Las líneas de crédito privadas surgieron en este país como alternativa a los mini créditos, un producto conocido por su rapidez a la hora de conceder dinero a quienes sus bancos no les prestaban. Pero detrás de sus contratos y sus estrategias de marketing, estas empresas han convertido dicha financiación en rebuscados préstamos difíciles de entender. Desde el comparador de productos financieros HelpMyCash.com vamos a realizar una pequeña explicación de cómo se encuentra el mercado actual de este tipo de créditos e intentaremos llegar hasta las entrañas del producto con la intención de poder averiguar cuando deberemos, o no, acudir a este tipo de créditos privados.

Así está el mercado español de las líneas de crédito privadas

Para realizar esta comparativa, hemos analizado ocho líneas privadas que podemos encontrar en el mercado español, con la intención de poder entender este tipo de financiación:

Línea de crédito Milínea Ferratum Cashperplus CréditoSí Presto Plazo  Euroloan Creditea
Importe mínimo  100€ 100€ 200€ 300€ 500€ 800€ 200€ 500€
Importe máximo  500€ 500€  2.000€ 2.000€ 2.000€ 3.000€ 4.000€ 5.000€
Plazo máximo 12 meses 26 meses  12 meses  12 meses 38 meses 24 meses 48 meses 36 meses
Interés anual medio según HMC** 120% 103,4% 200% 255% 102% 100% 100% 100%
Primera disposición gratuita No No No No Información no facilitada No
Comisión por disposición 12,50% 12,50% Información no facilitada Información no facilitada 12,50% Información no facilitada 0% – 20% 3,99%
Amortización anticipada Gratis Gratis Gratis 0,5%* Gratis Información no facilitada Gratis Gratis
Cuota mínima mensual 95€ 12,5% (mín. 75€) Información no facilitada Información no facilitada 75€ Información no facilitada 49€ Información no facilitada
*La comisión por amortización anticipada será del 0,5% si nos queda menos de un año por pagar y del 1% si el plazo es superior a un año.
**Muchos de estos productos ofrecen rangos de precios muy dispares. Por ello, con los datos obtenidos de los prestamistas, hemos realizado un cálculo que represente el tipo de interés medio ofrecido a los clientes.

Resolvamos el rompecabezas de su funcionamiento

Como hemos comentado, las líneas se han convertido en productos difíciles de entender ya que su funcionamiento se asemeja más al de una tarjeta de crédito que al de un préstamo.

Tienen un plazo ilimitado

Cuando contratamos una línea (al igual que ocurre con las tarjetas de crédito) podremos disfrutar del dinero concedido siempre que queramos, o en su defecto, hasta que rescinda el contrato.

El plazo indicado en la tabla anterior hace referencia al tiempo máximo que tendremos para devolver cada retirada de dinero realizada

Pongamos un ejemplo, si de un crédito por valor de 3.000 euros decidimos retirar 1.500 euros dispondremos de un máximo de entre 12 y 48 meses (según el crédito escogido) para devolver la cantidad gastada. Es conveniente recordar que contra más tiempo tardemos en retornar el dinero más intereses deberemos pagar.

Ojo, cada retirada tiene una comisión

Cada vez que saquemos dinero se nos cobrará una comisión por disposición, que según el producto escogido podrá ir desde el 3,99% hasta el 12,5%. Siguiendo con el ejemplo anterior, al retirar 1.500 euros nos cobrarán:

  • Comisión del 3,99%: 59,85 euros
  • Comisión del 12,5%: 187,5 euros

En ocasiones podemos encontrar créditos con una primera retirada gratuita. Por ello, una forma de abaratar costes puede ser sacar la cantidad necesaria en una única acción y devolverla poco a poco (para ahorrarnos así esta comisión).


Autor: Patricia Sendra


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