Si nos surgen imprevistos económicos, es posible que no contemos con la liquidez necesaria para hacerles frente. Por ello, te ofrecemos toda la información para conseguir los mejores microcréditos del mercado. A continuación, busca y comprar entre las ofertas más ventajosas de microcréditos al instante.


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¿En qué consisten los microcréditos al instante?

Si nos surge un gasto de última hora, es posible que no tengamos liquidez suficiente para hacerle frente si no hemos obtenido nuestra nómina todavía. En esta situación solemos necesitar una solución rápida y efectiva, por ello, podemos recurrir a los minicréditos al instante. Este tipo de préstamos nos ayudan a conseguir capital al momento de hasta 750 euros generalmente y están diseñados especialmente para cubrir este tipo de gastos puntuales. Además, no tenemos que presentar demasiados documentos y el proceso de solicitud es muy sencillo, lo que hace a los microcréditos rápidos un producto útil para resolver contratiempos económicos.

En el caso de que nos aparezcan imprevistos económicos a última hora, puede que no contemos con la liquidez suficiente para hacerles frente si no hemos recibido el ingreso de nuestra nómina. Para esos casos probablemente necesitemos una solución rápida y efectiva y esto lo podemos encontrar en los microcréditos rápidos, ya que nos permiten conseguir hasta 750 euros generalmente. Además, estos préstamos están diseñados especialmente para estas situaciones en las que necesitamos cubrir gastos puntuales. Asimismo, para solicitar alguno de estos minicréditos al momento no tenemos que presentar demasiados documentos y el proceso de solicitud es muy sencillo, lo que hace a los microcréditos rápidos un producto útil para resolver contratiempos económicos.

Para elegir el mini préstamo rápido, lo más indicado es que comparemos los productos que encontremos en el mercado y comprobemos que características tiene cada uno para, de esa forma podremos elegir el que mejor se ajuste a nuestros intereses y a nuestras necesidades. Gracias a la comparación de las ofertas que realicemos es posible ahorrarnos dinero y para ello, lo más aconsejable es usar nuestro comparador de microcréditos al instante. Con este simulador es posible comparar de forma gratuita los micropréstamos rápidos e instantáneamente podemos conocer cuál encajaría más con nuestro perfil. Con este comparador podemos ver, por ejemplo, el coste de solicitar 100 euros a 30 días con cada minicrédito al momento, cuál es el tiempo en el que podemos reembolsar el capital y cuál es el máximo posible a solicitar.

Los mini créditos rápidos pueden ser una ayuda para resolver problemas económicos que surgen a última hora y para los que no contamos con el capital suficiente como para hacerles frente al instante. De hecho, estos préstamos online nos permiten conseguir el dinero en minutos y sin tener que dar explicaciones de por qué lo queremos o tener que presentar demasiados documentos y realizar largos trámites.

Los 5 rasgos principales de los microcréditos inmediatos

Desde la aparición de los microcréditos al instante, la expansión se ha producido con gran celeridad. Esto es debido a que este tipo de préstamos tienen unos rasgos muy característicos y que los diferencia del resto del sector de créditos, tanto los online como los offline. Para contratar estos mini préstamos tenemos que conocer cuáles son sus pilares y estos son fáciles de entender. Las características más comunes de estos préstamos son las siguientes:

  1. Pequeñas cantidades de dinero: los microcréditos al instante no suelen ofrecer cantidades muy elevadas de dinero, aunque esto dependerá de nuestro perfil. Generalmente, la oferta máxima a la que podremos acceder ronda los 750 euros, pero si somos nuevos clientes, los importes suelen ser de 300 euros como máximo. En el caso de los ya clientes suelen tener acceso a importes más altos, hasta los 1.200 euros.
  2. El plazo máximo es de 15 minutos: otro de los rasgos fundamentales de los mini préstamos rápidos es que los podemos conseguir en un máximo de 15 minutos. Cuando surgen imprevistos económicos necesitamos una solución rápida y con estos préstamos podemos cubrir estos gastos en cuestión de minutos.
  3. Se amortizan en un plazo corto: para reembolsar el minicrédito al instante tenemos que reunir el dinero para devolverlo en un pago único y dentro de un plazo de 30 días máximo. Aunque algunos prestamistas pueden permitirnos ampliar este tiempo con un determinado coste.
  4. Solicitud online: para solicitar microcréditos al momento tenemos que rellenar el formulario web, es decir, todo el proceso es totalmente a través de Internet. Esto facilita que se pueda hacer mucho más rápido y más cómodamente, ya que no requiere de molestos trámites presenciales ni demasiados papeleos.
  5. Para contratiempos económicos: los microcréditos rápidos están diseñados para una finalidad concreta como es cubrir gastos que aparecen a última hora y para los que no tenemos liquidez en el momento. Pagar una multa, arreglar un elemento del hogar que se nos ha estropeado o conseguir un dinero extra en unas fechas de mucho gasto; estas son situaciones en las que estos préstamos podrían sernos de utilidad.

Estas cinco características son los aspectos fundamentales que debemos conocer si estamos pensando en pedir un micro crédito ahora. Como vemos, estos puntos son claros y nos permiten entender cómo es este producto y para qué está destinado, pero es aconsejable que nos informemos más en profundidad acerca de los minicréditos rápidos para que tomemos la decisión más acertada y nos aseguremos de que son la mejor solución a nuestra falta de liquidez.

Ventajas de los micro préstamos rápidos

Los microcréditos al instante siguen siendo un recurso habitual para aquellas personas que les surgen imprevistos económicos, ya que la capacidad ahorrativa de los españoles sigue siendo escasa. Por tanto, para cubrir este tipo contratiempos las personas tienen que recurrir a estos préstamos que les permiten solucionar el problema rápidamente:

  • Velocidad: los micropréstamos rápidos, como su nombre bien indica, son los créditos del sector que más celeridad ofrece en su servicio. Se les conoce como los reyes del dinero rápido, ya que no tienen competencia en cuanto al tiempo en el que ingresan el capital. Esta rapidez se produce, primero, en la respuesta a nuestra solicitud, que suele ser inmediata. Además, una vez han dado luz verde a nuestra petición, procederán a transferirnos el dinero y lo recibiremos en un máximo de 15 minutos. Esta velocidad es posible gracias a sistemas tecnológicos integrados en sus procesos y en los que se basa su modelo de negocio. Los sistemas de los que estamos hablando son Instantor o Kontomatik, entre otros, que permiten verificar la información automáticamente. De este modo, las empresas podrán procesar más solicitudes en mucho menos tiempo, pues estos programas permiten acceder a las empresas a nuestra banca online y comprobar si cumplimos los requisitos fácilmente. Esto es más rentable para la empresa y es un beneficio para el cliente, pues le permite tener una respuesta en apenas tiempo.
  • Flexibilidad: generalmente, las exigencias de los prestamistas no son muy estrictas como ocurre con otro tipo de créditos. Sin embargo, eso no quiere decir que no tengamos que cumplir los requisitos que solicitan estas empresas de capital privado. Las compañías que comercializan minicréditos rápidos admiten perfiles que no suelen ser aceptados por otro tipo de prestamistas como las personas que no tienen nómina (autónomos, pensionistas, desempleados...) o aquellas que aparecen en listas de morosidad como ASNEF o RAI. Además, las compañías privadas que venden estos préstamos no nos piden antigüedad como clientes ni ningún tipo de vinculación con su empresa.
  • Admiten prórrogas: esta es otra de las ventajas principales de los micropréstamos al instante y es que si vemos que no vamos a llegar a conseguir el dinero suficiente para hacer el reembolso en la fecha acordada, podemos prorrogar el plazo de reembolso. Sin embargo, no todos los prestamistas privados nos conceden esta oportunidad, aunque sí que ya una gran parte de las empresas admiten ampliaciones en el plazo de la devolución del crédito. Si nos conceden una prórroga, tenemos que pensar que durante los días que nos dejen aplazar el pago se generarán más intereses, por lo que es importante que valoremos si es una buena opción o si es mejor renegociar el calendario de pagos con la entidad.
  • Comodidad: tramitar una solcitud de un micro préstamo rápido es muy sencillo y no nos lleva mucho tiempo, por eso, la mayoría son llevadas a cabo entre semana y en horario laboral. Simplemente tenemos que acudir a la web del prestamista al rellenar su formulario online con el importe y el plazo que queremos. Además, la documentación que nos piden es escasa y la podemos enviar por correo electrónico. De este modo, nos ahorramos molestos trámites presenciales que nos harían perder el tiempo.
  • Accesibilidad: si hemos incumplido con algún pago y aparecemos en un listado de morosidad, es complicado obtener financiación de cualquier tipo. No obstante, algunas empresas de microcréditos al instante ofrecen sus productos también para este tipo de perfiles. Las cantidades a las que nos dejan acceder serán las mismas que para un minicrédito habitual. Pero en este caso, existen dos requisitos adicionales que tenemos que cumplir: la deuda no puede superar el límite establecido por la entidad (generalmente son 1.000 euros o menos) y no puede estar vinculada con el banco. Así, si cumplimos todas las exigencias, podemos obtener minicréditos con ASNEF.

Los puntos que acabamos de ver demuestran que los microcréditos, como cualquier producto de financiación, tienen sus ventajas e inconvenientes. Se trata de que solo recurramos a ellos para cubrir la finalidad para la que están diseñados, es decir, si nos surge un contratiempo económico al que no podemos hacer frente sí que nos podrían ser de ayuda. Si conocemos todas las características de estos préstamos y les damos un uso responsable no tenemos por qué tener ningún problema.

¿Quién ofrece el mejor micro préstamo rápido del mercado?

Los microcréditos al instante son productos idóneos para solventar urgencias por la gran velocidad en la que podemos realizar la contratación y, a la vez, recibir el ingreso del dinero en nuestra cuenta bancaria. Con este reciente método de financiación podremos conseguir dinero rápidamente y de una forma muy cómoda, pues no nos llevará mucho tiempo solicitarlos. Además, han surgido muchos prestamistas privados que los conceden, por lo que tenemos una gran variedad de opciones.

La gran diferencia con los préstamo de los bancos, estas empresas son capaces de ofrecer un servicio muy rápido y además, no nos ponen apenas requisitos. Esto permite que la mayoría de personas puedan acceder a la financiación que ofertan estos prestamistas y puedan conseguir estos micro créditos urgentes. Con estos micro préstamo al instante es posible conseguir cantidades de dinero hasta los 1.200 euros si somos ya clientes y de menor importe, generalmente, si es la primera vez que pedimos este tipo de créditos. La ventaja de ser nuevos clientes es que tenemos ofertas específicamente diseñadas para nuestro perfil, que suelen ser préstamos de hasta 300 euros sin tener que afrontar el pago de intereses, es decir, totalmente gratuitos.

A causa de la rápida expansión de los micropréstamos al instante, cada vez la competencia es más fuerte. Por ello, las empresas de capital privado lanzan estas promociones dirigidas a nuevos clientes, para captar la atención de personas que no habían solicitado un crédito de estas características con anterioridad. Si queremos recurrir a los microcréditos al instante para resolver nuestros problemas financieros puntuales, podemos escoger un préstamo sin intereses. De este modo, realizar la devolución será más fácil, pues recuperar solo el dinero prestado es más asequible que tener que afrontar también el pago de los honorarios.

También tenemos que pensar que estos microcréditos al instante se tienen que amortizar en un plazo que no supera los 30 días máximo y por ello, estos créditos no deben ser vistos como una solución a la que recurrir con asiduidad, ya que podrían ocasionarnos problemas de endeudamiento graves si no cumplimos con los pagos a tiempo. En función del importe que necesitemos, el plazo en el que lo vayamos a devolver y nuestra situación económica, el mejor micro préstamo rápido será aquel que se adapte mejor a nuestra situación financiera. Para estar seguros de la decisión que tomemos, es aconsejable comparar entre las ofertas que encontraremos en el mercado o en este portal.

Perfil apto para contratar microcréditos al instante

Los microcréditos inmediatos son populares entre otras cosas por no exigir demasiados requisitos, lo que facilita el acceso a ellos a muchos perfiles distintos de clientes. Sin embargo, que sus exigencias no sean estrictas no significa que no debamos cumplir con todas ellas. Si no reunimos los requisitos que nos piden, los prestamistas no nos concederán el crédito. Aunque cada empresa de capital privado impone sus propias condiciones, las exigencias suelen ser muy similares entre todas ellas.

Algunas entidades son más estrictas que otras a la hora de requerir una serie de condiciones a sus clientes. Sin embargo, la mayoría exige cumplir con unos puntos comunes a todos ellos, como son el hecho de disponer de unos ingresos constantes y demostrables a través de una nómina, una pensión, una beca, una prestación… Además de los ingresos, la edad y la nacionalidad son otros dos factores que nos requerirán. Generalmente, debemos ser mayores edad, pero en algunos casos se nos pedirá tener hasta 21 o 25 años. Debemos mostrar un documento de identidad que acredite que cumplimos con la edad mínima exigida y que somos residentes españoles de forma permanente.

Otro de los aspectos más importantes para poder tener acceso a dinero rápido es el no figurar en algún registro de morosos como ASNEF, RAI o EXPERIAN. La verdad es que pocas empresas nos permiten conseguir micropréstamos al instante en estos casos, pues ser incluidos en un listado de este tipo nos etiqueta como malos pagadores. Las compañías que ofrecen este tipo de préstamos no confían igual en una persona con un historial crediticio limpio que en un usuario que ha incurrido en impagos.

Cumplir con las exigencias impuestas por las compañías de capital privado es necesario para que nos concedan el capital que queremos conseguir. Pero si queremos optar al máximo dinero posible no basta que reunir sus requisitos, también deberemos tener un perfil crediticio óptimo para que la empresa considere que somos unos clientes fiables. Si demostramos que contamos con las características que hacen al cliente ideal es más probable que consigamos la cuantía elevada que deseamos. De este modo, las personas con un historial crediticio limpio tienen más posibilidades de obtener fácilmente lo que necesitan.

Ventajas e inconvenientes de los microcréditos al momento

Con el objetivo de comprobar si estos mini préstamos rápidos son la mejor opción para resolver nuestros problemas de liquidez, vamos a ver a continuación un repaso de los principales pros y contras de los microcréditos personales. De este modo, es más sencillo valorar si contratar un microcrédito al instante es una posibilidad que nos conviene:

Pros

  • Apenas exigen requisitos
  • Se pueden conseguir en minutos
  • Accesibles para distintos perfiles
  • Solicitud disponible 24/7

Contras

  • No dan acceso a grandes cantidades
  • El coste es elevado (1,1 % diario)
  • Riesgo de sobreendeudamiento
  • Reembolso en 30 días máximo

Como vemos, este tipo de producto tiene sus puntos fuertes y sus puntos débiles, pero todo depende del uso que le queramos dar nosotros. Si estamos en una situación de necesidad de liquidez para hacer frente a algún pago con inmediatez, pueden ser una buena posibilidad. Lo más importante es que tengamos claro las características del producto y que hagamos un uso responsable de estos minicréditos rápidos.

Cómo solicitar microcréditos rápidos en minutos

Los pasos a seguir para solicitar microcréditos al instante son muy sencillos y permiten que lo hagamos en cualquier momento del día y de la semana. Cada prestamista tendrá un formulario web, pero en todos el procedimiento es igual de sencillo. Vamos a ver qué camino tenemos que realizar para conseguir el dinero que necesitamos:

  1. Seleccionar importe y plazo: en primer lugar tenemos que elegir el importe de dinero que necesitamos y el plazo en el que queremos realizar la devolución, que suele ser de hasta un máximo de 30 días. Esto se tramita desde los simuladores de préstamos que encontramos en las web de los prestamistas privados y que nos permiten comprobar, según los parámetros seleccionados, qué cantidad de intereses se generarán y el coste final a desembolsar por el microcrédito al instante.
  2. Rellenar formulario: los campos para rellenar la solicitud son muy pocos. Normalmente tendremos que introducir nuestros datos personales, laborales y bancarios para que el prestamista pueda llevar a cabo el análisis de nuestra petición.
  3. Enviar documentación: posteriormente, debemos enviar la documentación que nos indique la empresa de capital privado a través de nuestro correo electrónico, lo que les servirá para comprobar que cumplimos con los requisitos establecidos.
  4. Firmar contrato: cuando la empresa ha recibido la documentación y ha estudiado nuestra petición, decidirá si nos concede el minipréstamo al instante. Si nos da luz verde, procederá a enviarnos el contrato que debemos firmar y volver a enviar. De este modo, se hará efectiva la solicitud y la compañía prestamista realizará la transferencia en cuestión de minutos.

El formulario sirve para realizar la solicitud y para que las entidades realicen el análisis previo a la aprobación, pero no significa que hayamos contratado la financiación. Para que la contratación de los préstamos urgentes se haga efectiva es necesario que enviemos el contrato firmado después de que el prestamista haya dado luz verde a nuestra solicitud. Sin la firma del contrato no se considera que se haya contratado y no será vinculante en ningún momento.

¿En cuánto tiempo llegará nuestro microcrédito al instante?

La velocidad en la que responden a nuestra solicitud y en la que nos hacen la tranferencia ha sido un factor clave en el éxito de los minicréditos al instante. Esta rapidez se puede dar gracias a los sistemas de análisis de solicitudes que integran las empresas de capital privado en su servicio. Gracias a estas nuevas tecnologías podemos obtener el dinero que hemos solicitado en un máximo de 15 minutos. No obstante, esto dependerá de dónde tengamos la cuenta corriente y si el prestamista tiene una cuenta en la misma entidad, ya que los traspasos entre diferentes bancos pueden demorarse hasta 48 horas. Como las empresas no pueden tener cuentas en todas las entidades, es probable que el prestamista al que hemos recurrido no tenga una cuenta en el mismo banco que nosotros. En estos casos, el ingreso se retrasará hasta dos días hábiles, pero veamos cómo podría influir el momento de la solicitud en el ingreso del capital:

  • Si solicitamos un mini crédito online un lunes por la mañana y tenemos una cuenta en el mismo banco, el capital nos llegará ese mismo lunes.
  • Si pedimos micropréstamos un viernes por la mañana y no tenemos una cuenta en la misma entidad, recibiremos el ingreso el sábado.
  • Si, por el contrario, lo pedimos un viernes por la noche y no tenemos la cuenta en la entidad con la que trabaja el prestamista, el dinero se retrasará hasta 48 horas. De este modo, el capital lo recibiremos el martes.

Actualmente tenemos fórmulas en el mercado para evitar este tipo de inconvenientes, como HalCash o Trustly. Estas plataformas trabajan con los bancos que están adheridos a ellas, los cuales pueden intercambiar operaciones de forma más sencilla. Así, por ejemplo, las transferencias entre distintas entidades se producen al instante y no tenemos que sufrir demoras en el ingreso del dinero del microcrédito al momento. Si las empresas de capital privado empleasen estos servicios, sería posible hacer transferencias entre distintos bancos en minutos y, una vez recibiésemos un código facilitado por la empresa, podríamos acudir al cajero automático y conseguir el microcrédito al instante solicitado.

Cómo conseguir tu mini préstamo aún más rápido

Las personas que recurren a estos productos de financiación lo hacen porque necesitan recibir el dinero en solo unos pocos minutos y no quieren perder el tiempo en gestiones y papeleo. Es por eso que los prestamistas de minicréditos urgentes han ido incorporando, a lo largo de los últimos años, diversas innovaciones tecnológicas que les han permitido reducir aún más el tiempo de respuesta y de transferencia. Veamos cómo podemos aprovecharnos de las nuevas herramientas para obtener liquidez prácticamente al momento:

  • Utilizar un sistema de verificación para no tener que enviar documentación. Muchas de las empresas de capital privado nos dan la posibilidad de utilizar sistemas como Instantor o Pich que son herramientas de autentificación de la identidad que hacen todo el proceso de análisis de nuestra solicitud mucho más rápido y cómodo, especialmente para el prestamista. Pero así nosotros también podremos tener una respuesta con mayor celeridad. Estos sistemas permiten que no tengamos que presentar ningún documento. El funcionamiento de estos sistemas es simple: solo tenemos que introducir los datos de acceso de nuestra banca online para que el prestamista pueda consultar nuestra información financiera (ingresos mensuales, gastos recurrentes, titularidad de la cuenta, etc.) y compruebe que los datos aportados en el formulario son verídicos.
  • Acudir a una empresa que colabore con nuestro banco. Es recomendable que antes de elegir la empresa a la que recurriremos para obtener liquidez, nos fijemos con qué entidades bancarias trabajan para asegurarnos de que la transferencia no se retrasará. Otra opción es que solicitemos financiación a los prestamistas que empleen Hal-Cash o Trustly, unas herramientas que permiten que estas compañías puedan efectuar el ingreso instantáneamente a sus clientes.

Si queremos saber de qué otros factores depende la velocidad de concesión de los micro préstamos rápidos, recomendamos descargar la guía gratuita de HelpMyCash.com "¿Cuándo llegará el dinero de tu mini crédito?", en el que encontraremos con qué bancos trabajan los principales prestamistas y veremos a quién nos conviene acudir dependiendo de cuál sea nuestra entidad bancaria. CMS:


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Las prórrogas de los mini créditos al instante

Si hemos pedido un microcrédito al instante y no hemos conseguido el dinero suficiente para reembolsarlo al cabo de 30 días o en la fecha acordada, algunas empresas de capital privado nos dan la opción de solicitar una prórroga. Esta posibilidad consiste en el aplazamiento del tiempo de amortización máximo que hemos establecido junto con la entidad.

No todos los prestamistas nos permitirán prorrogar este tiempo, pero son muchas las empresas que sí nos lo permiten y en algunas, incluso, se puede alargar hasta otros 30 días. Esta posibilidad es de utilidad siempre y cuando la solicitemos antes de que se acabe el plazo en el que debemos reembolsar el capital más los intereses de los microcréditos inmediatos. Además, aunque haya que seguir pagando intereses por alargar el tiempo de devolución, es mucho mejor que no cumplir con el pago y que nos sancionen por demora.

Sin embargo, pedir un aplazamiento no siempre es la mejor opción, ya que eso no indica que seremos capaces de reunir todo el dinero para esa nueva fecha, pues se generarán todavía más intereses. Si vemos que no tendremos el capital suficiente como para realizar la devolución, lo más indicado es que nos pongamos en contacto con el prestamista privado y le comuniquemos la situación, de este modo podrían dejarnos renegociar un calendario de pagos que se ajuste mejor a nuestra situación financiera.

Micropréstamos rápidos para épocas de mucho gasto

Pues depende, los microcréditos al instante, como ya hemos visto, son un recurso de financiación muy útil para ciertos tipo de casos. No obstante, esto no quiere decir que sean la solución a todos tus problemas económicos, pues por la cantidad que puedes conseguir y por el riesgo de endeudamiento que conllevan, no es nada recomendable abusar de su uso.

La época estival es un período en el que se nos viene encima una buena suma de gastos, especialmente si estamos pensando en realizar algún viaje. Las reservas de vuelos, hotel, coche y todos los costes derivados de esto pueden suponer un gran esfuerzo económico para muchas familias. Además, estos no son los únicos gastos que nos encontramos durante el verano, ya que por el tiempo libre que tenemos, es más probable que realicemos más actividades de ocio. Por tanto, emplearemos más capital para salir a comer y a cenar por ahí y para llevar a cabo cualquier plan.

Otro gasto típico de esta época es el consumo eléctrico; es muy posible que nos llegue una factura que se nos haya ido de las manos y que implique un coste más elevado de lo habitual. El calor trae como consecuencia un consumo más frecuente de aires acondicionados, lo que implica un mayor gasto en electricidad que en otro período del año.

Todos estos gastos pueden complicar nuestro presupuesto mensual y hacernos afrontar situaciones de apuro económico puntuales. Por ello, tenemos la posibilidad de recurrir a los micro préstamos rápidos con los que podemos resolver la falta de liquidez momentánea. Eso sí, tenemos que pensar que el plazo de reembolso es corto, por lo que debemos conseguir el dinero para devolver el microcrédito en 30 días . Si no estamos seguros de que seremos capaces de conseguirlo y cumplir con el pago es mejor que no acudamos a las empresas de capital privado, pues corremos el riesgo de sobreendeudarnos.

La amortización de los micropréstamos al instante

La devolución de un minicrédito se realiza mediante una cuota única y dentro de un plazo que suele ser de unos 30 días máximo. De este modo, deberemos reembolsar todo el dinero y los intereses devengados en una vez dentro del plazo acordado. Este desembolso puede llevarse a cabo de diferentes maneras, la gran parte de prestamistas ponen a nuestro alcance distintas formas de abono para que amortizar el crédito sea cómodo y sencillo:

  • Pago con tarjeta: con este medio de pago es muy fácil amortizar el minicrédito, directamente desde la página web del prestamista podemos utilizar nuestra tarjeta de débito.
  • En efectivo: para reembolsar el dinero con este método de pago, tenemos que acudir a una entidad bancaria que trabaje con la empresa prestamista e ingresar en la cuenta corriente que tengan abierta el capital total, ya sea en la ventanilla como en un cajero automático.
  • Transferencia bancaria: este es el método más habitual de pago. Solo tenemos que ver con qué bancos trabaja la empresa a la que hemos recurrido y realizar la transferencia a una de las cuentas que tengan.

Estas opciones de reembolso que acabamos de ver y explicar son las más frecuentes cuando solicitamos microcréditos al instante a las empresas de capital privado. Sin embargo, eso no quiere decir que todos los prestamistas privados acepten todos los métodos de pago, por tanto, nosotros podemos fijarnos en las distintas formas de reembolso que permiten utilizar para ver cuál nos conviene más o nos resulta más cómoda.

La tecnología utilizada en los mini préstamos al instante

Los microcréditos al instante han triunfado gracias especialmente a la velocidad en la que conceden el dinero que solicitamos. Esta celeridad puede producirse por las innovaciones tecnológicas que integran en su servicio y que han sido desarrolladas por las empresas fintech. Este nombre viene de la palabra finanzas y tecnología, ya que es precisamente la conjunción que realizan estas compañías. Este tipo de compañías llevan años en el mercado expandiéndose cada vez más y más, hasta llegar a ser una parte muy importante del panorama empresarial español.

Estas empresas han desarrollado tecnologías y sistemas con los que pueden mejorar el servicio ofrecido al cliente. Entre sus innovaciones se encuentran los sistemas de verificación de identidad automáticos que permiten agilizar los procesos de análisis de las solicitudes. Con esta tecnología la empresa puede acceder a la información del cliente que ha pedido microcréditos sin aval para comprobar que sus datos son verídicos y que cumple con los requisitos mínimos.

Estos nuevos servicios o aplicaciones consisten en que la empresa puede acceder a la información de nuestras cuentas bancarias directamente y sin necesidad de que les enviemos mayor documentación como un extracto bancario o un justificante de ingresos. De este modo, el prestamista podrá estudiar rápidamente nuestros datos personales y bancarios para decidir si nos concede el préstamo o no y nosotros no tendremos que estar esperando nuestro micropréstamo al instante durante horas.

Análisis de las solicitudes de los microcréditos

Además de estos sistemas automáticos, existe otra innovación que permite analizar las solicitudes también más rápido. Es el llamado sistema de scoring que actúa conforme a unas variables seleccionadas por la empresa prestamista, de este modo, nuestro perfil cumplirá o no y de una forma u otra con estos aspectos y así se nos asigna una determinada puntuación. Este dato es el que provoca que nos aprueben la solicitud de dinero rápido o no. Pero no solo se trata de si somos aptos para un minicrédito, sino que también influye en la cantidad de dinero que nos prestarán los prestamistas. Las variables que estudian las empresas de capital privado para decidir si nos aprueban la solicitud o no se basan en nuestro historial crediticio. Entre los principales factores que comprueban encontramos los siguientes:

  • Historial de impagos: la empresa a la que recurramos comprobará si tenemos deudas pendientes en los ficheros de morosidad como ASNEF o RAI.
  • Historial crediticio: los prestamistas pueden recurrir al CIRBE para ver si ya hemos solicitado con anterioridad un préstamo y cómo nos hemos comportado como clientes. No obstante, esto suele ser más común en los préstamos de elevadas cantidades y no en el caso de los minicréditos.
  • La capacidad de endeudamiento: los prestamistas analizarán tu capacidad para endeudarte.
  • Las probabilidades de impago: esto es un punto importante, ya que determina las posibilidades que existen de que el cliente pueda incurrir en impagos para con la empresa prestamista.

El prestamista, teniendo en cuenta este tipos de variables, nos asigna un nivel de riesgo y este es el que determina el coste por el que nos prestará el dinero que hemos solicitado. Además, estos factores también influyen en la cuantía que la empresa de capital privado está dispuesta a concedernos. Si el prestamista tiene una mayor confianza depositada en nuestro perfil de cliente, seguro que nos concederá más dinero que a una persona que no tenga un historial tan limpio como nosotros.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página sobre microcréditos al instante: los préstamos que mostramos en esta página nos ayudan a cubrir nuestra falta de liquidez puntual frente a contratiempos económicos de última hora. Por ello, aquí recogemos información que pueda ser de utilidad para el usuario que quiera solicitar un microcrédito al instante y no conozca todas sus características.

Fuente: la información relativa a los microcréditos al instante proviene, entre otras fuentes, del portal de la Asociación General de Consumidores (ASGECO).

Metodología: el correo electrónico y el teléfono han sido, junto a las propias páginas web de los prestamistas, las vías a través de las cuales hemos conseguido la información y los datos que aparecen en este espacio plasmados.

Sobre HelpMyCash.com: el mundo de las finanzas es un sector que no todo el mundo conoce y para eso, el comparador financiero HelpMyCash.com ofrece sus servicios. Con nosotros podrás conocer y comparar todo tipo de productos financieros para escoger los mejores micro préstamos al instante. Asimismo, podrás conocer toda la información que necesitas saber sobre este tipo de créditos.

Aviso: los servicios que ofrecemos en nuestro comparador financiero son totalmente gratuitos para todos los usuarios que nos visitan. Los ingresos del comparador HelpMyCash.com proceden de la publicidad y de los productos destacados.

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Carlota Alminyana

Especialista en Préstamos y Tarjetas en HelpMyCash


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Avatar  de sonia_41

Estoy arta nadie me da información e tenido un problema con algunos minicreditos k hago?

Aver si alguien de aquí es suficientemente serio porque estoy arta ya de preguntar a la gente esta de los minicreditos una i otra vez i que me respondan mal o me dejen en espera toda.la vida i encima digan algunas mentiras porque pregunte si me podían ampliar los días para devolver el dinero i me dijeron que no tenían prorroga pero yo un dia hable con el comercial de una entidad q le llame ponía en la pagina esto: atencion al cliente de mini prestamos i primero me dijeron que no podían contestar a mi pregunta, entonces k pasa, es atencion al cliente o q mentiras dicen? Luego llamo a otro sitio y me atiende otra tia que me dijo si por algun problema no podía pagar el crédito que probara de lamar a la empresa i decirle lo q pasaba que alomejor enconrtaria solucioni ahora me dicen k me tengo k aguantar porque la empresa esta de mini créditos rapidos no tiene opción a prorroga pero aun asi no quieren negociar. Estoy un poco desesperada la verdad parece q no es nada pero tengo pedidos 3 minicreditos ya de 300 euros i los intereses an subido i se que va a air a peor porque estoy esperando a que me metan en un trabajo para poder ganar algo de dinero. Lo eestoi hablando con mis familiares i todos me dicen que no tendría que aver pedido tantos créditos rapidos de estos que son una ****** pero en casa hay escasez economica i tuve un fallo enorme con laa caldera i justamente un microondas tamiben i con un crio pequeño pues no puedo vivir sin agua caliente, el microondas da igual pero el agua caliente no i cuando pregunte cuando me cobraban me dijeron q se tenia q cambiar la caldera i que me costaba 700 euros!!!! Intente decirle al señor q se lo pagaba mas adelante pero no ha habido manera, tambien lo entiendo porque es trabajo asi k solo tenia 400 euros en el bolsillo i me faltava para cobrar imaginaros q haces con eso? Ni para el transporte. La única opción q tenia era pedir un crédito urgente para intentar arreglar la caldera asta ke mi jefe pagara y al dia siguiente voy a mi invernadero donde trabajava i me dice k se han pirado 3 clientes de fuera de golpe i no tiene dinero para pagarnos, yo i dos chicos mas a la calle ese mismo dia i me dijo ke me iva a ingresar el dinero pero aun lo estoy esperando y se k no me va a pagar, la llevo clara. Entonces pues para ir llegando a pagar la reparación tuve que pedir miniprestamos, primero uno, luego otro y cuando vi que todo se acumulava i en el nuevo trabajo aun no me decían nada me puse isterica. Miren les voy a decir los que pedi exactamente a ver si ustedes conocen la compañía.y. pueden ayudarme: pedi un mini credito online rapido de prestamo10, otro que se llamaba minicreditos a plazos moneyman y en otro papel q tengo aquí pone miniprestamos de prestamoney, asi se lo digo para que no se confundan por si estas empresas venden otros servicios o nose, yo solo pedi estos prestamos que no son de mucha cantidad pero llegan rapido k era lo k mas necesitava. Yo la verdad me siento estafada sobretodo por la compañía a la k llame porque me dijo que ppodia negociar la devolución porque es que realmente solo necesito un poco mas de tiempo para devolver el dinero nada mas, se k lo hare. I luego voy i me dicen que no hay prorroga que no van a negociar nada entonces yo al pedir minicreditos me quede tranquila por eso por saber que tenia posibilidades pero ahora k? encima ya no se si llamar a los otros miniprestamos porque fijo que me dicen lo mismo que son todos una manada de ******. Me estoi endeudando con la tontería esta de los créditos rapidos online i no veo la forma de devolver el dienro i aun falta para q me llegue algo… k puedo hacer? Necesito mucha ayuda ya estoy desesperada. Escriban por aquí gracias.

sonia_41 12/07/2017 | 2 respuesta/s

1 Antonia el 13/07/2017

Avatar  de Antonia

ami me paso algo parecido porque tenia trabajo peron como todo pues ya sabes que un dia si esta sbien peor luefo cierra la empresa y te ves sin na entocnes claro yo despserada intente una solucion y pues me abian comentado de los minicreditos porque lo necesitava ya y encima pues lo vendian todo muy bien y el caso es que pedi uno, no muxo dinero pero claro no me ivan a dar mas porque lo q tneia de ingresos pues tampoco era muxo. bueno pos lo recibi y luego bien porq lo devolvi a tiempo pero volvi a pedir otro a otra empresa otros miniprestamos asi rapidos y esta vez no pude consegir el dinero en tan poco tiempo porq te dicen que si q son 30 dias pero tu que sabes si lo vas a tener crees qUE si peor luego surgen cosas y mira a mi si me dieron porrorga esa suerte que tuve. Nos e yo pienso que no era mejor idea mpedirte tantos porq si se te acxumluan la deuda es luego muy grande los minicreditos cobran mucho si te retrasas aunque lo raro esque no podias alargarlo pa devolverlo en mas tiempo..


2 HelpMyCash el 13/07/2017

avatar para HelpMyCash

Buenas tardes, sonia_41.

Después de ver cómo es tu situación, te recomiendo que te pongas en contacto con cada uno de los prestamistas donde tienes los minicréditos vigentes y te cerciores de si ofrecen el servicio de prórroga o no.

También puedes intentar negociar un nuevo calendario de pagos con el fin de evitar que te apliquen más intereses de demora.

En cualquier caso, lo más recomendable es que intentes conseguir el capital cuanto antes y liquides las deudas pendientes.

Si tienes cualquier otra consulta, no dudes en hacérnoslas llegar.

Un saludo.


Avatar  de Anauruguaya

Son legales lcostes, intereses, comisiones, penalizaciones, que cobran empresas de Minicréditos o créditos rápidos?

Por situación dramática en que me he encontrado por causa de salud, debí recurrir a Empresas de Minicréditos, que otorgan intereses y costes abusivos por préstamos a 30 días, negándose a extenderlos.Por razones de salud tuve que recurrir a varias pues la mayoría sólo otorgan 300€.Las peores de todas en tratamiento y **** han sido: Vivus, Twinero, Moneyman.
Las recomendables: OK Money, Ferratum, Cofidis, Credito Rapid.Quiero saber si estoy amparada por alguna ley contra este tipo de USURA, si tengo defensa, y cuál es el coste, interés o penalización máxima que me pueden cobrar en los préstamos y en caso de atraso.

Anauruguaya 05/07/2017 | 1 respuesta/s

1 mor2013 el 18/07/2017

Avatar  de mor2013

alguien tiene experiencia con la empresa adenda finanzas?


Avatar  de Loqui

El minicredito vivus es 0% tae o 0 % tin para nuevos clientes?

quiero pillarme el minicredito del vivus q visto q es gratis para nuevos clientes, pero no se si es 0 % tin o tae o las dos cosas. vamos que si es gratis gratis del todo o hay letra pequeña. Gracias camaradas.

Loqui 27/06/2017 | 2 respuesta/s

1 HelpMyCash el 28/06/2017

avatar para HelpMyCash

Hola Loqui, buenas tardes.

Sí el Minicrédito de Vivus es al 0 % TIN y al 0 % TAE, para nuevos clientes. Por lo tanto es totalmente gratis, no cobra ni intereses, ni comisiones, ni otra serie de gastos.


2 Anauruguaya el 05/07/2017

Avatar  de Anauruguaya

Cuidado, te atrapan con esa zanahoria en un primer crédito. Luego ya verás.
No lo recomiendo.


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