Un depósito a plazo fijo es un producto que contratas con una entidad bancaria, en el que depositas una cantidad de dinero fija, por un plazo de tiempo establecido y con un tipo de interés que conoces desde el principio. Esta es una opción para generar ganancias sobre los ahorros que suelen escoger muchos españoles, ya que tiene un riesgo casi nulo para el dinero.

Para contratar un depósito hay que tener en cuenta el plazo de tiempo, la rentabilidad, si ofrece o no cancelación anticipada y el número mínimo de dinero para abrirlo. En esta página te presentamos los mejores del mercado y te contamos los trucos para saber el que encaja contigo.

Los tres mejores depósitos del mes (mayo 2022)

Para tener una visión muy rápida del mercado hemos escogido los depósitos que tienen la mejor rentabilidad a nivel internacional, pero que podemos contratar fácilmente desde España. Hemos elegido a uno, a dos y a tres años para tener una panorámica del mercado.

Para contratar estos depósitos internacionales existe la opción de hacerlo por medio de la plataforma Raisin, una entidad que permite adquirir depósitos de otros bancos de la Unión Europea. Además, cuentan con todas las garantías y ofrecen algunos de los intereses más altos actualmente.

Los tres mejores depósitos del mercado
#1

TAE

0,91 %

Plazo

12 meses

Mínimo

10.000 €

#2

TAE

1,26 %

Plazo

24 meses

Mínimo

10.000 €

#3

TAE

1,35 %

Plazo

36 meses

Mínimo

2.000 €

Los mejores depósitos a corto plazo (mayo 2022)

Descubre cuáles son los mejores depósitos a plazo fijo con una duración de 6 o 9 meses que te permitirán ganar intereses sin atarte demasiado tiempo con un banco.

Ranking de los depósitos a corto plazo más rentables
#1

TAE

0,46 %

Plazo

6 meses

Mínimo

10.000 €

#2

TAE

0,47 %

Plazo

9 meses

Mínimo

10.000 €

#3

TAE

0,15 %

Plazo

6 meses

Mínimo

1 €

1- Depósito a 6 meses de Haitong Bank

El primer puesto del ranking de los mejores depósitos a corto plazo lo ocupa el depósito a 6 meses de Haitong Bank ofrece una rentabilidad del 0,46% TAE y la posibilidad de conseguir hasta 100 euros de regalo. Puede contratarse por Internet y está protegido por el FGD luso.

Condiciones del depósito a 6 meses de Haitong Bank

  • Rentabilidad: 0,46% TAE
  • Cancelación anticipada: no permitida
  • Importe mínimo y máximo: 10.000€ - 100.000€
  • FGD: portugués

2- Depósito a 9 meses de Haitong Bank

El depósito a 9 meses de Haitong Bank tiene una rentabilidad del 0,471% TAE, está protegido por el FGD luso y, como el anterior, permite conseguir un beneficio extra de hasta 100 euros.

Condiciones del depósito a 9 meses de Haitong Bank

  • Rentabilidad: 0,47% TAE
  • Cancelación anticipada: no permitida
  • Importe mínimo y máximo: 10.000€ - 100.000€
  • FGD: portugués

3- Depósito a 6 meses de BlueOrange

El depósito a 6 meses de BlueOrange, que tiene una rentabilidad del 0,15% TAE. Además de los intereses, el titular podrá obtener hasta 100 euros de regalo, gracias al obsequio de bienvenida de Raisin, lo que aumenta notablemente su rentabilidad. El ahorrador estará protegido por el FGD de Letonia.

Condiciones del depósito a 6 meses de BlueOrange

  • Rentabilidad: 0,15% TAE
  • Cancelación anticipada: no permitida
  • Importe mínimo y máximo: 1€ - 100.000€
  • FGD: letón

 

¿Cuánto puedo ganar con estos depósitos a plazo fijo?

Con estos tres depósitos a plazo fijo con una duración de entre 6 y 9 meses se pueden obtener los siguientes beneficios brutos:

Depósito Inversión de 10.000€ Inversión de 30.000€ Inversión de 50.000€ Inversión de 75.000€
Depósito a 6 meses de Haitong Bank (0,46% TAE)  23€ 69€ 115€  172,50€
Depósito a 9 meses de Haitong Bank (0,47% TAE) 35,25€ 105,75€  176,25€  264,375€
Depósito a 6 meses de BlueOrange (0,15% TAE) 7,50€ 22,50€  37,50€ 56,25€ 

Los depósitos más rentables a 1 año (mayo 2022)

Estos depósitos, al tener una duración media, son los favoritos de los ahorradores, ya que permiten ganar más intereses que los depósitos a corto plazo, pero sin necesidad de atarse con una entidad durante mucho tiempo.

Ranking de los depósitos a un año más rentables
#1

TAE

0,91 %

Plazo

12 meses

Mínimo

10.000 €

#2

TAE

0,76 %

Plazo

12 meses

Mínimo

10.000 €

#3

TAE

0,70 %

Plazo

12 meses

Mínimo

5.000 €

1- Depósito a 1 año de Banca Progetto

El mejor depósito actual según esta categoría es para el plazo fijo a 1 año de Banca Progetto al 0,91% TAE, protegido por el FGD de Italia.

Condiciones del depósito a 1 año de Banca Progetto

  • Rentabilidad: 0,91% TAE
  • Cancelación anticipada: no permitida
  • Importe mínimo y máximo: 1.000€ - 100.000€
  • FGD: italiano

 

2- Depósito a 1 año de Haitong Bank

El segundo mejor depósito a 12 meses del ranking es el depósito a 1 año al 0,76% TAE de Haitong Bank protegido por el FGD portugués y, una vez más, disponible a través de la plataforma online Raisin.

Condiciones del depósito a 1 año de Haitong Bank

  • Rentabilidad: 0,76% TAE
  • Cancelación anticipada: no permitida
  • Importe mínimo y máximo: 10.000€ - 100.000€
  • FGD: portugués

 

3- Depósito a 1 año de BACB

La medalla de bronce se la lleva el depósito a 12 meses de Bulgarian-American Credit Bank. Tiene una rentabilidad del 0,70% TAE y está protegido por el FGD del país de Bulgaria.

Condiciones del depósito a 1 año de BACB

  • Rentabilidad: 0,70% TAE
  • Cancelación anticipada: no permitida
  • Importe mínimo y máximo: 1€ - 100.000€
  • FGD: búlgaro

 

¿Cuánto puedo ganar con los mejores depósitos del mercado a 1 año?

Los mejores depósitos con una duración de 1 año permiten obtener los siguientes beneficios brutos:

Depósito Inversión de 10.000€ Inversión de 30.000€ Inversión de 50.000€ Inversión de 75.000€
  Depósito a 1 año de Banca Progetto (0,91% TAE) 91€ 273€ 455€ 682,50€ 

Depósito a 1 año de Haitong Bank (0,76% TAE)

76€ 228€ 380€ 570€
Depósito a 1 año de BACB (0,70% TAE) 70€ 210€ 350€ 525€

Los mejores depósitos a 2 años (mayo 2022)

¿Y si, por ejemplo, planeas una reforma en tu casa para dentro de 2 años y tienes dinero ahorrado? Una opción llamativa sería la de contratar los depósitos a plazo fijo por dos años. Aquí te traemos las mejores propuestas de bancos de la Unión Europea:

Ranking de los depósitos a dos años más rentables
#1

TAE

1,26 %

Plazo

24 meses

Mínimo

10.000 €

#2

TAE

1,20 %

Plazo

24 meses

Mínimo

2.000 €

#3

TAE

0,20 %

Plazo

24 meses

Mínimo

5.000 €

1- Depósito a 2 años de Banca Progetto

El depósito a dos años de Banca Progetto al 1,26% TAE se puede contratar por Internet y está protegido por el FGD italiano.

Condiciones del depósito a 2 años de Banca Progetto

  • Rentabilidad: 1,26% TAE
  • Cancelación anticipada: no permitida
  • Importe mínimo y máximo: 10.000€ - 100.000€
  • FGD: italiano

2- Depósito a 2 años de Younited Credit

La entidad portuguesa con sucursal en España se alza con el segundo puesto en los depósitos a plazo fijo a dos años. Younited Credit tiene un plazo fijo al 1,20% TAE y que está protegido por el FGD francés. El mínimo de dinero es de 2.000 euros.

Condiciones del depósito a 2 años de Haitong Bank

  • Rentabilidad: 1,20% TAE
  • Cancelación anticipada: no permitida
  • Importe mínimo y máximo: 2.000€ - 100.000€
  • FGD: francés

 

3- Depósito a 2 años de Privat Banka

Este producto de Privat Banka tiene una rentabilidad del 1,14% TAE a dos años y está protegido por el FGD eslovaco.

Condiciones del depósito a 2 años de Privat Banka

  • Rentabilidad: 1,14% TAE
  • Cancelación anticipada: no permitida
  • Importe mínimo y máximo: 10.000€ - 100.000€
  • FGD: checo

¿Cuánto puedo ganar con los mejores depósitos bancarios a 2 años?

A continuación, una comparativa de los intereses brutos que se pueden ganar invirtiendo en uno de los mejores depósitos del mercado a dos años:

Depósito Inversión de 10.000€ Inversión de 30.000€ Inversión de 50.000€ Inversión de 75.000€
Depósito a 2 años de Banca Progetto (1,26% TAE) 126€ 756€ 1.260€ 1.890€
Depósito a 2 años de Younited Credit (1,20% TAE) 240€  720€  1.070€ 1.605€

 Depósito a 2 años de Privatbanka (1,14% TAE)

202€ 606€ 1.010€  1.515€

Los mejores depósitos a 3 años (mayo 2022)

En cambio, si tus planes para el dinero pueden alargarse hasta los tres años, puedes buscar alguna entidad que ofrezca plazos de 36 meses. El oro y la plata es para BlueOrange y Banca Progetto.

Ranking de los mejores depósitos a 36 meses
#1

TAE

1,35 %

Plazo

36 meses

Mínimo

2.000 €

#2

TAE

1,30 %

Plazo

36 meses

Mínimo

10.000 €

#3

TAE

0,20 %

Plazo

36 meses

Mínimo

5.000 €

1- Depósito a 3 años de Younited Credit

El depósito a 3 años de la entidad Younited Credit, tiene una rentabilidad del 1,35% TAE. Está protegido por el FGD de Francia y la apertura se realiza por Internet.

Condiciones del depósito a 3 años de Younited Credit

  • Rentabilidad: 1,35% TAE
  • Cancelación anticipada: no permitida
  • Importe mínimo y máximo: 2.000€ - 100.000€
  • FGD: francés

2- Depósito a 3 años de Banca Progetto

El depósito a 3 años de la entidad Banca Progetto, tiene una rentabilidad del 1,35% TAE. Está protegido por el FGD de Italia y la apertura se realiza por Internet.

Condiciones del depósito a 3 años de Banca Progetto

  • Rentabilidad: 1,35% TAE
  • Cancelación anticipada: no permitida
  • Importe mínimo y máximo: 10.000€ - 100.000€
  • FGD: italiano

3- Depósito a 3 años de Privatbanka

La entidad obtiene la medalla de bronce en los depósitos bancarios a tres años. El producto de Privatbanka está protegido por el FGD eslovaco. Ofrece una rentabilidad de 1,23% TAE para los tres años.

Condiciones del depósito a 3 años de J&T Banka

  • Rentabilidad: 1,23% TAE
  • Cancelación anticipada: permitida
  • Importe mínimo y máximo: 5.000€ - 100.000€
  • FGD: eslovaco

 

¿Cuánto puedo ganar con los mejores depósitos bancarios a 3 años?

A continuación, una comparativa de los intereses brutos que se pueden ganar invirtiendo en uno de los mejores depósitos del mercado a tres años:

Depósito Inversión de 10.000€ Inversión de 30.000€ Inversión de 50.000€ Inversión de 75.000€

 Depósito a 3 años de Younited Credit (1,35% TAE)

405€ 1.215€ 2.025€  3037,5€
Depósito a 3 años de Banca Progetto (1,35% TAE) 405€ 1.215€ 2.025€  3037,5€
Depósito a 3 años de Privatbanka (1,23% TAE) 369€ 1.107€ 1.845€  2.767,50€

Los mejores depósitos a 4 años o más (mayo 2022)

Los depósitos más rentables con un plazo superior a 3 años los comercializan, una vez más, bancos extranjeros.

Sin embargo, desde HelpMyCash.com recalcamos la importancia de evaluar si te conviene o no tener un depósito por un plazo tan elevado. ¿Por qué? Cuando se contrata un depósito, se hace con el tipo de interés del año en curso y no se cambiará hasta el vencimiento. Por ejemplo, si contratas un depósito a cinco años y en ese tiempo los tipos de interés suben, tú habrás firmado a un tipo de interés especifico y este no va a elevarse aunque sí lo hagan los tipos del mercado. Por eso, es preferible contratar un plazo menor y renovarlo, si queremos.

Ranking de los mejores depósitos a 4 años o más
#1

TAE

0,20 %

Plazo

48 meses

Mínimo

5.000 €

#2

TAE

0,20 %

Plazo

60 meses

Mínimo

5.000 €

#3

TAE

1,00 %

Plazo

84 meses

Mínimo

5.000 €

1- Depósito a 4 años de Privatbanka

Entre los mejores depósitos a plazo fijo para un periodo de tiempo largo destaca el depósito a 4 años de Privatbanka con un 1,23% TAE.

Condiciones del depósito a 4 años de Privatbanka

  • Rentabilidad: 1,23% TAE
  • Cancelación anticipada: permitida
  • Importe mínimo y máximo: 5.000€ - 100.000€
  • FGD: eslovaco

2- Depósito a 5 años de Privatbanka

El depósito a 5 años de Privatbanka tiene una rentabilidad del 1,22% TAE y cuenta con la protección del FGD eslovaco. Es uno de los mejores depósitos bancarios a largo plazo.

Condiciones del depósito a 5 años de Privatbanka

  • Rentabilidad: 1,22% TAE
  • Cancelación anticipada: permitida
  • Importe mínimo y máximo: 5.000€ - 100.000€
  • FGD: eslovaco

3- Depósito a 7 años de CKV

El depósito a 7 años de CKV tiene una TAE del 1,00% y está protegido por el FGD belga. 

Condiciones del depósito a 7 años de CKV

  • Rentabilidad: 1,00% TAE
  • Cancelación anticipada: no permitida
  • Importe mínimo y máximo: 5.000€ - 100.000€
  • FGD: belga

 

¿Cuánto puedo ganar con los mejores depósitos a largo plazo?

Con estos tres depósitos a largo plazo se pueden obtener los siguientes beneficios brutos:

Depósito Inversión de 10.000€ Inversión de 30.000€ Inversión de 50.000€ Inversión de 75.000€
Depósito a 4 años de Privatbnka (1,23% TAE) 492€ 1.476€  2.460€  3.690€
Depósito a 5 años de Privatbanka (1,22% TAE) 610€ 1.830€ 3.050€ 4.575€
Depósito a 7 años de CKV (1,00% TAE) 700€ 2.100€ 3.500€ 5.250€

¿Cómo escoger el plazo que me conviene?

El plazo a escoger para el depósito dependerá de los planes que tengas para el dinero y, por tanto, del tiempo que puedes renunciar a usarlo.

Pongamos por ejemplo que tienes 15.000 euros ahorrados para comprar un coche el año que viene. Entonces, podrás buscar un depósito a un año que encaje con lo que buscas. Así, conseguirás que el dinero rentabilice un poco y esquivarás, al menos en parte, los efectos de la inflación.

Otro ejemplo puede ser que tienes 10.000 euros ahorrados para la universidad de tu hija, que la comenzará en dos años. No quieres que este dinero tenga riesgo de pérdida, así que para ganar algo de rentabilidad y evitar la pérdida de poder adquisitivo, podrías contratar un depósito a plazo fijo por dos años.

Trucos para elegir el mejor depósito de banco a plazo fijo

Para contratar el mejor depósito bancario hay que fijarse en una serie de variables como la rentabilidad, el plazo o el importe mínimo y máximo. 

Hay cuatro puntos clave en los que fijarse al contratar depósitos a plazo fijo:

  1. Plazo: existen depósitos a corto plazo (menos de 12 meses), de plazo medio (un año) y a largo plazo (más de un año). Generalmente, cuanto mayor sea el plazo, mayor será la rentabilidad.

  2. Rentabilidad: la rentabilidad afectará, directamente, a los beneficios. Cuanto mayor sea, más dinero ganaremos.

  3. Cancelación anticipada: algunos depósitos se pueden cancelar antes de tiempo y otros no. Es importante fijarse si el depósito incluye esta cláusula y si lleva asociada alguna penalización.

  4. El Fondo de Garantía de Depósitos (FGD): no está de más revisar qué organismo europeo protegerá nuestro dinero. 

  5. Importe mínimo: es importante fijarse en este punto, sobre todo en la inversión mínima, ya que si no se dispone de ese dinero, no se podrá contratar el depósito.

Si quieres ampliar información, visita nuestra página sobre depósitos a plazo fijo y todo lo que hay que saber para elegir el mejor depósito.

¿Son fiables los depósitos online?

Sí. Que la contratación sea online no quiere decir que no sean fiables. Los depósitos están ofrecidos por entidades bancarias de otros lugares de la Unión Europea y están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) correspondiente en cada país, lo que significa que están cubiertos hasta 100.000 euros por persona y banco, en caso de una hipotética quiebra de la entidad.

¿Cómo tributan los depósitos bancarios?

Los depósitos a plazo fijo tributan con el pago del IRPF sobre las ganancias cuando se retira el dinero. En función de la cantidad de dinero ganada, se tendrá que pagar un porcentaje mayor o menor sobre estas.

Aunque los que se muestran aquí son depósitos de otros bancos de la Unión Europea, los tributos se pagan en España y no en otros países.

Si quieres ampliar información visita nuestro apartado especial sobre la fiscalidad de los depósitos bancarios a plazo fijo.

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¿Cuáles son los criterios seguidos para elaborar los rankings?

Para crear los rankings de los mejores depósitos del mercado se han utilizado las siguientes variables:

  1. El plazo.
  2. La remuneración: un criterio clave para escoger el mejor depósito de banco, con la mayor rentabilidad.

  3. Sus características: el plazo, la inversión mínima requerida o si se puede cancelar anticipadamente son características que influyen a la hora de realizar el ranking. 

  4. La existencia de un regalo o una promoción: estos rasgos aumentan el valor del depósito y las ganancias que se pueden obtener de él. 

  5. Las opiniones de los consumidores: la experiencia de nuestros usuarios con los diferentes productos financieros es un reflejo fiel de la realidad y nos ayuda a establecer cuáles son los mejores depósitos adaptados a cada perfil.

  6. El análisis de los expertos de HelpMyCash: nuestros expertos analizan a diario el mercado español y las ofertas europeas que llegan aquí para poder seleccionar los mejores depósitos del momento.