A la hora de contratar préstamos es fundamental conocer el coste total del producto. Para ello además de los intereses es imprescindible tener en cuenta otros factores que influirán en el coste total del crédito. Desde HelpMyCash.com te ofrecemos una calculadora gratuita para calcular tu préstamo, comparar y elegir el crédito que mejores condiciones de ofrece

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CALCULA LA MENSUALIDAD Y EL COSTE TOTAL DE TU PRÉSTAMO

En la siguiente página, presentamos una calculadora que te ayudará a saber cuánto terminarás pagando por tu préstamo. Para utilizarla, lo único que tendrás que hacer es rellenar estos sencillos campos y podrás conocer el coste total del préstamo que te interese y cuánto pagarías en cada cuota mensual.

Además, una vez realices el cálculo, recibirás en tu correo electrónico el informe detallado comparando tu préstamo con los más económicos del mercado, para saber si es competitivo o no, y también algunos trucos para aumentar las posibilidades de que te concedan la financiación.


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Esta herramienta es de uso totalmente gratuito para todos los usuarios de HelpMyCash.com, sin condiciones y sin excepciones. La importancia de comparar y calcular el coste del préstamo es vital para poder elegir de manera responsable el mejor préstamo para nosotros. Por esta razón desde HelpMyCash.com queremos que todos los usuarios puedan calcular de manera sencilla todas las ofertas que están valorando antes de elegir.

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Aspectos básicos para calcular el coste de un préstamo

Calcular un préstamo es imprescindible para saber cuál es la oferta del mercado que tiene un precio mejor y, también, para encontrar el producto que mejor se adapta a nuestras opciones de pago. El cálculo del precio de un préstamo nos servirá para decantarnos por un producto o por otro según nuestra conveniencia. Para tomar esta decisión, es necesario valorar los distintos aspectos de los créditos. Centrarnos en el tipo de interés que tiene un préstamo puede hacer que ignoremos otras características de estos productos que tienen una repercusión directa o indirecta en el precio final del crédito. Los aspectos que tendremos que valorar son los siguientes:

  1. La cantidad solicitada: los intereses de un préstamo se generarán sobre el capital prestado que nos reste por reembolsar. Por ello, cuanto mayor sea la cantidad que hayamos pedido, más tendremos pagar en forma de intereses. 
  2. El plazoel tiempo en el que reembolsaremos el crédito es otro de los factores más importantes a la hora de calcular el préstamo. Cuanto mayor sea el plazo, más tiempo se estarán generando intereses, lo que aumentará el coste final del producto.
  3. El interés: es la principal característica a la hora de diferencia el precio de un préstamo con el de otro. Cada pago de la cuota mensual del préstamo conlleva la devolución de una parte del capital del préstamo y otra que incluirá los intereses generados durante ese período.
  4. Las comisionesel cobro de comisiones por ofrecer financiación es una práctica habitual de las entidades financieras, especialmente de las bancarias. Estos prestamistas nos justifican estos cargos por los gastos logísticos derivados del estudio de nuestra solicitud y de la tramitación de nuestro préstamo y tienen un impacto directo en el precio final del crédito.
  5. Los productos vinculadosaunque algunos productos vinculados estén exentos de costes, como el traslado de la nómina a una cuenta corriente de la entidad a la que acudamos, otros pueden suponer un aumento considerable en el precio final de préstamo. El ejemplo más claro es el de los seguros vinculados, como el de protección de pagos o el de vida, que podrían aumentar el coste de la financiación, aunque a veces hará que rebajen el tipo de interés aplicado a nuestro crédito. Son una variable que incluir al calcular un préstamo.

Los expertos en finanzas personales de HelpMyCash.com aconsejan encarecidamente la lectura detenida y completa del contrato del crédito antes de firmarlo. Asimismo, es importante considerar que con un plazo más corto, el coste del crédito se verá reducido, pero las mensualidades que tendremos que reembolsar serán de mayor cuantía. Por ello, es recomendable elegir la cuota más alta que podamos asumir sin desequilibrar nuestra economía mensual para ahorrar dinero en nuestra financiación.

Herramientas online para calcular un préstamo

Hace unos años, en los tiempos en que los bancos tenían el monopolio de la concesión de créditos, era necesario una calculadora, papel y bolígrafo para calcular un préstamo. Había pues que realizar todo tipo de operaciones durante horas para conseguir la mejor financiación y comparar entre los diferentes productos y sus ofertas. Con la revolución digital, existe una gran multitud de alternativas para realizar estos cálculos y comparaciones de manera más cómoda y utilizando sólo nuestro smartphone u ordenador.

Asimismo, muchos prestamistas tienen en sus propias páginas webs simuladores y calculadoras de préstamos con las que saber el coste de un crédito antes de solicitarlo. Estas herramientas hacen todos los cálculos de manera automática simplemente eligiendo el importe y el plazo, debido que ellos ya saben los intereses que nos impondrán, así como las comisiones.

Para conocer el coste de los créditos que proporcionan estos prestamistas, tendremos que elegir el importe que necesitamos y el plazo en el que queremos devolverlo. Cuando hayamos fijado estos aspectos, el simulador se encargará de calcular nuestro préstamo, tanto el precio final que tendrá como el tipo de interés que nos será aplicado. En ocasiones, las calculadoras de préstamos de los prestamistas nos ofrecerán también una tabla de amortización en la que figuran todos los pagos mensuales, así como la fecha en la que tendremos que realizarlos.

La importancia del plazo y la cuota en un préstamo

Para poder calcular el préstamo con corrección, como ya hemos dicho, es imprescindible tener en cuenta la cuota que pagaremos y el plazo de amortización del crédito. Este aspecto puede hacernos ahorrar miles de euros en intereses si sabemos cómo hacerlo. Esto es debido a que los intereses de un crédito se generan a lo largo del tiempo. Por ello, eligiendo un plazo mayor, el precio final de nuestro préstamo aumentará, puesto que los intereses se generan durante un mayor período, aunque la cuota sea más asequible.

Para verlo de manera más clara, en el siguiente ejemplo podemos ver cómo un préstamo con las mismas condiciones puede variar su coste total según el plazo que escojamos:

Préstamo Ejemplo 1 Ejemplo 2
Cantidad 15.000 € 15.000 €
Coste 8,30 % 8,30 %
Plazo 36 meses 120 meses
Cuota mensual 472 € 184 €
Intereses totales generados 1.996 € 7.125 €
Total a pagar 16.996 € 22.125 €

Como vemos, aunque paguemos una cuota más baja al final terminaremos pagando una cantidad superior. Debido a estas características de la generación de intereses, lo más recomendable es elegir el menor plazo posible, siempre que podamos asumir la mensualidad que tendremos que reembolsar. Para tener una guía, los expertos de HelpMyCash.com recomiendan seguir la ley del 35 %. Esta dicta que la cuota de un préstamo no debe superar este porcentaje de nuestros ingresos si queremos mantener un equilibrio en nuestra economía mensual. No obstante, si disponemos de unos ingresos elevados, podremos asumir una cuota que supere este porcentaje.

¿Me conviene financiar las comisiones de los préstamos?

Muchos préstamos personales incluyen comisiones de formalización (de estudio y de apertura) que rondan entre el 1 % y el 3 % del dinero que solicitemos y cuyo coste se deberá abonar junto con la primera cuota de reembolso. Por esto muchas entidades, conscientes del esfuerzo que supone pagar todo a la vez, ofrecen financiar también las comisiones y así evitar pagar todo de golpe.

Financiar las comisiones implica que también se generen intereses sobre este coste, aunque a cambio podremos pagarlas poco a poco junto con las cuotas mensuales. No obstante, esto nos permite evitar el abono gigantesco de todo el coste de las comisiones al principio de la vida del préstamo.

En la siguiente tabla podemos ver de manera más clara y sencilla cuánto de más nos costaría financiar las comisiones de formalización de un préstamo o cuál sería la primera cuota a pagar si no lo hacemos. 

Ejemplos Financiando comisiones SIN financiar comisiones
Cantidad 10.000 € 10.000 €
Coste 8 % 8 %
Plazo 36 meses 36 meses
Comisiones
  • Apertura: 3 % (300 €)
  • Estudio: 1,5 % (150 €)
  • Apertura: 3 % (300 €)
  • Estudio: 1,5 % (150 €)
Cuotas mensuales 327,5 €

1º cuota: 763 €

Resto de cuotas: 313 €

Intereses totales generados 1.281 € 1.339 €
Total a pagar 11.731 € 11.789 €

Como podemos ver, en este ejemplo la diferencia entre financiar o no las comisiones de formalización es de apenas 58 euros en intereses. Una cifra aceptable que podemos valorar a pagar de más si así podemos evitar un gran esfuerzo económico a comienzos de la vida del préstamo.

¿Me conviene contratar vinculaciones por una rebaja del crédito?

Muchas entidades actualmente ofrecen préstamos personales donde las vinculaciones son de contratación opcional. A cambio si contratamos estos productos los prestamistas nos darán una rebaja en los intereses del préstamo para que sea más barato. No obstante, según el coste de las vinculaciones y la rebaja no siempre será una buena alternativa.

Dependerá de la rebaja, del coste de las comisiones y de la cantidad y el plazo del préstamo que contratemos. Al tratarse de un cálculo muy personalizado que tendrá en cuenta una gran cantidad de variables no existe una fórmula estandarizada que nos permita saber que "contratar dicha vinculación" o "a partir de x % de rebaja" se tratará de una buena opción.

Si se trata de productos vinculados sin costes, como domiciliar una nómina o los recibos, siempre será una buena oferta, ya que esta vinculación simplemente acarreará más trámites, pero no más coste. En cambio, si las vinculaciones tienen un coste, será imprescindible calcular el préstamo pagando las vinculaciones y con un interés menor y viceversa para saber cuál de ambas opciones será la que más nos conviene.

¿Estar en ASNEF influye en la aprobación de los créditos?

Los principales factores que influyen en el precio de un préstamo son los intereses, el importe demandado, el plazo, las comisiones y los productos vinculados que nos harán contratar para conseguir su concesión. Sin embargo, existen otros aspectos que harán que nos acepten la solicitud o no dependiendo de nuestras características como prestatarios, como es el hecho de tener deudas pendientes.

Las entidades financieras suelen rechazar a clientes que aparezcan en una base de datos de impagos, especialmente los bancos. Por ello, nos será más difícil obtener financiación si tenemos deudas pendientes. Solo algunas entidades de capital privado nos concederán financiación en forma de créditos rápidos o minicréditos, con los que podremos obtener hasta 300 euros en minutos. En el caso de querer conseguir más dinero del que ofrecen los minicréditos con ASNEF, deberemos acudir a préstamos con garantías (coches, joyas, viviendas) para obtener créditos estando en ASNEF.

Debido a esta condición, cuando vamos a calcular las cuotas de un préstamo no sólo tendremos que tener en cuenta nuestra capacidad de reembolso. También es importante saber que, si nuestros datos figuran en ASNEF o en cualquier otro fichero de impagos, los créditos a los que podremos acceder serán menos, pues muchos prestamistas no nos aceptarán como clientes.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página sobre cómo calcular un préstamo: muchas personas necesitan financiación en algún momento de sus vidas para poder llevar a cabo sus proyectos personales. Sin embargo, en demasiadas ocasiones optan por la opción más cómoda (contratar el préstamo que les ofrece su banco) y no por la más barata. Por ello, desde esta página explicamos por qué es importante calcular el coste de varios créditos antes de decantarnos por uno y cuáles son todos los aspectos que influyen sobre el precio de estos productos.

Fuente: toda la información empleada en esta página ha sido obtenida, principalmente de dos fuentes como son las propias entidades financieras que comercializan préstamos y el Banco de España.

Metodología: el equipo de especialistas en investigación financiera ha recogido todos los datos que aparecen a lo largo del texto, principalmente en de las páginas que ofrece cada entidad en sus respectivos sitios web.

Sobre HelpMyCash.com: el comparador financiero HelpMyCash es una herramienta de lo más cómoda si estás buscando cualquier tipo de información sobre productos financieros. También somos un portal idóneo si lo que necesitas es contratar financiación, puesto que te ofrecemos las mejores promociones y realizamos comparaciones para que elijas un producto acorde a tu situación financiera.

Aviso: los servicios que ofrecemos en el comparador financiero HelpMyCash son totalmente gratuitos para nuestros usuarios. Los ingresos de esta empresa provienen de la publicidad y de los productos destacados.

Te escuchamos: nosotros estamos dispuesto a ayudarte en cualquier caso. Por ese motivo, desde el comparador HelpMyCash proponemos dos formas de contactar con nosotros para que traslades tus dudas, preguntas y consultas:


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Preguntas recientes

Avatar  de Samuel35

Me estan cobrando mas dinero

Hola buenas tardes Hace 2 años saque un préstamo personal y me lo explicaron todo muy bien, de echo me dieron un cuadro de amortización donde venía lo que me iban a pagar cada mes durante 5 años. Y cual fue mi sorpresa pues que desde el 2 año me están cobrando lo que me tienen que cobrar en el último año . fui al Banco a comunicárselo y me dijeron que estaba bien que era lo que firme en el notario pero claro Yo cuando fui al notario el me pregunto que si me lo habían explicado bien y mi respuesta fue que si y claro, entonces me dijo pues firma aquí( fue todo pues así de rápido que a mi el notario no me leio nada sólo me hizo esa pregunta y acontinuacion firme le entregue sus 50 euros y listo). Que puedo hacer para pagar lo que es en realidad?

Samuel35 22/02/2018 | 4 respuesta/s

1 JuanC. el 22/02/2018

Avatar de JuanC.

Probablemente has leído mal el contrato, eso pasa a menudo. Además, la gente que hace contratos casi siempre incluye la letra peqeuña por debajo para que uno no sea capaz de entender todo con claridad. Lo que ya está firmado - está firmado, con eso no se puede hacer nada, desgraciadamente.


2 HelpMyCash el 22/02/2018

avatar para HelpMyCash

Buenas tardes, Samuel35:

En este caso, lo mejor es que te pongas en contacto con un abogado, pues él podrá decirte los trámites legales para la reclamación. También es recomendable que revises tu contrato para asegurarte de las condiciones que firmaste en su momento y cerciorarte de que son las mismas que se te están aplicando ahora.

Esperamos haberte ayudado.

¡Un saludo!


3 Samuel35 el 22/02/2018

Avatar  de Samuel35

[cita=46347]#2[/cita] si pero el contrato que yo firme con el notario no es el cuadro de amortización que me dieron Es que lo que yo firme con el notario no me lo leyó, me dijo que firmará y listo.


4 Samuel35 el 22/02/2018

Avatar  de Samuel35

[cita=46344]#1[/cita] yo no leí ningún contrato, a mi en la oficina donde lo solicite me lo explicaron todo muy bien hasta me dieron un cuadro de amortización con las letras que se me iban a cobrar cada mes durante 5 años Y el señor notario no me leyó nada sino el me pregunto que si me lo habían explicado bien en el Banco y le dije que si entonces el me dijo pues firma y listo todo fue en 1min. El contrato es el que firme con el notario o lo que hice que el de la oficina


Avatar  de cuchirun

Préstamo hipotecario entre familiares

Hola, No sé si es el lugar apropiado para la pregunta. El tema es que mis padres tienen la posibilidad de prestarme el dinero para la compra de una vivienda, proveniente de la venta de otra. Y lo que no sé es cómo proceder para que hacienda no nos "cruja"... En un principio habian pensado en comprarla ellos y que yo viva en ella (pagándoles cierta cantidad mensual), pero el tener una segunda vivienda pudiendo ponerla a mi nombre como vivienda habitual, creo que no sale rentable en cuanto a impuestos se refiere. Yo la vivienda la voy a tener alquilada 2 años aprox. y después me iré a vivir a ella, y me habían hablado de la posibilidad de conceder un préstamo entre familiares, prestándome mis padres a mí el importe de la hipoteca a un 0% de interés y fijando una cuota "cómoda". Entonces mi duda es, ¿cual es la fórmula más aconsejable en cuanto a impuestos se refiere?, ¿como se hacen estos contratos?. Durante los 2 años que la tenga alquilada, el importe integro del alquiler sería para mis padres, cantidad que contaría como amortizaciones de dicho préstamp (entiendo que la cantidad sobrante de la letra hasta el importe de alquiler). Disculpadme si no me he explicado bien... lo urgente es que ellos no quieren tener ese dinero en el banco (quieren invertirlo en vivienda) y yo quiero comprar una vivienda.... Un saludo y gracias de antemano!

cuchirun 21/02/2018 | 2 respuesta/s

1 HelpMyCash el 21/02/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, cuchirun:

La mejor opción es que tus padres te presten el dinero y lo registréis de acuerdo al modelo 600 de Transmisiones Patrimoniales de vuestra comunidad autónoma. Si este préstamo tiene un 0 % de interés (cosa que tendréis que detallar en el documento), no será necesario pagar ningún tipo de impuesto por la tramitación del préstamo. Una vez dispongas del dinero, podrás comprar la casa y ponerla a tu nombre.

En lo que se refiere a los dos años de alquiler que nos mencionas, podrás ingresar a tus padres todo el dinero que consideres. No obstante, es recomendable que realices un ingreso justificado como pago de la cuota del préstamo y otro de los beneficios "extra" que obtienes del alquiler, pues tendrán que afrontar el pago de impuestos por el dinero obtenido como arrendadores.

Sin embargo, es conveniente que acudáis a Hacienda para consultar sobre esta práctica, de modo que os puedan dar los datos exactos sobre el posible coste a la hora de tributar los beneficios del alquiler de los dos primeros años.

¡Un saludo!


2 cuchirun el 22/02/2018

Avatar  de cuchirun

[cita=46312]#1[/cita] Muchas gracias por tu respuesta!.


Avatar  de Marcos95

Compartir préstamo personal

Hola, soy nuevo en el foro. Mi pregunta es la siguiente: Mi amigo (y actualmente socio) ha solicitado un préstamo personal con la intención de montar una empresa conmigo. Yo no tengo capital alguno. Conozco el método de préstamo entre personas, pero quería evitarlo. Lo que me gustaría saber es si él podría de alguna manera prestarme mi parte y declararla alegando que se sacó el préstamo concretamente para eso: la mitad del préstamo para cada uno invirtiendo ambos lo mismo. No sé si me he explicado muy bien. Gracias de antemano y un saludo!

Marcos95 20/02/2018 | 4 respuesta/s

1 HelpMyCash el 20/02/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, Marcos95:

Para realizar un traspaso de dinero de este tipo podría prestarte el dinero tu socio sin afrontar intereses, para lo que deberéis rellenar el documento 600 de transimisiones patrimoniales de tu comunidad autónoma. Otra opción será realizar un doble trasapaso ante notario, ya que se trata de la fundación de una sociedad, pero esto conllevará un coste propio de los honorarios notariales.

¡Un saludo!


2 Marcos95 el 20/02/2018

Avatar  de Marcos95

Lo primero, muchas gracias por darme una respuesta tan rápido. Vale, pongamos el siguiente caso: imaginemos que mi socio y yo tenemos creada la sociedad 50/50 y nos interesa hacer una ampliación de capital. En este momento, mi socio solicita un préstamo personal y decide prestarme la mitad para que ambos invirtamos lo mismo y los porcentajes se mantengan (50/50). Me gustaría saber, en este caso, si él podría abonarme tal cantidad de dinero (pongamos 6000 €), a través de, como bien dices, una opción u otra. Disculpa la ignorancia, pero el hecho de hacerlo de cualquiera de esas dos formas que me comentas hace que Hacienda no me investigue por ese dinero, ¿verdad? Deduzco que habiendo un notario no habría problema. Siento molestar con tanto lío y con mi ignorancia. Muchas gracias de nuevo!


3 HelpMyCash el 21/02/2018

avatar para HelpMyCash

Hola de nuevo, Marco95:
Efectivamente, las dos alternativas que te he mencionado antes son totalmente legales y Hacienda no pondrá ningún inconveniente. 

De todos modos, te recomiendo que leas la guía gratuita de financiación para nuevos autónomos, donde encontrarás opciones para conseguir dinero para vuestro proyecto empresarial, así como consejos para arrancar vuestro negocio.

¡Un saludo!


4 Marcos95 el 21/02/2018

Avatar  de Marcos95

[cita=46294]#3[/cita] Perfecto, pues duda resuelta. Muchísimas gracias!


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