Se puede poner la Hipoteca a nombre de dos personas y en la escritura aparezca solo una persona

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J
Joaquin

Hola,

Mi pareja y yo vamos a comprar una vivienda que lo tenemos aprobado ya con el banco. Me gustaría saber si podemos poner la hipoteca a nombre mío y de mi pareja y en la escritura aparecer solo yo , ya que yo voy a dar la entrada y más tarde cuando venda la vivienda que ya tengo en propiedad aportaré dinero para cancelar parte del prestamo de la nueva vivienda.

Se puede negar el banco? .

Gracias.

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HelpMyCash
#121

citando a Mari Perez Hola Miguel, mi hijo va solicitar una hipoteca, el banco quiere que yo también le firme, pero claro a mi me da miedo firmar porque tengo una deuda...

Hola, Mari Perez.

Por lo que nos cuentas, entendemos que Hacienda te embarga una parte de la nómina periódicamente para cobrarse esa deuda de 3.500 euros. Si es así, es muy poco probable que puedas incluirte como cotitular de la hipoteca, porque el banco detectará ese embargo y rechazará la operación. En ese caso, tu hijo tendrá que aportar otras garantías para que le concedan la hipoteca (que le avale otra persona, por ejemplo). 

En el caso (muy improbable) de que sí puedas firmar, en teoría tendrás que hacerte cargo de los gastos de compra de la vivienda que te correspondan según tu porcentaje de propiedad. Respecto a Hacienda, podría inscribir una anotación de embargo en tu parte de la vivienda, pero solo se la cobraría si, en el futuro, vendierais esa vivienda. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

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#122
L
Lucía

Pregunta similar: Hipoteca y escritura a medias en pareja

Buenos días,

Escribo el siguiente email de cara a poder tener más claridad y asesoramiento con dos cuestiones que me surgen con la compra de un piso. Me encuentro en búsqueda activa de vivienda (ya tengo una "negociada", a la espera de cerrarlo con el dueño) y la idea es comprar el piso entre mi pareja y yo. Las situaciones son las siguientes:

- Hipoteca: La hipoteca tendría que estar a mi nombre, ya que él se encuentra en situación de desempleo y no tendría como demostrar su validez de cara al banco (pero sí sería capaz de pagar el 50% de la cuota mientras encuentra algo). En este caso, ambos asumiríamos el 50% de lo que sale el préstamo mensualmente, ya que la idea es compartir TODOS los gastos que se generen durante la vida útil del piso (comunidad, IBI, etc). En este caso, ¿Sería posible incluirlo en la hipoteca aunque no tenga trabajo fijo? ¿Sería mejor que me la concediesen sólo a mi, para más tarde firmar un contrato privado donde se especifique que todos los gastos correrán a nuestra cuenta, siempre al 50%? Si la hipoteca me la conceden solo a mi, entiendo que un contrato privado entre ambas partes sólo dará validez de cara a posibles problemas futuros, o si la vvda se vende por separación, etc. ¿Es así? En este caso, yo tendría que responder ante el banco sin su ayuda, aunque él haya pagado mensualmente toda su parte. 

- Escritura: queremos escriturar la vivienda al 50%. Sin embargo, mi aportación inicial (entrada) sería de 30 mil, y la suya de 10 mil. En este sentido, me recomiendan rellenar el modelo 600 y presentarlo en la junta de andalucía, donde figure que yo estoy prestando 10 mil euros a mi pareja (cada uno tendría que poner 20 mil de entrada para que fuese equitativo) y las condiciones de devolución, fecha, intereses, etc. ¿Esto sería lo más optimo? Es decir, ¿hay alguna manera mejor de que se aclare que yo pongo X dinero de más, y que mi pareja debe aportar lo mismo? 

En resumen, la hipoteca la pagaríamos al 50%, al igual que los gastos del piso y su escritura. La diferencia: que yo pondría 10 mil euros más de mi bolsillo para la entrada, y que probablemente yo sea la única que figure como titular de la hipoteca. Necesitaría saber qué es lo mejor en cada caso, ya que he leído que se puede firmar un contrato privado entre ambas partes (ante notario o no) en el que se quede por escrito todo esto, y los derechos y obligaciones de cada uno. También definir qué pasaría en caso de venta, o de separación, de cara al futuro. 

Mi intención es tener una cita con mi asesoría en los proximos meses, pero ¿me podríais ayudar a aclarar algo? Muchas gracias.

Un saludo, 

 

HelpMyCash
#123

citando a Lucía Pregunta similar: Hipoteca y escritura a medias en pareja Buenos días, Escribo el siguiente email de cara...

Hola, Helper_1108874596.

Como tu pareja está en el paro, es muy improbable que el banco acepte incluirla como cotitular de la hipoteca. Ahora bien, si queréis poner parte de la vivienda a su nombre, tu pareja tendrá que aparecer en la escritura hipotecaria como hipotecante no deudor, lo que significa que hipotecará su parte de la propiedad. 

A partir de ahí, nuestro consejo es que redactéis un contrato de préstamo entre particulares (antes de la firma de la hipoteca) en el que quede reflejado lo siguiente: 

  • Que le prestarás 10.000 euros (la entrada que le "cubres") y el método de devolución que pactéis. 

  • Que le prestarás la mitad del importe de la hipoteca (la compra que le "cubres") y el método de devolución que pactéis, que en este caso será que tu pareja pague la mitad de las cuotas.

Este contrato tendréis que presentarlo ante el organismo tributario de Andalucía. Este último paso es fundamental, porque así Hacienda no lo considerará una donación por tu parte. En nuestra página sobre préstamos entre particulares explicamos cómo se redactan este tipo de acuerdos. 

En paralelo, también os aconsejamos redactar un contrato privado en el que se refleje lo siguiente: 

  • Que las cuotas de la hipoteca se pagarán a medias.

  • Que los gastos relacionados con la vivienda (IBI, seguro de hogar, comunidad, etc.) se pagarán a medias.

  • Qué ocurrirá en caso de separación o divorcio: podéis acordar que se venda la casa y repartir el beneficio que quede tras cancelar la hipoteca, que te quedes tú con la vivienda pagándole una compensación por su parte...

Y finalmente, en la escritura de compraventa debe quedar reflejada la copropiedad al 50% de cada uno de vosotros. 

En principio, si seguís estos pasos, quedará todo bien atado. Pero si quieres más información sobre este tema, te recomendamos echar un vistazo a nuestra página sobre hipotecas en pareja

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

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#124
L
Lucía

Hola,

Muchas gracias por la rapidez. Entiendo todo el contexto, me surgen dos dudas:

- El contrato de préstamo entre particulares hace referencia al modelo 600 de la junta de andalucía, ¿verdad? ¿No sería mejor rellenarlo y presentarlo después de firmar hipoteca? ¿Para que mi pareja no conste como que tiene un préstamo abierto? ¿Es el único que tendría que presentarlo ante hacienda, según he leído? 

- El contrato privado en el que se reflejan las obligaciones de cada parte - hipoteca, venta en caso de separación, etc - ¿siempre debe presentarse ante notario? ¿Para que tenga la legalidad conveniente? ¿O es igual de válido mientras se firme y se guarde, por si en el futuro hay problemas, demostrar que eso se quedó firmado? Este coste ante notario, entiendo que va a parte de la escritura del 50% y que es un "anexo" con condiciones especiales. 

Un saludo, 

 

HelpMyCash
#125

citando a Lucía Hola, Muchas gracias por la rapidez. Entiendo todo el contexto, me surgen dos dudas: - El contrato de préstamo entre particulares h...

Hola de nuevo. 

¡Gracias a ti por confiar en nosotros! Como son varias preguntas, las responderemos por separado: 

1. Nuestro consejo es que el contrato de préstamo entre particulares sea redactado y firmado antes de la firma de la hipoteca, porque el "préstamo" (el pago de la entrada y la firma de la hipoteca) se entregará antes o durante la formalización de la hipoteca. De todos modos, no tenéis por qué presentar el modelo 600 de inmediato: tenéis un plazo de un mes para hacerlo, a contar desde la firma del contrato de préstamo entre particulares. Y sí, ese contrato de préstamo entre particulares es el único que se tiene que presentar ante Hacienda, mediante la liquidación del modelo 600 del ITP (es una operación exenta de pago de impuestos). 

2. El contrato privado siempre tendrá validez legal, lo presentéis o no ante notario. Solo tenéis que presentarlo si queréis tener una seguridad "extra". En cuanto al precio, si decidís pasarlo por notaría, el notario os emitirá una factura aparte, porque es una operación aparte de la hipoteca y de la compraventa.  

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

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#126
D
DANIEL CRESPO

Hola Miguel,

 

Compré una vivienda en obra nueva. La vivienda estará construida en 2023. Yo ya he pagado el 20% de la vivienda como entrada. El tema es que ahora quiero incluir a mi pareja para que la casa sea de los dos. He hablado con la promotora y nos dice que la única forma de hacerlo es que mi pareja me pague a mi el 50% de la entrada y  tendrá que pagar el porcentaje (10% de impuestos), notaría etc. ¿De verdad no se puede modificar el contrato de arras y fijar que yo me quede con un 40% del piso + 20% de entrada que he aportado yo y mi pareja un 40%? Es decir, que a partir de ahora 50-50% y yo el 20% de la entrada?. Me sorprende que sin estar la casa aún no nos lo puedan solucionar de ninguna otra forma.

 

saludos

HelpMyCash
#127

citando a DANIEL CRESPO Hola Miguel,   Compré una vivienda en obra nueva. La vivienda estará construida en 2023. Yo ya he pagado el 20% de la vivienda...

Hola, DANIEL CRESPO.

Por poder, se puede. Ahora bien, tendrás que pactarlo con la promotora, porque es una modificación del trato al que habíais llegado en su momento. Nuestro consejo es que contactes con el responsable y que le presentes tu propuesta para ver si se puede llegar a un nuevo acuerdo. 

Un saludo. 

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#128
C
Carla

Hola, mi caso es un poco extraño. Queria saber si puede estar la hipoteca a nombre de mis suegros y la escritura al mio. No estoy casado con mi pareja asi que no tenemos ningun lazo, seria como que dos personas me han comprado la casa y la han puesto a mi nombre. Si es que si, de cara al futuro yo podria pedir un prestamo por ejemplo para reforma, poniendo de aval mi casa, que en teoria yo no pago? Es decir saldria como que tengo una propiedad pero sin que eso me cueste dinero mensual. No se si me explico. Gracias 

HelpMyCash
#129

citando a Carla Hola, mi caso es un poco extraño. Queria saber si puede estar la hipoteca a nombre de mis suegros y la escritura al mio. No estoy casado con mi par...

Hola, Carla Collado.

Esta operación plantea tres problemas. El primero es que es prácticamente imposible que el banco conceda la hipoteca a tus suegros si tú no vas a aparecer en la escritura del préstamo. Como mínimo, deberás constar como hipotecante no deudora, lo que permitirá al banco embargar la vivienda si no se paga la hipoteca. 

El segundo problema es que se trata de una donación, porque tus suegros estarían contrayendo una deuda para comprarte una casa. En consecuencia, tendría que pagar el impuesto de sucesiones y donaciones que se aplique en tu comunidad autónoma. Para que no se te cobre este impuesto, tú y tus suegros deberíais formalizar un contrato de préstamo entre particulares en el que conste que tus suegros te prestan el dinero y que se lo devolverás mediante el pago de las cuotas de la hipoteca. 

El tercer y último problema es que el banco al que pidas el préstamo para la reforma puede detectar el pago de la hipoteca. Es cierto que no aparecerá en tu historial crediticio, porque la hipoteca no estará a tu nombre, pero puede detectar tus pagos si te pide los extractos de tus cuentas. Además, si pones tu casa como garantía del préstamo, tendrás que entregar su nota simple al banco, donde constará que la casa tiene una carga hipotecaria. 

Por todo ello, no parece la operación más aconsejable, aunque te corresponde a ti valorar los pros y contras de llevarla a cabo. 

Esperamos haber resuelto tus dudas. 

Un saludo. 

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#130
C
C J

Buenos dias,

 

Puedo pedir una hipoteca al nombre de mi pareja y mio pero que en la escritura solo aparezco mi nombre?

Gracias

HelpMyCash
#131

citando a C J Buenos dias,   Puedo pedir una hipoteca al nombre de mi pareja y mio pero que en la escritura solo aparezco mi nombre?

Hola, C J.

Sí, es algo que se puede hacer. De hecho, aumentará las opciones de conseguir la hipoteca, porque el banco prefiere que haya dos titulares en vez de uno solo (siempre que ambos sean solventes). Ahora bien, si tu pareja también paga la hipoteca, Hacienda lo considerará una donación de ella hacia ti, porque estará pagando por una casa que no es suya, y te hará pagar el impuesto correspondiente.

Esperamos haberte ayudado.

Un saludo. 

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#132
L
Loreto Luz

Buenas tardes

Vivo en Zaragoza y actualmente tengo pareja. Quiero acceder a un piso de VPO y lo quiero hacer sola, ya que entre ambos superamos el maximo  de renta que indican los requisitos.

 

Mi pregunta es: 

- aun no hemos firmado nada, solo la reserva y solo a mi nombre. En principio solicitan los requisitos con el contrato de adjudicación. Si posteriormente a ese contrato, las condiciones cambian...que puede pasar?

- uno de esos cambios podria ser el ser padres? O eso no afectaria en lo que se llama unidad familiar? 

La hipoteca la solicitaria tambien por mi cuenta porque entiendo que asi deberia ser no?

Un saludo y gracias 

HelpMyCash
#133

citando a Loreto Luz Buenas tardes Vivo en Zaragoza y actualmente tengo pareja. Quiero acceder a un piso de VPO y lo quiero hacer sola, ya que entre ambos super...

Hola, Loreto Luz.

Como son varias preguntas, iremos una por una: 

1. Depende de qué condiciones cambien. En general, para comprar una vivienda de protección oficial es necesario cumplir una serie de requisitos. Si esos cambios hacen que ya no los cumplas, es posible que ya no puedas acceder a esa VPO. 

2. Sabemos que algunas administraciones facilitan el acceso a sus VPO a los hogares con hijos, así que es posible que eso te beneficie. Ahora bien, como depende mucho de cada administración, nuestro consejo es que se lo preguntes directamente a la inmobiliaria que gestione su venta, que podrá prestarte un asesoramiento más completo. 

3. Lo ideal es que pidas la hipoteca por tu cuenta, porque la vivienda solo va a estar a tu nombre. Ahora bien, si el banco requiere más garantías para concedértela (siempre que los requisitos de la VPO lo permitan), incluir a tu pareja puede aumentar tus probabilidades de aprobación. Eso sí, tu pareja no podrá pagar la hipoteca, porque técnicamente se consideraría una donación. 

Esperamos haberte ayudado.

Un saludo. 

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#134
L
Loreto Luz

Genial, muchas gracias. 

Con respecto al primer punto, la idea es que en el momento que firmemos la adjudicación y se solicite el cumplimiento de los requisitos de acceso a la VPO, esto se cumpla sin problema. Mi duda era si, posteriormente a este momento, estos requisitos cambian, si hay un control posterior por parte de la administración en lo que duran las obras y hasta que se escritura la vivienda y se entregan las llaves.

Un saludo y gracias de nuevo

HelpMyCash
#135

citando a Loreto Luz Genial, muchas gracias.  Con respecto al primer punto, la idea es que en el momento que firmemos la adjudicación y se solicite el cump...

Hola de nuevo.

¡Gracias a ti por confiar en nosotros!

Sobre tu duda, la verdad es que es algo que dependerá mucho de la administración propietaria de esa vivienda de protección oficial. Por ello, creemos que lo más adecuado es que se lo preguntes a la inmobiliaria que gestiona su venta, que podrá responder tus preguntas con mayor conocimiento de causa. 

Un saludo.

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#136
R
Roberto

Buenas Miquel.

Mi pareja y yo queremos reformar una edificación que actualmente no tiene certificado de habitabilidad para irnos a vivir allí. Actualmente es propiedad de mi madre pero ya lo tenemos hablado y nos la va a ceder en cuanto sea el momento. Queremos que tanto la hipoteca como la titularidad de la vivienda esté a nombre de los dos. Para llegar a eso de la forma más barata habíamos pensado en hacer lo siguiente(Vivimos en Catalunya):

- Mi madre me cede el 100% de la vivienda a mi

- Una vez la vivienda esté a mi nombre nos haríamos pareja de hecho(o nos casaríamos si no fuera suficiente) y le cedería yo la mitad de la titularidad a mi pareja firmando un acuerdo legal delante de notario donde se detalle que en caso de divorcio ella se iría solo con lo invertido en la reforma en vez de la mitad del valor de mercado de la vivienda, de esta forma evitaríamos que ella tubiera que comprar su mitad de la vivienda de forma justa (obviamente lo hemos hablado y ambos estamos de acuerdo con esta solución). 

Nuestra pregunta es: es esta la manera legal más barata de llegar a ser copropietarios de la vivienda sin hacer ninguna compra y dejandonos el minimo de dinero posible en gestiones e impuestos? En caso negativo que alternativas tenemos?

Muchas gracias de antemano.

Roberto

HelpMyCash
#137

citando a Roberto Buenas Miquel. Mi pareja y yo queremos reformar una edificación que actualmente no tiene certificado de habitabilidad para irnos a vivir al...

Hola, Roberto. 

Desconocemos si la donación dentro de una pareja de hecho o de un matrimonio (más otra de padres a hijos) es más barata que una compraventa en Cataluña. Ahora bien, lo podéis comprobar mirando la web de la Generalitat o preguntando directamente a un notario. Si efectivamente sale más barato, entendemos que es una opción válida. Eso sí, te aconsejamos donar una porcentaje de la vivienda equivalente a lo que tu pareja invierta en la reforma (no es imprescindible que le dones la mitad). De esta manera, en caso de divorcio, quedará claro que ese es el valor que tu pareja podrá recuperar.

Un saludo.  

 

 

 

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#138
D
Daniel Díaz

Buenas tardes he recibido la donación de un terreno en el que quiero hacer una obra. 

He pagado los impuestos y he registrado la propiedad, estoy casado en bienes gananciales pero el terreno al ser una donación de tío a sobrino únicamente está a mi nombre.

Estoy pidiendo estudios para hipotecas para construir el terreno y algunas entidades bancarias me comunican que el terreno tiene que estar a nombre de los dos cónyuge ya que estoy casado en bienes gananciales.

Mi duda es la siguiente al ser una donación el terreno solamente podía estar a mi nombre que soy el familiar de la persona que dona, entonces querría saber cómo tendría que hacerlo y si es cierto lo que me están comunicando desde las entidades o no es necesario volver a cambiar la titularidad del terreno.

Y por último si esto fuera así y tuviera que cambiar la titularidad del terreno para que pertenezca a mi cónyuge, ¿ cuánto tendría que pagar o qué costes conlleva esa operación?

¿Que tiempo tardaría?

Muchas gracias de antemano un saludo buenas tardes.

 

HelpMyCash
#139

citando a Daniel Díaz Buenas tardes he recibido la donación de un terreno en el que quiero hacer una obra.  He pagado los impuestos y he registrado la propi...

Hola, Daniel Díaz.

Es normal que el banco pida que el terreno sea de los dos. Cuando se edifica una vivienda sobre un terreno, la propiedad de la vivienda es del propietario del terreno. Si tu pareja consta como cotitular de la hipoteca y no como copropietaria de la vivienda, técnicamente te estará haciendo una donación (estará pagando por una vivienda que no es suya), que es una situación que el banco quiere evitar. 

¿Qué podéis hacer para que tu pareja también sea copropietaria del terreno? Hay varias opciones: puedes venderle una parte del terreno, se la puedes donar, puedes aportar el terreno a la sociedad de gananciales... Nuestro consejo es que pidas cita a un notario para que te explique cuánto cuesta cada una de estas operaciones, cuánto tardarían en escriturarse e inscribirse y cuál es la más conveniente (la consulta es gratis).

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

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#140
L
Luna

Hola Miguel: 

Yo y mi marido vamos a comprar un local, estamos casados en gananciales. Puedo pagar con el dinero de mi cuenta escriturando el local a nombre de los dos?

Fiscalmente, hacienda consideraría ese dinero que yo aporto como una donación? 

Muchas gracias de antemano. 

 

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