Mejores roboadvisors: guía para optimizar tu inversión

Un roboadvisor es un asesor de inversión automatizado. En lugar de depender de los consejos de un banco, que suele priorizar sus propios intereses y cobrar comisiones altas, puedes invertir de forma simple y a bajo coste a través de un roboadvisor.

Solo necesitas entrar en su web y hacer un test que define tu perfil de inversor. Con esta información, te ofrecen carteras adaptadas a tu nivel de riesgo, generalmente compuestas por fondos indexados o ETFs que combinan renta fija y variable.

La ventaja principal es que los roboadvisors te permiten invertir en carteras diversificadas, gestionadas por expertos, con comisiones muy bajas. Además, ajustan automáticamente tu cartera si las condiciones del mercado cambian, manteniéndola alineada a tu perfil.

A continuación, te mostramos los mejores roboadvisors. Si quieres profundizar en cómo funcionan, puedes leer nuestra página: ¿Cómo funciona un roboadvisor?

 Bajas comisiones. Una de las grandes ventajas de los roboadvisors frente a los bancos tradicionales o a la gestión activa son sus bajas comisiones, a partir del 0,15% anual de comisión de gestión, un coste muy por debajo de lo que cobran los fondos de inversión gestionados activamente (que pueden superar el 1,5% o 2%). A largo plazo, pagar menos comisiones puede traducirse en miles de euros más en tu bolsillo gracias al efecto del interés compuesto.

 Diversificar desde el primer euro. Desde el momento en que inviertes, tu dinero se reparte automáticamente en una cartera de fondos indexados o ETFs diversificados a nivel global: renta variable, renta fija, economías desarrolladas y emergentes, etc. Esto te permite reducir riesgos al no depender de un solo activo o mercado e invertir como un gran inversor institucional, pero con importes mucho más bajos

 Fácil de usar y sin necesidad de experiencia previa. Los roboadvisors están diseñados para ser intuitivos y accesibles. Basta con responder a un breve cuestionario sobre tu perfil y objetivos, y la plataforma te asigna una cartera adaptada. Por lo tanto, no necesitas elegir fondos ni acciones, estar pendiente del mercado o tomar decisiones complejas

 Ideal para inversores a largo plazo. Los roboadvisors son especialmente eficaces para quienes buscan hacer crecer su dinero de forma constante en el tiempo.

Ahora que conoces los cinco roboadvisors más importantes y competitivos de España, analicemos sus comisiones. Ten en cuenta que hemos tomado como base los costes para una inversión inferior a 100.000 euros. La fuente es la misma página web de las plataformas y el porcentaje se calcula anualmente sobre el patrimonio invertido.

Como puedes ver, las comisiones más bajas las tiene Mintos, que de momento ha decidido cobrar solo la comisión de los ETFs a quienes inviertan en sus carteras. Le sigue MyInvestor con unas comisiones totales del 0,45% y Finizens con comisiones de 0,59%.

Ahora bien, debes tener en cuenta que, si comparamos los costes de todos estos roboadvisors con las comisiones que te cobraría tu banco o cualquier otro gestor financiero no automatizado, son hasta un 82% más baratas. ¿Por qué? 

Porque la gestión está automatizada y, si bien las carteras están adaptadas a distintos perfiles de riesgo, la personalización es parcial. Un gestor de banco, por ejemplo, podría hacer una cartera más específica para tus objetivos financieros, aunque esto no significa que obtendrás mayores beneficios.

¿Ya has escogido el roboadvisor para invertir? Permítenos comentarte un último punto y es que, cuando inicies el proceso de inversión a través de un roboadvisor, tendrás que responder al test MiFid. Esta es una evaluación llevada a cabo por las entidades financieras con el objetivo de verificar cuál es tu aversión al riesgo y tu perfil de inversión. En función de tus respuestas, el roboadvisor determinará en qué tipo de cartera puedes invertir.
 
El riesgo debe tomarse en cuenta y conviene ser cauteloso en este punto. Y aunque no pretendamos aconsejarte ni decirte cómo invertir tu dinero, sí te invitamos a que observes las rentabilidades pasadas de las carteras de bajo riesgo: en muchos casos generan pérdidas, especialmente cuando vivimos escenarios de tipos de interés que empiezan a subir. 

Por eso, si no quieres asumir riesgos, igual es conveniente evaluar la posibilidad de guardar el dinero en otros productos, como depósitos o cuentas remuneradas.

Si el roboadvisor no satisface completamente tus necesidades, puedes optar por abrir una cuenta con un bróker de inversión, como Trade Republic, o con un banco de inversión, como MyInvestor.

A través de estas plataformas, tendrás la libertad de seleccionar fondos, ETFs, acciones o bonos que te resulten atractivos y de construir tu propia cartera de inversión. Aunque esta opción conlleva un mayor riesgo, especialmente para principiantes, comenzar con una pequeña cantidad de dinero te permitirá aprender gradualmente cómo operan los mercados.