Préstamos personales de hasta 60.000€
#1 Recomendado

Importe

de 4.000 € a 60.000 €

Plazo

de 12 meses a 8 años

TAE

7,18 %

TIN

6,95 %

Comisión apertura

Gratis

Acepta ASNEF

NO

Contratar
#2 Recomendado

Importe

de 1.000 € a 40.000 €

Plazo

de 24 meses a 6 años

TAE

6,95 %

TIN

5,75 %

Comisión apertura

Gratis

Acepta ASNEF

NO

Contratar

calcular prestamos

Aspectos básicos para calcular el coste de un préstamo

Calcular un préstamo es imprescindible para saber cuál es la oferta del mercado que tiene un precio mejor y, también, para encontrar el producto que mejor se adapta a nuestras opciones de pago. Para tomar esta decisión, es necesario valorar los distintos aspectos de los créditos:

  1. La cantidad solicitada: los intereses de un préstamo se generarán sobre el capital prestado que nos reste por reembolsar. Por ello, cuanto mayor sea la cantidad que hayamos pedido, más tendremos pagar en forma de intereses. 

  2. El plazo: el tiempo en el que reembolsaremos el crédito es otro de los factores más importantes a la hora de calcular el préstamo. Cuanto mayor sea el plazo, más tiempo se estarán generando intereses, lo que aumentará el coste final del producto.

  3. El interés: es la principal característica a la hora de diferencia el precio de un préstamo con el de otro. Cada pago de la cuota mensual del préstamo conlleva la devolución de una parte del capital del préstamo y otra que incluirá los intereses generados durante ese período.

  4. Las comisiones: el cobro de comisiones por ofrecer financiación es una práctica habitual de las entidades financieras, especialmente de las bancarias. Estos prestamistas nos justifican estos cargos por los gastos logísticos derivados del estudio de nuestra solicitud y de la tramitación de nuestro préstamo y tienen un impacto directo en el precio final del crédito.

  5. Los productos vinculados: algunos productos vinculados pueden suponer un aumento considerable en el precio final de préstamo. El ejemplo más claro es el de los seguros vinculados, como el de protección de pagos o el de vida. A veces hará que rebajen el tipo de interés aplicado a nuestro crédito. Siempre es conveniente calcular si nos merece la pena acogernos a estas vinculaciones o si al final terminaremos pagando más por ellas, a pesar de la rebaja en los intereses.

Los expertos en finanzas personales de HelpMyCash.com aconsejan la lectura detenida y completa del contrato del crédito antes de firmarlo. Además, también es recomendable preguntar cualquier duda que nos surja sobre cualquier aspecto del crédito.

Herramientas online para calcular un préstamo

Con la revolución digital, existe una multitud de alternativas para realizar estos cálculos y comparaciones de manera más cómoda y utilizando sólo nuestro smartphone u ordenador. Al tratarse de cálculos automáticos nos permitirán conocer al instante el coste de nuestros créditos.

Asimismo, muchos prestamistas tienen en sus propias páginas webs simuladores y calculadoras de préstamos con las que saber el coste de un crédito antes de solicitarlo. Estas herramientas realizarán todos los cálculos pertinentes en cuanto al coste del préstamo que queramos solicitar teniendo en cuenta todos los parámetros que afectarán al coste total de la financiación.

Para conocer el coste de los créditos que proporcionan estos prestamistas, tendremos que elegir el importe que necesitamos y el plazo en el que queremos devolverlo. El simulador se encargará de calcular nuestro préstamo, tanto el precio final que tendrá como el tipo de interés que nos será aplicado. En ocasiones, las calculadoras de préstamos de los prestamistas nos ofrecerán también una tabla de amortización en la que figuran todos los pagos mensuales.

La importancia del plazo y la cuota en un préstamo

Para poder calcular el préstamo con corrección, como ya hemos dicho, es imprescindible tener en cuenta la cuota que pagaremos y el plazo de amortización del crédito. Este aspecto puede hacernos ahorrar miles de euros en intereses si sabemos cómo hacerlo.

Esto es debido a que los intereses de un crédito se generan a lo largo del tiempo. Por ello, eligiendo un plazo mayor, el precio final de nuestro préstamo aumentará, puesto que los intereses se generan durante un mayor período, aunque la cuota sea más asequible.

calcular prestamo personal

Para verlo de manera más clara, en el siguiente ejemplo podemos ver cómo un préstamo con las mismas condiciones puede variar su coste total según el plazo que escojamos:

Préstamo Ejemplo 1 Ejemplo 2
Cantidad 15.000€ 15.000€
Coste 8,30% 8,30%
Plazo 36 meses 120 meses
Cuota mensual 472€ 184€
Intereses totales generados 1.996€ 7.125€
Total a pagar 16.996€ 22.125€

Como vemos, aunque paguemos una cuota más baja al final terminaremos pagando una cantidad superior. Debido a estas características de la generación de intereses, lo más recomendable es elegir el menor plazo posible. Para tener una guía, los expertos de HelpMyCash.com recomiendan seguir la ley del 30%. Esta dicta que la cuota de un préstamo no debe superar este porcentaje de nuestros ingresos si queremos mantener un equilibrio en nuestra economía mensual.

¿Me conviene financiar las comisiones de los préstamos?

Muchos préstamos personales incluyen comisiones de formalización (de estudio y de apertura) que rondan entre el 1% y el 3% del dinero que solicitemos y cuyo coste se deberá abonar junto con la primera cuota de reembolso. Por esto muchas entidades ofrecen financiar también las comisiones y así evitar pagar todo de golpe. Financiar las comisiones implica que también se generen intereses sobre este coste.

En la siguiente tabla podemos ver de manera más clara y sencilla cuánto de más nos costaría financiar las comisiones de formalización de un préstamo o cuál sería la primera cuota a pagar si no lo hacemos. 

Ejemplos Financiando comisiones SIN financiar comisiones
Cantidad 10.000€ 10.000€
Coste 8% 8%
Plazo 36 meses 36 meses
Comisiones
  • Apertura: 3% (300€)
  • Estudio: 1,5% (150€)
  • Apertura: 3% (300€)
  • Estudio: 1,5% (150€)
Cuotas mensuales 327,5€

1º cuota: 763€

Resto de cuotas: 313€

Intereses totales generados 1.281€ 1.339€
Total a pagar 11.731€ 11.789€

Como podemos ver, en este ejemplo la diferencia entre financiar o no las comisiones de formalización es de apenas 58 euros en intereses. Una cifra aceptable que podemos valorar a pagar de más si así podemos evitar un gran esfuerzo económico a comienzos de la vida del préstamo. Igualmente, esta opción solo será aceptable si no podemos pagar las comisiones al comienzo del préstamo, pero siempre es mejor evitar el sobreendeudamiento.

¿Debería contratar vinculaciones por una rebaja del crédito?

Muchas entidades actualmente ofrecen préstamos personales donde las vinculaciones son de contratación opcional. A cambio si contratamos estos productos los prestamistas nos darán una rebaja en los intereses del préstamo para que sea más barato. No obstante, según el coste de las vinculaciones y la rebaja no siempre será una buena alternativa.

Dependerá de la rebaja, del coste de las comisiones y de la cantidad y el plazo del préstamo que contratemos. Al tratarse de un cálculo muy personalizado que tendrá en cuenta una gran cantidad de variables no existe una fórmula estandarizada que nos permita saber que "contratar dicha vinculación" o "a partir de x% de rebaja" se tratará de una buena opción.

Si se trata de productos vinculados sin costes, siempre será una buena oferta, ya que esta vinculación simplemente acarreará más trámites, pero no más coste. En cambio, si las vinculaciones tienen un coste, será imprescindible calcular cuál de las dos opciones será la menos cara para nosotros. 

¿Qué influye en el coste de los créditos?

Los principales factores que influyen en el precio de un préstamo son los intereses, el importe demandado, el plazo, las comisiones y los productos vinculados que nos harán contratar para conseguir su concesión. Sin embargo, existen otros aspectos que harán que nos acepten la solicitud o no dependiendo de nuestras características como prestatarios, como es el hecho de tener deudas pendientes.

Las entidades financieras suelen rechazar a clientes que aparezcan en una base de datos de impagos, especialmente los bancos. Solo algunas entidades de capital privado nos concederán financiación en forma de créditos rápidos, con los que podremos obtener hasta 300 euros en minutos. En el caso de querer conseguir más dinero, deberemos acudir a préstamos con garantías (coches, joyas, viviendas).

Debido a esta condición, cuando vamos a calcular las cuotas de un préstamo no sólo tendremos que tener en cuenta nuestra capacidad de reembolso. También es importante saber que, si nuestros datos figuran en ASNEF o en cualquier otro fichero de impagos, los créditos a los que podremos acceder serán menos, pues muchos prestamistas no nos aceptarán como clientes.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: muchas personas necesitan financiación en algún momento de sus vidas para poder llevar a cabo sus proyectos personales. Sin embargo, en demasiadas ocasiones optan por la opción más cómoda (contratar el préstamo que les ofrece su banco) y no por la más barata. Por ello, desde esta página explicamos por qué es importante calcular el coste de varios créditos antes de decantarnos por uno y cuáles son todos los aspectos que influyen sobre el precio de estos productos.

Fuente: toda la información empleada en esta página ha sido obtenida, principalmente de dos fuentes como son las propias entidades financieras que comercializan préstamos y el Banco de España.

Metodología: el equipo de especialistas en investigación financiera ha recogido todos los datos que aparecen a lo largo del texto, principalmente en de las páginas que ofrece cada entidad en sus respectivos sitios web.

Sobre HelpMyCash.com: el comparador financiero HelpMyCash es una herramienta de lo más cómoda si estás buscando cualquier tipo de información sobre productos financieros. También somos un portal idóneo si lo que necesitas es contratar financiación, puesto que te ofrecemos las mejores promociones y realizamos comparaciones para que elijas un producto acorde a tu situación financiera.

Aviso: los servicios que ofrecemos en el comparador financiero HelpMyCash son totalmente gratuitos para nuestros usuarios. Los ingresos de esta empresa provienen de la publicidad y de los productos destacados.

Te escuchamos: nosotros estamos dispuesto a ayudarte en cualquier caso. Por ese motivo, desde el comparador HelpMyCash proponemos dos formas de contactar con nosotros para que traslades tus dudas, preguntas y consultas:

Temas recientes del foro

  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 82 Visitas
Simple money me ofrece un crédito de 10,000 pero debo pagar por adelantado 490 € cómo gastos financieros ,hasta donde puedo confiar
Patricia Sendra
Patricia Sendra
hace 5 días

HelpMyCash

Hola, Maria Concepción Blanco Navarro.

Ningún prestamista puede nunca pedirte dinero por adelantado, por lo que no deberías abonar la cantidad que te están pidiendo. Si lo que deseas es un crédito de 10.000 euros, a continuación te dejamos un enlace donde podrás consultar los mejores préstamos del mes de abril. Y recuerda, por lo general nadie deberá pedirte que pagues un préstamo por adelantado. 

Ranking con los mejores préstamos de abril

alicia
Préstamo para iPhone @alicia - hace 1 semana
  • 3 Respuestas
  • 0 Votos
  • 86 Visitas
He solicitado un préstamo a través de Apple para pagar un iPhone de 1430€, el caso es que cobro todos los meses una media de 800€ y estoy contratada para un año, aunque tienen planes de volverme a renovar. ¿Podrán aceptarme el crédito?
Adrián Pérez
Adrián Pérez
hace 1 semana

HelpMyCash

Hola de nuevo, alicia.

En su página no dan fechas concretas, pero lo normal es que sean solo unos pocos días. Lo que sí pone es que cuando tomen la decisión te enviarán un correo electrónico.

Un saludo

alicia
alicia
hace 1 semana

¿Cuánto tiempo tarda en aprobar la solicitud? Teniendo en cuenta que lo hice en sábado.

Adrián Pérez
Adrián Pérez
hace 1 semana

HelpMyCash

Hola, alicia.

Dependerá de cuántos meses lleves cobrando esa cantidad, de si actualmente tienes otras deudas y del plazo de devolución que hayas elegido.

Un saludo

Maria Isabel
CAIXABANK Y 2 PRESTAMOS/CREDITOS ¿SE PUEDE? @Maria Isabel - hace 1 semana
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 53 Visitas
Hola buenos dias!Me gustaria saber ¿si en caixabank se puede tener 2 creditos/prestamos a la vez? a traves online (linea abierta) yo soy clienta de caixabankSaludos y gracias
Patricia Sendra
Patricia Sendra
hace 1 semana

HelpMyCash

Hola, Maria Isabel.

No hay ninguna ley que prohíba solicitar dos préstamos a la vez. Sin embargo, dependerá de tu perfil financiero y de la entidad (en este caso CaixaBank) que te los concedan a o no. Ellos realizarán un estudio sobre tu solvencia económica y comprobarán si realmente puedes devolver el dinero de los dos préstamos.

De todas formas, el Banco de España recomienda no destinar más del 35% de nuestros ingresos mensuales al pago de la mensualidad de nuestros préstamos, pues podría conducirnos hacia un sobreendeudamiento del que no sería sencillo salir. 

¡Un saludo!

Noticias recientes

Comprar una bicicleta y financiarla al 0% TAE, la mejor opción en un día como hoy
Comprar una bicicleta y financiarla al 0% TAE, la mejor opción en un día como hoy
Desde 1985, cada 19 de abril se celebra el nivel mundial el día de la bicicleta. Pero el origen de esta conmemoración se remonta al año 1943, cuando el químico suizo, Albert Hoffman, también conocido como el padre del “LSD” realizó un auto experiment...

Publicado el 19/04/2019

¿Qué personaje de los Simpson necesitaba un préstamo rápido?
¿Qué personaje de los Simpson necesitaba un préstamo rápido?
No cabe duda de que muchas series de televisión reproducen aspectos de la vida real: comportamientos, enfados, gustos, fobias… También es verdad que en muchas ocasiones estas actitudes se proyectan de forma exagerada,  y más aún cuando se trata de un...

Publicado el 18/04/2019

¿Quieres contratar un préstamo sin cambiar de banco? Descubre quién te lo puede dar
¿Quieres contratar un préstamo sin cambiar de banco? Descubre quién te lo puede dar
Si necesitamos financiación, nuestra entidad de toda la vida nos puede hacer una oferta atractiva y adaptada a nuestro perfil. Sin embargo, es muy probable que, a cambio, nos exija una cierta vinculación, como mantener la nómina domiciliada o hasta f...

Publicado el 18/04/2019