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Un depósito a plazo fijo te permite prestar tu dinero a un banco y cobrar intereses garantizados desde el primer día. Por ejemplo, hoy puedes asegurar 2,69% TAE a 12 meses o 2,74% a 24 meses, aunque el Banco Central Europeo (BCE) recorte tipos. Además, tu capital está cubierto hasta 100.000 euros por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), lo que elimina cualquier riesgo.
Los depósitos bancarios siguen siendo una opción segura y predecible para tus ahorros.
A continuación seleccionamos estos cinco depósitos porque combinan las TAE más altas disponibles en julio 2025 con importes mínimos accesibles y la protección del Fondo de Garantía de Depósitos europeo. Así, tú aseguras hasta 100.000 euros por banco, maximizas rentabilidad sin invertir grandes sumas y reduces el riesgo de liquidez. Revisa plazos y elige el que mejor encaje con tu perfil.
En HelpMyCash hemos seleccionado para ti los mejores depósitos a plazo fijo que se pueden contratar desde España, actualizados hasta julio. Hemos organizado este ranking priorizando la rentabilidad y, además, que sean accesibles a los ahorradores.
Y si quieres asegurarte un rendimiento superior y esquivar futuras bajadas de tipos de interés del BCE, puedes optar por un plazo fijo a medio o largo plazo.
Eso sí, si como ahorrador apuestas por estos plazos, el consejo de HelpMyCash es que coloques el ahorro que no vayas a necesitar durante el tiempo que dure el plazo fijo. Así evitarás cualquier tipo de penalización por retirarlo antes de tiempo.
Te presentamos a continuación las opciones más rentables con FGD español. Tienes que saber que las rentabilidades son más bajas que si contratas un plazo fijo europeo, pero son mejor opción que dejar el dinero en tu cuenta corriente sin que te dé nada a cambio:
Un depósito bancario a plazo fijo es un contrato sencillo: entregas tu dinero a una entidad durante un periodo pactado y recibes intereses garantizados al vencimiento. Tú conoces de antemano el rendimiento y la fecha de cobro, de modo que eliminas la incertidumbre típica de los productos de mercado. Además, tu capital queda cubierto hasta 100.000 euros por el Fondo de Garantía de Depósitos de tu país.
Cuando contratas un depósito eliges tres variables:
El banco bloquea tu dinero y abona los intereses según la fórmula capital × TAE × días / 365. Tú puedes simular el resultado antes de firmar usando cualquier calculadora online. De este modo sabrás si el rendimiento compensa la posible falta de liquidez.
Durante el plazo acordado no podrás disponer libremente del capital; si reclamas el dinero antes, el banco suele penalizar los intereses. En cambio, si mantienes el depósito hasta el vencimiento, cobrarás la totalidad pactada sin comisiones extra. Además, la supervisión del BCE asegura que la entidad cumpla con los estándares de solvencia.
Antes de contratar un depósito debes saber que no todos los productos son iguales y que existen diferentes modalidades:
Las cuentas remuneradas pueden ser una alternativa a los depósitos, ya que las mejores te dan una rentabilidad de hasta el 2,50%. Además, no necesitas prescindir de tu dinero demasiado tiempo y puedes tener acceso a él con total libertad.
Recuerda que puedes combinar diferentes productos: mantener liquidez con una cuenta remunerada o en un depósito a corto plazo, destinar otra parte de tus ahorros a un fondo monetario del cual obtendrás rendimiento en pocos meses, y colocar el resto en un depósito a plazo más largo y con mayor rentabilidad (siempre y cuando no necesites ese dinero pronto).
Tú decides entre rentabilidad y liquidez: cuanto más largo sea el plazo, mayor suele ser la TAE. Por ejemplo, un depósito a 24 meses al 2,74% supera al 2,64% de uno a 12 meses, pero bloquea tu dinero el doble de tiempo. Además, si el Banco Central Europeo recorta tipos, un plazo largo blindará tu ganancia.
Antes de firmar, revisa si puedes cancelar sin perder todos los intereses. En cambio, si eliges un depósito sin cancelación flexible, deberás mantenerlo hasta el vencimiento. Además, verifica el importe mínimo: Klarna solo pide 500 euros, mientras que Haitong exige 10.000 euros.
El FGD protege hasta 100.000 euros por titular y banco, independientemente del país europeo. Así, tú puedes diversificar entre Portugal o Lituania sin aumentar riesgo. Además, la supervisión del Banco Central Europeo garantiza que la entidad cumpla requisitos de solvencia.
Cuidado con los rendimientos altos en plazos muy cortos. Si te ofrecen uno a un mes al 3% TAE, estarás ganando muy poco dinero. El TAE es anual.
En este caso al ser a un mes, solo te pagarán un 0,25% (4% /12 meses).
Ojo con la renovación automática. Desactiva desde la app de tu banco la opción de renovación automática. De lo contrario, una vez vencido el plazo acordado, se renovará por otro periodo idéntico.
Calcular de antemano la ganancia te ayuda a decidir si el depósito supera la inflación y compensa la falta de liquidez. Por ejemplo, con la fórmula básica sabrás en segundos cuánto obtendrás antes de impuestos.
Intereses = capital × (TAE / 100) × (días / 365)
Variables
Ejemplo práctico paso a paso:
1. Capital: 10.000 €.
2. TAE: 2,50%.
3. Plazo: 365 días (1 año).
4. Sustituyes: 10.000 × 0,025 × (365 / 365) = 250 € brutos.
En cambio, si el depósito dura 180 días, divide por 365 y obtendrás 123 € de intereses. Además, recuerda restar el IRPF (19% mínimo) y verifica que tu capital está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos.
Tú debes tributar los intereses en el Impuesto de la Renta de las Personas Físicas (IRPF) entre el 19% y el 30%.
- Hasta 6.000 euros: 19%
- De 6.000 a 50.000 euros: 21%
- De 50.0000 a 200.000 euros: 23%
- De 200.000 a 300.000: 27%
- Más de 300.000: 30%
El banco te retiene de forma automática el 19% y te ingresa intereses netos; basta con confirmar la cifra en tu Renta.
Los depósitos extranjeros tributan igual. Si no te aplican retención, la deberás incluir en tu Declaración de la Renta. En cambio, si te la aplicaron debes declarar la retención para poder deducírtela.
No importa si contratas un depósito en Italia o Portugal, puedes estar tranquilo de que NUNCA pagarás dos veces los impuestos.
Si tienes más de 50.000 euros en cuentas o depósitos con IBAN extranjero deberás rellenar y presentar el modelo 720.
Los depósitos europeos son tan seguros como los españoles: mismo límite FGD y supervisión del BCE. En cambio, las Letras del Tesoro o los fondos monetarios no cuentan con FGD y su rentabilidad puede variar.
Además, muchos de estos depósitos se pueden contratar desde España a través de plataformas como Raisin, que actúa como intermediario seguro y gratuito. Todo el proceso se hace online, y puedes comparar opciones de diferentes bancos con total transparencia.
Sí, Raisin es fiable. Se trata de un banco alemán que nació en 2013 y opera en España desde 2016. En HelpMyCash trabajamos con ellos desde 2017.
Cuenta con más de un millón de clientes en todo el mundo. Además, gestiona todo el papeleo con el banco europeo en el que quieras abrir tu depósito de forma totalmente segura, online y gratuita. También te ayudan a incluir las ganancias de los depósitos en tu declaración de la renta.
Nosotros la hemos probado y podemos decir que funciona muy bien. Además, cuenta con un gran servicio de atención al cliente que gestiona cualquier cambio de producto por ti.
A continuación te presentamos otras alternativas que tienes para hacer crecer tus ahorros y te explicamos cuáles son sus principales características:
Las Letras del Tesoro es deuda a muy corto plazo emitida por el Estado, en este caso, el español. Pero también se ven afectadas por las decisiones del BCE.
Actualmente, ofrecen menor rentabilidad a 12 meses que los depósitos a un año (1,91% vs 2,64%) y además no se conoce con precisión hasta el momento de la subasta, y puede variar de una emisión a otra.
Para terminar, las Letras, no tienen un FGD detrás, aunque es cierto que es muy difícil que un Estado como el español no pueda pagarte.
Un fondo monetario es un producto de inversión gestionado por una gestora. Este fondo invierte en activos de renta fija a corto plazo, como bonos del Estado o productos de ahorro.
Pero recuerda que tu dinero invertido no está protegido, es decir, puedes perder tu inversión. La rentabilidad tampoco está garantizada y puede variar según la rentabilidad de los activos elegidos. Actualmente, los fondos monetarios ofrecen una rentabilidad de entre el 1,90% y el 2,26%.
Sin embargo, los fondos monetarios son más líquidos que los plazos fijos, ya que pueden retirar el dinero en cualquier momento sin penalización.
En mayo de 2025, los depósitos a 24 meses ofrecen hasta un 2,74% TAE (Haitong) y un 2,65% TAE a un año (Mano Bank= Se contratan fácilmente online, a través de plataformas como Raisin.
La respuesta es sí. Algunas entidades como Klarna o Fjord Bank permiten abrir un depósito con poco dinero, desde 500 euros o 1.000 euros.
Sí, generalmente se puede cancelar anticipadamente un depósito. Al cancelar un depósito antes de su vencimiento, es probable que se apliquen penalizaciones, como la pérdida de una parte o la totalidad de los intereses generados hasta ese momento.
En algunos casos, si el depósito es de plazo fijo, el banco podría ofrecerte una rentabilidad reducida en función del tiempo que hayas mantenido el dinero en el depósito.
Regístrate online en la web de Raisin y abre una cuenta gratuita y sin comisiones. Elige el mejor depósito para ti, en función a tus necesidades y objetivos. Traspasa a la cuenta Raisin el capital que quieras meter en el depósito. Ellos se encargan de pasar el dinero al depósito y de gestionar todo el papeleo.
Para saber cuánto puedes ganar con tu depósito a plazo fijo tienes que multiplicar el TAE anual, por ejemplo, el 2,5% por la cantidad invertida. Esto te permitirá conocer las ganancias brutas que recibirás en un año. Si el plazo es de 24 meses, a esa cantidad la multiplicarás por 2. Si es a seis meses, en cambio, deberás dividir esa cantidad entre dos.
Con esta guía gratuita sobre los depósitos a plazo fijo aprenderás qué son y cómo funcionan, sus ventajas y diferencias con los depósitos nacionales y extranjeros y su fiscalidad.
