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¿Para qué sirve calcular mi financiación?

Cuando buscamos préstamos, uno de los objetivos principales además de obtener dinero para nuestro proyecto, es contratar el crédito con mejores condiciones y el que nos haga pagar menos. El coste de los préstamos personales se calcula en base a varios factores como el interét (TIN), las comisiones, el coste de los productos vinculados si los tiene u otros costes asociados como la firma ante notario. No obstante, según la oferta que ofrezca cada entidad, la finalidad, la cantidad o el plazo que escojamos o nuestro poder de negociación, estas variables cambiarán y el coste final también lo hará. Por ello, calcular el coste de los préstamos personales a través de un simulador online en la propia web del prestamista o a través de una calculadora de financiación será vital para conocer el coste según todos estos parámetros. Conocer el coste total de la financiación que queremos contratar es vital para solicitarlos de manera responsable y conociendo cuánto pagaremos en total para así poder acudir a la oferta más barata.

Calcular gratis el coste de tu financiación

Como hemos visto, calcular la financiación que queremos contratar se basa en muchas variables que cambiarán según nuestra situación personal y de las condiciones de cada oferta según la entidad. Por ello la manera más fácil de hacerlo es a través de los propios simuladores que nos ofrece cada prestamista en su página web o a través de calculadora de préstamos como la que ofrece HelpMyCash.com. En esta calculadora podremos conocer cuánto pagaremos cada mes según los distintos parámetros que escojamos (plazo, cantidad, vinculación…) además del cuántos intereses se generarán en total así como otras ofertas de préstamos que coinciden con las características que estamos buscando en la financiación.

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CALCULA LA MENSUALIDAD Y EL COSTE TOTAL DE TU PRÉSTAMO

En la siguiente página, presentamos una calculadora que te ayudará a saber cuánto terminarás pagando por tu préstamo. Para utilizarla, lo único que tendrás que hacer es rellenar estos sencillos campos y podrás conocer el coste total del préstamo que te interese y cuánto pagarías en cada cuota mensual.

Además, una vez realices el cálculo, recibirás en tu correo electrónico el informe detallado comparando tu préstamo con los más económicos del mercado, para saber si es competitivo o no, y también algunos trucos para aumentar las posibilidades de que te concedan la financiación.


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En qué afecta el plazo al calcular mi financiación

El coste total de los préstamos se ve afectado por una gran cantidad de parámetros. No obstante, el plazo es una de las variables que más pasa desapercibida. Los intereses del préstamo se generarán en base a la cantidad que solicitemos durante el plazo que estemos pagando. Así que cada mes los intereses se calcularán según el capital que reste por reembolsar. De esta manera mientras más largo sea el plazo, más baja será la cuota mensual a reembolsar, pero esto también hará que se generen intereses durante más tiempo y que, consecuentemente, acabemos pagando de más. Para verlo de manera más clara en la siguiente tabla vemos un ejemplo de un préstamo de cantidad e interés idéntico, pero donde el plazo varía, alterando la cuota mensual a pagar y el coste total:

Cantidad Coste Plazo Cuota mensual Intereses generados Total
10.000 € 8,5 % 24 meses 454 € 909 € 10.909 €
10.000 € 8,5 % 60 meses 205 € 2.310 € 12.310 €

Como podemos ver, mientras más alarguemos el reembolso, más terminaremos pagando. No obstante, debemos primar en la elección de la cuota del préstamo acorde con nuestros ingresos mensuales para evitar un sobreendeudamiento. Igualmente, al calcular la cuota del préstamo, debemos tener en cuenta que mientras más corto sea el plazo, menos intereses pagaremos.

Cómo solicitar financiación de manera responsable

Solicitar un préstamo significa endeudarnos y al firmar el contrato estamos dando nuestro visto bueno de que estamos de acuerdo y cumpliremos con las clausulas que ahí aparecen. Por ello entender bien cuáles serán nuestros derechos y obligaciones a la hora de calcular la financiación que más nos conviene. Desde HelpMyCash hemos querido explicar en profundidad qué aspectos debemos tener en cuenta a la hora de solicitar créditos, por ello hemos creado la siguiente guía gratuita donde encontraremos toda esta información para conseguir financiación de manera responsable:


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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí podrás conocer cuáles son los parámetros más importantes a tener en cuenta para calcular el coste de tu financiación así como obtener las herramientas necesarias para hacerlo de manera fácil y rápida.

Fuente: para obtener la información relativa al coste de la financiación y los parámetros que le afectan se han utilizado fuente de referencia en el sector de las finanzas como los simuladores de financiación del Banco de España, entre otros.

Metodología: la obtención de la información se ha realizado a través del estudio de las fuentes utilizadas.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online de productos financieros donde explicamos e informamos a nuestros usuarios sobre todas las características de los productos que quieren contratar así como las ventajas y riesgos que suponen cada uno.

Aviso: los servicios que ofrecemos en el comparador financiero HelpMyCash son totalmente gratuitos para nuestros usuarios. Los ingresos de esta empresa provienen de la publicidad y de los productos destacados.

Te escuchamos: nosotros estamos dispuesto a ayudarte en cualquier caso. Por ese motivo, desde el comparador HelpMyCash proponemos dos formas de contactar con nosotros para que traslades tus dudas, preguntas y consultas:


AUTOR

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Agustina Battioli

Especialista en Créditos, Tarjetas e Inversión en HelpMyCash.com

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Celia Liebana

Redactora especialista en Créditos y Tarjetas en HelpMyCash.com


Preguntas recientes

Avatar  de Samuel35

Me estan cobrando mas dinero

Hola buenas tardes Hace 2 años saque un préstamo personal y me lo explicaron todo muy bien, de echo me dieron un cuadro de amortización donde venía lo que me iban a pagar cada mes durante 5 años. Y cual fue mi sorpresa pues que desde el 2 año me están cobrando lo que me tienen que cobrar en el último año . fui al Banco a comunicárselo y me dijeron que estaba bien que era lo que firme en el notario pero claro Yo cuando fui al notario el me pregunto que si me lo habían explicado bien y mi respuesta fue que si y claro, entonces me dijo pues firma aquí( fue todo pues así de rápido que a mi el notario no me leio nada sólo me hizo esa pregunta y acontinuacion firme le entregue sus 50 euros y listo). Que puedo hacer para pagar lo que es en realidad?

Samuel35 22/02/2018 | 4 respuesta/s

1 JuanC. el 22/02/2018

Avatar de JuanC.

Probablemente has leído mal el contrato, eso pasa a menudo. Además, la gente que hace contratos casi siempre incluye la letra peqeuña por debajo para que uno no sea capaz de entender todo con claridad. Lo que ya está firmado - está firmado, con eso no se puede hacer nada, desgraciadamente.


2 HelpMyCash el 22/02/2018

avatar para HelpMyCash

Buenas tardes, Samuel35:

En este caso, lo mejor es que te pongas en contacto con un abogado, pues él podrá decirte los trámites legales para la reclamación. También es recomendable que revises tu contrato para asegurarte de las condiciones que firmaste en su momento y cerciorarte de que son las mismas que se te están aplicando ahora.

Esperamos haberte ayudado.

¡Un saludo!


3 Samuel35 el 22/02/2018

Avatar  de Samuel35

[cita=46347]#2[/cita] si pero el contrato que yo firme con el notario no es el cuadro de amortización que me dieron Es que lo que yo firme con el notario no me lo leyó, me dijo que firmará y listo.


4 Samuel35 el 22/02/2018

Avatar  de Samuel35

[cita=46344]#1[/cita] yo no leí ningún contrato, a mi en la oficina donde lo solicite me lo explicaron todo muy bien hasta me dieron un cuadro de amortización con las letras que se me iban a cobrar cada mes durante 5 años Y el señor notario no me leyó nada sino el me pregunto que si me lo habían explicado bien en el Banco y le dije que si entonces el me dijo pues firma y listo todo fue en 1min. El contrato es el que firme con el notario o lo que hice que el de la oficina


Avatar  de cuchirun

Préstamo hipotecario entre familiares

Hola, No sé si es el lugar apropiado para la pregunta. El tema es que mis padres tienen la posibilidad de prestarme el dinero para la compra de una vivienda, proveniente de la venta de otra. Y lo que no sé es cómo proceder para que hacienda no nos "cruja"... En un principio habian pensado en comprarla ellos y que yo viva en ella (pagándoles cierta cantidad mensual), pero el tener una segunda vivienda pudiendo ponerla a mi nombre como vivienda habitual, creo que no sale rentable en cuanto a impuestos se refiere. Yo la vivienda la voy a tener alquilada 2 años aprox. y después me iré a vivir a ella, y me habían hablado de la posibilidad de conceder un préstamo entre familiares, prestándome mis padres a mí el importe de la hipoteca a un 0% de interés y fijando una cuota "cómoda". Entonces mi duda es, ¿cual es la fórmula más aconsejable en cuanto a impuestos se refiere?, ¿como se hacen estos contratos?. Durante los 2 años que la tenga alquilada, el importe integro del alquiler sería para mis padres, cantidad que contaría como amortizaciones de dicho préstamp (entiendo que la cantidad sobrante de la letra hasta el importe de alquiler). Disculpadme si no me he explicado bien... lo urgente es que ellos no quieren tener ese dinero en el banco (quieren invertirlo en vivienda) y yo quiero comprar una vivienda.... Un saludo y gracias de antemano!

cuchirun 21/02/2018 | 2 respuesta/s

1 HelpMyCash el 21/02/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, cuchirun:

La mejor opción es que tus padres te presten el dinero y lo registréis de acuerdo al modelo 600 de Transmisiones Patrimoniales de vuestra comunidad autónoma. Si este préstamo tiene un 0 % de interés (cosa que tendréis que detallar en el documento), no será necesario pagar ningún tipo de impuesto por la tramitación del préstamo. Una vez dispongas del dinero, podrás comprar la casa y ponerla a tu nombre.

En lo que se refiere a los dos años de alquiler que nos mencionas, podrás ingresar a tus padres todo el dinero que consideres. No obstante, es recomendable que realices un ingreso justificado como pago de la cuota del préstamo y otro de los beneficios "extra" que obtienes del alquiler, pues tendrán que afrontar el pago de impuestos por el dinero obtenido como arrendadores.

Sin embargo, es conveniente que acudáis a Hacienda para consultar sobre esta práctica, de modo que os puedan dar los datos exactos sobre el posible coste a la hora de tributar los beneficios del alquiler de los dos primeros años.

¡Un saludo!


2 cuchirun el 22/02/2018

Avatar  de cuchirun

[cita=46312]#1[/cita] Muchas gracias por tu respuesta!.


Avatar  de Marcos95

Compartir préstamo personal

Hola, soy nuevo en el foro. Mi pregunta es la siguiente: Mi amigo (y actualmente socio) ha solicitado un préstamo personal con la intención de montar una empresa conmigo. Yo no tengo capital alguno. Conozco el método de préstamo entre personas, pero quería evitarlo. Lo que me gustaría saber es si él podría de alguna manera prestarme mi parte y declararla alegando que se sacó el préstamo concretamente para eso: la mitad del préstamo para cada uno invirtiendo ambos lo mismo. No sé si me he explicado muy bien. Gracias de antemano y un saludo!

Marcos95 20/02/2018 | 4 respuesta/s

1 HelpMyCash el 20/02/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, Marcos95:

Para realizar un traspaso de dinero de este tipo podría prestarte el dinero tu socio sin afrontar intereses, para lo que deberéis rellenar el documento 600 de transimisiones patrimoniales de tu comunidad autónoma. Otra opción será realizar un doble trasapaso ante notario, ya que se trata de la fundación de una sociedad, pero esto conllevará un coste propio de los honorarios notariales.

¡Un saludo!


2 Marcos95 el 20/02/2018

Avatar  de Marcos95

Lo primero, muchas gracias por darme una respuesta tan rápido. Vale, pongamos el siguiente caso: imaginemos que mi socio y yo tenemos creada la sociedad 50/50 y nos interesa hacer una ampliación de capital. En este momento, mi socio solicita un préstamo personal y decide prestarme la mitad para que ambos invirtamos lo mismo y los porcentajes se mantengan (50/50). Me gustaría saber, en este caso, si él podría abonarme tal cantidad de dinero (pongamos 6000 €), a través de, como bien dices, una opción u otra. Disculpa la ignorancia, pero el hecho de hacerlo de cualquiera de esas dos formas que me comentas hace que Hacienda no me investigue por ese dinero, ¿verdad? Deduzco que habiendo un notario no habría problema. Siento molestar con tanto lío y con mi ignorancia. Muchas gracias de nuevo!


3 HelpMyCash el 21/02/2018

avatar para HelpMyCash

Hola de nuevo, Marco95:
Efectivamente, las dos alternativas que te he mencionado antes son totalmente legales y Hacienda no pondrá ningún inconveniente. 

De todos modos, te recomiendo que leas la guía gratuita de financiación para nuevos autónomos, donde encontrarás opciones para conseguir dinero para vuestro proyecto empresarial, así como consejos para arrancar vuestro negocio.

¡Un saludo!


4 Marcos95 el 21/02/2018

Avatar  de Marcos95

[cita=46294]#3[/cita] Perfecto, pues duda resuelta. Muchísimas gracias!


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