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depositos con regalo

¿Qué son los depósitos con regalo o en especie?

Si bien es cierto que cuando alguien contrata depósitos a plazo fijo lo que espera es que le paguen intereses por haber tenido el dinero inmovilizado en el banco, existen los depósitos con regalo, también conocidos como depósitos en especie, que en lugar de pagar dinero, pagan con objetos físicos o combinan ambas opciones.

Tradicionalmente, los regalos de estos depósitos han sido menaje para el hogar, como vajillas, cuberterías, baterías de cocina... Aunque cada vez son menos habituales, aún hay bancos que los ofertan. 

Los depósitos en especie no son la única opción. Hay depósitos que combinan el tradicional pago de intereses con un regalo, normalmente de bienvenida para nuevos clientes, que puede ser también el pago de una cantidad de dinero en cuenta.

Depósitos que regalan dinero: Raisin

Tal y como hemos mencionado, el mercado ha cambiado y ahora los regalos de los depósitos ya no son objetos siempre, sino también dinero. En concreto, la plataforma de productos de ahorro más popular del momento Raisin, que comercializa productos de bancos europeos en todo el continente, ha convertido este obsequio en su sello de identidad.

Cualquier cliente que contrate un depósito desde esta plataforma se beneficia de un regalo económico directo que acompaña al producto (solo nuevos clientes) y que puede alcanzar hasta los 200 euros, dependiendo de la promoción vigente. Este importe se suma al interés que el propio depósito ofrece, que probablemente esté en el top de rentabilidades más elevadas del mercado, ya que la plataforma Raisin comercializa algunos de los plazos fijos más rentables del mercado.

¿Qué pros y contras tienen los depósito con regalos?

En numerosas ocasiones, los regalos que conseguimos mediante la contratación de depósitos bancarios resultan tan atractivos que perdemos la objetividad acerca de si nos resulta conveniente mantener nuestro dinero depositado durante un período de tiempo estipulado por el banco.

Antes de abrir un depósito en especie deberíamos analizar al detalle sus puntos fuertes y débiles. A continuación, se detallan tanto las ventajas como los inconvenientes que tiene el hecho de contratar un depósito con regalo:

ventajas depositos con regalo

Ventajas de los depósitos con regalo:

Las ventajas más destacadas de hacerse con un regalo al contratar un depósito son:

  • Nos dan la opción de conseguir algo que quizá necesitamos o que tal vez llevábamos tiempo buscando sin pagar por ello. 

  • El regalo suele entregarse antes de la fecha de finalización de la imposición, por lo que no deberemos esperar hasta que se acabe el plazo del depósito para recibirlo y utilizarlo.

  • Se caracterizan por ser una inversión segura, puesto que, al igual que los depósitos a plazo fijo convencionales, están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD).

incovenientes depositos con regalo

Inconvenientes de estos depósitos:

A pesar de que los depósitos con regalo pueden ser una interesante modalidad, también tienen algunos inconvenientes:

  • Una vez contratado el depósito en especie y recibido el regalo, no tendremos la posibilidad de obtener ninguna retribución extra durante el resto del plazo que dura la inversión.

  • Por norma general, la cancelación anticipada de los depósitos con regalo no suele estar permitida. Con frecuencia, llevar a cabo esta acción supone tener que asumir una penalización, entre las más frecuentes se encuentran el pago de una importante comisión o del regalo al precio que el banco considere oportuno.

  • Los regalos obtenidos mediante la contratación de un depósito en especie están considerados rendimientos del capital mobiliario y, por tanto, tributan ante Hacienda. El porcentaje de dicha retención podrá variar entre el 19% y el 23%, en función de los intereses obtenidos con la inversión.

  • No siempre podremos elegir el regalo que queramos, sino que el obsequio será el que el banco ponga a nuestra disposición. Conviene ver su valor monetario real para comprobar si es realmente interesante.

¿Cómo tributan los regalos de los depósitos?

Si decidimos contratar un depósito con regalo, es importante que recordemos que el obsequio que recibiremos tributará ante Hacienda como rendimiento del capital mobiliario y, por ende, estará sujeto al Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF). La retención del IRPF variará entre el 19% y el 23%, según la cuantía de intereses generados. Asimismo, este cálculo será realizado por la entidad bancaria y aparecerá automáticamente en nuestra Declaración de la Renta, sin nosotros tener que preocuparnos por ello.

A continuación, se muestra una tabla en la que se recogen los tipos impositivos que se aplican en 2019 tras la entrada en vigor en enero de 2015 de la última reforma fiscal efectuada por el Gobierno:

INTERESES GENERADOS TIPOS IMPOSITIVOS (2019)
Hasta 6.000 euros 19%
Entre 6.000 y 50.000 euros 21%
Más de 50.000 euros 23%

¿Qué sale más rentable, regalo o remuneración?

Para saber si nos conviene la contratación de un determinado depósito con regalo, lo primero que deberemos hacer es averiguar el precio que el banco ha estipulado por el artículo. Para ello, realizaremos el cálculo según el capital de la inversión inicial y el plazo más el tipo de interés. Seguido de esto, compararemos el resultado de la operación con el precio que tiene este mismo artículo en tienda. En el caso de que resulte más barato comprarlo en tienda, sería mejor valorar otras opciones para realizar inversiones.

Las entidades bancarias suelen especificar la rentabilidad de los depósitos en especie que comercializan a través de la Tasa Anual Equivalente (TAE), como si de un plazo fijo tradicional se tratase. Por este motivo, y para estar seguros acerca de si resulta rentable aceptar o no el regalo, deberemos fijarnos en esta cifra. A continuación, mostramos un ejemplo:

Regalo Tableta por valor de 300€ Vajilla por valor de 50€
Importe del depósito 10.000€ 500€
Plazo 2 años 2 años
TAE 1,50% TAE 5% TAE

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: el objetivo de esta página es informar al usuario acerca de los depósitos con regalos o depósitos en especie. Con la información que aquí se le facilita, el usuario tendrá los conocimientos suficientes como para decidir por sí mismo si le conviene o no invertir sus ahorros en esta variante y analizar si este tipo de plazo fijo se encuentra entre los depósitos más rentables o no.

Fuente: la información relativa a los depósitos con regalo y los obsequios que se pueden conseguir mediante su contratación ha sido obtenida tras consultar las diferentes entidades de crédito.

Metodología: los datos más detallados de los depósitos en especie se han conseguido a través de una tarea de investigación online y telefónica tras una consulta individualizada de las entidades bancarias.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online formado por un equipo de personas que cuenta con una amplia experiencia en materia de Economía. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas y de economía del hogar. Además, tendrá acceso a una información de calidad sobre el actual mercado económico.

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Temas recientes del foro

madrid1984
MEJOR DEPÓSITO A PLAZO FIJO @madrid1984 - hace 3 semanas
  • 3 Respuestas
  • 0 Votos
  • 175 Visitas
Quiero invertir 15.000 euros con un plazo de 1 o 2 años, pero no sé si es el mejor momento por todo lo que se oye.
¿Qué me recomendáis? Plazo fijo, variable...
 
 
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 1 semana

HelpMyCash

Hola, Jose:

Como bien dices el Depósito de WiZink es una buena opción. Sin embargo, el que remunera a 0,80% TAE es el Depósito a 36 meses de Wizink. El Depósito a 18 meses ofrece una rentabilidad de 0,50% TAE.

¡Un saludo!

Jose
Jose
hace 1 semana

Hola madrid1984,
además de la recomendación de Jessica que es buena, otro depósito que no está mal para lo que hay en el mercado es el que ofrece Wizink a 18 meses al 0'8% TAE
Saludos!

Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 3 semanas

HelpMyCash

Hola, madrid1984:

Si quieres remunerar tu dinero al máximo, te recomendamos que te fijes en los plazos fijos que ofrecen algunos bancos online. Ahora mismo, el depósito a 1 año más rentable es el de Facto, un banco italiano que ofrece sus productos a través de Internet pero que cuenta con sucursal registrada en España. 

Depositando la cantidad que nos comentas, obtendrías unos beneficios anuales brutos de 195 euros. En cambio, eligiendo el Depósito Facto a 2 años, conseguirías unos intereses totales de casi 400 euros. 

Es una opción cómoda ya que podrás contratarlo desde casa y, además, aunque la matriz sea italiana, la cuenta y el depósito son españoles, por lo que se te aplica el régimen fiscal español, lo que te ahorrará incluir los beneficios tú mismo a la hora de hacer la declaración de la renta. El banco liquidará los intereses con la retención ya aplicada.

Puedes consultar también el ranking de los mejores depósitos de octubre:

Si tienes otras consultas, no dudes en preguntarnos:

¡Un saludo!

yoenma
PIBANK y FGD @yoenma - hace 1 mes
  • 3 Respuestas
  • 0 Votos
  • 126 Visitas
Estoy interesado en la cuenta remunerada PIBANK pero a pesar de reflejar por todos sitios que esta protegido por FGD no aparece en la relación de la propia FGD.
Podéis dar algún aclaración?
Gracias
Neus Garau
Neus Garau
hace 1 mes

HelpMyCash

Hola yoenma,

Pibank es la banca online de Banco Pichincha que sí aparece en los bancos adheridos al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

yoenma
yoenma
hace 1 mes

Gracias por vuestra rapida respuesta pero entonces porque razón no esta reflejado en la relacion de entidades adheridas?
Francamente me produce un poco de duda.
Gracias

Neus Garau
Neus Garau
hace 1 mes

HelpMyCash

Hola yo enma, 

Los productos bancarios como cuentas corrientes, cuentas de ahorro o depósitos ofertados por Pibank están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos Español.

Para cualquier duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

Almeida99
Deposito rentable @Almeida99 - hace 1 mes
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Buenas tardes, dispongo de 10.000€ para invertir,busco que sea seguro y rentable y no solo a 3 meses, alguna recomendación?
pd. no necesito poder disponer del deposito
Geral
Geral
hace 1 mes

Va genial raisin, 1,25% y quien quiera tener el bono de bienvenida de Raisin, que me hable a ****

Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 1 mes

HelpMyCash

Hola, Almeida99:

Todos los depósitos a plazo fijo (extranjeros y españoles) cuentan con la garantía del banco en el que está depositado el dinero y con la cobertura del Fondo de Garantía de Depósitos, que cubre hasta 100.000 euros por titular y banco.

Para poder ayudarte mejor, ¿podrías especificar cuál es el plazo que estás interesado en contratar? Es muy diferente lo que puedes ganar a un año, dos años o más. Estos son los más rentables a 1, 2 y 3 años:

Te proponemos echarle un vistazo a los rankings de los mejores depósitos según criterios, como: los más vendidos, los más rentables a corto o largo plazo, los mejores depósitos de bancos españoles... 

Espero haberte ayudado,

¡Un saludo!

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