Buenas tardes Montse:

La contratación de seguros junto con las hipotecas depende de las condiciones que imponen cada banco.

En teoría los bancos no pueden imponerte comprar productos vinculados con las hipotecas. Si intentas negociarlo con tu banco podrían darse dos casos: el primero es que tu banco acepte que no contrates los productos, pero a cambio, te subiría el diferencial de tu hipoteca. El segundo caso es que al banco no le interese tu oferta y encuentre otra razón para no concederte la hipoteca.

Tienes que tener claro que el precio que pagas por los seguros asociados forma parte del coste de las hipotecas. Es decir, lo que pagas de hipoteca es el diferencial, más un interés, más todos los productos asociados.

Un saludo,

Pregunta similar: Seguros obligatorios de la hipoteca

Estoy pidiendo una hipoteca, pero mi banco me pide contratar muchos seguros para poder abrirla. Me parece increible... ¿Es legal pedir todo esto? Seguro de hogar, vida, desempleo y coche. ¿Y si ya los tengo qué?

Pregunta similar: es legal que me obliguen a sacar un seguro de vida y otro con legalitas por ser avalista de un prestamo hipotecario?

mi hermano me ha incluido como avalista en un prestamo hipotecario. se ha hecho con el banco santander. El propietario de piso y de la deuda es mi hermano y el banco le obliga a sacarme un seguro de vida y un seguro con legalitas. Son necesarios esos dos seguros?, es legal?. Espero respuesta. Gracias

Pregunta similar: Seguros en préstamos UCI

tiene seguro los préstamos de la uci?

Hola buenos días,

En primer lugar los préstamos hipotecarios UCI tanto de interés fijo, mixto o variable incluyen la contratación de seguro de hogar, seguro de vida y seguro de protección de pagos. Siendo unos de los más caros del mercado.

En segundo lugar para encontrar la hipoteca más barata te aconsejamos que compares entre las ofertas que guarden un mejor equilibrio entre intereses (lo más bajos posibles), comisiones (las menos posibles) y vinculación (la menor posible).

Para ello puedes utilizar el ranking gratuito de Hipotecas baratas de HelpMyCash.

Un saludo.

Pregunta similar: Seguro del vida obligatorio en subrogación hipoteca del Santander

He comprado una vivienda y estoy pensando en subrogarme a la hipoteca de la promotora. Si quiero el mejor diferencial euribor más 0,8 tengo la obligacion de firmar un seguro de vida con ellos. Me han hecho una simulación y me sale a pagar más de 2500 euros al año y me parece una barbaridad. Me obligan a asegurar el 70 por ciento de la hipoteca y que mi mujer se haga un seguro más bajo. Me están tomando el pelo? podría hacer un seguro de vida por una cantidad menor de la hipoteca? También me comentaron que el segundo año podría bajar esa cantidad hasta 50.000 euros, lo que me pareció raro y se negaron a darmelo por escrito... estoy hecho un lío la verdad.

Hola, culoinquieto.

Por la información que nos das entendemos que te piden pagar 2.500 euros al año por el seguro de vida. Si es así, lo cierto es que nos parece una cuota excesivamente alta, pero dependerá de muchos factores. La recomendación es que pidas por escrito las condiciones y coberturas de ese seguro (y del resto de cláusulas) y consultes en otras aseguradoras externas cuánto costaría un seguro con las mismas especificaciones, para poder comparar. En cuanto a lo de bajar la cantidad, entendemos que es la cantidad asegurada para rebajar el precio del seguro, pero es algo que también deberían darte por escrito, si no no tendrás seguridad ninguna de que lo cumplan.

Si al comparar ves que, realmente, el seguro es excesivamente alto, puedes valorar la opción de no subrogarte a la hipoteca de la promotora y pedir un nuevo préstamo hipotecario. Si bien los gastos de escritura de una hipoteca nueva son mayores y puede que el diferencial también sea algo más alto, actualmente se ofrecen productos con diferenciales por debajo del 1 %, por lo que si el seguro es más bajo podrías estar ahorrando.

Te dejamos el ranking con las mejores hipotecas para que puedas ver qué se está moviendo actualmente en el mercado y vayas a preguntar a aquellas entidades que más te interesen. La recomendación es que consigas por lo menos tres ofertas vinculantes y las compares para ver cuál se ajusta mejor a tu perfil.

Un saludo.

citando a Elena Gómez Hola, culoinquieto. Por la información que nos das entendemos que te piden pagar 2.500 euros al año por el seguro de vida. Si es así, lo ci...

Hola, culoinquieto.

Lo que es evidente es que no pueden obligarte a aceptar unas condiciones que no conoces de manera detallada, así que si no te las quieren dar por escrito nuestra recomendación es que no la aceptes, puesto que no tienes ninguna certeza de que son como te las están exponiendo.

Busca otras ofertas y haz números, para lo que puedes usar nuestra calculadora de hipotecas, una herramienta gratuita que te permite incluir los seguros vinculados. A veces pagar más al principio supone ahorrar mucho a largo plazo, así que lo mejor es comparar bien y elegir el producto que más se ajuste a nosotros.

Un saludo.

Gracias!!!!

Pregunta similar: Es obligatorio un seguro por desempleo a la hora de contratar una hipoteca?

Buenas noches estamos tramitando una hipoteca para comprar una vivienda de 95000€ y hemos ido hoy a la Banco a cerrar números y nos mete seguro de hogar y de vida un precio razonable y otro más de desempleo q vale 2.500€ y nos dicen q es obligatorio. Eso es así?

Hola, Ana Maria Muñoz Estudillo.

El seguro por desempleo que tú me comentas (también conocido como seguro de protección de pagos) y el seguro de vida son opcionales. Solo es obligatorio de por ley el seguro de hogar. Nosotros entendemos la entidad quiere que contrates sus productos para acceder al interés de la oferta.

¡Un saludo!

Pregunta similar: ¿Seguro de caución en una hipoteca?

Buenas tardes. Hoy he leído en el periódico que los bancos podrían pedir un seguro de caución a los clientes que les cubriría el riesgo. ¿Eso querría decir que tendré que pagar un seguro más si pido una hipoteca dentro de unos años? ¿Y cómo funcionaría el seguro este? También he leído que dejaría de existir una garantía real, y no entiendo muy bien entonces cómo serían las hipotecas. si me lo podéis aclarar os lo agradecería porque parece algo complejo y no me fío un pelo de lo que se viene. 

Hola, Helper_809597132.

Hemos leído un artículo parecido al que mencionas en el periódico Expansión (probablemente sea el mismo). Por lo que entendemos, algunos bancos han especulado con la posibilidad de, en el futuro, no garantizar el préstamo para la vivienda mediante una hipoteca, sino con un seguro de caución hipotecaria. Este tipo de seguros funcionarían de la siguiente manera: el deudor lo contrata y pone como beneficiario al banco. En caso de que no pueda pagar las cuotas, la aseguradora se encarga de abonarle las mensualidades al banco, pero el deudor tendrá que devolverle ese dinero a la aseguradora.

De este modo, el riesgo de impago ya no recaería en el banco, sino en la aseguradora. Por lo tanto, el banco ya no necesitaría garantizar la operación mediante una hipoteca, así que ya no tendría que inscribirse la hipoteca en el Registro de la Propiedad (lo que supondría un ahorro para el banco). Esto, sin embargo, supondría un cambio radical del modelo hipotecario, que se parecería más al francés. Asimismo, quedarían por resolver varios aspectos: qué aseguradoras estarían dispuestas a dar estos seguros de caución, cuánto le costaría el seguro al cliente, cómo afectaría eso al precio de los préstamos para vivienda (si se encarecerían o se abaratarían)...

De todas formas, por ahora estas informaciones no son más que especulaciones. Por lo tanto, habrá que esperar un tiempo para ver si se queda solo en eso o si algún banco se atreve a dar el paso. 

Esperamos haberte ayudado.

Un saludo.

Pregunta similar: ME EXIGEN SEGURO DECENAL PARA FIRMAR

Buenas tardes, tengo una hipoteca pendiente de firmar ante el notario. Desde el banco me han cancelado la firma 2 veces el dia antes de firmar. Ya tengo hecha la primera visita ante el notario y he preparado todos los papeles, incluso he contratado el seguro de vida que me exigía el banco durante el primer año. Ahora me dicen del banco que desde riesgos le han dicho que necesitan que contrate un seguro decenal (3500€) por ser una autopromoción. En ningún momento lo habían comentado. La FEIN caduca el lunes 19 de Abril por lo que temo que están alargando lo posbile para no darme las condiciones pactadas. Alguien me puede ayudar?

Hola, Daniel. 

Vamos a ser muy claros: el banco no puede modificar las condiciones iniciales de la FEIN (que son vinculantes para él) si no ha pasado algo que justifique ese cambio. En tu caso concreto, el banco conocía que ibas a pedir la hipoteca para autopromoción, así que no parece justificable que, de repente, ahora sea imprescindible contratar ese seguro. 

A eso se le suma otro punto importante: el banco no te puede obligar a contratar un seguro decenal. Lo único que el banco te puede obligar a hacer es a mantener contratado un seguro de daños u otro de vida a lo largo de todo el plazo de la hipoteca, pero de ser así, puedes contratar esos seguros con la aseguradora que tú quieras y con el método de pago que prefieras (prima anual, mensual, única...). Esa obligación, además, debe indicarse claramente en la FEIN. 

Por todo lo expuesto, consideramos que lo más recomendable, en tu caso, es hablar con el notario para explicarle tu caso. Este profesional te dirá, gratuitamente, cómo puedes forzar al banco a firmar las condiciones pactadas en un principio. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Hola Miquel,

Lo primero de todo. Muchas gracias por tu respuesta. Ya he ido al Notario esta mañana a comentarle el caso, me ha dicho exactamente eso, que no lo pueden hacer, pero parece ser que al banco le da igual, porque he ido a hablar con ellos esta tarde, el notario se ha puesto en contacto con el director incluso. Pero me siguen dando la misma respuesta, que el seguro decenal es insalvable y el jefe de zona no les autoriza la operación. Me ofrecen como solución intentar bajar el interés del prestamos para compensar los gastos del seguro. Pero tampoco me aseguran que me puedan conceder ese interés.

Gracias.

Hola de nuevo. 

Visto lo visto, creemos que tienes dos opciones: 

• Contratar ese seguro para que te den la hipoteca y, dentro del período autorizado para ello, cancelarlo unilateralmente (derecho de desistimiento). Si optas por esto, te aconsejamos leer detenidamente el contrato de la póliza para saber cuánto tiempo tienes para acogerte al derecho de desistimiento. Asimismo, te aconsejamos revisar la escritura de la hipoteca para saber si se te penalizaría de algún modo en caso de cancelar el seguro.

• Amenazar con interponer una reclamación. En caso de que sigan insistiendo en que contrates ese seguro, puedes reclamar ante el Servicio de Atención al Cliente del propio banco y, si no te lo resuelven, ante el Banco de España. En nuestra guía gratuita sobre reclamaciones bancarias te explicamos cómo puedes hacerlo. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.