no tengamos que presentar ningún documento. El funcionamiento de estos sistemas es simple: solo tenemos que introducir los datos de acceso de nuestra banca online para que el prestamista pueda consultar nuestra información financiera (ingresos mensuales, gastos recurrentes, titularidad de la cuenta, etc.) y compruebe que los datos aportados en el formulario son verídicos.

  • Acudir a una empresa que colabore con nuestro banco. Es recomendable que antes de elegir la empresa a la que recurriremos para obtener liquidez, nos fijemos con qué entidades bancarias trabajan para asegurarnos de que la transferencia no se retrasará. Otra opción es que solicitemos financiación a los prestamistas que empleen Hal-Cash o Trustly, unas herramientas que permiten que estas compañías puedan efectuar el ingreso instantáneamente a sus clientes.

Si queremos saber de qué otros factores depende la velocidad de concesión de los micro préstamos rápidos, recomendamos descargar la guía gratuita de HelpMyCash.com "¿Cuándo llegará el dinero de tu mini crédito?", en el que encontraremos con qué bancos trabajan los principales prestamistas y veremos a quién nos conviene acudir dependiendo de cuál sea nuestra entidad bancaria.

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La tecnología aplicada en los mini préstamos al instante

Los microcréditos al instante han triunfado gracias especialmente a la velocidad en la que conceden el dinero que solicitamos. Esta celeridad puede producirse por las innovaciones tecnológicas que integran en su servicio y que han sido desarrolladas por las empresas fintech.

Estas empresas han desarrollado tecnologías y sistemas con los que pueden mejorar el servicio ofrecido al cliente. Entre sus innovaciones se encuentran los sistemas de verificación de identidad automáticos que permiten agilizar los procesos de análisis de las solicitudes.

Con esta tecnología la empresa puede acceder a la información del cliente que ha pedido microcréditos sin aval para comprobar que sus datos son verídicos y que cumple con los requisitos mínimos. De este modo, el prestamista podrá estudiar rápidamente nuestros datos personales y bancarios para decidir si nos concede el préstamo o no y nosotros no tendremos que estar esperando nuestro micropréstamo al instante durante horas.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página sobre microcréditos al instante: los préstamos que mostramos en esta página nos ayudan a cubrir nuestra falta de liquidez puntual frente a contratiempos económicos de última hora. Por ello, aquí recogemos información que pueda ser de utilidad para el usuario que quiera solicitar un microcrédito al instante y no conozca todas sus características.

Fuente: la información relativa a los microcréditos al instante proviene, entre otras fuentes, del portal de la Asociación General de Consumidores (ASGECO).

Metodología: el correo electrónico y el teléfono han sido, junto a las propias páginas web de los prestamistas, las vías a través de las cuales hemos conseguido la información y los datos que aparecen en este espacio plasmados.

Sobre HelpMyCash.com: el mundo de las finanzas es un sector que no todo el mundo conoce y para eso, el comparador financiero HelpMyCash.com ofrece sus servicios. Con nosotros podrás conocer y comparar todo tipo de productos financieros para escoger los mejores micro préstamos al instante. Asimismo, podrás conocer toda la información que necesitas saber sobre este tipo de créditos.

Aviso: los servicios que ofrecemos en nuestro comparador financiero son totalmente gratuitos para todos los usuarios que nos visitan. Los ingresos del comparador HelpMyCash.com proceden de la publicidad y de los productos destacados.

Te escuchamos: en el caso de que tengamos dudas concretas sobre cualquier cuestión relativa a productos financieros o para hacer cualquier tipo de consulta, desde el comparador financiero HelpMyCash.com proponemos dos vías de contacto:

Temas recientes del foro

Mi aval es mi pareja lo pusieron en el contrato del préstamo  como aval solidario para una empresa que tuvimos  y cerramos a los 2 años..aún debemos pero cuando nos pusieron en contacto con axactor,el comercial que me llamo me dijo que tenía que pagarlo todo d golpe y no por mensualidad. Me ha llegado una carta d esta empresa diciendo que nos meten en monitorio y que le piden a mi aval que pague la cuantía íntegra. Que puedo hacer?
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Laura. 

Lo mejor es que acudas a tu entidad para negociar un plan de pagos para devolver el dinero del préstamo sin que esto desequilibre tu economía. Esta es la mejor manera de evitar que te incluyan en ficheros de morosos o que la entidad te denuncie por impago. 

Al tratarse de un aval solidario, la entidad podrá acudir tanto a ti como al avalista para exigir el pago del dinero de manera indistinta.

No obstante, el banco no podrá embargaros la cuenta ni a ti ni al aval. Para ello la entidad deberá llevar la reclamación por la vía judicial y, si no hay un acuerdo amistoso, llegar a juicio, donde será un juez quien decidirá cómo y cuándo se devolverá el préstamo, pudiendo llegar incluso al embargo de la nómina o de otros bienes para hacerlo.

¡Un saludo!

CAMILA
Préstamo personal para extranjeros @CAMILA - hace 4 días
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Tengo autorización de residencia por ser trabajador altamente calificado. No tengo permiso de residencia permanente, pero temporario ya renovado en año de 2019 y ahora con caducidad en abril de 2021. Tengo buenos ingresos mensuales. Es posible conseguir un prestimo personal? 
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 3 días

HelpMyCash

Hola, Camila. 

Para conseguir un préstamo personal deberás contar con un NIE que certifique que resides en España. Si es así, no tendrías problemas en conseguir un préstamo personal si cumples el resto de condiciones. 

No obstante, al tener el permiso de residencia hasta 2021, es posible que los bancos te pongan pegas o solamente te permitan contratar un préstamo si el plazo es menor a abril de 2021. En esta cuestión dependerá de los análisis de riesgo que realice cada entidad.

Lo más aconsejable es que acudas a varias entidades a solicitar financiación y compares ofertas para elegir la que mejor se adapta a tus necesidades.

¡Un saludo!

rocio_vg
CONSULTA URGENTE CETELEM @rocio_vg - hace 4 días
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Buenas tardes,
 
Yo pedi un prestano a cetelem, el cual al final rechazo. No entendí por que, y como no dicen motivo, pues me quede con la duda. Resulta ser que una multa que me llegaba a mi anterior direccion (por fin he sabido el motivo e indagado) no estaba pagada, lógicamente. Pues se me incluyó en el BOE, deuda tributaria publica. 
 
Queria morirme, porque gracias a dios he sudo buena pagadora, soy directora con un sueldo medio de 1400 euros, con incentivos, y antigüedad. 
 
Mi pregunta es... Cuanto tiempo ha de pasar para volver a solicitarlo con cetelem?
 
Porque a los pocos dias de recibir el papel donde dice que me borraron ya, lo intente y seguía igual...
 
De todos modos yo he enviado todo a el mail d quejas de cetelem junto a los justificantes de todo, por si un analista lo comprueba.
 
 
No obstante quisiera saber si me pueden arrojar mas luz.
 
 
Saludos
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 4 días

HelpMyCash

Hola, rocio_vg.

Si bien una vez borrados los datos de la deuda no habría problema en solicitar financiación y que te lo denieguen por esta razón, lo cierto es que pueden pasar dos cosas por las que tu solicitud no ha sido aprobada:

Por un lado, puede ocurrir que el tiempo entre una solicitud y otra haya sido corto y la entidad no vuelva a realizar el análisis por presuponer que no ha cambiado tu situación económica en tan poco tiempo. 

Por otro lado, puede ser que no hayan aprobado la solicitud porque, a pesar de haber solucionado el problema de la deuda, no cumplas otros requisitos necesarios para que aprueben tu solicitud. Es común entre los bancos que no comuniquen las razones de la denegación de la solicitud por razones de seguridad.

En cualquier caso, lo mejor es que te pongas en contacto con Cetelem a través de su teléfono de atención al cliente para preguntar cuál de las dos razones podría ser. 

¡Un saludo!

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