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¿Buscas otros productos para invertir dinero sin riesgo? 

Si no quieres poner en riesgo tus inversiones, puedes combinar la rentabilidad de un depósito a plazo fijo con la de una cuenta de ahorro interesante. Con ella podremos conseguir intereses por plazo ilimitado y tendremos disponibilidad total del dinero: 

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depositos mas rentables

Acutalmente, debido a la política mínima de tipos de interés aplicada por el Banco Central Europeo (BCE) y las limitaciones impuestas por el Banco de España en materia de intereses, los depósitos no ofrecen rentabilidades demasiado altas. Esta situación contrasta con la de hace unos años, cuando podíamos encontrar depósitos con una rentabilidad de hasta el 4% TAE o incluso de hasta el 5% TAE.

Aun así, no está todo perdido para aquellas personas que confían en los depósitos bancarios como productos de ahorro. Todavía es posible encontrar depósitos que ofrecen una rentabilidad superior a la media si sabemos buscar buenas imposiciones a plazo fijo

¿Cuál ha sido la evolución de los tipos de interés de los depósitos?

Hubo una época en la que los depósitos a plazo fijo llegaron a ofrecer una rentabilidad que podía alcanzar el 7% TAE. Esta situación tuvo su origen en la falta de liquidez que sufrieron gran parte de las entidades bancarias españolas como consecuencia del elevado precio del dinero impuesto desde el Banco Central Europeo (BCE).

Este hecho desencadenó en una agresiva lucha entre los diversos bancos por ver cuál de ellos era capaz de hacerse con el mayor número posible de nuevos clientes y así conseguir reactivar sus fondos. A día de hoy, conocemos este acontecimiento como la Guerra del Pasivo.

  • En el año 2011, el Gobierno y el Banco de España decidieron tomar cartas en el asunto, con la intención de frenar este caos. Por este motivo, ambos organismos publicaron el Real Decreto 771/2011 a través del cual se penalizaban todos los productos de ahorro que contaban con el respaldo del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) y que ofrecían remuneraciones altas.

    Esta medida no tuvo del todo el efecto esperado, puesto que las entidades desviaron la atención de sus clientes hacia otros productos de inversión más arriesgados y que, además, no se encontraban bajo la protección del Fondo de Garantía de Depósitos, como seguros de ahorro o fondos de inversión.

  • A principios del año 2013, y en un segundo intento por frenar la Guerra del Pasivo, el Banco de España reformuló las medidas que, entonces sí, resultaron “efectivas”. De tal manera que, desde entonces, los tipos de interés han ido disminuyendo progresivamente hasta llegar a una media del 0,06% una de las más bajas de la eurozona.

  • En marzo de 2016, el Banco Central Europeo hizo pública la rebaja de los tipos de interés hasta el umbral del 0%. Esta situación generó un gran desconcierto entre los pequeños inversores, puesto que desconocían el efecto que esta nueva medida podría tener sobre la rentabilidad que ofrecían los productos de ahorro y cuáles serían, a partir de ese momento, los depósitos más rentables del mercado financiero.

A continuación, encontramos un gráfico en el que se muestra la evolución de los tipos de interés los depósitos y las cuentas desde 2004 hasta hoy. En él,  podremos observar como estas políticas han ido afectando a las rentabilidades de los productos.

tipos de interes

Fuente: Banco de España

Depósitos y rentabilidad: ¿cuánto pueden crecer los ahorros?

Para calcular la rentabilidad de un depósito, deberemos tener en cuenta los siguientes datos:

  1. Capital

  2. Interés

  3. Plazo

A continuación, se muestra un ejemplo de cómo calcular los intereses de un depósito a plazo fijo:

  • Con un capital de 10.000€

  • Un interés del 2,5% TAE

  • Y un plazo de 1 año

Obtenemos un beneficio de 250 euros.

 

Así, según el capital invertido y el tipo de interés, por cada 12 meses podremos recibir las siguientes ganancias:

>depositos rentabilidad

A los intereses obtenidos tendremos que restarles los gastos que el banco pueda cobrarnos en concepto de comisiones, así como la parte que se llevará Hacienda en concepto de IRPF (entre el 19% y el 23%, según los beneficios que hayamos obtenido, lo explicamos más adelante).

¿Cuántos impuestos se pagan por los depósitos?

Durante el año 2015 el Gobierno realizó una rebaja de un punto porcentual sobre el tipo de interés aplicable. Por este motivo, todos los depósitos liquidados a partir de 2016 se verán beneficiados de esta rebaja fiscal.

  TIPO DE INTERÉS APLICABLE
INTERESES OBTENIDOS 2015 (1º periodo) 2015 (segundo periodo) 2019 (actual)
Hasta 6.000€ 20 % 19,5 % 19 %
Entre 6.000 y 24.000€ 22 % 21,5 % 21 %
Entre 24.000 y 50.000€ 22 % 21,5 % 21 %
A partir de 50.000€ 24 % 23,5 % 23 %

Asimismo, cabe recordar que los intereses generados por los depósitos a plazo fijo son considerados por Hacienda como rendimiento del capital mobiliario y, por lo tanto, están sujetos al IRPF. La distribución de tipos de interés puede variar según los beneficios obtenidos:

Intereses generados Tipo de interés aplicable
Hasta 6.000€ 19% sobre los intereses
Hasta 50.000€ 21% sobre los intereses
A partir de 50.000€ 23% sobre los intereses

Es importante tener presente que las rentas del ahorro tributan por tramos, es decir, que a cada rango se le aplica un tipo impositivo distinto.

4 características de los depósitos más rentables

Antes de invertir nuestros ahorros en un depósito a plazo fijo, no sólo debemos fijarnos en la rentabilidad, también conviene que comprobemos si se cumplen las siguientes características:

1

Capital garantizado. La principal ventaja de los depósitos es que el dinero invertido está asegurado tanto por la entidad, que se compromete a devolverlo al cliente, como por el Fondo de Garantía de Depósitos, al que esté adherido en caso de quiebra o insolvencia del banco.

2

Plazo. Es el período de tiempo durante el cual nuestro dinero estará invertido en el depósito para obtener la remuneración ofertada por el banco durante la firma del contrato.

3

Inversión mínima o máxima. Algunos bancos nos pueden exigir un importe mínimo para acceder al depósito o un máximo que será remunerado.

4

Cancelación anticipada. Existen entidades que no permiten recuperar el dinero depositado hasta su vencimiento y otros que nos cobrarán comisión o rebajarán el interés obtenido al cancelar el depósito

Teniendo claros estos conceptos, será más fácil contratar un depósito más rentable y seguro.

¿Cómo automento la rentabilidad sin arriesgar la inversión?

Si estás pensando en invertir tu dinero en depósitos bancarios, te recomendamos que te descargues de manera gratuita la siguiente guía y consultes tus dudas. Este documento podrá ayudarte a obtener una mayor rentabilidad sin exponer la inversión, además de explicar todos los riesgos de las inversiones.

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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: la función de esta página es la de informar al usuario acerca de las particularidades propias de los depósitos más rentables. Al mismo tiempo, esta página trata de mostrarle cuáles son las depósitos que se comercializan en el actual mercado económico y que ponen a disposición de sus titulares la mayor rentabilidad.

Fuente: la información relativa a los depósitos más rentables ha sido extraída de diversas fuentes de información, como por ejemplo la página web del Banco Central Europeo (BCE) y del Banco de España (BdE), así como la proporcionada por las propias entidades bancarias.

Metodología: los datos que aparecen en esta página han sido conseguidos mediante la consulta de las estadísticas oficiales y la búsqueda de información en las páginas web de los diferentes bancos.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de personas que cuentan con una gran experiencia en Economía y Finanzas. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar tanto productos bancarios como servicios financieros personales y de economía del hogar. También, tendrá acceso a información de calidad relacionada con el actual sistema económico.

Aviso: los servicios que ofrece HelpMyCash.com son totalmente gratuitos para el usuario, ya que este portal web obtiene sus ingresos de la publicidad y de aquellos productos clasificados como destacados.

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Helper_803578561
depósito bantierra al 1 % a 30 meses? @Helper_803578561 - hace 3 días
  • 0 Respuestas
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  • 15 Visitas
He leído que Bantierra ofrece un depósito a 30 meses al 1%, alguien lo ha contratado desde su oficina?
Albaicin
¿QUE TAL FUNCIONA BANCA SISTEMA? @Albaicin - hace 1 semana
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 74 Visitas
Estoy pensando en abrir un deposito en Banca Sistema, pero no conozco este banco, ¿podrían decirme si es fiable?
Neus Garau
Neus Garau
hace 1 semana

HelpMyCash

Hola Albaicin,

Banca Sistema es una entidad Italiana que ha crecido considerablemente durante los últimos tres años convirtiéndose en un banco rentable con un volumen de depósitos de más de 1.300 millones de euros. De entre los productos que oferta a través de la plataforma de productos de ahorro Raisin, destaca el Depósito a 1 año de Banca Sistema con un 1,25% TAE.

Asimismo, debes tener en cuenta la situación financiera actual de Italia. Si bien los productos de Banca Sistema están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos que, en caso de quiebra o insolvencia nos devolvería hasta 100.000 euros por titular y entidad. Además, Standard & Poors, ha otorgado a Italia el grado de inversión de 'BBB'.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

José Antonio Salguero Rodriguez
INFORMACION SOBRE BANCA SISTEMA @José Antonio Salguero Rodriguez - hace 3 semanas
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 99 Visitas
Buenas tardes, por favor me gustaría que me dieran mas información sobre la solvencia del banco Banca Sistema, estaría interesado en contratar un deposito y no conozco mucho este banco. Por otra parte también me gustaría saber si este banco tiene sucursal en España, esto lo necesito para tener claro si, caso de contratar el deposito, tendría que hacer la declaración anual de modelo 720. Gracias
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 3 semanas

HelpMyCash

Hola, José Antonio Salguero Rodriguez:

Banca Sistema es un banco de origen italiano que no dispone de sucursal en España. Sus depósitos bancarios son contratables a través de la plataforma de productos de ahorro europea Raisin que permite abrir depósitos rentables de bancos establecidos en Europa.

Según Moody's, una agencia de calificación de riesgo crediticio de país, Banca Sistema cuenta con una calificación de Baa2, "moderado riesgo de crédito". Por otro lado, solo si deposita más de 50.000 euros en el depósito, será necesaria la presentación del Modelo 720.

Espero haberte ayudado, 

¡Un saludo!

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