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Las tarjetas de débito son uno de los medios de pago más utilizados en la actualidad, no sólo por la comodidad que supone no tener que llevar efectivo encima, sino también por las ventajas que ya ofrecen las tarjetas de nueva generación, como descuentos en compras o seguros gratis. En esta página descubrirás las tarjetas de débito con las mejores ofertas:

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Las tarjetas de débito son tarjetas vinculadas directamente a una cuenta corriente bancaria. Su principal característica es que cargan automáticamente el importe de los pagos realizados a la cuenta asociada, por lo que sólo nos permitirá hacer pagos mientras tengamos dinero en la cuenta. Sirven tanto para realizar pagos en distintos establecimientos como para retirar efectivo de cajeros y ventanillas, y con algunas también se pueden realizar transferencias. Sin embargo, las tarjetas de débito no permiten el pago aplazado y, por lo general, no se pueden utilizar para pagar si no hay dinero en la cuenta.

Las comisiones de las tarjetas de débito

Las tarjetas de débito no permiten usar dinero a crédito, por lo que no tendremos que preocuparnos de pagar intereses por el dinero que gastemos. Sin embargo, este tipo de tarjetas sí que pueden incluir comisiones que se nos cobrarán año tras año (cuotas de emisión, mantenimiento y renovación) o por algunas operaciones que realicemos. Las comisiones de las tarjetas de débito más habituales son las siguientes:

  • Cuota de emisión: será la comisión que nos cobren para poder acceder a la tarjeta en sí
  • Cuota de renovación/mantenimiento: es una comisión anual que debemos pagar para poder seguir disfrutando de la tarjeta
  • Comisión por disposición de efectivo en otros cajeros: si bien la disposición de efectivo en los cajeros de la entidad son gratuitos, sacar dinero en cajeros que no pertenecen a nuestro banco nos costará dinero.
  • Comisión por otras operaciones en cajeros ajenos: consultas de saldo, recargar el móvil, pagar recibos, realizar transacciones, todas estas operaciones tendrán un coste si las realizamos en cajeros que no son de la red de cajeros de nuestra entidad.
  • Cambio de divisa: si estamos en un país extranjero donde no utilizan el euro, también nos cobrarán por el cambio de divisa y el uso del cajero.
  • Coste de la cuenta corriente asociada: no es un gasto directo de las tarjetas de débito, pero también afecta. El coste de nuestra cuenta corriente como sus comisiones de mantenimiento o el coste de las transferencias pueden encarecer el uso de nuestras tarjetas.

Cada entidad fija qué comisiones incluye en sus tarjetas de débito, así que es posible encontrar tarjetas que no incluyan cuotas anuales (tarjetas gratis) y otras que no nos cobren por algunas operaciones como realizar pagos en el extranjero o sacar dinero de cajeros ajenos a la entidad emisora. En cualquier caso, para saber qué comisiones incluye nuestra tarjeta de débito deberemos leer atentamente el contrato.

Operaciones que podemos realizar con las tarjetas

Hoy en día las operaciones que podemos llevar a cabo con los “plásticos” son casi infinitas. El desarrollo de las nuevas tecnologías y la normalización de su uso en prácticamente todos lados han hecho que las operaciones disponibles aumenten:

Disposición de efectivo: es la operación más común. Tanto desde un cajero como en una oficina podemos utilizar nuestras tarjetas de débito para sacar dinero de nuestra cuenta corriente.

Consulta de saldo: con nuestras tarjetas podemos consultar en cualquier momento el dinero que tenemos disponible en la cuenta bancaria asociada.

Pago de recibos: con nuestra tarjeta de débito tanto en los cajeros como en la ventanilla de nuestra oficina podemos pagar recibos o multas de manera cómoda y fácil

Transferencias: también podremos transferir una parte de nuestro saldo a otra cuenta, tanto propia como ajena.

Compras en establecimientos / Internet: es el uso más común de las tarjetas de débito. En cualquier establecimiento con datafono y también de manera online podemos adquirir bienes y servicios.

Control de gastos: todos los movimientos de saldo que realicemos con nuestras tarjetas quedarán registrados y podremos ver lo que hemos gastado y dónde o lo que nos han ingresado en la cuenta.

Nuevas modalidades de pago con tarjeta

Gracias a los avances tecnológicos y la popularización del fintech hoy en día tenemos varias formas de pago con las tarjetas de débito que harán nuestras compras más fáciles y cómodas:

Tecnología contactless: o pago sin contacto, nos permite realizar los pagos simplemente acercando la tarjeta a los datafonos adaptados, incluso sin tener que sacar la tarjeta de la cartera. Además, en operaciones inferiores a 20 € no será necesario introducir el pin. Para saber si nuestra tarjeta de débito tiene tecnología contactless, simplemente debemos buscar el símbolo contactless impreso a nuestra tarjeta.

Cartera electrónica: muchas entidades bancarias y compañías de teléfono están desarrollando esta tecnología. Se trata de una aplicación para nuestro teléfono móvil que almacenará los datos de nuestras tarjetas de crédito y débito y con la que podremos pagar simplemente acercando el teléfono al datafono (un modo de empleo similar al pago contactless). Podemos tener varias tarjetas en la misma cartera electrónica y elegir en el establecimiento con cuál de todas deseamos pagar. De esta manera no será necesario llevar las tarjetas con nosotros, por lo que su seguridad aumenta.

Pago con tecnología biométrica: es una tecnología en desarrollo que nos permitirá validar las compras con nuestras tarjetas con un “selfie”. Funciona de manera muy sencilla: introducimos nuestra tarjeta en el datafono y, en vez de introducir el pin en el aparato, una aplicación en nuestro teléfono nos permitirá validar el pago a través del reconocimiento facial.

Pago por huella dactilar: es una forma de pago ya disponible en los Smartwatch. Funciona de manera similar al pago con la tecnología biométrica ya que el pago se realizaría de manera normal, pero para validarlo lo haríamos en nuestro reloj inteligente con nuestra huella.

Estas nuevas modalidades de pagos con las tarjetas están pensadas para aumentar la seguridad en las compras. No tener que introducir el pin o hacerlo desde nuestros dispositivos electrónicos reducirá los fraudes y robos de identidad ya que no conseguirían obtener nuestro número de seguridad para clonar las tarjetas.

Ventajas y peligros de las tarjetas de débito

Para contratar una tarjeta siempre debemos valorar las ventajas que nos proporcionarán junto con los inconvenientes para valorar si este es el producto más adecuado a nuestras necesidades.

Ventajas de las tarjetas de débito

  • Disponibilidad de nuestro saldo en cualquier momento
  • Más seguridad frente a robos o pérdidas
  • Pagar compras sin llevar dinero en efectivo
  • Retirar efectivo desde cualquier cajero
  • Permite operar a través del cajero (transferencias, pagos...)
  • La mayoría de las tarjetas son gratuitas
  • Ofrecen descuentos en compra
  • Devoluciones en nuestros gastos
  • Seguros gratuitos incluidos

Peligros de las tarjetas de débito

  • No tener conciencia del dinero que gastamos
  • Cobro de comisiones por el uso en otros cajeros que no sean los de nuestro banco
  • Pueden tener costes asociados (comisión de emisión, cambio de divisa...)

Qué tener en cuenta antes de contratar una tarjeta de débito

Si estamos pensando en contratar una tarjeta de débito, debemos tener en cuenta varios factores que afectarán a su precio y su funcionalidad:

  1. La cuota de emisión: no todas las tarjetas de débito son iguales ni todas cuestan lo mismo. Algunos bancos ofrecen sus tarjetas completamente gratis, otros sólo el primer año y otras entidades cobran a sus titulares una cuota de emisión por la tarjeta. Actualmente son muchos los bancos que comercializan sus tarjetas gratis año tras año, por lo que no es necesario pagar por ellas.
  2. La cuota de renovación: es la cuota que obligan a pagar algunos bancos por la renovación anual de sus plásticos. Es importante saber cuánto cobran las entidades por renovar las tarjetas y averiguar, antes de contratar una, que no tiene cuota de renovación aunque haya sido gratuita el primer año.
  3. Los cajeros de los que se puede sacar dinero gratis: la mayoría de entidades sólo permiten a sus clientes sacar dinero gratis a débito de sus propios cajeros. Sin embargo, otras dejan hacerlo de todos los terminales de la red a la que pertenece ( Servired, Euro 6000 o 4B) e, incluso, algunos bancos permiten retirar efectivo sin cargos de todos los cajeros del mundo.
  4. Los seguros incorporados: aunque los seguros gratuitos son más habituales en las tarjetas de crédito, algunas tarjetas de débito también los incluyen.
  5. Los descuentos: un punto importante a tener en cuenta. Podemos conseguir tarjetas con descuentos al repostar carburante en algunas estaciones de servicio, obtener descuentos en comercios o, incluso, comprando por Internet.
  6. Otras ventajas: podemos encontrar tantas ventajas como bancos haya, ya que cada uno puede incluir las que quiera. Desde servicios de protección antifraude hasta la reciente tecnología contactless que permite a los clientes pagar sin pasar la tarjeta por el datafono.

Teniendo en cuenta los puntos anteriores, las tarjetas de débito ideales serán: gratuitas (sin cuotas de emisión o renovación), asociada a una cuenta corriente sin coste, con descuentos adicionales, con seguros incluidos y la comodidad de poder sacar dinero en cualquier cajero sin tener que pagar comisiones.


AUTOR:

Avatar de Samuel Valiente

Samuel Valiente

Especialista en finanzas y hogar de HelpMyCash.com


CONTRIBUYEN:

Avatar de Miquel Riera

Miquel Riera

Especialista en Préstamos y Tarjetas de HelpMyCash.com


Preguntas recientes

Avatar  de carlosrivasfdez

¿Cuota o comisiones a partir del segundo año en Nueva Visa Barclaycard?

Hola, tengo pensado en contratar esta tarjeta "Nueva Visa Barclaycard", pero lo que no me ha quedado claro viendo otros mensajes es si cuando acabe el primer año tiene cuota o comisión de mantenimiento. Y si lo tiene, qué mínimo anual tendría que gastar con la tarjeta para poder evitarlo.
Gracias.

carlosrivasfdez 04/02/2016 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 05/02/2016

avatar para HelpMyCash

Buenos días Carlos Rivas Fdez

La tarjeta Nueva Visa Barclaycard es totalmente gratuita siempre. No tiene ni cuota de emisión ni tampoco cuota de renovación incluso sino la utilizamos para nada, ya que no es necesario tener un gasto minimo para que sea gratuita. Puedes conocer todas las ventajas y condiciones en la ficha de producto de la Nueva Visa Barclaycard y si tienes alguna otra pregunta no dudes en utilizar nuestro foro

Espero haberte ayudado

¡Un saludo!


Avatar  de Btor

Tarjeta Barclaycard. Moneda distinta del €.

Hola!Como leo se puede poner el pago a final de mes, sin aplazar y la cuota anual es gratuita todos los años. Por lo que el coste es 0€ y te beneficias de la bonificación del 1%.Pero ahora bien, si pago con la tarjeta en otro país con distinta moneda del €. ¿Que comisión se aplica por ello?.Muchas gracias de antemano,

Btor 03/02/2016 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 04/02/2016

avatar para HelpMyCash

Buenos días Btor

Exacto, como tu dices la tarjeta de crédito de Barclaycard tiene numerosas ventajas.

Si utilizamos la tarjeta fuera de España en un país con una divisa distina al euro, nos cobrarán una comisión del 1,5 % sobre el saldo dispuesto en concepto de comisión de cambio de divisas por la utilización de la tarjeta. Se trata de un diferencial, es decir, se aplicará esta comisión además del tipo de cambio de la moneda en concreto. Estos tipos de cambio serán los que aplica Visa en cada momento.

Espero haberte ayudado

¡Un saludo!


Avatar  de Krloxxx

Cómo calcular cuota y meses tarjeta bancopopular-e

Hola me gustaría saber cómo calcular la cuota para terminar pagando el saldo deudor de la tarjeta. Quiero sacar 10.000€ de la tarjeta que es el máximo y pagarlo en plazos de 250€ aprox me gustaría saber cuánto sería los meses para saldar la deuda, ellos por tfno no me lo han aclarado para nada. Me gustaría pagar aproximadamente 250€ mensuales y saber el tiempo aproximado,

Krloxxx 03/02/2016 | 2 respuesta/s

1 HelpMyCash el 04/02/2016

avatar para HelpMyCash

Buenos días Krloxx

Para pagar con una tarjeta de crédito 10.000 € con una cuota mensual de 250 € estarías pagando la deuda más de 6 años y acabarías pagando en intereses 10.128 €, es decir, acabarías pagando en total contanto el capital más los intereses 20.128 €.

Las tarjetas de crédito son perfectas para conseguir un dinero extra en momentos puntuales, la tarjeta de crédito de Bancopopular-e además nos ofrece bastantes ventajas como descuentos en diferentes establecimientos adheridos, no tener que cambiar de banco para poder contratarla o que no tiene cuota de emisión ni de mantenimiento. Sin embargo para cantidades tan grandes como la que tú tienes pensada la opción más barata es solicitar préstamos personales, con los que puedes conseguir la misma cantidad con unos intereses más bajos, además podrás solicitarlos a través de Internet, sin tener que especificar finalidad y sin apenas papeleos. En nuestro ranking de mejores préstamos personales podrás conocer los mejores créditos del momento y sus intereses.

Espero haberte ayudado

¡Un saludo!


2 Krloxxx el 04/02/2016

Avatar  de Krloxxx

Hola Agustina, muchísimas gracias por la aclaración, me temía que serían demasiados intereses, de todas formas anoche me confirmaron que NO me la conceden,

Lo de los préstamos personales pues más de lo mismo, por eso llegue a la tarjeta

Todos los bancos y financieras (quiero comprar un vehículo) me los están denegando sin más, ninguno me a dado una explicación de él por qué, e consultado los ficheros Asnef y experian buscando si estaba hay el problema y no tengo anotaciones de nada,

Ya me voy a dar por vencido y creo que voy a ahorrar 600/700€ mensuales y entre eso y la devolución de la renta llegare a los 10000€ aunque me tendré que esperar un año.

No entiendo el por qué me deniegan todo, si es por el tiempo que llevo trabajando (16 meses) o por qué,

Las nóminas en casa son 1400/1700€ míos y 700 de mi mujer
Ella indefinida (antigüedad 17 meses) yo socio cooperatista.

Autónomo asalariado desde hace 15 meses, a los 6 meses o te echan o te hacen socio (fijo)

No tenemos préstamos ni pagos de ningún tipo excepto el alquiler (270€)

No encuentro ningún motivo por el que todo lo deniegan sin más, y ellos no me dan explicación ninguna tampoco así que no sé dónde anda el problema.


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