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depositos mas rentables

Debido a la política mínima de tipos de interés aplicada por el Banco Central Europeo (BCE) y las limitaciones impuestas por el Banco de España en materia de intereses, los depósitos no están pasando por su mejor momento y, en general, los bancos no ofrecen rentabilidades demasiado altas. Esta situación contrasta notablemente con la de hace unos años, cuando encontrar depósitos con una rentabilidad de hasta el 4 % TAE para cualquier tipo de inversión y plazo era de lo más habitual.

Aun así, no está todo perdido para aquellas personas que confían en los depósitos bancarios como productos de ahorro. Todavía es posible encontrar depósitos que ofrecen una rentabilidad superior a la media si sabemos buscar buenas imposiciones a plazo fijo. Explicamos a continuación cómo hacerlo.

Evolución de los tipos de interés de los depósitos

Hubo una época en la que los depósitos a plazo fijo llegaron a ofrecer una rentabilidad que podía alcanzar facilmente hasta el 7 % TAE. Esta situación tuvo su origen en la falta de liquidez que sufrieron la mayor parte de las entidades bancarias españolas como consecuencia del elevado precio del dinero impuesto desde el Banco Central Europeo (BCE). Esto desencadenó en una agresiva lucha entre los diversos bancos por ver cuál de ellos era capaz de hacerse con el mayor número posible de nuevos clientes y así conseguir reactivar sus fondos. A día de hoy, conocemos este acontecimiento como la Guerra del Pasivo.

En el año 2011, el Gobierno y el Banco de España decidieron tomar cartas en el asunto, con la intención de frenar esta vorágine. Por este motivo, ambos organismos publicaron el Real Decreto 771/2011 a través del cual se penalizaban todos aquellos productos de ahorro que contaban con el respaldo del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) y que ofrecían altas remuneraciones. Esta medida no tuvo del todo el efecto esperado, puesto que los bancos desviaron la atención de sus clientes hacia otros productos de inversión más arriesgados y que, además, no se encontraban bajo el paraguas del FGD, como seguros de ahorro o fondos de inversión.

A principios del año 2013, y en un segundo intento por frenar la Guerra del Pasivo, el Banco de España reformuló las medidas que, entonces sí, resultaron “efectivas”. De tal manera que, desde entonces, los tipos de interés han ido disminuyendo progresivamente.

En marzo de 2016, el Banco Central Europeo hizo pública la rebaja de los tipos de interés hasta el umbral del 0 %. Esta situación generó un gran desconcierto entre los pequeños inversores, puesto que desconocían el efecto que esta nueva medida podría tener sobre la rentabilidad que ofrecían los productos de ahorro y cuáles serían, a partir de ese momento, los depósitos más rentables del mercado financiero.

A continuación, hemos elaborado un gráfico en el que se muestra la evolución de los tipos de interés los depósitos y las cuentas desde 2004 hasta la actualidad. En el gráfico podremos observar como estas políticas han ido afectando a las rentabilidades de los productos.

tipos de interes

Fuente: Banco de España

Depósitos y rentabilidad: ¿cuánto pueden crecer los ahorros?

Para calcular la rentabilidad de un depósito, deberemos tener en cuenta los siguientes datos:

  1. La inversión o el capital inicial.

  2. El tipo de interés que nos ofrece el banco.

  3. El tiempo que durará la imposición.

A continuación, se muestra un ejemplo de cómo calcular los intereses de un depósito a plazo fijo:

Hemos decidido invertir 10.000 euros en la contratación de un depósito a 12 meses, que ofrece un tipo de interés del 2,50 % TAE. A la hora de liquidar los intereses, nos llevaremos un beneficio aproximado de 250 euros.

10.000 € x 2,50 % TAE = 250 €.

Así, según el capital invertido y el tipo de interés, por cada 12 meses podremos recibir las siguientes ganancias:

>depositos rentabilidad

A los intereses obtenidos tendremos que restarles los gastos que el banco pueda cobrarnos en concepto de comisiones, así como la parte que se llevará Hacienda en concepto de IRPF (entre el 19 % y el 23 %, según los beneficios que hayamos obtenido, lo explicamos más adelante).

¿Cuántos impuestos se pagan por los depósitos?

Durante el año 2015 el Gobierno realizó una rebaja de un punto porcentual sobre el tipo de interés aplicable. Por este motivo, todos los depósitos liquidados a partir de 2016 se verán beneficiados de esta rebaja fiscal.

  TIPO DE INTERÉS APLICABLE
INTERESES OBTENIDOS 2015 (1º periodo) 2015 (segundo periodo) 2016 (actual)
Hasta 6.000 € 20 % 19,5 % 19 %
Entre 6.000 y 24.000 € 22 % 21,5 % 21 %
Entre 24.000 y 50.000 € 22 % 21,5 % 21 %
A partir de 50.000 € 24 % 23,5 % 23 %

Asimismo, cabe recordar que los intereses generados por los depósitos a plazo fijo son considerados por Hacienda como rendimiento del capital mobiliario y, por lo tanto, están sujetos al IRPF. La distribución de tipos de interés puede variar según los beneficios obtenidos:

Intereses generados Tipo de interés aplicable
Hasta 6.000 € 19 % sobre los intereses
Hasta 50.000 € 21 % sobre los intereses
A partir de 50.000 € 23 % sobre los intereses

 

Es importante tener presente que las rentas del ahorro tributan por tramos, es decir, que a cada rango se le aplica un tipo impositivo distinto. Si, por ejemplo, un cliente ganó el año pasado 60.000 euros en concepto de intereses, a los primeros 6.000 euros se le aplicaría un gravamen del 19 %; a los siguientes 44.000 euros un tipo del 21 % y a los últimos 10.000 euros, uno del 23 %. Cuando un banco abona los intereses brutos, practica una retención del 19 % independientemente de a cuánto asciendan los intereses.

Además de la remuneración, ¿qué características tienen los depósitos más rentables?

Sin duda, la característica que mejor define a los depósitos más rentables es la de ofrecer un interés por encima de la media. Sin embargo, esto no siempre es posible. Antes de invertir nuestros ahorros en un depósito a plazo fijo, no sólo debemos fijarnos en la rentabilidad, también conviene que comprobemos si se cumplen las siguientes características:

  • Capital garantizado. El dinero invertido en el momento de la contratación del depósito (capital inicial) no sufrirá ningún riesgo y será devuelto íntegramente.
  • Plazo. Período de tiempo que nuestro dinero tiene que estar invertido en el depósito para obtener la remuneración ofertada por el banco durante la firma del contrato.
  • Inversión mínima o máxima. Algunos bancos nos pueden imponer un importe mínimo para acceder al depósito o un máximo que será remunerado.
  • Cancelación anticipada. Antes de invertir nuestro dinero en un depósito es importante que tengamos claro si vamos a necesitar el capital invertido antes de la fecha de vencimiento. Hay bancos que no permiten recuperar el dinero depositado hasta su vecimiento y otros que nos cobrarán comisión o rebajarán el interés obtenido al cancelar el depósito

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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: la función de esta página es la de informar al usuario acerca de las particularidades propias de los depósitos más rentables. Al mismo tiempo, esta página trata de mostrarle cuáles son las depósitos que se comercializan en el actual mercado económico y que ponen a disposición de sus titulares la mayor rentabilidad.

Fuente: la información relativa a los depósitos más rentables ha sido extraída de diversas fuentes de información, como por ejemplo la página web del Banco Central Europeo (BCE) y del Banco de España (BdE), así como la proporcionada por las propias entidades bancarias.

Metodología: los datos que aparecen en esta página han sido conseguidos mediante la consulta de las estadísticas oficiales y la búsqueda de información en las páginas web de los diferentes bancos.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de personas que cuentan con una gran experiencia en Economía y Finanzas. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar tanto productos bancarios como servicios financieros personales y de economía del hogar. También, tendrá acceso a información de calidad relacionada con el actual sistema económico.

Aviso: los servicios que ofrece HelpMyCash.com son totalmente gratuitos para el usuario, ya que este portal web obtiene sus ingresos de la publicidad y de aquellos productos clasificados como destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudarte con aquellas cuestiones que puedas tener relacionadas con la actualidad económica. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención al cliente para que te pongas en contacto con nosotros:

Temas recientes del foro

TODOPALLEJA
Fiabilidad depósitos en BANCA SISTEMA (IT) @TODOPALLEJA - hace 17 horas
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 38 Visitas
Hola, viendo el tipo de interés de Banca Sistema, me parece interesante, pero me gustaría saber, aunque esté garantizado por el FGD Italiano, si actualmente Banca Sistema está saneada y cual es la fiabilidad.Gracias de antemano.
Neus Garau
Neus Garau
hace 14 horas

HelpMyCash

Hola, todopalleja

Banca Sistema, como comentas en tu mensaje, está garantizado por el Fondo de Garantía de Depósitos Italiano, que en caso de quiebra o insolvencia, devolvería hasta 100.00 euros por titular y entidad. Además, la entidad italiana cuenta con un volumen de depósitos de más de 1,3 millones de euros, su éxito ha seguido creciendo desde que en 2015 fuera considerado uno de los más exitosos de su historia. Además debes tener en cuenta que Standard & Poor, una de las principales agencias de calificaión credicitia del mundo, otorgó recientemente a Italia el grado de inversión "BBB". ¿Qué significa? Una alta solvencia pero sensible a cambios adversos. Puedes consultar más información aquí.

De todas formas, para asegurarte que estás realizando la inversión tomando todas las precauciones, puedes consultar nuestra guía gratuita sobre cómo realizar inversiones seguras además de utilizar el comparador de depósitos para ver otras opciones.

Para cualquier duda, contacta con nosotros.

Un saludo

Alfonso
Incidencia en la renta @Alfonso - hace 1 día
  • 1 Respuesta
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  • 36 Visitas
¿Tiene retención en origen?.En caso contrario, ¿hay que presentar algún documento en Hacienda en España, para incluirlo posteriormente en la declaración?.Gracias.
Javier Mezcua
Javier Mezcua
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Alfonso:

Si no nos das más información sobre el producto al que te refieres, no podemos darte una respuesta clara.

Suponiendo que te refieras a un depósito a plazo fijo abierto en el extranjero, comentarte que si has indicado que no eres residente en dicho país, lo más probable es que te apliquen una retención del 0 %, aunque podría no ser así (dependerá del país). Si la retención es nula, tendrás que declarar tú los intereses en la declaración de la renta sumándolos a los intereses que te hayas ganado en España.

Si la suma total de los depósitos que tienes fuera de España supera los 50.000 euros, también tendrás que presentar el modelo 720.

Saludos.

  • 1 Respuesta
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  • 68 Visitas
Buenas tardes, En vuestra web publicáis una lista de los depósitos más rentables y seguros del momento. No deja de ser curioso que no aparecen los de la entidad española EBN banco, cuyos % de interés están por encima de la mayoría de los que publicáis. Por contra, sí que aparecen bastantes de entidades extranjeras. ¿Cuál es la razón de que no aparezcan cuando, por el interés ofrecido, no cabe duda de que deberían estar?. Gracias.
Marta Monforte
Marta Monforte
hace 2 semanas

HelpMyCash

Hola, mikedemiurgo:

Resultaría imposible mostrar todos los bancos que cumplen esas características, así que aparecen los productos destacados, que van cambiando cada mes.

No obstante, si le das al botón inferior de "ver todos" puedes consultar todos los depósitos rentables y seguros que existene en el mercado.

Un saludo.

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