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aportaciones-a-planes-de-pensiones

¿Puedo aportar la cantidad que quiera?

El ritmo de las aportaciones a planes de pensiones que realicemos es libre y totalmente flexible. Antes de establecer una cuantía y de determinar la regularidad con la que se transferirá el dinero al plan, vale la pena establecer una estrategia de inversión en base a nuestra capacidad de ahorro y al capital máximo que nos podemos desgravar anualmente.

Las aportaciones a planes de pensiones pueden ser periódicas y regulares, por ejemplo, mensuales, trimestrales, semestrales o anuales y siempre de la misma cuantía. También pueden ser de periodicidad regular, pero variando las cantidades, adaptándolas a la capacidad de ahorro de cada momento. Y, por supuesto, pueden ser también extraordinarias. En cualquier caso, el ritmo de las aportaciones puede variar en cualquier momento.

¿Es obligatorio hacer aportaciones a planes de pensiones?

No es obligatorio realizar aportaciones al plan de pensiones. Si bien es cierto que por su funcionamiento están pensados para ahorrar de cara a la jubilación y para diferir el pago de impuestos, algo que no podrá conseguirse si no se aporta dinero de forma regular, cada uno es libre de realizar las aportaciones que quiera.

De hecho, las aportaciones pueden detenerse y reanudarse cuando el consumidor quiera. Por lo que si en algún momento la capacidad de ahorro se reduce o la estrategia de inversión cambia, pueden suspenderse las transferencias o cambiar su ritmo, sin riesgo a asumir ningún tipo de penalización.

¿Cuál es la aportación máxima a un plan de pensiones?

Aunque el ritmo es totalmente flexible, las aportaciones a planes de pensiones están limitadas en cuanto al importe. Actualmente, la ley establece que la aportación máxima a un plan de pensiones no podrá superar los 8.000 euros al año, independientemente de la edad que tenga el partícipe y del número de planes que tenga contratados. De hecho, se trata de un límite conjunto, por lo que si un consumidor dispone de más de un plan de pensiones contratado, las aportaciones conjuntas no podrán superar los 8.000 euros.

Desgravación de las aportaciones al plan de pensiones

Una de las principales ventajas que tienen los planes, más allá de que permiten ahorrar de cara a la jubilación, algo que también podría hacerse, por ejemplo, con una cuenta de ahorro, es que permiten diferir el pago de impuestos. Las aportaciones a planes de pensiones permiten rebajar la base imposible del IRPF, es decir, permiten pagar menos impuestos mientras se va ahorrando y abonárselos a la Administración en el momento en el que se produzca el rescate.

Este hecho tiene dos ventajas: primero, que se puede rentabilizar un dinero que, en realidad, debería haber desaparecido en forma de impuestos; y, segundo, que nos da la posibilidad de reducir el importe de los tributos. ¿La razón? La podemos encontrar en la forma de funcionar de los planes de pensiones. En el momento en el que se genera dinero, es decir, mientras se trabaja, los rendimientos suelen ser mayores, por lo que los tipos impositivos son más elevados. sin embargo, en el momento de la jubilación, cuando debería rescatarse el plan de pensiones, las rentas anuales suelen ser más bajas, por lo que los tipos imponibles también, de manera que si se establece una buena estrategia se puede ahorrar.

La normativa actual establece que los partícipes de un plan de pensiones podrán desgravarse la menor de estas dos cantidades:

  • El importe de las aportaciones, con un máximo de 8.000 euros.

  • El 30 % de las rentas netas del trabajo y de actividades económicas.

Por ejemplo, un consumidor que al finalizar el año haya ingresado rentas del trabajo por valor de 50.000 euros, podrá desgravarse hasta 8.000 euros, ya que el 30 % de sus rendimientos superan esa cifra. Sin embargo, si las ganancias netas anuales se reducen a 20.000 euros, el máximo deducible de la base imponible del IRPF será de 6.000 euros.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: el objetivo de esta página es ayudar al consumidor a resolver sus dudas sobre las aportaciones a planes de pensiones y ayudarle a entender cuáles son los límites que fija el Estado en este sentido.

Fuente: la información que aparece en este texto ha sido proporcionada por los expertos del comparador online HelpMyCash.com así como por la normativa vigente en la actualidad.

Metodología: antes de redactar el contenido de esta página se ha realizado una búsqueda de la información y de las leyes que afectan a las aportaciones.

Sobre HelpMyCash.com: es un comparador online de productos financieros y economía del hogar con el que podemos encontrar información de interés sobre los diferentes tipos de productos financieros del mercado así como resolver todas las dudas que tengamos entorno a este tipo de servicios y productos.

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario, ya que HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: en HelpMyCash.com valoramos tu opinión y queremos escucharla, así que si tienes cualquier sugerencia puedes escribirnos a nuestro correo electrónico de atención al cliente y si tienes dudas sobre un producto, puedes dejar un mensaje en el foro:

Temas recientes del foro

Emilio
Planes de jubilación @Emilio - hace 2 semanas
  • 1 Respuesta
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  • 68 Visitas
Hola, buenas. Tuve un plan de jubilación, el cual rescaté hace años. Como es normal en estos casos, no me abonaron el total del dinero, ya que según la ley, se abona solo una cantidad del depósito con sus intereses y un resto del dinero queda en manos de la aseguradora, que dice no poder abonarlo hasta los 65 años. Mi pregunta es: Puedo reclamar ese dinero restante antes de los 65 años, ya que he sido declarado incapacitado en grado de gran invalidez?
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 2 semanas

HelpMyCash

Hola, Emilio.

En principio no tendrías ningún problema en rescatar tu plan de jubilación, ya que no son un producto ilíquido. Generalmente estos planes de jubilación podremos rescatarlos sin ningún tipo de comisión o penalización, aunque dependerá de las condiciones que se hayan negociado y hayan quedado plasmadas en el contrato. 

Si no cumplimos las condiciones específicas para rescatar el plan de jubilación, igualmente podremos acceder a nuestro dinero, pero pagando una comisión o penalización. 

Lo mejor es que leas tu contrato el apartado de rescate anticipado para saber en qué supuestos o qué condiciones debes cumplir para rescatarlo sin pagar una comisión o cuál será el coste de esta comisión. 

¡Un saludo!

  • 1 Respuesta
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  • 113 Visitas
Buena tardes, tengo actualmente un plan de pensiones en La Caixa pero me gustaría cambiarlo a otra entidad. Tengo un compromiso de permanencia hasta 2022 xq me dieron un 3% cuando lo cambié a La Caixa. ¿Sabéis que penalización puedo tener si lo cambio a otra entidad? Gracias
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 mes

HelpMyCash

Buenos días, Pedro Luis.

De acuerdo con las bases de la promoción de traspaso de planes de pensiones de Caixabank, en el supuesto que se incumpliera el compromiso de permanencia como consecuencia de una salida, se realizará un cargo en el depósito asociado por un porcentaje del total del importe bonificado, en función del año de incumplimiento:

  • 100% si hemos estado con Caixabank 1 año o menos
  • 75% si hemos estado con Caixabank entre 1 y 2 años
  • 50% si hemos estado con Caixabank entre 2 y 3 años
  • 25% a partir de 3 años de permanencia y hasta finalizar el compromiso de permanencia

Además, si incumple el compromiso de permanencia de las aportaciones periódicas mensuales se realizará un cargo por el 100% hasta el 31/12/2020 y el 50% hasta el 31/12/2021 de la bonificación del 2% adicional. 

Manolo512
Renta vitalicia de Caixa bank. @Manolo512 - hace 3 meses
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Mi pregunta es:Es rentable al día de hoy la póliza de Renta Vitalicia Inversión Flexible de Caixa Bank?.Un saludo
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 3 meses

HelpMyCash

Buenos días, Manolo512.

De acuerdo con la información que proporciona CaixaBank en su web, este tipo de producto está destinado a personas que tienen experiencia en inversiones de renta variable. Por lo que es importante conocer el funcionamiento de los mercados y de este tipo de producto en particular antes de contratarlo.

En cuanto a la rentabilidad, lo cierto es que dependerá de los activos (acciones, bonos, etc.) en los que invierta el producto y de cómo creas tú que evolucionará el mercado de estos activos. 

Si quieres informarte más sobre la Renta Vitalicia Inversión Flexible de CaixaBank, aquí te dejamos su ficha donde encontrarás información sobre el funcionamiento y los riesgos de este producto así como una tabla con varios casos de rentabilidad de esta Renta Vitalicia según diferentes escenarios, aunque es importante saber que son escenarios hipotéticos y que la rentabilidad pasada no influye en la rentabilidad futura. 

¡Un saludo!

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Publicado el 08/10/2019