Los minicréditos llevan en España ya una década, siendo uno de los productos financieros más instalados en nuestro país. Su éxito en el mercado nacional fue prácticamente instantáneo, a pesar de que muchos trataron de hacerles mala prensa. No obstante las entidades de capital privado que conceden minicréditos cubrieron un nicho de mercado que solo los prestamistas particulares ocupaban, cosa que hacían sin ningún tipo de regulación. Sin embargo, las empresas de mini préstamos aprovecharon su mayor legitimidad para desplazar a estos últimos y ya forman parte de las herramientas financieras más recurridos en España, pero desde su origen hace casi 50 años en el sureste asiático no dejan de evolucionar.

El origen de los micropréstamos está en Bangladesh

Muhammad Yunus fue el inventor de los microcréditos, idea que le valió el premio Nobel de la Paz. Este bangladesí se dio cuenta de que las mujeres fabricantes de muebles de bambú de los barrios más pobres de su ciudad tenían que aceptar préstamos de usureros con malas condiciones para poder pagar a sus proveedores. Por ello, decidió hacerles pequeños créditos con unas condiciones mucho más favorables, lo que les permitió conseguir unos mayores beneficios en sus negocios. Actualmente, el Banco Grameen ha prestado dinero a más de 6,1 millones de personas, especialmente mujeres pobres.

Los ‘payday loan’ fueron la primera adaptación anglosajona

Los primeros en adoptar estos productos fueron los países anglosajones. Dada la calidad de antigua colonia de Bangladesh, que sigue siendo miembro de la Commonwealth, su expansión al mundo occidental no podía llegar a través de otro lado que del Reino Unido. En este país, así como en Estados Unidos, los minicréditos se conocen como «payday loans«, puesto que se crearon a modo de adelanto del día de pago. De este modo, se utilizaron para acabar con solvencia meses de un gasto excesivo o en los que hubiera que asumir un pago más abultado de lo esperado.

La llegada a España de los minicréditos en 2008

Los minicréditos tardaron más en llegar a España, pero su éxito fue rotundo. Su aterrizaje coincidió con la crisis de 2008, momento en que las financieras españolas, especialmente las entidades bancarias, cerraron el grifo de crédito. Por ello, muchas familias españolas decidieron acudir a estos productos en busca de la financiación que necesitaban.

Tal ha sido el éxito de los minicréditos en nuestro país que, fruto de la enorme competencia que hay entre entidades, podremos encontrar ofertas de lo más favorables si conocemos el mercado. Es el caso de aquellas empresas de mini préstamos gratis que nos permiten  conseguir hasta 300 euros sin tener que devolver nada más que el dinero prestado, es decir al 0 % TAE, como las siguientes:

Préstamo Importe máximo Coste/100 € a 30 días Plazo Me interesa
Minicrédito Vivus Hasta 300 € nuevos clientes Gratis Hasta 30 días
Minicrédito Dineo Hasta 300 € nuevos clientes Gratis Hasta 30 días
 Minicrédito Ferratum Hasta 300 € nuevos clientes  Gratis Hasta 30 días

En el caso de que queramos aprovecharnos de esta promoción, tendremos que cumplir con las condiciones que nos plantean las compañías que nos las ofertan. En el caso de los tres productos de la tabla anterior, tendremos que ser nuevos clientes de la entidad y reembolsar el dinero en 30 días. Para futuros préstamos, tendremos que asumir un coste 1,1 % .

Las líneas de crédito para particulares en el horizonte

Actualmente, muchas entidades que tradicionalmente han ofrecido minicréditos están potenciando un nuevo producto. Se trata de las líneas de crédito para particulares. Estos préstamos, inspirados en las líneas de crédito que se crearon para los autónomos, funcionan como un colchón financiero del que podremos extraer dinero y solo pagar por aquel efectivo que utilicemos. Una ventaja de las líneas de crédito en contraposición con las que ofertaban los bancos es que, en caso de que no extraigamos nada de dinero, no tendremos que pagar nada, mientras que las entidades bancarias nos cargarán una comisión por no disposición.

Este es el repaso de la evolución de los minicréditos, que están a punto de cumplir cincuenta años y a los que se le augura un prometedor futuro. Siempre que tengamos la necesidad de una inyección de efectivo de manera rápida, sin vinculaciones y con cero comisiones, los minicréditos pueden ser la respuesta.


Autor: Juan Alvarez


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