Encontrar y conseguir préstamos para financiar un proyecto empresarial es vital para hacer que un negocio crezca. Conoce los aspectos a tener en cuenta y toma la decisión adecuada para obtener la mejor financiación para empresas con el mayor grado de concesión y descubre sus requisitos:

Préstamos con garantía hipotecaria para financiar tu empresa
Importe: de 5.000 € a 300.000 €
Plazo min: 6 meses | Plazo max: 20 años
TAE min: 12,68% | TAE max: 17,23%
Coste 100.000 € a 1 año: 4.913,95 €

financiacion empresas

Financiación empresas: el impulso para crecer o empezar

La función principal de los instrumentos de financiación para empresas es ofrecer liquidez a los autónomos, a las pymes y a las grandes compañías para que puedan hacer frente a sus gastos del día a día o puedan expandir sus negocios. El dinero que obtengamos se puede utilizar, por ejemplo, para comprar nuevos bienes de equipo, para invertir en I+D+I o para anticipar el cobro de las facturas de los clientes, lo que se traducirá en crecimiento a corto, medio y largo plazo.

Cuando estalló la crisis económica en 2008, los bancos cerraron el grifo de crédito al endurecer enormemente sus criterios de concesión. Por ello, muchos empresarios tuvieron serias dificultades para obtener financiación durante los años posteriores, lo que mermó su actividad. Por fortuna, surgieron fuentes alternativas de financiación como prestamistas privados o plataformas P2B, a las que una gran cantidad de empresas acudieron para conseguir liquidez, ya fuera para su circulante o para invertir en sus proyectos de negocio.

Como decíamos, durante los últimos años han aparecido compañías de capital privado especializadas en la financiación para empresas. Se trata de nuevas empresas online que conceden préstamos para pymes y autónomos de forma rápida, ágil y a través de plataformas web con el objetivo de facilitar los trámites, reducir el papeleo y aumentar las probabilidades de aprobación del préstamo. Debido al aumento de la competencia y a los estímulos de las principales instituciones europeas, los bancos también se han puesto las pilas durante los últimos meses y muchos ya han aumentado la concesión de préstamos para empresas.

Predicción sobre los créditos para empresas en 2018

Si aceptamos las predicciones realizadas por el Banco Central Europeo (BCE) y otros de los principales bancos centrales mundiales, la financiación para empresas aumentará durante 2018. Estas instituciones afirman que las pymes y grandes empresas, así como los autónomos, verán facilitado su acceso a préstamos y líneas de créditos. Además, confirman que el precio de acceder a esta financiación será mucho más bajo, especialmente en España. Estas son las principales razones que les hacen predecir estas mejoras en la financiación para empresas:

  • La situación económica de las empresas españolas ha mejorado considerablemente con respecto a la que tenían años atrás. Por ello, las entidades financieras asumen un riesgo mucho menor cuando conceden financiación para empresas.
  • Se prevé que las medidas tomadas por el BCE estimulen la concesión de más préstamos para autónomos, pymes y grandes empresas: entre estas medidas destacan la subida de las tasas sobre los depósitos del BCE y la bajada de los tipos de interés de referencia hasta el 0 %.
  • En los últimos años, han aparecido nuevas fuentes de financiación para empresas de la mano de las entidades financieras de capital privado. Estas compañías ofrecen productos financieros con un proceso de contratación totalmente online, más rápida y cómoda. Algunas de estas entidades son las plataformas de P2P, que se dedican al crowdlending para empresas o los prestamistas de capital privado que vieron una oportunidad de negocio tras el cierre del grifo de crédito.

Que sea más fácil obtener financiación para empresas siempre es punto en la agenda de los distintos gobiernos de España. Sin embargo, la legislación no se renueva y aún tenemos las mismas opciones para obtener préstamos de las instituciones que hace algunos años. Por eso, acudir a un prestamista privado es cada vez una opción más recurrida por los empresarios cuando necesitan una inyección de circulante para nuestro proyecto empresarial.

Financiación para empresas en entidades bancarias

La primera línea de actuación si necesitamos una inyección de liquidez para nuestra empresa es la de acudir a nuestro banco a consultar las distintas opciones de financiación que tenemos a nuestra disposición. En la entidad de la que somos clientes ya cuentan con nuestro historial financiero, por lo que ellos saben mejor que nadie qué productos se amoldan mejor a nuestro perfil y a las necesidades de financiación que tengamos para nuestro negocio.

Asimismo, como ya tenemos una relación duradera con nuestro banco, este tendrá acceso a la mayor parte de la información necesaria para solicitar financiación para empresas. De este modo, nos ahorraremos gran parte de la aportación de la documentación y del tiempo que se requiere para analizarla, pues el banco ya conocerá nuestra viabilidad como prestatarios. Seguidamente, podremos ver un desglose de las ventajas y desventajas que tiene acudir a nuestra entidad bancaria para pedir un préstamo para el proyecto de nuestra empresa:

Ventajas de acudir a nuestro banco

Seguidamente podremos comprobar las principales ventajas que tiene pedir un crédito a nuestro banco si queremos financiación para nuestra empresa, ya sea para tener máyor capacidad de inversión o para una necesidad temporal de liquidez, para afrontar gastos mayores de lo esperado:

  • Interés competitivo: debido a los incentivos del Banco Central Europeo, los bancos españoles nos ofrecen unos tipos de interés bastante bajos.
  • Posibilidad de negociación: si somos clientes con cierta antigüedad, podemos negociar con el banco para nos rebajen el tipo de interés o nos eliminen algunas comisiones.
  • Ahorraremos tiempo: nuestra entidad ya posee gran parte de la información necesaria para la concesión de financiación, por lo que eliminaremos gran parte del proceso de aporte de documentación.

Desventajas de acudir a un banco

No obstante, acudir a un banco para solicitar un crédito para nuestra empresa también tiene algunos inconvenientes, máxime si lo hacemos en un banco del que no somos clientes. Las principales desventajas de solicitar financiación a un banco son:

  • Si acudimos a un banco del que no somos clientes, podemos tardar varias semanas o meses en recibir una respuesta.
  • Las entidades bancarias tradicionales suelen requerir que nos vinculemos a ellos de manera adicional al contrato al contrato de los préstamos que ofrecen, como domiciliando los gastos de nuestra empresa o contratando seguros que se extenderán más allá de la vigencia del crédito.

Financiación para negocios alternativa a los bancos

Si bien es cierto que los préstamos para empresas que podemos obtener gracias a las entidades bancarias tienen un tipo de interés muy competitivo, sus condiciones no tienen por qué estar adaptadas a las necesidades de los autónomos y las pymes. Además, los criterios de concesión de estos tipos de financiación son bastante duros de superar. Por fortuna, existen alternativas financieras a las de la banca tradicional que podremos obtener sin tener que involucrar al banco.

  1. Préstamos P2B: estos productos son solicitados con la mediación de las plataformas de crowdlending. Estas operan de manera online y su función se basa en realizar un análisis de nuestro perfil financiero y asignarnos un coeficiente de riesgo según el resultado de este estudio. Una vez realizado, publicará nuestro proyecto su portal, donde estará a disposición de inversores particulares que decidirán si invierten en nuestro proyecto o no.
  2. Créditos online privados: algunas entidades de capital privado ofertan productos de financiación para empresas. Estos préstamos se pueden obtener rápidamente y de manera 100 % online. Se trata de productos especialmente creados para las necesidad de liquidez de autónomos y pymes, por lo que podremos utilizarlos para ponernos al día con las facturas de los proveedores o con el pago de impuestos.
  3. Préstamos con garantía hipotecaria: otra alternativa es la de solicitar un préstamo con garantía hipotecaria. Estos productos financieros nos permiten conseguir grandes cantidades de efectivo si depositamos una vivienda como garantía de pago de la financiación.
  4. Bussiness angels: son inversores particulares que no solo nos aportarán capital para nuestro proyecto, sino que también podrán ayudarnos con una lista de contactos, asesoramiento empresarial o cualquier otro tipo de aporte. A cambio, nos pedirán ser partícipes de los beneficios de la empresa. Esta es una opción muy recomendable si no solo necesitamos financiación para lanzar nuestro proyecto.

Antes de tomar una decisión, es recomendable que busquemos y comparemos entre todas las opciones del mercado hasta conseguir la que mejor se adapte a nuestro perfil y nuestras necesidades. Además, es importante que estemos atentos a posibles ofertas o promociones para conseguir el producto más ventajoso.

Líneas ICO: fondos públicos para financiar empresas

La administración pública también ofrece instrumentos de financiación diferentes de los préstamos para empresas tradicionales. Uno de ellos son las líneas de crédito gestionadas por el Instituto de Crédito Oficial (ICO), que ofrecen condiciones exclusivas para pequeñas, medianas y grandes compañías. Estos préstamos para empresas pueden contratarse a través de los bancos que tienen acuerdos suscritos con el ICO, pero el capital prestado proviene de fondos públicos y las condiciones de financiación las establece la institución estatal. Estas son las características principales de las líneas ICO:

  • No tienen comisiones.
  • Los términos y condiciones del contrato los fija el ICO, no la entidad bancaria.
  • El banco al que acudamos asume el riesgo del impago y establece las garantías.
  • Dos productos distintos: aumento del circulante de empresas y emprendedores y préstamos para promover la exportación del negocio.

Las líneas ICO fueron creadas para ayudar a los bancos a financiar empresas durante la Gran Recesión de 2008 y los años posteriores. De este modo, se ofrecían incentivos a aquellas entidades bancarias que concedieran créditos a pymes que los requirieran para que su negocio siguiera en funcionamiento.

Por otro lado, también podemos recurrir a los préstamos ofrecidos por el Ministerio Español llamados ENISA, que se centran en facilitar financiación a nuevas y antiguas pymes.

Requisitos para conseguir financiación para empresas

Las condiciones mínimas que tendremos que cumplir para acceder a financiación para nuestras empresas dependerán íntegramente de la política de concesión de la entidad con la que queramos conseguirla. Otros factores serán la cantidad que solicitemos y el tipo de financiación que queramos. No obstante, estos son los requisitos más habituales que tendremos que cumplir para que acepten nuestra solicitud:

  • Que la sede de la empresa esté registrada en España.
  • Contar con unos ingresos mínimos al año. Este requisito asegura a la compañía de créditos que podremos afrontar el reembolso del préstamo.
  • Tener un historial mínimo en el banco. Algunas entidades bancarias nos requerirán haber sido clientes de la entidad un determinado tiempo.
  • Proporcionar la información de económica de la empresa: declaraciones de IRPF, de IVA, impuesto de sociedades, etc.
  • Garantía. Podremos utilizar tanto bienes de la empresa, como personales o un aval, entre otros.
  • Presupuesto y plan de negocios para el que estamos solicitando financiación.

Además, los prestamistas también consultarán diversos ficheros de morosos para asegurarse de que no tenemos deudas impagadas con uno o más bancos, con la administración o con compañías de suministros. En el caso de que estemos en alguna de estas listas, lo mejor será que hagamos efectiva cuanto antes la deuda, de manera que no puedan negarnos la financiación.

Consejos para pedir financiación para tu compañía

Contratar cualquier instrumento de financiación para empresas es una decisión que no se debe tomar a la ligera y con precipitación. Si queremos conseguir un crédito o cualquier otro producto financiero a buen precio, recomendamos tener en cuenta los siguientes consejos:

  1. Antes de pedir un préstamo para empresas, tendremos que evaluar la situación en la que se encuentra nuestro negocio, nuestra capacidad de pago y nuestras necesidades de financiación.
  2. No es recomendable ir con prisas: es importante que comparemos entre todas las opciones para encontrar la financiación de empresas que más nos convenga.
  3. Hay que preguntar siempre por todas las condiciones del producto y leer atentamente el contrato antes de firmar. Si algo no se entiende, hay que preguntarlo.

Además de todas estas recomendaciones, es de suma importancia recordar que lo mejor es pedir solo el dinero que necesitemos. A pesar de que tengamos a nuestro alcance una financiación superior a la deseada, esto puede repercutir en un mayor gasto para nuestro negocio, pues cuanto mayor sea el préstamo, más intereses se generarán y mayor será el precio final de este.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página sobre financiación para empresas: por su naturaleza y por el volumen de dinero que mueven, las necesidades de las empresas son muy distintas a las de los particulares: el importe, la documentación que hay que presentar o la finalidad para la que se usa el crédito son muy diferentes. Por eso, en esta página pretendemos mostrar al detalle cómo funcionan los instrumentos de financiación para empresas e indicamos a qué préstamo podemos optar, cuánto dinero podemos pedir, qué requisitos tendremos que cumplir para acceder al crédito y qué consejos debemos tener en cuenta antes de solicitar financiación.

Fuente: la información obtenida para elaborar la página sobre financiación empresas ha sido obtenida en la Federación Nacional de Trabajadores Autónomos (ATA) y también a través del Ministerio de Economía y Competitividad.

Metodología: toda la información ha sido recogida a través de investigación online, mistery shopping y análisis de informes relativos a la financiación a empresas.

Sobre HelpMyCash.com: este comparador financiero online tiene como objetivo ofrecer información relevante sobre finanzas personales. A través de su plataforma web todos los usuarios podrán, de manera gratuita y sin ningún compromiso, comparar y elegir entre los mejores productos financieros actuales, conocer toda la información significativa para poder contratar el producto que mejor se adapta su situación económica de manera responsable e informada.

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Avatar  de Samuel35

Me estan cobrando mas dinero

Hola buenas tardes Hace 2 años saque un préstamo personal y me lo explicaron todo muy bien, de echo me dieron un cuadro de amortización donde venía lo que me iban a pagar cada mes durante 5 años. Y cual fue mi sorpresa pues que desde el 2 año me están cobrando lo que me tienen que cobrar en el último año . fui al Banco a comunicárselo y me dijeron que estaba bien que era lo que firme en el notario pero claro Yo cuando fui al notario el me pregunto que si me lo habían explicado bien y mi respuesta fue que si y claro, entonces me dijo pues firma aquí( fue todo pues así de rápido que a mi el notario no me leio nada sólo me hizo esa pregunta y acontinuacion firme le entregue sus 50 euros y listo). Que puedo hacer para pagar lo que es en realidad?

Samuel35 22/02/2018 | 2 respuesta/s

1 JuanC. el 22/02/2018

Avatar de JuanC.

Probablemente has leído mal el contrato, eso pasa a menudo. Además, la gente que hace contratos casi siempre incluye la letra peqeuña por debajo para que uno no sea capaz de entender todo con claridad. Lo que ya está firmado - está firmado, con eso no se puede hacer nada, desgraciadamente.


2 HelpMyCash el 22/02/2018

avatar para HelpMyCash

Buenas tardes, Samuel35:

En este caso, lo mejor es que te pongas en contacto con un abogado, pues él podrá decirte los trámites legales para la reclamación. También es recomendable que revises tu contrato para asegurarte de las condiciones que firmaste en su momento y cerciorarte de que son las mismas que se te están aplicando ahora.

Esperamos haberte ayudado.

¡Un saludo!


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Préstamo hipotecario entre familiares

Hola, No sé si es el lugar apropiado para la pregunta. El tema es que mis padres tienen la posibilidad de prestarme el dinero para la compra de una vivienda, proveniente de la venta de otra. Y lo que no sé es cómo proceder para que hacienda no nos "cruja"... En un principio habian pensado en comprarla ellos y que yo viva en ella (pagándoles cierta cantidad mensual), pero el tener una segunda vivienda pudiendo ponerla a mi nombre como vivienda habitual, creo que no sale rentable en cuanto a impuestos se refiere. Yo la vivienda la voy a tener alquilada 2 años aprox. y después me iré a vivir a ella, y me habían hablado de la posibilidad de conceder un préstamo entre familiares, prestándome mis padres a mí el importe de la hipoteca a un 0% de interés y fijando una cuota "cómoda". Entonces mi duda es, ¿cual es la fórmula más aconsejable en cuanto a impuestos se refiere?, ¿como se hacen estos contratos?. Durante los 2 años que la tenga alquilada, el importe integro del alquiler sería para mis padres, cantidad que contaría como amortizaciones de dicho préstamp (entiendo que la cantidad sobrante de la letra hasta el importe de alquiler). Disculpadme si no me he explicado bien... lo urgente es que ellos no quieren tener ese dinero en el banco (quieren invertirlo en vivienda) y yo quiero comprar una vivienda.... Un saludo y gracias de antemano!

cuchirun 21/02/2018 | 2 respuesta/s

1 HelpMyCash el 21/02/2018

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Hola, cuchirun:

La mejor opción es que tus padres te presten el dinero y lo registréis de acuerdo al modelo 600 de Transmisiones Patrimoniales de vuestra comunidad autónoma. Si este préstamo tiene un 0 % de interés (cosa que tendréis que detallar en el documento), no será necesario pagar ningún tipo de impuesto por la tramitación del préstamo. Una vez dispongas del dinero, podrás comprar la casa y ponerla a tu nombre.

En lo que se refiere a los dos años de alquiler que nos mencionas, podrás ingresar a tus padres todo el dinero que consideres. No obstante, es recomendable que realices un ingreso justificado como pago de la cuota del préstamo y otro de los beneficios "extra" que obtienes del alquiler, pues tendrán que afrontar el pago de impuestos por el dinero obtenido como arrendadores.

Sin embargo, es conveniente que acudáis a Hacienda para consultar sobre esta práctica, de modo que os puedan dar los datos exactos sobre el posible coste a la hora de tributar los beneficios del alquiler de los dos primeros años.

¡Un saludo!


2 cuchirun el 22/02/2018

Avatar  de cuchirun

[cita=46312]#1[/cita] Muchas gracias por tu respuesta!.


Avatar  de Marcos95

Compartir préstamo personal

Hola, soy nuevo en el foro. Mi pregunta es la siguiente: Mi amigo (y actualmente socio) ha solicitado un préstamo personal con la intención de montar una empresa conmigo. Yo no tengo capital alguno. Conozco el método de préstamo entre personas, pero quería evitarlo. Lo que me gustaría saber es si él podría de alguna manera prestarme mi parte y declararla alegando que se sacó el préstamo concretamente para eso: la mitad del préstamo para cada uno invirtiendo ambos lo mismo. No sé si me he explicado muy bien. Gracias de antemano y un saludo!

Marcos95 20/02/2018 | 4 respuesta/s

1 HelpMyCash el 20/02/2018

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Hola, Marcos95:

Para realizar un traspaso de dinero de este tipo podría prestarte el dinero tu socio sin afrontar intereses, para lo que deberéis rellenar el documento 600 de transimisiones patrimoniales de tu comunidad autónoma. Otra opción será realizar un doble trasapaso ante notario, ya que se trata de la fundación de una sociedad, pero esto conllevará un coste propio de los honorarios notariales.

¡Un saludo!


2 Marcos95 el 20/02/2018

Avatar  de Marcos95

Lo primero, muchas gracias por darme una respuesta tan rápido. Vale, pongamos el siguiente caso: imaginemos que mi socio y yo tenemos creada la sociedad 50/50 y nos interesa hacer una ampliación de capital. En este momento, mi socio solicita un préstamo personal y decide prestarme la mitad para que ambos invirtamos lo mismo y los porcentajes se mantengan (50/50). Me gustaría saber, en este caso, si él podría abonarme tal cantidad de dinero (pongamos 6000 €), a través de, como bien dices, una opción u otra. Disculpa la ignorancia, pero el hecho de hacerlo de cualquiera de esas dos formas que me comentas hace que Hacienda no me investigue por ese dinero, ¿verdad? Deduzco que habiendo un notario no habría problema. Siento molestar con tanto lío y con mi ignorancia. Muchas gracias de nuevo!


3 HelpMyCash el 21/02/2018

avatar para HelpMyCash

Hola de nuevo, Marco95:
Efectivamente, las dos alternativas que te he mencionado antes son totalmente legales y Hacienda no pondrá ningún inconveniente. 

De todos modos, te recomiendo que leas la guía gratuita de financiación para nuevos autónomos, donde encontrarás opciones para conseguir dinero para vuestro proyecto empresarial, así como consejos para arrancar vuestro negocio.

¡Un saludo!


4 Marcos95 el 21/02/2018

Avatar  de Marcos95

[cita=46294]#3[/cita] Perfecto, pues duda resuelta. Muchísimas gracias!


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