Buenos días, AlexS.

Actualmente, conseguir una hipoteca 100 más gastos no es tarea fácil. Sin embargo, existen tres caminos que te podrían ayudar a firmar este tipo de financiación:

• Comprar un piso del banco. Normalmente, las entidades suelen conceder con más soltura una hipoteca 100 más gastos para la compra de inmuebles propios. 
• Contratar un bróker hipoitecario. Es verdad que, en algunos casos este servicio conlleva unos honorarios de entre el 1% y el 4% del capital de la hipoteca, pero estos profesionales conocen muy bien el mercado e incrementarás tus posibilidades de conseguir la financiación que buscas.
• Pedir un préstamos personal. La última alternativa pasaría por pedir un préstamo personal y cubrir los costes que no puedes pagar con tus ahorros. Eso sí, sería recomendable que calcularas a cuánto ascenderá tus deuds mensual, ya que tendrás que cumplir con dos cuotas: la de la hipoteca y la del préstamo. Lo ideal sería que, en conjunto, no sobrepasasen el 35% de tus ingresos.

Si te surgieran más dudas, seguiremos aquí para ayudarte.

¡Un saludo!

Pregunta similar: ¿Hipoteca 100% sin gastos?

Buenas tardes:

Mi caso es el siguiente. Mi pareja (41) y yo (33), que ahora vivimos de alquiler estamos buscando piso por una zona de Madrid, con un límite de precio de unos 160.000 €. Ambos llevamos 8 y 9 años indefinidos en empresas muy conocidas y estables. Nuestros ingresos netos mensuales son de unos 2.300-2.400€. Tenemos ahorrados unos 15.000€ para los gastos. No tenemos ningún pago pendiente. Querríamos acceder a una hipoteca al 100% sin gastos, pero con las mínimas vinculaciones (si es posible) aunque entiendo que seguro de hogar y vida es lo más habitual. ¿Es una locura o realmente podemos aspirar a tener nuestra propia casa sin tener ese 20% ahorrado que ahora solicitan los bancos? ¿Se podría conseguir de alguna forma?

Muchas gracias por vuestra ayuda.

Hola venompvm,

Respondemos a tus dudas por partes.

En primer lugar, tal cual describes vuestro perfil económico os encontráis en una excelente situación para pedir una hipoteca. A saber, más de 2.000 euros en ingresos netos mensuales entre todos los titulares, contrato fijo y con antigüedad, además de no tener ninguna deuda pendiente. Esto os puede abrir las puertas de casi cualquier entidad.

Después, el Banco de España recomienda que la cuota mensual no supere el 35 % de los ingresos netos de los hipotecados; esto en vuestro caso supondría que podéis aspirar a una hipoteca con una cuota máxima estimada de 1.645 €. Sólo para que os hagáis una idea, la hipoteca media en nuestro país de 150.000 € a 25 años a un interés medio de 1,5 % supone una cuota de 600 euros.

Lo que llamas "hipoteca 100 % sin gastos" es en realidad una hipoteca 100 % más gastos. El motivo habitual por el que los bancos sólo financian el 80 % del valor de compraventa (o LTV) es por cubrir un margen de riesgo, ya que a mayor deuda, mayor posibilidad de impago.

Para acceder a una vivienda normalmente las entidades pedirán que dispongamos de ese 20 % restante, más un 15 % extra para la provisión de fondos para los gastos del proceso de compraventa y escrituración. A pesar de no llegar a ese 35 % total, aún tenéis cierta cantidad ahorrada, con lo que no sería una locura.

Las hipotecas son uno de los productos bancarios más abiertos a la negociación. Un perfil sólido como el vuestro podría acceder a un trato de financiación superior a la media.

Para conseguir una hipoteca 100 % hay dos opciones: o tener un perfil muy sólido o limitar la búsqueda de hogar a los pisos de los bancos (dado que les interesa dar salida a esas viviendas expropiadas, están más abiertos a negociar). Podréis buscar en los portales inmobiliarios de las entidades, así como en el portal de SAREB.

Respecto a una hipoteca con la mínima vinculación, podéis echar un ojo a las hipotecas de hipotecas.com una entidad online de crédito para vivienda que no requiere vinculación alguna (el seguro anti incendios básico obligatorio por ley puede ser contratado con cualquier entidad, lo que os permite buscar el mejor precio).

Resumiendo: a pesar de ir algo justos de ahorros para lo que se suele requerir, cumplís sin problema los requisitos. Os recomendamos que comencéis a visitar entidades a explicarles vuestro plan. Estamos seguros de que os darán alguna solución. Además, mientras buscáis, siempre podéis intentar ahorrar al máximo y así mejorar aún más vuestro caso.

Os dejamos el siguiente material de ayuda:

Calculadora de cuota de hipoteca

Guía para pedir una hipoteca

Guía sobre pisos de bancos

Si tenéis más dudas, sólo tenéis que consultarnos.

Un saludo y suerte.

Gracias por utilizar el foro de hipotecas de HelpMyCash.com

Pregunta similar: Hipoteca 100% + Gastos

Buenos días, les expongo nuestro caso. Somos un matrimonio, ambos de 40 años, con dos niños, ambos somos profesionales con unos ingresos combinados de 80.000 € al año. Por cuestiones varias, entre ellas muchos años viviendo en el extranjero, no poseemos vivienda, actualmente estamos de alquiler, no contamos con ahorros para la entrada. ni avalistas. Mi pregunta va dirigida a dos cuestiones. 1º: que posibilidades veis, que, con lo expuesto anteriormente, una entidad bancaria nos financie al 100% + gastos. 2º : en el caso de acceder a la hipoteca, ¿esta se limitaría a los inmuebles propiedad de los bancos?

Hola, fabrixcio.

Es cierto que tener unos ingresos elevados, como en vuestro caso, aumenta las opciones de conseguir una hipoteca 100 % de financiación. Sin embargo, como necesitáis más del 100 % para pagar los gastos de hipoteca y no contáis con ahorros ni avalistas, es posible que el banco deniegue vuestra petición. De todos modos, como todo acaba dependiendo de los criterios de riesgo de cada entidad, la mejor manera de salir de dudas es acudir a una oficina bancaria y exponer vuestro caso.

En cuanto a tu segunda cuestión, los bancos se muestran más dispuestos a conceder esta clase de productos cuando se compra uno de sus bancos, pues quieren facilitar la adquisición de sus activos inmobiliarios para reducir su cartera. Los únicos que pueden conseguir una hipoteca al 100 % para comprar una vivienda que no pertenezca al banco son aquellos que cuentan con un perfil perfecto, pero, incluso en estos casos, es complicado obtener la aprobación. Otra manera de hacerse con una hipoteca 100 (tanto para comprar pisos de bancos como para adquirir una vivienda convencional) es contratar los servicios de un intermediario financiero, aunque habría que pagar la correspondiente comisión de intermediación (de entre el 1 % y el 5 %).

Un saludo.

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Somos dos jóvenes con la intención de comprar una primera vivienda y nuestros ahorros no dan para el 20% de la vivienda ni para los gastos de la compra-venta. ¿Es posible que algún banco nos de el 100% + gastos? Estamos libres de carga.

Hola, Pcv.

Lo cierto es que es muy complicado hacerse con una hipoteca al 100 % que, además, cubra también los gastos de formalización de las escrituras. Las probabilidades de conseguirla serán más altas si vuestros ingresos son elevados, contáis con estabilidad laboral, estáis libres de deudas y adquirís una vivienda que pertenezca al banco. No obstante, incluso reuniendo todos estos requisitos, es muy difícil que una entidad apruebe esta operación. 

Un saludo. 

Hoy día es muy completado reunir tanto dinero pagando un alquiler y demás. He estado barajando la opción de hipotecar y pedir un préstamo. Pero igualmente sigue siendo complicado.

Pregunta similar: Hipoteca 100% + Gastos

Hola. Quería saber si actualmente existe algun banco que ofrezca hipoteca 100% + los gastos. Ya que el dinero ahorrado lo queremos guardar para hacer reformas.
Saludos

Hola, Agar.

Actualmente no hay bancos que concedan abiertamente hipotecas 100 y menos incluyendo los gastos. Son productos con un alto riesgo que solo se conceden en casos muy específicos. Si tenéis un buen perfil con altos ingresos y con ahorros podríais preguntar en varias entidades para ver qué os pueden ofrecer, pero como os comentamos es complicado y poco recomendable firmar uno de estos productos.

Un saludo.

¡Hola Agar! Yo he conseguido una hipoteca 100% más gastos con una financiera de Málaga, lo hacen todo online y con banca tradicional. Yo firmé con BBVA hace unas semanas y sin ellos no lo hubiera conseguido. ¡Ánimo!

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Quiero comprar una casa pero no dispongo de todos los ahorros que me solicitan la mayoria de entidades bancarias

Hola, Myriam.

Pregunta similar: Existen opciones en base a mi situación de adquirir una hipoteca 100 + gastos

Buenas,

Antes que nada agradeceros el tiempo en leer mi situación y pregunta.

Vivo en Palma de Mallorca, y soy de los "jovenes" (27 años) que no dispone de herencias, ni avales, ni nada parecido, pero tengo un buen trabajo, con un buen sueldo.

Actualmente tengo un salario de 34.600€/bruto año con incentivos. Contrato fijo indefinido.

Mi mujer trabaja de dependiente a jornada parcial con un sueldo anual de 4.000€/año bruto. Contrato fijo indefinido

Tengo dos hijas, el ahorro mensual es pequeño y me impiden conseguir un colchón suficiente como para solicitar una hipoteca del 80% y tener que acarrear con el 20% del coste de la propiedad + 12% (aprox) de gastos. Incluso en propiedades de bancos...

Actualmente tenemos ahorrados 4.000€

Con esta información sería viable solicitar algún tipo de hipoteca + gastos?

Hola, Armifer.

Hoy en día los bancos casi no conceden hipotecas 100 más gastos. Además, dada tu situación, el banco no estará dispuesto a negociar la concesión de una financiación mayor del 80% porque tu mujer tiene un sueldo reducido, tienes cargas familiares y como comentas, la capacidad de ahorro que tenéis es escasa.

Por ello, la mejor opción por ahora será ahorrar y esperar a que tu mujer tenga un sueldo más elevado para que el banco os vea como un mejor perfil y quizá poder conseguir una financiación mayor.

Un saludo. 

Hola. Gracias por la respuesta tan rápida.
Saludos

Pregunta similar: Hola quisiera saber cómo puedo conseguir el 100x1000 de la hipoteca más los gastos

Necesito una hipoteca de 150000€ y no tengo nada ahorrado

Gracias

Hola, Angelpc99.

En nuestra página dedicada a las hipotecas 100 encontrarás de qué maneras puedes hacerte con uno de estos productos. Aun así, te avanzamos que es muy complicado conseguir un préstamo hipotecario sin tener ahorros, pues la mayoría de los bancos prefieren no concederlas para no correr demasiado riesgo. 

Un saludo. 

Buenas, yo también estoy apunto de hipotecarme, pero quería preguntar si la nueva ley es retroactiva, y poder reclamar los gastos una vez se aplique la ley. Y cuando entrará en vigor, gracias un saludo.