Cuando buscamos un depósito bancario, nos interesa que este sea lo más rentable y seguro posible. Ambas características son muy habituales en los depósitos a plazo fijo que actualmente existen en el mercado. A continuación, ponemos a tu alcance algunos de los depósitos más rentables del momento, tanto a corto como a largo plazo.

Depósitos de más del 1 %
 - Banca Farmafactoring
Depósito Facto a 5 años Banca Farmafactoring
TAE:
1,66%
Plazo: 5 años
Mínimo: 10.000 €
Beneficio: 825,00 €
 - Crédit Agricole Consumer Finance
Depósito Crédit Agricole a 3 años Crédit Agricole Consumer Finance
TAE:
1,25%
Plazo: 3 años
Mínimo: 5.000 €
Beneficio: 375,00 €
 - Banca Farmafactoring
Depósito Facto a 1 año Banca Farmafactoring
TAE:
1,15%
Plazo: 1 año
Mínimo: 10.000 €
Beneficio: 115,00 €

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depositos mas rentables

Debido a la baja de tipos de interés aplicada por el Banco Central Europeo (BCE) y las limitaciones impuestas por el Banco de España en materia de intereses, los depósitos no están pasando por su mejor momento y, en general, los bancos no ofrecen rentabilidades demasiado altas. Esta situación contrasta notablemente con la de hace unos años, cuando encontrar depósitos con una rentabilidad de hasta el 4 % TAE para cualquier tipo de inversión y plazo era de lo más habitual.

Aun así, no está todo perdido para aquellas personas que confían en los depósitos bancarios como productos de ahorro. Todavía es posible encontrar depósitos que ofrecen una rentabilidad superior a la media como es el caso de las imposiciones a plazo fijo. Explicamos a continuación cómo hacerlo.

Así han evolucionado los tipos de interés de los depósitos

Hubo una época en la que los depósitos a plazo fijo llegaron a ofrecer una rentabilidad que podía alcanzar hasta el 7 % TAE. Esta situación tuvo su origen en la falta de liquidez que sufrieron la mayor parte de las entidades bancarias españolas como consecuencia del elevado precio del dinero impuesto desde el Banco Central Europeo (BCE). Esto desencadenó en una agresiva lucha entre los diversos bancos por ver cuál de ellos era capaz de hacerse con el mayor número posible de nuevos clientes y así conseguir reactivar sus fondos. A día de hoy, conocemos este acontecimiento como la Guerra del Pasivo .

En el año 2011, el Gobierno y el Banco de España decidieron tomar cartas en el asunto, con la intención de frenar esta vorágine. Por este motivo, ambos organismos publicaron el Real Decreto 771/2011 a través del cual se penalizaban todos aquellos productos de ahorro que contaban con el respaldo del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) y que ofrecían altas remuneraciones. Esta medida no tuvo del todo el efecto esperado, puesto que los bancos desviaron la atención de sus clientes hacia otros productos de inversión más arriesgados y que, además, no se encontraban bajo el paraguas del FGD.

A principios del año 2013, y en un segundo intento por frenar la Guerra del Pasivo, el Banco de España reformuló las medidas que, entonces sí, resultaron “efectivas”. De tal manera que, desde entonces, los tipos de interés han ido disminuyendo progresivamente.

En marzo de 2016, el Banco Central Europeo hizo pública la rebaja de los tipos de interés hasta el umbral del 0 %. Esta situación generó un gran desconcierto entre los pequeños inversores, puesto que desconocían el efecto que esta nueva medida podría tener sobre la rentabilidad que ofrecían los productos de ahorro y cuáles serían, a partir de ese momento, los depósitos más rentables del mercado financiero.

A continuación, hemos elaborado un gráfico en el que se muestra la evolución de los tipos de interés los depósitos y las cuentas desde 2004 hasta la actualidad. En el gráfico podremos observar como, a medida de que iban bajando los tipos de interés del BCE, también lo hacían las rentabilidades:

evolucion depositos

Fuente: Banco de España

Depósitos y rentabilidad: ¿cuánto pueden crecer los ahorros?

Para calcular la rentabilidad de un depósito, deberemos tener en cuenta los siguientes datos:

  1. Inversión o capital inicial
  2. Tipo de interés
  3. Tiempo durante el que dejaremos depositado el dinero

A continuación, se muestra un ejemplo de cómo calcular los intereses de un depósito a plazo fijo:

Hemos decidido invertir 10.000 € en la contratación de un depósito a 12 meses, que ofrece un tipo de interés del 2,50 % TAE. A la hora de liquidar los intereses, nos llevaremos un beneficio aproximado de 250 €.

10.000 € x 2,50 % TAE = 250 €.

Así, según el capital invertido y el tipo de interés, por cada 12 meses podremos recibir las siguientes ganancias:

depositos rentabilidad

A los intereses obtenidos tendremos que restarles los gastos que el banco pueda cobrarnos en concepto de comisiones , así como la parte que se llevará Hacienda en concepto de IRPF (entre el 19 % y el 23 %, según los beneficios).

Otro factor a considerar es que la rentabilidad de un depósito también puede depender del plazo de liquidación. Por lo general, cuanto más a menudo cobremos los intereses devengados, menor será el interés neto percibido. Es decir, cobrar los intereses de un depósito mensualmente nos proporcionará menos beneficios que cobrarlos anualmente.

¿Cuántos impuestos se pagan por los depósitos?

Durante el año 2015 el Gobierno realizó una rebaja de un punto porcentual sobre el tipo de interés aplicable., Por este motivo, todos los depósitos que liquidaron sus intereses a partir del día 1 de enero de 2016 se vieron beneficiados de esta rebaja fiscal.

  TIPO DE INTERÉS APLICABLE
INTERESES OBTENIDOS 2015 (1º periodo) 2015 (segundo periodo) 2016 (actual)
Hasta 6.000 € 20 % 19,5 % 19 %
Entre 6.000 y 24.000 € 22 % 21,5 % 21 %
Entre 24.000 y 50.000 € 22 % 21,5 % 21 %
A partir de 50.000 € 24 % 23,5 % 23 %

Asimismo, cabe recordar que los intereses generados por los depósitos a plazo fijo son considerados por Hacienda como rendimiento del capital mobiliario y, por lo tanto, están sujetos al IRPF. La distribución de tipos de interés puede variar según los beneficios obtenidos:

Intereses generados Tipo de interés aplicable
Hasta 6.000 € 19 % sobre los intereses
Hasta 50.000 € 21 % sobre los intereses
A partir de 50.000 € 23 % sobre los intereses

Es importante tener presente que las rentas del ahorro tributan por tramos, es decir, que a cada rango se le aplica un tipo impositivo distinto. Si, por ejemplo, un cliente ganó el año pasado 60.000 euros en concepto de intereses, una cifra astronómica teniendo en cuenta la situación actual de tipos bajos, a los primeros 6.000 euros se le aplicaría un gravamen del 19 %; a los siguientes 44.000 euros, un tipo del 21 % y a los últimos 10.000 euros, uno del 23 %. Cuando un banco abona los intereses brutos, practica una retención del 19 % independientemente de a cuánto asciendan los intereses. Por lo que si las rentas del ahorro han sido mayores, luego el consumidor tendrá que pagar los impuestos que falten al hacer su declaración de la renta.

Además de la remuneración, ¿qué características tienen los depósitos más rentables?

Sin duda, la característica que mejor define a los depósitos más rentables es la de ofrecer un interés por encima de la media , la cual actualmente se encuentra en el 0,33 % TAE, según los datos de febrero de 2016 publicados por el Banco de España.

Antes de invertir nuestros ahorros en un depósito a plazo fijo, no sólo debemos fijarnos en la rentabilidad, también conviene que comprobemos si se cumplen las siguientes características:

  • Capital garantizado: el dinero invertido en el momento de la contratación del depósito (capital inicial) no sufrirá ningún riesgo y será devuelto íntegramente.
  • Plazo: período de tiempo que nuestro dinero tiene que estar invertido en el depósito para obtener la remuneración ofertada por el banco durante la firma del contrato.
  • Inversión mínima o máxima: algunos bancos nos pueden imponer un importe mínimo o, incluso, limitar el capital máximo para acceder a un depósito.
  • Cancelación anticipada: antes de invertir nuestro dinero en un depósito es importante que tengamos claro si vamos a necesitar el capital invertido antes de la fecha de vencimiento, puesto que su anulación podría tener consecuencias sobre nuestros ahorros en forma de comisión o rebaja de los intereses.

¿Cuáles son los depósitos más rentables?

En la actualidad, los depósitos más rentables del mercado suelen ser los plazos fijos promocionales o de bienvenida, también conocidos como depósitos a corto plazo. Se trata de una serie de depósitos con un elevado tipo de interés, que ofertan los bancos con la intención de captar nuevos clientes ( o "dinero nuevo"). Además de estar considerados los depósitos más rentables, suelen tener una duración aproximada de entre 2 y 6 meses, está permitida la cancelación anticipada, en ocasiones, sin penalización , y no requieren la vinculación del cliente con la entidad.

TOP 3 de Depósitos más rentables a corto plazo
1
Depósito Self
 - Self Bank
Self Bank
TAE:
2,00%
Pago: Al finalizar
Plazo: 3 meses
Mínimo: 100 €
Beneficio: 50,00 €
2
Depósito 1,75 Mix
 - Banco Mediolanum
Banco Mediolanum
TAE:
1,75%
Pago: Al finalizar
Plazo: 6 meses
Mínimo: 25.000 €
Beneficio: 87,00 €
TAE:
1,25%
Pago: Al finalizar
Plazo: 4 meses
Mínimo: 25.000 €
Beneficio: 41,67 €

Si quieres saber más sobre cuáles son los depósitos más rentables, con la ayuda del comparador de depósitos bancarios del portal financiero HelpMyCash.com podrás realizar una comparativa entre los diferentes depósitos que encontrarás en el actual mercado financiero e, incluso, filtrar tu búsqueda por categorías:

¿Cómo obtener una mayor rentabilidad sin poner en riesgo la inversión?

Si estás pensando en invertir tu dinero en depósitos bancarios, te recomendamos que te descargues de manera gratuita la siguiente guía y consultes tus dudas. Este documento podrá ayudarte a obtener una mayor rentabilidad sin exponer tu inversión mediante la estrategia de combinar una cuenta remunerada con diferentes depósitos a corto plazo. Además, podrás encontrar diferentes supuestos de inversión, según el capital que tengas disponible: 5.000 €, 10.000 €, 50.000 €, 100.000 € y para más de 100.000 €.


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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: la función de esta página es la de informar al usuario acerca de las particularidades propias de los depósitos más rentables. Al mismo tiempo, esta página trata de mostrarle cuáles son las depósitos que se comercializan en el actual mercado económico y que ponen a disposición de sus titulares la mayor rentabilidad.

Fuente: la información relativa a los depósitos más rentables ha sido extraída de diversas fuentes de información, como por ejemplo la página web del Banco Central Europeo (BCE) y del Banco de España (BdE), así como la proporcionada por las propias entidades bancarias.

Metodología: los datos que aparecen en esta página han sido conseguidos mediante la consulta de las estadísticas oficiales y la búsqueda de información en las páginas web de los diferentes bancos.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de personas que cuentan con una gran experiencia en Economía y Finanzas. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar tanto productos bancarios como servicios financieros personales y de economía del hogar. También, tendrá acceso a información de calidad relacionada con el actual sistema económico.

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Preguntas recientes

Avatar  de Rico_Recios

Abrir dos depósitos

Solo dejan depósitos de hasta 15.000. Tengo ahorros en mi cuenta de otro banco como para coger dos. Es legal abrir dos depósitos, una a mi nombre y otra a nombre de mi mujer e ingresar yo desde mi cuenta sus 15000?

Rico_Recios 22/10/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 23/10/2017

avatar para HelpMyCash

Hola, Rico_Recios:

Podrás abrir dos depósitos con dos titulares diferentes siempre que el banco permita que la cuenta asociada de ambos sea la misma. Para ello, deberías ponerte en contacto con dicha entidad para asegurarte de que sí sería posible.

Un saludo.


Avatar  de Helper_606434247

actualmente con que deposito garantizado obtienes mayor rentabilidad

me gustarías recibir información a cerca de la pregunta que he formulado

Helper_606434247 20/10/2017 | 2 respuesta/s

1 HelpMyCash el 20/10/2017

avatar para HelpMyCash

Hola, Helper_606434247:

La respuesta a tu pregunta dependerá del plazo al que quieras contratar el depósito bancario.

Actualmente, el depósito a plazo fijo más rentable comercializado en España es el el Depósito Facto a 5 años, que ofrece una rentabilidad del 1,66 % TAE.

Puedes encontrar la lista completa de los depósitos más rentables del momento en este ranking.

Un saludo.


2 jony127 el 22/10/2017

Avatar de jony127

Para contratar depósitos te recomiendo la plataforma Raisin que te permite contratar fácilmente depósitos de bancos europeos y así tienes más intereses donde elegir. Todos los depósitos que comercializa Raisin están garantizados por el FGD del país en cuestión así que son totalmente seguros. Puedo enviarte una invitación para que te registres y así obtener 50€ adicionales aparte de los 50€, 75€ o 100€ que te regala Raisin según la duración del depósito por darte de alta y contratarlo. Si quieres registrarte en Raisin avísame para poder enviarte la invitación y así puedas obtener 50€ adicionales de regalo al contratar el depósito. Saludos.


Avatar  de Agandriu

En que invertir mis ahorros

Soy un trabajador de cuenta ajena que tiene unos ahorros en el banco y temo por un posible corralito, No quiero retirar el dinero y guardarlo en casa por el riesgo de tener el dinero liquido en casa y porque no da rentabilidad. ¿Que opción seria la mejor si quiero proteger mi dinero y a la ves invertirlo para generar rentabilidad por poco que sea y con un riesgo minimo? Gracias

Agandriu 19/10/2017 | 2 respuesta/s

1 jony127 el 20/10/2017

Avatar de jony127

Hola. Si no quieres riesgos tienes las cuentas de ahorro o mejor contratar un depósito. Para contratar depósitos te recomiendo la plataforma Raisin que te permite contratar fácilmente depósitos de bancos europeos y así tienes más intereses donde elegir. Todos los depósitos que comercializa Raisin están garantizados por el FGD del país en cuestión así que son totalmente seguros. Puedo enviarte una invitación para que te registres y así obtener 50€ adicionales aparte de los 50€, 75€ o 100€ que te regala Raisin según la duración del depósito por darte de alta y contratarlo. Si quieres registrarte en Raisin avísame para poder enviarte la invitación y así puedas obtener 50€ adicionales de regalo al contratar el depósito. Saludos.


2 HelpMyCash el 20/10/2017

avatar para HelpMyCash

Hola, Agandriu:

Como dice jony127, para rentabilizar tu dinero de la forma más segura, puedes invertirlo en una cuenta de ahorro o un depósito bancario.

Si lo que quieres es salvaguardar los ahorros ante la incertidumbre económica actual del país, una opción puede ser, efectivamente, contratar un depósito en un banco extranjero de Europa.Estos productos actualmente ostentan las mejores rentabilidades y son igual de seguros o más, que los nacionales.

Si, en cambio, prefieres manterenr el dinero en España, puedes consultar el ranking de mejores cuentas de ahorro y la lista con los depósitos más rentables, entre los que encontrarás también los productos bancarios españoles más interesantes en cada caso.

Un saludo.


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