Hola, Elena GT. 

Efectivamente, hay bancos que te pueden rebajar (bonificar) el interés por cada producto que contrates y otros que te lo rebajarán solo si contratas un "paquete" de productos. El riesgo de la segunda opción es que si no contratas uno solo de los productos del paquete (o no los renuevas cada año), el interés te subirá igual que si no contrataras ninguno. 

Ten en cuenta, eso sí, que la pelota siempre estará en tu tejado. En el caso de los seguros, por ejemplo, tú siempre podrás decidir si los renuevas o no (el banco no lo puede cancelar unilateralmente, a no ser que no lo pagues). Lo mismo ocurre con las domiciliaciones de nóminas o recibos o el uso de tarjetas, por ejemplo. 

De todos modos, nuestro consejo con las bonificaciones es que solo contrates los productos del banco si los comprendes, la bonificación te compensa y crees que pueden ser útiles. En caso contrario, quizás sea mejor contratar una hipoteca con un interés algo más alto pero con menos bonificaciones. De hecho, es posible que eso te salga más a cuenta, pues lo que pagues de más en intereses quizás lo ahorres en otros gastos. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Muchísimas gracias por la respuesta, me habéis ayudado a descartar uno que me tentaba pero que en el fondo, haciendo cuentas, no me compensa. Gracias :)

Pregunta similar: Banco santander bonificacion

tenemos la intención de sacar esta hipoteca del banco santander.  pero ahora mi pregunta es en qué cada uno da una opinión diferente.  la bonificación del punto 1 salarios -0,5% punto 2 -0,05% tarjeta de crédito punto 3 seguros -0,10% por cada 100€ .  debe cumplir con los 3 puntos si desea obtener una bonificación del -1%.  pero imagínate si no usas la tarjeta de crédito ¿qué pasa entonces?  ¿Pierdes los otros 2 bonos?  ¿Estás obligado a hacer los 3 bonos?

Hola, Denise Leen. 

Si no usas la tarjeta de crédito, solo perderás la bonificación del -0,05%. Por lo tanto, podrás seguir disfrutando de las bonificaciones por domiciliar los ingresos y por contratar los seguros, si cumples sus requisitos. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Hola Miquel,

es posible que hayan cambiado esto este año y Que tienes que cumplir con los 3 bonos.  el director de mi banco dice verbalmente que es obligatorio?  ¿Puedo enviártelo el FEIN para que lo revises?

Hola de nuevo.

No nos consta que el Banco Santander haya cambiado su política de bonificaciones de esta manera. Independientemente de lo que diga el director del banco, si la FEIN no indica que la bonificación va en pack, tú puedes obtener pequeñas bonificaciones contratando los productos por separado. 

Podríamos revisar tu FEIN, pero creemos que es más adecuado que pidas cita en el notario (es gratis). Este profesional analizará la FEIN y te dirá si esas tres bonificaciones van juntas o separadas. Así, si el director te pone cualquier pega, contarás con el respaldo del notario. 

Un saludo. 

Pregunta similar: Cómo calculo mi hipoteca si me quitan bonificación por contratar seguro de hogar y de vida en otra aseguradora?

Hola! Tengo un poco de lío, porque en Julio debo renovar los recibos de seguros de vida y hogar por la hipoteca, me gustaría contratarlos por otro lado, y no seguir con los del banco. Es que intento hacer la simulación, pero no sé cómo sería. Si quito el de hogar son 0.20 de bonificación que me quitan, y por el de vida, 0.40. Intuyo que de todas formas me saldría más barato contratar en otra aseguradora, por favor, me podríais ayudar a aclararme? Gracias anticipadas!! Sóis estupendos.

Hola de nuevo, Puri. 

Si quieres, podemos hacerte un cálculo aproximado. Necesitamos conocer lo siguiente: 

• Cuánto dinero te queda por devolver al banco (capital pendiente)
• Qué plazo de devolución te queda
• Cuál es tu tipo de interés actual sin quitar los seguros

Un saludo. 

Pregunta similar: Aplicación de las bonificaciones

Buenas tardes, mi duda es la siguiente.

Tengo una hipoteca con revisión cada seis meses. Me toco la misma el 18-11-22 y pasó el interés que me aplican del 0,503% al 3,119% de manera que me ha subido al hipoteca 167,15€. He pasado de pagar 426,45€ a pagar 593,60€. 

Ahora bien, contraté en 2010 una hipoteca variable de EURIBOR+0,49% en la cual tengo una bonificación de 0,80% cumpliendo varios requisitos, que los cumplo todos.

Mi duda es si me están aplicando bien el interés correspondiente con las bonificaciones, ya que me dice el banco que sí y a mi no me cuadra ya que si el interés estaba el 18-11-22 a 2,837%+0,46%= 3,297% a esto entiendo que hay que restarle las bonificaciones, por lo que quedaría 2,497% y no el 3,119% que me están aplicando.

Si alguien me puede ayudar lo agradecería, o le ha pasado a alguien algo parecido.

Hola, Roberto.

Empecemos por el tema de las bonificaciones. Es más que probable que el interés de tu hipoteca variable sea de euríbor más 0,49% con la aplicación de la bonificación de 0,80 puntos. Es decir, que si no cumples los requisitos de bonificación, el interés te subirá en 0,80 puntos hasta el euríbor más 1,29%. Nuestro consejo es que revises la escritura para comprobarlo, pero estamos casi seguros de que es así. 

Dicho esto, vamos a comprobar si el banco ha hecho bien las sumas. Entendemos, por lo que nos cuentas, que tu hipoteca se revisa cada seis meses con el valor que tiene el euríbor en octubre y en abril. El euríbor de abril estaba al 0,013%, así que tu interés entre mayo y noviembre fue del 0,503% (0,013% + 0,49%). En cambio, el euríbor de octubre, que es el que se usó en la última revisión, estaba al 2,629%. Si lo sumamos a tu diferencial (2,629% + 0,49%) nos sale un interés del 3,119%, que es precisamente el que el banco te está aplicando. 

Por todo ello, creemos que el banco ha hecho bien los cálculos. Ahora bien, por si acaso, te recomendamos revisar la escritura de tu hipoteca: ahí podrás comprobar cómo debe aplicarse la bonificación y qué valores del euríbor deben tomarse en cada revisión. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Muchísimas gracias, si, creo que es así, por lo que entiendo que me están aplicando bien el interés.

Ahora se me plantea otra duda, si me conviene o no cambiarme a hipoteca tipo fijo. Por lo poco que he investigado los intereses de las de tipo fijo están en más del 3% incluso algunas en el 4%, no sé si sabéis de alguna opción que los tenga más bajos.

Si no, me tocará aguantar como pueda así y esperar a ver si bajan, pero me da que eso no va a pasar.

Si me podéis recomendar algo, os lo agradecería.

citando a Roberto Muchísimas gracias, si, creo que es así, por lo que entiendo que me están aplicando bien el interés. Ahora se me plantea otra duda, si me c...

Hola de nuevo. 

¡Gracias a ti por confiar en nosotros! Sabemos que hay bancos como BBVA o como Openbank que todavía ofrecen tipos fijos por debajo del 3%. Nuestro consejo, por lo tanto, es que visites a estas y a otras entidades para comparar ofertas y valorar si sería conveniente cambiar tu hipoteca a alguna de ellas. 

Si quieres, puedes echar un vistazo a nuestra página sobre cambiar una hipoteca variable a fija para averiguar cómo funciona el proceso. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Pregunta similar: Bonificaciones Hipoteca Caixabank

Buenas tardes. Solicitando una hipoteca en CaixaBank, de 80.000 de importe a hipotecar, me comentan unas variaciones que no consigo razonar y siento que me están tomando el pelo. El director del banco me comenta que: Si cojo todas las bonificaciones, mi hipoteca comienza en un 4,5 de interés y con las 4% bonificaciones en un 3,5% (letra de 350). En cambio, si no cojo ninguna, me "penalizan" y me subiría el interés 0.25 por cada cosa que no contraté de las 4 partiendo del 4,5, hasta casi un 6%. Mi pregunta es, es esto legal? Me están tomando el pelo? En el estudio me dijeron, literal, "con bonificación 350 y sin bonificación 400". Ahora resulta que ese 4.5 nunca existe y solo es un "punto de partida para las bonificaciones". Es un poco raro.

citando a manucf1991 Pregunta similar: Bonificaciones Hipoteca Caixabank Buenas tardes. Solicitando una hipoteca en CaixaBank, de 80.00...

Hola, manucf1991.

Lo que te dice el director no es correcto, porque las bonificaciones no funcionan así. El interés "de partida" es el interés sin bonificar, que puedes rebajar a cambio de contratar los productos que te proponga el banco. En tu caso, entendemos que el interés bonificado es del 3,50%, mientras que el interés sin bonificar debe ser del 4,50%. Ese interés "de partida" no puede subir por no cumplir las bonificaciones, porque es precisamente el que se aplica si no se cumplen esos requisitos.

Como lo que te cuentan no tiene ningún sentido, nuestro consejo es que esperes a recibir la oferta por escrito, que te la presentarán con un documento que se llama FEIN. Ahí saldrá el interés real de la hipoteca, con y sin las bonificaciones. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.

Pregunta similar: Método correcto para calcular bonificaciones

Buenos días,

Voy a contratar una hipoteca y me gustaría saber cómo calcular correctamente si me es rentable o no contratar los seguros que bonifican. El caso es que en internet he visto un método y el notario me ha explicado otro diferente y quiero saber cuál es correcto.

Los datos de la hipoteca son los siguientes.

Importe del préstamo: 116000€

Duración: 30 años

TIN bonificado: 2%

TIN sin bonificar 2,90%

La nómina me bonifica 0,40%, el seguro de vida 0,40% y el de hogar 0,10%

Según el método que había visto online, si quería ver cuánto pesaba el seguro de vida tenía que hacer 116000 x 0,40 / 100 = 464€. Es decir, si la prima del seguro de vida cuesta menos de 464€ este primer año, me sale rentable contratarlo.

Sin embargo, ayer acudí al notario para la lectura de la hipoteca y me dijo que debía de restar la diferencia entre la cuota mensual con la bonificación al 2% y al 2,90% (481,18-428,76 = 52,42). El resultado se divide entre 9 porque es un 0,90 de bonificaciones. 52,42/9= 5,82. Ahora para calcular lo que pesa el seguro de vida se multiplica por 4 (0,40%) que son 23,29€ y por 12 meses = 279,57€. 

Sí sumamos 23,29€ por dos (nómina y vida) y 5,82€ (hogar) sí da el importe de la cuota sin las bonificaciones.

La diferencia es grande entre 279,57€ y 464€ por lo que me gustaría saber cuál de los dos métodos es correcto. Según el método de internet el cálculo se debe hacer cada año ajustando al capital pendiente, pero el notario me dijo que según lo ha calculado él es así durante toda la vida de la hipoteca.

¿Podéis arrojarme algo de luz sobre este tema?

Muchísimas gracias de antemano.

citando a Darío Pregunta similar: Método correcto para calcular bonificaciones Buenos días, Voy a contratar una hipoteca y...

Hola, Darío.

Hay un método más sencillo que no requiere hacer porcentajes: calcular cuánto pagarás al año con cada interés. Veámoslo.

• Escenario 1: interés al 2,90% (sin bonificar): en este caso, para una hipoteca de 116.000 euros a 30 años al 2,90% TIN, las cuotas serán de 482,83 euros al mes. Es decir, que pagarás 5.793,92 euros al año.

• Escenario 2: interés al 2,80% (con seguro de hogar): en este caso, para una hipoteca de 116.000 euros a 30 años al 2,80% TIN, las cuotas serán de 476,64 euros al mes. Es decir, que pagarás 5.719,65 euros al año.

• Escenario 3: interés al 2,40% (con seguros de hogar y vida): en este caso, para una hipoteca de 116.000 euros a 30 años al 2,40% TIN, las cuotas serán de 452,33 euros al mes. Es decir, que pagarás 5.427,98 euros al año.

• Escenario 4: interés al 2,40% (con nómina y seguro de hogar): en este caso, para una hipoteca de 116.000 euros a 30 años al 2,40% TIN, las cuotas serán de 452,33 euros al mes. Es decir, que pagarás 5.427,98 euros al año.

• Escenario 5: interés al 2,10% (con nómina y seguro de vida): en este caso, para una hipoteca de 116.000 euros a 30 años al 2,40% TIN, las cuotas serán de 434,58 euros al mes. Es decir, que pagarás 5.214,99 euros al año.

• Escenario 6: interés al 2% (con toda la bonificación): en este caso, para una hipoteca de 116.000 euros a 30 años al 2% TIN, las cuotas serán de 428,76 euros al mes. Es decir, que pagarás 5.145,10 euros al año.

La diferencia anual entre un interés bonificado completamente (2%) y uno con nómina y seguro de hogar, sin seguro de vida (2,40%) es de 282,88 euros (5.427,98 - 5.145,10). Es decir, que contratar el seguro de vida te saldrá a cuenta mientras te cueste menos de 282,88 euros, aproximadamente.

Y la diferencia anual entre un interés bonificado completamente (2%) y uno con nómina y seguro de vida, sin seguro de hogar (2,10%) es de 69,89 euros (5.214,99 - 5.145,10). Es decir, que contratar el seguro de hogar te saldrá a cuenta mientras te cueste menos de 69,89 euros, aproximadamente.

Como ves, estas cifras se parecen mucho más a las que te ha calculado el notario, así que entendemos que su método es más útil para calcular el peso de cada bonificación.

Esperamos haberte ayudado.

Un saludo.

citando a Miquel Riera

citando a Darío Pregunta similar: Método correcto para calcular bonificaciones Buenos días, Voy a contratar una hipoteca y...

Hola, Darío. Hay un método más sencillo que no requiere hacer porcentajes: calcular cuánto pagarás al año...

Hola Miquel,

Muchísimas gracias por la rapidez y tu respuesta clara.

Una pregunta más, estos importes para ver si los seguros son rentables, son los mismos durante toda la vida de la hipoteca independientemente de lo que queda por pagar de impuestos y capital?

¡Un saludo y buen fin de semana! :)

citando a Darío

citando a Miquel Riera

citando a Darío Pregunta similar: Método correcto para calcular bonificaciones Buenos días, Voy a contratar una hipoteca y...

Hola, Darío. Hay un método más sencillo que no requiere hacer porcentajes: calcular cuánto pagarás al año...

Hola Miquel, Muchísimas gracias por la rapidez y tu respuesta clara. Una pregunta más, estos importes...

Hola de nuevo.

¡Gracias a ti por confiar en nosotros!

Pues vamos a calcularlo. Vamos a suponer que estás con un interés totalmente bonificado 2% y que te planteas cancelar el seguro de vida al quinto año. Veamos cómo cambiaría tu cuota y lo que pagarías anualmente:

• Con seguro de vida, te mantendrías con un interés del 2% y una cuota de 428,76 euros al mes. Es decir, que seguirías pagando 5.145,10 euros al año (sin contar el precio de los seguros).

• Sin seguro de vida, el interés te subiría al 2,40% y la cuota te subiría hasta los 448,73 euros. Es decir, que pagarías 5.384,76 euros al año, sin contar el precio del seguro de hogar.

La diferencia entre el primer y el segundo escenario sería de 239,66 euros. Por lo tanto, en principio, saldría a cuenta mantener el seguro si te costara menos de esa cantidad.

Entendemos que esta diferencia es menor que la del principio porque cada año se van pagando menos intereses y, probablemente, el cálculo que te hace el notario está ponderado para tener en cuenta esa diferencia.

Esperamos haberte ayudado y te deseamos un feliz fin de semana.

Un saludo.