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todo lo que debes saber de las tarjetas de debito

¿Qué son las tarjetas de débito?

Las tarjetas de débito son tarjetas vinculadas a una cuenta corriente bancaria que te permiten acceder al dinero de la cuenta, ya sea comprando o retirando efectivo. Su principal característica es que el importe de las compras realizadas se debita automáticamente en la cuenta asociada, por lo que solo podremos usarla si tenemos dinero en la cuenta. 

Este tipo de tarjetas sirven tanto para realizar pagos en establecimientos españoles o extranjeros, como para comprar online y para retirar efectivo de cajeros y en la ventanilla del banco.

¿Cómo saber si tengo una tarjeta de débito?

Generalmente las tarjetas indican en el plástico en la parte superior derecha qué tipo de tarjeta es (débito, crédito o prepago). como saber si mi tarjeta es de debito

¿Cuáles son las mejores tarjetas de débito gratis?

Existen algunas tarjetas de débito que se pueden considerar mejores que otras. Esto dependerá de los servicios que ofrecen y las comisiones que cobran.

Para escoger la mejor:

Revisa las condiciones de la cuenta a la que está adherida y confirma que sea gratuita. Si la entidad cobra por su emisión o mantenimiento, lo tendrá que especificar.

Que te permita sacar efectivo sin cobrar comisiones.

Que el límite permitido de retirada se ajuste a tus necesidades.

Que incluya descuentos y ventajas por utilizarla.

Las mejores tarjetas de débito disponibles en HelpMyCash.com Ordenado por HelpMyCash
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Este listado ha sido elaborado por HelpMyCash.com. La información presentada ha sido investigada por el equipo editorial y, en algunas ocasiones, proporcionada por las propias entidades. Muchos o todos los productos que aparecen aquí son ofrecidos por nuestros socios comerciales. Esto puede influir en el lugar en el que aparece el producto en el listado, pero no influye en nuestra evaluación. Para ello, tenemos en cuenta diferentes criterios objetivos: comisiones, flexibilidad del producto, ventajas y promociones. Nuestras valoraciones son propias. Actualizamos las ofertas y la información periódicamente. ¿Has encontrado algún error? Por favor, escríbenos un e-mail a atencion-al-cliente@helpmycash.com para que podamos corregirlo.

¿Qué puedo hacer con una tarjeta de débito?

El abanico de posibilidades que ofrecen este tipo de plásticos es amplio, aunque no tanto como el que podrían ofrecer las tarjetas de crédito. 

A continuación, enumeramos algunas de las principales operaciones que se pueden realizar con una tarjeta de débito:

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Sacar dinero de cajeros automáticos: las tarjetas de débito permiten extraer efectivo a medida que se va necesitando. Todos los bancos permiten sacar dinero gratis de sus propios cajeros automáticos, pero no todos disponen de una red igual de extensa.

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Pagar compras en comercios: la tarjeta de débito sirve para abonar compras en comercios, ya sean físicos o virtuales, sin necesidad de llevar efectivo encima, tanto en nuestro país como en el extranjero. En ocasiones, las tiendas fijan un importe mínimo para utilizar las tarjetas, pero cada vez es más habitual que se pueda pagar cualquier importe con una tarjeta de débito.

Gracias a las nuevas tecnologías, ahora las compras se pueden pagar con tarjetas contactless o con el smartphone si previamente se ha vinculado la tarjeta con un wallet.

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Consultar el saldo de la cuenta asociada: con las tarjetas se puede consultar en cualquier momento el dinero que está disponible en la cuenta bancaria asociada a través de un cajero automático.

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Pago de recibos: se pueden pagar los recibos no domiciliados, por ejemplo el de un curso o un taller.

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Controlar los gastos: este tipo de tarjetas tienen la ventaja de que todo el dinero que se gasta se descuenta automáticamente de la cuenta y aparece en el extracto de la tarjeta, por lo que por medio de la banca online o la app del móvil se pueden controlar todos los gastos casi a tiempo real.

¿Qué comisiones tienen las tarjetas de débito?

Las tarjetas de débito, como cualquier otro tipo de medio de pago, pueden tener comisiones tanto por su emisión y su mantenimiento como por la realización de ciertas operaciones, así que es conveniente que sepamos cuáles son los costes asociados que suelen cobrar los bancos antes de pedir una tarjeta de débito para pagar lo mínimo posible. A continuación, los gastos más habituales:

Emisión Será la comisión que el banco cobre por solicitar la tarjeta para cubrir los gastos administrativos y de fabricación de la tarjeta de débito. 
Mantenimiento

Se trata de una comisión periódica (mensual, trimestral, semestral o anual) que se debe pagar para poder seguir disfrutando de la tarjeta. En ocasiones los bancos permiten eliminar esta comisión a cambio de una mayor vinculación o utilizarla más. 

Duplicado de la tarjeta El coste de reponer una tarjeta si se ha perdido o se ha dañado. 
Solicitar una tarjeta extra Este cargo se aplica cuando se solicita una segunda tarjeta para una misma cuenta corriente a nombre de otra persona. Esta situación suele darse cuando la cuenta asociada tiene más de un titular y todos quieren su propia tarjeta.
Disposición de efectivo en cajeros

Sacar dinero en los cajeros de la entidad que ha emitido la tarjeta es gratis.

Sacar dinero en cajeros de otros bancos suele tener un coste. En España, la comisión máxima la aplicará el propietario del cajero. Si se saca dinero a débito de un cajero que esté en el extranjero tendremos que asumir una comisión probablemente más alta.

Otras operaciones en cajeros ajenos Consultas de saldo, recargas del móvil, pagos de recibos, etc. Todas estas operaciones podrían tener un coste si se realizan en cajeros de otras entidades.
Cambio de divisa

Al pagar con la tarjeta en otras divisas se suelen cobrar comisiones. 

Actualmente existen varias tarjetas de débito perfectas para viajar que no cobran por cambiar de moneda o sacar dinero en un cajero internacional

Cuenta corriente asociada

Aunque técnicamente no es un gasto propio de la tarjeta, actualmente para disfrutar de una tarjeta de débito es obligatorio disponer de una cuenta corriente abierta y esta podría tener gastos.

Es importante que, además de asegurarte de que la tarjeta de débito es gratuita o tiene pocas comisiones, se compruebe que la cuenta no tiene comisiones de mantenimiento y administración, para que lo que se ahorra por un lado no se pierda por el otro.

Estampación de la tarjeta Todos los bancos emiten sus tarjetas de débito con un diseño predeterminado, pero algunos ofrecen la posibilidad de que el cliente diseñe su propia tarjeta con una imagen suya o escogiendo entre varios diseños proporcionados por el banco. En tal caso, el banco puede aplicar una comisión por estampar un diseño distinto al habitual.

Dependiendo de quién sea el emisor de la tarjeta de débito, las comisiones serán mayores o menores. Hoy en día es muy posible encontrar tarjetas sin comisiones, al menos sin las comisiones más habituales (emisión y renovación) e, incluso, con miles de cajeros gratis y sin gastos por pagar en otra divisa o por usar cajeros extranjeros.

¿Cómo sé qué saldo tengo en mi tarjeta de débito?

Para saber cuánto dinero se tiene disponible en una tarjeta de débito se debe revisar la cuenta corriente. Se puede acceder a esta información de distintas formas:

  • Desde la banca online a través de un ordenador o desde la app. Debes seleccionar la cuenta corriente asociada. Generalmente aparecerá el saldo destacado en la parte superior.

  • Desde un cajero automático. Puedes revisar tu saldo, pinchando en la opción "Revisar saldo en cuenta" y elegir si quieres verlo únicamente en la pantalla o imprimir un recibo. 

    • También se puede imprimir un recibo al sacar dinero. Este indicará el saldo que se tiene disponible después de retirar el efectivo.

  • En la oficina. También es posible ir a la ventanilla de una oficina del banco y pedir la hoja con el saldo y los movimientos. Eso sí, esta alternativa puede tener un coste.

¿En qué cajeros puedo sacar dinero gratis con mi tarjeta?

Retirar dinero es gratuito si se realiza desde un cajero del banco que emitió la tarjeta. Ahora bien, si se decide sacar dinero en un cajero de otra entidad, es probable que nos cobren una comisión por hacerlo. 

A veces, los bancos no cuentan con suficientes cajeros, en ese caso suelen llegar a acuerdos con otras entidades para que sus clientes puedan usar sus tarjetas de débito gratis en otra red sin pagar comisiones.

Según el banco donde se tenga la tarjeta contratada, la ciudad donde se viva o los cajeros que estén más cerca, es recomendable revisar qué acuerdos tiene cada entidad para poder retirar dinero sin coste. 

El cajero deberá notificar siempre si la operación tiene una comisión.

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Guía cajeros: Y ahora...¿De dónde podemos sacar dinero gratis?

Para aclarar cómo es el nuevo mapa de los cajeros en España, desde HelpMyCash.com hemos lanzado esta guía totalmente gratuita en la que te explicamos:

  • De qué bancos podrás sacar dinero gratis según cuál sea tu entidad
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¿Cómo activar una tarjeta de débito nueva?

Cuando las tarjetas son nuevas están desactivadas por motivos de seguridad, así que para comenzar a utilizarlas hay que activarlas. 

Para activar una tarjeta de débito se puede hacer de dos maneras:

  • En un cajero automático

    • Introducir la tarjeta nueva en un cajero del propio banco

    • Introducir el número de pin que el banco ha enviado

    • Seleccionar la opción "Activar tarjeta"

    • Cambiar el pin a uno seguro

Para utilizar esta opción es necesario esperar a tener físicamente la tarjeta y el pin, los cuales llegarán por correo postal y suelen tardar alrededor de dos semanas, aunque el pin es cada vez más común recibirlo a través de un SMS.

  • A través del móvil

    • Abrir la aplicación del banco

    • Seleccionar la sección "Tarjetas"

    • Seleccionar la nueva tarjeta

    • Hacer clic en "Activar"

Con esta opción se podrá comenzar a utilizar la tarjeta al momento de contratarla, sin tener que esperar a que la tarjeta llegue físicamente. 

Además de activarla, también es recomendable dedicar unos minutos a personalizar las opciones de seguridad de la tarjeta que ofrece el banco para hacerlas más seguras. Este paso lo debes hacer desde la aplicación de la entidad.

¿Qué requisitos hay que cumplir para solicitar tarjetas de débito?

Al no ser un método de financiación, como las tarjetas de crédito, los requisitos no son muy elevados. Generalmente solo pedirán dos condiciones:

  • Tener una cuenta corriente abierta en el banco.

  • Ser mayor de 18 años.

Algunas entidades también podrán exigen que se resida en España. Además, algunos bancos pueden rechazar las solicitudes de los clientes inscritos en un fichero de morosos.

Si se es menor de edad o se quiere dar una tarjeta a un menor, existen tarjetas de débito y prepago especialmente hechas para ellos. ¡Descubre las mejores tarjetas para jóvenes!

¿Qué tener en cuenta antes de contratar una tarjeta de débito?

A la hora de contratar una tarjeta de débito te debes fijar en una serie de puntos que condicionarán tu experiencia y marcarán la diferencia entre disfrutar de un buen producto o no. Presta atención a los costes, pero también en las ventajas extra que ofrece, en los cajeros desde los que permite sacar dinero y en los seguros que pueda tener. A continuación, enumeramos 6 puntos clave en los que hay que fijarse antes de contratar una tarjeta de débito nueva:

Comisiones anuales

Revisa si la tarjeta tiene costes de emisión y mantenimiento o, si no los tiene, si hay que cumplir alguna condición para que sea gratis.

Actualmente hay una gran cantidad de tarjetas de débito gratuitas. No pagues por algo que puedes tener gratis.

Cuenta asociada

También es importante revisar que la cuenta corriente asociada a la tarjeta sea gratis sin condiciones o que las condiciones sean fáciles de cumplir.

Cajeros para sacar dinero gratis Tanto la cantidad de cajeros que tiene el banco (para retirar dinero gratis) como acuerdos con otros bancos para sacar efectivo sin coste.
Ventajas asociadas Descuentos, devoluciones, condiciones preferentes, sin comisiones en el extranjero...conocer qué ofertas y ventajas nos aporta nos permitirá sacarle el máximo provecho y ahorrar
Seguros incluidos Generalmente las tarjetas de débito no incluyen seguros (además del de antirrobo obligatorio por ley), aunque nunca está de más revisar si tenemos alguna cobertura de viaje o compras online.
Pagar con el móvil Especialmente si se quiere pagar con el teléfono. Deberemos buscar que nos permita asociar la tarjeta tanto a través de la wallet del banco, como con acuerdos con Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, etc.
Configuración de seguridad Encender y apagar la tarjeta, limitar las compras en otros países, restringir las compras online...una tarjeta que permita personalizar las opciones de seguridad para que al utilizarla se esté 100% seguro.

Teniendo en cuenta los puntos anteriores, las tarjetas de débito ideales serán:

Gratuitas (sin cuotas de emisión o renovación)

Con descuentos adicionales

con seguros incluidos

Que permitan sacar dinero en cualquier cajero sin tener que pagar ningún tipo de comisión.

tarjetas

Sabías que...

En 2021 en España había 49,44 millones de tarjetas de débito en circulación, un 0,80% más que en 2020, de acuerdo con el boletín estadístico del Banco de España. Además, en 2021 se realizaron más de 6.101 millones de operaciones con tarjetas bancarias.

¿Qué hago si me han bloqueado la tarjeta de débito?

Intentas pagar en un comercio y no recuerdas el número PIN. Pruebas varios, pero ninguno de los que has tecleado es el correcto. ¿Qué ocurre en ese caso? Qué el banco bloqueará tu tarjeta de débito para evitar el fraude. 

Si quieres volver a activarla, tendrás que contactar con la entidad lo antes posible para pedir una clave nueva. También, puedes revisar si puedes cambiar el PIN mediante tu aplicación o banca digital.

El dinero de la tarjeta bloqueada no quedará bloqueado, ya que se encuentra en la cuenta corriente. No podrás pagar con la tarjeta mientras no esté activa, pero sí hacer transferencias desde tu cuenta, ingresar la nómina o usar otras tarjetas asociadas.

Ventajas y peligros de la tarjeta de débito

Al igual que ocurre con el resto de los medios de pago, antes de solicitar este tipo de tarjetas debes tener en cuenta tanto los pros como los contras, sobre todo teniendo en cuenta cuál es tu perfil económico y tus necesidades. A continuación, te damos una lista con las ventajas y peligros para que así valores si es el producto más adecuado para ti:

Ventajas de las tarjetas de débito

  • Permiten realizar compras sin necesidad de llevar dinero en efectivo.

  • Permiten operar a través del cajero (transferencias, pagos, sacar dinero...).

  • Algunas no tienen cuotas anuales, por lo que son gratis, sobre todo si están asociadas a una cuenta nómina o si se realiza un gasto mínimo anual.

  • Ciertas tarjetas incluyen descuentos en compras o devuelven un tanto por ciento de las compras realizadas.

  • Pueden incluir seguros gratuitos.

  • Son un medio de pago seguro, ya que no se puede gastar más dinero del que se tenga en la cuenta asociada.

  • Al no permitir pagar a crédito, son un buen medio de pago para darle a los menores de edad, ya que no podrán endeudarse y les ayudará a aprender a gestionar sus finanzas.

  • Muchas tarjetas de débito pueden asociarse a wallets virtuales para pagar compras con el móvil.

Peligros de las tarjetas de débito

  • Al pagar con tarjeta se puede tener menos consciencia del dinero que se gasta. 

  • Algunas tarjetas pueden tener comisiones.

  • En ocasiones puede que no haya un cajero gratuito cerca y se tenga que pagar una comisión por usar el de otro banco.

  • No permiten fraccionar compras como con las tarjetas de crédito

Preguntas frecuentes sobre las tarjetas de débito

Si te preguntas si puedes tener más de una tarjeta, la respuesta es sí, puedes contratar tantas tarjetas como quieras. Eso sí, revisa que el banco no te aplique comisiones por mantenerlas. Muchos clientes bancarios acostumbran a usar distintas tarjetas en función de las necesidades: una tarjeta de débito para el día a día, otra para viajar, una tercera tarjeta para las compras que realizan desde la cuenta compartida con su pareja. Incluso pueden llegar a tener una tarjeta de débito para aprovechar descuentos en cashback o compras.

Las tarjetas de débito solo pueden contratarse en los bancos, ya que deben estar vinculadas a una cuenta corriente abierta en la misma entidad, y los bancos son los únicos que pueden comercializar cuentas. Casi todos los bancos ofrecen este tipo de producto, así que no debería resultarnos difícil solicitar una. 

  • Si la solicitud la realizamos en una oficina, cabe la posibilidad de que nos la entreguen al momento. Aunque lo más habitual es que tarde unos días en estar disponible.

  • Si la solicitud la hacemos online, entonces tendremos que esperar sí o sí. 

Sea cual sea el canal que usemos para contratar una tarjeta de débito, no deberíamos tardar más de una o dos semanas en tenerla.

Podremos comprobar qué comisiones nos cobrará nuestra tarjeta de débito según la operativa que realicemos en el contrato que firmamos

Generalmente podremos ver las principales comisiones en la publicidad del banco o nos la ha comunicado nuestra entidad al contratarla, aunque en el contrato vendrán todas especificadas. Según el uso que le demos a la tarjeta, deberemos prestar más atención a una o a otra.

Por ejemplo. Si únicamente la queremos para comprar en establecimientos, nos dará igual si tiene comisiones por sacar dinero o por consultar el saldo en un cajero. En cambio, si la queremos para disponer de efectivo, entonces será importante conocer en qué cajeros podremos sacar dinero gratis.

No. La forma de pago de las tarjetas de débito es inmediato y se descuenta directamente de nuestra cuenta corriente asociada, por lo que nunca nos cobrarán intereses por pagar con una tarjeta de débito.

Únicamente las tarjetas de crédito cobran intereses si decidimos pagar una compra determinada en cuotas mensuales, ya que el banco nos está prestando el dinero. 

La principal diferencia entre las tarjetas de crédito y las de débito es la forma de pagar. Las tarjetas de débito no permiten pagar compras a plazos, a diferencia de las tarjetas de crédito, y, por lo general, no podremos utilizarlas para pagar nuestras compras o servicios si no tenemos dinero en la cuenta en el momento de realizar la operación, salvo que admitan descubiertos (si se gasta más de lo que se tiene en la cuenta se tendrán que pagar intereses). 

Con las tarjetas de débito se puede acceder al dinero que tengamos en la cuenta corriente asociada a la tarjeta. En cambio, con las tarjetas prepago, al no tener una cuenta asociada, se debe cargar previamente el dinero que queremos utilizar para poder utilizarla.

La forma de pago en ambos tipos de tarjeta será idéntico, ya que se descontará al momento el importe utilizado al comprar.

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