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Préstamos con garantía hipotecaria para financiar tu empresa
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Distinguir tipos de perfiles de empresas

Para conseguir financiación para nuestra empresa es importante tener en cuenta que cada tipo de negocio podrá acceder a un tipo diferente de financiación. Las características de cada empresa definirán la forma en la que podremos conseguir dinero. Estas son las distintas formas de negocio que existen:

Empresas

  • Emprendedores: se trata de una idea, técnicamente no existen y requieren financiación para comenzar. Al tener únicamente una “idea” que los avale, este tipo de perfil podrá acceder a un tipo de financiación muy enfocado a sus características

  • Start-ups: nos referimos a empresas que ya existen, pero que están poco consolidadas. Esto significa que apenas tienen antigüedad y, por ende, unos ingresos cambiantes y probablemente bajos. Están en fase de crecimiento y el tipo de financiación que podrán obtener deberá ir hacia ese objetivo.

  • Empresas consolidadas: no importa si son micropymes, pymes o grandes empresas. Se trata de empresas con una mayor antigüedad y unos ingresos fijos, es decir, empresas estables y fianzadas que le dan a la entidad prestamista otro tipo de seguridad.

  • Grandes empresas: se trata de compañías que operan a nivel nacional o internacional y que facturan millones de euros. Empresas como Telefónica, Endesa o bancos cuyas necesidades de financiación son millonarias.

Autónomos

  • Como personas jurídicas: son profesionales que trabajan por cuenta propia y que pueden requerir financiación para su negocio. Según sus ingresos, también serán tratados como “start-ups” o “empresas consolidadas”, pero con unos préstamos cuyas características se adaptan a una única persona.

  • Como personas físicas: son consideradas personas con unos ingresos que provienen de otra fuente al de un trabajador por cuenta ajena. Esto implica que podrán obtener préstamos personales para financiar sus proyectos particulares como la compra de un coche o la reforma de su casa.

3 tipos de financiación a los que acudir según la finalidad

Las necesidades de los distintos tipos de empresas varían según su tamaño y el ciclo empresarial en el que se encuentren (comienzo, crecimiento, consolidación, etc.), por lo que las finalidades de los distintos tipos de financiación varían:

Préstamos para circulante: la financiación sirve para adelantar facturas o pagarlas, por ejemplo, es decir, para que circule en la empresa y pueda seguir ejerciendo su actividad profesional. Dicho en otras palabras, es el dinero que necesitamos para seguir llevando a cabo la actividad de nuestra empresa

Créditos de capital: es el tipo más conocido, ya que es el que pueden solicitar también particulares. En el caso de las empresas sirve para ampliar el negocio con un préstamo para pagarlo en cuotas mensuales más asequibles.

Financiación para proyectos, adquisiciones y activos: para comprar maquinaria, empezar un proyecto determinado, adquirir nuevos negocios, etc.

Como la financiación para empresas tiene una gran variedad de tipos y alternativas es importante saber identificar el tipo de empresa que somos y la finalidad para la que necesitamos el dinero antes de comenzar a comparar ofertas.

Todas las formas en las que una empresa puede obtener dinero

Los préstamos o créditos personales no son la única forma en la que una empresa puede conseguir dinero para su negocio. De hecho, para financiarse existen una gran variedad de alternativas a las que acceder según el tipo de empresa y la finalidad. En la siguiente tabla podrás ver todas las opciones según las variables antes mencionadas:

todos los tipos de prestamos para empresas segun su perfil

 

Todos los tipos de financiación para empresas

1. Préstamos bancarios para empresas

Las características de los créditos que nos conceda nuestra entidad bancaria dependerán del perfil de nuestro negocio. Por lo general, para obtener una gran cuantía de circulante, será necesario tener una fuerte vinculación con el banco. Para ello, podremos domiciliar los ingresos de nuestra empresa. La TAE media de los créditos a empresas de menos de 250.000 euros, de acuerdo con los datos del Banco de España, es del 2,71%.

2. Líneas de crédito para empresas

A diferencia de los préstamos, las líneas de crédito nos otorgan una cantidad de la que podremos disponer libremente, pagando sólo los intereses del capital que hayamos utilizado. Esta herramienta financiera es muy habitual entre las empresas. De este modo, podremos tener un fondo de reserva en caso de necesitar financiación en momentos en que no contemos con circulante.

  • Las líneas de crédito ICO se crearon para promover la financiación a empresas por parte de los bancos, puesto que, durante los años de recesión, estos disminuyeron las concesiones considerablemente, aunque actualmente con la mejora de la situación económica las líneas ICO están desapareciendo paulatinamente.

3. Factoring

Es una nueva forma de financiación para los autónomos y las pymes por la cual podremos pagar las facturas de uno o varios proveedores más adelante. De esta manera será el prestamista quien pague a nuestro proveedor y nosotros le pagaremos al prestamista o bien más tarde en su totalidad o bien en cuotas mensuales la cantidad de las facturas de los proveedores junto con los intereses generados.

4. Préstamos P2B o crowdlending

En este caso serán inversores privados los que decidan si invierten o no en nuestro proyecto. La cantidad que podremos obtener depende de la plataforma de crowdlending a la que acudamos, aunque suele rondar los 100.000 euros. El plazo en el que afrontaremos el pago del crédito también dependerá de la empresa a la que acudamos y de la cuantía de nuestra solicitud.

5. Confirming

Es justamente lo contrario al factoring, es decir, si somos proveedores podremos, a través de este producto de financiación para empresas, cobrar un pedido antes de entregarlo para así contar con liquidez y, una vez cobramos el pedido al entregarlo, devolveremos el dinero que la entidad prestamista nos adelantó.

6. Préstamos con garantía hipotecaria

Estos productos nos ofrecen financiación para nuestra empresa si disponemos de un inmueble en propiedad que podamos utilizar como garantía de pago. En el caso de los préstamos con garantía hipotecaria para negocios podremos conseguir un importe porcentual máximo del valor de tasación de la vivienda que depositemos como garantía. El tiempo de análisis y concesión de estos préstamos es mayor al de los anteriores dados los procesos de tasación que conlleva.

Productos para invertir en nuestra empresa

1. Equity crowdfunding

Son plataformas que se han popularizado en los últimos años gracias al avance de las nuevas tecnologías. Este tipo de plataformas permiten a inversores particulares y profesionales invertir en nuestro proyecto. A cambio, estos inversores obtendrán una participación de nuestra empresa y obtendrán ganancias de acuerdo con los beneficios de nuestro negocio. Se trata de una manera de obtener recursos económicos sin tener que endeudarnos.

2. Business Angels

Parecido al equity crowdfunding, pero con la diferencia que son los gestores de los Business Angels quienes deciden como grupo dónde invertirán y no cada inversor a título personal. Este tipo de obtención de ingresos para la empresa suele darse en grandes proyectos y debemos tener en cuenta que estos inversores formarán parte de nuestra empresa.

3. 3F

En sus siglas en inglés las 3 F (Friends, Family & Fools) podríamos traducirlo como Familia, Amigos y Tontos que nos ayudaran a invertir en nuestro negocio. Las condiciones de cada inversión estarán pactadas de manera particular con cada uno.

4. Emisión de deuda

Se trata de una medida a la que cada vez recurren más empresas. Con este método la empresa emite títulos que serían equivalente a un trozo de un préstamo con una rentabilidad que se dará cuando se "recompre" al final del plazo acordado. Es lo que se conoce como renta fija en inversión y podrán emitirse a través de entidades bancarias o, si la compañía es lo suficientemente grande, a través de la bolsa.

Financiación para la obtención de bienes

1. Renting

Este nuevo modelo de negocio permite a los empresarios utilizar un determinado producto a cambio de una cuota mensual que además incluye costes de mantenimiento, seguros, servicios de sustitución y cambios de neumáticos, entre otros. Podemos encontrar renting de coches, de maquinaria agrícola, de máquinas industriales y muchos tipos más. Como podemos comprobar, el renting nos ofrece una gran variedad de ventajas entre las que destaca la posibilidad de tener un vehículo de manera inmediata sin otro coste que el de pagar una cuota mensual. Por ello, cada vez más empresas y bancos ofrecen este servicio.

  • Ventajas fiscales: una de las principales ventajas de aquellos autónomos y empresarios que utilicen el renting para adquirir una flota de vehículos para su negocio es que los gastos devengados de esta operación podrán ser deducidos del Impuesto de Sociedades y de la declaración trimestral.

2. Leasing

Se trata de una forma de funcionamiento similar al renting, ya que nos permite "alquilar" la maquinaria y pagar un alquiler cada mes por esta, solo que al final del plazo la compra de dicha maquinaria será obligatoria. Así, tendremos bajas cuotas durante un plazo alargado de tiempo y una cuota final más alta para terminar de pagar la maquinaria.

Ayudas para la financiación de empresas

1. Capitalización del paro

Esta alternativa es solo posible para autónomos que quieras emprender y consiste en cobrar la totalidad de la prestación por desempleo que nos corresponda si utilizamos el capital para crear una nueva empresa.

2. Subvenciones: europeas, nacionales, autonómicas o locales

Existen una gran cantidad de ayudas gubernamentales para emprender o hacer crecer la empresa. En la página web Portal Pyme del Ministerio de Industria, Comercio y Turismo tienen una lista con todas las ayudas vigentes para empresas.

3. Crowdfunding

Se trata de plataformas que ayudan a empresas y emprendedores a buscar patrocinadores interesados en nuestro proyecto. Con este tipo de financiación para empresas podremos publicar nuestros proyectos para que los mecenas inviertan. A cambio, nosotros premiaremos la colaboración con un obsequio simbólico, el cual suele ser mayor mientras más dinero aportan.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página sobre financiación para empresas: por su naturaleza y por el volumen de dinero que mueven, las necesidades de las empresas son muy distintas a las de los particulares: el importe, la documentación que hay que presentar o la finalidad para la que se usa el crédito son muy diferentes. Por eso, en esta página pretendemos mostrar al detalle cómo funcionan los instrumentos de financiación para empresas e indicamos a qué préstamo podemos optar, cuánto dinero podemos pedir, qué requisitos tendremos que cumplir para acceder al crédito y qué consejos debemos tener en cuenta antes de solicitar financiación.

Fuente: la información obtenida para elaborar la página sobre financiación empresas ha sido obtenida en la Federación Nacional de Trabajadores Autónomos (ATA) y también a través del Ministerio de Economía y Competitividad.

Metodología: toda la información ha sido recogida a través de investigación online, mistery shopping y análisis de informes relativos a la financiación a empresas.

Sobre HelpMyCash.com: este comparador financiero online tiene como objetivo ofrecer información relevante sobre finanzas personales. A través de su plataforma web todos los usuarios podrán, de manera gratuita y sin ningún compromiso, comparar y elegir entre los mejores productos financieros actuales, conocer toda la información significativa para poder contratar el producto que mejor se adapta su situación económica de manera responsable e informada.

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para todos los usuarios . HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde el comparador HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:

Temas recientes del foro

  • 1 Respuesta
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  • 18 Visitas
Buenas tardes,
a ver si puede alguien explicarme qué pasos debo seguir, pues cuando me puso mi asesora el Disponible Family me lo vendió de tal manera que era para cubrir cualquier pago que yo tuviera domiciliado, ya fuera financieras y demás.
Cual es mi sorpresa que me llamó el Banco Santander por un impago y un cargo a cubrir. Fuí a ver y efectivamente tenía saldo suficiente para haber pagado, pues no fué así.
Lo he reclamado, pero la única respuesta que me dan es que el Family no es para financieras, lo que no me da credibilidad, pues días antes se cobraron Cetelem y no tuve ningún problema.
Hoy mismo he hablado con el Director, y me dice que no puede hacer nada al respecto, o sea, ...dicho de otra manera que debo ser yo la que cubra el cargo de 34 euros.
Qué puedo hacer ó como puedo reclamar?
Muchas gracias de antemano y saludos.
Mamen
 
Patricia Sendra
Patricia Sendra
hace 1 día

Help My Cash

Hola, Mamen. 

En primer lugar, es aconsejable que pagues los 34 euros para poder regularizar tu situación. Posteriormente, deberías revisar la documentación que te facilitaron al activarte el Disponible de Family. Comprueba si existe alguna cláusula donde exponga que con este servicio no puedes pagar los recibos de un préstamo. 

De no existir ninguna cláusula, puedes poner una reclamación en servicio de atención al cliente de tu banco y reclamar la cantidad pagada. En caso de no recibir una respuesta satisfactoria podrías elevar tu queja al Banco de España. A continuación te dejamos el enlace a la guía gratuita sobre Cómo reclamar a tu banco, elaborada por el comparador financiero HelpMyCash.com, donde te explicamos los pasos a seguir a la hora de realizar la reclamación. Esperamos que mejore la situación. Cualquier otra pregunta no dudes ponerte en contacto con nosotros. 

¡Un saludo!  

 

Marta Miguel  Lebrero
Prestamo para pagar gastos herencia @Marta Miguel Lebrero - hace 4 días
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HOLA soy Marta Miguel de Valladolid, 47 años. Hace 3 meses murió mi padre y mi parte de la herencia son 110000 aproximadamente ( bienes inmuebles) TENGO un piso en propiedad valorado en 77.000euros ya pagado sin deudas.  Mis ingresos sin de 600 euros mensuales sin nómina.  Sólo necesito un préstamo para cubrir gastos de plusvalía escrituras ...impuesto de transmisiones...puesto que se sucesiones está exento en Castilla y León. Me pueden orientar por favor a cuánto asciende el importe de dichos impuestos y gastos y si HAY posibilidad de obtener un préstamo entre particulares a bajo interés??? GRACIAS 
Ottymar Tademo
Ottymar Tademo
hace 2 días

Help My Cash

Hola Marta,

Sí, puedes pedir un préstamo personal para financiar el impuesto de plusvalía y todos los gastos de aceptación de la herencia. Los préstamos personales se pueden solicitar online y se reembolsan en cuotas mensuales, con un coste que ronda el 8 % TAE.

La ventaja de este tipo de préstamos es que no suelen exigir avales de terceros ni de bienes en garantía de pago. Sin embargo, su aprobación dependerá de la entidad prestamista: pedirá tus datos y evaluará tu situación financiera para valorar si te conceden el préstamo. Además, tu perfil financiero también influirá en el tipo de interés que termines pagando, ya que a menor riesgo para el prestamista, menor tasa de interés.

En cuanto a los gastos para aceptar la herencia, además del impuesto de plusvalía municipal, debes pagar los costes de notaría por la firma de la escritura de partición de la herencia o del acta de declaración de herederos, en el caso de que tu padre no haya dejado testamento. Sumado a esto, está el coste de registrar los inmuebles a nombre de los herederos en el Registro de la Propiedad.

El coste de la plusvalía municipal que tendrás que asumir variará en función del valor catastral de los bienes y la cantidad de años que tu padre los haya tenido en propiedad, multiplicado por los coeficientes definidos por el ayuntamiento de Valladolid y el porcentaje de tributo establecido. Este último es de 21,76%.

Los gastos de notaría dependen del notario escogido, los documentos que se adjuntan para la escritura, la cantidad de bienes y el número de herederos. A mayor valor tiene la herencia, mayor el importe de la notaría.

Por otra parte, el coste de la inscripción en el Registro de los bienes recibidos también es variable y depende del número de bienes a registrar, el valor de los mismos, los derechos que se constituyan, etc. Aunque, el precio nunca sobrepasa el 1% del valor del inmueble a registrar.

Darte una cifra exacta del monto al que ascienden los gastos que tendrás que asumir es una tarea muy difícil, ya que depende de una multitud de factores y del caso en particular.

Es recomendable acudir a un abogado especializado en temas de herencia. El te podrá orientar y darte una cantidad aproximada, para así saber cuánto deberás pedir en préstamo.

Espero haberte ayudado.

¡Un saludo!

Johan andres
Coopcredimax es legal? @Johan andres - hace 5 días
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Buenas noches quiero saber si alguien sabe si esta entidad coopcredimax es legal para obtener un crédito?
Patricia Sendra
Patricia Sendra
hace 5 días

Help My Cash

Hola, Johan andres. 

Sentimos no poder ayudarte mucho puesto que nosotros somos expertos en el sistema financiero español, no de Colombia. De todas formas, para saber si una página web es fiable es recomendable fijarse en los siguientes aspectos: 

  1. Legalidad: en cualquier página web siempre deberíamos encontrar estos dos apartados: 
    •  
    • Aviso legal
    • Política de privacidad
  2. Deberá aparecer un candado verde: al lado de la url deberemos encontrar un candado verde. Este indica que la información que le transfiramos a la empresa va cifrada y nuestros datos estarán protegidos. 
  3. Busca el apartado "sobre nosotros": un tercer factor que puede demostrar si una página web es segura es que contenga un apartado titulado "sobre nosotros". En él deberá aparecer toda la información relativa a la empresa. 

De todas formas, aquí te dejamos un enlace con los mejores préstamos del mes de mayo para que puedas comparar entre las diferentes ofertas del mercado español. 

¡Un saludo!

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