Los mejores depósitos con cancelación anticipada
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depósitos con cancelación anticipada

¿En qué consiste la cancelación anticipada?

Si contratamos un depósito a plazo fijo que nos de rentabilidad, se puede dar la situación en la que aparezca un imprevisto y necesitemos recuperar el dinero antes de lo esperado.

Para evitar esta situación, algunos ahorradores prefieren los depósitos a corto plazo, de forma que no tienen el dinero invertido durante muchos meses.

Sin embargo, los depósitos con cancelación anticipada nos permiten recuperar el dinero aunque no haya terminado el plazo. Eso sí, en muchos casos esta acción conllevará un coste.

¿Cuáles son las consecuencias de cancelar un depósito antes de tiempo?

Antes de contratar un depósito bancario deberíamos analizar primero si permite o no la cancelación y, en caso afirmativo, cuál sería el coste o la penalización que deberemos asumir. Las más recurrentes son las dos siguientes:

Comisión por cancelación

Se aplicará sobre los intereses pendientes, en el caso de que solo hayamos retirado un aparte del dinero. Se calculará en función del plazo que queda para que venza el depósito y hará que rentabilidad del depósito se vea mermada.

Rebaja de los intereses

Otra de las fórmulas más habituales que se utilizan al cancelar un depósito es rebajar los intereses previamente contratados, sea cual sea el tiempo que hayamos mantenido el dinero en el depósito. En ocasiones solo se rebaja una parte de los intereses, pero en otras, la rentabilidad que obtenemos pasará a ser del 0%.

¿Qué depósitos son los más recomendables?

La situación idónea sería encontrar un depósito con alta rentabilidad y que, además, permitiese retirar el dinero en cualquier momento sin asumir ningún tipo de penalización. Sin embargo, estos no son fáciles de encontrar.

En caso de que no encontremos un depósito con estas características, pero seguimos queriendo invertir en estos productos, disponemos de dos opciones:

  • Por un lado podemos buscar ofertas a corto plazo, es decir, que no tengamos que esperar mucho hasta recuperar el dinero.

  • O bien, uno que permita la cancelación anticipada, pero que la comisión de cancelación se aplique sobre el plazo que queda para que acabe el depósito y no sobre los intereses.

¿Cuáles son las exigencias del BdE en esta cuestión?

Desde el Banco de España se ha regulado la comisión por cancelación de los depósitos bancarios. La ley dicta que nunca pueden ser superiores a los intereses que el producto ha generado, es decir, que siempre recuperaremos la totalidad del dinero que hemos invertido.

No obstante, esta regla no se extiende a los depósitos estructurados o garantizados, los cuales se vinculan a acciones bursátiles, o a índices. Debido al mayor riesgo de esos productos, el cliente sí puede perder dinero.

Incluso aquellos que se comercializan como garantizados pueden incluir cláusulas que hagan perder capital al ahorrador, siempre que la evolución de los activos vinculados haya sido negativa. Además, desde la entrada en vigor de la normativa MiFID II estos productos han pasado a estar considerados derivados financieros.

¿Qué debo tener en cuenta antes de invertir en un plazo fijo?

Invertir nuestros ahorros en un depósito con el objetivo de obtener intereses puede conllevar algunos riesgos de carácter financiero. Para evitar problemas de esta índole, a continuación damos una serie de consejos que nos aportarán la tranquilidad necesaria, ya que podremos aumentar aún más la seguridad de nuestra inversión:

  • Diversificar el dinero que invertimos en productos de ahorro en diferentes entidades. De esta manera evitamos que la inversión depositada en cada uno de ellas supere los 100.000 euros. Esta es la cantidad máxima que el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) español cubre por entidad de crédito y titular.
  • Consultar la solvencia del banco con el que vamos a contratar el producto de ahorro. De esta forma, sabemos si corre riesgo de una intervención del Fondo de Garantía de Depósitos, ya que la solvencia nos dará más seguridad para que el banco pueda salir adelante sin peligro.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: el objetivo de esta página es informar al lector acerca de las posibles consecuencias que puede tener la cancelación anticipada de un depósito bancario, además de ofrecer algunos consejos sobré qué fórmula puede resultar más beneficiosa desde el punto de vista del consumidor.

Fuente: la información relativa a los depósitos con cancelación anticipada ha sido extraída de varias fuentes de información, entre las destacaríamos el Banco de España (BdE) y las principales entidades de crédito que componen nuestro sistema bancario.

Metodología: los datos que aparecen en esta página sobre depósitos con cancelación anticipada han sido conseguidos mediante la consulta de las estadísticas oficiales y la búsqueda de información en las páginas web de las entidades de crédito.

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