Las tarjetas de débito son uno de los medios de pago más utilizados en la actualidad, no sólo por la comodidad que supone no tener que llevar efectivo encima, sino también por las ventajas que ya ofrecen las tarjetas de nueva generación, como descuentos en compras o seguros gratis. A continuación descubrirás las tarjetas de débito con las mejores ofertas:

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¿Qué son las tarjetas de débito?

Las tarjetas de débito son tarjetas vinculadas directamente a una cuenta corriente bancaria. Su principal característica es que, al utilizar esta tarjeta, el importe de los pagos realizados se carga automáticamente a la cuenta asociada, por lo que solo podremos realizar nuestras compras si tenemos dinero en la cuenta. Sirven tanto para realizar pagos en distintos establecimientos como para retirar efectivo de cajeros y ventanillas, y con algunas también se pueden realizar transferencias.

Este tipo de tarjetas no permiten el pago aplazado y, por lo general, no podremos utilizarlas para pagar nuestras compras o servicios si no tenemos dinero en la cuenta en el momento de realizar la operación. En el caso de que queramos ampliar las características de nuestra tarjeta y conseguir estos servicios, sería más adecuado que solicitáramos disponer de una tarjeta de crédito.

Las comisiones de las tarjetas de débito

Aunque las tarjetas de débito no admiten la posibilidad de conseguir dinero a crédito, este tipo de tarjetas pueden incluir otro tipo de comisiones que pueden cobrarnos años tras años o realizar determinadas operaciones. Actualmente existe una amplia oferta de tarjetas sin comisiones, por lo que es conveniente que sepamos cuáles son los costes asociados que suelen cobrar los bancos a la hora de utilizar y mantener tarjetas de débito, que suelen ser las siguientes:

  • Cuota de emisión: será la comisión que nos cobren para poder acceder a la tarjeta en sí
  • Cuota de renovación/mantenimiento: es una comisión anual que debemos pagar para poder seguir disfrutando de la tarjeta
  • Comisión por disposición de efectivo en otros cajeros: si bien la disposición de efectivo en los cajeros de la entidad son gratuitos, sacar dinero en cajeros que no pertenecen a nuestro banco nos costará dinero.
  • Comisión por otras operaciones en cajeros ajenos: consultas de saldo, recargar el móvil, pagar recibos, realizar transacciones, todas estas operaciones tendrán un coste si las realizamos en cajeros que no son de la red de cajeros de nuestra entidad.
  • Cambio de divisa: si estamos en un país extranjero donde no utilizan el euro, también nos cobrarán por el cambio de divisa y el uso del cajero.
  • Coste de la cuenta corriente asociada: no es un gasto directo de las tarjetas de débito, pero también afecta. El coste de nuestra cuenta corriente como sus comisiones de mantenimiento o el coste de las transferencias pueden encarecer el uso de nuestras tarjetas.

Cada entidad fija qué comisiones cobrará a sus clientes por utilizar sus tarjetas de débito. Por ello, en la actualidad podemos encontrarnos con tarjetas que no incluyen ningún tipo de cuota anual, es decir, tarjetas de débito gratis, y otras por las que tendremos que pagar algún tipo de comisión por mantenimiento, emisión o por operar con ellas. Por ejemplo, algunas incluyen comisiones a la hora de realizar pagos en el extranjero o sacar dinero en cajeros ajenos a nuestra entidad emisora. En cualquier caso, para saber qué comisiones incluye nuestra tarjeta de débito deberemos leer atentamente el contrato y preguntar la duda que tengamos con nuestro banco.

¿Qué operaciones podemos realizar con estas tarjetas?

El abanico de posibilidades que ofrecen este tipo de plásticos es amplio, aunque no tanto como el que podrían ofrecer las tarjetas de crédito. Además, con la incorporación de las últimas innovaciones tecnológicas al sector de las tarjetas, se han desarrollado nuevas funcionalidades que han sumado atractivo a este medio de pago. A continuación, vamos a detallar las principales operaciones que se pueden realizar con una tarjeta de débito. Como hemos dicho más arriba, debemos tener en cuenta que algunas que podemos realizar con las de débito serán distintas a las de las tarjetas prepago o las de crédito:

Sacar dinero de una cajero automático: sin duda, se trata de una de las operaciones más habituales y que más asociamos a una tarjeta de débito. Gracias a ella, podemos acudir a un cajero cada vez que lo necesitemos y extraer efectivo de nuestra cuenta corriente, lo que nos evitará sacar la cantidad justa en cada momento y nos evitará tener que desplazarnos con grandes cantidades de dinero en la cartera.

Pagar compras en comercios: independientemente de si se trata de tiendas online o a pie de calle, las tarjetas de débito nos permiten abonar el importe de las compras sin tener dinero en metálico, únicamente deslizando la banda magnética de nuestra tarjeta por el datáfono o, gracias a las nuevas tecnologías, únicamente acercando el plástico al TPV. En estos casos, el dinero se descuenta automáticamente de la cuenta asociada.

Consulta de saldo: con nuestras tarjetas podemos consultar en cualquier momento el dinero que tenemos disponible en la cuenta bancaria asociada.

Pago de recibos: con nuestra tarjeta de débito tanto en los cajeros como en la ventanilla de nuestra oficina podemos pagar recibos o multas de manera cómoda y fácil

Transferencias: también podremos transferir una parte de nuestro saldo a otra cuenta, tanto propia como ajena.

Control de gastos: todos los movimientos de saldo que realicemos con nuestras tarjetas quedarán registrados y podremos ver lo que hemos gastado y dónde o lo que nos han ingresado en la cuenta.

Esta gran variedad en las operaciones que podemos realizar con nuestras tarjetas hacen que sea una decisión del usuario elegir cuál quiere elegir, a qué coste y, sobre todo, con qué tipo de tarjeta. Hay que tener en cuenta cuánto nos cobrarán por el mantenimiento de nuestra tarjeta de débito y si nos cobrarán por realizar determinadas operaciones.

Qué tener en cuenta antes de contratar una tarjeta de débito

Si estamos pensando en contratar una tarjeta de débito, debemos tener en cuenta varios factores que afectarán a su precio y su funcionalidad. Estas condiciones podrán variar entre las entidades que comercializan este tipo de tarjetas:

  1. La cuota de emisión: no todas las tarjetas de débito son iguales ni todas cuestan lo mismo. Algunos bancos ofrecen sus tarjetas completamente gratis, otros sólo el primer año y otras entidades cobran a sus titulares una cuota de emisión por la tarjeta. Actualmente son muchos los bancos que comercializan sus tarjetas gratis año tras año, por lo que no es necesario pagar por ellas.
  2. La cuota de mantenimiento o renovación: es la cuota que obligan a pagar algunos bancos por la renovación anual de sus plásticos. Es importante saber cuánto cobran las entidades por renovar las tarjetas y averiguar, antes de contratar una, que no tiene cuota de renovación aunque haya sido gratuita el primer año.
  3. Los cajeros de los que se puede sacar dinero gratis: la mayoría de entidades sólo permiten a sus clientes sacar dinero gratis a débito de sus propios cajeros. Sin embargo, otras dejan hacerlo de todos los terminales de la red a la que pertenece (Servired, Euro 6000 o 4B) e, incluso, algunos bancos permiten retirar efectivo sin cargos de todos los cajeros del mundo.
  4. Los seguros incorporados: aunque los seguros gratuitos son más habituales en las tarjetas de crédito, algunas de débito también los incluyen.
  5. Los descuentos: un punto importante a tener en cuenta. Podemos conseguir tarjetas con descuentos al repostar carburante en algunas estaciones de servicio, obtener descuentos en comercios o, incluso, comprando por Internet.
  6. Otras ventajas: podemos encontrar tantas ventajas como bancos haya, ya que cada uno puede incluir las que quiera. Desde servicios de protección antifraude hasta la reciente tecnología contactless que permite a los clientes pagar sin pasar la tarjeta por el datáfono.

Teniendo en cuenta los puntos anteriores, las tarjetas de débito ideales serán: gratuitas (sin cuotas de emisión o renovación), asociadas a una cuenta corriente sin coste, con descuentos adicionales, con seguros incluidos y teniendo la comodidad de poder sacar dinero en cualquier cajero sin tener que pagar ningún tipo de comisión. Sería recomendable que buscáramos y comparáramos entre las distintas opciones del mercado para poder encontrar una tarjeta de este tipo o la que más beneficios nos aporta.

Ventajas y peligros de este medio de pago

Al igual que ocurre con el resto de productos de financiación, antes de solicitar este tipo de tarjetas deberíamos tener en cuenta tanto los pros como los contras de sus servicios, sobre todo, teniendo en cuenta cuál es nuestro perfil económico y nuestras necesidades de financiación. A continuación conoceremos cuáles son sus ventajas y sus peligros para que así podamos valorar si es el producto más adecuados para nosotros:

Ventajas de las tarjetas de débito

  • Nos permiten realizar nuestras compras sin necesidad de llevar dinero en efectivo.
  • Permite operar a través del cajero (transferencias, pagos...).
  • Podemos beneficiarnos de tarjetas sin cuotas anuales, es decir, gratis año tras año (sobre todo si están vinculadas a una cuenta nómina).
  • Ciertas tarjetas incluyen descuentos en compras.
  • Con algunas nos beneficiaremos de la devolución en compras realizadas con nuestras tarjetas de débito.
  • Seguros gratuitos incluidos.
  • Nos ofrecen seguridad ya que no podremos gastar más del dinero que dispongamos en nuestra cuenta.

Peligros de las tarjetas de débito

  • No tener consciencia del dinero que gastamos.
  • Cobro de comisiones por el uso en otros cajeros que no sean los de nuestro banco.
  • Pueden tener costes asociados (comisión de emisión, cambio de divisa...).

Nuevas modalidades de pago con una tarjeta de débito

Gracias a los avances tecnológicos y la popularización del fintech (término nacido de la mezcla de las palabras inglesas finance y technology) hoy en día tenemos varias formas de pago con las tarjetas de débito que harán nuestras compras más fáciles y cómodas:

  • Tecnología contactless: o pago sin contacto, nos permite realizar los pagos simplemente acercando la tarjeta a los datáfonos adaptados, incluso sin tener que sacar la tarjeta de la cartera. Además, en operaciones inferiores a 20 € no será necesario introducir el pin. Para saber si nuestra tarjeta de débito tiene tecnología contactless, simplemente debemos buscar el símbolo contactless impreso a nuestra tarjeta.
  • Cartera electrónica: muchas entidades bancarias y compañías de teléfono están desarrollando esta tecnología. Se trata de una aplicación para nuestro teléfono móvil que almacenará los datos de nuestras tarjetas de crédito y débito y con la que podremos pagar simplemente acercando el teléfono al datáfono (un modo de empleo similar al pago contactless). Podemos tener varias tarjetas en la misma cartera electrónica y elegir en el establecimiento con cuál de todas deseamos pagar. De esta manera no será necesario llevar las tarjetas con nosotros, por lo que su seguridad aumenta.
  • Pago con tecnología biométrica: es una tecnología en desarrollo que nos permitirá validar las compras con nuestras tarjetas con un “selfie”. Funciona de manera muy sencilla: introducimos nuestra tarjeta en el datáfono y, en vez de introducir el pin en el aparato, una aplicación en nuestro teléfono nos permitirá validar el pago a través del reconocimiento facial.
  • Pago por huella dactilar: es una forma de pago ya disponible en los smartwatch. Funciona de manera similar al pago con la tecnología biométrica ya que el pago se realizaría de manera normal, pero para validarlo lo haríamos en nuestro reloj inteligente con nuestra huella.

Estas nuevas modalidades de pagos con las tarjetas están pensadas para aumentar la seguridad en las compras. No tener que introducir el pin o hacerlo desde nuestros dispositivos electrónicos reducirá los fraudes y robos de identidad ya que no conseguirían obtener nuestro número de seguridad para clonar las tarjetas.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página sobre tarjetas de débito

Las tarjetas de débito no son lo mismo que las tarjetas de crédito o las de prepago. Por ello, con esta página HelpMyCash nos ofrece información comprobada y de calidad sobre cómo son las tarjetas de débito y qué debemos tener en cuenta antes de solicitarlas.

Fuente: la información relativa a las características de las tarjetas de débito y a su regulación procede del Boletín Oficial del Estado, del Banco de España y de la información de los prestamista que gestionan este tipo de productos.

Metodología: todos los datos relativos a este tipo de tarjetas han sido obtenidos a través la investigación online y telefónica, además de la información aportada por las entidades que las gestionan.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online de productos financiero compuesto por un equipo especializado. Visitando nuestro portal podrás encontrar toda la información relativa a finanzas personales y economía del hogar, además de poder contratar los productos que te interesen según tu perfil y tus necesidades de financiación.

Aviso: los servicios ofrecidos por HelpMyCash son siempre gratuitos. Obtenemos nuestros todos nuestros ingresos de la publicidad y de los productos ofertados como destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios:


AUTOR:

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Samuel Valiente

Especialista en finanzas y hogar de HelpMyCash.com


CONTRIBUYEN:

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Javier Mezcua

Redactor especializado en finanzas personales.


Preguntas recientes

Avatar  de neno1972

Uso de la tarjeta en el extranjero

Buenos días, tengo varias dudas sobre las compras en el extranjero:En la ficha indica que tiene un 2,75% por operaciones en cajeros o comercios fuera de la zona Euro y un 4% por la compra de divisas con un mínimo de 2 euros. ¿significa que para una compra en el extranjero se aplicaría el 2,75% más el 4,00%?.Tenía entendido que la comisión del cambio de divisa sólo se aplicaba para retiradas de efectivo en cajero. ¿Se aplica también a las compras en comercios?Además de esto, ¿cada banco puede aplicar un tipo de cambio diferente o para todos es el mismo?Por último, ¿todas las tarjetas que no obligan a cambiar de banco cobran comisión por retiradas en efectivo, incluidos los de la propia entidad? He visto que tiene una comisión por retiradas de efectivo muy alta.Muchas gracias por todo.

neno1972 25/08/2016 | 2 respuesta/s

1 HelpMyCash el 25/08/2016

avatar para HelpMyCash

Hola, neno1972.

Cuando realices una compra fuera de la zona Euro con tu tarjeta se aplicará una suma de las dos comisiones que has mencionado, tanto para retiradas de efectivo como en las compras en comercios, siempre que no realices tus pagos en moneda euro. No todas las tarjetas cobran comisiones por sacar efectivo de un cajero en el extranjero, ya que depende del tipo de tarjeta que hayamos contratado -débito o crédito- y de las condiciones que hayamos acordado con la entidad financiera.

Un saludo.


2 neno1972 el 25/08/2016

Avatar  de neno1972

Muchas gracias.
Un saludo.


Avatar  de maria de los angeles

cambiar pin de tarjeta

Hola yo hará 3 meses que me abrí una cuenta y loque más me sorpredio esque no me dijeron cartilla como hacen todos los bancos sólo me daron la tarjeta para el cajero y que desde hhay podía hacer todas las gestiones hasta cambiar el pin de mi tarjeta y me paso que ayer iva a salir de fiesta meti mi tarjeta y justo olvidé de mi pin intente cambiarlo y no me dejaba y yo con rabia xq necesitaba dinero Y no pude sacarlo mi pregunta es si te dicen las chicas de la oficina puedes cambiar tu código cuanta veces quieras cosa que es mentira voy a una reclamación contra ellas que digan la verdad y no mientan jolin estoy super mosqueada

maria de los angeles 14/08/2016 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 16/08/2016

avatar para HelpMyCash

Hola, Maria de los Angeles.

Cuando solicitas una tarjeta la entidad te envía una carta a tu domicilio con el código pin para que puedas utilizarla.

En el caso de que no lo tengas, tendrás que acudir a una oficina de la entidad, identificarte como la titular de la tarjeta y solicitar un código nuevo que te enviarán a través de correo posta. Una vez tengas el código podrás cambiarlo en cualquier cajero de la misma entidad.

Un saludo.


Avatar  de Piolin

Impago/Deuda Unoe

Buenos dias, tengo una tarjeta de crédito emitida por Unoe para Inditex. Tarjeta Affinity.
Desde Febrero estoy en mora por problemas en los pagos. Los recibos de esta tarjeta estan domiciliados en Bankia.
Por otro, tengo una cuenta en BBVA donde pago la hipoteca e ingresan la nomina de mi pareja.
Mi pregunta es, ¿puede disponer Unoe del saldo disponible de esta cuenta de Bbva?
Son bancos del mismo grupo, pero no se hasta que punto podrían coger dinero de Bbva para saldar lo de Unoe.
Gracias.

Piolin 11/08/2016 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 16/08/2016

avatar para HelpMyCash

Buenos días, Piolín.

La tarjeta de crédito de Unoe no puede disponer del saldo de tu cuenta del BBVA. Que ambos pertenezcan al BBVA no quiere decir que sean lo mismo y en este caso la deuda no es con BBVA sino que es con UNOE.

Espero haberte ayudado, un saludo.


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