El mejor robo advisor
El mercado de los robo advisors es reciente en España y las entidades que ofrecen este servicio son actualmente nueve en todo el país. Para que sea más fácil entender sus principales características en los productos de inversión y analizarlos, desde HelpMyCash.com hemos elaborado varias clasificaciones. ¿Cómo? Atendiendo a las características de los robo advisors y a las necesidades que podemos tener como clientes. A continuación os dejamos estas listas.
Cómo sería el robo advisor ideal
Para decidir cuál es el robo advisor que mejor encaja con nosotros tendremos que saber cómo podemos compararlos. En un mundo ideal, el gestor automatizado perfecto para cada uno sería aquél que:
- Tenga pocas comisiones. Las comisiones del robo advisor afectarán a nuestra cartera de inversión. Por lo general, cuanto mayor sean las comisiones menor será la rentabilidad que repercutirá en nuestro dinero.
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Tenga una rentabilidad alta. La rentabilidad del robo advisor será lo que haga crecer nuestro dinero. Debemos tener cuidado: una rentabilidad histórica no garantiza la futura y en el mercado puede haber cambios (para bien o para mal). Eso sí, nos da una idea de cómo puede funcionar la inversión en esa cartera.
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Tenga un mínimo de inversión que se ajuste a lo que queremos depositar. Algunas entidades tienen un mínimo de inversión sobre 500 euros y otras, en cambio, pueden llegar a los 3.000 euros o más. Depende de la entidad y del producto que queramos contratar.
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Invierta en los productos y distribución geográfica que nos interese. Cada cartera de cada robo advisor tiene una composición diferente e invierte en mercados diferentes del mundo. Si tenemos la idea de que queremos tener el mayor peso de la inversión, por ejemplo, en USA, tendremos que buscar una cartera que nos ofrezca esta opción.
El mejor robo advisor según las comisiones
Las comisiones afectan directamente a la rentabilidad, por lo que tener las más bajas nos ayudará a maximizar ganancias. En comparación con los servicios de inversión de los bancos tradicionales, los gestores automatizados presentan precios más bajos. A continuación os dejamos la clasificación para inversiones inferiores a 10.000 euros:
Debemos tener en cuenta que las comisiones pueden variar un poco. Por ejemplo, en el caso de MyInvestor, estarán entre 0,42% y 0,45% dependiendo de la cartera.
El mejor robo advisor según la rentabilidad
Debemos saber que una rentabilidad pasada no garantiza una futura, pero puede ser una de las características a analizar para escoger un robo advisor. Os dejamos las mejores rentabilidades de 2021. ¿Por qué las de 2021? Es la forma de tomar una fecha homogénea, ya que cada robo advisor tiene unas fechas de publicación de rentabilidades diferentes. El año 2021 es la forma común de poder clasificarlos:
Mejor rentabilidad de carteras arriesgadas (75% o más de renta variable)
*Todas las rentabilidades son netas, excepto la de Invertimos por ti - Openbank. A la rentabilidad de Invertimos por ti - Openbank hay que restarle las comisiones, por lo que sería mucho más baja.
Mejor rentabilidad de carteras conservadoras (75% o más de renta fija)
*Todas las rentabilidades son netas, excepto la de Invertimos por ti - Openbank. A la rentabilidad de Invertimos por ti - Openbank hay que restarle las comisiones.
¿Cómo van las rentabilidades de los robo advisors en 2022?
Los robo advisors van presentando sus rentabilidades en lo que va de 2022 y estos son los resultados que vamos conociendo:
Rentabilidades hasta el 31 de mayo de 2022.
**Rentabilidades a 30 de abril de 2022.
Robo advisors para planes de pensiones
Esta es la lista para los planes de pensiones de los robo advisors de España y así iniciar el ahorro de cara a la jubilación.
#1
- Comisiones más bajas que el servicio tradicional
- Gestoras de renombre como Vanguard o iShares
- Diversificación territorial
- Inversión mínima de 3.000 euros
#2
- Diversificación global con grandes gestoras
- Inversión desde 50 euros
- Comisiones bajas: 0,55% anual
- Cartera personalizada según el perfil de inversor
#3
- El robo advisor con más perfiles de inversor
- Comisiones más bajas que otros servicios de inversión
- Gestión automatizada con la supervisión de expertos
- Importe mínimo de apertura 250 euros
#4
- Composición de fondos de gestión activa y pasiva
- Inversión mínima de 30 euros
- Rebalanceo con la intervención de un comité de expertos
- Fondos de gestoras como Vanguard o Amundi
#5
- Respaldo del banco Bankinter
- Carteras formadas por ETFs
- Comisión total de 0,96%
- Inversión mínima de 1.000 euros
Este listado ha sido elaborado por HelpMyCash.com. La información presentada ha sido investigada por el equipo editorial y, en algunas ocasiones, proporcionada por las propias entidades. Muchos o todos los productos que aparecen aquí son ofrecidos por nuestros socios comerciales. Esto puede influir en el lugar en el que aparece el producto en el listado, pero no influye en nuestra evaluación. Para ello, tenemos en cuenta diferentes criterios objetivos: la rentabilidad, la inversión mínima exigida, si cuentan o no con una promoción y la opinión de nuestros usuarios. Nuestras valoraciones son propias. Actualizamos las ofertas y la información periódicamente. ¿Has encontrado algún error? Por favor, escríbenos un e-mail a atencion-al-cliente@helpmycash.com para que podamos corregirlo.
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Cómo hacemos los rankings de robo advisors
Para elaborar este ranking de los mejores robo advisors en HelpMyCash hemos analizado las características que presentan estas entidades, así como sus productos. Hemos ordenado estas entidades de acuerdo con:
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Comisiones
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Rentabilidades
- Robo advisors que tienen planes de pensiones
Sin embargo, escoger uno es una decisión totalmente personal. Puede que una persona prefiera tener en cuenta la rentabilidad, otra las comisiones y otra una combinación de ambas. Es una elección libre, pero estos son los criterios que pueden significar más importantes para el usuario.
