A la hora de contratar préstamos es fundamental conocer el coste total del producto. Para ello además de los intereses es imprescindible tener en cuenta otros factores que influirán en el total a pagar. Desde HelpMyCash.com te ofrecemos una calculadora gratuita para calcular tu préstamo, comparar y elegir el que mejores condiciones te ofrece:

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CALCULA LA MENSUALIDAD Y EL COSTE TOTAL DE TU PRÉSTAMO

En la siguiente página, presentamos una calculadora que te ayudará a saber cuánto terminarás pagando por tu préstamo. Para utilizarla, lo único que tendrás que hacer es rellenar estos sencillos campos y podrás conocer el coste total del préstamo que te interese y cuánto pagarías en cada cuota mensual.

Además, una vez realices el cálculo, recibirás en tu correo electrónico el informe detallado comparando tu préstamo con los más económicos del mercado, para saber si es competitivo o no, y también algunos trucos para aumentar las posibilidades de que te concedan la financiación.


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Esta herramienta es de uso totalmente gratuito para todos los usuarios de HelpMyCash.com, sin condiciones y sin excepciones. La importancia de comparar y calcular el coste del préstamo es vital para poder elegir de manera responsable el mejor préstamo para nosotros. Por esta razón desde HelpMyCash.com queremos que todos los usuarios puedan calcular de manera sencilla todas las ofertas que están valorando antes de elegir.

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Aspectos básicos para calcular el coste de un préstamo

Calcular un préstamo es imprescindible para saber cuál es la oferta del mercado que tiene un precio mejor y, también, para encontrar el producto que mejor se adapta a nuestras opciones de pago. El cálculo del precio de un préstamo nos servirá para decantarnos por un producto o por otro según nuestra conveniencia. Para tomar esta decisión, es necesario valorar los distintos aspectos de los créditos. Centrarnos en el tipo de interés que tiene un préstamo puede hacer que ignoremos otras características de estos productos que tienen una repercusión directa o indirecta en el precio final del crédito. Los aspectos que tendremos que valorar son los siguientes:

  1. La cantidad solicitada: los intereses de un préstamo se generarán sobre el capital prestado que nos reste por reembolsar. Por ello, cuanto mayor sea la cantidad que hayamos pedido, más tendremos pagar en forma de intereses. 

  2. El plazoel tiempo en el que reembolsaremos el crédito es otro de los factores más importantes a la hora de calcular el préstamo. Cuanto mayor sea el plazo, más tiempo se estarán generando intereses, lo que aumentará el coste final del producto.

  3. El interés: es la principal característica a la hora de diferencia el precio de un préstamo con el de otro. Cada pago de la cuota mensual del préstamo conlleva la devolución de una parte del capital del préstamo y otra que incluirá los intereses generados durante ese período.

  4. Las comisionesel cobro de comisiones por ofrecer financiación es una práctica habitual de las entidades financieras, especialmente de las bancarias. Estos prestamistas nos justifican estos cargos por los gastos logísticos derivados del estudio de nuestra solicitud y de la tramitación de nuestro préstamo y tienen un impacto directo en el precio final del crédito.

  5. Los productos vinculadosaunque algunos productos vinculados estén exentos de costes, como el traslado de la nómina a una cuenta corriente de la entidad a la que acudamos, otros pueden suponer un aumento considerable en el precio final de préstamo. El ejemplo más claro es el de los seguros vinculados, como el de protección de pagos o el de vida, que podrían aumentar el coste de la financiación, aunque a veces hará que rebajen el tipo de interés aplicado a nuestro crédito. 

Los expertos en finanzas personales de HelpMyCash.com aconsejan la lectura detenida y completa del contrato del crédito antes de firmarlo. Además, también es recomendable preguntar cualquier duda que nos surja sobre cualquier 

Herramientas online para calcular un préstamo

Con la revolución digital, existe una gran multitud de alternativas para realizar estos cálculos y comparaciones de manera más cómoda y utilizando sólo nuestro smartphone u ordenador.

Asimismo, muchos prestamistas tienen en sus propias páginas webs simuladores y calculadoras de préstamos con las que saber el coste de un crédito antes de solicitarlo. Estas herramientas realizarán todos los cálculos pertinentes en cuanto al coste del préstamo que queramos solicitar teniendo en cuenta todos los parámetros que afectarán al coste total de la financiación.

Para conocer el coste de los créditos que proporcionan estos prestamistas, tendremos que elegir el importe que necesitamos y el plazo en el que queremos devolverlo. Cuando hayamos fijado estos aspectos, el simulador se encargará de calcular nuestro préstamo, tanto el precio final que tendrá como el tipo de interés que nos será aplicado. En ocasiones, las calculadoras de préstamos de los prestamistas nos ofrecerán también una tabla de amortización en la que figuran todos los pagos mensuales, así como la fecha en la que tendremos que realizarlos.

La importancia del plazo y la cuota en un préstamo

Para poder calcular el préstamo con corrección, como ya hemos dicho, es imprescindible tener en cuenta la cuota que pagaremos y el plazo de amortización del crédito. Este aspecto puede hacernos ahorrar miles de euros en intereses si sabemos cómo hacerlo. Esto es debido a que los intereses de un crédito se generan a lo largo del tiempo. Por ello, eligiendo un plazo mayor, el precio final de nuestro préstamo aumentará, puesto que los intereses se generan durante un mayor período, aunque la cuota sea más asequible.

Para verlo de manera más clara, en el siguiente ejemplo podemos ver cómo un préstamo con las mismas condiciones puede variar su coste total según el plazo que escojamos:

Préstamo Ejemplo 1 Ejemplo 2
Cantidad 15.000 € 15.000 €
Coste 8,30 % 8,30 %
Plazo 36 meses 120 meses
Cuota mensual 472 € 184 €
Intereses totales generados 1.996 € 7.125 €
Total a pagar 16.996 € 22.125 €

Como vemos, aunque paguemos una cuota más baja al final terminaremos pagando una cantidad superior. Debido a estas características de la generación de intereses, lo más recomendable es elegir el menor plazo posible, siempre que podamos asumir la mensualidad que tendremos que reembolsar. Para tener una guía, los expertos de HelpMyCash.com recomiendan seguir la ley del 35 %. Esta dicta que la cuota de un préstamo no debe superar este porcentaje de nuestros ingresos si queremos mantener un equilibrio en nuestra economía mensual. No obstante, si disponemos de unos ingresos elevados, podremos asumir una cuota que supere este porcentaje.

¿Me conviene financiar las comisiones de los préstamos?

Muchos préstamos personales incluyen comisiones de formalización (de estudio y de apertura) que rondan entre el 1 % y el 3 % del dinero que solicitemos y cuyo coste se deberá abonar junto con la primera cuota de reembolso. Por esto muchas entidades, conscientes del esfuerzo que supone pagar todo a la vez, ofrecen financiar también las comisiones y así evitar pagar todo de golpe.

Financiar las comisiones implica que también se generen intereses sobre este coste, aunque a cambio podremos pagarlas poco a poco junto con las cuotas mensuales. No obstante, esto nos permite evitar el abono gigantesco de todo el coste de las comisiones al principio de la vida del préstamo.

En la siguiente tabla podemos ver de manera más clara y sencilla cuánto de más nos costaría financiar las comisiones de formalización de un préstamo o cuál sería la primera cuota a pagar si no lo hacemos. 

Ejemplos Financiando comisiones SIN financiar comisiones
Cantidad 10.000 € 10.000 €
Coste 8 % 8 %
Plazo 36 meses 36 meses
Comisiones
  • Apertura: 3 % (300 €)
  • Estudio: 1,5 % (150 €)
  • Apertura: 3 % (300 €)
  • Estudio: 1,5 % (150 €)
Cuotas mensuales 327,5 €

1º cuota: 763 €

Resto de cuotas: 313 €

Intereses totales generados 1.281 € 1.339 €
Total a pagar 11.731 € 11.789 €

Como podemos ver, en este ejemplo la diferencia entre financiar o no las comisiones de formalización es de apenas 58 euros en intereses. Una cifra aceptable que podemos valorar a pagar de más si así podemos evitar un gran esfuerzo económico a comienzos de la vida del préstamo.

¿Me conviene contratar vinculaciones por una rebaja del crédito?

Muchas entidades actualmente ofrecen préstamos personales donde las vinculaciones son de contratación opcional. A cambio si contratamos estos productos los prestamistas nos darán una rebaja en los intereses del préstamo para que sea más barato. No obstante, según el coste de las vinculaciones y la rebaja no siempre será una buena alternativa.

Dependerá de la rebaja, del coste de las comisiones y de la cantidad y el plazo del préstamo que contratemos. Al tratarse de un cálculo muy personalizado que tendrá en cuenta una gran cantidad de variables no existe una fórmula estandarizada que nos permita saber que "contratar dicha vinculación" o "a partir de x % de rebaja" se tratará de una buena opción.

Si se trata de productos vinculados sin costes, como domiciliar una nómina o los recibos, siempre será una buena oferta, ya que esta vinculación simplemente acarreará más trámites, pero no más coste. En cambio, si las vinculaciones tienen un coste, será imprescindible calcular el préstamo pagando las vinculaciones y con un interés menor y viceversa para saber cuál de ambas opciones será la que más nos conviene.

¿Estar en ASNEF influye en la aprobación de los créditos?

Los principales factores que influyen en el precio de un préstamo son los intereses, el importe demandado, el plazo, las comisiones y los productos vinculados que nos harán contratar para conseguir su concesión. Sin embargo, existen otros aspectos que harán que nos acepten la solicitud o no dependiendo de nuestras características como prestatarios, como es el hecho de tener deudas pendientes.

Las entidades financieras suelen rechazar a clientes que aparezcan en una base de datos de impagos, especialmente los bancos. Por ello, nos será más difícil obtener financiación si tenemos deudas pendientes. Solo algunas entidades de capital privado nos concederán financiación en forma de créditos rápidos o minicréditos, con los que podremos obtener hasta 300 euros en minutos. En el caso de querer conseguir más dinero del que ofrecen los minicréditos con ASNEF, deberemos acudir a préstamos con garantías (coches, joyas, viviendas) para obtener créditos estando en ASNEF.

Debido a esta condición, cuando vamos a calcular las cuotas de un préstamo no sólo tendremos que tener en cuenta nuestra capacidad de reembolso. También es importante saber que, si nuestros datos figuran en ASNEF o en cualquier otro fichero de impagos, los créditos a los que podremos acceder serán menos, pues muchos prestamistas no nos aceptarán como clientes.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página sobre cómo calcular un préstamo: muchas personas necesitan financiación en algún momento de sus vidas para poder llevar a cabo sus proyectos personales. Sin embargo, en demasiadas ocasiones optan por la opción más cómoda (contratar el préstamo que les ofrece su banco) y no por la más barata. Por ello, desde esta página explicamos por qué es importante calcular el coste de varios créditos antes de decantarnos por uno y cuáles son todos los aspectos que influyen sobre el precio de estos productos.

Fuente: toda la información empleada en esta página ha sido obtenida, principalmente de dos fuentes como son las propias entidades financieras que comercializan préstamos y el Banco de España.

Metodología: el equipo de especialistas en investigación financiera ha recogido todos los datos que aparecen a lo largo del texto, principalmente en de las páginas que ofrece cada entidad en sus respectivos sitios web.

Sobre HelpMyCash.com: el comparador financiero HelpMyCash es una herramienta de lo más cómoda si estás buscando cualquier tipo de información sobre productos financieros. También somos un portal idóneo si lo que necesitas es contratar financiación, puesto que te ofrecemos las mejores promociones y realizamos comparaciones para que elijas un producto acorde a tu situación financiera.

Aviso: los servicios que ofrecemos en el comparador financiero HelpMyCash son totalmente gratuitos para nuestros usuarios. Los ingresos de esta empresa provienen de la publicidad y de los productos destacados.

Te escuchamos: nosotros estamos dispuesto a ayudarte en cualquier caso. Por ese motivo, desde el comparador HelpMyCash proponemos dos formas de contactar con nosotros para que traslades tus dudas, preguntas y consultas:


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Preguntas recientes

Avatar  de Helper_508262012

¿Cómo puedo parar esto?

Hace dos años tuve un problema con una empresa de prestamos online, Creditea antes Hapicredito. Me llegó sin previo aviso una carta a casa de mi madre de dicha empresa y otra empresa de recobros para informarme que tenía una deuda con esta entidad. Me puse en contacto con ellos porque JAMÁS les solicité un prestamo a la susodicha empresa prestamista y quería que me facilitaran los datos posibles para poner una denuncia por usurpación de identidad, pero lejos de ayudar, empezaron a hacerme un acoso bestial con intimidaciones y amenazas muy ambigüas que se alargaron durante un período bastante largo. Tuve finalmente que bajar a Jaén desde Barcelona para intentar que cara a cara me resolvieran algo ya que por teléfono no hacían más que alargar la cosa y darme largas, amenazando siempre con añadir mis datos a la lista de ASNEF. Me dijeron que se cerraría el problema y que hablarían con Hapicrédito (CREDITEA) para cerrar el espediente, pedí que me lo dieran por escrito porque después de los meses que me habían dado no me fiaba de que eso fuera a ser cumplido y me aseguraron que me llegaría por correo la carta, al tiempo me llamaron desde Creditea para confirmar que habían hablado con la empresa de recobros y pasaban a cerrar el expediente, les hice la misma petición y me dijeron igual que en la empresa de recobros que me llegaría por correo la carta solicitada. Al ver que no llegaba quise denunciar porque no creía que fueran a parar. La familia me disuadió de hacerlo para que no me metiera en juicios y ahora, dos años después me llega una carta de Creditea exigiendo el pago de la deuda, triplicada, me puse en contacto con ellos para que me explicaran porqué de la noche a la mañana volvían con lo mismo si no supe nada de ellos en todo este tiempo y no conseguí ninguna explicación por su parte, ahora tengo una carta de ASNEF pero llamo al número que me viene en la carta para explicar la situación a ver qué puedo hacer y tampoco me atiende nadie, llega un punto en el que me dicen que no me pueden atender por "Un fallo técnico" y se corta la llamada. Estoy tranquilo en cuanto a que se que no pedí ningún crédito a esta empresa y puedo demostrarlo sin problema, pero no sé qué tipo de denuncia puedo poner o qué pasos puedo seguir para que si la empresa no quiere darme a mí los datos para poder denunciar, tenga la obligación de dárselos a un juez para verificar que no fui yo quién solicitó, en caso de que tal solicitud exista dicho préstamo. ¿Alguien me puede ayudar?

Helper_508262012 23/05/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 23/05/2018

avatar para HelpMyCash

Buenas tardes, Helper_508262012:

Lo primero que debes hacer es ponerte en contacto con la organización de consumidores que tengas en tu ciudad. Aquí puedes formalizar una queja y ellos mismo se encargarán de asesorarte. Además, mediarán con el prestamista para ver lo que ha ocurrido. Se trata de una opción totalmente gratuita, aunque tendrás que presentarte personalmente para comentar tu situación.

Si esta opción te parece insuficiente, puedes contactar con una abogado privado que te va a orientar sobre las acciones que puedes tomar y los pasos que debes seguir para resolver tu problema. Ante todo, es importante que tengas en tu poder alguna prueba de que no recibiste nunca la cantidad que te reclama este prestamista.

Esperamos que tu situación se resuelva lo antes posible.

¡Un saludo!


Avatar  de Member

Sobre money solution sur pedir el desistimiento no se si con esto vale

Hola a todos tengo una gran duda y pánico a la vez yo pedí mera información a money solution sur sobre un prestamo y a día 17 de mayo del 2018 me llegó por mails un supuesto contrato para firmar yo no firmé nada pero a día 22 me ha llegado ese supuesto contrato por correo ordinario yo no quiero nada de esta gente ya que por la web he visto cosas horribles lo que he echo es que a través de ese correo electrónico en,el,cual me mandaron ese primer supuesto contrato que ni lo descargué ha sido pedir el desistimiento no se si con esto vale para no tener que ver nada o tengo que hacer algo más por favor necesito respuesta gracias

Member 23/05/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 23/05/2018

avatar para HelpMyCash

Buenas tardes, Member:

Si no has firmado ningún contrato, no es necesario que pidas el desistimiento del crédito. Se trata de un derecho que tiene el consumidor de renunciar al préstamo durante los primeros 14 días una vez ha obtenido la financiación que ha solicitado. En tu caso, si no has firmado nada, no has aceptado el crédito que te ha ofrecido este prestamista.

Esperamos haberte ayudado.

¡Un saludo!


Avatar  de Delfin Chao Prado

Puede un pensionado con 88 años solicitar un préstamo?

Pagando un seguro del préstamo en caso de fallecimiento? Soy pensionada por viudedad y recibo de la seguridad social en España. También recibo de Francia tres pensiones una de 444€, otra de 31 y otra de 23. No se si estoy incluida en algun fichero pues jamas he tenido problemas, pero que yo sepa no. Espero una respuesta Ojalá buena.

Delfin Chao Prado 23/05/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 23/05/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, Delfin Chao Prado:

En algunas entidades no ponen ingún problema por conceder préstamos a personas que cobren una pensión. Sin embargo, muchas tienen un límite de edad de 75 años. En tu caso, podrías acercarte a tu banco y ver con ellos qué tipo de préstamo podrías solicitar, aunque probablemente sea obligatorio que contrates un seguro de pago. 

Un saludo.


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