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Préstamos con garantía hipotecaria para financiar tu empresa
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Distinguir tipos de perfiles de empresas

Para conseguir financiación para nuestra empresa es importante tener en cuenta que cada tipo de negocio podrá acceder a un tipo diferente de financiación. Las características de cada empresa definirán la forma en la que podremos conseguir dinero. Estas son las distintas formas de negocio que existen:

Empresas

  • Emprendedores: se trata de una idea, técnicamente no existen y requieren financiación para comenzar. Al tener únicamente una “idea” que los avale, este tipo de perfil podrá acceder a un tipo de financiación muy enfocado a sus características

  • Start-ups: nos referimos a empresas que ya existen, pero que están poco consolidadas. Esto significa que apenas tienen antigüedad y, por ende, unos ingresos cambiantes y probablemente bajos. Están en fase de crecimiento y el tipo de financiación que podrán obtener deberá ir hacia ese objetivo.

  • Empresas consolidadas: no importa si son micropymes, pymes o grandes empresas. Se trata de empresas con una mayor antigüedad y unos ingresos fijos, es decir, empresas estables y fianzadas que le dan a la entidad prestamista otro tipo de seguridad.

  • Grandes empresas: se trata de compañías que operan a nivel nacional o internacional y que facturan millones de euros. Empresas como Telefónica, Endesa o bancos cuyas necesidades de financiación son millonarias.

Autónomos

  • Como personas jurídicas: son profesionales que trabajan por cuenta propia y que pueden requerir financiación para su negocio. Según sus ingresos, también serán tratados como “start-ups” o “empresas consolidadas”, pero con unos préstamos cuyas características se adaptan a una única persona.

  • Como personas físicas: son consideradas personas con unos ingresos que provienen de otra fuente al de un trabajador por cuenta ajena. Esto implica que podrán obtener préstamos personales para financiar sus proyectos particulares como la compra de un coche o la reforma de su casa.

3 tipos de financiación a los que acudir según la finalidad

Las necesidades de los distintos tipos de empresas varían según su tamaño y el ciclo empresarial en el que se encuentren (comienzo, crecimiento, consolidación, etc.), por lo que las finalidades de los distintos tipos de financiación varían:

Préstamos para circulante: la financiación sirve para adelantar facturas o pagarlas, por ejemplo, es decir, para que circule en la empresa y pueda seguir ejerciendo su actividad profesional. Dicho en otras palabras, es el dinero que necesitamos para seguir llevando a cabo la actividad de nuestra empresa

Créditos de capital: es el tipo más conocido, ya que es el que pueden solicitar también particulares. En el caso de las empresas sirve para ampliar el negocio con un préstamo para pagarlo en cuotas mensuales más asequibles.

Financiación para proyectos, adquisiciones y activos: para comprar maquinaria, empezar un proyecto determinado, adquirir nuevos negocios, etc.

Como la financiación para empresas tiene una gran variedad de tipos y alternativas es importante saber identificar el tipo de empresa que somos y la finalidad para la que necesitamos el dinero antes de comenzar a comparar ofertas.

Todas las formas en las que una empresa puede obtener dinero

Los préstamos o créditos personales no son la única forma en la que una empresa puede conseguir dinero para su negocio. De hecho, para financiarse existen una gran variedad de alternativas a las que acceder según el tipo de empresa y la finalidad. En la siguiente tabla podrás ver todas las opciones según las variables antes mencionadas:

todos los tipos de prestamos para empresas segun su perfil

 

Todos los tipos de financiación para empresas

1. Préstamos bancarios para empresas

Las características de los créditos que nos conceda nuestra entidad bancaria dependerán del perfil de nuestro negocio. Por lo general, para obtener una gran cuantía de circulante, será necesario tener una fuerte vinculación con el banco. Para ello, podremos domiciliar los ingresos de nuestra empresa. La TAE media de los créditos a empresas de menos de 250.000 euros, de acuerdo con los datos del Banco de España, es del 2,71%.

2. Líneas de crédito para empresas

A diferencia de los préstamos, las líneas de crédito nos otorgan una cantidad de la que podremos disponer libremente, pagando sólo los intereses del capital que hayamos utilizado. Esta herramienta financiera es muy habitual entre las empresas. De este modo, podremos tener un fondo de reserva en caso de necesitar financiación en momentos en que no contemos con circulante.

  • Las líneas de crédito ICO se crearon para promover la financiación a empresas por parte de los bancos, puesto que, durante los años de recesión, estos disminuyeron las concesiones considerablemente, aunque actualmente con la mejora de la situación económica las líneas ICO están desapareciendo paulatinamente.

3. Factoring

Es una nueva forma de financiación para los autónomos y las pymes por la cual podremos pagar las facturas de uno o varios proveedores más adelante. De esta manera será el prestamista quien pague a nuestro proveedor y nosotros le pagaremos al prestamista o bien más tarde en su totalidad o bien en cuotas mensuales la cantidad de las facturas de los proveedores junto con los intereses generados.

4. Préstamos P2B o crowdlending

En este caso serán inversores privados los que decidan si invierten o no en nuestro proyecto. La cantidad que podremos obtener depende de la plataforma de crowdlending a la que acudamos, aunque suele rondar los 100.000 euros. El plazo en el que afrontaremos el pago del crédito también dependerá de la empresa a la que acudamos y de la cuantía de nuestra solicitud.

5. Confirming

Es justamente lo contrario al factoring, es decir, si somos proveedores podremos, a través de este producto de financiación para empresas, cobrar un pedido antes de entregarlo para así contar con liquidez y, una vez cobramos el pedido al entregarlo, devolveremos el dinero que la entidad prestamista nos adelantó.

6. Préstamos con garantía hipotecaria

Estos productos nos ofrecen financiación para nuestra empresa si disponemos de un inmueble en propiedad que podamos utilizar como garantía de pago. En el caso de los préstamos con garantía hipotecaria para negocios podremos conseguir un importe porcentual máximo del valor de tasación de la vivienda que depositemos como garantía. El tiempo de análisis y concesión de estos préstamos es mayor al de los anteriores dados los procesos de tasación que conlleva.

Productos para invertir en nuestra empresa

1. Equity crowdfunding

Son plataformas que se han popularizado en los últimos años gracias al avance de las nuevas tecnologías. Este tipo de plataformas permiten a inversores particulares y profesionales invertir en nuestro proyecto. A cambio, estos inversores obtendrán una participación de nuestra empresa y obtendrán ganancias de acuerdo con los beneficios de nuestro negocio. Se trata de una manera de obtener recursos económicos sin tener que endeudarnos.

2. Business Angels

Parecido al equity crowdfunding, pero con la diferencia que son los gestores de los Business Angels quienes deciden como grupo dónde invertirán y no cada inversor a título personal. Este tipo de obtención de ingresos para la empresa suele darse en grandes proyectos y debemos tener en cuenta que estos inversores formarán parte de nuestra empresa.

3. 3F

En sus siglas en inglés las 3 F (Friends, Family & Fools) podríamos traducirlo como Familia, Amigos y Tontos que nos ayudaran a invertir en nuestro negocio. Las condiciones de cada inversión estarán pactadas de manera particular con cada uno.

4. Emisión de deuda

Se trata de una medida a la que cada vez recurren más empresas. Con este método la empresa emite títulos que serían equivalente a un trozo de un préstamo con una rentabilidad que se dará cuando se "recompre" al final del plazo acordado. Es lo que se conoce como renta fija en inversión y podrán emitirse a través de entidades bancarias o, si la compañía es lo suficientemente grande, a través de la bolsa.

Financiación para la obtención de bienes

1. Renting

Este nuevo modelo de negocio permite a los empresarios utilizar un determinado producto a cambio de una cuota mensual que además incluye costes de mantenimiento, seguros, servicios de sustitución y cambios de neumáticos, entre otros. Podemos encontrar renting de coches, de maquinaria agrícola, de máquinas industriales y muchos tipos más. Como podemos comprobar, el renting nos ofrece una gran variedad de ventajas entre las que destaca la posibilidad de tener un vehículo de manera inmediata sin otro coste que el de pagar una cuota mensual. Por ello, cada vez más empresas y bancos ofrecen este servicio.

  • Ventajas fiscales: una de las principales ventajas de aquellos autónomos y empresarios que utilicen el renting para adquirir una flota de vehículos para su negocio es que los gastos devengados de esta operación podrán ser deducidos del Impuesto de Sociedades y de la declaración trimestral.

2. Leasing

Se trata de una forma de funcionamiento similar al renting, ya que nos permite "alquilar" la maquinaria y pagar un alquiler cada mes por esta, solo que al final del plazo la compra de dicha maquinaria será obligatoria. Así, tendremos bajas cuotas durante un plazo alargado de tiempo y una cuota final más alta para terminar de pagar la maquinaria.

Ayudas para la financiación de empresas

1. Capitalización del paro

Esta alternativa es solo posible para autónomos que quieras emprender y consiste en cobrar la totalidad de la prestación por desempleo que nos corresponda si utilizamos el capital para crear una nueva empresa.

2. Subvenciones: europeas, nacionales, autonómicas o locales

Existen una gran cantidad de ayudas gubernamentales para emprender o hacer crecer la empresa. En la página web Portal Pyme del Ministerio de Industria, Comercio y Turismo tienen una lista con todas las ayudas vigentes para empresas.

3. Crowdfunding

Se trata de plataformas que ayudan a empresas y emprendedores a buscar patrocinadores interesados en nuestro proyecto. Con este tipo de financiación para empresas podremos publicar nuestros proyectos para que los mecenas inviertan. A cambio, nosotros premiaremos la colaboración con un obsequio simbólico, el cual suele ser mayor mientras más dinero aportan.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página sobre financiación para empresas: por su naturaleza y por el volumen de dinero que mueven, las necesidades de las empresas son muy distintas a las de los particulares: el importe, la documentación que hay que presentar o la finalidad para la que se usa el crédito son muy diferentes. Por eso, en esta página pretendemos mostrar al detalle cómo funcionan los instrumentos de financiación para empresas e indicamos a qué préstamo podemos optar, cuánto dinero podemos pedir, qué requisitos tendremos que cumplir para acceder al crédito y qué consejos debemos tener en cuenta antes de solicitar financiación.

Fuente: la información obtenida para elaborar la página sobre financiación empresas ha sido obtenida en la Federación Nacional de Trabajadores Autónomos (ATA) y también a través del Ministerio de Economía y Competitividad.

Metodología: toda la información ha sido recogida a través de investigación online, mistery shopping y análisis de informes relativos a la financiación a empresas.

Sobre HelpMyCash.com: este comparador financiero online tiene como objetivo ofrecer información relevante sobre finanzas personales. A través de su plataforma web todos los usuarios podrán, de manera gratuita y sin ningún compromiso, comparar y elegir entre los mejores productos financieros actuales, conocer toda la información significativa para poder contratar el producto que mejor se adapta su situación económica de manera responsable e informada.

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Temas recientes del foro

Yajaira
Impago por prestación @Yajaira - hace 1 día
  • 1 Respuesta
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  • 34 Visitas
Hola.. tengo la mitad de un préstamo personal (eran 6 años me quedan 3) de  8.700 €con Ing en un par de meses la prestación del paro va de 795 a 575 €. les pedí que me redujeran la letra y no quieren. Hasta que encuentre un trabajo.  Que pasa si no les pago?
Adrián Pérez
Adrián Pérez
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Yajaira.

En caso de que no pagaras, NO podrían embargarte parte de ese dinero porque esa prestación es inferior al salario mínimo interprofesional (por ley no se pueden embargar cuentas con ingresos inferior al SMI). Sin embargo, te animamos a que sigas insistiendo en negociar un plan de pagos que se adapte mejor a tus necesidades.

¡Un saludo!

Marta
Prestamo personal para reforma @Marta - hace 1 día
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Hola hemos pedido un préstamo para una reforma en Bbva, mi pregunta es donde me ingresan el dinero de dicho prestamo en mi cuenta o a la cuenta de la empresa?
Adrián Pérez
Adrián Pérez
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Marta.

El dinero lo ingresarán en la cuenta que hayáis facilitado durante el proceso de solicitud, y al tratarse de un préstamo personal, lo más normal es que sea tu propia cuenta. De todas formas, pueden consultarlo a la entidad y te sacarán de dudas.

Un saludo

Eva
Aid&credit @Eva - hace 5 días
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Hola. Directamente os digo que son unos ****. Hace dos meses ya que solicité préstamo, me han confirmado que es viable mi solicitud. Hice la transferencia de los 250€, dinero que he perdido. No paran de pedirme documentación, documentación y más documentación...lo que hacen para ir alargando la cosa y NO darte el dinero.
Yo me he dado por vencida y he anulado todo. Para colmo he "regalado" los 250€ que es una pasta. Me dicen que ese dinero lo pierdo, que no me lo devuelven.
Si alguien sabe como recuperarlo, agradecería me dijera cómo.
En resumen, NUNCA PIDÁIS NADA A AID&CREDIT
Un saludo
 

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