A falta de conocer su cotización de hoy, podemos decir ya que el euríbor a un año cerrará el mes de julio con el valor más bajo jamás registrado: -0,283%. Es, además, su quinto descenso consecutivo; una tendencia que se inició en marzo tras el anuncio del BCE de mantener sus tipos al 0%. A continuación veremos cómo afectará esto a las cuotas de las hipotecas variables y qué les pasará a los afortunados que tengan un interés negativo tras su revisión.

Las cuotas hipotecarias se abaratan con la bajada del índice

Lógicamente, al alcanzar un nuevo mínimo histórico, esta tasa se sitúa ahora por debajo del valor registrado hace un año (-0,18%) y hace seis meses (-0,116%). En consecuencia, si se nos revisa el contrato en agosto, podremos disfrutar de unas cuotas significativamente más baratas hasta la siguiente actualización.

Lo veremos mejor con un ejemplo. Imaginemos que tenemos firmada una hipoteca de 150.000 euros con un plazo de 25 años y un interés de euríbor más 1%. Así se nos abaratarían las mensualidades:

  • Si nuestra revisión es anual: las cuotas bajarían de los 553,17 a los 546,30 euros. Por lo tanto, pagaríamos unos 82,44 euros menos al año.
  • Si nuestra revisión es semestral: las mensualidades se abaratarían de los 557,47 a los 546,30 euros. Gracias a la bajada del euríbor, nos ahorraríamos 67,02 euros durante el siguiente semestre.

Recordemos que estos datos son provisionales, pues aún desconocemos cuál ha sido la cotización de este índice de referencia en el 31 de julio de 2019. Mañana se publicará esa cifra y, uno o dos días después, el Boletín Oficial del Estado dará a conocer la media final del euríbor.

¿Qué pasa si tengo un tipo negativo tras revisarse el euríbor?

Hemos visto qué les pasaría a las cuotas de una hipoteca variable con un diferencial del 1%, pero ¿qué hay de las que lo tengan de menos del 0,283%? En estos casos, tras la revisión pasará a aplicarse un tipo de interés negativo, lo que abaratará mucho más las cuotas. En concreto, a las mensualidades del préstamo se les restará la parte que corresponda a los intereses negativos.

Hay que decir, sin embargo, que el interés negativo no se aplicará si la hipoteca tiene un tipo mínimo establecido por contrato. En los préstamos firmados antes del 16 de junio de 2019, los bancos a veces incluían un interés mínimo del 0% (cláusula cero) o uno equivalente al diferencial. En los formalizados después, la nueva ley hipotecaria establece que no se pueden generar intereses negativos.

Hipotecas con las que puedes aprovecharte del euríbor en mínimos

Que el euríbor esté tan bajo también es una buena noticia para los que quieran hipotecarse ahora. Y es que si firmamos un préstamo a tipo variable, podremos aprovecharnos de la cotización negativa de este índice de referencia para pagar unas cuotas muy baratas. Veamos con qué ofertas podríamos abonar muy poco al mes:

Hipoteca Variable Coinc Hipoteca Open Variable Openbank
Interés
  • 0,99% el primer año
  • E + 0,99% los siguientes
  • 1,99% el primer año
  • E + 0,99% los siguientes
Cuotas
  • 564,63€/mes el primer año
  • 546,35€/mes los siguientes
  • 635,05€/mes el primer año
  • 548,76€/mes los siguientes
Productos combinados
  • Ninguno
  • Domiciliar la nómina
Comisiones
  • Ninguna
  • Ninguna
Más información

Para hacer los cálculos hemos supuesto que el euríbor se mantendría en el -0,283% durante todo el plazo del crédito, que sería de 150.000 euros a 25 años. Cabe destacar que no nos beneficiaríamos de la tasa en negativo hasta el segundo año, pues en los primeros 12 meses de prácticamente todas las hipotecas variables se aplica un interés fijo.

¿Te interesa una de estas ofertas y no sabes cómo tramitar la solicitud? En la siguiente guía gratuita te explicamos qué pasos hay que seguir para pedir un préstamo hipotecario:


Autor: Miquel Riera


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