Encontrar y conseguir préstamos para financiar un proyecto empresarial es vital para hacer que un negocio crezca. Conoce los aspectos a tener en cuenta y toma la decisión adecuada para obtener la mejor financiación para empresas y, sobre todo, que se ajuste a las necesidades económicas que requiera la tuya.

Financiación para empresas de plataformas online
Importe: de 1.000 € a 40.000 €
Plazo min: 24 meses | Plazo max: 6 años
TAE min: 6,34% | TAE max: 15,62%
Coste 10.000 € a 1 año: 382,80 €
Préstamos con garantía hipotecaria para financiar tu empresa
Importe: de 5.000 € a 300.000 €
Plazo min: 12 meses | Plazo max: 20 años
TAE min: 12,68% | TAE max: 17,23%
Coste 100.000 € a 1 año: 4.913,95 €

financiacion empresas

Financiación empresas: el impulso para crecer o empezar

La función principal de los instrumentos de financiación para empresas es ofrecer liquidez a los autónomos, a las pymes y a las grandes compañías para que puedan hacer frente a sus gastos del día a día o puedan expandir sus negocios. El dinero que obtengamos se puede utilizar, por ejemplo, para comprar nuevos bienes de equipo, para invertir en I+D+I o para anticipar el cobro de las facturas de los clientes, lo que se traducirá en crecimiento a corto, medio y largo plazo.

Durante los inicios de la recesión económica, las condiciones para conseguir financiación por las vías tradicionales se endurecieron, por lo que se habló de un cierre del "grifo del crédito" de la banca. Durante ese período de tiempo muchas empresas vieron cómo los bancos les denegaban el acceso al crédito, por lo que se vieron obligadas a cerrar sus negocios por falta de capital o a buscar otras alternativas para conseguir la financiación que necesitaban.

Afortunadamente, durante los últimos años han aparecido compañías de capital privado especializadas en la financiación para empresas. Se trata de nuevas empresas online que conceden préstamos para pymes y autónomos de forma rápida, ágil y a través de plataformas web con el objetivo de facilitar los trámites, reducir el papeleo y aumentar las probabilidades de aprobación del préstamo. Debido al aumento de la competencia y a los estímulos de las principales instituciones europeas, los bancos también se han puesto las pilas durante los últimos meses y muchos ya han aumentado la concesión de préstamos para empresas.

Evolución de los créditos para empresas en 2017

Si damos como válidas las previsiones realizadas por los principales bancos centrales y por el propio Banco Central Europeo (BCE), parece que la financiación de empresas sí crecerá a lo largo del presente curso. Según estas instituciones, las pequeñas y medianas empresas, así como las grandes compañías y los autónomos, tendrán un mejor acceso al crédito y podrán financiarse a un precio más bajo, incluso más barato que en otros países europeos punteros. Estos son los motivos que les hacen pensar que mejorará la financiación para empresas:

  • La situación económica de las sociedades no financieras es mejor hoy que hace unos años, por lo que el riesgo que asumen las entidades financieras al prestar dinero no es tan elevado como durante la crisis económica.
  • Se prevé que las medidas tomadas por el BCE estimulen la concesión de más préstamos para autónomos, pymes y grandes empresas: entre estas medidas destacan la subida de las tasas sobre los depósitos del BCE y la bajada de los tipos de interés de referencia hasta el 0 %.
  • Durante los últimos meses y años han aterrizado en España nuevas opciones de financiación para empresas que son alternativas a la financiación ofrecida por la banca tradicional: se trata, sobre todo, de productos que se solicitan y gestionar por Internet, de forma rápida y cómoda. Algunos ejemplos serían las plataformas de préstamos P2P o los créditos rápidos de prestamistas de capital privado. Gracias a esto, habrá más competencia y se concederán más y mejores condiciones en los créditos para empresas.

Según las últimas estadísticas publicadas, los préstamos para pymes crecieron en España un 10,3 % durante el 2015 y la tasa de negación de solicitudes bajó hasta el 7 %, más de un punto porcentual por debajo comparando con el resto de países de la eurozona. Parece que la inyección de crédito y la competencia del mercado han hecho reaccionar a los bancos, que ya empiezan a facilitar los requisitos de acceso a la financiación para las pequeñas y medianas empresas, ya que son el motor principal de la economía española.

Financiación para empresas en entidades bancarias

Si necesitamos dinero para financiar el circulante de nuestro negocio o para invertirlo en un proyecto de expansión, es aconsejable que acudamos primero al banco del que seamos clientes y que consultemos cuáles son sus instrumentos de financiación para empresas. Nuestra entidad conoce bien la situación de nuestra compañía, por lo que nos podrá ofrecer un producto que se adapte a las circunstancias del negocio.

Además, como ya tendrá muchos de los datos que necesita para estudiar nuestra solicitud, todo el proceso será más rápido y tardaremos menos tiempo en obtener una respuesta. Veamos cuáles son todos los pros y los contras de pedir préstamos para empresas a una entidad bancaria:

Ventajas de acudir a nuestro banco

A continuación, presentamos las principales ventajas de pedir un crédito a nuestro banco con el objetivo de obtener financiación para nuestro negocio, ya sea para invertir el dinero en un proyecto nuevo o para usarlo para necesidades de circulante, es decir, gastos del día a día:

  • Interés competitivo: los préstamos para empresas bancarios tienen actualmente un precio muy competitivo.
  • Posibilidad de negociación: si somos clientes con cierta antigüedad, podemos negociar con el banco para nos rebajen el tipo de interés o nos eliminen algunas comisiones.
  • Ahorraremos tiempo: si pedimos dinero prestado a nuestra entidad, no tendremos que entregar mucha documentación, ya que ésta tendrá muchos de los datos que necesita para evaluar nuestra solicitud.

Inconvenientes de acudir a un banco

Sin embargo, pedir un crédito para empresas a una entidad bancaria también tiene sus desventajas, especialmente si lo solicitamos a un banco del que no somos clientes. Estos son los principales inconvenientes de acudir a un banco:

    Si acudimos a un banco del que no somos clientes, podemos tardar varias semanas o meses en recibir una respuesta.
Las entidades bancarias suelen exigir que cumplamos con ciertas condiciones de vinculación para poder acceder a sus préstamos para empresas, por lo que es posible que tengamos que contratar otros productos como tarjetas y seguros.

Financiación para negocios alternativa a los bancos

Aunque es cierto que los préstamos para empresas que ofrecen los bancos tienen un precio muy competitivo, sus condiciones no siempre están adaptadas a las necesidades específicas de las pymes y de los autónomos y, además, los requisitos para conseguirlos suelen ser bastante estrictos. Afortunadamente, dentro del mercado actual existen otros instrumentos de financiación que podemos contratar sin tener que pasar por el banco:

  1. Préstamos P2P: son préstamos para empresas que se contratan a través de plataformas de crowdlending. Estas plataformas online ponen en contacto a personas que quieren rentabilizar su dinero con empresas que necesitan financiación. De esta manera la empresa consigue la financiación que necesita a través de muchos inversores y los inversores consiguen una rentabilidad mayor que con otros tipos de productos de financiación.
  2. Créditos online privados: algunos prestamistas privados conceden créditos rápidos online que permiten obtener financiación para empresas de forma 100 % online y en cuestión de horas. Estos productos están específicamente diseñados para las necesidades de circulante de los autónomos y pymes, así que nos pueden venir bien para pagar a proveedores o a la administración tributaria, por ejemplo.
  3. Préstamos con garantía hipotecaria: otra manera de conseguir financiación para empresas es pedir un crédito con garantía hipotecaria. En este caso, el prestamista no necesitará más garantía que un inmueble, pero eso implica que podríamos perderlo en caso de no satisfacer la deuda.
  4. Bussiness angels: son inversores privados que pueden decidir aportar no sólo capital, sino también conocimientos, contactos, experiencia o cualquier ventaja competitiva a cambio de una participación. Es una muy buena alternativa si necesitamos otros valores añadidos aparte de financiación.

Antes de tomar una decisión, es recomendable que busquemos y comparemos entre todas las opciones del mercado hasta conseguir la que mejor se adapte a nuestro perfil y nuestras necesidades. Además, es importante que estemos atentos a posibles ofertas o promociones para conseguir el producto más ventajoso.

Líneas ICO: fondos públicos para financiar empresas

La administración pública también ofrece instrumentos de financiación diferentes de los préstamos para empresas tradicionales. Uno de ellos son las líneas de crédito gestionadas por el Instituto de Crédito Oficial (ICO), que ofrecen condiciones exclusivas para pequeñas, medianas y grandes compañías. Estos préstamos para empresas pueden contratarse a través de los bancos que tienen acuerdos suscritos con el ICO, pero el capital prestado proviene de fondos públicos y las condiciones de financiación las establece la institución estatal. Estas son las características principales de las líneas ICO:

  • Están libres de comisiones.
  • Los términos y condiciones de financiación los establece el ICO, no el banco.
  • La entidad financiera establece las garantías y los requisitos de aprobación y asume el riesgo de impago.
  • Dos líneas de financiación: aportación de liquidez para empresas y emprendedores y financiación para promover la actividad exportadora.

Las líneas ICO surgieron para fomentar a los bancos a financiar a las empresas cuando, en la época más dura de la crisis, habían cerrado el grifo del crédito. De esta manera, se incentivaba a los bancos a conceder la financiación que las pymes necesitaban para hacer crecer su negocio.

Por otro lado, también podemos recurrir a los préstamos ofrecidos por el Ministerio Español llamados ENISA, que se centran en facilitar financiación a nuevas y antiguas pymes.

Requisitos para conseguir financiación para empresas

Los requisitos que tendremos que cumplir para poder acceder a un instrumento de financiación para empresas serán unos u otros dependiendo de la política de riesgos de cada entidad, de la cantidad de dinero que necesitemos y del tipo de producto que queramos contratar. Sin embargo, hay una serie de condiciones comunes que deberemos cumplir en la gran mayoría de los casos:

  • Que la empresa esté registrada en España.
  • Tener unos ingresos anuales mínimos. Con este requisito, el prestamista se asegura de que nuestra empresa es solvente.
  • Tener una antigüedad mínima. Dependiendo de la entidad, la antigüedad que deberá tener nuestro negocio para poder acceder a préstamos para empresas será de algunos meses o de varios años.
  • Facilitar la documentación financiera de la empresa: declaraciones de IVA y de impuesto de sociedades, etc.
  • Garantías. Pueden ser los activos de la empresa, nuestros bienes personales, un aval,...
  • Presupuesto de la inversión a realizar.
  • Presentar un plan de negocios.

Además, los prestamistas también consultarán diversos ficheros de morosos para asegurarse de que no tenemos deudas impagadas con uno o más bancos, con la administración o con compañías de suministros. En el caso de que estemos en alguna de estas listas, lo mejor será que hagamos efectiva cuanto antes la deuda, de manera que no puedan negarnos la financiación.

Consejos para pedir financiación para tu compañía

Contratar cualquier instrumento de financiación para empresas es una decisión que no se debe tomar a la ligera y con precipitación. Si queremos conseguir un crédito o cualquier otro producto financiero a buen precio, recomendamos tener en cuenta los siguientes consejos:

  1. Antes de pedir un préstamo para empresas, tendremos que evaluar la situación en la que se encuentra nuestro negocio, nuestra capacidad de pago y nuestras necesidades de financiación.
  2. No es recomendable ir con prisas: es importante que comparemos entre todas las opciones para encontrar la financiación de empresas que más nos convenga.
  3. Hay que preguntar siempre por todas las condiciones del producto y leer atentamente el contrato antes de firmar. Si algo no se entiende, hay que preguntarlo.

Además de seguir todos estos consejos, es importante que solicitemos únicamente la cantidad de dinero que vamos a necesitar. Por un lado, resulta muy importante no conformarnos con menos de lo que tenemos previsto y, por otro, no solicitar dinero de más, ya que podríamos entrar en una espiral de deudas de la que nos resultará muy complicado salir.

Sobre esta página

Aquí encontraremos la parte más técnica de esta página, desde cómo buscamos y recopilamos la información que aparece en esta web, qué fin tiene esta plataforma o cómo podemos contactar con los expertos de HelpMyCash.com para resolver nuestras dudas acerca de la financiación para empresas.

Para qué sirve esta página sobre financiación para empresas: por su naturaleza y por el volumen de dinero que mueven, las necesidades de las empresas son muy distintas a las de los particulares: el importe, la documentación que hay que presentar o la finalidad para la que se usa el crédito son muy diferentes. Por eso, en esta página pretendemos mostrar al detalle cómo funcionan los instrumentos de financiación para empresas e indicamos a qué préstamo podemos optar, cuánto dinero podemos pedir, qué requisitos tendremos que cumplir para acceder al crédito y qué consejos debemos tener en cuenta antes de solicitar financiación.

Fuente: la información obtenida para elaborar la página sobre financiación empresas ha sido obtenida en la Federación Nacional de Trabajadores Autónomos (ATA) y también a través del Ministerio de Economía y Competitividad.

Metodología: toda la información ha sido recogida a través de investigación online, mistery shopping y análisis de informes relativos a la financiación a empresas.

Sobre HelpMyCash.com: este comparador financiero online tiene como objetivo ofrecer información relevante sobre finanzas personales. A través de su plataforma web todos los usuarios podrán, de manera gratuita y sin ningún compromiso, comparar y elegir entre los mejores productos financieros actuales, conocer toda la información significativa para poder contratar el producto que mejor se adapta su situación económica de manera responsable e informada.

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para todos los usuarios . HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde el comparador HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:


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Avatar  de Helper_611471995

Hola!! Necesito un préstamo

Hola!! Necesito un préstamo urgente. .cuento con una propiedad para hipotecar. Espero pronta respuesta. .Gracias saludos

Helper_611471995 22/11/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 22/11/2017

avatar para HelpMyCash

Hola, Helper:

¿Alrededor de qué cantidad necesitas el préstamo urgente? Si nos lo pudieras decir, podríamos asesorarte de un modo más específico.

Si estás pensando en hipotecar tu casa, puedes revisar los mejores préstamos hipotecarios para que escojas el que más se ajuste a tus necesidades. De todos modos, debes saber que son créditos que llevan bastante tiempo para tramitarse, por lo que posiblemente no te sirva para la urgencia que comentas.

En cambio, generalmente los préstamos personales son más rápidos. Puedes recurrir a las compañías de minicréditos, con los que puedes recibir varios cientos de euros en 15 minutos, o a las entidades financieras de crédito, que pueden llegar a concederte cifras en torno a los 50.000 euros, aunque no los recibirás hasta pasados unos días.

Si nos contestaras podrías ayudarte más. ¡Saludos!


Avatar  de Helper_611471141

Como se si me han aprobado un préstamo

Hace dos días he rellenado el cuestionario y no me dice nada

Helper_611471141 19/11/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 20/11/2017

avatar para HelpMyCash

Hola, Helper_611471141:

Cada prestamista tiene un proceso de tramitación y de estudio de las solicitudes distinto. Mi consejo es que compruebes si la información de contacto que les diste es correcta y, si no recibes una respuesta en unos días, contactes con la compañía con la que contrataste el préstamo. A veces, que haya un fin de semana entre medias del análisis, puede ralentizar el proceso, pero puedes estar tranquilo.

También te recomiendo leer nuestra guía gratuita: "Cómo conseguir dinero rápido por Internet". Con ella podrás aprender las claves para conseguir financiación eliminando esperas.

¡Un saludo!


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