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como y donde invertir

¿Dónde es mejor invertir hoy en día? Según los expertos

Desde que el Banco Central Europeo situó los tipos de interés al mínimo histórico del 0% en marzo de 2016, los ahorradores han visto como cada vez su posibilidades para ganar rentabilidad disminuían. Dos de los productos que han peor parados salido de la situación de tipos en mínimos han sido los depósitos y las cuentas, cuya rentabilidad se ha visto reducida considerablemente durante este tiempo. 

Según las últimas noticias publicadas el Banco Central Europeo podría bajar aún más los tipos de interés a finales de 2019. Así que si estás pensando en sacar partido por tus ahorros el momento es ahora cuando aún se pueden encontrar cuentas remuneradas de hasta el 5% TAE o depósitos bancarios de hasta un 2,01% TAE.

Con esta situación, hay que pensar bien la estrategia para sacar el máximo provecho a los ahorros. La clave está en:

  1. Pensar en la seguridad. En realidad, este punto no tiene nada que ver con el contexto actual, es simplemente atemporal. Siempre debemos valorar la relación entre la seguridad del producto y el retorno esperado, para valorar cuán rentable es el producto.

  2. Diversificar el dinero en varios productos para exprimir el máximo interés y para reducir el riesgo al que nos exponemos

  3. Apostar por plazos cortos/medios si creemos que los tipos subirán en breve, mientras que si creemos que las rentabilidades seguirán manteniéndose bajas durante largo tiempo, podemos apostar por productos con un horizonte temporal más largo.

Descubre qué tipo de inversor eres

Se trata de una pregunta que todos los inversores deberían hacerse antes de depositar su dinero en cualquier producto. La respuesta determinará el riesgo que cada uno está dispuesto a asumir en lo que respecta a sus ahorros, el plazo de la inversión que puede soportar y la rentabilidad a la que aspira. Estos son los tres perfiles de inversores más frecuentes:

1. Conservador

Se trata de un perfil de inversor que valora más la seguridad de sus ahorros que una gran rentabilidad. Por sus condiciones lo normal es que invierta principalmente en renta fija, es decir, productos cuyo beneficio conoce en el momento en que los contrata. Lo suyo es invertir dinero sin riesgo de modo que los depósitos a plazo fijo, por ejemplo, se alzan como una de las mejores opciones.

2. Moderado 

Hace referencia a un ahorrador con una mayor predisposición a arriesgar su dinero a cambio de altos beneficios. A diferencia del conservador, los porcentajes invertidos en renta fija y variable son similares y el plazo durante el que deposita el dinero es medio.

3. Arriesgado

Generalmente es una persona que ya sabe cómo invertir en bolsa. Conoce el mercado y por eso puede permitirse asumir más riesgos a cambio de una remuneración más elevada. Generalmente invierte en productos de renta variable y con plazos cortos, para ir variando según el interés.

Productos en los que invertir según el perfil de ahorrador

Siempre dependiendo del riesgo que estemos dispuestos a asumir y la rentabilidad que queramos obtener a cambio podemos encontrar algunas opciones que pueden ser interesantes. A continuación, enumeramos algunos de los productos en los que podemos invertir ahorros sin asumir demasiados riesgos:

1. Cuentas remuneradas, ahorrar con libertad

Si queremos ahorrar y poder seguir accediendo al dinero para hacer frente a gastos imprevistos, encontramos las cuentas de ahorro o remuneradas. Estos productos harán prosperar nuestro dinero y nos garantizará el poder utilizar nuestros ahorros en cualquier momento en caso de necesitarlo, sin penalización de ningún tipo.

En principio no tienen comisiones y permiten hacer ingresos y reembolsos son totalmente gratuitos. Este producto nos ofrece por tanto la facilidad necesaria para ahorrar a nuestro ritmo y disponer de su capital cuándo deseemos.

2. Depósitos a plazo fijo

Estos productos nos darán la certeza de incrementar nuestros ahorros mediante el cobro de unos intereses, bien periódicamente, bien de una sola vez al vencimiento y con una rentabilidad fija ya que será conocida de antemano. Eso sí, una vez elegida esta opción puede sufrir penalizaciones si no lo mantenemos hasta el final del plazo estipulado.

En general, la mayoría de los depósitos a plazo cobrarán una penalización en caso de recuperar el dinero antes del plazo pactado. En ese caso, la rentabilidad final de la inversión se vería muy mermada.

Hay más productos que presentan un riesgo reducido, aunque nunca tan bajo como las cuentas y los depósitos; es el caso de los planes de ahorro o de los fondos de inversión garantizados.

¿Qué precauciones tomar antes de invertir?

A partir del momento en el que inversor decide depositar su dinero en algún producto que le aporte rentabilidad comienza la tarea. No solo hay que pensar dónde invertir los ahorros en función de la rentabilidad, si no que siempre hay que llevar a cabo una pequeña tarea de análisis y comparación. Concretamente es fundamental tener en cuenta los siguientes criterios:

  • Comprobar las opciones que más se mueven en el mercado en ese momento. Además de informarse acerca de su funcionamiento, riesgos, la seguridad del dinero una vez depositado, etc.
  • Hay que comprobar que el producto de inversión esté protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos. Este organismo devuelve hasta 100.000 euros por titular y entidad en el caso de que el banco se encuentre en situación de insolvencia.
  • En el caso de que esté protegido, no es recomendable depositar más de la cantidad que este organismo devuelve, es decir, mejor invertir como máximo en el mismo banco un total de 100.000 euros.
  • Fijar el tiempo máximo que se quiere tener el dinero invertido y centrarse en los productos que lo cumplan. Escoger un plazo excesivamente largo puede pasar factura en un futuro ya que la mayoría de depósitos no permiten recuperarlo y si lo hacen es bajo penalizaciones costosas.

Invertir dinero seguro requiere una tarea de conocimiento del mercado que es imprescindible llevar a cabo.

Criterios para escoger una buena inversión

Para escoger una buena inversión debemos prestar atención a estos conceptos:

  • Si tiene o no gastos de mantenimiento. En el caso de que incluya comisiones habrá que valorar que sean bajas y si se pueden compensar fácilmente con la rentabilidad percibida.

  • Si el beneficio que genera compensa en función de la cantidad de dinero que hemos invertido.

  • Cuánto tiempo tendremos que esperar para recibir los beneficios o para rescatar el dinero que hemos metido.

  • Cuánto riesgo estamos dispuestos a asumir

Todas estas variables están relacionadas entre sí. Evidentemente, si tenemos una inversión de mucho capital, esperamos un beneficio alto, pero en inversiones más bajas, el beneficio es menor. La dificultad reside en detectar el mejor balance entre estos criterios antes de tomar la decisión de invertir sin conocer los beneficios futuros y el tiempo en que se generarán.

Cómo ganar dinero con inversiones 100% seguras

Cuando hablamos de realizar inversiones seguras, hacemos referencia tanto a la posibilidad de conseguir una remuneración final como a que el capital de la inversión y los intereses generados se encuentren garantizados, ya sea por la entidad bancaria o por el correspondiente FGD o empresa aseguradora.

En relación a este tipo de inversiones, los expertos de HelpMyCash.com han realizado una guía de descarga gratuita en la que encontraremos cuáles son los productos de ahorro más aconsejables a la hora de invertir nuestro dinero, en el caso de no estar interesados en asumir posibles riesgos financieros ni pérdidas económicas. Asimismo, se nos plantea una serie de casos prácticos en los que mediante la combinación de cuentas remuneradas y depósitos a plazo fijo podremos conseguir sacar una mayor partido a nuestras inversiones.

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En HelpMyCash.com hemos creado esta guía para todos aquellos ahorradores que buscan rentabilizar su dinero, pero que no están dispuestos a que una mala decisión les haga perder dinero. En esta guía podrás encontrar:

  • ¿Qué tipos de riesgos puede sufrir una inversión?
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Consigue la guía completamente gratis dejando tu correo electrónico.

Ver y descargar guía

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: la finalidad de esta página es la de informar al usuario acerca de las diferentes opciones que tiene para invertir su dinero en 2019, siempre teniendo en cuenta su perfil de ahorrador (conservador, moderado o arriesgado).

Fuente: la información relativa a cómo y dónde invertir nuestros ahorros ha sido obtenida directamente del análisis de los diferentes productos de ahorro comercializados por las entidades de crédito que conforman el actual sistema bancario de nuestro país.

Metodología: los datos que encontrarás en esta página sobre cómo y dónde invertir en 2016 han conseguido tras una tarea de investigación online, así como la consulta de diferentes medios de comunicación digitales especializados en economía.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online formado por un equipo de personas que cuentan con experiencia en investigación financiera. En HelpMyCash.com, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información actualizada y de calidad sobre el panorama financiero de nuestros días.

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario, ya que nuestro portal web obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudarte a solucionar cualquier cuestión que tengas acerca de la actualidad económica. Para ello, tenemos dos canales de atención al cliente disponibles para que nos hagas llegar todas tus dudas o sugerencias:

Temas recientes del foro

Josep
Deposito Facto de Farmafactoring @Josep - hace 2 semanas
  • 3 Respuestas
  • 1 Voto
  • 142 Visitas
Como es que el deposito Facto de Farmafactoring ofrece el 1,3% actualmente cuando pueden conseguir que el BCE les preste al 0% ese mismo capital y mucho mas ?. No lo entiendo y pensaba en abrir un deposito . Tambien me preocupa la situacion de la deuda publica en Italia.Por lo que he leído la solvencia del CET 1  10,90. En España hay muchos mas solventes con un 15 algunos . Os merece suficiente confianza?
Neus Garau
Neus Garau
hace 2 días

HelpMyCash

Hola Josep, 

Los bancos ofrecen regalos como rentabilidad, dinero en efectivo o televisores con el objetivo de captar nuevos clientes y fondos. Este probablemente sea el caso de Facto u otras entidades.

Recordemos que entidades como Bankinter ofrecen una rentabiliad del 5% TAE durante el primer año y un 2% TAE durante el segundo. De esta manera, se ha convertido en una de las cuentas más contratadas durante 2018. 

Otras entidades como N26 o Revolut, ofrecen dinero en efectivo al invitar a tus amigos a abrir una cuenta. De esta manera el banco aumenta el número de clientes más rápidamente. ¿Qué consiguen? aparecer en los diferentes medios de comunicación, más inversión, más fondos.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

Josep
Josep
hace 2 semanas

Gracias Neus.
Encuentro a faltar la respuesta a mi pregunta central . Porque ofrecen este interes si pueden conseguirlo al 0% del BC E?
Gracias. Es algo basico que no entiendo .

Neus Garau
Neus Garau
hace 2 semanas

HelpMyCash

Hola Josep,

Con los tipos de interés en mínimos históricos desde el pasado marzo de 2016, encontrar productos de ahorro que nos den una buena rentabilidad por nuestro dinero no es tarea fácil. 

Sin embargo, en el mercado financiero actual encontramos algunas entidades que, con el objetivo de captar nuevos clientes y con ellos, nuevos fondos, ofrecen rentabilidades interesantes. Este es el caso de Depósito Facto que ofrece una rentabilidad del 1,31% TAE en tan solo 12 meses

Como bien dices la situación económica en Italia no es la mejor. Sin embargo, es importante tener en cuenta varias cosas:

  • La Unión Europea no dejaría que un país miembro llegara a una situación límite.
  • Depósito Facto está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos italiano que, en caso de quiebra o insolvencia, te devolvería hasta 100.000 euros por titular y entidad.

¿Nuestro consejo? Si vas a depositar tus ahorros en un plazo fijo, hazlo diversificando el dinero, es decir, no inviertas más de 100.000 euros en un mismo producto. Además, puedes escoger un plazo corto o medio para asegurarte de recibir tus beneficios cuanto antes.

Para cualquier duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 145 Visitas
Vivimos en la Unión Europea desde hace unos años.  Nos gustaría saber qué depósitos podemos contratar que no deducen IRPF automáticamente ya que lo declaramos en nuestra declaración en Portugal.
Neus Garau
Neus Garau
hace 3 semanas

HelpMyCash

Hola Mrabc, 

En España, como en otros países, existen plataformas que te permiten contratar depósitos bancarios online sin necesidad de desplazarte hasta una oficina para firmar el contrato. Sin embargo, estos depósitos bancarios tienen como principal requisito ser residente en España.

Asimismo, comentarte que actualmente con los tipos de interés tan bajos, los depósitos más interesantes del momento se encuentran en países vecinos. En Italia por ejemplo, encontrarás una rentabilidad de hasta un 2,01% TAE y en Francia rentabilidades superiores al 1% TAE en tan solo un año.

Puedes consultar nuestro ranking de los mejores depósitos del momento aquí para hacerte una idea.

Nuestra recomendación es que busques alguna plataforma que ofrezca productos de ahorro como Raisin en España o Savedo en Alemania.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

Purpu94
Instrumento de ahorro @Purpu94 - hace 3 semanas
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 149 Visitas
Soy menor de 26 años y tengo mis ingresos en bankia para evitar pagar comisiones. Quise apartar ciertas cantidades para ponerme un limite con los gastos, y me abrieron un deposito facil. Alguien conoce las caracteristicas de este deposito? Puedo sacar el dinero cuando quiera sin penalizacion?
Neus Garau
Neus Garau
hace 3 semanas

HelpMyCash

Hola Purpu94,

El Depósito Fácil de Bankia es un plazo fijo que ofrece una rentabilidad de hasta el 0,03% TAE y que además, te permite elegir el plazo que mejor te convenga. Asimismo, se renueva automáticamente al vencimiento.

Nuestro consejo es que consultes directamente con tu banco el plazo que tienes actualmente contratado ya que, por lo general, a diferencia de las cuentas de ahorro, los depósitos bancarios no te permiten acceder al dinero hasta que finalice el plazo. 

Al hacerlo pueden ocurrir dos cosas: 

1. Que tengas que pagar una penalización por extraer el dinero antes del plazo contratado

2. Que no te ingresen los beneficios obtenidos durante el tiempo que has tenido el depósito

Asimismo, si lo que quieres es sacar partido por tu dinero de forma totalmente segura, existen otros productos bancarios que pueden ofrecerte una rentabilidad superior y que además, no te cobrarán comisiones:

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

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