Las mejores tarjetas con 'cashback' o devolución de compras
¿Te imaginas que un porcentaje del dinero que gastas cada mes vuelve de nueva a tu cuenta? Pues con las mejores tarjetas de débito y crédito con devolución de compras o cashback es posible. Estas tarjetas te permiten ahorrar cada vez que las uses. En esta página te contamos cómo funcionan, cuáles son los mejores plásticos con descuentos, en qué comercios puedes utilizarlas y cómo puedes aprovechar al máximo sus ventajas.
¡Consigue descuentos en Ikea, eDreams o Nike!
Las mejores tarjetas con descuentos y cashback
- Acceso al programa RevPoins, puedes ganar hasta 2 puntos por cada euro que gastes y canjearlos por viajes
- Tarjeta sin comisión de mantenimiento
- Consigue la tarjeta con la cuenta sin comisiones de Revolut
- Obtén descuentos para tus viajes
- Descuentos en Booking, Omio, Rentalcars, SmartBox...
- Tarjeta de débito virtual gratis
- Consíguela con la cuenta sin comisiones de N26
- Logra cashback en Nike y Booking
- Consigue descuentos en Nike, Converse, Ikea, Lidl, Port Aventura...
- Tarjeta de débito gratuita
- Paga en otra divisa sin coste
- Saca dinero de cajeros de todo el mundo sin pagar comisiones
- Acceso al programa Santander Premia, con descuentos en multitud de comercios de moda, deportes, viajes...
- Descuentos en Miravia, Shein, H&M, Booking, Sephora, Airbnb, NH Hoteles...
- Cuenta online sin comisiones ni requisitos
- Llévate hasta 400 euros si domicilias tu nómina
- Tarjeta de débito gratuita
- Logra descuentos al pagar con la tarjeta
- Cada mes hay promociones nuevas
- Tarjeta de débito Aqua una de las más segura al tener CVV dinámico
- Gratuita con la Cuenta Online Sin Comisiones
- Descuentos en restaurantes, hoteles, moda... al pagar con la tarjeta
- 3% de cashback en Galp y Shell
- Sin comisiones de emisión ni de mantenimiento
- Consigue la tarjeta de débito virtual con la Cuenta NoCuenta de ING
- Invierte al pagar con tu tarjerta. Trade Republic te devuelve el 1% de tus pagos y lo invierte por ti en tu plan de inversión
- Tarjeta de débito sin comisiones de mantenimiento
- Ideal para viajar: saca dinero gratis en todo el mundo las veces que quieras
- Paga en cualquier divisa sin comisiones
- Redondea tus pagos e invierte el cambio
- Escoge el diseño que prefieras: virtual, normal o con efecto espejo
¿Qué es una tarjeta cashback o descuentos?
Imagina que cada mes tienes pagos por valor de 350 euros en diferentes comercios y que tu tarjeta te devuelve el 3% a final de mes, por lo que habrás recuperado 10,5 euros de tus compras. Eso precisamente es una tarjeta con cashback. Las tarjetas con descuentos son tarjetas de débito o de crédito que te permiten ahorrar en tus compras ya que te devuelven un porcentaje del dinero que gastes con ellas.
Tipos de tarjetas con devolución de compras
- Tarjetas con cashback o devolución de compras. Son tarjetas que te permiten recuperar una parte del importe que hayas pagado con ellas. Por ejemplo, si haces una compra de 100 euros en diferentes comercios, puedes recuperar 3 euros si el cashback es del 3%.
- Tarjetas con descuentos en compras. Estas tarjetas te permiten pagar menos al hacer una compra. Por ejemplo, si quieres comprar un producto que cuesta 100 euros, pagas solo 97 si, por ejemplo, el descuento es del 3%.
Analizamos las mejores tarjetas cashback o descuentos
1 Tarjeta Revolut Estándar: gana puntos para seguir viajando
La Tarjeta Revolut Estándar te permite ganar puntos que puedes canjear en millas áreas, descuentos en hoteles o descuentos en tus marcas favoritas.
Moda: en marcas como Ray-Ban (multiplica por 20 tus puntos), Ralph Lauren (multiplica por 18 tus puntos) o descuentos en Adidas (descuento del 15%)
Belleza: en Lancôme (multiplica por 2 tus puntos al comprar) o Cult Beaty (multiplica por 19 tus puntos)
Electrónica: en Dyson(multiplica por 20 tus puntos al comprar), Lenovo (multiplica por 16 tus puntos) o Acer (multiplica por 11 tus puntos)
Viajes: en Eurowings (multiplica por 6 tus puntos al comprar), Europcar (multiplica por 20 tus puntos) o Rentalcars.com (multiplica por 12 tus puntos)
Alojamientos: multiplica por dos tus puntos al reservar a través de la aplicación hoteles (pagarás cuando llegues al establecimiento)
Experiencias: multiplica por 2 tus puntos al contratar desde la aplicación de Revolut excursiones, experiencias gastronómicas o tours turísticos.
Coste único de la tarjeta física: 6,99 euros (Plan Estándar)
Puedes recibir:
- Un punto por cada euro que gastes con tu tarjeta Revolut
- 50 puntos por cada 1 euros que redondees
- Hasta 2 veces más puntos en productos de Revolut seleccionados
- Puntos extra por desafíos
2 Tarjeta de Débito N26: descuentos para viajar
La Tarjeta de Débito N26 permite obtener descuentos directos en cientos de comercios con los que tiene acuerdos.
Viajes: descuentos en Rentalcars.com (10%)
Decoración: descuentos en Westing (10%)
Experiencias: descuentos en SmartBox (12%)
Coste único de la tarjeta física: 10 euros.
Para poder acceder a los descuentos tienes que copiar el código que aparece en la aplicación de N26 y visitar la página web del comercio. Puedes tener acceso a más ventajas si contratas un plan superior.
3 Imagin: descuentos y cashback con tu tarjeta
La Tarjeta Imagin da acceso a descuentos y cashback en diferentes comercios.
Moda: cashback en Nike (5%), Converse (7%).
Tiendas: descuentos en Ikea (5%) o Lidl (3%)
Viajes y movilidad: descuentos y cashback en eDreams (10% de descuento en vuelos de ida y vuelta),
Ocio: descuentos en Port Aventura o Cinesa (para sesiones de los jueves), museos (descuentos del 10%) y acceso gratuito a CosmoCaixa y CaixaForum
Coste de la tarjeta física: te la mandan a casa sin coste
Algunos descuentos o cashback sólo están disponibles para compras online.
4 Tarjeta Santander: tus compras con premio
La Tarjeta Santander, tanto en su versión de débito como de crédito, da acceso a Santander Premia, que da beneficios por utilizar tu tarjeta de Santander.
Moda: descuentos en Miravia (8%), Shein (12%), H&M (2%)
Belleza: Sephora (3,2% de descuento)
Tiendas: descuentos en Lidl (4%), Ikea (4%)
Viajes: Booking (4% de cashback), Hoteles.com (7% cashback), Airbnb (5% en tarjeta regalo), RentalCars (5% de descuento), Lastminute (5% de descuento), NH Hoteles (8% de descuento), Omio (4,20% de descuento)
Coste de la tarjeta física: 0 euros con la Cuenta Online Santander
Para poder disfrutar de estos descuentos y cashback tienes que acceder al comercio a través de Santander Premia.
Además de este programa de descuentos, Santander a través de Santander Boutique te da la posibilidad de comprar productos tecnológicos con financiación al 0%.
5 Tarjeta BBVA: nuevos descuentos cada mes
La Tarjeta Aqua Debito BBVA incluye descuentos que se van renovando cada mes de diferentes comercios al pagar a través de ella.
Moda: descuentos en Adidas (15%), Nike (20%)
Restaurantes: descuentos en La Mafia (10%), Dunkin (10%)
Electrónica : descuentos en Acer (hasta 5%), Lenovo (17%)
Viajes: Renfe (descuento del 10%), Iryo (10%)
Coste de la tarjeta física: gratis con tu Cuenta Online Sin Comisiones BBVA
Puedes disfrutar de estas promociones a través del móvil en la web del banco o con la aplicación. Es posible que necesites introducir un código promocional.
6 Tarjeta Debit Open: ahorra dinero en tus viajes
La Tarjeta de débito Debit Open de Openbank da acceso a múltiples descuentos.
Moda: descuentos en Meller (30%)
Restaurantes: descuentos en VIPS (5%), La Menorquina (15%)
Deporte : descuentos en Don Deporte(hasta 10%)
Viajes: Iberia (descuento del 5%) y NH Hoteles, en hoteles seleccionados, (15%), AVIS (20%)
Coste de la tarjeta física: No tiene
La forma de acceder a las diferentes promociones puede variar: bien a través de un código o con un enlace a través de la web o aplicación.
7 Tarjeta de débito ING: compras seguras por Internet
La Tarjeta de Débito ING da acceso a descuentos inmediatos en comercios gracias a su programa Shopping Naranja.
Gasolineras: cashback del 3% en Galp y Shell.
Moda: descuentos en Springfield (10%) o Woman´s Secret (10%)
Restaurante: descuentos en el Club Vips (5%)
Coste de la tarjeta física: no se puede pedir tarjeta física
Para disfrutar de estos descuentos hay que acceder a través del enlace Shopping Naranja.
La Tarjeta de Débito ING ofrece dos seguros, uno de protección de compras en Internet y otro antifraude.
8 Tarjeta Trade Republic: un cashback del 1% en tu plan de inversión
La Tarjeta Trade Republic te da un cashback del 1% de lo que gastes con ella y que va a un plan de inversión que tú elijas si inviertes cada mes 50 euros en él.
Inversión: Trade Republic quiere que conozcas su servicio de inversión. Puedes invertir en acciones, ETF o fondos con comisiones ultrabajas y por este motivo da un cashback sin límite de todo lo que gastes con la tarjeta que irá a ese plan de inversión. Para disfrutar de la oferta tienes que invertir al menos 50 euros al mes en él.
Coste de la Tarjeta física: pago único de 5 euros para la tarjeta física Classic (50 euros para la Mirror hecha con 20 gramos de metal). La virtual no tiene coste.
Esta tarjeta la puedes utilizar cuando viajas porque te permite pagar en otra divisa sin comisiones o retirar dinero de cajeros en el extranjero sin coste.
Otras tarjetas con devolución de compras que te pueden interesar
Tarjeta de crédito Revolut
- Gana hasta 2 puntos por cada euro que gastes y canjearlos por viajes
- Tarjeta de crédito sin comisión de mantenimiento
Tarjeta Aqua Más
- Logra un cashback del 2% el primer año si eres nuevo cliente
- Con CVV dinámico para comprar online con total seguridad
- Crédito de hasta 1.500 euros
¿Cómo devuelve el dinero las tarjetas cashback?
Con una tarjeta con devolución de compras puedes obtener la bonificación de las siguientes formas:
Dependerá de la oferta, pero, habitualmente, los cashbacks se reembolsan de manera mensual. Así, por ejemplo, recibirás el dinero de la devolución de las compras de enero en febrero.
Ventajas y desventajas de una tarjeta con devolución de compras
Aunque estas tarjetas tienen una ventaja clara (ahorras mientras las usas) no es la única. A continuación te explicamos que más pros tienen y cuáles son sus contras.
Ventajas
Te permiten ahorrar un porcentaje de las compras. Obtienes dinero de vuelta sin tener que hacer nada a cambio.
Sin cambiar de hábitos: no necesitas gastar más, solo utilizar la tarjeta adecuada.
Complementos a otros beneficios: no necesitas gastar más para obtener descuentos, solo utilizar la tarjeta adecuada.
Procesos online: algunas de estas tarjetas se pueden pedir de manera 100% digital en apenas unos minutos.
Desventajas
Devolución limitada. No recuperarás el dinero de manera ilimitada, sino que se ceñirá a un porcentaje de las compras, a un importe mensual o en determinados comercios
Comisiones: estas tarjetas pueden conllevar cargos de emisión o mantenimiento
Intereses elevados: algunas operaciones de financiación pueden conllevar el pago de intereses elevados
Las tarjetas con descuentos en gasolineras te permitirán ahorrar muchos euros en tus repostajes. Estas promociones varían en función de la tarjeta y la estación de servicio, pero van entre el 2% y el 8%. Así, si, por ejemplo, cada 15 días haces un repostaje de 60 euros (120 euros al mes) y obtienes un descuento del 3% al año te puedes ahorrar ¡43,2 euros!
Requisitos y límites de una tarjeta cashback
Pero las tarjetas con cashback generalmente tienen unos límites y unas condiciones que tienes que conocer antes de contratarlas:
Cantidad máxima que te devuelve el banco. Este límite puede ser mensual o anual y, cuando lo superes, ya no podrás conseguir más dinero.
Promociones temporales. Algunas ofertas pueden tener una duración limitada. Por ejemplo, los primeros doce meses o, incluso, solo ofertas puntuales, como tres meses.
Solo establecimientos concretos. No olvides verificar en qué comercios puedes utilizar tu tarjeta con devolución de compras para obtener el descuento. Recuerda que no todos los comercios están incluidos en los programas de cashback.
Solo en compras aplazadas. Muchas tarjetas de crédito con devolución de compras solo ofrecen esta ventaja cuando las usas en la modalidad de pago aplazado. Esto implica pagar intereses.
Forma de abono. La forma de abono puede ser de diferentes formas: cashback, cheques regalo o el dinero se puede acumular en una hucha
Pago de impuestos. Y, por último, recuerda que las devoluciones de dinero en efectivo están sujetas al pago del IRPF por lo que el banco te retendrá un 19% en concepto de este impuesto. Es decir, verás en tu cuenta el reintegro neto.
Consejos para elegir una tarjeta con descuentos
Es cierto. Ahorrar mientras pagas con tarjeta es muy apetecible. Así que te estarás preguntando cómo elegir la mejor tarjeta con devolución de compras entre toda la oferta que hay. Pues bien, aquí te dejamos una serie de consejos que te pueden ser útiles:
Evalúa tus hábitos de gasto. Analiza en qué categorías gastas más (comida, gasolina, compras en línea, etc.). Algunas tarjetas ofrecen cashback más alto en categorías específicas.
Compara los porcentajes de devolución. Revisa las tasas de cashback que ofrecen diferentes tarjetas, mientras que otras pueden ofrecer un porcentaje más alto en ciertas categorías.
Ten en cuenta las comisiones: Algunas tarjetas con alto cashback pueden tener costes anuales significativas. Calcula si el cashback compensará esas comisiones.
Revisa los límites: Algunas tarjetas tienen límites en la cantidad de cashback que puedes obtener. Asegúrate de que se ajusten a tus necesidades.
Algunas advertencias antes de escoger una tarjeta con cashback
Dónde contratar tarjetas con devolución de compras o descuentos
Si estás buscando una tarjeta con devolución en compras o descuentos, existen diferentes tipos de entidades a las que puedes acudir para conseguirlas:
Los bancos son los principales proveedores de tarjetas sin comisiones con cashback o descuentos.
Hipermercados, grandes almacenes, tiendas de moda, gasolineras, etc.. suelen ofrecer tarjetas de fidelización que devuelven un porcentaje de las compras realizadas en sus establecimientos.
