Pregunta similar: APROBADA REESTRUCTURACIÓN HIPOTECARIA REAL DECRETO-LEY

Buenas tardes, Me acaban de informar que ha sido aprobada la reestructuración hipotecaria planteada, al parecer voy a poder hacer frente al pago durante el periodo de duración de la "carencia". Que pasa si una vez terminada este plazo no mejora mi situación o si durante este plazo empeora hasta el punto de que tampoco puedar hacer frente a esta "pequeña" cuota?¿Tengo derecho a la segunda fase de actuación? En el código de buenas practicas hay tres fases de actuación, se deben dar las tres en el estudio previo o cuanto tiempo tengo para poder acceder a las medidas complementarias y posteriormente a las medidas sustitutivas? Muchas gracias de antemano por vuestra gran ayuda. La hipoteca es la siguiente: Hipoteca: 210.000€. Valor de Tasación e hipotecário 248.930€. Interés: 6,20%. Cuota en 2007: 1.043,70€/mes Constitución Hipoteca: 19/11/2007. Actualmente: Deuda Hipotecaria 2017: 180.000€ Cuota en 2017: 614€/mes. Plazo: 1/10/2047. Con la reestructuración hipotecaria tengo: Carencia amortización de capital: 5 años. Pazo: 1/10/2047. (No ha cambiado) Tipo de Interes: Euribor + 0,25 durante 5 años. ¿Aún no he firmado?¿Que me aconsejais?¿Debo tener cuidado si me bajan el valor de tasación?. Nuevamente muchas gracias por vuestra inestimable ayuda.

Hola, ACS82.

Sentimos la situación en la que te encuentras y vamos a intentar solucionar tus dudas. Si en la primera fase que te encuentras ahora no soluciona la situación, tienes derecho a pedir la segunda, que sería una quita en tu hipoteca, aunque el banco no tiene porqué aceptarla. Si con la segunda tampoco quedara solucionado, se pasaría a solicitar la dación en pago. Te dejamos nuestra guía Socorro, no puedo pagar la hipoteca donde se explica el proceso.

En cuanto a la tasación, sí debes estar atento para asegurarte de que la cantidad por la que te tasan la vivienda es adecuada, especialmente si se aplica finalmente la dación en pago y consigues un alquiler en la propia vivienda, ya que este solo puede ser de un máximo del 3 % anual sobre la cantidad tasada.

Un saludo.

Buenas noches Elena, muchas gracias por tu pronta respuesta, Cuando dice en la primera fase si no soluciono ¿te refieres a lo largo de estos 5 años? O a cuando me lo propongan, porque al parecer se queda una cuota de 60-70€ mes que si puedo asumir, luego volverá a ser los 600€ como mínimo que veo complicado poder asumir. ¿Pasado los 5 años de carencia puedo acogerme a la segunda fase? O incluso a la tercer en caso de que no acepten la propuesta? ¿O todo ello debo estimarlo el día que me propongan en firme la reestructuración? En cuanto a que tenga cuidado por el valor de tasación que sea adecuado te refieres al alza o a la baja? Disculpa por las preguntas pero tengo un cacao de cuidado y gracias nuevamente por la ayuda prestada, voy a leer detenidamente la guía.

Hola, ACS82.

Cuando te propongan la reestructuración es cuando debes mirar si el plan es viable o no. Si la cuota tras la carencia propuesta supera el 50 % de tus ingresos es muy probable que no lo puedas asumir, por lo que podrías solicitar la quita.

En cuanto a la tasación hay que tener en cuenta que es oficial, por lo que en principio no se puede manipular. Sin embargo, el valor que determinen sí será fundamental para ti si finalmente consigues la dación en pago y un posterior alquiler de la vivienda (puesto que la renta dependerá de ese valor), por eso debes estar atento a qué cantidad tasan la vivienda.

En cualquier caso, si tienes dudas concretas sobre el procedimiento puedes consultarlas en tu propia entidad bancaria, que además te podrán indicar lo que estarían dispuestos a aceptar o no en cada fase. Como siempre, el consejo principal es que no se firme nada sin haber entendido bien lo que estamos firmando, y más en una situación tan delicada como la que estás pasando.

Un saludo.

No entiendo cual es el propósito de estas hipotecas? por que los españoles están endeudándose tanto?

Pregunta similar: denegada carencia

Buenas tardes. Tras la muerte de un familiar dependiente y la falta de sus ingresos solicité la carencia a Bankia. tengo pagado mas del 50% del crédito.Tras analizarlo me lo deniegan porque la letra que son 356,54 euros no supera el 50% de los ingresos de la unidad familiar que son 677,40 de viudedad (14 pagas). La unidad familiar son dos personas que viven de ese sueldo. Según mis cuentas debería ganar 38,61 menos o la hipoteca ser esa misma cantidad superior. Existe reclamación posible? Defensor del pueblo, juzgado de lo civil, consumo...? normalmente, para cualquier prestación, se calcula el IPREM por cada miembro de la unidad familiar, pero entiendo bien que en este caso no importa el numero de personas? Las cuentas serian de 677,40 euros, menos la letra, con 320 euros es suficiente para vivir dos personas y pagar la hipoteca. Otra pregunta es si el seguro de hogar y de vida obligado a tener, cuenta como gasto? Muchas gracias.          

Hola, JAVIERMIRANDA.

Lamentamos mucho tu situación. Entendemos, por lo que nos cuentas, que has solicitado acogerte al Código de Buenas Prácticas para que se te aplique esa carencia. En estos casos, uno de los requisitos imprescindibles es que la cuota supere el 50% de los ingresos de la unidad familiar, aunque ese porcentaje baja hasta el 40% si en la unidad familiar hay alguna persona con discapacidad superior al 33%, dependencia, incapacidad permanente para trabajar, enfermedad mental, discapacidad intelectual del 33% o más, discapacidad física o sensorial del 65% o más o enfermedad grave incapacitante. Esta normativa no tiene en cuenta el coste de los seguros.

Como no cumples este requisito, por lo que nos cuentas, el banco no está obligado a aplicarte la carencia que se recoge en el Código. Sin embargo, sí puedes tratar de negociar otras soluciones para rebajar el importe de las cuotas. Por ejemplo, una de ellas puede ser que te alarguen el plazo de tu hipoteca para que las mensualidades sean algo más asequibles. 

Si quieres, puedes descargar una guía gratuita en la que explicamos qué soluciones hay en aquellos casos en los que cuesta o no es posible pagar las cuotas de la hipoteca. 

Un saludo.

Pregunta similar: FIN DE NOVACION POR CODIGO DE BUENAS PRACTICAS

B.día La novacion del prestamos hipotecario vence el 5/09/21 y me toca a pagar mensulamente 881.  No se si pedir una ampliación de 5 años ya que son los que no he podido pagar x la novación. Estoy en el paro y me queda por jubilarme 4 años.  Además tengo un ahorro y no se si pagar ahora para que me baje un poco la cuota o seguir ahorrando ese dinero.  Qué me aconseja antes de ir al Banco?.  Gracias por su atención.  Saludos

Hola, MALU. 

Por lo que nos cuentas, entendemos que tendrías problemas para pagar la nueva cuota. Por ello, lo más aconsejable sería lo siguiente: 

• Tratar de acogerte otra vez al Código de Buenas Prácticas, pues legalmente es algo que se puede hacer. Si el banco no lo consiente, puedes tratar de llegar a un acuerdo para que te amplíe el plazo o para que te aplique una carencia de capital durante un tiempo (hasta que te jubiles, por ejemplo). 

• Si eso no funciona, puedes plantearte la opción de usar una parte de tus ahorros para amortizar anticipadamente una parte de la hipoteca y reducir la cuota. Es la opción más barata (así también te ahorrarás intereses), pero tendrás un colchón de ahorros más pequeño para afrontar posibles imprevistos futuros. 

Un saludo. 

Buenas tardes, mi Hipoteca es del año 2006 Y me desgravó en mis declaraciones de la renta anteriores pero ahora si yo hago una amortización no sé si me beneficie ya que solo cobro subsidio de 450 €. Y el euribor está en negativo.  Me beneficia hacer esto.  Gracias x su amable atención 

Hola, MALU. 

Aunque estés en el paro, puedes seguir aplicando esa deducción si llevas a cabo una amortización anticipada de tu préstamo hipotecario. Ahora bien, desconocemos cuánto te beneficiaría desgravar por la hipoteca, dado que no tenemos tus datos tributarios. Por ello, quizás lo más adecuado es que traslades tu consulta directamente a Hacienda o a un gestor. 

Un saludo. 

Muchas gracias x la información, son de gran ayuda sus comentarios.  Un saludo

Pregunta similar: Código de Buenas Practicas x segunda vez

Buenas tardes tengo una novación por código de buenas prácticas que finaliza el 5 de septiembre mi situación económica no ha mejorado y quiero saber si puedo solicitar por segunda vez una novación acogiéndome al código de buenas prácticas por ser mayor de 60 años. El banco me ofrece otro tipo de novación y firmar ante Notario por 16 meses.  Saludos 

Hola, MALU. 

Hemos redirigido tu pregunta a un hilo específico sobre este tema.

Como comentamos aquí, la ley española no especifica si un deudor vulnerable puede volverse a acoger al Código de Buenas Prácticas. Por ello, nuestro consejo es que se lo solicites al banco. En caso de que te rechace la petición, puedes valorar su propuesta de novación. Asimismo, te aconsejamos hablar con el notario para que te comente si, en su opinión, podrías volver a acogerte al Código. 

Un saludo. 

Pregunta similar: Código buenas prácticas

Mí vivienda costó 350.000 año 2006. En 2013 nació mi hija con una discapacidad importante 65% y grado 3 dependenecia. Al poco tiempo me separé del padre. Asumiendo pago hipoteca, necesidades especiales de mi hija y trabajando mucho. Cerró mi empresa y mi situación cambió radicalmente. Pasando a cobrar la mitad en otra empresa. Al poco tiempo me diagnosticaron un cáncer y estado 3 años de baja por enfermedad. Ahora me han incapacitado para realizar mi oficio y me quedó una pensión de 900E y pago 750 de hipoteca. Me puedo acoger ley de buenas prácticas. El banco Bankinter está al caso de todo y me lo denegó porqué mi vivienda sobrepasa 300.000 por otro lado reúno requisitos menor con discapacidad y Dependencia, madre con discapacidad y incapacidad permanente total, custodia total de mi hija y familia monoparental de carácter especial. Me ayudáis urgente. Ya tengo impagos.

citando a María 6580 Pregunta similar: Código buenas prácticas Mí vivienda costó 350.000 año 2006. En 2013 nació mi hija con una discap...

Hola, María 6580.

Lamentamos mucho tu situación. Desgraciadamente, tu banco no está obligado a aplicarte el Código de Buenas Prácticas si incumples uno solo de sus requisitos. 

Ahora bien, eso no significa que tu caso no tenga solución. Puedes negociar directamente con Bankinter para que te aplique alguna de las medidas del Código. En general, las entidades están abiertas a renegociar si el cliente no puede pagar por circunstancias incontrolables como la que cuentas. 

Si tu banco se niega a negociar, te recomendamos acudir al servicio de intermediación hipotecaria de tu ayuntamiento, diputación provincial o comunidad autónoma. Este organismo público analizará tu caso y mediará gratis con tu entidad para tratar de encontrar una solución.

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.