Cuando buscamos un depósito bancario, nos interesa que este sea lo más rentable y seguro posible. Ambas características son muy habituales en los depósitos a plazo fijo. En esta página, ponemos a tu alcance algunos de los depósitos más rentables del momento, tanto a corto como a largo plazo y explicaremos las principales características de estos productos.

Depósitos con rentabilidades de más del 1 %
 - Banca Farmafactoring
Depósito Facto a 5 años Banca Farmafactoring
TAE:
1,66%
Plazo: 5 años
Mínimo: 10.000 €
Beneficio: 825,00 €
 - Banca Farmafactoring
Depósito Facto a 3 años Banca Farmafactoring
TAE:
1,30%
Plazo: 3 años
Mínimo: 10.000 €
Beneficio: 390,00 €
 - Crédit Agricole Consumer Finance
Depósito Crédit Agricole a 3 años Crédit Agricole Consumer Finance
TAE:
1,25%
Plazo: 3 años
Mínimo: 5.000 €
Beneficio: 375,00 €
 - BFS - Banco Finantia Sofinloc
Depósito 36 meses de BFS BFS - Banco Finantia Sofinloc
TAE:
1,20%
Plazo: 3 años
Mínimo: 50.000 €
Beneficio: 360,00 €

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Otros productos para conseguir rentabilidad sin riesgo 

Si no quieres poner en riesgo tus inversiones, puedes combinar la rentabilidad de un depósito a plazo fijo con la de una cuenta de ahorro. Podrás conseguir intereses por plazo ilimitado y tendrás disponibilidad total de tu dinero: 

Las mejores cuentas de ahorro del momento
  • Rentabilidad del 0,50 % TAE
  • Sin comisiones
  • Sin importe mínimo
  • Total disponibilidad
 - Banca Farmafactoring
Cuenta Facto Banca Farmafactoring
  • Depósito asociado al 1,66 % TAE
  • Rentabilidad del 0,20 % TAE
  • Sin comisiones
  • Sin vinculación
  • 1,75 % TIN durante 3 meses
  • Hasta 0,40 % TIN a partir del 4º mes
  • Sin comisiones
  • Sin permanencia
 - Coinc
Cuenta Coinc Coinc
  • 0,30 % TAE sin límite de tiempo
  • 25 € de regalo con el código BIENVENIDACOINC
  • Sin comisiones ni vinculación
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  • 0,05 % TAE sin límite de tiempo
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depositos mas rentables

Debido a la política mínima de tipos de interés aplicada por el Banco Central Europeo (BCE) y las limitaciones impuestas por el Banco de España en materia de intereses, los depósitos no están pasando por su mejor momento y, en general, los bancos no ofrecen rentabilidades demasiado altas. Esta situación contrasta notablemente con la de hace unos años, cuando encontrar depósitos con una rentabilidad de hasta el 4 % TAE para cualquier tipo de inversión y plazo era de lo más habitual.

Aun así, no está todo perdido para aquellas personas que confían en los depósitos bancarios como productos de ahorro. Todavía es posible encontrar depósitos que ofrecen una rentabilidad superior a la media si sabemos buscar buenas imposiciones a plazo fijo. Explicamos a continuación cómo hacerlo.

Así han evolucionado los tipos de interés de los depósitos

Hubo una época en la que los depósitos a plazo fijo llegaron a ofrecer una rentabilidad que podía alcanzar hasta el 7 % TAE. Esta situación tuvo su origen en la falta de liquidez que sufrieron la mayor parte de las entidades bancarias españolas como consecuencia del elevado precio del dinero impuesto desde el Banco Central Europeo (BCE). Esto desencadenó en una agresiva lucha entre los diversos bancos por ver cuál de ellos era capaz de hacerse con el mayor número posible de nuevos clientes y así conseguir reactivar sus fondos. A día de hoy, conocemos este acontecimiento como la Guerra del Pasivo.

En el año 2011, el Gobierno y el Banco de España decidieron tomar cartas en el asunto, con la intención de frenar esta vorágine. Por este motivo, ambos organismos publicaron el Real Decreto 771/2011 a través del cual se penalizaban todos aquellos productos de ahorro que contaban con el respaldo del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) y que ofrecían altas remuneraciones. Esta medida no tuvo del todo el efecto esperado, puesto que los bancos desviaron la atención de sus clientes hacia otros productos de inversión más arriesgados y que, además, no se encontraban bajo el paraguas del FGD, como seguros de ahorro o fondos de inversión.

A principios del año 2013, y en un segundo intento por frenar la Guerra del Pasivo, el Banco de España reformuló las medidas que, entonces sí, resultaron “efectivas”. De tal manera que, desde entonces, los tipos de interés han ido disminuyendo progresivamente.

En marzo de 2016, el Banco Central Europeo hizo pública la rebaja de los tipos de interés hasta el umbral del 0 %. Esta situación generó un gran desconcierto entre los pequeños inversores, puesto que desconocían el efecto que esta nueva medida podría tener sobre la rentabilidad que ofrecían los productos de ahorro y cuáles serían, a partir de ese momento, los depósitos más rentables del mercado financiero.

A continuación, hemos elaborado un gráfico en el que se muestra la evolución de los tipos de interés los depósitos y las cuentas desde 2004 hasta la actualidad. En el gráfico podremos observar como estas políticas han ido afectando a las rentabilidades de los productos.

intereses bancarios 2018

Fuente: Banco de España

Depósitos y rentabilidad: ¿cuánto pueden crecer los ahorros?

Para calcular la rentabilidad de un depósito, deberemos tener en cuenta los siguientes datos:

  1. La inversión o el capital inicial.
  2. El tipo de interés que nos ofrece el banco.
  3. El tiempo que durará la imposición.

A continuación, se muestra un ejemplo de cómo calcular los intereses de un depósito a plazo fijo:

Hemos decidido invertir 10.000 euros en la contratación de un depósito a 12 meses, que ofrece un tipo de interés del 2,50 % TAE. A la hora de liquidar los intereses, nos llevaremos un beneficio aproximado de 250 euros.

10.000 € x 2,50 % TAE = 250 €.

Así, según el capital invertido y el tipo de interés, por cada 12 meses podremos recibir las siguientes ganancias:

depositos rentabilidad

A los intereses obtenidos tendremos que restarles los gastos que el banco pueda cobrarnos en concepto de comisiones, así como la parte que se llevará Hacienda en concepto de IRPF (entre el 19 % y el 23 %, según los beneficios).

¿Cuántos impuestos se pagan por los depósitos?

Durante el año 2015 el Gobierno realizó una rebaja de un punto porcentual sobre el tipo de interés aplicable. Por este motivo, todos los depósitos que se liquiden a partir de 2016 se verán beneficiados de esta rebaja fiscal.

  TIPO DE INTERÉS APLICABLE
INTERESES OBTENIDOS 2015 (1º periodo) 2015 (segundo periodo) 2016 (actual)
Hasta 6.000 € 20 % 19,5 % 19 %
Entre 6.000 y 24.000 € 22 % 21,5 % 21 %
Entre 24.000 y 50.000 € 22 % 21,5 % 21 %
A partir de 50.000 € 24 % 23,5 % 23 %

Asimismo, cabe recordar que los intereses generados por los depósitos a plazo fijo son considerados por Hacienda como rendimiento del capital mobiliario y, por lo tanto, están sujetos al IRPF. La distribución de tipos de interés puede variar según los beneficios obtenidos:

Intereses generados Tipo de interés aplicable
Hasta 6.000 € 19 % sobre los intereses
Hasta 50.000 € 21 % sobre los intereses
A partir de 50.000 € 23 % sobre los intereses

Es importante tener presente que las rentas del ahorro tributan por tramos, es decir, que a cada rango se le aplica un tipo impositivo distinto. Si, por ejemplo, un cliente ganó el año pasado 60.000 euros en concepto de intereses, una cifra astronómica teniendo en cuenta la situación actual de tipos bajos, a los primeros 6.000 euros se le aplicaría un gravamen del 19 %; a los siguientes 44.000 euros un tipo del 21 % y a los últimos 10.000 euros, uno del 23 %. Cuando un banco abona los intereses brutos, practica una retención del 19 % independientemente de a cuánto asciendan los intereses. Por lo que si las rentas del ahorro han sido mayores, luego el consumidor tendrá que pagar los impuestos que falten al hacer su declaración de la renta.

Además de la remuneración, ¿qué características tienen los depósitos más rentables?

Sin duda, la característica que mejor define a los depósitos más rentables es la de ofrecer un interés por encima de la media. Sin embargo, esto no siempre es posible. Antes de invertir nuestros ahorros en un depósito a plazo fijo, no sólo debemos fijarnos en la rentabilidad, también conviene que comprobemos si se cumplen las siguientes características:

  • Capital garantizado. El dinero invertido en el momento de la contratación del depósito (capital inicial) no sufrirá ningún riesgo y será devuelto íntegramente.
  • Plazo. Período de tiempo que nuestro dinero tiene que estar invertido en el depósito para obtener la remuneración ofertada por el banco durante la firma del contrato.
  • Inversión mínima o máxima. Algunos bancos nos pueden imponer un importe mínimo para acceder al depósito o un máximo que será remunerado.
  • Cancelación anticipada. Antes de invertir nuestro dinero en un depósito es importante que tengamos claro si vamos a necesitar el capital invertido antes de la fecha de vencimiento, puesto que su anulación podría tener consecuencias sobre nuestros ahorros en forma de comisión o rebaja de los intereses. Si el producto no tiene cancelación anticipada no podremos acceder al dinero antes del plazo acordado.

¿Cuáles son los depósitos más rentables del mes?

En la actualidad, los depósitos más rentables del mercado suelen ser los plazos fijos promocionales o de bienvenida, también conocidos como depósitos a corto plazo. Se trata de una serie de depósitos con un elevado tipo de interés, que ofertan los bancos con la intención de captar nuevos clientes ( o "dinero nuevo"). Además de estar considerados los depósitos más rentables, suelen tener una duración aproximada de menor de un año , está permitida la cancelación anticipada, en ocasiones, sin penalización y no requieren la vinculación del cliente con la entidad.

TOP 3 de Depósitos más rentables a corto plazo
1
Depósito 1,75 Mix
 - Banco Mediolanum
Banco Mediolanum
TAE:
  • % fijo al 0,00% - 0 meses
  • % referenciado a un índice - 6 meses
Pago: Al finalizar
Plazo: 6 meses
Mínimo: 25.000 €
TAE:
1,25%
Pago: Al finalizar
Plazo: 4 meses
Mínimo: 25.000 €
Beneficio: 41,67 €
TAE:
0,75%
Pago: Al finalizar
Plazo: 6 meses
Mínimo: 10.000 €
Beneficio: 37,50 €

Depósitos más rentables a 12 meses 

Estos depósitos bancarios suelen ser los que más llaman la atención entre los pequeños ahorradores, ya que ofrecen una buena rentabilidad y el capital sólo necesita estar invertido durante un año o, en algunos casos, unos pocos meses más:

TOP 3 de Depósitos más rentables a 1 año
1
Depósito Facto a 1 año
 - Banca Farmafactoring
Banca Farmafactoring
TAE:
1,15%
Pago: Trimestral
Plazo: 1 año
Mínimo: 10.000 €
Beneficio: 115,00 €
2
Depósito a 1 año J&T Banka (+125€)
 - J&T Banka ¡ Actualizado !
J&T Banka
TAE:
1,15%
Pago: Al finalizar
Plazo: 1 año
Mínimo: 10.000 €
Beneficio: 115,00 €
3
Depósito a 1 año BACB (+125 €)
 - Bulgarian American Credit Bank (BACB) ¡ Actualizado !
Bulgarian American Credit Bank (BACB)
TAE:
1,15%
Pago: Al finalizar
Plazo: 1 año
Mínimo: 5.000 €
Beneficio: 115,00 €

¿Cómo obtener una mayor rentabilidad sin poner en riesgo la inversión?

Si estás pensando en invertir tu dinero en depósitos bancarios, te recomendamos que te descargues de manera gratuita la siguiente guía y consultes tus dudas. Este documento podrá ayudarte a obtener una mayor rentabilidad sin exponer tu inversión, además de explicar todos los riesgos de las inversiones.


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¿CÓMO REALIZAR INVERSIONES SEGURAS?

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: la función de esta página es la de informar al usuario acerca de las particularidades propias de los depósitos más rentables. Al mismo tiempo, esta página trata de mostrarle cuáles son las depósitos que se comercializan en el actual mercado económico y que ponen a disposición de sus titulares la mayor rentabilidad.

Fuente: la información relativa a los depósitos más rentables ha sido extraída de diversas fuentes de información, como por ejemplo la página web del Banco Central Europeo (BCE) y del Banco de España (BdE), así como la proporcionada por las propias entidades bancarias.

Metodología: los datos que aparecen en esta página han sido conseguidos mediante la consulta de las estadísticas oficiales y la búsqueda de información en las páginas web de los diferentes bancos.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de personas que cuentan con una gran experiencia en Economía y Finanzas. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar tanto productos bancarios como servicios financieros personales y de economía del hogar. También, tendrá acceso a información de calidad relacionada con el actual sistema económico.

Aviso: los servicios que ofrece HelpMyCash.com son totalmente gratuitos para el usuario, ya que este portal web obtiene sus ingresos de la publicidad y de aquellos productos clasificados como destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudarte con aquellas cuestiones que puedas tener relacionadas con la actualidad económica. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención al cliente para que te pongas en contacto con nosotros:


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Irene Merlo

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Preguntas recientes

Avatar  de jbcruz

Informar a la Agencia Tributaria

He abierto un deposito de mas de 50.000 € en Diciembre de 2017 y creo que tengo que informar a Hacienda del 01 de Enero a 31 de Marzo de 2018. Si he abierto otro también de mas de 50.000€ en Enero de 2018, ¿cuando tengo que informar si es a un año hy cumple el 03-01-2019? Gracias.

jbcruz 19/01/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 19/01/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, jbcruz:

En la Declaración de la Renta de este año tendrás que informar de todas las inversiones realizadas al extranjero que superen los 50.000 euros hasta el 31 de diciembre del año anterior.

De modo que, en tu caso, solamente deberás incluir el depósito que abriste en diciembre pero el de enero lo tendrás que informar en la siguiente Declaración.

En este enlace encontrarás toda la información oficial sobre cómo presentar el modelo 720.

Esperamos haber resuelto tu duda. ¡Un saludo!


Avatar  de Melania1

Página no segura de facto

Hola, entro en depósito facto en esta web, y le doy a la pestaña "solicitar información" que me lleva a la página ****. Mi navegador dice que esta página no es segura y que no es recomendable introducir información confidencial y efectivamente no es https:\\ ¿Saben algo de esto? ¿Existe otra dirección segura? Gracias

Melania1 28/12/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 29/12/2017

avatar para HelpMyCash

Hola, Melania1:

Nos hemos puesto en contacto con Banca Farmafactoring y nos han comunicado que próximamente cambiarán la versión a HTTPS para que tenga el certificado de seguridad. Por otro lado, también nos han informado de que la página de Alta de cliente o Área de cliente sí están aseguradas por el certificado SSL.

Un saludo.


Avatar  de Pe bels

Mayor T.A.E y plazo más corto

Me llama la atención que de los Depósitos BESV el que presenta un índice TAE mayor sea el que tiene un plazo de 1 año. ¿A que se puede deber? Sí que es cierto que la bonificación de apertura es menor. Gracias

Pe bels 28/12/2017 | 4 respuesta/s

1 HelpMyCash el 28/12/2017

avatar para HelpMyCash

Hola, Pe bels:

Probablemente, el motivo se deba a una estrategia del banco para promocionar su Depósito a un año. Además, debes tener en cuenta que, a pesar de que la rentabilidad sea más alta, los intereses que pagarían con el Depósito BESV a un año al 1,22 % TAE con una inversión de 10.000 euros serían de unos 95 euros, mientras que con el Depósito a 3 años al 1,15 % TAE ascenderían a los 271 euros.

Un saludo.


2 Pe bels el 28/12/2017

Avatar  de Pe bels

Gracias Elisenda, Entiendo que se generan 122€ de beneficios por el depósito de 1 año que comentas y descontando el 21% de impuestos se quedaría en 95€ de beneficios. Es así?


3 HelpMyCash el 29/12/2017

avatar para HelpMyCash

Hola de nuevo:

Como bien dices, el beneficio bruto del depósito sería de unos 120 euros. Sin embargo, en este caso la rentención aplicada sería del 19 %, ya que los intereses obtenidos son inferiores a los 6.000 euros.

¡Un saludo!


4 samer754 el 29/12/2017

Avatar de samer754

Si necesitas invitación puedo enviarte recomendación. Raisin regala varios bonus al darte de alta y hacer un depósito, que como he comentado lo puedes realizar desde 2000 euros: - Regalo bienvenida: Al ser nuevo cliente que depende del tiempo que hagas el depósito. A mayor tiempo más bonus bienvenida. Ofrecen hasta 100 euros. Hasta 1,5 años → 50€ 2 a 3 años → 75€ Más de 3 años → 100€ - Regalo de recomendación: 50 euros. Este para conseguirlo necesitas ser recomendado por un cliente que tenga invitación. Me ofrezco a invitarte. Para conseguir los dos bonus es imprescindible hacer un depósito que ingresarán en nuestra cuenta una vez realizado el depósito, no al final del tiempo de éste. Entre los dos bonus puedes conseguir hasta 150 euros, además de los intereses de los depósitos contratados. Para poder mandarte una invitación necesito nombre y apellidos y el email que utilizarás en el alta (ya que deberás introducir el mismo email para que te reconozcan en Raisin y darte los bonus). Es fácil y sencillo y si necesitas invitación solicítamela a samer754 seguido de hotmail y com


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