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Encontrar un banco sin comisiones y que no exija domiciliar una nómina es bastante sencillo. De hecho, actualmente, la oferta no es precisamente escasa. Algunos bancos online o, incluso, entidades tradicionales, se encuentran a la caza de nuevos clientes, por lo que lanzan ofertas sin comisiones y sin vinculación, perfectas para evitar pagar hasta 240 euros al año por el servicio de cuentas. Descubre qué bancos no cobran comisiones aunque no se domicilie una nómina.
Por un lado, existen bancos que no cobran comisiones y que no exigen una nómina pero sí requieren de la domiciliación de otro tipo de ingresos, como una pensión, una prestación o bien, transferencias mensuales regulares. Otras entidades, por el contrario, no piden directamente ni un solo requisito para escapar de los gastos: simplemente siendo mayor de edad y residente en España, es posible evitar los gastos básicos de la cuenta.
Del siguiente listado, solo ING te pidirá que vincules alguno de los ingresos aceptados por la entidad para cumplir las condiciones (pensión, prestación por desempleo o transferencias superiores a 700 euros al mes). Bankinter, por su lado, te exigirá que domicilies varios requisitos y, el resto, no te pedirá vincular absolutamente nada de forma obligatoria para eliminar las comisiones.
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La mayoría de bancos tradicionales requieren de la domiciliación de ingresos para eliminar las comisiones de sus cuentas o tarjetas (CaixaBank, Santander, Sabadell...). Sin embargo, los bancos con cuentas 100% online no suelen cobrar por estos servicios. ¿Cómo son este tipo de entidades?
Bancos 100% online o móvil. Con operativa 100% móvil y con poca o nula posibilidad de acudir a una oficina. Se caracterizan por ser bancos innovadores y sin comisiones. Es el caso N26.
Filiales de bancos tradicionales. Bancos que pertenecen a un gran grupo bancario (y cuentan con su respaldo) pero requieren de una operativa 100% digital. Es el caso de Openbank o de imagin.
Entidades tradicionales con banca online. Es el banco de siempre que ofrece un servicio de banca online a través del cual se puede llevar a cabo la operativa diaria. Disponen de las oficinas y los cajeros de la entidad que podemos aprovechar si queremos. Ejemplos: BBVA, Banco Santander, Bankinter o CaixaBank.
Bancos híbridos. Son bancos online que disponen de una red de oficinas y cajeros, pero no demasiado extensa, lo que conlleva que la gestión se realice mediante la app o web. ING es un ejemplo de banco sin comisiones de este tipo.
El mejor banco sin comisiones y sin nómina será aquel que encaje con lo que necesitamos y se ajuste a nuestro perfil de cliente. Antes de decantarte por una opción u otra, asegúrate de tener claras las ventajas que ofrece el banco y los requisitos que deberás cumplir. Estas son las claves para escoger la mejor opción:
Asegúrate de que no tiene comisiones. Lee detalladamente la información precontractual y revisa que no tenga comisiones de mantenimiento o administración y que las transferencias en euros sean gratuitas
Revisa qué tarjeta ofrece gratis. Seguramente sea la de débito, pero si es la de prepago, es posible que tengas más limitaciones a la hora de operar. Fíjate bien en el tipo de tarjeta
¿Tiene Bizum? Ahora, casi todos los bancos en España acepan enviar y recibir dinero por Bizum, pero si tienes intención de usarlo, busca si el banco dispone del servicio. De la lista superior, solo N26 no lo ofrece
Ten claros los requisitos. No te dejes llevar por las ofertas "sin comisiones", a veces tienen condiciones ocultas. Tenlos siempre claros e intentar cumplirlos siempre para que no te cobren y, si no te ves capaz, busca una cuenta sin nómina ni requisitos (N26, imagin, Openbank las ofrecen)
¿100% online o con oficinas? Decide si prefieres un banco con alguna o muchas oficinas o si, por el contrario, te da igual operar 100% por Internet
¿Cómo es su servicio de atenciónalcliente? Lee opiniones de otros usuarios para ver qué opinan sobre el servicio de atención al cliente. También, revisa si este servicio funciona solo a distancia o también ofrecen atención presencial en oficinas
Al unirnos a un banco que no cobre comisiones por la cuenta bancaria, ahorraremos más de 240 euros al año en costes por el servicio de cuentas. Estos son losgastos principales asociados a las cuentas bancarias:
Comisión de mantenimiento. Es el coste que se paga por mantener la cuenta bancaria abierta. Se trata de un cargo independiente a la operativa que realicemos con la cuenta, por lo que se deberá pagar aunque no realicemos ningún movimiento.
Comisión de administración. Se cobra cada vez que se aplica un apunte, es decir, cada movimiento que hagamos con el dinero de la cuenta. Esta comisión es poco común y son pocos los bancos que la cobran.
Comisión por transferencia. Es el coste que tiene enviar dinero una cuenta a otra. En un banco sin comisiones podríamos evitar la comisión por transferencia entre cuentas de un mismo país y de los países de la zona euro, pero seguramente tendremos que pagar por las transferencias internacionales.
Cuota de la tarjeta de crédito o débito. Generalmente, las entidades que comercializan cuentas sin comisiones también proporcionan tarjetas asociadas que son totalmente gratuitas, tanto su emisión como el mantenimiento y renovación.
Resumen: los mejores bancos sin comisiones sin nómina
En la siguiente tabla, recordamos cuáles son los bancos que ofrecen cuentas que no cobran comisiones de mantenimiento y no requieren de la domiciliación de una nómina. ¿Para qué tipo de clientes es cada una?
Un banco sin comisiones y sin nómina es, como el propio nombre indica, una entidad que ofrece cuentas bancarias libres de comisiones sin necesidad de ingresar una nómina todos los meses. Existen bancos que, a cambio de la ausencia de comisiones, exigirán otros requisitos de vinculación, mientras que, otros no piden nada para ofrecer la operativa básica sin coste.
Varias comisiones básicas: la comisión de mantenimiento, la comisión de administración (coste que el banco repercute por cada movimiento), la comisión por el mantenimiento de tarjetas de crédito o débito asociadas o el coste de las transferencias en euros.
Sí. A pesar de que existen bancos sin comisiones existen otro tipo de comisiones que suelen cobrar en todas las entidades bancarias:
Comisión por descubierto: deberemos abonar este coste si nos quedamos “en números rojos” en nuestra cuenta bancaria. La entidad bancaria te presta un dinero y, por tanto, adicional a la comisión de descubierto podría cobrarte intereses. Según el Banco de España, estos intereses no pueden dar lugar a una tasa anual superior a 2,5 veces el interés legal del dinero (3% en 2021).
Comisión por transferencias internacionales. Si queremos hacer envíos de dinero a cuentas fuera de la zona euro, lo más probable es que el banco nos cobre una comisión bastante elevada. Aunque probablemente no la podremos evitar, sí que podríamos reducirla si hacemos la transferencias con alguna de las siguientes condiciones:
Emitiendo las transferencias internacionales desde empresas fintech especializadas, ya que aplican comisiones más bajas y suelen utilizar el tipo de cambio de divisa más ajustado al del mercado. Un ejemplo es el servicio de transferencias Wise.
Escogiendo bancos con comisiones especialmente bajas para este servicio. Sin embargo, la gran mayoría de las entidades suelen cobrar tarifas muy elevadas para las transferencias internacionales.
Haciéndonos de un banco internacional que tenga presencia en varios países y establezca una tasa más económica cuando la transferencia se hace entre cuentas transfronterizas del mismo banco, como es el caso del banco BBVA o Santander.
Sí. Las cuentas sin nómina que ofrecen los bancos que no cobran comisiones son ideales para jóvenes que no quieren cumplir requisitos, ni ahora ni más adelante. Una cuenta joven puede ofrecer más ventajas (ofertas, descuentos...), sin embargo, en cuanto el cliente cumpla cierta edad, esta cuenta pasará a tener comisiones o bien a exigir una larga lista de requisitos.
Las cuentas sin comisiones y sin nómina, suelen ser gratuitas de forma indefinida.
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