Depósitos bancarios - Rentabiliza tu dinero sin riesgo

¿Cuál es la fiscalidad de un depósito?

No debemos pasar por alto que los beneficios obtenidos gracias a los depósitos bancarios tributan ante Hacienda, normalmente al 19%. Esto significa que a los intereses que hayamos conseguido mediante una inversión de dinero en un deposito tendremos que restarle ese tanto por ciento. En cualquier caso, el tipo de interés aplicable variará dependiendo de los intereses generados por el depósito:

Los intereses tributan por tramos. Si, por ejemplo, obtenemos 30.000 euros de beneficios, a los primeros 6.000 se les aplicará una retención del 19% y a los siguientes 24.000 euros de un 21%.

Novedad. A partir de 2021, los intereses superiores a los 200.000 euros se gravarán a un tipo de interés aplicable del 26%.

¿Cuántos intereses ganaré invirtiendo dinero a plazo fijo?

Para poder calcular lo que obtendremos con un depósito bancario concreto, tendremos que fijarnos en el TIN:

Si decidimos invertir 10.000 euros en un depósito que ofrece una rentabilidad del 1,25% TIN a 12 meses, obtendremos un total de 125 euros:

Sin embargo, el dinero que podemos conseguir cuando invertimos los ahorros en un depósito bancario no solo depende de la rentabilidad. También hay que tener en cuenta la parte que se lleva Hacienda en concepto de IRPF (entre 19% y el 23%, según el beneficio que hayamos obtenido).

¿Se puede cancelar un depósito?

En la mayoría de casos sí es posible cancelar un depósito bancario. Aunque en algunos bancos nos harán pagar una penalización. A continuación mostramos las penalizaciones más comunes por cancelar un depósito:

Comisión por cancelación

Generalmente se aplica cuando se retira solamente una parte del dinero depositado. En ese caso, esta comisión reduciría los intereses que aún están pendientes de pago, teniendo en cuenta el plazo que resta para el vencimiento del depósito a plazo fijo.

Reducción de los intereses

La entidad puede optar por reducir drásticamente los intereses generados hasta la fecha, llegando incluso al 0%. Ahora bien, bajo ningún concepto la rentabilidad de nuestro depósito bancario será inferior al 0%, es decir, negativa. Dicho de otra manera, las penalizaciones por cancelación anticipada nunca afectarán al capital inicial, este está garantizado desde el momento en el que se deposita el dinero.

¿Los depósitos tienen regalo?

Del mismo modo que sucede con algunas cuentas, existen depósitos con regalos, en muchas ocasiones promocionales y de carácter temporal. La existencia de estos regalos pueden condicionar mucho la contratación de un depósito, por lo que, antes de lanzarse a la contratación, conviene tener presente las ventajas y posibles desventajas que estos puedan tener:

Ventajas de los depósitos con regalo

Las ventajas más destacadas de hacerse con un regalo al contratar un depósito son:

• Nos permite obtener más beneficios, pues por un lado tendremos los beneficios del depósito y, por el otro, el valor del regalo otorgado por el banco

• El regalo suele entregarse antes de la fecha de finalización de la imposición, por lo que no deberemos esperar hasta que se acabe el plazo del depósito para recibirlo y utilizarlo

• Se caracterizan por ser una inversión segura, puesto que, al igual que los depósitos a plazo fijo convencionales, están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD)

Inconvenientes de estos depósitos:

A pesar de que los depósitos con regalo pueden ser una interesante modalidad, también tienen algunos inconvenientes:

• Por norma general, la cancelación anticipada de los depósitos con regalo no suele estar permitida. Con frecuencia, llevar a cabo esta acción supone tener que asumir una penalización, entre las más frecuentes se encuentran el pago de una importante comisión o del regalo al precio que el banco considere oportuno.

• Los regalos obtenidos mediante la contratación de un depósito están considerados rendimientos del capital mobiliario y, por tanto, tributan ante Hacienda. El porcentaje de dicha retención podrá variar entre el 19% y el 23%, en función de los intereses obtenidos con la inversión.

• No siempre podremos elegir el regalo que queramos, sino que el obsequio será el que el banco ponga a nuestra disposición. Conviene ver su valor monetario real para comprobar si es realmente interesante.

¿Qué elegir? ¿Depósito o cuenta ahorro?

Los depósitos y las cuentas de ahorro son productos que tienen muchas similitudes, ya que ambos nos permiten ahorrar y conseguir intereses con la máxima seguridad. No obstante, también tienen diferencias en lo relativo al plazo, la disponibilidad del dinero y la flexibilidad del producto:

¿Cómo es el tipo de interés de los depósitos en España?

Los tipos de interés de los mejores depósitos bancarios han ido disminuyendo durante los últimos años. La rentabilidad cada vez está más próxima al 0%. En 2009, un depósito a plazo fijo con un plazo de entre uno y dos años rentaba, de media, entre un 2% y un 3% TAE. Sin embargo, desde que el BCE bajó los tipos de interés al 0%, los bancos no ofrecen TAE superiores al 1%.

A continuación, mostramos una imagen en la que se refleja el histórico de la rentabilidad que han ofreciendo los depósitos desde el año 2003 hasta los últimos datos publicados por el BdE.

¿Puedo abrir un depósito online? ¿Y en el extranjero?

Sí. De hecho, los depósitos online suelen ofrecen tipos de interés superiores a los de la banca tradicional para atraer nuevos clientes y, además, podemos abrir desde casa.

Por otro lado, los depósitos bancarios en bancos extranjeros, concretamente de países europeos, llevan años conquistado el mercado español y cuentan con las ofertas más rentables. Se trata de bancos del la Unión Europea que tienen la misma seguridad que los nacionales y están adheridos al FGD de su propio país.

¿Por qué utilizar HelpMyCash para contratar tus depósitos?

El objetivo de HelpMyCash es que todos los usuarios puedan comparar las mejores ofertas y contratar la opción más acertada según sus necesidades. Utilizar HelpMyCash para comparar y contratar depósitos bancarios te permitirá:

Conocer las mejores ofertas: los depósitos más rentables, de bancos extranjeros, con cancelación anticipada...

Entender y conocer la letra pequeña de los contratos de un depósito a plazo fijo

Estar informado sobre el mercado de los depósitos bancarios en España

Resolver dudas gracias a los expertos en depósitos que responden tus preguntas

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: está página ha sido creada para informar y resolver dudas acerca de las características generales de los depósitos bancarios que podemos encontrar en el actual mercado económico, así como los principales rasgos de algunos productos de inversión alternativos.

Fuente: la información relativa a las características de los depósitos bancarios procede de la página web del Banco de España y de las estadísticas oficiales publicadas en el Boletín Oficial del Estado (BOE), así como de otras fuentes de información.

Metodología: los datos relativos a la forma de contratación de las características de los mejores depósitos se han conseguido mediante investigación online, así como la consulta telefónica a los diversos bancos que comercializan actualmente este producto de ahorro.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online conformado por un equipo de expertos en investigación financiera. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información actual y de calidad sobre las últimas tendencias del mercado.

Aviso: los servicios que ofrecemos desde nuestro portal web son totalmente gratuitos para el usuario (calculadoras, guías, foro financiero, comparadores de productos...), ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos a partir de la publicidad y de los productos catalogados como destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com, nos gustaría ayudarte con aquellas dudas que puedas tener sobre el actual panorama financiero, así como aconsejarte en tus finanzas personales. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención al usuario, con la finalidad de que nos hagas llegar todas tus cuestiones y tus sugerencias:

• El foro financiero de HelpMyCash
• Nuestro correo electrónico: atencion-al-cliente@helpmycash.com