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todo lo que debes saber de las tarjetas de debito

¿Qué son las tarjetas de débito?

Las tarjetas de débito son tarjetas vinculadas directamente a una cuenta corriente bancaria. Su principal característica es que, al utilizar esta tarjeta, el importe de los pagos realizados se carga automáticamente en la cuenta asociada, por lo que solo podremos realizar nuestras compras si tenemos dinero en la cuenta.

Este tipo de tarjetas sirven tanto para realizar pagos en establecimientos españoles o extranjeros, tanto físicos como virtuales, como para retirar efectivo de cajeros y en la ventanilla del banco y en todos los casos el dinero se descuenta automáticamente y al momento de la cuenta corriente vinculada.

No permiten pagar compras a plazos, a diferencia de las tarjetas de crédito, y, por lo general, no podremos utilizarlas para pagar nuestras compras o servicios si no tenemos dinero en la cuenta en el momento de realizar la operación, salvo que admitan descubiertos (si se gasta más de lo que se tiene en la cuenta se tendrán que pagar intereses). 

Las comisiones de las tarjetas de débito

Las tarjetas de débito, como cualquier otro tipo de medio de pago, puede tener comisiones tanto por su emisión y su mantenimiento como por la realización de ciertas operaciones, así que es conveniente que sepamos cuáles son los costes asociados que suelen cobrar los bancos antes de pedir una tarjeta de débito para pagar lo mínimo posible. A continuación, los gastos más habituales:

  • Cuota de emisión: será la comisión que nos cobren por poder solicitar la tarjeta. Se cobra para cubrir los gastos administrativos por tramitar la solicitud y los gastos de fabricación de la tarjeta de débito.

  • Cuota de renovación/mantenimiento: es una comisión periódica (mensual, trimestral, semestral o anual) que debemos pagar para poder seguir disfrutando de la tarjeta.

  • Comisión por solicitar un duplicado de la tarjeta: el coste de reponer una tarjeta si se ha perdido o se ha dañado. 

  • Comisión por solicitar una tarjeta extra: este cargo se aplica cuando se solicita una segunda tarjeta contra una misma cuenta corriente a nombre de otra persona. Esta situación suele darse cuando la cuenta asociada tiene más de un titular y todos quieren su propia tarjeta.

  • Comisión por estampación de la tarjeta: todos los bancos emiten sus tarjetas de débito con un diseño predeterminado, pero algunos ofrecen la posibilidad de que el cliente diseñe su propia tarjeta con una imagen suya o escogiendo entre varios diseños proporcionados por el banco. En tal caso, el banco puede aplicar una comisión por estampar un diseño distinto al habitual.

  • Comisión por disposición de efectivo en cajeros: si bien la disposición de efectivo en los cajeros de la entidad  que ha emitido la tarjeta es gratis, sacar dinero en cajeros que no pertenecen a nuestro banco nos costará dinero. En España por sacar a débito en un cajero de otro banco nuestra entidad nos cobrará como máximo la comisión que el propietario del cajero le haya trasladado. Por otra parte, si sacamos a débito de un cajero que esté en el extranjero tendremos que asumir una comisión probablemente más alta.

  • Comisión por otras operaciones en cajeros ajenos: consultas de saldo, recargas del móvil, pagos de recibos, etc. Todas estas operaciones tendrán un coste si las realizamos en cajeros que no son de la red de cajeros de nuestra entidad.

  • Cambio de divisa: si estamos en un país extranjero donde no utilizan el euro, también nos cobrarán por el cambio de divisa. Asimismo, si pagamos una compra desde España por Internet en una moneda distinta al euro, también podrán cobrarnos esta comisión.

  • Coste de la cuenta corriente asociada: aunque técnicamente no es un gasto propio de la tarjeta, actualmente para disfrutar de una tarjeta de débito es obligatorio disponer de una cuenta corriente abierta y esta podría tener gastos. Es importante que, además de asegurarnos de que la tarjeta de débito es gratuita o tiene pocas comisiones, comprobemos que la cuenta no tiene comisiones de mantenimiento y administración, para que lo que ahorremos por un lado no lo perdamos por el otro.

Dependiendo de quién sea el emisor de la tarjeta de débito, las comisiones serán mayores o menores. Hoy en día es muy posible encontrar tarjetas sin comisiones, al menos sin las comisiones más habituales (emisión y renovación) e, incluso, con miles de cajeros gratis y sin gastos por pagar en otra divisa o por usar cajeros extranjeros. El resto de las comisiones también pueden esquivarse. Para ello habría que comparar entre toda la oferta del mercado para encontrar los bancos que ofrecen tarjetas de débito gratis o bien con pocas comisiones y, sobre todo, leer atentamente el apartado de las comisiones del contrato antes de aceptarlo.

¿Qué operaciones podemos realizar con estas tarjetas?

El abanico de posibilidades que ofrecen este tipo de plásticos es amplio, aunque no tanto como el que podrían ofrecer las tarjetas de crédito. Además, con la incorporación de las últimas innovaciones tecnológicas al sector de las tarjetas, se han desarrollado nuevas funcionalidades que han sumado atractivo a este medio de pago. A continuación, vamos a detallar las principales operaciones que se pueden realizar con una tarjeta de débito:

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Sacar dinero de cajeros automáticos: con las tarjetas de débito podemos extraer efectivo a medida que lo vamos necesitando, delegando la custodia del resto a la entidad. Todos los bancos permiten sacar dinero gratis de sus propios cajeros automáticos, pero no todos disponen de una red igual de extensa. Si nuestro banco tiene muy pocos cajeros, lo más probable es que haya llegado a acuerdos con otras entidades para que sus clientes pueden usar sus tarjetas de débito gratis en sus cajeros.

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Pagar compras en comercios: la tarjeta de débito sirve para abonar compras en comercios, ya sean físicos o virtuales, sin necesidad de llevar efectivo encima, tanto en nuestro país como en el extranjero. En ocasiones, las tiendas fijan un importe mínimo para utilizar las tarjetas, pero cada vez es más habitual que se pueda pagar cualquier importe con una tarjeta de débito. En estos casos, el dinero se descuenta automáticamente de la cuenta asociada. Gracias a las nuevas tecnologías, ahora las compras se pueden pagar con tarjetas contactless o con el smartphone si previamente se ha vinculado la tarjeta con un wallet.

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Consultar el saldo de la cuenta asociada: con nuestras tarjetas podemos consultar en cualquier momento el dinero que tenemos disponible en la cuenta bancaria asociada a través de un cajero automático.

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Pago de recibos: podemos pagar los recibos no domiciliados, por ejemplo el de un curso o un taller, con nuestra tarjeta de débito a través de un cajero automático.

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Controlar los gastos: este tipo de tarjetas tienen la ventaja de que todo el dinero que se gasta se descuenta automáticamente de la cuenta y aparece en el extracto de la tarjeta, por lo que mediante la banca online o la app del móvil se pueden controlar todos los gastos casi a tiempo real.

¿Dónde contratar una tarjeta de débito?

Las tarjetas de débito solo pueden contratarse en los bancos, ya que deben estar vinculadas a una cuenta corriente abierta en la misma entidad, y los bancos son los únicos que pueden comercializar cuentas. Casi todos los bancos ofrecen este tipo de producto, así que no debería resultarnos difícil solicitar una. 

Por lo general, los bancos permiten o bien recoger la tarjeta de débito en una oficina o bien recibirla en nuestro domicilio, salvo que la entidad sea virtual, en cuyo caso solo existirá la opción de mandarla por correo.

Si la solicitud la realizamos en una oficina, cabe la posibilidad de que nos la entreguen al momento. Aunque lo más habitual es que tarde unos días en estar disponible. Si la solicitud la hacemos online, entonces tendremos que esperar sí o sí. 

Sea cual sea el canal que usemos para contratar una tarjeta de débito, no deberíamos tardar más de una o dos semanas en tenerla.

¿Qué requisitos hay que cumplir para solicitar tarjetas de débito?

Al no ser un método de financiación, como las tarjetas de crédito, el riesgo que implica para el banco emitir estos plásticos es reducido, por lo que los requisitos no son muy elevados. A continuación, una lista con los requisitos más habituales para solicitar tarjetas de débito:

  • Tener una cuenta corriente abierta en el banco.

  • Ser mayor de 18 años.

Algunas entidades también podrán exigirnos que residamos en España para concedernos una tarjeta de débito (algo que también pedirán para abrir una cuenta corriente). Además, algunos bancos pueden rechazar las solicitudes de los clientes inscritos en un fichero de morosos.

Si ya tenemos una cuenta corriente abierta en la entidad, para solicitar una tarjeta de débito lo único que tendremos que hacer será firmar el contrato. Si, por el contrario, somos nuevos clientes y solicitamos una tarjeta y una cuenta al mismo tiempo, tendremos que presentar nuestro DNI, rellenar un formulario con nuestros datos, firmar los contratos y, probablemente, adjuntar una copia de nuestra nómina u otro documento que acredite qué ingresos recibimos. 

¿Qué tener en cuenta antes de contratar una tarjeta de débito?

A la hora de contratar una tarjeta de débito debemos fijarnos en una serie de puntos que condicionarán nuestra experiencia y marcarán la diferencia entre disfrutar de un buen producto o no. Debemos fijarnos en los costes, pero también en las ventajas extra que ofrece, en los cajeros desde los que permite sacar dinero y en los seguros que pueda tener. Veamos, a continuación, 6 puntos clave en los que hay que fijarse antes de contratar una tarjeta de débito nueva:

  1. La cuota de emisión: no todas las tarjetas de débito disponibles en el mercado son gratis en lo referente a su solicitud. En ocasiones, algunos plásticos incluyen cuotas de emisión. Afortunadamente, son muchos los bancos que actualmente no aplican esta tarifa a sus clientes con el objetivo de incentivar la contratación de sus tarjetas.

  2. La cuota de mantenimiento o renovación: es importante saber cuánto cobran las entidades por renovar las tarjetas y averiguar, antes de contratar una, que no tiene cuota de renovación aunque haya sido gratuita el primer año.

  3. Los cajeros de los que se puede sacar dinero gratis: la mayoría de las entidades sólo permiten a sus clientes sacar dinero gratis a débito de sus propios cajeros. Sin embargo, otras dejan hacerlo de todos los terminales de la red a la que pertenece (Servired, Euro 6000 o 4B) e, incluso, algunos bancos permiten retirar efectivo sin cargos de todos los cajeros de España o del mundo.

  4. Los seguros incorporados: aunque los seguros gratuitos son más habituales en las tarjetas de crédito, algunas de débito también los incluyen.

  5. Los descuentos: un punto importante a tener en cuenta. Podemos conseguir tarjetas con descuentos al repostar carburante en algunas estaciones de servicio, obtener descuentos en comercios o, incluso, comprando por Internet.

  6. Ventajas tecnológicas: si somos amantes de las nuevas tecnologías, deberíamos fijarnos en si la tarjeta de débito de nuestro banco nos ofrece ventajas como la tecnología contactless o la posibilidad de asociarla a un wallet para pagar con el móvil.

Teniendo en cuenta los puntos anteriores, las tarjetas de débito ideales serán: gratuitas (sin cuotas de emisión o renovación), con descuentos adicionales, con seguros incluidos y teniendo la comodidad de poder sacar dinero en cualquier cajero sin tener que pagar ningún tipo de comisión. Y, además, con ventajas para los más techies. Sería recomendable que buscáramos y comparáramos entre las distintas opciones del mercado para poder encontrar una tarjeta de este tipo.

tarjetas

Sabías que...

Al cierre del tercer trimestre de 2019 en España había 48,20 millones de tarjetas de débito en circulación, un 3,14% más que en el mismo periodo en 2018, de acuerdo con el boletín estadístico del Banco de España.

Ventajas y peligros de este medio de pago

Al igual que ocurre con el resto de los medios de pago, antes de solicitar este tipo de tarjetas deberíamos tener en cuenta tanto los pros como los contras, sobre todo teniendo en cuenta cuál es nuestro perfil económico y nuestras necesidades. A continuación, conoceremos cuáles son sus ventajas y sus peligros para que así podamos valorar si es el producto más adecuado para nosotros:

Ventajas de las tarjetas de débito

  • Nos permiten realizar nuestras compras sin necesidad de llevar dinero en efectivo.

  • Permiten operar a través del cajero (transferencias, pagos, sacar dinero...).

  • Algunas no tienen cuotas anuales, por lo que son gratis, sobre todo si están asociadas a una cuenta nómina o si realizamos un gasto mínimo anual.

  • Ciertas tarjetas incluyen descuentos en compras o nos permiten beneficiarnos de la devolución de un tanto por ciento de las compras realizadas.

  • Pueden incluir seguros gratuitos.

  • Son un medio de pago seguro, ya que no podremos gastar más dinero del que tengamos en la cuenta asociada.

  • Al no permitir pagar a crédito, son un buen medio de pago para darle a nuestros hijos, ya que no podrán endeudarse y les ayudará a aprender a gestionar sus finanzas. Otra opción es que usen tarjetas prepago.

  • Muchas tarjetas de débito pueden asociarse a wallets virtuales para pagar compras con el móvil.

Peligros de las tarjetas de débito

  • A diferencia de lo que ocurre con el efectivo, al pagar con tarjeta podemos tener menos consciencia del dinero que gastamos. 

  • Algunas tarjetas pueden tener comisiones.

  • En ocasiones puede que no tengamos un cajero gratuito cerca y tengamos que pagar una comisión por usar el de otro banco.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: las tarjetas de débito no son lo mismo que las tarjetas de crédito o las prepago. Por ello, en esta página HelpMyCash nos ofrece información comprobada y de calidad sobre cómo son las tarjetas de débito y qué debemos tener en cuenta antes de solicitarlas.

Metodología: todos los datos relativos a este tipo de tarjetas han sido obtenidos a través de la investigación online y telefónica, además de la información aportada por las entidades que las gestionan.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online de productos financieros y tarifas de telefonía, Internet y energía compuesto por un equipo especializado en finanzas y economía del hogar. 

Aviso: los servicios ofrecidos por HelpMyCash son siempre gratuitos. Obtenemos nuestros ingresos de la publicidad y de los productos ofertados como destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios:

Últimas preguntas y respuestas sobre Tarjetas

Anyelo zamir mendoza perez
Tarjeta en el exterior @Anyelo zamir mendoza perez - hace 2 horas
  • 1 Respuesta
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Hola me emcataria saber en que cajeroa puedo pasar esa tarjeta en colombia y cuanto es lo maximo que se podria retirar diario
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 2 horas

HelpMyCash

Hola, Anyelo zamir mendoza perez.

Si te refieres a una tarjeta de débito, la mayoría de tarjetas Visa y MasterCard son aceptadas a nivel mundial, por lo que en la mayoría de cajeros podrás utilizarlas. El límite diario para sacar dinero dependerá del dinero que tengas en la cuenta corriente asociada y el límite establecido por la entidad que podrás revisar y modificar a través de la banca online.

Si te refieres a una tarjeta de crédito, también la mayoría de tarjetas Visa y MasterCard son aceptadas a nivel mundial, por lo que en la mayoría de cajeros podrás utilizarlas. El límite diario para sacar dinero dependerá del límite de crédito de la tarjeta y el límite establecido por la entidad que podrás revisar y modificar a través de la banca online.

Si quieres saber más sobre las comisiones que podrán cobrarte los bancos por utilizar las tarjetas fuera de España, puedes descargarte nuestra guía gratis "La guía definitiva para saber con qué tarjetas viajar" donde encontrarás información detallada.

¡Un saludo!

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  • 184 Visitas
Hola, me he abierto una cuenta imaginbank hace casi un mes y no he recibido la tarjeta, he llamado al número  de atención al cliente varías veces y me dicen que no hay agentes disponibles. Además abrí una cuenta imagin reload pero no entiendo muy bien su utilidad ya que no me dan la opción de pedirla a domicilio, acaso sol ola puedo utilizar online? Cómo?Porque he recargado los 10 euros que me pedían pero no sé cómo utilizar la tarjeta Reload.
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 2 horas

HelpMyCash

citando a Ashly No se como hacer un traspaso con la tarjeta imagin reload 
Hola, Ashly.

Para hacer un traspaso de dinero a la Tarjeta imagin Reload podrás hacerlo de dos maneras:

  • Desde la app de imagin
    • Acude a la sección "Tarjetas"
    • Selecciona la tarjeta Reload
    • Haz clic en la opción "Recargar tarjeta"
    • Indica la cantidad que quieres recargar
    • Indica los datos de la tarjeta de débito o de crédito desde la que quieres que te pasen el dinero. 
    • Haz clic en "Confirmar operación"
  • Desde un cajero Caixabank
    • Introduce la tarjeta Reload en un cajero de la entidad
    • Selecciona la opción "Recargar tarjeta"
    • Indica el importe que quieres recargar
    • Selecciona la opción "Crédito, del crédito de la tarjeta"
    • Retira la tarjeta Reload del cajero
    • A continuación introduce la tarjeta de débito o de crédito desde la que quieres que se cargue la tarjeta.
    • Introduce el pin de la tarjeta
    • Selecciona "Confirmar operación"

En ambos casos aparecerá un mensaje (en la app, por sms o en la pantalla del cajero) confirmando la recarga.

¡Un saludo!

Ashly
Ashly
hace 12 horas

No se como hacer un traspaso con la tarjeta imagin reload 

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 mes

HelpMyCash

Hola, Rania.

Es poco común que la tarjeta Visa Imagin Débito tarde tanto en llegar. Generalmente tarda alrededor de dos semanas en llegar a tu domicilio. Esta tarjeta sí es física y para conocer el estado de envío debes ponerte en contacto con la entidad para verificar que no haya ningún problema y que la dirección que tienes es la correcta. Si quieres, puedes contactar a Imagin a través de su WhatsApp: 606 428 673

Por otro lado, la tarjeta Imagin Reload sí que es digital y de prepago, por lo que no podrás pedir una copia física, solo podrás utilizarla a través de la app de la entidad para pagar con el móvil, sacar dinero en cajeros a través del móvil o realizar compras online.

¡Un saludo!

  • 10 Respuestas
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  • 574 Visitas
Hola a todos! 
Hace 2 años que comencé un reclamo por un reembolso y estoy en un punto muerto.
Pague el alquiler de un coche con una tarjeta de débito y la fianza del mismo con una tarjeta distinta de crédito. El problema es que la fianza me la devolvieron a la tarjeta de débito (porque así lo establecían los términos y condiciones) y nunca se depositó en mi cuenta.
Ahora todos se pasan la pelota y nadie me aclara donde quedó El dinero.
El banco me dice que el código ARN de transacción no es suficiente y me pide más pruebas para devolver el dinero y la empresa me envía las capturas de pantalla de su sistema con la devolución hecha.
Que se puede hacer?
Gracias
Melissa
Melissa
hace 15 horas

Yo nunca recupere el dinero. Lo que debería haber hecho es desconocer la compra en el momento y se hubiese solucionado todo. Lo único que te puedo recomendar es que sigas insistiendo y busques un abogado especializado en el tema que pueda enviar un reclamo formal por ti. Más que nada porque cuanto más tiempo pasa más difícil es de conseguir una solución. En nuestro caso hay cosas que prescribieron. 

Wilson Garzón
Wilson Garzón
hace 19 horas

Estoy en el mismo proceso pero con un dinero que retire de IQ OPTION, me dieron el codigo ARN y el banco dice que con eso no puede hacer nada.

Melissa
Melissa
hace 5 meses


citando a Pedeito
Hola buenas, tengo un problema muy parecido, conseguistes que el banco encontrase tu dinero con el codigo ARN? Necesito ayuda, llevo 3 meses nervio...
logre dar con PRISMA que es la empresa que le da el soporte a visa. Ellos iban a ver mi caso. Te recomiendo que intentes  por ahi.

Pedeito
Pedeito
hace 5 meses

Hola buenas, tengo un problema muy parecido, conseguistes que el banco encontrase tu dinero con el codigo ARN? Necesito ayuda, llevo 3 meses nervioso y discutiendo con todo el mundo porque mi dinero esta en el "limbo"

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 6 meses

HelpMyCash

citando a Melissa [cita=65527]#4[/cita]   Tambien lo he hecho en reiteradas ocaciones pero la respuesta es siempre la misma: que no pueden brindarme...
Hola, Melissa.

Si sigues sin obtener una respuesta, te quedaría elevar la reclamación al Banco de España o acudir a una asociación de consumidores para continuar con el proceso de reclamación.

También podrías acudir a un abogado para que te asesore sobre tus opciones de reclamación por la vía judicial, aunque es una alternativa que será cara y generalmente alargada en el tiempo.

¡Un saludo!

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