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Las líneas de crédito son un producto financiero creado hace más de cincuenta años. Este era gestionado por los bancos, quienes concedían una cantidad de dinero a las empresas. De este capital prestado las empresas pagaban únicamente por lo gastado. Pero los años pasan para todos, y este producto diseñado para empresas ha ido creciendo y tomando otros significados hasta convertirse en un producto adaptado a las nuevas necesidades: las líneas para particulares. Hoy en día, este viejo concepto ampara la opción de financiación para empresas, las tarjetas de crédito y las nuevas líneas de crédito ofrecidas por empresas privadas.

Las nuevas líneas de crédito, la evolución de los mini préstamos

Los minicréditos marcaron un antes y un después durante la crisis. Los bancos, al no conceder créditos,  obligaron a muchos españoles a solicitar este nuevo producto ya que llegar a fin de mes se convirtió en una odisea para muchas familias. Pequeños préstamos a corto plazo y con altos intereses. La competitividad de estas empresas creció como la espuma, pero la falta de regulación hizo que el pasado año 2017 apareciesen las nuevas líneas de crédito. Ambos productos, todavía activos en el mercado presentan una serie de diferencias:

  • Producto:
    •  Minicréditos son préstamos porque el total del capital solicitado es depositado en nuestra cuenta desde el primer día. Los intereses se aplican sobre el total del dinero prestado
    • Líneas de crédito: son créditos porque la entidad fija un techo máximo de capital, que nosotros podemos ir retirando según nuestra necesidad. únicamente pagaremos intereses sobre el capital utilizado.
  • Importe:
    • Minicrédito: nos concederán un máximo de 300 euros si somos nuevos clientes
    • Líneas de crédito: nos concederá un máximo de 5.000 euros
  • Plazo:
    • Minicrédito: el tiempo máximo de devolución será de un mes
    • Líneas de crédito: dispondremos de un plazo máximo de devolución de 36 meses

Pese a estas diferencias, ambos productos son completamente online, lo que les permite agilizar los tiempos de concesión hasta los 15 minutos. Hoy en día encontramos diferentes empresas tanto de minicréditos como de líneas con muy buenas características. Una buena línea de crédito es:

Préstamo Importe máximo Intereses mensuales Plazo Me interesa
Línea de crédito Creditea hasta 5.000€ 1,87% TIN hasta 36 meses

Así bien, también encontramos un par de ejemplos de minicréditos, que según nuestras necesidades también deberemos tener en cuenta:

Préstamo Importe máximo Coste de 100€ a 30 días Plazo Me interesa
Minicrédito Vivus 300€ en la primera solicitud 30€ 1 mes
Minicréditos a plazos Money Man 300€ en la primera solicitud 33€ 2 meses

Los minipréstamos, pese a tener unos intereses mucho más elevados que las líneas de crédito, estos son productos muchos más transparentes, ya que no esconden ninguna comisión. Sin embargo, las líneas de crédito suelen conllevar gastos como la comisión de apertura, amortización anticipada, comisión por impago etc.

Línea de crédito: tres palabras, tres conceptos

El paso de los años ha hecho que este producto financiero pase a convertirse en tres formas de financiación diferentes.

  • Líneas de crédito para empresas: los bancos establecen un importe de crédito anual a la empresa que lo solicita. Estas, además de pagar los intereses correspondientes a cada disposición,  han de abonar un 0,25% de comisión por el capital no empleado
  • Tarjetas de crédito: plásticos que podemos adquirir en nuestra entidad bancaria, con un límite de crédito según nuestro perfil y con varias vías diferentes de financiación:
    • Pago durante el mismo mes: devolveremos a final de mes la cantidad utilizada y sin intereses
    • Pago fraccionado: pagaremos mes a mes un importe fijo o un porcentaje de la totalidad de nuestros gastos. Esta modalidad de pago sí que conlleva intereses
    • Pago fácil: algunas tarjetas nos dan la opción de aplazar una única compra dentro de nuestra mensual en modalidad de pago diferido y con unos intereses menores al pago fraccionado
  • Líneas de crédito para particulares: entidades privadas que ofrecen líneas con un importe aproximado de 5.000€, de forma totalmente online

Como hemos podido ver, el concepto de línea de crédito, más que cambiar se ha ampliado y amoldado a los nuevos tiempos. Hoy en día, tal y como nos argumenta el Banco de España, son más los españoles que emplean tarjetas de crédito que de débito.


Autor: Patricia Sendra


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