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Las mejores ofertas en depósitos Ordenado por HelpMyCash
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Este listado ha sido elaborado por HelpMyCash.com. La información presentada ha sido investigada por el equipo editorial y, en algunas ocasiones, proporcionada por las propias entidades. Muchos o todos los productos que aparecen aquí son ofrecidos por nuestros socios comerciales. Esto puede influir en el lugar en el que aparece el producto en el listado, pero no influye en nuestra evaluación. Para ello, tenemos en cuenta diferentes criterios objetivos: TAE, plazo, remuneración, si cuentan o no con una promoción y la opinión de nuestros usuarios. Nuestras valoraciones son propias. Actualizamos las ofertas y la información periódicamente. ¿Has encontrado algún error? Por favor, escríbenos un e-mail a atencion-al-cliente@helpmycash.com para que podamos corregirlo.

depositos y rentabilidad

Antes de dejarnos llevar por las llamativas ofertas de rentabilidad que los bancos emplean para llamar nuestra atención, desde HelpMyCash.com queremos ayudarte a entender algunas de las cuestiones básicas relacionados con los depósitos y la rentabilidad.

¿De qué factores depende la rentabilidad que obtendremos?

  1. Tipo de Interés Nominal (TIN). Quizá el depósito sea al 4 % TAE, pero el TIN sea un 3,96 %. Este segundo porcentaje es el que realmente nos van a aplicar. La TAE es solo una estimación de lo que cobrarías en 1 año si te dejaran reinvertir lo devengado cada mes al mismo tipo, y eso nunca ocurre ya que lo devengado se deposita en una cuenta aparte y ya no se obtiene más rentabilidad.

  2. Tasa Anual Equivalente (TAE). El interés que obtendríamos por un depósito en el plazo de un año. Es perfecto para comparar productos. En un ejemplo: si nuestro depósito al 4 % es a 3 años, en total no cobraremos un 4 % sino un 12 % (si los beneficios se reinvirtiesen).

  3. Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF). El 19 % de lo devengado se lo lleva Hacienda en concepto de IRPF. Más tarde, si la declaración resulta negativa, lo reembolsa.

  4. Comisiones de la cuenta asociada. Al contratar un depósito, el banco nos abrirá una cuenta bancaria donde se irán depositando los intereses obtenidos. En ocasiones, los bancos cobran comisiones en estas cuentas asociadas que deslucen la rentabildiad del producto, a pesar de que el Banco de España dice que no está dentro de las buenas prácticas bancarias.

  5. Cuanto más plazo, más beneficios acumularemos. Lógicamente, si tenemos abierto el depósito durante más tiempo, iremos generando más intereses, por lo que el beneficio será superior.

Un ejemplo práctico:

Si invertimos 10.000 euros en un depósito a plazo fijo al 4 % TAE (3,98 % TIN) a 1 año:
  • Los intereses brutos de este plazo fijo que cobraremos al cabo de un año, atendiendo al TIN, serán de: 10.000 € x 3,98 % TIN = 398 euros.

  • Si el depósito fuese a más de un año y los intereses se cobrasen a vencimiento, tendríamos que multiplicar los intereses por el número de años, mientras que si el depósito tuviese una duración de más o menos meses o las liquidaciones fuesen mensuales, tendríamos que dividir los intereses entre 12 y multiplicarlos por el número de meses.

  • De estos 398 euros nos quedarán 322 euros tras haber restado el 19 % que se lleva Hacienda.

  • Si el depósito a plazo fijo tuviese alguna comisión, tendríamos que restarlo también

Conclusión: si nuestra declaración es positiva, el depósito nos habrá proporcionado 322 euros y si es negativa, 398 euros.

¿A mayor inversión, más rentabilidad?

Por norma general, cuanto mayor sea el riesgo que asumamos por nuestra inversión, mayor será la posibilidad de conseguir una remuneración final más elevada. Sin embargo, existen excepciones:

  • En ocasiones, las entidades bancarias ofrecen en privado determinados productos de ahorro con ventajas a aquellas personas queconsideran que son buenos clientes, ya sea por los años de antigüedad, por el número de ingresos o por cualquier otro motivo similar. Estas ofertas tienen el objetivo de cuidar a los mejores clientes.
  • Actualmente, es posible encontrar encontrar interesantes ofertas de rentabilidad entre los depósitos online y los plazos fijos comercializados por bancos extranjeros como bien podemos observar en el ranking de mejores depósitos bancarios que los expertos financieros de HelpMyCash.com actualizan periódicamente, con la intención de hacer llegar a sus usuarios las mejores ofertas y mantenerlos al tanto de las últimas tendencias del mercado económico.

¿Los depósitos a largo plazo son más rentables?

A pesar de que en la actualidad, la gama de depósitos a corto plazo ofrece unas rentabilidades promocionales bastante atractivas. Son nuevos actores que han aparecido en el mercado español y que vuelven a apostar por los plazos fijos a largo plazo con remuneraciones atractivas.

Hasta la fecha, para obtener la máxima rentabilidad de un depósito había una fórmula clara: invertir más dinero y depositarlo durante más tiempo. Ahora, aunque sigue siendo cierto que llevar más dinero puede darnos más rentabilidad, el plazo ha dejado de ser un factor clave en la ecuación.

En estos momentos, encontramos algunos depósitos a dos o tres meses más rentables que los depósitos a un año. Aunque estas rentabilidades suelen ser muy atractivas, el beneficio final suele ser bastante bajo, ya que solo se remunera durante pocos meses.

Por supuesto, hay una explicación. Y es que un 2 % a 3 meses es mucho menos dinero que a 12 meses. Por ejemplo, depositar 10.000 euros al 2 % rentará 200 euros en 1 año pero solo 50 euros en 3 meses. Es por eso que los bancos se lo pueden permitir.

En este panorama, el inversor debe plantearse si abrir un depósito a largo plazo y olvidarse, o abrir pequeños depósitos a corto plazo en cadena, para conseguir mayor rentabilidad, aunque esto suponga estar más pendiente de los vencimientos y de las ofertas del mercado.

¿Dónde encontrar los depósitos más rentables del mercado?

  • En alguno de los bancos extranjeros que operan en nuestro país. Banca Farmafactoring, por ejemplo, ofrecen una rentabilidad de hasta el 1,50 % y nuestro dinero estará asegurado por el Fondo de Garantía de Depósitos italiano (FGD) que cubre con hasta 100.000 euros por titular y entidad igual que el español.
  • En los bancos españoles de origen extranjero. Los bancos extranjeros pueden ofrecer muy buenas ofertas para darse a conocer en el nuevo país. En España tenemos el caso de Banco Finantia Sofinloc, Banca Farmafactoring, ICBC o Novo Banco (antes Banco Espirito Santo).
  • En los bancos en proceso de expansión en un determinado territorio. Por ejemplo, Banco Santander en Cataluña ofrece mejores cuentas de ahorro que en el resto de España ya que busca aumentar sus clientes en esta zona.
  • En la banca online. Para llamar la atención de nuevos clientes y captar su capital, los bancos online suelen ofrecer rentabilidades más elevadas que la banca tradicional.
  • En las oficinas. Más allá de la rentabilidad publicitada en sus anuncios, la mayoría de los bancos pueden ofrecernos más en privado si nos pasamos por una oficina con la intención de depositar una buena cantidad de ahorros. No obstante, las ofertas personalizadas se suelen conseguir en la banca privada, cuyo capital mínimo para acceder a ella ronda al medio millón de euros.

Los depósitos más destacados del momento Ordenado por HelpMyCash
#1

TAE

4,03 %

Ventajas

  • FGD* de Italia
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#2

TAE

4,00 %

Ventajas

  • FGD de España
  • Tienes que contratar una cartera automatizada (roboadvisor) desde 150 euros
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Este listado ha sido elaborado por HelpMyCash.com. La información presentada ha sido investigada por el equipo editorial y, en algunas ocasiones, proporcionada por las propias entidades. Muchos o todos los productos que aparecen aquí son ofrecidos por nuestros socios comerciales. Esto puede influir en el lugar en el que aparece el producto en el listado, pero no influye en nuestra evaluación. Para ello, tenemos en cuenta diferentes criterios objetivos: TAE, plazo, remuneración, si cuentan o no con una promoción y la opinión de nuestros usuarios. Nuestras valoraciones son propias. Actualizamos las ofertas y la información periódicamente. ¿Has encontrado algún error? Por favor, escríbenos un e-mail a atencion-al-cliente@helpmycash.com para que podamos corregirlo.

¿Es seguro invertir a plazo?

Invertir nuestro dinero en depósitos bancarios puede conllevar ciertos riesgos financieros. Por este motivo, desde HelpMyCash.com nos gustaría darte unos consejos que posiblemente te serán de gran utilidad a la hora de invertir tu dinero en un producto de ahorro de estas características:

  • Diversificar el dinero e invertirlo en diferentes productos de ahorro, evitando que la inversión supere los 100.000 euros. Este importe es la cantidad máxima que el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) español cubre por entidad y titular por lo que en caso de que el banco quebrase recuperarias el 100 % de la inversión.
  • Antes de contratar ningún producto, es recomendable que comprobemos la solvencia del banco. De esta forma, podremos evitar futuras sorpresas desagradables.

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