Las tarjetas de débito son uno de los medios de pago más utilizados en la actualidad, no sólo por la comodidad que supone no tener que llevar efectivo encima, sino también por las ventajas que ya ofrecen las tarjetas de nueva generación, como descuentos en compras o seguros gratis. A continuación descubrirás las tarjetas de débito con las mejores ofertas:

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¿Qué son las tarjetas de débito?

Las tarjetas de débito son tarjetas vinculadas directamente a una cuenta corriente bancaria. Su principal característica es que, al utilizar esta tarjeta, el importe de los pagos realizados se carga automáticamente a la cuenta asociada, por lo que solo podremos realizar nuestras compras si tenemos dinero en la cuenta. Sirven tanto para realizar pagos en distintos establecimientos como para retirar efectivo de cajeros y ventanillas, y con algunas también se pueden realizar transferencias.

Este tipo de tarjetas no permiten el pago aplazado y, por lo general, no podemos utilizarlas para pagar nuestras compras o servicios si no tenemos dinero en la cuenta en el momento de realizar la operación. En el caso de que quisiéramos beneficiarnos de estos servicios, el producto más adecuado sería solicitar y disponer de una tarjeta de crédito.

Las comisiones de las tarjetas de débito

Las tarjetas de débito no permiten usar dinero a crédito, por lo que no tendremos que preocuparnos de pagar intereses por el dinero que gastemos. Sin embargo, este tipo de tarjetas sí que pueden incluir comisiones que se nos cobrarán año tras año (cuotas de emisión, mantenimiento y renovación) o por algunas operaciones que realicemos. En el mercado actual existe una amplia oferta de tarjetas sin comisiones, por lo que es conveniente que sepamos cuáles son los costes asociados que generalmente nos cobrarán los bancos, para encontrar elegir las tarjetas que no los tengan o que tengan los menos posibles. Las comisiones asociadas más comunes suelen ser las siguientes:

  • Cuota de emisión: será la comisión que nos cobren para poder acceder a la tarjeta en sí
  • Cuota de renovación/mantenimiento: es una comisión anual que debemos pagar para poder seguir disfrutando de la tarjeta
  • Comisión por disposición de efectivo en otros cajeros: si bien la disposición de efectivo en los cajeros de la entidad son gratuitos, sacar dinero en cajeros que no pertenecen a nuestro banco nos costará dinero.
  • Comisión por otras operaciones en cajeros ajenos: consultas de saldo, recargar el móvil, pagar recibos, realizar transacciones, todas estas operaciones tendrán un coste si las realizamos en cajeros que no son de la red de cajeros de nuestra entidad.
  • Cambio de divisa: si estamos en un país extranjero donde no utilizan el euro, también nos cobrarán por el cambio de divisa y el uso del cajero.
  • Coste de la cuenta corriente asociada: no es un gasto directo de las tarjetas de débito, pero también afecta. El coste de nuestra cuenta corriente como sus comisiones de mantenimiento o el coste de las transferencias pueden encarecer el uso de nuestras tarjetas.

Cada entidad fija qué comisiones cobrará a sus clientes por utilizar sus tarjetas de débito. Por ello, en la actualidad podemos encontrarnos con tarjetas que no incluyen ningún tipo de cuota anual, es decir, tarjetas de débito gratis, y otras por las que tendremos que pagar algún tipo de comisión por mantenimiento, emisión o por operar con ellas. Por ejemplo, algunas incluyen comisiones a la hora de realizar pagos en el extranjero o sacar dinero en cajeros ajenos a nuestra entidad emisora. En cualquier caso, para saber qué comisiones incluye nuestra tarjeta de débito deberemos leer atentamente el contrato y preguntar la duda que tengamos con nuestro banco.

Operaciones que podemos realizar con las tarjetas

En la actualidad podemos realizar una gran cantidad de operaciones con los ya denominados "plásticos" o tarjetas. El desarrollo de las nuevas tecnologías y la normalización de su uso en prácticamente todos lados han hecho que las operaciones disponibles aumenten:

Disposición de efectivo: es la operación más común. Tanto desde un cajero como en una oficina podemos utilizar nuestras tarjetas de débito para sacar dinero de nuestra cuenta corriente.

Consulta de saldo: con nuestras tarjetas podemos consultar en cualquier momento el dinero que tenemos disponible en la cuenta bancaria asociada.

Pago de recibos: con nuestra tarjeta de débito tanto en los cajeros como en la ventanilla de nuestra oficina podemos pagar recibos o multas de manera cómoda y fácil

Transferencias: también podremos transferir una parte de nuestro saldo a otra cuenta, tanto propia como ajena.

Compras en establecimientos / Internet: es el uso más común de las tarjetas de débito. En cualquier establecimiento con datafono y también de manera online podemos adquirir bienes y servicios.

Control de gastos: todos los movimientos de saldo que realicemos con nuestras tarjetas quedarán registrados y podremos ver lo que hemos gastado y dónde o lo que nos han ingresado en la cuenta.

Esta gran variedad en las operaciones que podemos realizar con nuestras tarjetas hacen que sea una decisión del usuario elegir cuál quiere elegir, a qué coste y, sobre todo, con qué tipo de tarjeta. Hay que tener en cuenta cuánto nos cobrarán por el mantenimiento de nuestra tarjeta de débito y si nos cobrarán por realizar determinadas operaciones.

Qué tener en cuenta antes de contratar una tarjeta de débito

Si estamos pensando en contratar una tarjeta de débito, debemos tener en cuenta varios factores que afectarán a su precio y su funcionalidad. Estas condiciones podrán variar entre las entidades que comercializan este tipo de tarjetas:

  1. La cuota de emisión: no todas las tarjetas de débito son iguales ni todas cuestan lo mismo. Algunos bancos ofrecen sus tarjetas completamente gratis, otros sólo el primer año y otras entidades cobran a sus titulares una cuota de emisión por la tarjeta. Actualmente son muchos los bancos que comercializan sus tarjetas gratis año tras año, por lo que no es necesario pagar por ellas.
  2. La cuota de renovación: es la cuota que obligan a pagar algunos bancos por la renovación anual de sus plásticos. Es importante saber cuánto cobran las entidades por renovar las tarjetas y averiguar, antes de contratar una, que no tiene cuota de renovación aunque haya sido gratuita el primer año.
  3. Los cajeros de los que se puede sacar dinero gratis: la mayoría de entidades sólo permiten a sus clientes sacar dinero gratis a débito de sus propios cajeros. Sin embargo, otras dejan hacerlo de todos los terminales de la red a la que pertenece ( Servired, Euro 6000 o 4B) e, incluso, algunos bancos permiten retirar efectivo sin cargos de todos los cajeros del mundo.
  4. Los seguros incorporados: aunque los seguros gratuitos son más habituales en las tarjetas de crédito, algunas de débito también los incluyen.
  5. Los descuentos: un punto importante a tener en cuenta. Podemos conseguir tarjetas con descuentos al repostar carburante en algunas estaciones de servicio, obtener descuentos en comercios o, incluso, comprando por Internet.
  6. Otras ventajas: podemos encontrar tantas ventajas como bancos haya, ya que cada uno puede incluir las que quiera. Desde servicios de protección antifraude hasta la reciente tecnología contactless que permite a los clientes pagar sin pasar la tarjeta por el datáfono.

Teniendo en cuenta los puntos anteriores, las tarjetas de débito ideales serán: gratuitas (sin cuotas de emisión o renovación), asociadas a una cuenta corriente sin coste, con descuentos adicionales, con seguros incluidos y teniendo la comodidad de poder sacar dinero en cualquier cajero sin tener que pagar ningún tipo de comisión. Sería recomendable que buscáramos y comparáramos entre las distintas opciones del mercado para poder encontrar una tarjeta de este tipo o la que más beneficios nos aporta.

Ventajas y peligros de las tarjetas de débito

Al igual que ocurre con el resto de productos de financiación, antes de solicitar este tipo de tarjetas deberíamos tener en cuenta tanto los pros como los contras de sus servicios, sobre todo, teniendo en cuenta cuál es nuestro perfil económico y nuestras necesidades de financiación. A continuación conoceremos cuáles son sus ventajas y sus peligros para que así podamos valorar si es el producto más adecuados para nosotros:

Ventajas de las tarjetas de débito

  • Nos permiten realizar nuestras compras sin necesidad de llevar dinero en efectivo.
  • Permite operar a través del cajero (transferencias, pagos...).
  • Podemos beneficiarnos de tarjetas completamente gratuitas.
  • Ciertas tarjetas incluyen descuentos en compras.
  • Con algunas nos beneficiaremos de la devolución en compras realizadas con nuestras tarjetas de débito.
  • Seguros gratuitos incluidos.
  • Nos ofrecen seguridad ya que no podremos gastar más del dinero que dispongamos en nuestra cuenta.

Peligros de las tarjetas de débito

  • No tener conciencia del dinero que gastamos
  • Cobro de comisiones por el uso en otros cajeros que no sean los de nuestro banco
  • Pueden tener costes asociados (comisión de emisión, cambio de divisa...)

Nuevas modalidades de pago con una tarjeta de débito

Gracias a los avances tecnológicos y la popularización del fintech (término nacido de la mezcla de las palabras inglesas finance y technology) hoy en día tenemos varias formas de pago con las tarjetas de débito que harán nuestras compras más fáciles y cómodas:

  • Tecnología contactless: o pago sin contacto, nos permite realizar los pagos simplemente acercando la tarjeta a los datafonos adaptados, incluso sin tener que sacar la tarjeta de la cartera. Además, en operaciones inferiores a 20 € no será necesario introducir el pin. Para saber si nuestra tarjeta de débito tiene tecnología contactless, simplemente debemos buscar el símbolo contactless impreso a nuestra tarjeta.
  • Cartera electrónica: muchas entidades bancarias y compañías de teléfono están desarrollando esta tecnología. Se trata de una aplicación para nuestro teléfono móvil que almacenará los datos de nuestras tarjetas de crédito y débito y con la que podremos pagar simplemente acercando el teléfono al datáfono (un modo de empleo similar al pago contactless). Podemos tener varias tarjetas en la misma cartera electrónica y elegir en el establecimiento con cuál de todas deseamos pagar. De esta manera no será necesario llevar las tarjetas con nosotros, por lo que su seguridad aumenta.
  • Pago con tecnología biométrica: es una tecnología en desarrollo que nos permitirá validar las compras con nuestras tarjetas con un “selfie”. Funciona de manera muy sencilla: introducimos nuestra tarjeta en el datáfono y, en vez de introducir el pin en el aparato, una aplicación en nuestro teléfono nos permitirá validar el pago a través del reconocimiento facial.
  • Pago por huella dactilar: es una forma de pago ya disponible en los smartwatch. Funciona de manera similar al pago con la tecnología biométrica ya que el pago se realizaría de manera normal, pero para validarlo lo haríamos en nuestro reloj inteligente con nuestra huella.

Estas nuevas modalidades de pagos con las tarjetas están pensadas para aumentar la seguridad en las compras. No tener que introducir el pin o hacerlo desde nuestros dispositivos electrónicos reducirá los fraudes y robos de identidad ya que no conseguirían obtener nuestro número de seguridad para clonar las tarjetas.

Sobre esta página

Fuente: la información relativa a las características de las tarjetas de débito y a su regulación procede del Boletín Oficial del Estado, del Banco de España y de la información de los prestamista que gestionan este tipo de productos.

Metodología: todos los datos relativos a este tipo de tarjetas han sido obtenidos a través la investigación online y telefónica, además de la información aportada por las entidades que las gestionan.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online de productos financiero compuesto por un equipo especializado. Visitando nuestro portal podrás encontrar toda la información relativa a finanzas personales y economía del hogar, además de poder contratar los productos que te interesen según tu perfil y tus necesidades de financiación.

Aviso: los servicios ofrecidos por HelpMyCash son siempre gratuitos. Obtenemos nuestros todos nuestros ingresos de la publicidad y de los productos ofertados como destacados.

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Preguntas recientes

Avatar  de Lppedro

Se puede activar el iPhone para pagar asociado a la tarjeta de crédito?

Buenas noches.
Quisiera saber si se puede activar un iPhone para poder pagar sin llevar encima la tarjeta?
Y como se hace?
Gracias.

Lppedro 25/05/2016 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 25/05/2016

avatar para HelpMyCash

Buenos días, Lpppedro.

Sí que podrás vincular tus tarjetas de crédito para pagar con tu móvil. Si tu iPhone es versión 6, 6 plus, 6S o 6S plus, incluye la tecnología NFC, la necesaria para realizar los pagos con móviles. En este caso tienes dos opciones:

  • Descargarte la aplicación de Apple Pay con la que podrás asociar todas las tarjetas que quieras, de crédito, débito o incluso fidelización.
  • Descargarte la cartera digital del banco emisor de tu tarjeta con el que también podrás realizar los pagos con el móvil. En este caso solo podrás asociar las tarjetas de la entidad bancaria en sí.

En el caso de que tu iPhone sea una versión más antigua a la 6 como no tiene la tecnología necesaria para realizar los pagos con el móvil, la única opción es descargarte la cartera digital de tu banco u otras carteras digitales no bancarias y pedirles una pegatina con la tecnología NFC que puedes colocar en la parte trasera de tu teléfono y utilizarlo para tus pagos.

Espero haberte ayudado

¡Un saludo!


Avatar  de sonianeo

Quiero una tarjeta de crédito en otro banco, cual es la mejor

Quiero una tarjeta de crédito en otro banco y quisiera saber cual es la mejor y con más facilidades. El tipo de TAE y TIN mejortengo una tarjeta de crédito con mi caja habitual, pero se han aprovechado y el interes es muy alto y encima no puedo disponer d ese dinero en efectivo a menos k justifique al banco para que es y el comprobante del gasto.
Quiero sacarme una tarjeta de crédito con mejores condiciones pero que pueda disponer del dinero cuando lo pida, y que ascienda a una cantidad de másximo 10 mil euros.Necesito asesoramiento y es urgente. GraiiasSonia

sonianeo 08/05/2016 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 09/05/2016

avatar para HelpMyCash

Buenos días, Sonianeo.

Para conseguir las mejores tarjetas de crédito del mercado actual puedes visitar nuestro ranking de mejores tarjetas de mayo de 2016. En este ranking podrás encontrar tanto las mejores tarjetas sin cambiar de banco para ahorrar tiempo en trámites, las mejores tarjetas por TAE para que financiar tus compras sea más barato o las mejores tarjetas de crédito gratuitas, entre otras.

Si tienes cualquier duda sobre alguna tarjeta de crédito en particular, no dudes en preguntarnos.

Espero haberte ayudado

¡Un saludo!


Avatar  de pacopacopaco

TARJETA OTRO BANCO ¿ES RECOMENDABLE?

hola a todos. En internet he visto algunos anuncios de tarjetas sin cambiar de banco, una de ellas ofrece unas condiciones muy buenas porque tiene un seguro de viajes interesante, y como quiero hacerme un viaje a estados unidos la verdad que me interesa. Cobro una nómina de 1500 euros aproximadamente, ¿es seguro? ¿son más caras que las de mi banco? soy cliente de la caixa. gracias.

pacopacopaco 05/05/2016 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 10/05/2016

avatar para HelpMyCash

Hola pacopacopaco,

Como bien comentas, las tarjetas de crédito que puedes conseguir sin cambiar de banco pueden ofrecerte multitud de ventajas. La decisión de elegir entre la ofertas de tarjetas del banco del que ya eres clientes o contratar una tarjeta de otra entidad dependerá de las ventajas que te ofrezca cada una. Por ello, te recomendamos que visites nuestro ranking en el que podrás encontrar las mejores tarjetas sin cambiar de banco.

Esperamos que puedas encontrar la que más te conviene.

¡Un saludo!


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