Si te preguntas cómo ahorrar dinero sin riesgo, un depósito a plazo fijo protegerá tus ahorros y te ofrecerá cierta remuneración. En esta página, encontrarás algunos de los depósitos a plazo fijo más rentables del momento en los que invertir, tanto a corto como a largo plazo.
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Actualmente, debido a la política mínima de tipos de establecida por el Banco Central Europeo (BCE) desde el pasado 2016 y las limitaciones impuestas por el Banco de España en materia de intereses, los depósitos bancarios no ofrecen rentabilidades demasiado altas. Esta situación contrasta con la de hace unos años, cuando podíamos encontrar depósitos a plazo fijo con una rentabilidad de hasta el 4% TAE o incluso de hasta el 5% TAE, porcentaje que a día de hoy tan solo encontramos en productos de inversión más arriesgados.
Aun así, no está todo perdido para aquellas personas que siguen confiando en los depósitos bancarios como productos de ahorro. Todavía es posible invertir dinero en depósitos a plazo fijo que ofrecen una rentabilidad superior a la media si sabemos buscar buenas imposiciones a plazo fijo con las que obtener una rentabilidad que nos permitan incrementar nuestra base de ahorros.
Hubo una época en la que los depósitos a plazo fijo llegaron a ofrecer una rentabilidad que podía alcanzar el 7% TAE, el sueño de todo aquel que se pregunta como ahorrar dinero. Esta situación tuvo su origen en la falta de liquidez que sufrieron gran parte de las entidades bancarias españolas como consecuencia del elevado precio del dinero impuesto desde el Banco Central Europeo (BCE).
Este hecho desencadenó en una agresiva lucha entre los diversos bancos por ver cuál de ellos era capaz de hacerse con el mayor número posible de nuevos clientes y así conseguir reactivar sus fondos. A día de hoy, conocemos este acontecimiento como la Guerra del Pasivo.
En el año 2011, el Gobierno y el Banco de España publicaron el Real Decreto 771/2011 a través del cual se penalizaban todos los productos de ahorro que contaban con el respaldo del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) y que ofrecían remuneraciones altas.
Las entidades desviaron la atención de sus clientes hacia otros productos de inversión más arriesgados y que, además, no se encontraban bajo la protección del Fondo de Garantía de Depósitos, como seguros de ahorro o fondos de inversión.
A principios del año 2013, y en un segundo intento por frenar la Guerra del Pasivo, el Banco de España reformuló las medidas que resultaron efectivas. Desde entonces, los tipos de interés han ido disminuyendo progresivamente.
En marzo de 2016, el Banco Central Europeo hizo pública la rebaja de los tipos de interés hasta el umbral del 0%. Esta situación generó un gran desconcierto entre los pequeños inversores, puesto que desconocían el efecto que esta nueva medida podría tener sobre la rentabilidad que ofrecían los productos de ahorro y cuáles serían, a partir de ese momento, los depósitos bancarias más rentables del mercado financiero y cuál seria su rentabilidad a partir de entonces.
A continuación, encontramos un gráfico en el que se muestra la evolución de los tipos de interés los depósitos a plazo fijo y las cuentas de ahorro desde 2004 hasta hoy. En él, podremos observar como estas políticas han ido afectando a las rentabilidades de los productos.
Fuente: Banco de España.
Para calcular la rentabilidad de un depósito bancario, deberemos tener en cuenta los siguientes datos:
Capital
Interés
Plazo
A continuación, se muestra un ejemplo de cómo calcular los intereses de un depósito a plazo fijo:
Con un capital de 10.000€
Un interés del 2,5% TAE
Y un plazo de 1 año
Obtenemos un beneficio de 250 euros.
Así, según el capital invertido y el tipo de interés, por cada 12 meses podremos recibir las siguientes ganancias:
A los intereses obtenidos tendremos que restarle la parte que se llevará Hacienda en concepto de IRPF (entre el 19% y el 23%, según los beneficios que hayamos obtenido, lo explicamos más adelante).
Durante el año 2015 el Gobierno realizó una rebaja de un punto porcentual sobre el tipo de interés aplicable. Por este motivo, todos los depósitos a plazo fijo liquidados a partir de 2016 se verán beneficiados de esta rebaja fiscal.
Asimismo, cabe recordar que los intereses generados por la rentabilidad de los depósitos bancarios son considerados por Hacienda como rendimiento del capital mobiliario y, por lo tanto, están sujetos al IRPF. La distribución de tipos de interés puede variar según los beneficios obtenidos:
| TIPO DE INTERÉS APLICABLE | |||
|---|---|---|---|
| INTERESES OBTENIDOS | 2015 (1º periodo) | 2015 (segundo periodo) | 2020 (actual) |
| Hasta 6.000€ | 20 % | 19,5 % | 19 % |
| Entre 6.000 y 24.000€ | 22 % | 21,5 % | 21 % |
| Entre 24.000 y 50.000€ | 22 % | 21,5 % | 21 % |
| A partir de 50.000€ | 24 % | 23,5 % | 23 % |
Antes de invertir dinero en un depósito a plazo fijo, no sólo debemos fijarnos en la rentabilidad. Teniendo claros estos conceptos, será más fácil contratar un depósito más rentable y seguro:
Capital garantizado. La principal ventaja de los depósitos a plazo fijo es que el dinero invertido está asegurado tanto por la entidad, que se compromete a devolverlo al cliente, como por el Fondo de Garantía de Depósitos al que esté adherido en caso de quiebra o insolvencia del banco.
Plazo. Es el período de tiempo durante el cual nuestros ahorros estarán invertidos en el depósito bancario para obtener la rentabilidad ofertada por el banco durante la firma del contrato.
Inversión mínima o máxima. Algunos bancos nos pueden exigir un importe mínimo para acceder al depósito o un máximo que será remunerado.
Cancelación anticipada. Existen entidades que no permiten recuperar el dinero depositado hasta su vencimiento y otros que nos cobrarán comisión o rebajarán el interés obtenido al cancelar el depósito.
Si estás pensando en invertir tu dinero en depósitos bancarios, te recomendamos que te descargues de manera gratuita la siguiente guía y consultes tus dudas. Este documento podrá ayudarte a obtener una mayor rentabilidad sin exponer la inversión.
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Ver y descargar guíaPara qué sirve esta página: informar al usuario acerca de las particularidades de los depósitos más rentables. Al mismo tiempo, esta página trata de mostrar cuáles son las depósitos que se comercializan mercado económico actual.
Fuente: la información relativa a los depósitos más rentables ha sido extraída de diversas fuentes de información, como por ejemplo la página web del Banco Central Europeo (BCE) y del Banco de España (BdE), así como la proporcionada por las propias entidades bancarias.
Metodología: los datos que aparecen en esta página han sido conseguidos mediante la consulta de las estadísticas oficiales y la búsqueda de información en las páginas web de los diferentes bancos.
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citando a Caroline Regis
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Buenas tardes gente. Olymp Trade agregó recientemente una nueva herramienta a la plataforma, que es las "múltiples cuentas". Con este recurso es po...
no he visto esto que dices donde esta? para que sirve muyb ien porque no entiendo ??
Hola Bruna, encuentra la opción de crear más de una cuenta dentro de la propia plataforma. En la esquina superior de...
Estuve fuera de la plataforma por un tiempo y ahora que regresé vi esta nueva herramienta. Aunque no lo entendí al p...
Hola, Si, es verdad, podría ser mucho más útil si tuvieras la opción de crear otras cuentas en otras monedas. Tampoco entiendo por qué Olymp Trade no hizo eso. Aunque siempre están preocupados por sus inversores, todavía hay poca innovación en esta parte de múltiplas cuentas. Espero que piensen mejor y agreguen más esa opción de pronto.
Hola, SalvadorFranco:
No debes preocuparte, a efectos fiscales no te afectará en nada e ING tampoco te cobrará comisiones aunque no tengas ingresos. Eso sí, si no cumples condiciones la cuenta puede no ofrecerte todas las ventajas: descuentos, servicio de descubierto...
Un saludo.
Hola, Emiliana88:
En efecto, Raisin ofrece depósitos a plazo fijo sujetos a la fiscalidad española desde finales de febrero. Se trata de la entidad a la que aludes, Haitong Bank, en concreto la sucursal del banco en España (antes Raisin cooperaba con la filial portuguesa).
Aunque el FGD del banco sea portugués, no significa que el banco (en este caso la sucursal) no sea español o no tribute en España fiscalmente hablando. Por ejemplo, ING lleva muchos años en España, pero es un banco de origen extranjero y su FGD no es español, sino holandés. En ese sentido, el dinero que deposites en un depósito de Haitong se encontrará en España y tributará aquí como lo haría un producto de un banco como BBVA, por ejemplo.
En cuanto al FGD, puedes estar tranquila, ya que los FGD de la eurozona cubren el mismo capital que el FGD español (100.000 euros), por lo que en ese sentido no notarás diferencia alguna.
Saludos
Publicado el 09/04/2021
Publicado el 08/04/2021
Publicado el 08/04/2021
