Los mejores depósitos con cancelación anticipada
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36 meses

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24 meses

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depósitos con cancelación anticipada

¿En qué consiste la cancelación anticipada?

Si contratamos un depósito a plazo fijo que nos da rentabilidad, se puede dar la situación en la que aparezca un imprevisto y necesitemos recuperar el dinero antes de lo esperado.

Para evitar esta situación, algunos ahorradores prefieren los depósitos a corto plazo, ya que de esa forma el dinero invertido no permanece ingresado en el depósito durante muchos meses.

Sin embargo, los depósitos con cancelación anticipada nos permiten recuperar el dinero aunque no haya terminado el plazo. Eso sí, en muchos casos esta acción conllevará un coste.

¿Cuáles son las consecuencias de cancelar un depósito antes de tiempo?

Antes de contratar un depósito bancario, deberíamos analizar primero si permite o no la cancelación y, en caso afirmativo, cuál sería el coste o la penalización que deberemos asumir. Las más recurrentes son las dos siguientes: 

Comisión por cancelación

Se aplicará sobre los intereses pendientes, en el caso de que solo hayamos retirado un aparte del dinero. Se calculará en función del plazo que queda para que venza el depósito y provocará que la rentabilidad del depósito merme.

Rebaja de los intereses

Otra de las fórmulas más habituales que se utilizan al cancelar un depósito es rebajar los intereses previamente contratados, sea cual sea el tiempo que hayamos mantenido el dinero en el depósito. En ocasiones solo se rebaja una parte de los intereses pero, en otras, la rentabilidad que obtenemos pasará a ser del 0%.

¿Qué depósitos son los más recomendables?

La situación idónea sería encontrar un depósito con alta rentabilidad y que, además, permitiese retirar el dinero en cualquier momento sin asumir ningún tipo de penalización. Sin embargo, estos no son fáciles de encontrar.

En caso de que no encontremos un depósito con estas características, pero sigamos queriendo invertir en estos productos, disponemos de dos opciones:

  • Por un lado podemos buscar ofertas a corto plazo, es decir, que no tengamos que esperar mucho hasta recuperar el dinero.

  • O bien decantarnos por uno que permita la cancelación anticipada, pero que la comisión de cancelación se aplique sobre el plazo que queda para que acabe el depósito y no sobre los intereses.

¿Cuáles son las exigencias del BdE en esta cuestión?

Desde el Banco de España se ha regulado la comisión por cancelación de los depósitos bancarios. La ley dicta que nunca pueden ser superiores a los intereses que el producto ha generado, es decir, que siempre recuperaremos la totalidad del dinero que hemos invertido.

No obstante, esta regla no se extiende a los depósitos estructurados o garantizados, los cuales se vinculan a acciones bursátiles o a índices. Debido al mayor riesgo de esos productos, el cliente sí puede perder dinero.

Incluso aquellos que se comercializan como garantizados pueden incluir cláusulas que hagan perder capital al ahorrador, siempre que la evolución de los activos vinculados haya sido negativa. Además, desde la entrada en vigor de la normativa MiFID II, estos productos han pasado a estar considerados derivados financieros.

¿Qué debo tener en cuenta antes de invertir en un plazo fijo?

Invertir nuestros ahorros en un depósito con el objetivo de obtener intereses puede conllevar algunos riesgos de carácter financiero. Para evitar problemas de esta índole, a continuación damos una serie de consejos que nos aportarán la tranquilidad necesaria, ya que podremos aumentar aún más la seguridad de nuestra inversión:

  • Su rentabilidad o TAE, la cual refleja el tipo de interés que generará el depósito. Esta variará en función del plazo.

  • El plazo, ya que los depósitos a plazo fijo se distinguen por ser a corto, medio y largo plazo. Cuanto más tiempo dejemos el dinero en el banco, mayor será el beneficio obtenido.

  • Requisitos, como una cantidad mínima a depositar y un máximo a remunerar, además del establecer la liquidación de intereses.

  • Diversificar el dinero que invertimos en productos de ahorro en diferentes entidades. De esta manera evitamos que la inversión depositada en cada uno de ellas supere los 100.000 euros. Esta es la cantidad máxima que el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) español cubre por entidad de crédito y titular.

  • Consultar la solvencia del banco con el que vamos a contratar el producto de ahorro. De esta forma, sabemos si corre riesgo de una intervención del Fondo de Garantía de Depósitos, ya que la solvencia nos dará más seguridad para que el banco pueda salir adelante sin peligro.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: el objetivo de esta página es informar al lector acerca de las posibles consecuencias que puede tener la cancelación anticipada de un depósito bancario, además de ofrecer algunos consejos sobré qué fórmula puede resultar más beneficiosa desde el punto de vista del consumidor.

Fuente: la información relativa a los depósitos con cancelación anticipada ha sido extraída de varias fuentes de información, entre las destacaríamos el Banco de España (BdE) y las principales entidades de crédito que componen nuestro sistema bancario.

Metodología: los datos que aparecen en esta página sobre depósitos con cancelación anticipada han sido conseguidos mediante la consulta de las estadísticas oficiales y la búsqueda de información en las páginas web de las entidades de crédito.

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Últimas preguntas y respuestas sobre Depósitos

Helper_906635656
deposito facto a 1 año @Helper_906635656 - hace 8 horas
  • 3 Respuestas
  • 0 Votos
  • 119 Visitas
Buenas, me gustaría abrir un depósito pero no tengo muy claro cómo funciona.
Tengo que abrirlo con una cantidad. ¿Después puedo ir haciendo aportaciones mensuales, por ejemplo?
¿Puede el banco cambiar el tipo de remuneración durante la vigencia del depósito? Y si este fuera el caso ¿tengo derecho a rescindirlo?
Gracias,
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 8 horas

HelpMyCash

citando a Jesús Podéis decirme si ese dinero se declara como dinero en el estranjero?

Hola, Jesús:

El dinero invertido en los Depósitos Facto se encuentra en España, ya que la entidad está registrada en el Banco de España y cuenta con sucursal en Madrid. Facto, al ingresarte los intereses, ya te descontará el porcentaje que se lleva Hacienda de la rentabilidad generada. No tienes que realizar ningún trámite extra.

Un saludo.

Jesús
Jesús
hace 12 horas

Podéis decirme si ese dinero se declara como dinero en el estranjero?

Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 1 mes

HelpMyCash

Hola, Helper:

Si quieres abrir el Depósito Facto a 1 año, primero debes abrir la Cuenta Facto a través de Internet. Desde este enlace puedes empezar el formulario de registro. Una vez abierta la Cuenta Facto, puedes ingresar en ella el dinero que quieras depositar en el depósito mediante una transferencia desde tu banco. A través del área clientes de Facto, puedes elegir el plazo fijo en el que estés interesado.

Al depósito solo puedes realizar una inversión inicial, no puedes ir aumentando el capital depositado. Si prefieres esa mecánica para ahorrar poco a poco, quizás te interesa una cuenta de ahorro que remunere con una rentabilidad atractiva tu dinero, en la que podrás ir ingresando o retirando dinero cuando quieras. Eso sí, la rentabilidad del depósito no va a variar mientras dure el plazo escogido, mientras que la rentabilidad de una cuenta de ahorro sí puede subir o bajar si el banco lo cree conveniente. Además, los depósitos Facto no aceptan cancelación anticipada, por lo que no podrás acceder a tus ahorros mientras dure el plazo.

Un saludo.

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Buenos días,
Podrían facilitar más información sobre cómo realizar esta solicitud y cómo se puede obterner el certificado y formulario?La retención estándar de los intereses generados por los depósitos en Portugal es del 28 %. Ésta podrá reducirse completamente si los clientes presentan un certificado de residencia fiscal expedido por la Agencia Tributaria y enviar el formulario 21-RFIMuchas gracias
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 13 horas

HelpMyCash

citando a dalvalle Hola, yo estoy en este caso de depósito que acaba de vencer en haitong bank portugal. El caso es que presenté en raisin el formulario 21-RFI y lleg...

Hola, Delvalle:

Al haber presentado los documentos a la Agencia Tributaria fuera de los plazos establecidos, la Hacienda portuguesa te aplica la retención del país y no podrás evitar la llamada doble imposición. Ponte en contacto con Raisin para ver si te pueden asesorar en tu caso. Puedes llamarles a su teléfono de contacto en español, que está operativo de lunes a viernes de 8:30 a 16:30 horas.

Un saludo.

dalvalle
dalvalle
hace 14 horas

Hola, yo estoy en este caso de depósito que acaba de vencer en haitong bank portugal. El caso es que presenté en raisin el formulario 21-RFI y llegó tarde, por lo que me han cobrado 28% de intereses.
¿Qué tengo que hacer? ¿cómo puedo conseguir que la retención efectiva sea el 15%?
¿tiene que ser ahora o ya en la declaración de 2020 en 2021

Javier Mezcua
Javier Mezcua
hace 2 años

HelpMyCash

Efectivamente, la retención estándar en Portugal es del 28 %, pero la puedes reducir si eres residente fiscal en España. La normativa actual establece que la tributación máxima que podría exigirte la hacienda portuguesa es de hasta el 15 % sobre los intereses brutos, que es lo que te aplicará Banco Atlântico con sus depósitos. Si quieres reducir el tipo impositivo del 28 al 15 % tendrás que presentar los siguientes documentos:

  • Certificado de residencia fiscal expedido por la Agencia Tributaria. Puedes solicitarlo por Internet en la web de la Agencia Tributaria, aunque para ello necesitarás disponer de un certificado digital, el DNI electrónico o estar registrado en el sistema Cl@ve PIN. Si no es tu caso, puedes solicitarlo en la delegación de la AEAT que te corresponda por tu domicilio.
  • Formulario 21-RFI debidamente rellenado y firmado. Lo puedes encontrar en la página web de la Autoridad Tributaria y Aduanera de Portugal y está disponible en español.

Saludos.

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Mi padre falleció hace años. Y hizo testamento. Me madre murió el pasado año. Somos tres herederos. Yo prepare toda la documentación, y la entregue en Notaría. Solicite de los otros dos que pusieran fiche para reunirnos e ir a notaría para dar lectura del testamento. Pero no acudieron ni dijeron nada..
Han pasado 16 meses, y hace días me comunico uno de ellos que ella había seguido seguido manteniendo los dos fondos, y que le habían generado una pérdida de 3500 €.
Es lícito que ella hiciese eso sin consultar con los demás hermanos.. Quien debe pagar la pérdida de esa cantidad cuando se haga el reparto de la herencia?  Porque permitió eso el banco si lo que han de hacer es bloquear todo el dinero? Que podemos hacer los dos que seguimos esperando se digne a presentarse en notaría ? Espero su respuesta. Gracias, saludos. 
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 2 semanas

HelpMyCash

Hola, Luis. 

Este tema es más legal que financiero por lo que es mejor que te pongas en contacto con un abogado especializado en el tema que pueda asesorarte de manera personalizada.

Si quieres, puedes descargarte nuestra guía gratuita "Fallece un familiar,: cómo gestionar sus cuentas". 

¡Un saludo!

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Publicado el 07/07/2020